Как узнать сколько накопительная часть пенсии

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как узнать сколько накопительная часть пенсии». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Что такое накопительная часть пенсии
Чем накопительная часть отличается от страховой
Как узнать размер накопительной части
Как рассчитывается накопительная часть пенсии
Индексация и перерасчет пенсионных сбережений
Что происходит с накопительной пенсией после смерти
Как узнать сумму накопительной части пенсии умершего

Накопительная пенсия может находиться на хранении либо в ПФР, либо в негосударственном фонде (НПФ). Для перевода накоплений в НПФ необходимо было до 2015 г. подать ходатайство в ПФР. Если подобное ходатайство не подавалось, значит, накопления россиянина по-прежнему хранятся в ПФР. В противном случае нужно попробовать найти соглашение с НПФ. В нем должно прописано название фонда, в котором хранятся деньги.

Если соглашения нет, сведения о накопительной пенсии возможно получить иным методом. Для этого нужно подготовить СНИЛС с паспортом. Далее вам требуется выполнить один из следующих шагов:

Лично посетить ПФР для оформления ходатайства на получение информации.
Обратиться к нанимателю (в бухгалтерский отдел фирмы).
Подать заявку через сайт государственных услуг.

Также можно обратиться в крупные банковские организации и НПФ с запросом на предоставление информации. Однако в таком случае потребуется потратить очень много времени.

Каждый год ПФР отправляет на почтовые адреса граждан уведомления, в которых указано сколько человек накопил за годы трудовой деятельности.Также любой россиянин может посетить расположенное поблизости подразделение ПФР, предоставить сотруднику учреждения паспорт и СНИЛС, написать заявление. Работник ПФР должен оформить выписку и отправить ее по вашему месту жительства в течение 3-5 суток.

Информация о средствах на расчетном счете в государственном или негосударственном пенсионном фонде является конфиденциальной. Однако, владелец счета, зарегистрированный в ПФР или НПФ, имеет на нее полное право. Это право подтверждается номером СНИЛС, находящимся на унифицированной именной карточке. Поэтому этот номер является ключом к получению сведений о пенсионных накоплениях.

У граждан РФ есть несколько способов прояснить для себя интересующий их вопрос.

Личное обращение в ПФР. Визит в любое отделение Пенсионного фонда способен снять множество вопросов, касающихся пенсионных накоплений. Для этого нужно иметь с собой страховое свидетельство (пластиковую карту СНИЛС) и удостоверение личности. Застрахованное лицо получит всю нужную информацию без каких-либо трудностей и проволочек.
Не выходя из дома (онлайн). Современные технологии позволяют проверять свой пенсионный «баланс» легко и просто: достаточно быть пользователем сети Интернет и зарегистрироваться на портале государственных услуг. Есть возможность найти сведения и на официальном сайте Пенсионного фонда, новая версия которого заработала в 2015 году. Негосударственные пенсионные фонды также имеют свои официальные сайты, которые информируют клиентов о состоянии их пенсионного счета.

ВАЖНО! Информация о накопительной доле пенсии, если она размещена в негосударственном пенсионном фонде, не будет отражена на портале госуслуг. Запрос об интересующих сведениях надо производить только на соответствующих официальных сайтах тех или иных НПФ.

Если вы предпочитаете воспользоваться прямым поиском информации, обратившись к «первоисточнику», то можно воспользоваться официальным сайтом ПФР. С января 2015 года в нем функционирует новый раздел «Личный кабинет застрахованного лица». С его помощью можно уточнить, какое количество ИПК (индивидуальных пенсионных коэффициентов) накопил гражданин, а также какой у него на данный момент стаж.

Новые возможности для пользователей позволяют рассчитать приблизительные ИПК для каждого года. Кроме этого, вам доступны:

усовершенствованный пенсионный онлайн-калькулятор;
возможность распечатки полученного извещения о состоянии пенсионного счета;
информация о периодах работы на том или ином месте и взносах, которые начисляли те или иные работодатели.

До 2013 года работающие граждане не беспокоились о своих пенсионных накоплениях. Потому что регулярно получали от Пенсионного фонда письменные уведомления – отчеты о поступивших за предыдущий год средствах. После этого года этот порядок отменили. Такие документы Пенсионный фонд стал направлять только по специальным запросам (письменным заявлениям), поэтому для граждан снова стал актуальным вопрос о получении этой информации.

Накопительная часть пенсии регламентируется несколькими нормативно-правовыми актами Федерального закона: № 167-ФЗ и № 424-ФЗ. В первом указан перечень лиц, обладающих правом на формирование, во втором – перечислены условия и порядок, сроки, размер выплаты и др.

