Взыскание суммы долга по договору займа

От: admin Опубликовано

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание суммы долга по договору займа». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Судебный приказ — постановление, вынесенное судьей единолично без вызова взыскателя и должника, без проведения судебного разбирательства. У приказного производства есть еще ряд преимуществ:

  • Приказ выносится по упрощенной процедуре и в сжатые сроки.
  • Приказ является исполнительным документом и может быть предъявлен в ФССП или в банк должника для принудительного взыскания.
  • За подачу заявления о вынесении приказа оплатить необходимо 50% от размера государственной пошлины.
  • Если должник отменит судебный приказ, то вы вправе обратиться в суд с исковым заявлением.

Для получения приказа придерживайтесь следующего порядка:

  1. Подготовьте заявление о вынесении судебного приказа.
  2. Соберите и приложите к заявлению документы, подтверждающие заявленное требование.
  3. Оплатите государственную пошлину.
  4. Подайте заявление в суд с учетом правил территориальной подсудности.
  5. Через 5 дней (10 для арбитража) со дня поступления заявления суд вынесет приказ.
  6. В течение 5 дней со дня вынесения судебного приказа судья высылает его копию должнику.
  7. Приказ вступит в силу, если через 10 дней со дня его получения должник не предъявит возражения.
  8. Если возражения относительно исполнения данного приказа не поступили — экземпляр судебного приказа, заверенный гербовой печатью суда, вы получите в суде для предъявления его к исполнению.
  9. Если суд отменит приказ — вас об этом он уведомит не позднее 3 дней (5 дней для арбитража) после вынесения определения об отмене.

Взыскание долга по договору займа

Если суд взыскивает основной долг и проценты, то договор займа будет считаться исполненным в момент возврата средств (их поступления на ваш счет). Сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных средств не относится к основаниям для прекращения обязательств.

Поэтому в случае неисполнения решения суда должником требуйте проценты со дня, по который они были взысканы, до момента фактического исполнения решения.

В: Обязательно ли расчет исковых требований оформлять отдельным документом?

О: ГПК РФ предусматривает возможность составления расчета в тексте искового заявления (если он небольшой) и в виде отдельного документа.

В: Если в договоре не указана сумма неустойки за просрочку платежа, можно ли ее указать в исковом заявлении?

О: Неустойка/пеня должна быть прописана в договоре займа. Если ее нет — просите суд взыскать проценты по статье 395 ГК РФ.

В: Нужно ли заверять у нотариуса копии прилагаемых к заявлению документов?

О: К исковому заявлению вы можете приложить простые ксерокопии, а в суд принести оригиналы.

В: Как привлечь по договору займа поручителей?

О: В исковом заявлении укажите всех поручителей и основного заемщика в графе «Ответчики», а раздел с требованиями дополните пунктом о взыскании суммы займа с поручителей. Подавайте иск в суд по месту жительства любого из ответчиков.

В: Сколько копий искового заявления следует подготовить?

О: Количество копий делайте по количеству ответчиков и третьих лиц. Плюс 1 экземпляр подготовьте для суда.

В: Можно ли взыскать только проценты по договору займа?

О: Сумма процентов взыскивается в том же порядке, что и основной долг. В исковом заявлении изложите ситуацию, приведите расчет и просите суд взыскать только сумму процентов. Обратите внимание, что проценты на проценты не начисляются.

  1. Договор займа является основным доказательством наличия долга. Он считается заключенным с момента передачи суммы заемщику.
  2. Последствия, которые наступают для заемщика в случае нарушения им условий ДЗ предусмотрены ст. 811 ГК РФ.
  3. Требование о взыскании к физическому лицу предъявляется в суд по месту жительства ответчика, а к организации — по ее юридическому адресу.
  4. Вы вправе требовать через суд не только возврата суммы долга, но и проценты за пользование займом (ст. 809 ГК РФ) и за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), а также договорную неустойку и просить суд обратить взыскание на заложенное должником имущество.
  5. Если составлялся договор поручительства, то вы можете взыскать с поручителя долг, проценты и договорную неустойку.
  6. Предъявить требование о возврате долга по договору займа вы вправе в течение 3 лет. При уважительной причине пропущенный срок можно восстановить по закону.
  7. Обращайтесь в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, если обе стороны ДЗ физические лица, договор составлен в письменной форме и размер подлежащих взысканию денежных сумм не превышает 500 тыс. руб.
  8. При наличии спора подготовьте исковое заявление и направьте его в районный суд.
  9. Обращайтесь в арбитражный суд с заявлением о выдаче судебного приказа или с исковым заявлением, если сторонами договора займа являются юридические лица и ИП.
  10. Без уплаты госпошлины заявления в суд у вас не примут. Сумма госпошлины зависит от цены требований и определяется по ст. 333.19 НК РФ и ст. 333.21 НК РФ.

А вам приходилось взыскивать задолженность по договору займа через суд? Возникли ли сложности при составлении заявления и пользовались ли вы примерами из сложившейся судебной практики?

