В России выявлено более 1500 финансовых онлайн-пирамид

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В России выявлено более 1500 финансовых онлайн-пирамид». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

«Черных» кредиторов в 2019 году ЦБ выявил заметно меньше, чем годом ранее — 1845 против 2293, отметил Лях. «Самая устойчивая схема, которая есть сейчас, такова: физические лица и индивидуальные предприниматели выдают деньги, потом исчезают, […] не берут долгое время выплаты по этим якобы кредитам и проценты, а потом сразу выходят в суд с требованием погашения больших сумм с процентами», — сказал он.

«Бывает, что компания создает параллельно две организации: одну пытается или регистрирует в качестве легальной и поднадзорной Банку России организации, а вторую — параллельно, для того чтобы собственно в нее и принимать деньги или от ее имени выдавать кредиты. То есть под прикрытием легальной деятельности может осуществляться и нелегальная деятельность в том числе», — уточнил Лях.

Лидер по количеству «черных» кредиторов — Южный федеральный округ, затем идут Урал и Центральный федеральный округ. ЦБ в прошлом году также обнаружил 210 нелегальных форекс-дилеров, в основном они действовали из-за рубежа и через иностранные интернет-ресурсы.

«Для активного привлечения клиентов данные компании, нелегальные форексеры, по-прежнему используют обучающие центры, которые фактически являются такими структурными подразделениями, привлекающими клиентов и работающими с ними. Такая преимущественно партнерская сеть представлена в крупных городах Российской Федерации, и пострадавшие, как правило, до конца уверены, что они являются участниками реальных торгов на рынке Forex, считают, что их права могут быть восстановлены, то есть им может либо компания, либо кто-то еще выдать какую-то компенсацию. Как правило, это не так, и практически никогда это не так. И, естественно, мошенники, как только получают деньги, исчезают, и на счетах продолжают рисовать просто цифры. С этими цифрами ничего сделать нельзя», — рассказал Лях. По его словам, в среднем на одного нелегального форекс-дилера в крупных городах России работает пять—десять таких консультационных центров.

ЦБ также выявил 308 организаций с другими видами нелегальной деятельности, в том числе лжебанков и компаний на страховом рынке. По словам Ляха, услугами нелегальных участников финансового рынка активнее всего пользуются граждане 30–55 лет.

Рост выявленных ЦБ финансовых пирамид в первую очередь связан с нелучшим финансовым положением значительной части населения — люди ищут легкие способы заработка, отмечает партнер юридической компании FMG Group Петр Петров. Деятельность по отслеживанию организаций, маскирующихся под финансовые и наносящих гражданам ущерб, вполне укладывается в полномочия ЦБ, продолжает он. Но вопрос в том, насколько эффективно регулятор взаимодействует с правоохранительными органами, рассуждает Петров.

Статистику ЦБ стоило бы соотнести с данными о количестве возбужденных уголовных дел, а главное — с количеством вынесенных по ним приговоров, предлагает юрист. ЦБ же приводит лишь общие данные: по выявленным им случаям нелегальной деятельности в 2018–2019 годах правоохранительные органы применили около 3000 административных и уголовных мер наказания.

К признакам финансовой пирамиды можно отнести отсутствие у организации лицензии на осуществление деятельности на финансовом рынке, а также отсутствие информации о компании в реестрах ЦБ, следует из материалов регулятора. Банк России также предупреждает о риске потерять деньги в компании, обещающей доходность инвестиций существенно выше той, которую предлагают банки. Насторожить должны и непрозрачные механизмы инвестирования средств в такой компании, и отсутствие явных признаков ее экономической деятельности, перечисляет регулятор: например, компания может обещать высокий доход от инвестиций в инструменты фондового рынка, но вовсе не торговать на бирже, а обещанные проценты выплачивать из средств, поступивших от новых участников.

– Валерий Владимирович, сколько финансовых пирамид удалось выявить ЦБ в этом году?

– За первый квартал 2019 года Центробанк установил в деятельности 61 организации признаки финансовой пирамиды, причем 31 организация зарегистрирована в форме общества с ограниченной ответственностью (ООО). Десять компаний — интернет-проекты, из которых три иностранных, девять — прикрывались статусом микрофинансовых институтов.

– Большое количество пирамид в форме ООО говорит о том, что организации претендуют на имидж легальных и солидных?

– Да, большинство компаний стремится изо всех сил изобразить из себя добропорядочного и солидного участника рынка, зачастую с иностранными корнями.

Финансовые пирамиды, пытающиеся достичь более менее заметного масштаба, регистрируются в форме ООО, но в тех местах, где это проще сделать, и с присущими, конечно, для таких организаций схемами. По-прежнему деятельность таких структур сопровождается рекламой в печатных СМИ, в интернете и соцсетях.

Некоторые интернет-проекты позиционируют себя перед гражданами как крупные иностранные компании, зарегистрированные, например, в Новой Зеландии и в Белизе. Но это, безусловно, всего лишь прикрытие. Как правило, они так или иначе связаны с нелегальными российскими финансовыми компаниями, которые мы уже выявили или выявляем.