Кому положена накопительная пенсия

По законодательству каждый проживающий на территории Российской Федерации человек, в том числе иностранные граждане, имеют право на создание накопительной пенсии, но при выполнении условий. Назначение представленной пенсии осуществляется:

лицам, которые занимаются рабочей деятельностью с 1967-го года и сделали выбор в сторону накопительной части до 2015-го года. В этом случае сбережения формируются за счёт средств работодателя в виде 6% от оплаты труда сотрудника.
мужской части населения страны 1953-1966 гг. рождения и женской 1957-1966 гг. рождения, где в периоде 2002-2004 г. начислялись взносы в виде 2% от заработка.
лицам, являющимся участниками гос. Программы по финансированию, согласно которой государство перечисляет взносы 1:1 по отношению к личным отчислениям граждан.
лицам, которые направили капитал семьи, воспитывающей детей, полученный как государственная поддержка, на формирование будущей пенсии.

При приобретении права на оформление накопительного компонента гражданин может посетить ПФР в любое время без ограничения по сроку. Заявление со всеми прилагаемыми документами рассматривается 10-ти дневный срок с момента получения сотрудниками Пенсионного фонда.

В случае недостающего документа предлагается донести в организацию в срок до 3-х месяцев со дня получения данной информации.Накопительная пенсия перечисляется одновременно со страховой не позднее 2-х месяцев с момента положительно принятого решения.

При формировании накоплений в негосударственных организациях следует обращаться именно туда.

Как по СНИЛС узнать свои пенсионные накопления

При обращении за назначением пенсии требуется предварительно собрать комплект следующих документов:

заявление с указанием:
организации;
ФИО, адрес проживания гражданина;
номера страхового свидетельства;
паспортных данных;
просьба о назначении;
сведения о предыдущих пенсионных выплатах;
перечень прилагающихся документов;
дата и подпись.
удостоверение личности;
страховое свидетельство (СНИЛС);
документ с записями о трудоустройстве (книжка или трудовой договор);
справка из фонда о размере пенсии;
реквизиты счёта для перевода денежных средств.

Допускается подача документов с помощью представителя (юридически оформленного) или почтовым заказным отправлением с оповещением о доставке.

Пенсионные накопления подразделяются на несколько видов, каждые из которых имеют свой порядок назначения и осуществления выплат.

Выплата пособия предполагает единовременное перечисление всех накопленных денежных средств до наступления пенсионного возраста.

Перечисление срочной выплаты осуществляется 1 раз в месяц на протяжении срока, указанного гражданином (но не более десяти лет), при появлении права выхода на пенсию по старости.

Представленный вид пенсии выплачивается на основании накопленных сбережений в виде конкретной суммы.

Как узнать сумму пенсионных накоплений?

Сумму пенсионных сбережений можно узнать посредством заказа выписки лицевого счёта через портал Госуслуг, сайт Пенсионного фонда или лично в отделение фонда, Многофункционального центра, Банка, а также через работодателя.

Чтобы рассчитать накопительную часть пенсии необходимо придерживаться следующей формулы:

НЧП = ПС / КМ,

НЧП – накопительная часть пенсии,

ПС – пенсионные накопления,

КМ – количество месяцев, в которые ожидаются выплаты.

У последнего показателя значение является нормативным – 252 месяца.

Пенсия граждан России формируется на страховые взносы работодателей за своих сотрудников и работает на основе обязательного пенсионного страхования (ОПС). В системе ОПС есть два вида пенсий: страховая и накопительная.

Страховая пенсия по старости — это основная пенсия, которую получает каждый гражданин России при наступлении оснований для ее выплат: достижении пенсионного возраста (с 2029 года — 60 лет для женщин и 65 — для мужчин), определенного рабочего стажа (с 2029 года — 15 лет) и набранных баллов (с 2029 года — 30 баллов, или коэффициентов).

Накопительная пенсия формируется в основном у граждан 1967 года рождения и моложе. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) страховые взносы в размере 6% от размера фонда оплаты труда на ее формирование. Сейчас, по закону, все взносы, которые делают работодатели в ПФР с 2014 года, идут на формирование только страховой пенсии. На накопительную пенсию они не перечисляются. То есть основная часть накопительной пенсии была заложена с 2002 по 2013 годы. Теперь она прирастает за счет инвестиционного дохода и взносов по программе софинансирования, а также туда можно направить материнский капитал.

Как узнать страховую часть своей пенсии

Пенсионный возраст для накопительной пенсии сохранен на прежнем уровне — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Соответственно, получить пенсионные накопления вы можете раньше, чем страховую пенсию. Но при этом вы должны, по закону, «заработать» себе достаточный стаж и число баллов по страховой пенсии (напомним — в 2029 году, когда закончится переходной период по повышению пенсионного возраста, эти показатели составят 15 лет и 30 баллов).

