Что такое страховая компания, виды, функции и ТОП-10 российских СК 2021 года

От: admin Опубликовано

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое страховая компания, виды, функции и ТОП-10 российских СК 2021 года». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Образовалась в 1992 году. В компании можно оформить такие продукты:

  • автостраховка;
  • имущество;
  • медицинское страхование;
  • защита от несчастных случаев и заболеваний.

Росгосстрах занимает одну из лидирующих позиций в стране по объему активов и резервов. Представлена около 1500 действующими по территории РФ офисами, в которых трудоустроены свыше 50 тысяч человек. Клиентская база превышает 8 миллионов человек. Росгосстрах входит в состав группы «Открытие».

Что такое страховая компания, виды, функции и ТОП-10 российских СК 2021 года

Была выведена на страховой рынок в 2000 году. Капитал компании превышает 5,5 миллиарда рублей, а сумма страховых сборов составляет 81 млрд руб. Филиалы компании находятся более чем в 90 городах России. Компания осуществляет такие виды страхования:

  • имущественное;
  • личное;
  • гражданской ответственности;
  • жизни и здоровья военнослужащих;
  • перестрахование.

Имеет наивысший рейтинг ruAAA.

Дочерняя компания крупнейшего российского банка Сбербанк России. Образована в 2005 году, наибольшую долю среди оформленных продуктов занимает страхование жизни, а также защита от несчастных случаев. Чистая прибыль компании превышает 13 миллиардов рублей.

Основана в 1992 году и была одной из первых, зарегистрированных на территории РФ. В списке страховых программ клиентам доступны более 100 продуктов. Основные направления страхования:

  1. Автострахование.
  2. Имущественное.
  3. Медицинское и защита от несчастных случаев.
  4. Защита от финансовых рисков и потерь.

ТОП-10 лучших страховых компаний — рейтинг 2021 года

ООО «СК «Согласие» осуществляет свою деятельность на страховом рынке РФ более 25 лет. На территории государства расположены более 350 офисов. Имеет более 1 млн подписанных страховых договоров, а уставный капитал превышает 5,4 млрд руб.

Страховой дом ВСК был открыт 11 февраля 1992 года, предоставляет более 100 видов страховых услуг. К основным направлениям деятельности страховщика можно отнести:

  • услуги автострахования и имущества;
  • медицинское страхование, а также защита от несчастных случаев;
  • ответственность за невыполнение обязательств.

Уставный капитал компании превышает 3 миллиарда рублей, а прибыль по итогам 2018 года составила 5 млрд руб.

Компания «Ренессанс страхование» была создана в 1997 году. Ключевыми страховыми продуктами являются:

  • страхование авто;
  • медицинское страхование;
  • защита путешественников;
  • страховка юридических лиц.

Страховщик входит в 10-ку лучших компаний по финансовым показателям деятельности.

Важно! Рейтинг страховщиков не является показателем, который обязательно нужно учитывать при выборе страховщика. Высокий рейтинг означает лишь стабильность работы компании в кратко- и среднесрочной перспективе.

Рейтинговые агентства принимают во внимание огромное количество характеристик, которые рядовой гражданин оценить не в состоянии.

К ним относятся:

  • размер и рентабельность уставного капитала;
  • репутация владельцев компании;
  • стратегия организации;
  • прозрачность деятельности;
  • смена состава собственников за год;
  • диверсификация;
  • убыточность страхового фонда;
  • инвестиционная привлекательность региона;
  • структура клиентской базы;
  • перестраховочная безопасность;
  • количество крупных выплат;
  • ликвидность;
  • выполнение обязательств по выплате страховых премий;
  • отзывы реальных клиентов.

При оценке показателей работы той или иной компании ей присваивается определённая оценка, выраженная в латинских буквах.

Зачем нужен высокий рейтинг страховщикам? Это входной билет на рынок услуг, который позволяет увеличивать количество клиентов, а значит, и инвесторов.

Чтобы получить оценку, страховая компания должна заплатить в отечественное рейтинговое агентство немалую сумму – порядка 300 – 400 тыс. руб., а в зарубежное – до двух миллионов рублей.

Если после проведения рейтингования результаты оказались хорошими, то информация получает широкую огласку и публикуется. В случае когда страховщик недоволен оценкой, то он может подать апелляцию. Если же она была проиграна, то между рейтинговым агентством и страховой компании подписывается соглашение о неразглашении результатов.

Поэтому, если у организации нет рейтинга, то либо она не обращалась за оцениванием, либо результат оказался неутешительным и не обнародуется. В данном случае у клиента есть повод задуматься о надёжности страховщика и обратиться к тем, кто имеет оценку хотя бы от одного рейтингового агентства.

Альтернативный вид рейтингирования, который основывается на:

  • популярности компании у населения;
  • степени доверия;
  • результатах соцопросов.

Подобные рейтинги составляют журналисты, статистические компании или специализированные издания. Они обращают внимание на оценки конкретных людей, которые делятся информацией на форумах, в социальных сетях, специальных площадках.

Данное оценивание является субъективным и в большинстве основано на эмоциях и частных случаях. Очень часто негативным опытом делятся именно пострадавшие, тогда как всем довольные клиенты редко пишут положительные отзывы. Однако вся наша жизнь состоит из мелочей и частностей, поэтому не стоит сбрасывать оценку пользователей со счетов.

Довольный клиент порекомендует организацию своим знакомым, и она получит ещё несколько клиентов. А недовольный может сам уйти и распространить информацию об обмане и непорядочности страховщика. Поэтому каждая компания должна стремиться к обслуживанию на высшем уровне. Конечно, всем угодить невозможно, но количество недовольных будет минимальным.

