Изменения В Военной Ипотеке В 2021 Году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Изменения В Военной Ипотеке В 2021 Году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Возможно ли улучшение жилищных условий от Минобороны после приватизации жилья.
Могут ли снять с жилищного учета военнослужащего признанного нуждающимся?
Потеряли рапорт, отказывают во включении в НИС, что делать?
Регистрация военнослужащего у родственников — ошибка ценою в квартиру
Делится ли жилищная субсидия военнослужащего при разводе?
Увольнение военнослужащих без обеспечения жилищной субсидией.
Жилищная субсидия — вопросы военнослужащих. Краткий справочник.

Военная ипотека в 2021 году: нюансы, условия и подробности

Хоть государство тратит на оборону более 3 триллионов рублей в год, оно пока не может обеспечить жильем (или субсидией на его покупку) всех военнослужащих и силовиков одновременно. Отсюда и появилась накопительно-ипотечная система – ее суть в том, что государство откладывает относительно небольшие суммы каждый год для почти каждого военнослужащего, а остальное может дать банк в кредит.

Накопительно-ипотечная система (НИС) существует в России с 2005 года. Вступить в систему могут военнослужащие в разных званиях и вне зависимости от того, какая у них выслуга, есть ли семья и другая недвижимость. Отличается только момент, с которого военнослужащий может вступить в НИС:

офицеры, получившие первое офицерское звание после 2005 года – по факту заключения первого контракта;
прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт после 2005 года – прослужив минимум 3 года по контракту;
солдаты, сержанты, старшины и матросы – после заключения второго контракта.

При этом для офицеров и прапорщиков участие в НИС обязательное, тогда как для рядового и сержантского состава – добровольное. То есть, рядовой контрактник должен будет подать рапорт о вступлении в НИС, тогда как для офицера в этом нет необходимости. Кроме того, в НИС могут участвовать сотрудники других силовых органов.

Другими словами, офицер вправе вступить в НИС сразу после получения первого звания (то есть, выпустившись из учебного заведения и заключив первый контракт), а рядовые контрактники – лишь заключив второй контракт (то есть, спустя 3 года после начала службы).

Дальше все идет по следующей схеме:

после вступления в НИС государство перечисляет определенную сумму на личный именной накопительный счет каждого участника;
сумма взноса каждый год увеличивается. Кроме того, уже перечисленные деньги не просто лежат на счете, а участвуют в инвестиционных операциях и приносят определенный доход (благодаря чему растет сумма остатка);
спустя 3 года участник может подать рапорт, чтобы использовать уже накопленные средства для получения целевого жилищного займа;
уже накопленные деньги пойдут в счет уплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту, а ежемесячные взносы по нему государство будет делать и дальше – сумма годового взноса делится на 12 частей, и они перечисляются в банк ежемесячно.

Соответственно, НИС дает возможность военнослужащему приобрести жилье, вообще не имея собственных средств и сбережений на это. И пока он продолжает служить, государство продолжает платить за него по ипотечному кредиту.

Каждый год государство зачисляет на именные накопительные счета участников НИС накопительные взносы. Их перечисляют из федерального бюджета, причем перечисляются они раз в месяц по 1/12 от суммы годового платежа. Суммы существенные – начав в 2005 году с 37 тысяч рублей, сейчас военная ипотека дошла до 288,4 тысяч рублей в год.

На графике видно, как росла сумма платежей:

Военную ипотеку дают на срок от года до 20 лет. При этом военный обязан погасить ее до того, как ему исполнится 45 лет. Семья военнослужащих может получить ее совместно. По военной ипотеке разрешается покупать квартиру, частный жилой дом с землей или таунхаус. Однако запрещено брать военную ипотеку на приобретение земли, в том числе под строительство дома.

Требования к жилью для военной ипотеке простые. Если военнослужащий хочет приобрести квартиру в строящемся доме, у застройщика должно быть разрешение на строительство и договор о страховании ответственности. Также застройщик обязан информировать «Росвоенипотеку» об исполнении сроков строительства.

Если военный берет в ипотеку квартиру на вторичном рынке, она должна находиться в собственности продавца, иметь кадастровые документы. Также на ней не должно быть обременений и долгов по коммунальным платежам.

Ипотека для военнослужащих по контракту: условия получения в 2021 году

На военную ипотеку могут рассчитывать только военные-контрактники.

В обязательном порядке в НИС включаются:

офицеры, выпустившиеся из военного образовательного учреждения и получившие первое звание до 1 января 2005 года;
мичманы и прапорщики, которые пришли на службу после этой даты и с тех пор отслужили три года;
офицеры, которые вернулись на службу из запаса.