Есть три варианта получения пенсионных накоплений, в зависимости от объема накопленных средств и способа их формирования:

Накопительная (пожизненная) пенсия. Ее размер рассчитывается в зависимости от объема накопленных средств. Все они делятся на показатель «периода дожития», который в 2020 году составляет 258 месяцев, с 2021 года он будет равняться 264 месяца, с 2022 года — 270 месяцев. Этот показатель устанавливается Минтрудом на основе данных Росстата о продолжительности жизни граждан России. Например, если вы накопили 200 тыс. руб., то размер вашей накопительной пенсии, если вы выходите в 2020 году, составит 200 000 / 258 = 775,2 руб. в месяц. Причем платить их будут не 258 месяцев, а до конца жизни.
Срочная пенсионная выплата. Ее продолжительность гражданин определяет самостоятельно, но она составляет не менее 10 лет. Однако такие выплаты доступны не всем, а только участникам программы государственного софинансирования пенсионных накоплений (вступить в эту программу можно было до 2015 года) или тем, кто направил в пенсию свой материнский капитал.
Единовременная выплата средств пенсионных накоплений. Если у гражданина рассчитанная накопительная пенсия (см пункт 1) составляет менее 5% от общего пенсионного обеспечения (суммы страховой и накопительной пенсий), то он получает все средства, предназначенные для выплаты накопительной части, единовременно. Например, если гражданину назначили пенсию в 14,5 тыс. руб. (это средняя пенсия по России), то рассчитанная нами в первом пункте сумма в 775,19 руб. составляет больше 5% (775,19/ (14500 + 775,19). Значит, он будет получать пожизненную накопительную пенсию. А при накоплениях в 150 тыс. руб. этот показатель (581,4 руб./(14500+581,4) меньше 5%, то есть гражданину выдадут сумму единовременно.

По данным Минтруда и ПФР, сейчас более 98% граждан, выходящих на пенсию, получают средства ее накопительной части единовременно: они просто не успели накопить достаточно средств. Массовый выход на пенсию людей, родившихся в 1967 году и позже (то есть тех, кто успел полноценно поучаствовать в обязательно пенсионном страховании), начнется после 2023 года.

«Накопительная система разработана таким образом, что ее участник накапливает свой пенсионный капитал несколько десятков лет, а в дальнейшем получает из него выплаты. С назначением выплат остатки пенсионного капитала продолжают инвестироваться и приносить доход. При этом для накопительных пенсий предусмотрен инвестиционный портфель выплатного резерва, а для срочных выплат — портфель резерва срочных выплат. До 1 мая каждого года фонд оценивает свои обязательства перед пенсионерами с учетом тех, кто умер, и тех, кто пережил ожидаемый период выплаты накопительной пенсии. Затем, исходя из полученного в минувшем году инвестдохода по портфелю срочных выплат или портфелю выплатного резерва, рассчитываются коэффициенты корректировки уже назначенных накопительных пенсий и срочных выплат. После этого 1 августа происходит индексация назначенных пенсий».

Индексация накопительных пенсий производится и ПФР, и НПФ ежегодно 1 августа. В 2020-м году индексация пенсий коснется тех, кому она была назначена в 2019 году и раньше. А пенсии, назначенные в 2020 году, будут проиндексированы с 1 августа 2021 года. И так далее.

Таким образом, то, что ПФР сообщил об увеличении накопительных пенсий — это ежегодный и ожидаемый процесс индексации, который относится к накопительным пенсиям и в ПФР, и в НПФ.

Как мы уже рассказали, «период дожития» (период Т для расчета размера накопительной пенсии) каждый год увеличивается на шесть месяцев. Таким образом, если гражданин выходит на пенсию в 2020 году, то его накопленная сумма будет поделена на 258 месяцев, а если в 2021 — то на 264 месяца. Чисто математический расчет позволяет предположить, что если в знаменателе число больше, то результат деления будет меньше. Однако не стоит забывать, что в течение года и числитель (то есть размер пенсионных накоплений) может вырасти за счет инвестиционного дохода. Поэтому предсказать, уменьшатся ли накопительные пенсии при будущих их расчетах — пока что сложно.

И не стоит забывать, что это касается только тех пенсий, которые будут назначены в 2020 году и позднее. К уже выплачиваемым накопительным пенсиям это не имеет никакого отношения.

Что такое накопительная пенсия и чем она отличается от страховой?
Как и когда назначается выплата пенсионных накоплений?
Что такое индексация накопительной пенсии?
Почему СМИ писали о том, что накопительная пенсия уменьшится?

Последние пять лет ПФР не уведомляет индивидуально застрахованных лиц о размещении ими мест накопления пенсии и остатках средств на накопительных пенсионных счетах, путем почтовой рассылки писем. Будущий (или настоящий) пенсионер должен сам побеспокоиться о своей накопительной части пенсии и месте её нахождения:

Обратиться лично с заявлением в отделение Пенсионного фонда по месту прописки (если накопительная часть формировалась в ПФР);
Сделать запрос в негосударственный пенсионный фонд (если индивидуальная накопительная пенсия находится в фонде, с которым гражданин заключил договор);
Обратиться в бухгалтерию предприятия, учреждения, которое производит (производило) отчисления пенсионной накопительной части;
По индивидуальному коду СНИЛС сделать запрос на сайте ПФР или через портал государственных услуг.