ТОП-10 лучших страховых компаний жизни и здоровья – Рейтинг 2021 года

Автострахование ОСАГО относится к обязательным видам страхования. Каждый автовладелец обязан самостоятельно застраховать свой автомобиль в любой из страховых организаций. Стоимость полиса зависит от множества факторов, например, стажа вождения, года выпуска автомобиля, объёма двигателя, но для конкретного клиента он будет одинаков в любой страховой организации.

Представляем вашему вниманию сводную таблицу ТОП самых лучших страховых организаций за прошедший год, а также их индивидуальные показатели.

Страховая компания Доля рынка, % 2018 год, тыс.руб. 2017 год, тыс.руб.
1 СОГАЗ 15,22 92 466 452 90 752 285
2 Сбербанк страхование жизни 12,52 76 070 641 41 382 546
3 ВТБ Страхование 7,47 45 402 612 34 498 006
4 АльфаСтрахование 5,29 32 152 242 25 876 319
5 Ингосстах 5,05 30 673 997 29 755 119
6 АльфаСтрахование-Жизнь 4,66 28 310 600 20 782 960
7 РЕСО-Гарантия 4,24 27 606 505 25 819 496
8 ВСК 4,16 25 267 061 19 341 943
9 Росгосстрах 3,05 18 512 882 27 772 186
10 ВТБ Страхование жизни 2,34 14 220 150 8 086 561

Наличие высокого рейтинга показывает, что компания имеет все финансовые возможности, чтобы осуществить выплаты при возникновении страхового случая. Но это вовсе не означает, что они могут быть произведены.

В каждой организации работают люди. Следовательно, возможен так называемый человеческий фактор. А значит, вас вполне вероятно может ожидать низкая скорость принятия решения по выплатам, бюрократические проволочки, хамство и невыполнение своих обязанностей отдельными страховыми менеджерами.

Финансовый рейтинг вовсе не является главным показателем по выбору страховщика, он просто показывает, что компания в ближайшее время не разорится. Поэтому выбор нужно делать, основываясь также и на отзывах реальных пользователей. Именно они являются главными источниками информации о том, как в компаниях относятся к клиентам.

Стандартная страховая компания – это обособленная организация, заключающая договоры оказания страховых услуг и их обслуживания. В нашей стране любая СК – юридическое лицо, обладающее определенным уставным капиталом и предлагающее свои услуги на основании действующего законодательства.

Обеспечение страховыми продуктами – прямая обязанность страховых компаний. Исходя из вероятного наступления событий и оценки рисков, агенты СК предлагают полисы по страхованию и гарантируют возмещение ущерба при неблагоприятном стечении обстоятельств.

Страховая компания – это что такое?

Рейтингование страховых компаний проводится на основании оценок экспертов и отзывов клиентов, а также результатов финансовой деятельности за отчетный период. Благодаря рейтингу можно судить о надежности и стабильности страховой компании, ее обеспеченности уставным капиталом, а также способности проводить выплаты по наступившим страховым событиям.

Рейтинг страховщиков составляется Центральным Банком РФ, который является регулятором их деятельности. Кроме того, существует ряд рейтинговых агентств, аккредитованных со стороны Министерства Финансов, которые выполняют построение рейтинговых страховых компаний.

Тинькофф Страхование – довольно молодая компания, возникшая на рынке в 2013 году.

Специализируется на ОСАГО, КАСКО, страховании от несчастных случаев, болезней, недвижимости, турстраховании.

Характерная особенность компании – это отсутствие филиалов по стране, полис можно купить по телефону или онлайн.

Тинькофф Страхование входит в самые известные ассоциации страховщиков и имеет высокий уровень стабильности и финансовой устойчивости по версии Эксперт РА, несмотря на небольшой период существования.

Альфа Страхование – крупнейший страховщик-частник в России. В 2018 году компания вошла в список 4 страховщиков, собравших наибольшее количество взносов.

Группа Альфа Страхование имеет в составе несколько ООО, специализирующихся на отдельных видах (жизни, медицинское), а также АО, являющееся универсальным страховщиком.

Число премий и признаний компании не счесть: здесь и премия Global Brands Awards – 2018 как «Любимый страховой бренд в России», и высочайшие рейтинги надежности, финансовой устойчивости, доверия путешественников и множество других наград. Не случайно количество клиентов компании уже перевалило за 20 миллионов человек.

Компания «РЕСО-Гарантия» позиционирует себя как один из крупнейших игроков страхового рынка России. В настоящее время она является победителем общенационального конкурса «Народная марка/Марка №1 в России», многократным лауреатом премии «Золотая Саламандра», лауреатом национальной премии «Финансовый Олимп», победителем в номинациях «Страховщик ДМС» и «Автострахование».

Кроме этого, «РЕСО-гарантия» заняла третье место за прошлый год по сбору страховых премий — 276 млрд рублей. Выплаты составили 124,2 млрд – то есть почти половину собранных средств компания отдала застрахованным лицам.

Если у вас возникли опасения, по поводу того, что в вашей жизни может возникнуть ситуация в результате которой ваша жизнь или здоровье окажутся под угрозой, то лучше застраховать свою жизнь. К примеру, жизнь человека может быть застрахована от травм, полученных в результате падения, отравления, ожогов, травм полученных в результате занятий спортом, на производстве или при получении телесных повреждений в результате нападения грабителей.

Выбирайте правильно: ТОП самых надежных страховых компаний ОМС на 2021 год

По сведениям официального сайта федерального фонда обязательного медицинского страхования (ФФОМС) был составлен рейтинг страховых организаций, функционирующих в 2019 году. В данном списке приводятся самые лучшие и достойные доверия компании, с которыми без опасения можно заключить договор медицинского страхования.

Указанные структуры ОМС действительно заслуживают свои почетные места, ввиду того, что выполняют все возложенные на них договоренности и пользуются большим доверием со стороны клиентом.