Однако подать добровольный рапорт на включение в НИС могут и другие контрактники. Исключение — солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые заключили первый контракт. Они могут претендовать на субсидию только после подписания второго.

Ставка по военной ипотеке начинается с 7,3%. На сегодняшний день ее предоставляют 13 банков:

«Россия»;
«Зенит»;
«Дом.РФ»;
Промсвязьбанк;
Севергазбанк;
Сбербанк;
Россельхозбанк;
«Открытие»;
ВТБ;
«Санкт-Петербург»;
Газпромбанк;
РНКБ;
Абсолют Банк.

Первые пять банков из списка предоставляют военнослужащим с двумя и более детьми льготную семейную ипотеку по ставке в районе 6%.

У банка есть право отказать военнослужащему в военной ипотеке, равно как и любому другому гражданину в любом другом кредите. Чаще всего банк принимает такое решение, если у человека плохая кредитная история, уже имеется крупный кредит или ипотека. Также банк может отказать, если обнаружит, что военнослужащий покупает квартиру у родственников и так пытается обналичить субсидию.

Если военнослужащий расторг контракт менее чем через десять лет после заключения, он лишается субсидии и должен будет вернуть государству все ее сумму.

Если военнослужащий уволился после десяти лет службы, был сокращен, ушел в отставку по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам, возвращать субсидию ему не придется. Кроме того, государство может предоставить ему денежную компенсацию, которая зависит от выслуги лет.

Если военнослужащий уволился после 20 лет службы, но так и не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить по своему желанию.

ФЗ о военной ипотеке с изменениями в редакции 2021 года

Ситуация изменилась после того, как РФ стала приходить в себя после разрушительных 90-х и осознавать, что без сильной армии ей не обойтись. Государство посчитало, что военным необходимо обзаводиться полноценным жильём вовремя. Семьи не должны мыкаться по углам, пока глава защищает отечество.

Так, в 2004 году заработала госпрограмма «Военная ипотека» (ВИ). Тогда же, в соответствии с ФЗ № 117, было введено понятие НИС (накопительно-ипотечной системы), и создана она сама.

Программа всеобъемлюща: рядовые попадают в неё после того, как заключат контракт и напишут заявление, а более высокие чины — автоматически.

Военная ипотека более выгодна по сравнению с гражданской, особенно с учётом того, что деньги платятся не свои, а федеральные. Зато в обмен на подаренное жильё военный обязуется отслужить своей стране 20 лет верой и правдой.

Если всё пройдёт гладко, то к 45 военнослужащий, выходя на пенсию, успевает рассчитаться с долгами, а жильё переходит в его собственность. Если же, получив квартиру по ВИ, он пожелает уйти со службы раньше, то придётся доплачивать оставшиеся деньги самостоятельно, вместе с процентами. Или же подарок придётся вернуть государству.

Пример 1

Офицер Зарудный по ВИ приобрёл квартиру за 2 млн. рублей. Он прослужил 5 лет, и за это время на жильё для его семьи государством было выплачено 1,1 млн. рублей. Затем Зарудному поступило интересное предложение о трудоустройстве, и он решил уволиться со службы досрочно.

Зарудному после выхода в отставку придётся самостоятельно выплатить оставшийся долг в 900 тысяч рублей. Если он этого не сделает, то его квартира отойдёт в пользу Минобороны.

Если вы служите по контракту, то для участия в ВИ вам придётся предпринять цепочку шагов в заданной последовательности.

Прибыв на службу, вы пишете заявление об участии в НИС. На Ваше имя открывается персональный счёт.

По истечении 3-х лет подаёте рапорт о выдаче сертификата. Получив его на руки, имеете 6 месяцев на поиск жилья.

Банков, работающих с ВИ, сейчас немного, но их количество растёт. Наиболее приемлемы такие.

«Сбербанк». Ставка 9,5%; авансовый взнос от 20%; предельная сумма 2,2 млн. рублей; кредит выдают не более, чем на 20 лет; штрафов за досрочное погашение нет.
«Открытие». Ставка 11,9%; авансовый взнос от 20%; срок погашения 20 лет; предельная сумма 1,978 млн. рублей; возможно преждевременное погашение, частичное или полное; деньги даются только на «первичку».
«Россельхозбанк». Авансовый взнос от 10%; предельная сумма 1,95 млн. рублей; личная страховка обязательна, при отказе ставка повышается на 1%; ограничений по виду недвижимости нет.