– Какие еще особенности в деятельности финансовых пирамид проявились в этом году?

– Еще одна особенность последнего квартала — возвращение практики офисной работы с клиентом. Если совсем недавно интернет был основным средством коммуникации и рекламы финансовых пирамид, то сейчас организаторы понимают, что самое главное в жизни — это человеческое общение, в том числе и мошенников со своими клиентами. Поэтому они открывают офисы, точки физического присутствия, где могут непосредственно взаимодействовать с гражданами.

Люди перестали доверять рекламе так сильно, как это было раньше, поэтому мошенники, видя, что клиент уходит, пытаются вернуть его за счет личного контакта, активно используя при «обработке» методы социальной инженерии.

– Были ли выявлены в этом году крупные пирамиды, как, например, «Кэшбери»?

– Крупных пирамид наподобие «Кэш бери» в первом квартале этого года выявлено не было. В основном это были небольшие организации, семь из них действовали менее года. То есть это молодые структуры, ущерб для граждан от их деятельности был минимальным. В прошлом году были крупные структуры, разобравшись с которыми мы начинаем работать с небольшими организациями, чтобы не дать им вырасти. Есть ли региональная специфика в деятельности финансовых пирамид?

Особенностью этого года является и тот факт, что большинство пирамид было выявлено в Центральной России — 19 структур, на Урале — 11. ЦФО практически всегда является лидером, но это и понятно, поскольку тут самая высокая концентрация населения и больше всего денег. В прошлом году многие пирамиды традиционно зарождались на юге.

Что касается Урала, то тут мы фиксируем тенденцию миграции мошенников в этот регион и дальше в Сибирь. Сначала схемы опробуют и проверяют на жизнеспособность. Впоследствии опыт распространяют на другие регионы, где люди, условно говоря, не избалованы вниманием мошенников.

– На каких видах деятельности специализируются мошенники в этом году?

– Среди новых видов деятельности, которые сейчас активно развивают мошенники, — имитация деятельности лизинговой компании, инвестирование в высокодоходные проекты без ведения деятельности. Интернет-проекты привлекают средства россиян в криптовалюту для осуществления услуг доверительного управления средствами (криптоактивами) клиентов и размещения их в наиболее выгодные секторы крипторынка — трейдинг, майнинг, ICO-проекты.

В отличие от компаний, которые пытаются имитировать крупные и солидные организации, в этом случае чаще всего действуют частные лица — они не строят сети, характерные для пирамид, а пытаются продавать псевдофинансовый продукт через социальные сети. Эти граждане вовлекают в сетевой маркетинг друзей, знакомых, родственников. Кроме того, широко распространены схемы по осуществлению псевдоброкерских услуг, помощи в открытии бизнеса, а также в приобретении недвижимости за рубежом.

– Можно ли сказать, что такие мошенники ориентируются на средний класс, а не на малограмотных в финансовом смысле людей?

– Отчасти. Мы видим расчет на, как это сейчас принято говорить, хайповость. Когда тема раскручена и достаточно разрекламирована, мошенникам остается только привлечь людей в свой проект. Они фактически просто упаковывают псевдоуслуги в привлекательную обертку и продают. Скажем, в случае с недвижимостью вам присылают красивую картинку, за которую люди фактически и отдают деньги.

В России выявлено более 1500 финансовых онлайн-пирамид

– А какая статистика по другим недобросовестным практикам?

– За первый квартал 2019 года выявлено 379 организаций, которые предположительно осуществляли деятельность нелегальных кредиторов. Особенность этого года — выявлена целая сеть комиссионных магазинов, которая под единым брендом более года осуществляла незаконную профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов под залог движимого имущества. По сути, они работали как ломбарды, не имея права на этот вид деятельности. «Дело комиссионок» охватило большинство российских регионов, а вовлечено в него более 50 индивидуальных предпринимателей.

– Можно ли сказать, что этими предпринимателями управляли централизованно?

– Возможно, за всей этой структурой стояло несколько ключевых участников, которые контролировали ее. Но это еще предстоит выяснить правоохранительным органам. А под каким брендом действовала сеть?

Мы пока не раскрываем ее названия по причине продолжающихся следственных действий.

– Как удалось выйти на сеть комиссионных магазинов?

– Сеть нелегальных кредиторов под видом комиссионок удалось выявить благодаря сигналу от профессиональной ассоциации ломбардов, где заметили деятельность незаконных конкурентов и обратились в Центробанк. Но чаще всего внимание ЦБ привлекают граждане, сигналы которых являются поводом для проверок деятельности той или иной организации.

Люди сейчас больше обращают внимание на подозрительные компании, схемы, о которых сообщают нам. Конечно, в ходе проверки может выясниться, что это добросовестная компания, но чаще мы находим подтверждение нелегальной деятельности. Такая проактивная позиция очень важна, поскольку позволяет выявить мошенников или нелегалов на ранней стадии, пока ущерб от их деятельности невелик.

– То есть можно констатировать, что количество обращений в Центробанк от граждан существенно увеличилось?