Позиция в рейтинге Наименование организации Процентное соотношение
1 Общество с ограниченной ответственностью «Росгосстрах-Медицина» 14.6%
2 Акционерное общество «МАСК МАКС-М» 12.6%
3 Открытое акционерное общество «СК СОГАЗ-Мед» 11.7%
4 Общество с ограниченной ответственностью «ВТБ МС» 10.9%
5 Общество с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование МС» 10.0%
6 Общество с ограниченной ответственностью «ВТБ-Медицина» 5.2%
7 Общество с ограниченной ответственностью «РЕСО-МЕД» 4.4%
8 Общество с ограниченной ответственностью «Ингосстрах-М» 4.4%
9 Акционерное общество СМК «АСТРАМЕД-МС» 2.4%
10 Закрытое акционерное общество «Спасские Ворота-М» 2.3%

При составлении рейтинга на звание лучшей компании эксперты обращали внимание на следующие факторы:

  1. Площадь организации, а также месторасположение ее филиалов;
  2. Качество предоставляемых услуг;
  3. Капитал, который был вложен владельцем организации при создании структуры;
  4. Выплаты по страховому полису;
  5. Состав и подразделения организации;
  6. Количество сотрудников и уровень их профессионализма;
  7. Использование передовых технологий в сфере IТ.

В итоге экспертами были выделены следующие страховые компании:

№ Наименование организации
1 Общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование»
2 Акционерное общество «МАКС-М»
3 Акционерное общество «Согаз-Мед»
4 Общество с ограниченной ответственностью ВТБ МС
5 Акционерное общество «Чувашия-Мед»
6 Акционерное общество «Сахамедстрах»
7 Акционерное общество «Медстрах»
8 Акционерное общество «Астро-Волга-Мед»
9 Акционерное общество «Надежда»
10 Акционерное общество «Уралсиб»
11 Общество с ограниченной ответственностью «Инко-Мед»
12 Общество с ограниченной ответственностью «Аско-забота»
13 Открытое акционерное общество «Югория-мед»
14 Закрытое акционерное общество «Альянс-мед»
15 Открытое акционерное общество «Сибирь»

Для того чтобы узнать точное количество людей, которые застрахованы в ОМС нужно посетить сайт ТФОМС.

Ниже представлен список организаций, которые состоят в партнерских отношениях со Сбербанком и уполномоченных на предоставление услуг по страхованию жизни.

№ Наименование организации
1 Общество с ограниченной ответственностью «ВТБ МС»
2 Общество с ограниченной ответственностью «Ингосстрах-М»
3 Сбер страхование
4 Открытое акционерное общество «СК СОГАЗ-Мед»
5 Общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование»
6 РЕСО гарантия
7 ВСК-страховой дом
8 Ренессанс страхование
9 Росгосстрах
10 Энергогарант

Согласно статистических данных Российского Банка страховые премии в среднем выросли до 12,6 процентов. Указанный рост наблюдался именно в первом квартале 2020 года. Таким образом, их размер составил 426,3 миллиарда рублей. Согласно проведенной оценке, этот показатель оказался самым высоким за минувшие 5 кварталов. Стоит отметить, что рост наблюдался во всех сегментах. Это стало возможным ввиду увеличенного числа страхования жизни. В связи с тем, что были снижены ставки по депозитам, люди все чаще стали интересоваться программами инвестиционного страхования жизни и накопительного страхования. Также в связи с распространением корона вирусной инфекции люди опасаются за свое здоровье, и обеспокоены тем, что могут остаться без источника дохода.

Данный рейтинг составлен по итогам подсчета количества лиц, обратившихся за страховой помощью:

№ Наименование организации Размер премий по страхованию жизни в % соотношении Размер премий по страхованию жизни в рублях Рост в 2019 году в сравнении с 2018 годом в рублях Рост в 2019 году в сравнении с 2018 годом в %
1 Общество с ограниченной ответственностью «Страхование жизни» 0,5% 1 988 134,4 1 959 950,6 6954,2
2 Общество с ограниченной ответственностью «Росгосстрах Жизнь» 3,3 13 407 762,3 10 287 494,0 329,7
3 Страховое акционерное общество «Геополис» 0,2 623 520,0 450 840,3 261,1
4 Общество с ограниченной ответственностью «СОГАЗ-Жизнь» 11,1 45 617 886,6 25 144 605,8 122,8
5 Общество с ограниченной ответственностью «РСХБ» 1,9 7 773 624,7 4 121 409,4 112,8
6 Акционерное общество «Югория-Жизнь» 0,4 1 661 493,0 791 363,6 90,9
7 Общество с ограниченной ответственностью «СиВ Лайф» 2,2 8 823 842,2 3 126 704,5 54,9
8 Общество с ограниченной ответственностью «Вита-страхование» 0,1 234 964,2 45 600,2 24,1
9 Общество с ограниченной ответственностью «Альянс Жизнь» 1,0 3 976 319,7 733 927,2 22,6
10 Общество с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни» 1,0 3 922 057,2 397 750,2 11,3

При выборе СК существует вероятность попасть в руки мошенников. Как правило, это наблюдается в том случае, если клиент выбирает СК не из приведенных списков. Мошенники составляют договор на предоставление страховых услуг, однако при этом они не являются страховщиками. В большинстве своем такие лица осуществляют свою деятельность без лицензии.

В основном мошеннические действия совершают сотрудники СК. Формируются определённые сообщества, которые осуществляют свою деятельность через недобросовестного сотрудника компании. Такой сотрудник имеет доступ к информации и благодаря этому действует в интересах мошеннических структур. К примеру, их деятельность может выражаться в следующем:

  1. Такие лица оформляют договор задним числом;
  2. Преувеличивают размер ущерба, с целью увеличения суммы выплат;
  3. Извращают действительность с целью получения выгоды;
  4. Выдают поддельные полисы.