На этом этапе определяется размер ежемесячного погашающего платежа, он сравнивается с величиной пополнения счёта от государства. Если поступления не покрывают платёж, то придётся добавлять свои деньги.

Подготовленные документы направляются в Росвоенипотеку. Там их рассматривают, при положительном решении следует оформление предварительного договора и оплата первоначального взноса.

Затем оформляется основной договор покупки жилья, если собственник согласен работать в условиях ВИ. Не все идут на это, поэтому собственника необходимо оповестить заранее, чтобы потом сделка не сорвалась.

Фз 117 закон о военной ипотеке с поправками и комментариями экспертов

Деньги, накапливающиеся на именном счёте, военный может не трогать до выхода на пенсию. А потом взять их и использовать на покупку жилья. Наличными получить их нельзя, но платёж за квартиру будет совершён, при этом затрат на обслуживание кредита удастся избежать. Это сильно экономит средства, а значит, позволит купить жильё с большей площадью или лучшего качества.

Этот вариант очень хорош для тех, у кого проблем с жильём не наблюдается. Вот категории военнослужащих, которые могут приобрести недвижимость, сэкономив на кредитовании:

при выслуге лет не менее 20;
при достижении 45 лет;
если человек, отслужив более 10 лет, уволился и остался без жилья;
если отставка последовала из-за проблем со здоровьем или в связи со структурными изменениями Минобороны.

У военного, где бы он ни служил, есть возможность приобрести собственное жильё за государственный счёт.
Вступать в госпрограмму ВИ следует только тем, кто твёрдо решил посвятить свою жизнь службе на благо Родины.
Молодым солдатам, которые только что заключили контракт, стоит подождать с подачей рапорта на участие в НИС. Бывает, что продлить контракт желание пропало, а долги уже висят, и расписаны на 10 лет вперёд.
Для молодых семей военных с 2-3 детьми, но без своего жилья, ВИ особенно выгодна, поскольку к ней можно присоединить МК.

Военная профессия в России наконец-то становится не только почётной, но и рентабельной. Во всяком случае, для решения жилищного вопроса найден надёжный инструмент.

Согласно общему правилу первая глава закона, как правило, содержит общую информацию и предусматривает те понятия, которые применяются в его тексте. ФЗ «О накопительно-ипотечной системе» не является исключением.

Первая глава состоит из 3 статей и содержит определение следующих понятий:

НИС представляет собой совокупность определенных правоотношений, основной целью которых является обеспечение реализации права военного на жилье;
Накоплени – данное понятие состоит и трех элементов – взносов (денег, которые передаются из государственного бюджета), доходов, которые были получены в результате инвестирования этих взносов, переданных соответствующему учреждению на основании договора доверительного управления, и финансов, которые были получены на из других источников, предусмотренных действующим законодательством;
участниками НИС могут быть контрактники и они должны быть включены в соответствующий реестр (для этого нужен соответствующий приказ);
накопительный счет –счет, который включает информацию о всех накоплениях;
целевой жилищный займ можно охарактеризовать как денежные средства, которые предоставляются военнослужащим в соответствии с условиями данного законодательного акта. Заемные деньги могут быть предоставлены как на возмездной, так и на безвозмездной основе;
реестр участников системы ведется соответствующим уполномоченным государственным органов, в качестве которого выступает Министерство обороны РФ.

Выше были приведены основные понятия, которые предусмотрены в указанном нормативно-правовом акте.

Наше законодательство меняется слишком часто. Далеко не исключение и описываемый ФЗ, в который периодически вносятся некоторые изменения. С момента принятия правовой акт изменяли уже 17 раз. Лишь за 2015 год внесено 3 поправки. Аналогичное число их было и в следующем году.

Последняя поправка для закона внесена в августе прошлого года. Сейчас актуальна редакция, содержащая последние изменения от 03.08.2018 года. Документ содержит 7 глав, а также 36 статей.

Федеральный закон 117 о военной ипотеке с последними изменениями 2021

Закон определяет условия, по которым банки обязаны предоставлять военную ипотеку:

Срок предоставления — 3–25 лет;
Возраст военнослужащего на момент полного погашения должен быть выше 45 лет;
Минобороны обслуживает ипотеку, но все дополнительные расходы несет приобретатель жилья;
Размер зачисляемой на счет субсидии не фиксирован, он изменяется, учитывая инфляцию и заложенные госбюджетом средства.

После оформления ипотеки и покупки жилья выплату долга производит федеральная корпорация «Росвоенипотека». Учреждение контролирует деятельность системы, регулируя ее накопительную с расходной части.

Средства бюджета уходят на выплату текущих платежей. Перечисляются финансы автоматически по установленному графику.