– Центробанк фиксирует не только значительное увеличение обращений граждан, в том числе через Центр компетенции противодействия нелегальной деятельности или территориальные управления ЦБ, но и изменение качественной составляющей этих сигналов. Люди уже знакомы с признаками пирамид и нелегальных организаций, поэтому им проще распознать такие структуры.

Помогает в работе и то, что теперь в регионах действуют совместные рабочие группы, куда входят представители ЦБ, правоохранителей, ФАС и местных органов власти. Совместными усилиями пресечь действия мошенников на отдельно взятой территории легче.

– Можно ли прогнозировать, что в этом году будет выявлено рекордное количество пирамид?

– Будет ли в этом году поставлен рекорд по выявлению пирамид, пока прогнозировать сложно. Для справки: в 2015 году Банком России выявлено 200 финансовых пирамид, в 2016-м — 180, в 2017-м — 137, в 2018-м — 168. Тот факт, что только за первый квартал обнаружена 61 такая структура, не свидетельствует о росте мошеннической деятельности. В прошлом году тоже не было равномерности по кварталам, но это нормальная история. Статистика формируется по мере выявления.

– Основатель крупнейшей за последнее время финансовой пирамиды «Кэшбери» Артур Варданян после разоблачения обещал запустить новый проект. Ничего не слышно об этом?

– Абсолютно уверен в том, что якобы новый проект основателя крупнейшей пирамиды последнего времени «Кэшбери» — очередная фальшивка, за которой, как и прежде, ничего не стоит. Все заявления о том, что он в процессе организации новой компании, — это расчет на сохранение веры в некое финансовое чудо у людей, которые вложились в «Кэш бери», чтобы они не заявляли в правоохранительные органы.

Так как же не стать жертвой не только финансовых пирамид, но и в принципе сомнительных финансовых организаций? В первую очередь нужно проверить лицензию и посмотреть на историю компании, подчеркивает Вячеслав Абрамов. По его словам, если компания была образована совсем недавно, то это может быть своеобразным звоночком.

— Помимо этого, естественно, нужно смотреть на то, где была зарегистрирована компания — если на территории РФ, то это хотя бы гарантирует некую юридическую защиту. Если компания не зарегистрирована в России или не имеет здесь представительств, то, соответственно, есть риск того, что вы просто не будете иметь никакой юридической защиты, так как в этом случае нужно будет лететь в другую страну, чаще всего это Кипр либо Амстердам и Лондон. Также нужно обязательно изучать регламент компании, особенно часть о том, как выводить денежные средства, на каких условиях. И конечно, необходимо почитать отзывы о компании в интернете.

Обычно эти пирамиды в среднем существуют от трех месяцев до года: в это время они активно себя рекламируют, набирают клиентов и в один прекрасный момент полностью закрываются и пропадают.

— Если есть некие подозрения и сомнения в том, а не вложили ли вы средства в сомнительную организацию, нужно сразу же выводить деньги. Вероятность того, что это увенчается успехом, присутствует, но, как правило, как раз когда люди начинают резко выводить свои деньги, то уже на этом этапе они начинают встречать сопротивление. Уже в этом случае нужно быстрее бежать в правоохранительные органы и писать заявление, — добавляет Абрамов.

ЦБ отчитался о росте числа финансовых пирамид в России

62% годовых — такие привлекательные условия предлагала своим клиентам «Лизинговая компания «Столица». Она появилась осенью 2017 года и работала через ООО «Столица» — это юрлицо указывалось на сайте компании, который сейчас ликвидирован и доступен только в Web Archiv. Фирма открыла офис в Сухаревском переулке в Москве и сразу начала рекламную кампанию, причем не только в интернете, но и в СМИ, регулярно размещая рекламные баннеры в газете «Вечерняя Москва».

«Столица» предлагала вкладываться якобы в лизинговые контракты под высокие проценты. Например, при вкладе на 400 тысяч рублей компания обещала доход в 75 тысяч за пять месяцев, то есть 45% годовых. От классической пирамиды «Столица» отличалась лишь подачей: клиентам предлагали инвестировать в лизинг автомобилей для бизнеса.

Сейчас офис компании закрыт, сайт не работает, но контекстная реклама ее услуг появляется в интернете до сих пор. Оценки ущерба, который нанесла компания, пока нет, но обманутые вкладчики уже обращаются к журналистам. Судя по сюжетам федерального телевидения, в основном это пожилые люди.

Учредитель и гендиректор ООО «Столица» — Алексей Кондратов с ИНН Рязанской области. По указанному при регистрации сотовому Кондратова ответил мужчина, представившийся Александром. Он сказал, что живет в Краснодаре и не имеет отношения к «Столице», но с ним уже связывались и обманутые вкладчики, и правоохранители. Кондратов также возглавляет ООО «Фортуна» со специализацией «вспомогательные услуги бизнесу» — за 2015–2017 годы компания заработала больше 100 млн рублей. А с весны 2019 года он — совладелец фирм «Норд трейд» и «Транс-сервис 2018» со специализацией на работе грузового транспорта.