Также выделяют следующие виды мошенничества:

  1. Со стороны СК;
  2. Со стороны участника страхования;
  3. Со стороны медицинского персонала;
  4. Со стороны третьих лиц.

Для того чтобы обезопасить себя не стоит вступать в договорные отношения с неизвестными структурами. В первую очередь нужно посетить официальный сайт СК, ознакомиться с отзывами, узнать контактные данные. Безопасным способом является поиск СК на сайте ФФОМС.

Важно помнить, что зарегистрированные СК всегда делают общедоступной информацию касающеюся их местонахождения, а также перечень предоставляемых услуг.

Кроме того, важно помнить, что:

  1. Выдача полиса это бесплатная услуга;
  2. При оформлении страхового полиса от клиента требуется лишь предоставление документа, удостоверяющее личность (паспорт);
  3. Вначале выдаётся полис временного значения.

Перед тем, как вступать в договорные отношения с СК необходимо запросить предоставление лицензии. После этого нужно проверить достоверность данной лицензии посредством сайта ФФОМС.

Если выяснилось, что СК занимается мошенническими действиями то необходимо без промедления уведомить об этом соответствующие органы.

Рейтинг страховых компаний ОМС 2021 по надежности

Сменить СК можно лишь один раз за год. Для этого необходимо подготовить и сдать пакет документов в срок до первого ноября. Смена СК может быть проведена даже в отсутствии причины, данная процедура проводится по желанию клиента. Если причиной является недобросовестное обслуживание со стороны СК, то ее можно сменить на более надежную.

Для формирования договорных отношений с новой компанией, нужно заполнить заявление по предоставленному образцу, а также приложить СНИЛС и копию документа удостоверяющего личность.

Если имеются уважительные причины, допускается смена страховой компании. Это возможно в случае если:

  1. Клиент сменил местожительство;
  2. Перестала функционировать СК;
  3. Были изменены личные данные клиента.
  4. Обнаружены ошибки в документе;
  5. В случае утери полиса или порче.

В данном случае действует тот же самый порядок, и список документов который был приведен выше. Новый документ будет изготовлен в течение одного месяца.

Отказ от оформления полиса: что предпринять

Иногда можно столкнуться с отказом в оформлении полиса. Для того чтобы добиться цели необходимо быть осведомленным по части своих прав, в таком случае действуя чётко в рамках закона можно получит страховку.

По законам Российской федерации каждый подданный страны должен пройти обязательное медицинское страхование. В свою очередь на страховую компанию возложена обязанность в оформлении полиса в случае обращения граждан. Это означает, что компания не имеет право отказывать в этом гражданам. Если все же получен отказ, то клиент должен запросить его в письменной форме. Имея на руках письменный отказ, он имеет право обратиться в соответствующие структуры.

Для начала нужно составить жалобу и направить ее в ФФОМС. Если ФФОМС будет бездействовать, тогда стоит обратиться в суд. После установления факта незаконных действий, у СК будет отнята лицензия.

Общие характеристики страховых медицинских компаний и их роль в ОМС

Благодаря такому виду страхования у граждан Российской Федерации имеется возможность получить лечение в государственных медицинских учреждениях абсолютно бесплатно. Для того, чтобы воспользоваться этой привилегий нужно оформить страховой полис.

Помимо предоставления услуг по страхованию, такие структуры выполняют следующие функции:

  1. Осуществляют контроль за качеством услуг предоставляемых в области медицины;
  2. Проводят расчёт тарифов на медицинские услуги;
  3. Поддерживают медицинские организации финансово;
  4. Осуществляют консультацию граждан.

Мошенничество с оформлением страховых полисов не является редкостью. И поэтому россиянам необходимо проявлять максимум осторожности, подписывая контракт со страховщиком, чтобы в конечном итоге не стать очередной жертвой обмана. Следует запомнить, что:

  • у каждой компании, оформляющей страховые полисы, имеется лицензия. Прежде чем подписать договор, обязательно попросите представить документ, доказывающий, что такая лицензия была получена. Эту информацию так же можно найти на странице ФОМС;
  • компании никогда не требуют от клиента оплаты за заключение контракта или выдачу полиса. Это совершенно бесплатная услуга;
  • сразу после заключения договора с компанией выдается временный полис. Поскольку постоянный оформляется в течение 45 дней. Следовательно, сразу никто не может выдать постоянный. Исключение – мошенники;
  • список документов, необходимых для оформления страховки, четко указан в нормативных документах. Только мошенники могут потребовать представить им какие-то дополнительные бумаги.

Жители столицы могут выбрать подходящую фирму, используя список, приведенный ниже:

  1. «Медицинское страхование»
  2. Страховая компания «УралСиб»
  3. «МАКС-М»
  4. ООО «МЕДСТРАХ»
  5. «РЕСО-МЕД»
  6. «СОГАЗ-Мед»
  7. «Ингосстрах-М»
  8. «Росгосстрах-Медицина»

Смена страховой компании

Государство предоставляет каждому гражданину возможность в дальнейшем перезаключить страховой договор с другой компанией. Подобное гарантирует, что в случае, если человек все же ошибся и заключил невыгодный для него контракт, он сможет его расторгнуть. Действительно, иногда случается так, что, изучив другие предложения рынка, гражданин находит более привлекательное. И тогда возникает необходимость перезаключить договор. Согласно действующему законодательству, замена страховика возможна лишь 1 раз за календарный год, не чаще. Но в некоторых случаях исключения все же могут быть:

  • переезд – если гражданин сменил место регистрации, то он обязан заключить договор с другой страховой фирмой. Подобное особенно актуально в том случае, если сотрудничество было предусмотрено с региональной организацией;
  • изменение личных данных – согласно законодательству, гражданин РФ может сменить фамилию, имя и даже в некоторых случаях отчество. Если подобное происходит, то необходимо перезаключить и контракт на страховку;
  • закрытие фирмы-страховщика – крайне нежелательное событие, но оно не грозит никакими потерями для граждан, поскольку те могут сразу расторгнуть договор и заключить новый.