Пока не погашен целиком кредит, у гражданина отсутствуют полные права на собственность, поскольку жилье юридически находится в банковском залоге.

Физическое лицо вправе самостоятельно полностью погасить долг. Тогда он имеет право распоряжаться жильем по своему усмотрению. До момента полной оплаты ему разрешено там проживать, регистрироваться, прописывать свою семью.

Военнослужащие чаще всего приобретают по военной ипотеке жилье эконом-класса. Так происходит потому, что фактически сумма, на которую военный может рассчитывать по программе, складывается из нескольких частей:

Накопительная часть. Она поступает ежегодно на персональный счет каждого участника НИС.
Военная ипотека. Деньги, которые выделяет банк в долг контрактнику.
Собственные накопления военнослужащего, которые учитывают при оформлении ипотечного кредита.

Для того чтобы получить доступ к накопительной части денег, военному нужно оформить свидетельство о праве на жилищное кредитование. Такая возможность появляется у всех участников НИС спустя 3 года, после вступления в программу. За этот срок на лицевом счете военного успевает накопиться не очень большая сумма.

Военнослужащие не могут приобрести в ипотеку любую квартиру, которая им понравится. Для получения аккредитации жилье подходить под определенные параметры. Причем условия достаточно жесткие как по отношению к квартирам в новостройках, так и по отношению к жилью на вторичном рынке.

Для квартир на первичном рынке готовность жилья должна составлять не менее 70%. При этом реализация жилых помещений должна идти по договорам долевого участия. На вторичном рынке к жилью такие требования:

оно не должно находиться в аварийном состоянии;
должно быть без деревянных перекрытий;
все перестройки и перепланировки, которые имеются, должны быть узаконены.

Для подборы жилья военные могут пользоваться специальными реестрами недвижимости, которые удовлетворяют условиям для покупки по военной ипотеке.

При оформлении недвижимости в ипотеку военнослужащему следует учесть срок действия сертификата НИС. Чтобы получить свидетельство, контрактник подает рапорт на имя командира той воинской части, в которой проходит службу. После этого документ попадает в ФГКУ «Росвоенипотека», там и начинается оформление сертификата.

От подачи рапорта до получения документа уходит до 3 месяцев. При этом сертификат действителен только на протяжении полугода с момента подписания. Бывает так, что документ доходит до владельца спустя 3-4 недели после его подписания, что еще сильнее сокращает время для сделки. Если срок истек, а квартиру купить не успели, сертификат придется оформлять повторно. На это может уйти несколько месяцев.

Если решено купить квартиру по военной ипотеке на вторичном рынке, возникают дополнительные траты. В первую очередь на услуги риэлтора. Специалист понадобится обязательно, так как выбирать жилье самостоятельно, особенно в крупном городе, может быть рискованно. Велика вероятность столкнуться с мошенниками.

Кроме того придется оплачивать другие сопутствующие услуги:

отчет об оценке недвижимости, который проводит независимый оценщик;
нотариально заверенное согласие супруги на приобретение недвижимости;
справку об отсутствии планов на снос, если покупка жилья проходит на вторичном рынке и дому больше 20 лет;
нотариальные заверения документов;
аренду сейфовой ячейки для расчетов с продавцом;
оформление договоров на куплю-продажу и целевого жилищного займа.

По отзывам некоторых военнослужащих, только для оформления документов нужно около 100 тысяч рублей. Изначально граждане собирались вложить эти деньги в оплату недвижимости, но дополнительные услуги оказались недешевыми. Но, как объяснили в «Росвоенипотеке», все перечисленные договоры можно заполнять и оформлять бесплатно. Договор целевого жилищного займа можно скачать с официального сайта Росвоенипотеки и заполнить самостоятельно.

Военная ипотека: подводные камни для военнослужащих

При заключении договора кредитования банки предусматривают повышение ежегодных платежей по военной ипотеке. Но неизвестно, будет ли это увеличение соответствовать ежегодной индексации отчислений на НИС контрактника. Может произойти такая ситуация, при которой военному придется компенсировать разницу, которая возникнет между суммой платежа и размером отчислений на счет.

Росвоенипотека поясняет, что такая ситуация возникает крайне редко. Платежи по ипотеке производят в соответствии с графиком, который утверждают при оформлении кредита на жилье. Государство ежегодно обязано выплачивать определенную утвержденную сумму. Ежемесячно из бюджета направляют по 1/12. А банки разрабатывают график и утверждают платежи, исходя из выделенной государством суммы.

