Можно ли понизить процентную ставку по ипотеке в сбербанке в 2021 многодетным

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли понизить процентную ставку по ипотеке в сбербанке в 2021 многодетным». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Для перевода действующего кредита на условия господдержки должны одновременно выполняться следующие условия.

✓

У вас родился или родится второй ребенок или последующий в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года

✓

Недвижимость куплена по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавец жилья по договору — юридическое лицо: застройщик или инвестор

✓

Вам осталось выплатить по кредиту меньше 85% от стоимости жилья и не более 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных субъектов РФ

✓

Оформлен полис страхования жизни

Как снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка для семей с детьми

Теперь семьи, в которых есть ребенок-инвалид, также смогут перейти на льготную программу кредитования «Ипотека с господдержкой». Ставка при переводе будет снижена до 5% годовых.

Право перехода на льготную ипотеку имеют как отец, так и мать ребенка. Главное условие — оба родителя или один из них являются заемщиками по ипотечному кредиту.

В личном кабинете обслуживания ипотеки на ДомКлик вы можете так же просто решить и многие другие вопросы: оформить налоговый вычет, узнать о том, как получить субсидию 450 тысяч рублей для многодетных семей, продлить полис страхования, оформить любую необходимую справку по кредиту и получить консультацию менеджера банка.

❓Есть ли требования к возрасту старшего ребенка?

Если снижение происходит по программе для семей с 2 и более детьми, возраст старшего из детей не должен превышать 18 лет.

Если снижение происходит по программе для семей с ребенком с ограниченными возможностями условие одно — на момент подачи заявления на снижение ему ещё не исполнилось 18 лет.

❓Если первый ребенок рожден в предыдущем браке, а последний ребенок — совместный, можно ли снизить ставку?

Да, если соблюдены и остальные условия.

❓Если первый взнос был меньше 20%, можно ли снизить ставку?

Можно, главное — чтобы остаток долга по ипотеке был меньше 80% от стоимости объекта по договору приобретения.

❓Если квартира была куплена у физического лица, возможен ли переход на условия господдержки?

Нет, переход на условия господдержки возможен только в случае покупки жилья на первичном рынке у юридического лица.

❓Имеет ли значение, когда был оформлен кредит?

Нет, это не имеет значения.

❓Можно ли снизить ставку, если кредит был рефинансирован?

Да, при соблюдении прочих условий.

❓Кто может подать заявление на снижение ставки?

В личном кабинете ДомКлик заявление может подать основной заемщик. При посещении отделения банка необходимо присутствие всех созаемщиков. Если кто-то из них не может присутствовать лично, можно оформить доверенность.

❓У меня не был оформлен полис страхования жизни. Если я его куплю, можно ли будет снизить ставку?

Да, это возможно.

❓Если я не подхожу под условия, а платить как прежде больше не могу?

Вы можете подать заявление на ипотечные каникулы или реструктуризацию кредита.

Снижение ипотечной ставки для семей с детьми — указ Путина 2021 года

Принцип федеральной программы довольно прост: государство берет на себя обязательства по оплате части процентов по ипотечному кредиту. Плательщику остаются только 6%. Семьям, оформившим ипотечный кредит до рождения второго ребёнка, можно воспользоваться услугой рефинансирования. Для снижения ставки по уже действующему займу на жилье, следует соблюдать ряд условий:

Младший ребенок должен быть рожден в промежутке с 2018 по 2022 года.
Заемщик должен соответствовать требованиям банка. Кредитное учреждение обязательно должно убедиться в платежеспособности клиента и его хорошей кредитной истории, даже если у него уже есть действующая ипотека.
Квартира должна тоже отвечать определенным требованиям.

ВАЖНО! По программе льготного рефинансирования не имеет значения, когда была оформлена ипотека: до 2018 года или после.

Для снижения ипотечной ставки, заемщик, помимо наличия двух и более детей в семье, должен соответствовать ряду параметров:

родитель, оформляющий на себя программу ипотеки с двумя детьми, должен иметь гражданство РФ;
В Постановлении Правительства нет указаний по возрасту, поэтому банки устанавливают стандартное ограничение — 21-65 лет;
стаж работы на последнем месте работы — от полугода, при этом, общий рабочий стаж должен составлять не менее года;
в качестве созаемщика выступает второй супруг, поэтому его платежеспособность и трудовая деятельность также проверяются кредитной организацией.