Процесс взыскания задолженности по договору займа состоит из нескольких стадий:

  1. Мы оказываем содействие при взыскании займов, предоставленных как в безналичном, так и в наличном порядке (деньги переданы под расписку). Иски о взыскании долга по договору займа обозначены сроком исковой давности равный 3-м годам, который чаще рассчитывается, начиная с указанной в договоре даты возврата долга. Когда такой срок истечет, суд вправе отказать в удовлетворении исковых требований.
  2. Обращаем внимание, исполняя взыскание по договору займа, займодавец должен будет представить в суд оригиналы документов подтверждающих оформление и выдачу займа, исковое заявление. В нашей практике средний срок судебного рассмотрения несложного дела о взыскании займа до получения исполнительного листа составляет 5 месяцев.
  3. Сроки взыскания задолженности договора займа зависят от добросовестности заемщика и активности его действий в судебном процессе. Так экспертиза увеличивает срок рассмотрения на 1-6 месяцев, апелляционное обжалование на срок до 5 месяцев. Чем раньше вы обратитесь, тем больше вероятность фактического исполнения судебного акта

Обращаем внимание, в случае, если долг признан ответчиком, но не исполняется, дело подлежит рассмотрению в порядке упрощенного производства (ст. 227 АПК РФ). Преимущества упрощенного производства:

  • сжатые сроки;
  • положительное решение;
  • экономия на услугах юриста.

Договора займа не исключение. Документы о признании долга: гарантийное письмо, график погашения задолженности договору займа, акт сверки расчета задолженности по договору займа, в котором отражено наличие долга и/или ходатайство должника о предоставлении рассрочки.

Долг по расписке, по договору займа — судебная практика

Перед тем, как приступить к разбору алгоритма взыскания долга по расписке, договору займа, давайте определимся с понятиями, терминологией. Долг по кредитному договору или договору займа на практике часто ошибочно именуют “кредиторская задолженность” и в требованиях указывают “взыскание кредиторской задолженности”. Вместе с тем, кредиторская задолженность — это понятие бухгалтерское, означает сумму долгов и обязательств организации перед кредиторами. Антонимом термину “кредиторская задолженность” является термин “дебиторская задолженность”, которая в свою очередь означает сумму долгов и обязательств дебиторов перед организацией. Проще говоря, кредиторская задолженность — это то, что вы должны, а дебиторская задолженность — это то, что должны вам. Поэтому если вы одолжили кому-либо деньги взаймы (выдали кредит), то такая задолженность является дебиторской.

Также важный момент, который нужно четко понимать отличия между договором займа и кредитным договором. При заключении договора займа предметом договора выступают деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а при заключении договора кредита — исключительно денежные средства. Заем выдает заимодавец: любая организация или любое частное лицо, при этом специального разрешения (лицензии) не требуется. Кредит же предоставляет банк или иная кредитная организация, имеющая специальное разрешение (лицензию) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) на осуществление банковских операций, предусмотренных Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 “О банках и банковской деятельности”. Письменная форма договора займа требуется в том случае, если сумма займа превышает 10 000 рублей, либо заимодавцем выступает организация, причем размер займа в последнем случае роли не играет. Кредитный договор всегда заключается в письменной форме, причем при несоблюдении этого требования он будет признан ничтожным в силу закона. В отличие от договора займа, в соответствии с которым обязанности возникают только у одной из сторон договора — у заемщика, при заключении договора на предоставление кредита обязанности возникают у обеих сторон. Кроме того, если договор займа может быть реальным или консенсуальным договором, то кредитный договор считается заключенным с момента получения согласия двух сторон по всем условиям договора, даже в том случае, если деньги получающей стороной еще не получены, иначе говоря, кредитный договор является консенсуальным. Если заем может быть процентным и беспроцентным, то кредитный договор по определению является возмездным договором. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

Как правило, в банках и иных кредитных организациях имеется свой регламент взыскания задолженности, поэтому порядок взыскания долга, размещенный далее, преимущественно используется при взыскании долга с физических и юридических лиц по договору займа, расписке.

В договоре займа может содержаться указание на обязательность соблюдения претензионного (досудебного) порядка разрешения споров. В таком случае до обращения в суд за защитой своих прав необходимо предъявить заемщику в письменном виде претензию об истребовании суммы долга. Кроме того, если спор подведомственен арбитражному суду (экономические споры между юридическими лицами, ИП и иные споры, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности), то претензионный порядок по спорам, вытекающим из договора или неосновательного обогащения, являются обязательным. Вместе с тем, мы в любом случае рекомендуем составить и направить претензию об уплате долга и иных сумм. Получив претензию, должник может добровольно удовлетворить ваши требования, что позволит избежать обращения в суд. Если же он этого не сделает, у вас будут дополнительные доказательства недобросовестного поведения ответчика.

Важно правильно составить и направить претензию об уплате долга по договору займа (расписке) и иных сумм. Рекомендуем подробно указать в претензии все свои будущие исковые требования. Укажите в претензии также сумму процентов, неустойки, для этого определите период начисления процентов (неустойки) и приведите их расчет. Приложите к претензии документы, подтверждающие ваш расчет при необходимости. Если претензию подписывает представитель по доверенности, приложите копию доверенности, в которой содержатся полномочия на подписание подобных документов.

Претензии физическим лицам направляются по адресу места жительства (указывается в договоре/расписке), претензии юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю) направляются по так называемому “юридическому адресу” — адресу, содержащемуся в ЕГРЮЛ (ЕГРИП), и по адресу, который указал должник, например, в договоре в качестве почтового. Для того чтобы уточнить актуальный “юридический” адрес, воспользуйтесь бесплатным сервисом “Проверь себя и контрагента” на сайте ФНС России. После распространенных массовых проверок налоговыми инспекторами достоверности адреса юрлиц многие адреса, указанные в ЕГРЮЛ, стали совпадать с фактическими адресами.