Однако пользователи программы вопреки заявлениям Росвоенипотеки поясняют, что бывают периоды, когда индексация происходит не синхронно. В этом случае все возникающие разницы военные гасят за свой счет.

Самый серьезный подводный камень ипотеки для военнослужащего – возможность потерять жилье в связи с увольнением. Причем увольнение может произойти не по воле военного, а по не зависящим от него причинам.

Последствия для контрактника зависят и от срока выслуги:

меньше 10 лет;
от 10 до 20 лет;
больше 20 лет.

Если поводы прекращения службы допустимые, то контрактник теряет меньше, чем в той ситуации, когда он покидает ряды военнослужащий по неуважительным причинам.

Если военного увольняют, а выслуга не дошла до 10 лет, то ему приходится возвращать все выделенные по ипотечной программе деньги. А оставшуюся ипотеку бывший военный должен будет погашать из собственных средств.
Никакие льготы в таком случае не играют роли. Срок возврата денег по целевому жилищному займу составляет 10 лет с момента увольнения. Причем учитывают не только сумму основного займа, но и начисленные проценты, которые пересчитывают по ставке рефинансирования.

Государственная программа, поставившая задачу решить жилищную проблему военнослужащих, была принята в 2005 году. Ее реализуют на основании закона ФЗ-№117, который определяет условия программы, требования к ее участникам, порядок субсидирования и выплат. Контролирует работу, распределяет деньги и следит за соблюдением требований единый орган — федеральное учреждение «Росвоенипотека».

«Социальная программа реализуется по принципу накопительно-ипотечной системы, — уточняет Татьяна Решетникова. — В отличие от обычной ипотеки, которую можно получить только при наличии собственных накоплений для первого взноса, для военной личные сбережения не нужны. Первый взнос платит не заемщик, а государство в виде целевой субсидии».

Утвержден накопительный взнос по «военной ипотеке» на 2021 год

Участник программы может использовать для покупки жилья как целевые накопления, начисляемые ему ежемесячно в установленной сумме, так и личные средства. Последние не обязательны, но они расширяют возможности при выборе квартиры или дома.

Дело в том, что государство выделяет средства в строго установленной сумме, которая определяется регионом, где планируется покупка жилья, численностью членов семьи. Если квартира будет стоить дороже общей суммы целевого кредита и накопленных средств, изыскивать недостающие средства придется самостоятельно.

«В нашей практике были случаи, когда человек хотел купить квартиру дороже той, что позволяет программа, — комментирует Татьяна Решетникова. — Так происходит, если вступают в действие ограничения по размеру платежа и сроку выплаты кредита, например, при достижении военнослужащим 45-летнего возраста. В этом случае можно использовать и собственные накопления. Их размер может быть любым: государством не определены ни минимальные, ни максимальные требования».

Выбирать жилье можно по своему усмотрению, но ориентируясь на размер финансовой поддержки со стороны государства. По типу недвижимости ограничений почти нет. Разрешается как купить квартиру по военной ипотеке в новостройке, так и на вторичном рынке. Можно выбрать частный дом и таунхаус в коттеджном поселке.

«Регион приобретения недвижимости не ограничен, — уточняет Татьяна Решетникова. — Совсем не обязательно покупать квартиру по месту службы. Но вот в выборе жилья есть нюансы, и устанавливает их не государство, а банки. Не все финансовые учреждения готовы предоставлять заем на покупку дома. Некоторые банки предъявляют повышенные требования к первоначальному взносу».

Уточнять условия предоставления кредита всегда стоит в банке, где планируется его оформление. Кроме того, важно согласовать и сам объект покупки с банковской организацией. Хоть кредит и гасит государство, риски при выдаче денег несет именно финансовое учреждение. И требования к недвижимости, приобретаемой за заемные средства, у каждого банка свои.

Чтобы получить деньги на покупку жилья, военнослужащему нужно написать заявление об участии в программе. После этого его внесут в реестр, который направляется на согласование в департамент жилищного обеспечения. Если кандидатуру утвердят, заявителю присвоят индивидуальный регистрационный номер, а «Росвоенипотека» откроет персональный целевой счет, на котором в ближайшие три года и будет собираться сумма накоплений по военной ипотеке.

По прошествии трех лет можно подавать рапорт на получение свидетельства участника НИС. Когда документ будет на руках, медлить нельзя. На его «использование» отводится только шесть месяцев. И если за это время не успеть подобрать и приобрести жилье, рапорт нужно будет подавать снова. Проблема в этом случае заключаться не столько в ожидании, когда запрос утвердят повторно, а в том, что ежегодно государство выделяет на целевую программу четко обозначенную сумму. В какой-то момент деньги могут закончиться, и ждать придется до следующего года.