ВАЖНО! Если второй супруг не работает, то учитываются доходы только одного клиента. Расчет проводится, исходя из прожиточного минимума в регионе.

Это общие условия для заемщика, дополнительные параметры может устанавливать банк. Также особое внимание обращается на недвижимость и платежеспособность клиента.

Пакет документов для оформления семейной ипотеки мало чем отличается от оформления обычного займа:

заявление по снижению ставки по ипотеке;
паспорт родителя, который оформляет на себя кредит;
СНИЛС;
ИНН;
копия трудовой;
справка 2-НДФЛ;
военный билет;
свидетельство о браке;
свидетельства о рождении детей;
если ребенок имеет инвалидность, то нужно предоставить соответствующую справку.

ВАЖНО! Будьте готовы к тому, что банк может потребовать дополнительные документы.

Согласно условиям федеральной программы, сумма первоначального взноса должна составлять не менее 20% от стоимости недвижимости. При заключении с банком договора рефинансирования сумма долга не может составлять больше 80% от стоимости квартиры.

Участники семейной ипотеки могут приобрести жилье в новостройке или реструктурировать ранее оформленный кредит по ставке 6%. Разницу между льготной и стандартной ставкой погашает государство. Пониженный процент по кредиту действует в течение всего срока действия договора.

Как снизить процент по действующей ипотеке в сбербанке в 2021 году многодетным

Банк имеет право не одобрить семейную ипотеку, если клиент или недвижимость не соответствуют установленным требованиям. Большое влияние оказывает платежеспособность заемщика и наличие положительной кредитной истории.

Федеральная программа дает право на сниженную ипотечную ставку родителям второго и последующих детей. Других привилегий она не предоставляет. Задолженность необходимо погашать, согласно графику платежей.

Если же клиент полностью соответствует требованиям банка, оснований в отказе ипотеки нет.

Семейная ипотека в 2021 году оформляется только на новостройки, как и раньше. Но, несколько изменились условия для жителей Дальневосточного округа.

Согласно общим для всех условиям, снижение ставки по ипотеке для семей с двумя и более детьми доступно для следующего вида жилья:

новостройка по договору долевого участия, то есть дом еще не сдан;
готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи;
продавцом выступает юридическое лицо.

Если квартира приобретается на вторичном рынке, то даже при рождении второго и последующего детей ставку не снизят.

Что касаемо особых условий для жителей Дальнего Востока, в регионе можно приобрести не только новостройку, но и вторичное жилье в сельском поселении.

Последний раз они менялись 14 января 2020 года и возросли:

При первом взносе больше 20% – на 1%.
Меньше 20% – на 1,2%.

Впрочем, повышение не затронуло льготные программы, рассчитанные на семьи с детьми и военнослужащих. Актуальные предложения зависят от того, когда подписывался контракт.

Цель займа	Ставка, %
	до погашения ипотеки	до списания кредитов	после закрытия всех долгов
до регистрации займа на жилье
только ипотека	12,9	–	10,9
+ деньги на свои нужды	13,4	–	11,4
+ наличные + на авто + потребительский кредит + карта	13,4	12,4	11,4
после оформления займа на жилье
только ипотека	11,9	–	10,9
+ деньги на свои нужды	12,4	–	11,4
+ наличные + на авто + потребительский кредит + карта	12,4	–	11,4

Обязательно воспользуйтесь этими данными, чтобы просчитать все сопутствующие затраты и понять, насколько выгодно вам будет заключать новый договор.

Думая над тем, почему Сбербанк не рефинансирует свою ипотеку, и собираясь воспользоваться его программой перекредитования, убедитесь, что выполняются такие условия:

Последние 12 месяцев обязательства погашались строго по графику, без задержек.
Контракт действует уже полгода (считая с момента его подписания) и будет актуален еще как минимум 90 дней.
Ранее с договором подобных операций (и реструктуризации тоже) не проводилось.
Вы готовы переоформить страховку.
Предметом соглашения является вторичное или новое жилье, но никак не строящееся здание (любой направленности).