На сайте «Столицы» указывалось, что «основным инвестором компании выступает одна из крупнейших западных инвестиционных корпораций Isamplia Holding LTD». Но, по данным базы Opencorporates, фирма с таким названием существует только на Кипре. Фирма, по данным кипрского реестра юрлиц, была создана тогда же, когда и российское юрлицо «Столица», — осенью 2017 года. Под тем же адресом и с тем же директором зарегистрировано еще более 100 кипрских юрлиц.

Методы работы «Столицы» почти один в один совпадали с компанией «Интел-финанс» — о ней The Bell рассказал директор департамента ЦБ по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях. «Интел-финанс» тоже предлагал инвестировать, но не в лизинг, а в фармацевтику.

Компания также размещала рекламу в газете «Вечерняя Москва», при этом подача информации в рекламных модулях была схожей: 59% годовых и рост доходности каждый месяц.

Разоблачить «Интел-финанс» совсем нетрудно: достаточно загрузить фото ее топ-менеджеров с сайта в поиск по картинкам Google. Якобы гендиректор компании Вероника Павлова по результатам такой проверки оказалась давно зарегистрированной на одном из сайтов знакомств Ириной, оттуда же было взято и ее фото.

Еще один формат пирамид — маскировка под форекс-дилеров. Законодательство, регулирующее эту деятельность, вступило в силу только в октябре 2015 года. До этого компании работали по лицензиям регуляторов иностранных государств, и фактически никто не проверял, является ли форекс-дилер пирамидой или добросовестным игроком. В октябре 2016 года в реестр саморегулируемых организаций внесли ассоциацию форекс-дилеров, в которую вошли «Альфа-Форекс», «ВТБ-Форекс», «Финам-Форекс» и «ПСБ-Форекс» — «дочки» финансовых корпораций и банков. Легальный рынок до сих пор представлен только ими, еще у пяти форекс-дилеров ЦБ отобрал лицензии в конце прошлого года. Свое решение регулятор объяснил тем, что эти компании привлекали клиентов с помощью агрессивной рекламы, оформляли большую часть людей на иностранных форекс-дилеров, а деньги в основном выводили в офшоры. К тому же они — и это «самый большой грех на рынке» — не выполняли предписания ЦБ, многозначительно указывал тогда Лях.

В России, чтобы получить лицензию форекс-дилера, теперь нужно 100 млн рублей собственных денег, номинальные счета в банке и штат сотрудников от 8 человек, рассказывает руководитель ассоциации форекс-дилеров Евгений Машаров. Этим требованиям могут соответствовать немногие. Например, в 2015 году появилась регуляция форекс-рынка в Белоруссии, но в их реестре гораздо больше компаний, поскольку законодательство там более гибкое. «Хайп-проекты на рынке форекс живут в среднем 6–9 месяцев, но их не так уж и много. Мошенники из финансовых пирамид, как правило, работают с «холодной базой», а с предложением открыть инвестиционный счет под 100% годовых сложно заманить в пирамиду. Собеседник может даже не понять, что ему предлагают», — объясняет он.

Форматов, под которые сегодня маскируются финансовые пирамиды, десятки: страховые, лизинговые компании, форекс-дилеры, управляющие инвестициями в криптовалюты и акции добывающих компаний, микрофинансовые организации (МФО) и т.д. В регионах распространился формат клубов, в фонд которых человек должен внести деньги, а взамен мошенники обещают, например, выдать квартиру в строящемся комплексе, рассказывает The Bell директор департамента ЦБ по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях.

В 2017 году в Банке России было создано отдельное подразделение — департамент противодействия недобросовестным практикам, который и занимается борьбой с нелегалами. С прошлого года мы стали работать в этом направлении на основе региональной модели — во всех главных управлениях в регионах созданы специальные отделы по борьбе с нелегалами, в Краснодаре — хаб. В этом году в Хабаровске открылся еще один хаб, нацеленный на борьбу именно с пирамидами.

Мы работаем с big data: по набору слов и фраз специальный скрипт находит страницы в соцсетях и сайты компаний с признаками пирамид. Если их нет в реестрах легальных организацией, скрипт предлагает сотрудникам проверить данные внимательнее. Дальше мы анализируем движение денег между организаторами и участниками финансовой пирамиды и стараемся вычислить бенефициара, формируем материалы и передаем их правоохранителям. Также сотрудничаем с Международной организацией комиссий по ценным бумагам (IOSCO), чтобы останавливать русскоязычные пирамиды, зарегистрированные за рубежом.

Однажды мы проверили движения по 50 карточкам в разных регионах и обнаружили, что терминал вывода денег со всех них находится в одном месте. Владелец пирамиды снимал в нем деньги. Дальше это уже была работа правоохранителей.

В последнее время мошенники стараются открывать офисы. Там менеджер за чашечкой кофе убирает сомнения потенциальных клиентов.

По закону, вклад может принимать только банк, а МФО имеет право принимать деньги исключительно от юридических лиц. Для кого-то вложение в финансовую пирамиду — это гемблинг: человек надеется, что сможет «выскочить» с деньгами.

Главной целью создателей такой схемы – стать богаче за счет перманентного притока новых участников. Кто успеет обогатиться вместе с ними, тот молодец и знает, что сфера подразумевает не только убытки, но и отличную прибыль. Чтобы понимать, как устроен процесс работы финансовых пирамид, необходимо понимать их суть. Примитивно изобразить все можно при помощи следующей схемы.