Для обращения в ПФР достаточно иметь документы, удостоверяющие личность и страховой номер СНИЛС, по которому сотрудник фонда сможет найти необходимые сведения о вашей накопительной пенсии. Индивидуальный номер лицевого счета присваивается каждому застрахованному лицу и не изменяется при смене фамилии или по другим обстоятельствам на протяжении жизни. Он указывается в страховом свидетельстве обязательного пенсионного страхования.

По отчетности НПФ «Сбербанк» пенсионные накопления почти 9 миллионов будущих пенсионеров, заключивших договоры с фондом по состоянию на 30 июня 2018 года равны 568 миллиардов рублей. Ежегодно в сентябре НПФ «Сбербанк» осуществляет единовременные доплаты застрахованным лицам за счет поступлений от удачного инвестирования и других дополнительных средств. В сентябре 2018 года общий размер доплат составляет 74 млн. рублей.
НПФ «ГАЗФОНД» имеет показатели доходности по счетам пенсионных накоплений за последние пять лет от 2 до 13 процентов. Его участниками являются около 250 тыс. человек, средний размер пенсионных выплат превышает 8 тыс. рублей. По рейтинговым показателем надежности и доходности из функционирующих в России более 80 негосударственных пенсионных фондов хорошие показатели также у НПФ «ВТБ пенсионный фонд», «Национальный НПФ», МНПФ «Большой».
В случае формирования накопительной пенсии с привлечением материнского капитала при факте смерти матери, остаток накоплений может получить отец (усыновитель) ребёнка, или при его отсутствии несовершеннолетние дети.

Как узнать размер будущей пенсии

АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:

— клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
— контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
— сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Мы можем собирать ваши персональные данные, информацию о предпочтениях, совершенных действиях и транзакциях и т.п. при помощи веб-сайта и мобильных приложений АО «НПФ Сбербанка» для заранее определенных и законных целей.

Мы можем передавать ваши персональные данные, в том числе трансгранично, строго при соблюдении требований законодательства.

Мы уважаем ваши права и свободы, в частности, связанные с вопросами обработки ваших персональных данных.

Ламинированная карточка зеленого цвета с указанием персональных данных и номера страхового индивидуального лицевого счета есть у каждого гражданина РФ. Ее главное предназначение – это участие в государственной программе пенсионного страхования. Представленные на карточке данные являются официальными и запрашиваются при трудоустройстве работодателем.

Помимо этого, номер СНИЛС используется сейчас для идентификации во многих системах государственного оказания услуг, в том числе в онлайн режиме.

Отличительная черта накопительной части пенсии в том, что она представляет собой капитал, место хранения которого определяется самим застрахованным лицом. Это может быть:

ПФР;
НПФ (Негосударственный Пенсионный Фонд).

ПРФ использует их для текущих выплат пенсионерам. Негосударственные ПФ могут инвестировать и за счет этого увеличивать сумму накоплений.

Если накопительная часть находилась в обанкротившимся негосударственном ПФ, обратно в ПФР перейдет только сумма первоначальных отчислений без учета инвестиционной прибыли.

Один раз в пять лет можно поменять место хранения накопительной части своей пенсии.

Ранее информация о размере пенсионных накоплений приходила гражданам РФ по почте в виде официальных писем от ПФР. С развитием технологий многих стало интересовать, можно ли и где узнать размер пенсии онлайн по СНИЛС. Сделать это действительно можно, причем не выходя из дома.

Чтобы узнать размер накопительной части пенсии, можно:

лично обратиться в территориальное подразделение ПФР с паспортом и карточкой СНИЛС;
проверить начисление пенсии по СНИЛС на официальном сайте ПФР через личный кабинет;
отправить официальный запрос в НПФ;
обратиться в банк, обсуживающий ваш номер счета в НПФ или ПФР;
воспользоваться порталом Госуслуги;
прийти на прием в МФЦ;
обратиться к работодателю в случае официального трудоустройства.

Получить информацию может только само застрахованное лицо, его законный представитель или официальное доверенное лицо. При этом в обязательном порядке потребуется подтвердить свою личность.

Государственные и коммерческие услуги с каждым годом становятся все более интерактивными. Мы привыкли к тому, что нужная информация становится доступна буквально в «два клика». Не удивительно, что многим интересно посмотреть пенсионные накопления по номеру страхового свидетельства через интернет без регистрации. Но это не так просто, ведь информация строго конфиденциальна.

Очень часто накопительная часть пенсии граждан становится лакомым куском для мошенников всех сортов и мастей. Накопления без ведома застрахованных лиц переводятся из ПФР в НПФ, из одного негосударственного фонда в другой или вовсе пропадают. Именно поэтому так важно регулярно проверять где хранятся отчисления и каков их размер.

Возможность узнать, где находится накопительная часть пенсии, по номеру СНИЛС через официальные источники позволит защитить ваши денежные средства и будущие выплаты. Сделать это можно несколькими способами.