Рекомендуем направлять претензию должнику заказным письмом с описью вложения и сохранять почтовую квитанцию об отправке, опись вложения, так как данные документы, если претензионный порядок является обязательным, необходимо приложить к иску. При вручении претензии под роспись необходимо удостовериться в наличии полномочий лица, принимающего претензию, при получении претензии представителем, получите копию доверенности представителя. Вы можете дополнительно направить претензию по электронной почте, вручить иным способом с целью урегулировать вопрос мирным путем. То есть у вас должны быть документы, точно подтверждающие соблюдение претензионного порядка надлежащим образом, если все-таки придется идти в суд, но вы вправе любыми иными способами уведомлять должника о задолженности, вести переговоры для взыскания задолженности по договору займа в досудебном порядке.

Какой срок ответа на претензию о выплате задолженности по договору займа (расписке)?

Общий претензионный срок для подачи иска в арбитражный суд — 30 календарных дней с даты направления претензии должнику, если иной срок не установлен в договоре (например, стороны могут предусмотреть претензионный срок — 15 дней с даты направления претензии, или наоборот, увеличить претензионный срок, также в договоре можно изменить момент, с которого исчисляется претензионный срок, указав, например, с даты получения претензии должником). Поэтому до обращения в суд внимательно изучите ваш договор займа на предмет обязательности досудебного взыскания долга и претензионных сроков.

Важно: Если в договоре займа не указан срок возврата займа или определен моментом востребования, то заемщик должен вернуть деньги по истечении 30 дней с даты предъявления требования о возврате. При этом в судебной практике встречаются различные мнения судей относительно правовой природы данного требования (приравнено ли направление данного требования к досудебному порядку урегулирования спора или нет), в отдельных случаях суды признают направление иска должнику направлением требования о возврате денег. Исходя из того что имеются различные толкования данной нормы закона, мы рекомендуем в этом случае направлять требование отдельным документов телеграммой или заказным письмом с описью вложения.

Итак, после подачи иска при соблюдении всех установленных законодательством требований суд выносит определение о принятии иска к производству.

При рассмотрении дела в исковом производстве (за некоторыми исключениями) суд назначает судебное заседание по рассмотрению иска. Как правило, рассмотрение в суде искового заявления о взыскании задолженности занимает 1,5-2 месяца. Также в определенных случаях иск может быть рассмотрен в упрощенном порядке (без вызова сторон, с сокращенными сроками рассмотрения дела и вступления в силу решения суда).

При рассмотрении дела в приказном порядке суд не уведомляет должника о рассмотрении заявления, судебное заседание не проводится. Судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение 5 дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд. Судья высылает копию судебного приказа должнику, который в течение 10 дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения. Вместе с тем, судья в любом случае отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения.

После подачи иска в суд вы можете на сайте суда отслеживать движение дела (принятие иска судом, назначение судебного заседания, если дело рассматривается в общем порядке, изготовление решения суда, судебного приказа и т.д.).

По результату рассмотрения дела выносится решение суда или судебный приказ (в приказном производстве).

Порядок и сроки вступления в законную силу решения суда (судебного приказа) устанавливаются в зависимости от порядка разрешения спора:

  • в порядке приказного производства — по истечении 10 дней со дня получения копии судебного приказа должником, если в данный срок не поступят возражения от должника
  • в порядке упрощенного производства — по истечении 15 дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба
  • в порядке рассмотрения по общим правилам искового производства — по истечении месяца со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления суда апелляционной инстанции

Как взыскать долг по договору займа

Ваш должник не вернул Вам долг в оговоренный срок, не отвечает на звонки, скрывается от Вас. Либо связь с Вами он не обрывает, а даже наоборот всячески уговаривает Вас, что скоро вернёт долг, но нужно немного подождать. Однако проходят месяцы, годы, Вы ждёте, а должник продолжает «кормить» Вас обещаниями.

Первым делом в таком случае стоит составить письменную претензию с просьбой вернуть долг и направить её по почте либо отдать лично в руки должнику. Предпочтительный вариант – оправить претензию по почте, так как в случае судебного разбирательства по Вашему делу у Вас будет письменное доказательство отправки претензии – квитанция об отправке и опись вложений. Данное доказательство подтвердит в суде соблюдение Вами претензионного порядка взыскания долга с должника.

Претензия должна содержать Ваше требование о возврате представленной должнику суммы (и процентов, если ранее это было оговорено в договоре займа), а также стоит привести отсылки к законодательству, которые укажут на то, что Вы пойдёте до конца и в случае отказа исполнения вашего требования должником Вы будете намерены добиваться справедливости в судебном порядке. Такой отсылкой будет являться статья из Гражданского кодекса о взыскании неустойки за пользование чужими денежными средствами.

Обращение в суд при взыскании долга по договору займа возможно в двух формах: в рамках приказного либо искового производства. В приказном производстве в суд подаётся заявление о выдаче судебного приказа. Такой вариант обращения в суд возможен при наличии долговой расписки, в которой должник указал свои персональные данные, размер суммы займа и т. д. Однако, минусом приказного производства является то, что должник вероятнее всего обратится в суд с целью отмены вынесенного в отношении него судебного приказа.

Удобнее всего обратиться в суд с исковым заявлением. Если размер долга менее 50 тысяч рублей, рассматривать Ваше дело будет мировой судья; соответственно, более 50 тысяч рублей – районный суд. Обращаться следует в суд по месту жительства или нахождения должника.