По ходу развития технологий и умений человека параллельно прогрессировало умение получать выгоду. На этих основаниях менялся маркетинг, который привлекал большее количество людей и денег соответственно. Это спровоцировало развитие схемы высокодоходных инвестиций и появились новые виды финансовых пирамид. Далее рассматривается каждый вид отдельно по пунктам.

Все государства ведут борьбу с финансовыми пирамидами, ведь они напрямую влияют на благосостояние страны. Основатели буквально лишают страну денежных средств, так как налоги естественно никто не платит. Все структуры, которые имеют признаки финансовой пирамиды запрещены на территории России по статье 172.2 УК РФ и несут уголовную ответственность.

Часто люди не могут разобраться чем сетевой маркетинг отличается от финансовой пирамиды. Многие считают, что это одно и то же – это крайне неверное представление. Новички наделяют близким значением оба определения, так как принцип довольно схож, и деньги зарабатывают схожим способом. Вывод – все лохотрон. Далее в табличке приводятся основные отличия сетевого бизнеса от понзи-проектов.

Теперь вы знаете, что такое финансовая пирамида и каковы ее признаки. Практически на всех источниках делается однозначный вывод – заработать на инвестиционных проектах такого плана невозможно. Может прозвучит немного грубо, но эти люди абсолютно не компетентны в теме. Данная статья содержит массу примеров из истории, где люди потеряли огромные деньги, но ведь опытные участники получили колоссальную прибыль. Без преувеличения многие стали миллионерами не нарушая закон. Участие не является противозаконным.

От редакции
Политика
Экономика
Регионы России
СНГ
В мире
Культура
Идеи и люди
Наука
Образование
Здоровье
Войны и Армии
Неделя в обзоре
Кино
Стиль жизни
Филантропия
Колонка обозревателя
ЗАВИСИМАЯ ГАЗЕТА
Общество
Я так вижу

По сути своей финансовые пирамиды – это жульнические структуры, построенные по принципу перераспределения денег от ее участников, которые находятся на нижней ступени (по большому счету там может стоять кто угодно из нас) до верхушки. Это блестящий перенос геометрии в сферу социальных отношений, психологии и финансов.

Представьте себе эту геометрическую фигуру: широкое основание и схождение ее граней и ребер в одной вершине. В нашем случае основание – большое число заинтересованных вкладчиков, деньги от которых передаются к куда меньшей по размеру верхушке.

Вкладывание денег в дело с последующим получением прибыли – нормальная процедура в бизнесе. Но при инвестировании в определенную компанию обязательно нужно изучить ее деятельность и источники получения прибыли.

Обнаружив соответствие компании перечисленным ниже признакам, будьте уверены: перед вами мошенники и разводилы.

Сделать такой анализ тем более важно, поскольку жулики по понятным причинам шифруются и так просто себя не выдадут, наоборот придумывают себе респектабельный имидж.

Среди 61 мошеннической компании (рассматриваемого рода), выявленной в этом году Центробанком, оказались:

общества с ограниченной ответственностью – 31;
интернет-проекты – 10 (причем три из них иностранные);
микрофинансовые организации – 9;
потребительские кооперативы – 5;
потребительские общества – 2;
физические лица – 2;
акционерные общества – 1;
артели – 1.

Все эти фирмы вполне действующие финансовые пирамиды, так что прямое и наглое мошенничество обычно имеет вполне приличную «оболочку», маскирующую подлинные его незаконные дела. Запомните: перед вами мошенники, если, анализируя их предложение, вы обнаруживаете совпадения в следующих моментах:

конкретные факты деятельности компании скрываются от широкой общественности;
компания активно (и даже агрессивно) рекламируется, причем реклама рассчитана на достаточно широкую целевую аудиторию;
вам обещают крупные и даже сверхкрупные прибыли (в том числе и превышающие 100% в несколько раз);
проект, в который вам предлагают вложиться, непременно эксклюзивный, нестандартный и часто секретный – типичное ноу-хау;
вам предлагают вложить в меру ощутимую сумму (чтобы потом вы решили не тратить время на подачу иска);
офис (если он вообще есть) не производит впечатления достаточно благоустроенного для динамично развивающейся компании с большим доходом, зато сидящий в нем менеджер открыт для общения, но отделывается общими фразами с красочным расписыванием ваших будущих доходов.

Даже соответствия первому пункту достаточно, чтобы заподозрить неладное. Ведь получается, что компания, сулящая сверхприбыли, существует, но на вопросы, каким образом эти доходы появляются (не из воздуха же!) ее учредители толком не отвечают.

Какое порядочное предприятие не будет раскрывать информацию о своей деятельности, источниках доходов и размерах прибылей?

С развитием интернет-коммуникаций большинство пирамидальных мошеннических схем переместилось в онлайн-зону. Здесь они живут припеваючи, так как на деле существуют в виде сайта или канала на которых денежная пирамида строит свою деятельность.