ПФР использует единую базу данных. Именно поэтому гражданин РФ может обратиться в любое его подразделение за интересующей его информацией о взносах. Предоставление ее осуществляется в любом регионе, в том числе и не по месту прописки.

При обращении застрахованное лицо, чтобы узнать состояние индивидуального лицевого счета в ПФР, должно предоставить паспорт гражданина РФ и карточку СНИЛС. Визит возможен по предварительной записи, которую можно осуществить онлайн на сайте ПФР.

Узнать сумму накопительной пенсии можно онлайн

Пенсионными перечислениями сотрудников в любой организации занимается бухгалтерия. Вы можете обратиться к ее сотрудникам с просьбой предоставить информацию о регулярности и размере отчислений. Однако не всегда бухгалтеру доступны данные о том, куда направляются средства. Чаще всего он может только проверить номер счета СНИЛС и сообщить о размере отчислений.

Если вы составили заявление и перевели свои накопление в НПФ, запрос информации следует делать именно там. Существует три способа узнать информацию о размещении и объеме накопительной части пенсии при условии заключения договора с НПФ. К примеру, чтобы узнать свои накопления по СНИЛС в НПФ “Благосостояние”, вы можете:

лично посетить официальное представительство организации;
узнать информацию на сайте организации;
обратиться в банк, обслуживающий ваш номер счета в НПФ.

Во всех трех случаях потребуется предоставить удостоверяющий вашу личность документ и карточку с информацией о лицевом счете и персональных данных застрахованного лица.

Помимо самого ПФР, информацией об объеме и размещении пенсионных накоплений граждан обладают официальные банки партнеры фонда. Узнать, в каком банке пенсионные накопления, можно посетить территориальное подразделение Пенсионного Фонда России.

Получение информации в отделении банка потребует предоставления ламинированной карточки СНИЛС и паспорта застрахованного лица. Кроме того, информация доступна при запросе через личный кабинет или в колцентре финансово-кредитной организации, но только при предоставлении паспортных данных и номера счета застрахованного лица.

Сделать это можно не только в Сбербанке. На 2021 год в число банков партнеров ПФР входят:

Сбербанк;
Банк Уралсиб;
Банк Москвы;
ВТБ24;
Газпромбанк.

Накопления возникают из страховых взносов и инвестиционного дохода от них. Управляет ими ПФР или негосударственный фонд, если такой вариант был выбран.

Накопления граждан, родившихся в 1966 году и старше, формируются только при добровольных взносах или направлении в них материнского капитала. С 2014 по 2022 год наложен мораторий, поэтому средства, которые отчисляются работодателем, направляются только в страховую пенсию. До конца 2015 года можно было перевести накопленное в НПФ, тогда их инвестирование и пополнение после 2022 года продолжится. Если перевод не осуществлялся, то его можно выполнить по-прежнему. Инвестирование продолжится, но страховые взносы с 2022 года вливаться в эту сферу не будут.

У граждан, начавших трудовую деятельность позже 2013 года, есть 5 лет на выбор:

сохранение страховой части и накоплений по соответствующему заявлению, на накопления уходит 6% страховых взносов;
только страховая часть (автоматический выбор).

Обратите внимание! Надежнее выбирать и страховую, и накопительную части. Подобное сочетание дает защиту от разных рисков.

Как узнать свои пенсионные накопления?

Проверять накопления надо регулярно. Причин для этого несколько:

Получение информации о местонахождении – ПФР или НПФ. Бывают случаи, когда человека тайно или обманным путем переводили в другой фонд. Это чревато потерей инвестиционного дохода – право получать его теряется, если на момент перевода накопления в фонде были менее 5 лет.
Проверка отчислений работодателя.
Контроль суммы и ее роста за счет инвестиций.

Обратите внимание! Перевод в другой фонд обманным путем можно оспорить в суде. В случае успеха нарушитель возместит судебные издержки, вернет накопления и проценты за пользование ими.

Граждане, трудоустроенные официально, могут узнать о своих накоплениях через работодателя. Для этого надо написать в бухгалтерии соответствующее заявление. Оно будет направлено в ПФР, откуда по запросу придет выписка.

Можно обратиться в Пенсионный фонд, чтобы узнать свои накопления. Сведения предоставляются по утвержденной законодательно форме. У ПФР с момента запроса есть срок до 10 дней, в течение которого он предоставляет заявителю нужные сведения. Услуга бесплатна.

При обращении нужно удостоверение личности и СНИЛС. Законный представитель должен документально подтвердить полномочия. Запрос может быть отправлен по почте.

После смерти человека его накопления могут перейти правопреемникам. Их можно указать в заявлении. Если оно не оформлялось, то действует степень родства. Если родственников одной очереди несколько, то сумма делится между ними поровну.

Можно получить накопления, если:

выплата еще не назначена или ее перерасчет еще не осуществлялся;
срочная пенсионная выплата уже назначена – правопреемникам достается невыплаченный остаток;
единовременная выплата назначена, но не выплачивалась.

Обратите внимание! Правопреемники не получают накопления после смерти гражданина, которому установили выплату накопительной пенсии бессрочно.