Если вы хотите воспользоваться программой, но ожидаете, когда Сбербанк рефинансирует собственную ипотеку своим клиентам, помните, что для перекредитования объект обеспечения должен отвечать ряду критериев:

Уже передан в пользование и эксплуатируется купившим его лицом.
На руках есть свидетельство, доказывающее право собственности на квартиру.
Обременения отсутствуют (или сняты), первичный заем погашен.
Имущество является предметом договора, заключаемого с его непосредственным владельцем.
Иные ценности, предоставляемые в качестве гарантии исполнения долговых обязательств, не может быть отчуждено третьими лицами.

Решая, как можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке, взятую в каком-то другом учреждении, не забывайте о дополнительных издержках. Регистрация или покупка нового страхового полиса – это расходы. Так не потратите ли вы больше, чем приобретете? Нет, вы точно сэкономите в любом из трех следующих случаев:

У займа большое «тело» – вы снизите ставку всего на 0,5-1%, но станете переплачивать в разы меньше.
Проценты изначально очень высоки, и даже один «лишний» сделает разницу.
Кредит действителен в течение долгого времени, и его досрочное погашение (особенно на ранних стадиях) оборачивается серьезной минимизацией издержек.

Эти цифры актуальны для ставки, составляющей 12,5%. Отталкиваясь от них и от действующих условий договора, не составит труда вычислить минимизацию собственных расходов. Для упрощения задачи существуют даже специальные онлайн-калькуляторы, помогающие учесть все сопутствующие издержки: достаточно подставить в их поля соответствующие значения, нажать на одну кнопку, и вы узнаете ту сумму, которую сэкономите за расчетный период.

Любое прошение рассматривают в течение 5-10 дней (смотря какая сумма и есть ли льготы у обращающегося). Ответ дают, оценивая количество иждивенцев, зарплату, сроки погашения. Важнейшую роль играет ценность имущества под обеспечение. Чтобы она не стала причиной отказа, учитывайте следующие нюансы:

«Малосемейки» нельзя предоставлять в качестве гарантии исполнения обязательств.
Квартиры с нестандартной планировкой, нишами вместо окон и другими подобными особенностями вряд ли подойдут (потому что впоследствии их будет сложно продать).
Если у недвижимости несколько этажей, то перекрытия должны быть металлическими или железобетонными, то есть надежными, но не деревянными.
Необходимо, чтобы санузел и кухня были отдельными, а все коммуникационные системы исправно функционировали.

Прежде чем обращаться в Сбербанк – рефинансировать ипотеку, взятую в нем или другом учреждении, – стоит предварительно подготовить пакет деловых бумаг. Это поможет сэкономить время.

Переплаты сокращаются, нагрузка частично снимается – при грамотной калькуляции выплат финансовое положение облегчается.
Все имеющиеся займы различной природы не составляет труда объединить в один, который затем банально удобнее погашать.
Возникают суммы (пусть и небольшие) под личные нужды.
Появляется возможность рассчитываться в онлайн-режиме, без комиссии.

При подаче заявления вам потребуются:

Паспорта всех заемщиков
Свидетельства о рождении детей
Договор приобретения жилья
Полис страхования жизни и здоровья заемщика
Полис страхования недвижимости — понадобится, если право собственности уже оформлено
Справка о наличии инвалидности у ребенка — если снижение происходит по этой программе

Многодетная семья может получить выгодный кредит на покупку квартиры, жилого дома или таунхауса у компании-застройщика на следующих условиях:

ПВ от 20%;
Срок ипотеки до 30 лет;
Сумма до 6 млн в регионах и 12 млн в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.
Ставка 5% на весь срок.

Законом не запрещено оплатить первый взнос материнским капиталом. Если его суммы не хватает для погашения 20% от стоимости жилья, то потребуется дополнить сумму собственными средствами.