Итог – простор для мошенничества и нулевая ответственность за обман людей, которые могли пойти на рискованный шаг не только от банальной жадности, но и из-за стесненных жизненных обстоятельств, видя в компании шанс поправить дела.

Стоит ли говорить, что люди получают при этом ноль без палочки, нередко теряя чуть ли не все, что имеют?

ЦБ в 2020 году выявил 220 финансовых пирамид

До недавних пор финансовые пирамиды в России существовали фактически безнаказанно, обманывая наивных вкладчиков. Однако с 2016 года в РФ такая деятельность квалифицируется как уголовное преступление.

Раньше пирамиды расценивались как мошенничество, и их учредители наказывались (если это вообще было возможно) достаточно мягко.

Достаточно сопоставить преступную деятельность Сергея Мавроди с мерой его наказания, чтобы понять, что последняя несопоставима с масштабом его преступлений и миллионами обманутых вкладчиков.

В 2016 году в УК РФ была внесена статья 172.2 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества», где за подобные схемы предусмотрены наказания в виде штрафов до 1,5 млн рублей или лишение свободы до 6 лет с дополнительным ограничением свободы до 2 лет. Это уже достаточно весомая мера.

А во второй половине 2018 года Центробанк запустил робота, направленного на обнаружение финансовых пирамид в интернете. По определенному набору слов и фраз (согласитесь, не отличающихся разнообразием) специальный скрипт выявляет сайты компаний, обнаружившие признаки пирамид.

После этого их наличие проверяют по официальному реестру организаций. Если их там нет, сотрудники банка приглядываются к ним внимательнее и в случае подтверждения подозрений направляют материалы в правоохранительные органы.

Несмотря на это, остановить деятельность финансовой пирамиды в интернете сложно: в сети она действует как сайт, деятельность которого лицензированию не подлежит.

Видео 45431

23373

39633

32193

Фото 12335

Фото 10607

Под видом инвестиционной компании. Мошенники предлагают купить акции и облигации, вложить деньги в высокодоходное строительство, золотодобычу или сверхэффективное производство.

Примером такой пирамиды стала компания «Натуральный графит», зарегистрированная в Челябинске. В этом году на организаторов завели уголовное дело по статье 159 УК РФ («Мошенничество»). Они говорили людям, что занимаются поставками графита из Южной Кореи и для расширения производства им нужны инвестиции от частных лиц. Минимальный вклад — 40 тысяч. Мошенники обещали, что со временем «инвесторы» будут получать до 11% ежемесячно. Люди, среди которых было много пенсионеров, брали кредиты и «вкладывались» в графит. Но выходило так, что деньги они получали, только когда приводили новых вкладчиков. Потом выплаты вообще прекратились.


Людей заманивали с помощью таких постов в социальных сетях, обещая большой доход

Начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Уральского главного управления Банка России Елена Дружинина привела в пример еще одну подобную компанию, которая действовала в 2019 году в разных регионах, в том числе в УрФО. Фирма привлекала средства клиентов для выпуска криптовалюты и возможности заработать на изменившемся курсе. Но на самом деле участник получил деньги только в том случае, если продавал криптовалюту своим знакомым.

Под видом финансовых организаций. Яркий пример — компания «Кэшбери», которая позиционировала себя как МФО и предлагала населению небольшие суммы под крайне высокий процент — до 1000% годовых. Но это было только прикрытие ее основной деятельности. На самом деле «Кэшбери» проводила онлайн-вебинары и встречи, чтобы привлекать людей. Им предлагали вложить деньги и потом вернуть сумму с процентами. По словам организаторов, чем больше отдаешь, тем больше процент. Но Банк России увидел в «Кэшбери» явные признаки классической финансовой пирамиды и передал информацию о ней в Генпрокуратуру и МВД.

Под видом онлайн-игр. Известный пример — приложение «Котел или Черная касса», которое пришло в Россию из Казахстана, в том числе в Магнитогорск и Тюмень. Смысл игры такой — пользователи скидывают 2,4 тыс. на карту одному из участников. Потом они приглашают в игру других людей и ждут своей очереди, чтобы занять место того, кому все переводят деньги. В итоге, обещают мошенники, каждый игрок получит по 19,2 тыс. рублей.

«Главное приглашать друзей! Чем больше наберется народу, тем быстрее все получат свои деньги», — говорится в приглашениях к игре. В соцсетях люди рассказывают, что никаких денег по итогу не заработали. В Казахстане полиция проводила проверку по жалобам обманутых граждан. Массовых жалоб в правоохранительные органы в России не было.

Финансовые пирамиды, которые не скрывают своей сущности. Организаторы убеждают, что человек останется в выигрыше. Некоторые вкладчики прекрасно понимают, что вступают в пирамиду, но верят, что именно здесь можно заработать, если успеть вовремя выйти. Вот только когда надо это сделать, конечно, никто не знает.