Во всех вышеперечисленных случаях гражданин может обратиться в компанию и заключить новый договор.

Чтобы компания смогла оформить страховой полис, клиенту необходимо предоставить определенный пакет документов. Как упоминалось выше в статье, законом установлен перечень тех документов, которые обязаны предоставить россияне страховщику. И в него входят:

  • заявление – его следует написать по шаблону, который был предоставлен представителем фирмы;
  • паспорт (в том числе и национальный), вид на жительство, документы, которые подтверждают временную регистрацию;
  • СНИЛС (если имеется).

Обратите внимание, что лица, которые еще не определили свое гражданство, обязаны представить документ, подтверждающий личность. Беженцы же должны представить документ, который подтвердит их статус. Поскольку в этой программе можно регистрировать и несовершеннолетних детей, могут потребоваться дополнительные бумаги. В таком случае нужно приложить к заявлению их свидетельство о рождении и паспорт родителя.

По закону компания не может отказать гражданину в оформлении полиса, если были предоставлены все необходимые документы. Но если подобное произошло, следует получить письменный отказ компании и после этого сообщить в ФОМС о произошедшем. Если никакие меры по этому вопросу в дальнейшем не будут приняты, то единственный выход – это составление искового заявления.

Иногда граждане получают частичный отказ. То есть, компания отказывается включить в полис те медицинские услуги, которые полагается согласно закону. В таком случае необходимо сперва составить претензию. В ней, разумеется, следует указать точные данные той фирмы, к которой гражданин имеет претензии. Узнать их можно двумя способами:

  • по номеру полиса на сайте ФФОМС;
  • запрос информации в СМО.

Как только данные будут получены, можно отправлять претензию.

ТОП-10 страховых по ОСАГО в 2021 году [Обновлено]

Мы не рекомендуем заострять внимание только на народных отзывах, так как чаще всего на форумах или в комментариях пишутся именно негативные отзывы. Добросовестное отношение компании к клиенту расценивается как норма, поэтому положительные комментарии – это редкость.

Стоит учесть, что каждая компания имеет свои тарифы по ОСАГО. Одна компания может делать большую наценку на полис за небольшой стаж вождения, а другая оценивать этот же критерий в меньшую сумму.

Наш страховой центр «Полис812» составил собственный рейтинг надежных страховых компаний. Мы основывались в первую очередь на собственном многолетнем опыте работы, а также брали во внимание экспертные рейтинги и мнение клиентов.

В список мы включили только проверенных страховщиков, которые обеспечат не только финансовую защиту при ДТП, но и сделают покупку ОСАГО доступной. Поэтому в рейтинге будет немного компаний.

— Быстрое оформление без визита в офис;

— Гарантия подлинности полиса и его наличия в базе РСА;

— Быстрый расчет цены страховки на онлайн-калькуляторе;

— Страховка приходит на вашу электронную почту.

Если вы хотите получить бумажный вариант страховки, Полис812 бесплатно доставит ОСАГО по Санкт-Петербургу.

Мне 20 лет, другим 40 и 60 соответственно. Честно скажу, я достаточно нейтрально отношусь к страхованию и никогда о таких вещах даже не задумывался, скорее всего, именно в силу моего возраста. Но есть одно но. Чем старше я становлюсь, тем больше испытаний подкидывает мне жизнь: сейчас я сдаю на права и параллельно изучаю, что такое КАСКО и ОСАГО, хотя полгода назад даже мысли не было о том, что это такое.

Как оказалось, данная страница является чем-то вроде «обложки» самого сайта. На этой страничке мы можем сообщить о наступлении страхового случая, перейти в личный кабинет, активировать полис, проверить статус дела, проверить полис и воспользоваться другими полезными функциями.

Попасть в личный кабинет также можно при помощи Госуслуг, но основным методом является ввод мобильного телефона и получение кода. Зарегистрироваться у нас не получится, такой кнопки нет.

Нажав на любую кнопку на этой «обложке», мы попадаем на совершенно другой сайт с другим доменом. Исходя из названия, это магазин компании, где вы можете купить тот полис, который вам нужен.

Есть 4 варианта страховки – для авто, путешествий, здоровья, имущества. В первый раз, когда я попал на сайт, абсолютно ничего не работало, пришлось несколько раз перезагрузить страницу, чтобы добиться какого-то результата. Даже картинки не менялись, как будто на скриншот попал.

Сразу стоит отметить, что некоторый текст сливается с фоновыми картинками. Небольшой недочет, но и исправить его секунд 10. В остальном все работает отлично, довольно шустро и без перебоев. Все кнопки нажимаются, картинки меняются и радуют глаз, как это и должно быть.

Мобильная версия также не подкачала, все работает и отлично адаптировано под телефон, но периодически, если оставить девайс на некоторое время, кнопки перестают работать точно так же, как это было и на ПК версии.

На сайте присутствует личный новостной блог, который вы можете в любой момент прочитать. Предоставлена информация обо всех активных акциях, сроки их проведения и многое другое.

Мне понравилось видео, но оно перестало работать после того, как слайдер сделал полный круг, и заработало только после того, как я обновил страницу (потом снова зависало при смене слайда).

Сайт интуитивно понятный, сразу видно, какие предложения есть у страховой копании. Оформлено все в современном стиле и работает достаточно быстро.