Получить накопления можно в течение полугода с момента смерти их владельца. Если этот срок пропущен, то восстановить его можно только через суд.

Пенсионные начисления умершего можно проверить несколькими способами:

в личном кабинете на портале Госуслуг, если есть доступ к нему;
в пенсионном фонде, где лежат накопления – сведения доступны только правопреемникам по заявлению или родственникам;
в ПФР, если накопительная часть формировалась там – для получения данных нужен паспорт, документы, подтверждающие родство, свидетельство о смерти, СНИЛС свой и умершего.

Накопления – важный элемент пенсионного обеспечения. Узнать об их сумме можно разными способами, в том числе лично или в интернете. Дополнительно можно проверить свою принадлежность к конкретному пенсионному фонду, доходность своих накоплений. Все эти сведения надо регулярно контролировать.

На работодателя возлагается обязанность делать отчисления в выбранный работником фонд. Следовательно, бухгалтер может владеть информацией о том, в какую организацию уходят деньги. Но не исключено, что в бухгалтерии есть реквизиты фонда, но его наименование неизвестно. В таком случае, получить какую-то ценную информацию от представителей бухгалтерского отдела будет проблематично.

Существует несколько финансовых организаций, которые сотрудничают с ПФР. Они обладают информацией о состоянии лицевых счетов граждан. Это:

Сбербанк;
Уралсиб;
Банк Москвы;
ВТБ 24;
Газпромбанк.

Направить запрос можно в электронной форме или письменно, указав свой номер. Можно позвонить по телефону горячей линии. Нельзя сказать, что информация будет получена в 100% случаев, но шансы довольно велики.

Справка! Во всех перечисленных случаях нужно владеть информацией о номере СНИЛС, называть эти 11 цифр, или указывать их в запросе. Беда в том, что многие не знают, как узнать свой СНИЛС.

Более детально о том, как узнать, где находится накопительная часть пенсии, можно узнать тут.

Для назначения выплат из накопительной части, потребуется предоставить следующий комплект документов:

Заявление об оформлении накопительной пенсии.
Общегражданский паспорт заявителя.

Когда накопления формировались в негосударственном фонде, то обращаться за выплатами потребуется в его представительство. Для этого нужно представить более обширный пакет документации, поскольку сотрудники НПФ не имеют доступа к базам ПФР. Поэтому, они не могут самостоятельно убедиться в правомочности обратившегося гражданина получить накопленную на его личном счету сумму. Перечень документов, необходимый к предъявлению при обращении в НПФ, выглядит так:

Общегражданский паспорт.
СНИЛС.
Реквизиты банковского счёта, на который будут переводиться выплаты.
Трудовая книжка.
Документ, подтверждающий назначение пенсии из Пенсионного фонда.

Существует несколько источников формирования накопительной пенсии:

Страховые взносы. В соответствии с российским законодательством за каждого наемного работника работодатель уплачивает взносы в пенсионный фонд. Их размер составляет 22% от заработной платы. Однако если гражданин изъявил желание формировать накопительную часть, то 6% от нее будет направляться на нее. Оставшиеся же 16 в счет страховой пенсии и солидарного тарифа. С 2014 года страховые взносы полностью направляются на формирование страховой пенсии в связи с действием моратория, речь о котором шла выше.
Средства материнского капитала. Одной из форм распоряжения материнским капиталом является направление его средств на пенсионный счет женщины.
Участие в программе софинансирования пенсий. В рамках действия данной госпрограммы граждане могли внести на свой счет в ПФР определенную денежную сумму, а государство удваивало ее. Программа полностью прекратила свое действие в 2015 году, просуществовав около 7 лет. О возможности ее возобновления на данный момент речи не идет.
Добровольные перечисления. Граждане по своей инициативе вправе самостоятельно вносить личные денежные средства на накопительный счет.

Справка! В экспертной среде имеется небезосновательное мнение, что развитие механизма накопительной пенсии в будущем пойдет именно по такому пути.

Пенсионные накопления — сумма взносов, которые перечисляются на часть накопительной пенсии, и дополнительные начисления к ним, которые отражаются на индивидуальном счете гражданина.

Согласно статье 33.3 закона №167-ФЗ от 15 декабря 2001 года «Об обязательном пенсионном страховании Российской Федерации», накопительная пенсия формируется у следующих лиц:

Работающих граждан с 1967 года, за счет страховых взносов работодателя на накопительную часть трудовой пенсии (6% от зарплаты работника), которые сделали выбор в ее пользу до 2015 года. Данные средства выплачиваются из собственных средств работодателя. Также формировать накопительную пенсию могут лица, за которых впервые начислялись взносы по ОПС с 1 января 2014 года и которые в пятилетний период после этого подали заявление о формировании в НПФ или ПФР.
У мужчин 1953-1966 и у женщин 1957-1966 года рождения, за счет уплаченных в период с 2002 по 2004 годы (по тарифу 2% в расчете от зарплаты работника) страховых взносов работодателя. Данные средства также выплачиваются из средств работодателя.
У участников программы гос. софинансирования (личные взносы граждан на накопительную пенсию пополняются взносами государства по принципу «один к одному») за счет дополнительных взносов граждан, их работодателей и государства.
У лиц, направивших на формирование пенсии средства материнского (семейного) капитала.