Число финансовых пирамид в России выросло до рекорда

02:08 04/01/2021 02:08:33 AM UTC+0300		Байден анонсировал повышение налогов и вливания в экономику на $2,2 трлн
31.03.21		ГосДума передумала принимать закон об ответственности депутатов перед обществом
31.03.21		Инфляция ударила по пенсионерам: В России началось сокращение реальных пенсий
31.03.21		Госбанки залили в бюджет больше 300 миллиардов рублей за день
31.03.21		Навальный объявил голодовку

Для начала разберемся с понятием «финансовая пирамида». Под ним подразумевается определенная схема, которая обеспечивает доход старым вкладчикам за счет только что пришедших. А только что пришедшие будут получать деньги за счет следующих участников. И так по цепочке, пока пирамида не рухнет. Сама схема денег не производит – все крутящиеся в ней средства поступают от вкладчиков, они просто перераспределяются между ними.

Как правило, участники не знают, что вкладываются в пирамиду. Основатели не раскрывают настоящих источников дохода, а указывают либо несуществующий, либо такой, который формально приносит деньги, но явно не на нужды всей пирамиды.

К слову, финансовые пирамиды (их создание, продвижение и развитие) запрещены во многих странах. В некоторых (например, в Китае или ОАЭ) за это можно даже получить смертную казнь в качестве наказания. В России же финансовые пирамиды запрещены отдельной статьей 172.2 УК РФ (Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества).

Подобная схема позволяет организаторам получать деньги мошенническим способом без особенных усилий. Она построена на доверчивости клиентов и грамотной внешней «политике» созданного проекта, который позволяет пирамиде не развалиться раньше времени и привлекать людей.

При создании финансовой пирамиды организатор пускает рекламу о новом инвестиционном способе заработка, который позволяет получить более высокую доходность, чем предлагают на рынке финансовых услуг. После этого начинается приток средств. И организатору нужно обеспечить обещанную доходность. Но доходности нет, потому что вся деятельность пирамиды – в сборе денег.

В такой ситуации организатор сам начинает выплачивать вкладчикам доходность – либо с их же вложенных денег, либо из собственных средств. И когда инвесторы видят, что проект действительно «работает», они начинают его рекламировать друзьям и знакомым. После чего начинают приходить все новые вкладчики, и у организатора пропадает необходимость платить из своих.

Чтобы финансовая пирамида работала, обязателен постоянный приток новых инвесторов. Иначе выплачивать доход предыдущим вкладчикам будет не из чего. И тогда схема рухнет, оставив новичков ни с чем. Да и «старичков» тоже, если они не успеют вывести деньги до краха.

Но все это касается классической финансовой пирамиды. Существует и другая схема – «многоуровневая».

В этом случае участники знают (или хотя бы догадываются), что их доход формируется только из денег новоприбывших вкладчиков, и намеренно привлекают в это дело новых людей. Впрочем, таких пирамид довольно мало.

История финансовых пирамид в мире насчитывает несколько сотен лет. Но активно использоваться этот термин начал только в конце 20 века.

Самый первый образчик подобной схемы, рожденный в 1716 году. Можно сказать, «протопирамида». Джон Ло был известным финансистом из Шотландии, который буквально бредил идеей бумажных денег, а не монет. Перебравшись во Францию, он в 1716 году создает частный банк под прикрытием тогдашнего правительства Франции, который выпускает акции в обмен на реальные деньги. А также давал ссуды под определенные проценты. Реальные же деньги Джон Ло пускал в оборот – как правило, вкладывался в промышленность и экономику, чтобы его и дальше продолжало поддерживать государство.

Акции стоили по 500 ливров каждая, и выпустить их получилось более 200 тысяч. Приобретались они как за наличные, так и за государственные облигации. Практически сразу все акции были раскуплены, а их цена подскочила до 15 тысяч ливров за штуку. Впрочем, просуществовала пирамида недолго – в 1720 году вкладчики поняли, что никакой доходности по этим акциям им не светит, и начали изымать средства из банка, даже несмотря на государственный запрет. В то же время обвалилась стоимость акций буквально до нуля.

Впрочем, пирамидой в полном смысле этого слова банк Ло назвать нельзя – все-таки благодаря его существованию активно развивались бумажные деньги и экономика Франции.

История финансовых пирамид в России пока еще не набрала достаточного количества громких прецедентов. Но даже некоторых, особенно крупных, хватило для потрясения народа на долгие годы вперед. До сих пор граждане сторонятся подозрительных проектов, подозревая их в «пирамидальности» и сравнивая с МММ. Но детище Мавроди – далеко не первый такой проект в стране.

Первая финансовая пирамида в России, родившаяся ещё до известнейшего МММ. Была официально зарегистрирована в 1993 году Лией Константиновой и ее членами семьи. Изначально была полноценной инвестиционной компанией, но впоследствии переродилась в мошенническую схему. Активно развивалась и привлекала вкладчиков, добилась создания более 70 филиалов по всей стране.

В 1994 году Анатолий Чубайс резко раскритиковал деятельность компании, подчеркнув, что прослеживает схемы пирамидальной деятельности в происходящем. И через некоторое время эти слова подтвердились – компания прекратила выплаты и осталась должна более 500 миллиардов неденоминированных рублей. Пострадало более 4 миллионов вкладчиков.