В исковом заявлении должны быть изложены следующие факты: данные заёмщика и должника, сумма долга, размер процентов, сведения о соблюдении заёмщиком претензионного порядка обращения к должнику за возвратом долга. В требованиях указывается сумма основного долга, сумма процентов по договору займа, а также неустойка за пользование чужими денежными средствами. Из указанных требований складывается цена иска, в свою очередь от размера которой зависит размер государственной пошлины. К исковому заявлению должны быть приложены копии договора займа, долговой расписки (при наличии), доказательств, подтверждающих отправку претензии должнику, иных документов, имеющих отношение к существу дела, а также оригинал квитанции об оплате государственной пошлины.

Важный момент: в случае, если размер исковых требований не будет превышать 500 тысяч рублей, рассмотрение Вашего дела будет происходить в рамках приказного производства, а как указывалось ранее, приказное производство плохо тем, что, скорее всего, вынесенный в отношении должника приказ будет им отменён. Однако, существует возможность этого избежать. Специалист нашей компании составит для Вас исковое заявление таким образом, чтобы его рассмотрение происходило в исковом производстве, а Ваши требования были удовлетворены судом.

В случае, если у Вас нет времени на судебное разбирательство по возврату Ваших денег, Вы имеете право совершить уступку права требования третьему лицу. Вероятнее всего Вы получите не всю сумму долга, но в необходимости более скорого разрешения проблемы это является выходом, и часть денег Вам всё-таки вернётся. После совершения уступки права требования третье лицо самостоятельно будет истребовать долг с Вашего должника.

Ещё одним вариантом решения проблемы является обращение в коллекторское агентство. В данном случае, как показывает практика, Вам придётся заплатить коллектору процент от требуемой с должника суммы.

Оба указанных выше варианта требуют составления хорошо проработанного договора, в котором будут отражены все возможные нюансы сотрудничества, а также цена договора. В данном случае помощь юриста не будет лишней, а Вы таким образом обезопасите себя от связанных с подобного рода сделками рисками.

Специалисты нашей компании помогут Вам взыскать долг по договору займа. Мы составим для Вас грамотное исковое заявление, а также выступим с защитой Ваших нарушенных прав в судебных заседаниях, для этого лишь необходимо получить у нотариуса доверенность на представление интересов в суде.

Звоните и записывайтесь на прием по телефону +7 (383) 380-81-18.

Если заемщик – физическое лицо, то договор заключен со дня передачи денег.

Юридические лица могут сами определить момент заключения договора:

— с даты подписания сторонами,

В этом случае заемщик может требовать передачи денег, так как договор уже ступил в силу, и займодавец обязан исполнить свои обязательства.

— с момента передачи денежных средств.

В этом случае заемщик требовать передачи денег не вправе, так как договор в силу не вступил, и обязательства передать сумму займа у займодавца не возникло.

Как взыскать долг по договору займа?

Если одна из сторон договора займа — физическое лицо, не являющееся ИП, то иск в суд по договору займа подается мировому судье (если сумма задолженности менее 50 000 рублей) или в суд общей юрисдикции.

Расписка. Как составить правильно

Чтобы подать в суд по договору займа исковое заявление, нужно доказать, что между сторонами заключен договор в надлежащей форме. Письменная форма обязательна, если займодавец -компания, а для граждан – при сумме займа от 10 000 рублей.

Но физические лица редко заключают полноценные договоры, и ограничиваются распиской.

Если забыли написать срок возврата долга, применяется статья 810 ГК РФ. В этом случае вы должны направить заемщику письменное требование о возврате займа. С момента получения уведомления у него есть тридцать дней, чтобы вернуть деньги. После этого вы вправе обратиться в суд по договору займа.

Течение срока исковой давности в этом случае начнется на следующий день после окончания тридцати дней на возврат долга (Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 24.09.2019 N Ф07-10733/2019 по делу N А21-13254/2018).

Все зависит от статуса сторон и суммы займа:

  • при совершении сделки между гражданами (включая ИП) в сумме до 100 000 рублей, а также при займе вещей заем считается беспроцентным, и если вы хотите получить проценты, то должны написать об этом.
  • в остальных случаях проценты должны быть уплачены должником, и если вы даете беспроцентный заем, обязательно укажите на это в расписке или договоре.

Если забыли указать размер процентов? Тогда применяется ключевая ставка Центрального банка.

Все зависит от порядка возврата суммы займа.

Если заем возвращается частями, то после просрочки одного из платежей кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы и подать исковое заявление в суд по договору займа.

Если есть поручитель

Если есть поручитель, проверьте условия его ответственности в договоре. Если он несет ответственность солидарно с должником, направляйте претензию одновременно и к должнику, и к поручителю.

Если поручитель несет субсидиарную ответственность, то сначала направьте претензию должнику, а после истечения срока ответа на нее – к поручителю.

Если заем обеспечен залогом, то в договоре должен быть указан порядок обращения взыскания не него (судебный или несудебный).

Договор займа может быть оспорен как сделка с заинтересованностью.

Если заем дает руководитель или один из учредителей, то обязательно получите согласие общего собрания.

Как крупная сделка могут быть оспорены и несколько взаимосвязанных договоров займа.

Например, в одном деле (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 16.06.2015 N Ф08-2724/2015 по делу N А32-30032/2012), чтобы не получать одобрение общего собрания участников, компании заключили два договора займа через некоторое время.