Как узнать сумму накопительной части пенсии

Современные банки автоматизировали многие процессы, связанные с обслуживанием клиентов. Но даже самые инновационные программы не защищены от ошибок. И банковские разработки иногда дают сбои. Часто происходит так, что на накопительные счета попадают чужие деньги, либо просто лишние суммы.

Внимание! Такие перечисления будут списаны в дальнейшем со счетов клиентов.

Работникам Сбербанка стоит сообщать о любых подобных ошибках. Оформляют специальное заявление, приходят в один из офисов со СНИЛС и паспортом. Тот же порядок действий актуален для тех, кто столкнулся с недостаточным количеством средств. Перевод денег должен завершиться максимум спустя 5-10 дней после обращения.

У пенсионных накоплений есть одна важная черта – их нельзя забрать из фонда досрочно. То есть, даже если деньги хранятся в частном НПФ, он не имеет права отдать их тому, кто пока не получил на это право (да и НПФ заинтересованы в том, чтобы деньги оставались у них как можно дольше).

Распорядиться накоплениями можно несколькими способами:

перевести их из одного фонда в другой. Например, из ПФР (то есть, ГУК ВЭБ.РФ) в НПФ, обратно или между НПФ. Это имеет смысл, если настал год фиксинга (следующий – 2025-й), а нынешний пенсионный фонд зарабатывает слишком мало;
выбрать другой инвестиционный портфель в пределах одного фонда. Например, в ГУК можно выбрать портфель государственных ценных бумаг (небольшой, но надежный доход) или расширенный (больше риска, но выше доход), разные портфели есть и в других управляющих компаниях (которые работают с ПФР). При этом перевести накопления из одного портфеля в другой, или даже сменить УК можно без потери инвестиционного дохода;
по достижению пенсионного возраста получить единоразово всю сумму накоплений на руки, оформить срочную или бессрочную выплату накопительной пенсии. Если накопительная пенсия будет меньше 5% основной (страховой), то всю сумму выплатят на руки сразу;
завещать накопления. Это делается просто по заявлению, его не нужно удостоверять у нотариуса или еще как-то оформлять – достаточно заполнить в Пенсионном фонде. Тогда в случае смерти застрахованного лица все его пенсионные накопления выплатят тем, кого он укажет в заявлении. Если заявления не будет – деньги будут наследоваться в общем порядке. Правда, если умерший успеет выйти на пенсию и оформить бессрочную выплату, наследники не получат ничего.

Таким образом, пенсионные накопления – это важная часть будущего благосостояния для всех, у кого они формировались до 2014 года. Поэтому важно знать, где они находятся и в каком размере сформированы.

На пенсионное довольствие могут рассчитывать все граждане, которые:

Достигли определённого возраста (в 2020 году прошёл второй этап повышения возраста, сейчас на пенсию вышли мужчины, которым исполнилось 62,5 лет и женщины с возраста 56,5 лет);
Накопили необходимое количество пенсионных баллов (сейчас – 18,6);
Накопили минимальный стаж (11 лет в 2020 году).

Для них пенсия насчитывается следующим образом:

Базовая (фиксированная) выплата – поддержка от государства, которую можно получить даже без минимального ИПК и стажа, но на пять лет позже планируемого пенсионного возраста;
Страховая выплата – рассчитывается по специальным формулам и зависит напрямую от количества накопленных баллов.
Накопленный капитал – дополнительная выплата при наличии денег на счёте.

Преимущество накопительной пенсии в том, что она может быть инвестирована гражданином посредством ее передачи в НПФ или УК. Однако государство не проводит ее ежегодную индексацию, что гарантировало бы рост этих средств.

Результат инвестирования может быть как положительный, так и отрицательный. В этом заключается большой минус передачи средств в НПФ или УК.

Если человек, осуществлявший трудовую деятельность, никак не распорядился накоплениями до конца 2020 года (не подали заявление о выборе НПФ или УК), то они по умолчанию будут направлены на формирование страховой пенсии. Таких граждан принято называть «молчунами».

Итак, накопления могут инвестироваться:

во Внешэкономбанке;
в частной УК;
в НПФ.

Каждый имеет право на получении информации об итогах инвестиции своих накоплений бесплатно один раз в год лично в своем фонде, куда поступают пенсионные отчисления на накопительную пенсию. Для этого необходимо написать соответствующее заявление. С данной информацией можно ознакомиться в опубликованной в СМИ отчетности НПФ, на интернет-сайтах НПФ и УК.

Если эти пенсионные накопления достаточны по размеру (больше 5% от общей трудовой пенсии), гражданину при выходе на заслуженный трудовой отдых назначается довольствие из этих средств в том числе.