Как и с прошлыми страховыми, есть свой новостной блог. Сделано это для оптимизации сайта в поисковиках.

Немного информации о том, чем хороша компания, а также информация обо всех специальных предложениях с их кратким описанием.

Мобильная версия сайта хорошо адаптирована, все работает быстро и плавно, но есть одно но: текст довольно плохо видно, когда он находится на картинке. Можно было выделить его границы или же затемнить фоновые картинки. В остальном все отлично.

Есть личный кабинет, но в этот раз мы можем войти не при помощи Госуслуг, а по Сбербанк ID. Так же можно зарегистрироваться. Для этого мы указываем ФИО, дату рождения, мобильный телефон, номер договора (если есть). После чего мы подтверждаем согласие на обработку данных и завершаем регистрацию.

Какие варианты страхования предлагает компания?

  • Ипотека.
  • Имущество – Квартира, Загородный дом, Таунхаус, Ипотечное страхование для клиентов Сбербанка.
  • Авто – ОСАГО, Электронный полис ОСАГО, КАСКО.
  • Путешествия – За рубеж, По России.
  • Здоровье – От несчастного случая, От укуса клеща, Страхование иностранных студентов, Страхование от коронавируса.

Информация по каждому полису изложена достаточно компактно, но не менее информативно. Чаще всего она находится после калькулятора, что, как мне показалось, не очень удобно, ведь сначала хочется узнать, что мы оформляем. Документы присутствуют не везде, хотя это одно из самых важных, что стоит читать при оформлении полиса. Например, я хочу застраховать свою квартиру, но я не вижу на сайте условий, какие квартиры на страхование не принимаются. В этом мне помог бы документ, но он также отсутствует. Очень большой минус, и очень часто компании об этом даже не задумываются.

Я не поленился и нашел страницу на сайте, где находятся все правила страхования. Но, как бы сказать, я был немного растерян, потому что увидел перед собой еще 5 страниц, содержащих по 20 наименований. Искать там именно то, что нужно мне, сущий ад. Очень странно, что для ОСАГО, например, все документы находятся сразу под описанием продукта, а для многих других их вовсе нет и нужно искать самому.

Довольно много недочетов, к сожалению, только 3.

Давайте разберемся, что нам предлагает данная компания.

  • Страхование авто – ОСАГО, Каско, Смарт Каско (с телематикой).
  • Страхование имущества – Квартира, Дома и строения.
  • Страхование здоровья – Антиклещ, Несчастный случай, Для детей, Для пожилых, Для спортсменов, Телемедицина, Для всей семьи, Экстренная медицинская помощь.

Почти все полисы можно оформить онлайн. Информация изложена очень подробно, у каждого продукта есть свой FAQ, то есть вопросы и ответы, но снова тот же минус, что мы встречали у других страховых. Почти все предложения представлены без сопровождающих документов. Я опять не могу узнать, что я могу застраховать, а что нет. Разве что мне нужно искать свой ответ в рубрике FAQ.

Количество информации не мешает – все компактно и пролистывается буквально за пару минут. Нет необходимости сидеть и вникать в стену текста. Все это гармонично сочетается с большим количеством картинок по каждому полису и разноцветными информативными блоками.

Не лучше и не хуже, чем другие страховые, только 3.

На рынке страхования существует большая конкуренция, поэтому водителю стоит изучить все плюсы и минусы страховых. Тарифы на страхование в разных компаниях могут отличаться.

Например, один страховщик может поднимать цену за небольшой водительский стаж, а другой не делать больших наценок по такому критерию.

При покупке ОСАГО важна приемлемая цена, но нужно обращать внимание и на другие факторы.

  • Экспертный рейтинг надежности. Профессиональные агентства анализируют множество параметров компаний и на их основе присваивают страховщику оценку. Чем выше такой рейтинг, тем больше вероятность, что страховая возместит убытки.
  • Клиентский рейтинг. Как правило, народные рейтинги не совпадают с экспертными. Верхние позиции в данном случае занимают небольшие компании, на которые поступает мало негативных отзывов. Поэтому полностью полагаться на такие показатели нельзя.
  • Процент выплат. Также нужно учесть коэффициент выплат компании. Этот показатель отражает, насколько часто страховщик возмещает ущерб.

Таким образом, при выборе страховой по ОСАГО нужно учесть несколько факторов. Только после выбора компании по вышеуказанным пунктам можно посмотреть отзывы на страховую.

  • Компания зарекомендовала себя как одна их самых стабильных на страховом рынке. Наш сервис сотрудничает с этой компанией, и за все время серьезных нареканий не выявлено.
  • Офисы АльфаСтрахования представлены во многих регионах страны и даже небольших городах, поэтому оформлять страховку могут водители со всей страны. Всего насчитывается более 270 филиалов АльфаСтрахования по России.
  • При этом купить полис ОСАГО от АльфаСтрахования можно онлайн.
  • Страховой компании присвоен наивысший рейтинг надежности, обозначается он – А++. Это значит, что страховщик имеет хорошую платежеспособность и высокий процент денежных компенсаций.
  • По выплатам АльфаСтрахование не сильно отличается от остальных компаний. Средняя сумма за прошлый год составила порядка 40 тыс. рублей.
  • АльфаСтрахование имеет высокий уровень защиты.
  • Преимуществом компании является то, что она в большинстве случаев отправляет авто к официальным дилерам.