Процедура оформления ипотечного кредита в Сбербанке для многодетных семей состоит из следующих основных шагов:

Внимательное изучение условий, требований и ограничений выбранной программы ипотеки.
Сбор необходимых бумаг.
Подача кредитной заявки.
Рассмотрение заявки Сбербанком и вынесение решения (заявки рассматриваются в течение 2-5 рабочих дней).
Выбор объекта недвижимости для приобретения (из списка аккредитованных или согласование нового объекта).
Получение одобрения Сбербанка на выбранную недвижимость.
Заключение кредитного договора.
Покупка заемщиком страхового полиса (имущественного и личного).
Внесение клиентом установленной суммы первоначального взноса на банковский счет продавца.
Регистрация сделки в Росреестре и обременение залогового имущества Сбербанком.
Перевод кредитором оставшейся суммы продавцу жилья.

Данная последовательность этапов характерна для классической сделки с использованием семейной ипотеки. Естественно, направление субсидий, маткапитала, будет подразумевать добавление новых шагов.

На сегодняшний день существует достаточно способов уменьшения ставок по жилищным кредитам. Рассмотрим каждый из них.

Это оформление нового кредита на лучших, более выгодных для должника условиях. Полученные деньги сразу направляются на погашение текущего займа. Процедура будет иметь смысл только тогда, когда разница между ставками (по предыдущему и новому договору) превышает 2%.

Чтобы добиться снижения ставки по действующей ипотеке, нет необходимости посещать банк. Достаточно отправить онлайн-заявку через сайт. Предварительное решение будет получено в течение 24 часов.

Можно также обратится в близлежащее отделение и там написать заявление, заранее выбрав подходящую программу снижения ставки по ипотеке в Сбербанке.

Нужно подавать на руководство учреждения, от имени заемщика (в письменной форме). В заявлении с просьбой о снижении процентной ставки необходимо указать причину. В некоторых случаях нужно дополнительно прикрепить документы, на основании которых составлено заявление. Все бумаги следует отправить почтой или отнести в офис банка. После того, как заявление заверит сотрудник, надо снять копию, это предотвратит утерю.

*В большинстве отделений предоставляются шаблоны оформленного заявления.

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Ипотечный кредит под 6% могут получить родители двоих детей, которые родились после 1 января 2018 года. Теперь, согласно внесенным изменениям, семьи могут приобрести жилье не только на первичном, но и на вторичном рынке. К семьям, где воспитывается ребенок-инвалид, требования более лояльные и основным условием здесь является возраст малыша: он должен появиться на свет не позднее 1 января 2021 года. При этом дата получения несовершеннолетним группы инвалидности значения не имеет. Заемщиком может стать любой из родителей.

С точки зрения закона, кредиты на приобретение жилья для льготных категорий населения ничем не отличаются от стандартных. То есть форма денежно-кредитных отношений, где в качестве залогового имущества используется приобретаемая недвижимость, та же самая. При нарушении долговых обязательств со стороны заемщика кредитор имеет право реализовать недвижимость с целью получения компенсации по кредиту. То есть гарантом безопасности сделки, как и в случае обычной ипотеки, выступает собственность клиента.

Зачастую многодетные родители не имеют возможности приобрести жилье по стандартным ставкам (13%), поэтому данный вид государственной помощи пользуется большой популярностью у населения.

Программа господдержки имеет следующие преимущества:

Часть займа компенсируется из федерального бюджета.
Ипотека предоставляется под низки процент. Ставка по ипотеке на жилье в новостройке составляет 6-7%, а вот недвижимость на вторичном рынке обойдется на 3-4% дороже.
Для погашения кредита можно использовать средства материнского капитала.
Длительный период действия кредитного договора. Ипотека предоставляется на срок до 30 лет, хотя некоторые банки готовы продлить период действия соглашения до 50 лет.
Размер первоначального платежа — от 10% до 30%.

Многодетные семьи могут рассчитывать на федеральную помощь в приобретении недвижимости, вне зависимости от их социального статуса и уровня доходов.

В отношении многодетных родителей действует несколько программ с господдержкой, которые действуют параллельно друг другу.

Чтобы оформить ипотечный кредит или воспользоваться другими видами государственной помощи, семья должна соответствовать условиям программы.

Многодетные семьи, у которых больше 2 детей, могут получить ипотеку от Сбербанка под 5% годовых. Клиенты должны предоставить первый взнос в размере 20% от стоимости жилья. Сумма займа составляет максимум 12 млн. рублей. Под эту программу попадает только жилье на первичном рынке – это строящийся дом, квартира в новостройке или долевое участие. Обязательно требуется застраховать заемщика и приобретаемую недвижимость после оформления собственности на нее. Погашается жилищный кредит равными ежемесячными платежами.

Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в 2021

Пакет документов для оформления семейной ипотеки мало чем отличается от оформления обычного займа:

заявление по снижению ставки по ипотеке;
паспорт родителя, который оформляет на себя кредит;
СНИЛС;
ИНН;
копия трудовой;
справка 2-НДФЛ;
военный билет;
свидетельство о браке;
свидетельства о рождении детей;
если ребенок имеет инвалидность, то нужно предоставить соответствующую справку.

ВАЖНО! Будьте готовы к тому, что банк может потребовать дополнительные документы.

Важно, что если процентная ставка по ипотеке вырастет, федеральная программа все равно будет работать. Раньше банкам возмещали только разницу между льготной ставкой и ставкой Центробанка плюс 2%. Если организация оформила ипотеку под 11%, то рефинансировать ее по семейной ипотеке ей было невыгодно, поскольку государство возмещало только до 9,75%.

Теперь банкам возместят неполученные доходы до ставки Центробанка плюс 4%. Это значит, что в программе смогут участвовать даже семьи с низким уровнем дохода и многими рисками. Семья все равно будет платить 6%, а банк итак получит свое.

Если же клиент полностью соответствует требованиям банка, оснований в отказе ипотеки нет.

новостройка по договору долевого участия, то есть дом еще не сдан;
готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи;
продавцом выступает юридическое лицо.

Все три способа возможны при условии, что у заемщика нет просроченной задолженности, отсутствую штрафы и пени за ненадлежащее исполнение обязательств.

Сбербанк — один из немногих, кто старается максимально облегчить финансовую нагрузку на своих клиентов. Уникальные акции и предложения помогают приобрести собственное жилье с минимальными затратами.

У Заемщика/Титульного созаемщика, начиная с 1 января 2018 г. и не позднее. 31 декабря 2022 г., рожден второй ребенок или более детей, имеющий (-их) гражданство Российской Федерации, либо имеется ребенок, являющийся гражданином Российской Федерации, рожденный не позднее 31.12.2022г., которому установлена категория «ребенок-инвалид».

Сбербанк предлагает клиентам три варианта реструктуризации ипотеки:

Изменение валюты — долларовую ипотеку можно конвертировать в рублевую по более выгодному курсу.
Изменение срока кредитования — за счет увеличения сроков выплаты займа уменьшается размер ежемесячных взносов.
Предоставление отсрочки — оформление льготного периода с кратковременным снижением месячных платежей.

Последний раз они менялись 14 января 2020 года и возросли:

При первом взносе больше 20% – на 1%.
Меньше 20% – на 1,2%.

Цель займа	Ставка, %
	до погашения ипотеки	до списания кредитов	после закрытия всех долгов
до регистрации займа на жилье
только ипотека	12,9	–	10,9
+ деньги на свои нужды	13,4	–	11,4
+ наличные + на авто + потребительский кредит + карта	13,4	12,4	11,4
после оформления займа на жилье
только ипотека	11,9	–	10,9
+ деньги на свои нужды	12,4	–	11,4
+ наличные + на авто + потребительский кредит + карта	12,4	–	11,4

Последние 12 месяцев обязательства погашались строго по графику, без задержек.
Контракт действует уже полгода (считая с момента его подписания) и будет актуален еще как минимум 90 дней.
Ранее с договором подобных операций (и реструктуризации тоже) не проводилось.
Вы готовы переоформить страховку.
Предметом соглашения является вторичное или новое жилье, но никак не строящееся здание (любой направленности).

Снижение ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2021 году

У займа большое «тело» – вы снизите ставку всего на 0,5-1%, но станете переплачивать в разы меньше.
Проценты изначально очень высоки, и даже один «лишний» сделает разницу.
Кредит действителен в течение долгого времени, и его досрочное погашение (особенно на ранних стадиях) оборачивается серьезной минимизацией издержек.

Вычисляете размер выгоды по таблице выше, учитывая все виды расходов.