Но они были оспорены в арбитражном суде, так как:

  • они заключены между теми же лицами,
  • заключены через небольшой промежуток времени,
  • условия сделок идентичны,
  • в сумме размер займа по обоим договорам составляет более 25% балансовой стоимости активов.

Суд учел также, что до заключения этих сделок компания никогда не привлекала заемные средства в таком объеме. На основании анализа бухгалтерской отчетности, расшифровки платежей, выписки по счетам суд пришел к выводу об отсутствии у общества экономической необходимости привлечения заемных средств в таком размере.

Отношения, при которых одна сторона передает другой во временное пользование денежные средства или материальные ценности регулируется Главой 42 Гражданского кодекса. При этом одна сторона является передающей, а другая несет обязательства по возврату указанных в договоре займа денежных средств, включая проценты, штрафы и просрочки, либо материальные ценности равные качественно и количественно. Одним из законодательных нюансов является различие меду понятиями займа, кредита и товарного и коммерческого кредита.

Так как договор займа не носит характер безвозмездной передачи денежных средств, в договоре должен быть прописан срок получения денег обратно, а в случае его несоблюдения можно требовать выплаты процентов и штрафов, если они указаны в договоре. Если процентная ставка не указана, она приравнивается к официальной ставке рефинансирования Банка России.

Забрать одолженные деньги – трудно, хлопотно и долго. Придется собрать кипу бумаг, посетить несколько инстанций, попытаться решить спорный вопрос без обращения за государственной поддержкой. Взыскание долга по договору займа – непростая процедура, требующая сил, времени и юридических знаний.

Законодательство (Российский ГК, статья №807) определяет заемные отношения, как возникающие по поводу передачи денег или других ценностей. В таком случае одна сторона передает, а вторая – обязуется возвратить либо оговоренную сумму денежных средств, либо количественно и качественно равные, переданным вещам, предметы того же рода.

Он обязательно оформляется путем составления письменного документа при сумме от одной тысячи рублей, но если одна сторона – коммерческое предприятие, то подписание бумаги обязательно в любом случае. Подтвердить соблюдение условий о форме сделки разрешается оформлением расписки заемщика, которая и подтвердит передачу денежных знаков или предметов.

Сторонами в заемных отношениях выступают граждане и организации. Если в тексте документа не определено условие о его безвозмездном характере, то кредитор вправе требовать выплату процентов по договору займа. В случае не указания на их размер, они рассчитываются, исходя из действующей в момент оформления бумаг, ставки рефинансирования Банка России.

На заемщика накладывается обязанность вернуть финансовые средства в срок, оговоренный в договоре. Если это время не определено, или оно прописано как возврат по первому требованию, то задолженность в полном объеме возвращается в месячный срок после получения должником уведомления о желании кредитора забрать свои деньги.

В случае отказа выполнить требование о возврате, или при просрочке исполнения договорных условий, кредитор вправе рассчитывать на выплату процентов за пользование чужими денежными средствами. Это законное условие действует только в ситуации, когда сделка не предусматривает иной ответственности за нарушение условий займа.

Взыскание долгов с физических лиц

Ситуации, когда заемщик не желает по собственной воле возвращать одолженные финансовые средства — не редкость. Закон защищает права кредиторов, накладывает ответственность на недобросовестного должника.

Согласно правовым нормам кредитор вправе возвратить свои деньги тремя способами:

  1. Заключение договора уступки права требования. В таком случае задолженность просто продается за сумму, покрывающую издержки первоначального кредитора. Этот вариант помогает без хлопот и с минимальными затратами восстановить финансовое положение.
  2. Оформление бумаг для взыскания долга по договору займа специализированной компанией за определенную плату. Это дает кредитору право получить оговоренную сумму, отдав некоторую ее часть за совершение всех действий третьими лицами.
  3. Самостоятельное решение всех вопросов, связанных с истребованием одолженных денежных знаков. Подобный способ предусматривает процедуру, при которой кредитор возвращает деньги без финансовых затрат, но для этого предстоит самому ходить в суд, к приставам, оформлять претензию и иск.

При взыскании долга по договору займа предстоит поэтапно совершить ряд действий, направленных на возвращение одолженной денежной суммы.

Для этого стоит внимательно изучить документы, выяснить точную дату окончания действия сделки, штрафные санкции за просрочку ее исполнения.

С ее помощью следует мотивировать должника отдать долг добровольно. Она составляется в свободной форме, в ней указываются обстоятельства одалживания денег, срок возврата долга, штрафы за несвоевременное возвращение, сумма, подлежащая уплате, последствия судебного взыскания долга. Документ направляется заемщику заказным письмом с уведомлением.

Для начала разбирательства в суде нужно правильно оформить исковое заявление на возврат долга. Закон не устанавливает обязательной формы для иска, но указывает, какая информация обязательно прописывается в подобном документе:

  • Название и адрес судебной инстанции, куда подается заявление.
  • Личные сведения сторон (их ФИО, адрес
  • Обстоятельства, которые свидетельствуют о нарушении прав истца.
  • Общая сумма долга, которая выступает ценой иска.
  • Информация о направлении претензии, если она отправлялась должнику.
  • Список бумаг, приложенных к заявлению в суд.

Обращаться с исковым заявлением стоит к мировому судье если сумма иска меньше пятидесяти тысяч рублей, и к районному — если она начинается от пятидесяти одной тысячи. К заявлению следует приложить все доказательства нарушения законных интересов кредитора и причинения имущественного ущерба просрочкой исполнения обязательства.