Отзывы на компанию АльфаСтрахование по ОСАГО

  • Известный страховщик, который имеет большую клиентскую базу. В основном о компании в сфере автострахования положительные отзывы.
  • При расчете стоимости полиса компания учитывает безаварийность водителей. В данном случае можно рассчитывать на большую скидку. При наличии опыта вождения более трех лет можно сэкономить до 40%.
  • Компания Ингосстрах на протяжении нескольких лет поддерживает статус стабильной организации и держится в ТОП-10 по страхованию.
  • По экспертному рейтингу Ингосстрах получила высокую оценку А++. По отказам в денежной компенсации в компании низкий процент – 3,4%.
  • ОСАГО от Ингосстрах также можно оформить онлайн.

Отзывы на компанию Ингосстрах по ОСАГО

  • Надежная и бюджетная компания, которая доступна в большинстве городов страны. Скидку на полис можно получить благодаря установке специальной системы, которая будет отслеживать манеру вождения застрахованного. Аккуратные водители поощряются скидками до 50%.
  • В остальном тарифы на ОСАГО в данной компании рассчитываются по обычному принципу. Тем не менее, страховщик один из самых бюджетных на сегодняшний день.
  • Оформить страховку е-ОСАГО на сайте Ренессанс можно только для нескольких регионов.

Отзывы на компанию Ренессанс по ОСАГО

  • Компания ВСК предоставляет приемлемые тарифы по ОСАГО. Страховая не так распространена по стране, но для тех регионов, где она доступна это хороший вариант соотношения цены и качества.
  • ВСК имеет невысокий процент отказов по страховым случаям – 1,4%. Возмещение по страховке колеблется в пределах 40-42 тыс. рублей в среднем.
  • Немаловажно, что ВСК получила высокую оценку экспертов. Оценка по уровню надежности А++.
  • Компания ВСК перешла на оформление ОСАГО онлайн. В компании можно оформить как обязательный полис, так и КАСКО.

Отзывы на компанию ВСК по ОСАГО

  • РЕСО Гарантия предоставляет для клиентов сниженные базовые ставки, что уже отражается на цене в меньшую сторону. Также преимуществом компании является сотрудничество с большим количеством станций техобслуживания. Благодаря этому клиенты своевременно отправляются на ремонт.
  • Также у страховой есть специальное приложение, через которое застрахованный может известить компанию о произошедшем ДТП.
  • РЕСО также входит в 10-ку лидеров по ОСАГО в течение длительного периода.
  • По экспертному рейтингу компания также имеет высокую оценку А++. Недостатком компании по сравнению с предыдущими компаниями является большой процент отказов – 4,8%.

Отзывы на компанию РЕСО по ОСАГО

Рейтинг страховых компаний, основанный на принципе надежности, зависит от уровня финансового благополучия страховщика. Если у фирмы есть проблемы с прибылью, клиентов могут ждать задержки страхового возмещения или необоснованные отказы в получении компенсации. Чтобы не стать клиентом фирмы, которая находится на грани банкротства, изучите список лучших юрлиц, основанный на принципе надежности страховых компаний.

При анализе надежности компании учитывается оценка, выставленная рейтинговым агентством «Эксперт РФ». Наиболее надежные страховые имеют максимальный рейтинговый балл — ruAAA.

Рейтинг самых надежных страховщиков (с показателем ruAAA):

  1. «Сбербанк Страхование».
  2. «ВТБ Страхование».
  3. «Ингосстрах».
  4. «СОГАЗ».

С 2018 года в РФ многие страховые компании стали исчезать с рынка. Причина тому — изменение финансовой политики в стране. Центробанк как регулятор стал более пристально следить за соблюдением страхового законодательства и выполнением обязательств перед клиентами. Фирмы, которые не соблюдали требований, были лишены лицензии ЦБ РФ.

Самые крупные, надежные и влиятельные страховые организации России обладают большим объемом полученных за предыдущий период страховых премий. Список крупнейших страховщиков России был сформирован на основе данных одного из самых авторитетных рейтинговых агентств РФ «Эксперт РА». Рейтинг страховщиков России по количеству полученных за 2019 год взносов представлен в таблице 3.

Таблица 3 — Рейтинг компаний России по объему страховых премий

№ Название компании Объем полученной премии, млн р.
1 «СОГАЗ» 194 334,5
2 «Сбербанк Страхование Жизни» 153 419,1
3 «АльфаСтрахование» 108 352,6
4 «Ингосстрах» 103 273,5
5 «РЕСО-Гарантия» 97 967,4

Объем полученной премии свидетельствует о том, насколько успешной была страховая деятельность компании в текущем периоде. Если размер выплат превышает количество полученной прибыли, финансовое состояние фирмы нельзя назвать стабильным.

В представленном рейтинге по количеству полученного объема премий лидером является «СОГАЗ». Доля выплат в текущем периоде составила 48 %, что позволило страховщику выполнить обязательства перед страхователями в полном объеме и обеспечить себе финансовые резервы на будущее.

У 4 из 5 представленных в рейтинге уровень выплат примерно одинаковый — от 48 % до 54 %. Исключение: у компании «Сбербанк Страхование Жизни», которая занимает вторую строчку рейтинга, объем выплат составил всего 24 %.

Информация о финансовом состоянии фирм является открытой. Ознакомиться с прибылью, совокупной долей выплат и активов фирмы можно на сайте ЦБ РФ или портале страховой компании.

При покупке страховки следует учитывать, что постоянным клиентам страховая компания предлагает скидки. Стоимость страховки также зависит от других факторов: количества включенных рисков, особенностей полиса и личности страхователя. В ОСАГО большую роль играет КБМ — специальный коэффициент бонус-малус, который связан со статистикой аварийности страхователя. Чем ниже КБМ, тем дешевле страховка.

ОСАГО относится к обязательному страхованию, поэтому максимальный размер полиса не может превышать установленных для региона границ.

Страховые компании — рейтинг самых дешевых фирм для покупки ОСАГО:

  1. «Ингосстрах».
  2. «ВСК».
  3. «Росгосстрах».
  4. «Согласие».
  5. «АльфаСтрахование».
  6. «Тинькофф Страхование».
  7. «Ренессанс Страхование».