Получить свои деньги можно одним из способов:

Единовременная выплата (для тех, кто накопил слишком мало, меньше тех 5%).

Пример: гражданину назначили пенсию 12 000 рублей. На счёте в негосударственном пенсионном фонде у него заморожена сумма в 50 000. Если разделить эту сумму на 120 (срочная выплата), получится 418 рублей в месяц, если делить на 258, то ещё меньше. Но минимальный порог должен быть 600 рублей. Значит, гражданин имеет право оформить единовременную выплату и получить свои накопленные 50 000 рублей единоразово.

Срочная выплата – накопления делятся на 120 месяцев, и выплачиваются в виде надбавки ежемесячно в течение 10 лет.

Пример: при той же пенсии в 12 000 гражданин успел накопить 89 000 на личном счёте в негосударственном пенсионном фонде. Он может оформить надбавку из этих средств в размере 742 рублей ежемесячно и получать её в течение 10 лет.

Бессрочные выплаты – накопления делятся на так называемый «период дожития» — 21,5 лет (или 258 месяцев) и выплачиваются регулярно

Пример: такой вариант возможен, если тот же пенсионер с довольствием в 12 000 рублей накопил на счёте не менее 155 000. Тогда он сможет ежемесячно получать плюсом минимум 600 рублей к 12 000. Таких счастливчиков очень мало, поэтому данный способ распределения накопительной части считается несовершенным. Рассматриваются варианты снизить порог распределения накопительной части пенсии.

Проверить пенсионные накопления и рассчитать пенсию по СНИЛС

Единомоментно все накопленные денежные средства могут быть выплачены только при условии, что размер бессрочной выплаты составляет менее 5% от общей суммы материального обеспечения лица.

Более понятным это становится на примере:

Пенсионер Иванов, соответствующие выплаты которого составляют 1190,47 рубля, получает и страховую пенсию в 11 тысяч рублей. Соответственно,

11000+1190,47 = 12190,47.

Общий объем материальной поддержки составляет 12190,47 рубля.

У тех, кто вступил в программу софинансирования пенсионных накоплений до 2020 года, была возможность удваивать накопления за прошедший год. Если счёт пополнялся на сумму от 2 до 12 тысяч, то в конце года эта сумма удваивалась за счёт государства.
Договор с негосударственным пенсионным фондом. Это договорённость между банком и владельцем счёта о том, что последний может добровольно пополнять свои накопления, внося определённую сумму. Если объяснять простым языком, это обычный вклад, который нельзя снять раньше срока, но можно пополнить. Как и положено вкладу, он растёт ежегодно на небольшой процент, который банк презентует владельцу счёта как благодарность за инвестиции. Ведь деньги не просто лежат на счёте в банке, они всегда работают. Из этих средств банк осуществляет свою деятельность. Сумма, которая оставалась на счёте, может быть распределена по усмотрению пенсионера. Но снять или распределить накопления можно только после оформления пенсии по старости.

Важно: эти добровольные взносы выплачиваются из уже полученной заработной платы: гражданин самостоятельно переводит часть денег на счёт или приносит их в кассу банка. Зарплата облагается подоходным налогом, но на пенсионную часть можно оформить налоговый вычет. Эта часть денег не должна учитываться в налоговой базе

Материнский капитал тоже может пополнить этот счёт. Сертификат, который получает мать за рождение второго ребёнка, можно потратить на некоторые цели, одна из которых – преиумножить будущую пенсию. Этим способом практически не пользуются, но он, тем не менее, существует. Удобно для тех, кто не планирует покупать недвижимость, обучать своих детей платно или заниматься реабилитацией.

В 2002 году стартовала пенсионная реформа. По ней первоначально было задумано, что пенсия должна состоять из 3-х частей:

базовой, которая являлась основой для начислений выплат ПФР;
страховой, зависящей от имеющегося трудового стажа;
накопительной, которой сможет пользоваться только поколение, начиная с установленного законодательством возраста.

Такая модель начисления пенсии действовала до января 2020 года. С этого времени составляющими частями пенсионных начислений стали:

страховая;
накопительная.

Первая составляющая положена всем, а последняя предназначается лицам моложе определенного возраста.

Основой для выплат пенсионерам считается страховая часть. Она гарантирована всему трудящемуся населению страны. На ее размер оказывает непосредственное влияние экономическое положение и инфляция. В данной модели из 22% только 16% поступают на образование страховой составляющей пенсии

Оставшиеся суммы в виде 6% поступают в накопительную часть, являющуюся основой формирования индивидуального счета в ПФР. Размер будущих выплат в старости напрямую зависит от величины собранных средств на этом счете и месте их вложений. Также любое лицо, заботясь о своем материальном положении в старости, может добровольно делать денежные перечисления на этот же счет. На него же будут поступать суммы, получаемые в результате инвестиционных вложений в выбранные ПФ как государственные, так и негосударственные.