«Получив сертификат, нужно подобрать жилье, — советует Татьяна Решетникова. — После этого отправиться в банк для согласования объекта покупки и выбора подходящей банковской программы. В банке попросят пакет документов, которые нужно будет подготовить. Могут потребоваться экспертная оценка объекта недвижимости, его страхование».

Обычно в банковских организациях тщательно оценивают приобретаемый объект недвижимости. А вот требования к заемщикам по этой программе всегда более чем демократичные. Некоторые банки даже не проверяют кредитную историю, а в качестве поручителя могут привлечь супругу или супруга.

После получения разрешения на выдачу кредита нужно подписать предварительный договор купли-продажи и договор ипотеки. Все документы передают в «Росвоенипотеку» и дожидаются согласования. После этого договор нужно зарегистрировать и предоставить в банк. И лишь тогда продавцу будут перечислены деньги за недвижимость.

«Как правило, самостоятельно провести эту процедуру проблематично, — продолжает Татьяна Решетникова. — Особенно если военнослужащий покупает жилье не в том регионе, где проходит службу. Программой это не запрещено, как и подписание кредитного договора и договора купли-продажи по доверенности».

Не все банки предоставляют одинаковые условия заемщикам. В различных финансовых учреждениях предлагают разные ставки, что отражается на продолжительности выплат по кредиту и общей финансовой нагрузке на заемщика. И хоть в данном случае речь идет о государстве, которое и выплачивает кредит по военной ипотеке, рассматривать возможности рефинансирования можно и нужно.

Во-первых, при выборе более выгодных условий и снижении ставки можно ускорить расчет по кредиту. Как показывает практика, военнослужащему выгодно быстрое погашение долга перед банком. В освободившийся срок выплаты продолжат накапливаться, а «набежавшая» сумма вполне может оказаться достаточной для приобретения еще одной квартиры или дома.

Он тоже предоставляется при покупке жилья по спецпрограмме для военных. Но при его расчете учитывается не вся сумма, внесенная за жилье. Так как первый взнос выплачивается не покупателем, а представляет собой целевую субсидию, его в сумму налогового вычета не включают. А вот с остальной стоимости получить еще одну «компенсацию» от государства можно.

Максимальная сумма, с которой разрешается запросить налоговый вычет, составляет не более двух миллионов рублей от цены объекта и за вычетом субсидии на одного человека. Вычет можно получить и с уплаченных по ипотеке процентов на сумму до трех миллионов рублей. И даже если ипотека будет рефинансирована, вычет с процентов, заявленных изначально, не прерывается.

О чем идет речь в Федеральном законе “О военной ипотеке”?

Термином «военная ипотека» принято называть приобретение жилья в кредит военнослужащими.

Каждому военнослужащему — участнику НИС ФГКУ «Росвоенипотека» открывает именной накопительный счет. На него ежемесячно перечисляются средства из федерального бюджета, формируя накопления. Размер перечисления также установлен.

В 2021 году ежегодный взнос НИС составляет 299 081,2 рублей

Средства, учитываемые на именном накопительном счете, могут использоваться только на приобретение военнослужащим жилого помещения, то есть на погашение первоначального взноса или ежемесячных платежей по ипотеке.

В качестве заемщика по кредиту, а также собственника приобретаемого жилого помещения и залогодателя должен выступать участник НИС. Жилье оформляется в собственность военнослужащего вне зависимости от его семейного положения. Недвижимость приобретается по договору купли-продажи, который заключается между покупателем-участником НИС и продавцом.

Необходимо помнить, что квартира, купленная с помощью кредитных средств, хоть и оформляется в собственность покупателя, но находится в залоге у банка до полного погашения кредита.

Накопительная ипотечная система предоставляет военнослужащим возможность приобретения жилья в ипотеку в любое время, по истечении трех лет участия в НИС, не дожидаясь окончания срока службы.

Вступление в накопительно-ипотечную систему предполагает как добровольное вступление (написание рапорта), так и принудительное. После включения в реестр НИС, военнослужащий получает уведомление о регистрации в системе и регистрационный номер.

Право на участие в накопительно-ипотечной системе и получение государственных субсидий в виде целевого займа на приобретение жилья не зависит от жилищных условий.

Сумма, скопившаяся за 3 года на именном счете военнослужащего, выступает в роли первоначального взноса по кредиту.