В случае, когда заем подтверждается бесспорной документацией (распиской, договором с указанием точного срока возврата одолженной суммы), вместо возбуждения искового производства разрешается обратиться к суду за выдачей судебного приказа. Но если суд вынесет такой документ, а ответчик ходатайствует о его отмене, все равно предстоит инициировать судебное разбирательство.

Исполнители дадут должнику срок на добровольный возврат долга. Потом начнут устанавливать место его работы для наложения взыскания на заработок. Если должник не получает доходов, то они возьмутся за розыск имущества, которое по закону разрешено продать в публичном порядке, и из вырученных денег произвести взыскателю возврат суммы долга по договору займа.

Иск о взыскании долга по расписке

Отношения, возникающие между заимодавцем и заемщиком, в части передачи последнему денежных средств или иных ценностей, имеющих родовые признаки, в собственность, характеризуются как займ. По правилам, лицо, берущее кредит, должно вернуть долг в течение времени, оговоренного сторонами при заключении договора.

Исходя из норм гражданского законодательства РФ, такой вид договора может заключаться в двух видах:

Взыскать долг по договору займа с физического лица можно с помощью трех этапов:

Внесудебного первый этап подразумевает взыскание долга в порядке направления заемщику претензии, с указанием требований о сроках возврата займа, условиях и самой суммы долга. Если заемщик проигнорировал претензию или вновь просрочил сроки, указанные в ней, займодавец имеет право на обращение в суд
Судебного на стадии судебного этапа взыскание долга происходит путем подачи искового заявления в судебную инстанцию. Кредитор к основному иску должен приложить документы, подтверждающие невыполнение заемщиком своих обязательств
Послесудебного после завершения судебного процесса происходит взыскание долга. Займодавец получает на руки исполнительный лист, который передается судебным приставам исполнителям. Работа по взысканию долга переходит в их обязанности

На данном этапе вопрос возврата задолженности решается путем ведения переговоров. Закон не запрещает обращение к сторонним организациям, например, коллекторским агентствам или медиаторам.

Сам этап проходит примерно следующим образом:

Займодавец использует все доступные способы для связи с заемщиком телефонные звонки, отправление уведомлений почтой
Если клиент не выходит на связь кредитор подключает в работу коллекторов и ожидает ответ в течение определенного периода

Таким образом, все действия направляются на решение вопроса во избежание обращения в судебные органы. Обращение в суд является эффективным методом для возврата долга, но оно несет за собой определенные сложности для обеих сторон.

Судебный порядок является наиболее надежным способом взыскания долга, несмотря на всю его сложность и затратность.

Подготовительный этап, для обращения в судебную инстанцию включает сбор и подготовку необходимых документов:

Заявление содержащее в себе информацию о сторонах будущего процесса, суть предъявляемых требований, ссылки на законы
Договор из которого вытекают обязанности заемщика по возврату долга
Документ подтверждающий урегулирование спора во внесудебном порядке
Квитанция об оплате государственной пошлины и иные документы, имеющие отношение к процессу

Если размер долга составляет менее 50 000 рублей, то подавать документы следует в мировой суд. При размере долга выше указанной суммы, обращение происходит в суд районного типа. Размер иска будет определяться исходя из размера общего долга.

Договор займа: как подать иск в суд?

При превышении суммы займа в 10 раз установленному законодательством МРОТ, договор займа заключается только в письменной форме.

В случае несоблюдения этой формы сделки могут возникнуть проблемы со свидетельскими показаниями во время судебного слушанья.

Так как существует и устная форма займа между физическими лицами, если его сумма меньше 10 МРОТ, в этом случае должна присутствовать расписка или другой документ, который свидетельствует о передаче денег заемщику.

Взыскание долга по устному договору займа происходит точно так же, как и при заключении договора, но в случае, если заемщик написал расписку. Без наличия свидетельства о передачи предмета займа доказать в суде факт займа будет очень проблемно.

Если внесудебные способы взыскания долга не помогли, следует прибегнуть к принудительному способу взыскания – обратиться в суд, который рассмотрит дело и вынесет приказ о взыскании долга по договору займа. Судебная практика показывает, что в большинстве случаев принимается решение в пользу истца.

Для этого необходимо составить исковое заявление о взыскании долга, не забывая о том, что подавать его нужно в суд по месту жительства должника.

Если на данный момент место жительства должника неизвестно взыскателю, иск подается по его последнему месту жительства. Это может быть адрес, который указан при заключении договора займа или место регистрации заемщика.

Если сумма займа больше 500 МРОТ, то иск подается в районный суд, если меньше – в мировой.

Любые неточности в иске, таки как неправильная сумма долга, отсутствие расчета процентов при процентном займе, неправильная уплата госпошлины, ошибки в заполнении данных истца и ответчика и т.д.

Когда суд принял исковое заявление, назначается дата судебного заседания, на котором будет рассматриваться выдвинутые требования о взыскании долга по расписке или договору займа.

Исковое требование должно подтверждаться документами, которые свидетельствуют о факте займа, а также ссылками на законодательство. Если есть необходимость, привлекаются свидетели, другие специалисты, дополнительные документы и т.д.

Привлечение к делу квалифицированного юриста может ускорить процесс взыскания и уберечь истца от ненужной траты времени.