Собираете нужный пакет документов и готовите реквизиты.
Пишете заявление и направляете его на рассмотрение – на вынесение решения у второй стороны уйдет 5-10 дней. За это время можно проконсультироваться по всем мучающим вопросам, например, поинтересоваться, когда Сбербанк начнет рефинансировать свою ипотеку.
При одобрении ходатайства предъявляете документы на недвижимое имущество и заказываете его оценку. Экспертиза займет от 3 до 5 суток, а компетентное заключение вы получите еще через 5 дней.
Оформляете новый договор, со ставкой в 12,9 процентов, а уже действующий закрываете – выданной суммы с лихвой хватит на компенсацию ранее взятых обязательств.
Составляете ходатайство о досрочном погашении кредита на жилье, переводите сумму (полностью) заимодавцу, по завершении этой процедуры берете справку об отсутствии долгов и предъявляете ее второй стороне (необходимо уложиться в 60 дней с того момента, как воспользуетесь программой).
Показываете закладную в Росреестре, чтобы снять обременения.
Регистрируете перезаключение контракта, но уже со снижением выплат на 2%.

Если вы собираетесь воспользоваться одной из программ, то, вне зависимости от того, рефинансирует ли Сбербанк свои кредиты по ипотеке или чужие (других учреждений), вам все равно нужно подать соответствующее ходатайство, а его могут как удовлетворить, так и отклонить.

«Малосемейки» нельзя предоставлять в качестве гарантии исполнения обязательств.
Квартиры с нестандартной планировкой, нишами вместо окон и другими подобными особенностями вряд ли подойдут (потому что впоследствии их будет сложно продать).
Если у недвижимости несколько этажей, то перекрытия должны быть металлическими или железобетонными, то есть надежными, но не деревянными.
Необходимо, чтобы санузел и кухня были отдельными, а все коммуникационные системы исправно функционировали.

Переплаты сокращаются, нагрузка частично снимается – при грамотной калькуляции выплат финансовое положение облегчается.
Все имеющиеся займы различной природы не составляет труда объединить в один, который затем банально удобнее погашать.
Возникают суммы (пусть и небольшие) под личные нужды.
Появляется возможность рассчитываться в онлайн-режиме, без комиссии.

Ипотека многодетной семье в Сбербанке под 5%: новый закон, условия и калькулятор

*В большинстве отделений предоставляются шаблоны оформленного заявления.

ПВ от 20%;
Срок ипотеки до 30 лет;
Сумма до 6 млн в регионах и 12 млн в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.
Ставка 5% на весь срок.

Внимательное изучение условий, требований и ограничений выбранной программы ипотеки.
Сбор необходимых бумаг.
Подача кредитной заявки.
Рассмотрение заявки Сбербанком и вынесение решения (заявки рассматриваются в течение 2-5 рабочих дней).
Выбор объекта недвижимости для приобретения (из списка аккредитованных или согласование нового объекта).
Получение одобрения Сбербанка на выбранную недвижимость.
Заключение кредитного договора.
Покупка заемщиком страхового полиса (имущественного и личного).
Внесение клиентом установленной суммы первоначального взноса на банковский счет продавца.
Регистрация сделки в Росреестре и обременение залогового имущества Сбербанком.
Перевод кредитором оставшейся суммы продавцу жилья.

Семейная ипотека под 6%: актуальные условия в 2021 году

В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:

Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02% (-1,3п.п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.

Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, но уже начинает снижаться.

По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено лишь 78 иллионов кв. м жилья, в 2022 году — 80 миллионов кв.м. Превысить объёмы строительства 2019 года (тогда было возведено 82 млн кв.м) удастся лишь в 2023 году.

Таким образом, по мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.

Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Ипотека в СберБанке в 2021 году

Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем. Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена. Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.

На сегодня СберБанк предлагает 12 программ ипотечных кредитов, которые различаются условиями.

Банк предлагает клиентам следующие ипотечные программы в этом году:

Господдержка 2021;
Приобретение строящегося жилья;
Приобретение готового жилья;
Ипотека с господдержкой для семей с детьми;
Строительство жилого дома;
Загородная недвижимость;
Нецелевой кредит под залог недвижимости;
Ипотека плюс материнский капитал;
Ипотека по программе “Приобретение готового жилья”;
Военная ипотека;
Гараж или машино – место;
Рефинансирование ипотеки.