прописана возможность расчета кредита до достижения заемщиком возраста 50 лет. Предусмотрен также и больший срок — до окончания срока контракта, заключенного сверх предельного возраста
предусмотрено, что по соглашению между банком и участником НИС срок уже действующего кредита может быть продлен до 50-летия последнего
сумму кредита можно увеличить, если участник будет помимо бюджетных средств ежемесячно доплачивать собственные, при этом размер собственных средств не может быть больше 25% накопительного взноса
в погашение кредита ежемесячно перечисляется 1/12 годового накопительного взноса и не менее, таким образом, при частичном досрочном погашении кредита будет уменьшаться его срок, но не ежемесячный платеж
в случае индексации годового накопительного взноса банк автоматически осуществляет частичное досрочное погашение кредита без отдельного распоряжения заемщика, при этом сокращается срок кредита
фактическое предоставление кредита должно осуществляться только после государственной регистрации сделки
средства ЦЖЗ могут поступать только на специализированный счет в банке, с которого средства могут быть переведены только в безналичной форме на счет продавца. Эти средства нельзя заложить в ячейку, нельзя использовать в аккредитивной форме расчетов, к этим средствам нельзя привязать платежную карту и Интернет-банкинг
в случае увольнения участника НИС банк может пересчитать срок погашения кредита в сторону его увеличения с целью снижения ежемесячного платежа
есть возможность объединения «субсидий» у супругов-военнослужащих для приобретения совместного жилья
прописана возможность использования материнского капитала, как для увеличения стоимости покупки, так и на частичное досрочное погашение уже действующей военной ипотеки

Покупка недвижимости с помощью военной ипотеки выполняется по определенной схеме. Вам потребуется:

Обратиться к командиру части для получения свидетельства участника НИС. Для этого необходимо написать рапорт.
Выбрать банк и подать заявку на ипотеку. Оценивайте не только действующие процентные ставки, но и наличие дополнительных комиссий, срок погашения обязательств и иные нюансы, влияющие на выгодность предложения.
Подобрать недвижимость. Это может быть квартира в новостройке, частный дом, вторичное жильё или таунхаус.
Организуйте оценку квартиры. Учитывайте, что оплата процедуры возлагается на заемщика. Дополнительно рекомендуется заключить предварительный договор купли-продажи с продавцом или застройщиком.
Предоставьте пакет документов на помещение в банк.
Подпишите кредитный договор. В компании будет открыт счёт для заемщика.
Дождитесь, пока Росвоенипотека закончит проверку документов. После этого с ней будет заключён договор целевого жилищного займа. Затем деньги с накопительного счёта поступят в банк. Сумма будет использована в качестве первоначального взноса.
Заключите договор о купле-продаже с продавцом.
Зарегистрируйте соглашение в Росреестре и дождитесь, пока сумма поступит на старого владельца недвижимости. Учитывайте, что деньги наличными не предоставляются.
Предоставьте бумаги на недвижимость в Росвоенипотеку. Организация будет автоматически перечислять средства на счёт банка и оплачивать обслуживание. Процедура выполняется за счет сумм, которые продолжают поступать в рамках накопительно-ипотечной системы. Расчет размера военной ипотеки происходит так, чтобы взносы покрывали ежемесячные платежи. В результате задолженность за военным не образуется.

Теперь ты в армии. Как военному купить жильё на деньги государства

Производить платежи по военной ипотеке гражданину не придётся. Закрытие обязательств выполняется за счет новых взносов, которые будут поступать в накопительную ипотечную систему. Жилищный кредит предоставляется так, чтобы платежи перекрывались. В настоящий момент размер ежемесячной выплаты по военной ипотеке составляет 23334 руб. (Внимание! Размер годового взноса указан на момент написания статьи, для уточнения показателя рекомендуем обратиться к консультанту). Однако автоматическое погашение кредита происходит до того момента, пока человек находится на службе. Если произошло увольнение по уважительной причине, остаток суммы потребуется выплатить за свой счёт.

Исходя из статей Федерального закона, участвовать в программе могут следующие категории граждан:

выпускающиеся учащиеся Высших учебных заведений военного характера;
офицеры, ушедшие в запас, но заключившие контракт на военную службу;
контрактные военнослужащие, написавшие письменное обращение;
другие категории, упоминаемые во втором пункте статьи 9.

По прошествии трех лет после внесения в перечень участников программы НИС, военнослужащие могут получить целевой жилищный займ.

Данный займ может быть использован для следующих целей:

оплатить первый взнос за жилье, приобретаемое в ипотеку;
поучаствовать дольщиком в строительстве (в данном случае должен быть оформлен специфический залог);
непосредственно приобрести квартиру, либо дом с прилегающим земельным участком.