Согласно законодательству, гражданские дела рассматриваются в районном суде в течение 2 месяцев со дня поступления искового объявления, а мировым – в течение месяца.

Решение суда вступает в силу, если в течение 10 дней с момента этого постановления ответчик не потребует его обжалования в апелляционном суде.

Судебный процесс помогает быстрее получать займодавцу свои деньги, потому что в большинстве случаев должники быстро возвращают займ, так как длительные разбирательства требуют больших материальных затрат, что ему еще более невыгодно – штрафы, неустойки, пени и т.д.

После получения положительного решения о взыскании долга по договору займа и процентов, наступает последняя часть – получение исполнительного листа и передача его в службу судебных приставов, которая приступит к взысканию долга.

Ускорить процесс взыскания можно обеспечением иска, а именно арестом имущества должника.

Истец также имеет право потребовать от должника покрытие госпошлины и расходов на адвоката, которые он понес, обратившись в суд с заявлением. Все расходы должны быть подтверждены документально.

Получив в суде решение о взыскании долга по договору займа, а также постановление об аресте имущества должника эквивалентного сумме иска, вернуть сумму долга довольно реально.

Внесудебный порядок взыскания займа подразумевает заключение между займодавцем и заемщиком дополнительного соглашения, содержащего необходимые новые условия. Для этого заемщику необходимо предоставить заверенное нотариусом согласие на внесудебный порядок взыскания долга.

Также есть процедура экономического взыскания долга – продажа долга другой организации. Заключается договор переуступки прав требований, согласно которому займодавец получает нужную ему сумму, а новый владелец приступает к взысканию задолженности с заемщика.

Но для займодавца в этом случае возможны некоторые финансовые потери, но это гарантия быстрого получения части заемных средств.

Для начала взыскания долга в судовом порядке, необходимо составить иск о взыскании и предоставить его в суд по месту жительства ответчика.

Иск должен быть составлен согласно законодательным нормам, без ошибок в сумме займа, именах и т.д. Для рассмотрения иска должна быть уплачена госпошлина.

К иску необходимо прикрепить такие документы:

  • квитанция об уплате госпошлины;
  • расчет суммы долга;
  • копии расписки или договора (если есть).

Со всех документов следует сделать копии по количеству ответчиков и третьих лиц, а также один экземпляр для суда. Суду также требуются оригиналы документов.

  • Что такое договор займа
  • Как взыскать долг по договору займа
  • Причины неуплаты долга
  • Последствия за невозврат займа
  • Этапы взыскания долга
  • Необходимые документы
  • Правовая поддержка
  • Юридическая помощь

Договор займа заключается в случаях, когда одна сторона (кредитор, займодатель) передаёт другой (заёмщику) деньги, товары или ценные бумаги, а заёмщик обязуется вернуть их в равном количестве и качестве. В договоре займа устанавливаются условия: сумма или количество переданных вещей, срок займа и размер процентов, если заём возмездный.

Закон обязывает придавать договору письменную форму, если (ст. 808 ГК РФ):

  • передаётся сумма свыше 10 тысяч рублей и в сделке участвуют только физические лица;
  • заимодавцем является организация независимо от занимаемой суммы.

Если в указанных случаях договор совершен устно, то в суде не удастся доказать факт заключения сделки. При этом невозможно сослаться даже на свидетельские показания.

Подтверждением факта передачи занимаемой суммы/вещей служит надлежащим образом составленная расписка. Между тем, как показывает практика, не все знают о требованиях оформления упомянутых документов. Это может привести к печальным последствиям, если одна из сторон будет оспаривать факт получения денег. Так заимодавец лишится причитающихся ему ценностей.

Взыскание по долговой расписке – отказ суда

Задолженность может возникать как по уважительным обстоятельствам, так и из-за недобросовестности и даже злонамеренности со стороны заёмщика. Независимо от причин задолженности, деньги можно вернуть через взыскание, однако причины необходимо учитывать для способа возврата. В случаях, когда задолженность образовалась не из-за злонамеренности, проблему часто возможно решить на досудебной стадии.

  • договор заключён в письменной форме или у вас на руках есть расписка, подтверждающая передачу денег или вещей;
  • в договоре чётко прописаны условия займа;
  • должник предрасположен к сотрудничеству.

В случае, если займ не был вовремя возвращён, вы можете требовать полный возврат долга и уплаты оговорённых в договоре процентов. В зависимости от прописанных в договоре условий, вы также можете требовать досрочное погашение суммы займа, если возврат долга был предусмотрен по частям, а также уплату договорной неустойки. В случаях, когда был заключён договор залога, одно из возможных последствий за невозврат долга — наложение взыскания на заложенное должником имущество.

Что нужно указать в договоре займа

В договоре займа важно прописать предмет (что именно и в какой сумме/количестве) передаётся. Следует идентифицировать участвующие стороны. Также нужно оговорить проценты, цель займа, порядок и срок возврата. Только тогда документ считается юридически значимым и послужит гарантией возврата долга. Помните, чем подробнее и конкретнее прописаны условия соглашения, тем проще оспаривать действия/бездействие контрагента в суде.

  • договор в письменной форме или расписка о передаче средств;
  • досудебная претензия;
  • судебный иск.

    • Особенности процесса взыскания

    Перед тем, как обратиться в суд, необходимо попробовать урегулировать спор мирным путём — это законодательные требования, предусмотренные для данной категории дел. Таким образом, сначала необходимо направить должнику досудебную претензию, и только после того, как вы не получите ответа на претензию или получите несогласие с ней, можно обращаться в суд. Судебная практика показывает, что в большинстве случаев суд становится на сторону кредитора/займодателя.