К клиентам, желающим оформить ипотечный займ, Сбербанк предъявляют такой список требований:

наличие российского гражданства;
предоставление российского паспорта заемщикам; клиент должен иметь постоянную прописку в любом регионе РФ;
официальное трудоустройство;
наличие стабильного дохода, подтверждаемого справкой 2-НДФЛ;
наличие стажа на активном рабочем месте не меньше полугода, а общего стажа — не менее 12 месяцев без прерываний;
возрастное ограничение: от 21 года до 75 лет (с учётом срока кредитования).

Ипотека по льготной ставке на приобретение строящегося или готового жилья от застройщика. Программа имеет льготное условие субсидирования застройщиками (на один или два года), позволяющее снизить ставку (дисконт) до 0,1 % годовых.

Условия кредитования:

Период действия программы – до 01.07.2021 г.;
Валюта кредита: рубли РФ;
Минимальная сумма: 300 000 рублей;
Максимальная сумма: 12 000 000 рублей – для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО и 6 000 000 рублей – для других регионов РФ;
Срок кредита: до 20 лет;
Первоначальный взнос: от 15 %;
Комиссия за выдачу отсутствует;
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества;
География: вся РФ.

Требования к заёмщикам

Возраст заемщика
- должен быть не младше 21 года, и не старше 75 лет (на дату полного погашения ипотеки);
- Стаж работы на текущем месте работы – от 3 месяцев;
- Супруг (или супруга) всегда созаемщик, если собственность не разделена по брачному договору.

Параметры	от 1 до 7 лет	от 7 до 12 лет	от 12 до 30 лет
Базовые ставки	6,1	6,1	6,1
Программа субсидирования с застройщиками на 2 года
Ставка на 2 года	2,4	2,6	2,8
Ставка после 2-х лет	6,1	6,1	6,1
Программа субсидирования с застройщиками на 1 год
Ставка на 1-ый год	0,1	0,1	0,1
Ставка после 1-го года	6,1	6,1	6,1

Ипотечный кредит на новостройки с процентной ставкой от 0,9 % годовых. Ипотека одобряется без визита в отделение “Сбербанка”. Вы заполняете форму заявки онлайн, и сразу же получаете решение. Для своих зарплатных клиентов, банк предлагает скидку к ставке по ипотеке. Так же, обратите внимание на специальные предложения и акции на квартиры от аккредитованных застройщиков.

Требования к заёмщикам:

Возраст клиента от 21 до 75 лет;
Гражданство: Российская Федерация;
Стаж работы от 3 месяцев на текущем месте работы;
Супруг (супруга) – всегда созаёмщик (если собственность не разделена по брачному договору).

Условия кредитования:

Валюта кредита: Рубли РФ;
Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 90 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 85 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог (90 % – для клиентов, получающих зарплату на счет в “Сбербанке”);
Срок кредита: до 30 лет (до 12 лет по программе субсидирования ставки застройщиками);
Первоначальный взнос: от 10 % для зарплатных клиентов банка. От 15 % – для остальных заёмщиков (от 30 % – для заёмщиков, которые не подтвердили свой доход и занятость);
Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (искл. – земельный участок) от рисков утраты или гибели, повреждения в пользу банка на полный срок действия кредитного договора;
География: вся Российская Федерация.

Параметры	от 1 до 7 лет	от 7 до 12 лет	от 12 до 30 лет
Базовые ставки	7,6	7,6	7,6
Программа субсидирования с застройщиками на весь срок	5,4	6,1	6,6
Программа субсидирования с застройщиками на 2 года
ставка на 2 года	3,9	4,1	4,3
ставка после 2-х лет	7,6	7,6	7,6
Программа субсидирования с застройщиками на 1 год
ставка на 1-ый год	0,9	1,1	1,2
ставка после 1-го года	7,6	7,6	7,6

Что будет со ставками по ипотеке в 2021 году

В рамках государственной программы, Сельская ипотека в Сбербанке в 2021 году выдается под 2.7-3% годовых. Стоит учитывать и другие условия получения займа.