За минувшие годы в вопросах льготного субсидирования для категории граждан, проходящих военную службу, возникли некоторые изменения.

Многие из них имеют принципиальное значение:

законом в 2011 году наконец-таки утвердился механизм покупки жилья на первичных рынках;
в 2013 году появились изменения, касающиеся контрактников – теперь они включались в список программы, как только подписывали первый контракт;
в 2014 году приобретать в собственность возможно квартиры в новостройках, обязательно прошедшее аккредитацию в «Росвоенипотеке» и отвечающее требованиям Федерального закона №214;

С того же года ввелось страхование обязательств застройщика, причем страхователем может выступить банк, страховая компания частного характера или общество страхования непосредственно застройщиков.

Через 3 года военный вправе подать рапорт начальству и получить свидетельство о праве на целевой жилищный заём.
Этот сертификат делают 3 месяца, он действителен полгода. За это время нужно прийти в банк и оформить ипотеку или погасить действующий жилищный кредит деньгами НИС. Например, если человек купил жильё ещё до контрактной службы.
Служащий ВС подбирает квартиру самостоятельно или с помощью застройщика. Девелопер также поможет отправить документы в банк и заключить договор.
Накопленные средства, что лежат на сертификате, становятся первоначальным взносом по займу. Ежемесячные субсидии 24 034 рубля, которые выплачивает государство, погашают платежи.

офицеры – выпускники профессиональных высших и военных образовательных учреждений;
офицеры запаса, прапорщики, мичманы;
сержанты и старшины, солдаты и матросы;
офицеры-контрактники, младшие офицеры;
сотрудники Росгвардии и МЧС, СОБР, ОМОН и даже вневедомственной охраны приравниваются к военнослужащим.

Полный перечень определяет п. 3 Постановления Правительства № 89 от 21 февраля 2005 года.

Ипотека для военнослужащих по контракту: что изменилось в 2021 году

— являться военнослужащим (по контракту или, поступив на высшее военное),

— стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС): государство начинает перечислять средства на специальный счет участника, а через 3 года накопленные деньги становятся доступны для использования в качестве первоначального взноса по кредиту на жилье,

— обратиться в уполномоченный банк, оформить кредитный договор и документы на приобретение квартиры; с банком-кредитором расплачивается государство.

Участниками программы от «Росвоенипотеки» могут стать люди, заключившие контракт и работающие в структурах Минобороны России, Росгвардии, Федеральной службы охраны, ФСБ, МЧС, военнослужащие Службы специальных объектов при Президенте Российской Федерации и Генпрокуратуры.

Все, поступившие на как минимум трехлетнюю службу с 31 декабря 2019 года, включая ранее действующие контракты, включаются в накопительно-ипотечную систему автоматически.

Важно: воспользоваться льготой можно в течение 10 лет с момента поступления на службу или учебу.

На средства военной ипотеки можно купить квартиру или комнату в готовом доме, жилой дом с земельным участком, таун-хаус и квартиру в новостройке. Программа не ограничивает покупку недвижимости в любом регионе страны. Более того, некоторые банки позволяют направить деньги в счет погашения ранее оформленного жилищного кредита.

Но, стоит подчеркнуть, что до сих пор законодательно не урегулирован вопрос покупки квартир с помощью военной ипотеки в новостройках, реализующихся через эскроу-счета.

Максимальная сумма жилищного кредита для военных обычно не превышает 2,9 млн рублей в зависимости от регламента банка.

При этом разрешается приобретать квартиру по стоимости выше лимита, но при условии одобрения данной сделки кредитной организацией. В таком случае разницу служащий должен будет доплачивать самостоятельно.

Средства военной ипотеки возможно объединять с жилищными сертификатами и такими соцвыплатами как, например, материнский капитал.

Первоначально военнослужащий должен написать рапорт на имя командира части для получения свидетельства о целевом жилищном займе (срок действия ЦЖЗ – 6 месяцев), далее предоставить его в банк вместе с удостоверением личности для получения предварительного одобрения по ипотеке. Также в финансовой организации предоставят список аккредитованных застройщиков и/или новостроек, если имеются какие-либо ограничения.

После выбора квартиры, необходимо предоставить в кредитную организацию стандартный ипотечный пакет документов:

— паспорт и военный билет,

— свидетельство о целевом жилищном займе,

— нотариально заверенное согласие супруга/супруги на совершение сделки или брачный договор,

— свидетельства о рождении детей,

— предварительный договор о заключении в будущем договора участия в долевом строительстве жилого дома,

— дополнительные документы по запросу банка.

В банке открывается счет для поступления средств.