    Часто возврат средств осложняется следующими обстоятельствами:

    • одна из сторон отрицает факт получения им займа;
    • должник скрывается;
    • в договоре прописаны не все существенные условия;
    • должнику не хватает дохода или иного имущества для погашения долга;
    • должник уклоняется от исполнения судебного решения;
    • стороной произведена переуступка права требования;
    • неправильно определена подсудность при подаче иска;
    • неграмотно составлен иск;
    • нарушены процессуальные сроки, в том числе срок исковой давности.

    Перечень нормативно-правовых актов:

    • Гражданский кодекс;
    • Арбитражный процессуальный кодекс;
    • Гражданский процессуальный кодекс.

    Юристы нашей компании оказывают помощь по возврату денег. К нам можно обратиться за следующими услугами:

    • консультирование, в ходе которого разъясняются вопросы по делу, проводится анализ ситуации, выбираются наиболее эффективные способы ее разрешения;
    • составление документации: претензии, иска, ходатайства в суд и др.
    • сбор сведений и доказательств;
    • участие в судебном разбирательстве;
    • оспаривание неправосудного решения;
    • контроль за ведением исполнительного производства.

    Взыскание задолженности по договору займа: имеется своя специфика

    По закону для взыскания долга по договору займа направление должнику досудебной претензии не обязательно, закон этого не предусматривает, но в некоторых случаях это все же необходимо.

    Это те случаи, когда:

    • Досудебный порядок урегулирования споров прямо предусмотрен самим договором займа
    • В договоре займа не указан конкретный срок возврата заемных средств, т.е. он определен моментом востребования

    Договоры займа, содержащие пункт об обязательном претензионном порядке решения возникающих между сторонами споров на практике встречаются крайне редко. Ведь несмотря на то, что сделка займа является двусторонней, надо признать, что наиболее заинтересованной стороной такой сделки является заемщик. Следовательно, займодавец в большей степени диктует условия договора, и, безусловно, любой займодавец предпочтет не прописывать в договоре подобное условие.

    Но стороны договора займа нередко прописывают, что сумма займа должна быть возвращена заемщиком по первому требованию займодавца. В таких случаях для возврата долга последний должен направить заемщику письменное требование о возврате долга.

    По закону у заемщика имеется 30 дней, в течение которых, с момента получения требования, он обязан вернуть долг и выплатить проценты (ч. 1 ст. 810 ГК РФ). Если в указанный срок сумма долга не будет возвращена, займодавец вправе обратиться в суд с требованием о принудительном взыскании долга.

    Итак, если досудебные переговоры ни к чему не привели, заемщик продолжает игнорировать условия договора и не возвращает долг, нужно обращаться в суд.

    При этом займодавец может претендовать на взыскание с должника следующих сумм:

    • Сумма основного долга
    • Проценты за пользование денежными средствами (договорные или законные)
    • Неустойка (пени) за просрочку возврата суммы займа (договорная или законная)
    • Сумма понесенных займодавцем судебных расходов (госпошлина, расходы на составление претензии, иска, услуги представителя в суде, иные расходы, связанные с рассмотрением дела в суде).

    Как вы уже поняли, начисление процентов по договору займа может быть произведено как на основании договора, так и на законном основании.

    Иск о взыскании долга по договору займа, также, как и заявление о выдаче судебного приказа, должны быть оформлены в полном соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства РФ (статья 124 ГПК РФ — для судебного приказа и статьи 131-132 ГПК РФ – для искового заявления).

    Госпошлина: Взыскание суммы займа – это имущественное требование, которое подлежит оценке, следовательно, оно должно быть оплачено госпошлиной, рассчитанной в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

    Взыскание долга может быть произведено:

    • В приказном порядке (мировой судья) – если взыскиваемая по договору сумма не превышает 500 000 рублей
    • В исковом порядке (районный суд) – при цене иска свыше 500 000 рублей

    В первом случае, можно обратиться к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Выдача судебного приказа производится в течение 5 дней с момента поступления заявления к мировому судье.

    Казалось бы, что судебный приказ быстро решает проблему. Однако, нужно учитывать следующее. После вынесения приказа мировой судья обязан направить его копию должнику, который в течение 10 дней с момента получения копии приказа вправе привести свои возражения относительно исполнения данного приказа.

    Если от ответчика поступают соответствующие возражения, мировой судья обязан отменить вынесенный им судебный приказ. В этом случае займодавцу придется обращаться уже в районный суд с исковым заявлением о взыскании суммы долга и процентов.

    Территориальная подсудность: Требование о взыскании суммы займа подается по общим правилам территориальной подсудности (ст. 28 ГПК РФ) – в районный суд или мировому судье по месту жительства ответчика.

    Консультация опытного юриста по взысканию долгов. Тел.+7 (812) 989-47-47
    Консультация по телефону

    Срок давности для предъявления требования о взыскании денежных средств по договору займа составляет 3 года, и исчисляется с того дня, когда право займодавца нарушено:

    • С даты нарушения заемщиком обязательства по возврату долга – если дата возврата долга определена договором
    • С даты истечения 30-дневного срока, установленного законом для удовлетворения требования займодавца о возврате долга – если дата возврата не определена договором


    Похожие записи:

Добавить комментарий