размер ссуды для Ленинградской области и Дальнего востока не превышает 5 000 000 рублей;
жители остальных регионов смогут взять недвижимость в кредит стоимостью до 3 000 000 рублей;
минимальный первоначальный взнос – 15%, а максимальный срок кредитования составляет 25 лет;
обращаться за подобной льготой можно только один раз. Отдельные ограничения касаются объектов недвижимости.

Требования:

Оформить сельскую ипотеку в Сбербанке в 2021 году можно при соблюдении определенных правил:

за кредитом могут обратиться жители сельской местности, зарегистрированные (постоянно или временно) здесь же;
заемщик должен быть трудоустроен на селе (допускается работа в качестве предпринимателя);
необходимо быть занятым в социальной, ветеринарной или агропромышленной деятельности минимум год;
возраст от 21 до 65 лет, наличие гражданства РФ, подтверждение достаточного уровня дохода.

Уделяют внимание и качеству жилого помещения:

возможность круглогодичного проживания;
наличие коммуникаций (электричество, водопровод и прочее);
подключение к отопительной системе;
минимально допустимая в конкретном регионе площадь.

Данный ипотечный кредит СберБанком предоставляется на строительство жилого дома. Процентная ставка по кредиту – от 10 % годовых. Воспользоваться программой смогут Граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет со стажем работы от 6 месяцев на текущем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет (супруг или супруга всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору).

Как подать заявку и получить решение?

Рассчитайте ипотечный кредит (на официальном сайте “Сбербанка” имеется отличный кредитный калькулятор, на котором можно быстро произвести расчёт будущей ипотеки);
Заполните и отправьте заявку онлайн;
Оформите сделку.

Валюта кредита: Рубли РФ;
Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 75 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 75 % оценочной стоимости кредитуемого или иного объекта недвижимости оформляемого в залог;
Срок кредита: до 30 лет;
Первоначальный взнос: от 25 %;
Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного помещения;
Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (на период до оформления в залог кредитуемого жилья, необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц или залог другой недвижимости);
География: вся Российская Федерация.

Процентные ставки:

9 % годовых – ставка для лиц, являющихся участниками федеральных (или региональных) программ, направленных на развитие сферы жилья, реализуемых в рамках соглашений “Сбербанка” с муниципальными образованиями и субъектами Российской Федерации;
10 % годовых – для остальных категорий заёмщиков.

Надбавки к ставке: + 0.50 % – если Вы не являетесь зарплатным клиентом “Сбербанка”, + 1.00 % – при отказе от страхования, и + 1.00 % – на период до регистрации ипотеки.

Кредит предоставляется на:

Покупку или строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения;
Приобретение земельного участка;
Сумма ипотечного кредита: от 300 000 рублей;
Ставка по ипотеке: 9.50 % годовых;
Срок кредита: до 30 лет;
Первоначальный взнос: 25 %;
Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного жилого помещения или поручительство физических лиц;
Комиссия за выдачу кредита: не берётся.

Как получить кредит “Загородная недвижимость”?

Предоставьте пакет документов для рассмотрения кредитной заявки;
Получите решение по заявке;
В случае положительного решения, предъявите в банк документы по объекту недвижимости;
Подпишите документы на ипотечный кредит;
Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.

Такая возможность есть, но пятипроцентная ипотека имеет ряд особенностей:

Семья должна быть многодетной.
Максимальная сумма ссуды – 12 млн. руб.
20% вносится при оформлении.

Действие программы распространяется на жилые объекты в готовых новостройках, введенных в эксплуатацию. Долевое участие также допускается. Недвижимость страхуется. Чтобы получить минимальную процентную ставку, придется оформлять полис на случай утраты работоспособности. Это гарантия, что при таких обстоятельствах ипотека будет погашена, а бюджет многодетной семьи сохранен. Деньги платит страховая компания. Схема возврата средств аннуитетная, что предполагает равные платежи в течение всего периода.

Следует четко понимать, какая семья считается таковой, и знать, как правильно обосновать правомерность участия в государственной программе. Многодетность предполагает наличие трех и более детей. Если их один или два, есть другие возможности оформить ипотеку по льготным условиям. Под детьми понимают кровных и усыновленных, в действующем или прежнем браке. Максимальный возраст детей – 18 лет. Если он отметил совершеннолетие, не работает, но учится, ребенок становится участником до 23 лет.