Как и любое явление, финансовая пирамида имеет определенные особенности, по которым ее можно заметить и вовремя обойти стороной. Поскольку схема работы понятна и довольно примитивна, вычленить ее из рекламной мишуры можно. Но для этого необходимо обращать внимание на детали.

Важно вовремя заметить основные проявления финансовой пирамиды. Распознать финансовую пирамиду можно по следующим признакам:

Отсутствие товара для продажи как такового – не нужно якобы делать ничего, чтобы получать деньги.
Неизвестно, кто руководитель – организатор скрывает свое имя или использует подставное, чтобы в случае необходимости остаться неизвестным.
Непонятная схема работы – организатор скрывает или вуалирует, как и когда получать выплаты, что делать для их увеличения и так далее.
Необходимость инвестировать в проект довольно большую сумму денег – собственно, это и есть те деньги, на которые «живет» пирамида.
Обещание большой доходности вплоть до возврата вложений за несколько недель – стоит помнить, что высокие проценты по вкладам бывают только у мошенников.
Гарантированность инвестиционного дохода – это невозможно просто потому, что рынок изменчив, и даже при низкой доходности можно проиграть часть средств.
Подразумевается привлечение новых и новых участников в пирамиду как самими участниками, так и посредством рекламы.
Проект рекламируется как супер-инновационный, идеальный и вообще такой, который обеспечит волшебную доходность.
При этом реклама может быть не очень качественной, агрессивной и навязчивой. А вложения в имидж будут минимальными – офиса, например, не будет вообще или он будет дешевым.

Кроме того, пирамида может подразумевать перевложение средств или новые взносы. А ещё она может иметь какой-то товар, за счет чего маскироваться под сетевой маркетинг. Но такой товар не будет пользоваться спросом или станет реализоваться по завышенной цене.

Для начала разберемся с понятием «финансовая пирамида». Под ним подразумевается определенная схема, которая обеспечивает доход старым вкладчикам за счет только что пришедших. А только что пришедшие будут получать деньги за счет следующих участников. И так по цепочке, пока пирамида не рухнет. Сама схема денег не производит – все крутящиеся в ней средства поступают от вкладчиков, они просто перераспределяются между ними.

Крупнейшая финансовая пирамида в мире. Создатель – Бернард Мейдофф, который умудрился таким образом замаскировать финансовую пирамиду, что она стала привлекать даже очень крупных игроков. В 1960 году он Мейдофф создал инвестиционный фонд Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. В условиях – относительно средняя доходность 12-13%.

Интересно, что до этого Бернард был крупным и известным финансистом и бизнесменом, и даже какое-то время значился председателем крупнейшей международной биржи NASDAQ. Именно поэтому ему доверяли деньги. Деятельность фонда привлекла более 3 миллионов вкладчиков, среди которых были крупные компании и даже знаменитости. Не говоря уже об обычных людях. В обороте на момент краха было около 17 миллиардов долларов.

Просуществовала пирамида до 2008 года. В это время с организатора потребовали выплаты вкладов и процентов на сумму 7 миллиардов долларов. Выплатить такие деньги фирма не смогла, и пирамида лопнула.

Конец был внезапным и довольно громким. Бернард рассказал сыновьям о том, что его бизнес – это финансовая пирамида по схеме Понци. А они, в свою очередь, рассказали об этом в полиции. После чего мошенника задержали. Выяснились интересные подробности: более 13 лет Мейдофф не занимался инвестиционной деятельностью. В результате разбирательств на свет выплыла задолженность ещё около 65 миллиардов долларов.

В результате Мейдофф был обвинен в мошенничестве, лжесвидетельстве и отмывании денег, и приговорен к заключению сроком на 150 лет.

Отсутствие товара для продажи как такового – не нужно якобы делать ничего, чтобы получать деньги.
Неизвестно, кто руководитель – организатор скрывает свое имя или использует подставное, чтобы в случае необходимости остаться неизвестным.
Непонятная схема работы – организатор скрывает или вуалирует, как и когда получать выплаты, что делать для их увеличения и так далее.
Необходимость инвестировать в проект довольно большую сумму денег – собственно, это и есть те деньги, на которые «живет» пирамида.
Обещание большой доходности вплоть до возврата вложений за несколько недель – стоит помнить, что высокие проценты по вкладам бывают только у мошенников.
Гарантированность инвестиционного дохода – это невозможно просто потому, что рынок изменчив, и даже при низкой доходности можно проиграть часть средств.
Подразумевается привлечение новых и новых участников в пирамиду как самими участниками, так и посредством рекламы.
Проект рекламируется как супер-инновационный, идеальный и вообще такой, который обеспечит волшебную доходность.
При этом реклама может быть не очень качественной, агрессивной и навязчивой. А вложения в имидж будут минимальными – офиса, например, не будет вообще или он будет дешевым.

В России выявлено более 1500 финансовых онлайн-пирамид

В России выявлено более 1500 финансовых онлайн-пирамид

ЦБ отчитался о росте числа финансовых пирамид в России

ЦБ в 2020 году выявил 220 финансовых пирамид

Число финансовых пирамид в России выросло до рекорда

Похожие записи:

Добавить комментарий Отменить ответ