Стоимость полисов ОСАГО зависит от многих факторов. При расчете в первую очередь учитывается марка и модель автомобиля, стаж водителя и его КБМ (безаварийность).

СПРАВКА. Если вы узнали, что страховая преднамеренно завышает тариф на продажу полиса ОСАГО, вы можете подать жалобу на незаконные действия в Центробанк или Российский союз автостраховщиков. РСА — орган, в обязанности которого входит контроль за деятельностью всех фирм в сфере ОСАГО. ЦБ РФ — мегарегулятор страхового рынка РФ.

На портале «Банки.ру» ежегодно публикуется особый рейтинг страховых компаний — народный. Он формируется на основе оценок, которые оставили клиенты на портале после получения услуги. Суть народного рейтинга — в оценке качества страховых услуг и сервиса.

Народный рейтинг — ТОП-10 страховых компаний России:

  1. «Зетта Страхование».
  2. «Тинькофф Страхование».
  3. «СК КАРДИФ».
  4. «Югория».
  5. «Группа Ренессанс Страхование».
  6. «Ренессанс Жизнь».
  7. «Д2 Страхование».
  8. «Капитал Life».
  9. «АльфаСтрахование».
  10. «АльфаСтрахование — Жизнь».

При составлении рейтинга по результатам народного голосования учитывались положительные и отрицательные оценки, вставленные клиентами после получения услуги. В расчет брались оценки, которые были учтены редакторами и содержали исчерпывающий комментарий от реального клиента СК.

СПРАВКА. Итоги народного рейтинга показали, что первые места принадлежат не самым влиятельным компаниям России. Это объясняется тем, что у менее известных фирм процент отрицательных отзывов значительно уступает количеству положительных оценок. Разница частично связана с большей заинтересованностью средних и мелких фирм в завоевании лояльности страхователей как способе увеличения потока клиентов и роста числа оформленных договоров (полученных премий).

Ниже представлен список организаций, которые состоят в партнерских отношениях со Сбербанком и уполномоченных на предоставление услуг по страхованию жизни.

№ Наименование организации
1 Общество с ограниченной ответственностью «ВТБ МС»
2 Общество с ограниченной ответственностью «Ингосстрах-М»
3 Сбер страхование
4 Открытое акционерное общество «СК СОГАЗ-Мед»
5 Общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование»
6 РЕСО гарантия
7 ВСК-страховой дом
8 Ренессанс страхование
9 Росгосстрах
10 Энергогарант

Согласно статистических данных Российского Банка страховые премии в среднем выросли до 12,6 процентов. Указанный рост наблюдался именно в первом квартале 2020 года. Таким образом, их размер составил 426,3 миллиарда рублей. Согласно проведенной оценке, этот показатель оказался самым высоким за минувшие 5 кварталов. Стоит отметить, что рост наблюдался во всех сегментах. Это стало возможным ввиду увеличенного числа страхования жизни. В связи с тем, что были снижены ставки по депозитам, люди все чаще стали интересоваться программами инвестиционного страхования жизни и накопительного страхования. Также в связи с распространением корона вирусной инфекции люди опасаются за свое здоровье, и обеспокоены тем, что могут остаться без источника дохода.

Данный рейтинг составлен по итогам подсчета количества лиц, обратившихся за страховой помощью:

№ Наименование организации Размер премий по страхованию жизни в % соотношении Размер премий по страхованию жизни в рублях Рост в 2019 году в сравнении с 2018 годом в рублях Рост в 2019 году в сравнении с 2018 годом в %
1 Общество с ограниченной ответственностью «Страхование жизни» 0,5% 1 988 134,4 1 959 950,6 6954,2
2 Общество с ограниченной ответственностью «Росгосстрах Жизнь» 3,3 13 407 762,3 10 287 494,0 329,7
3 Страховое акционерное общество «Геополис» 0,2 623 520,0 450 840,3 261,1
4 Общество с ограниченной ответственностью «СОГАЗ-Жизнь» 11,1 45 617 886,6 25 144 605,8 122,8
5 Общество с ограниченной ответственностью «РСХБ» 1,9 7 773 624,7 4 121 409,4 112,8
6 Акционерное общество «Югория-Жизнь» 0,4 1 661 493,0 791 363,6 90,9
7 Общество с ограниченной ответственностью «СиВ Лайф» 2,2 8 823 842,2 3 126 704,5 54,9
8 Общество с ограниченной ответственностью «Вита-страхование» 0,1 234 964,2 45 600,2 24,1
9 Общество с ограниченной ответственностью «Альянс Жизнь» 1,0 3 976 319,7 733 927,2 22,6
10 Общество с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни» 1,0 3 922 057,2 397 750,2 11,3

Государство предоставляет каждому гражданину возможность в дальнейшем перезаключить страховой договор с другой компанией. Подобное гарантирует, что в случае, если человек все же ошибся и заключил невыгодный для него контракт, он сможет его расторгнуть. Действительно, иногда случается так, что, изучив другие предложения рынка, гражданин находит более привлекательное. И тогда возникает необходимость перезаключить договор. Согласно действующему законодательству, замена страховика возможна лишь 1 раз за календарный год, не чаще. Но в некоторых случаях исключения все же могут быть:

  • переезд – если гражданин сменил место регистрации, то он может задуматься о том, чтобы заключить договор с другой страховой фирмой. Подобное особенно актуально в том случае, если сотрудничество было предусмотрено с региональной организацией;
  • изменение личных данных – согласно законодательству, гражданин РФ может сменить фамилию, имя и даже в некоторых случаях отчество. Если подобное происходит, то предоставляется возможность перезаключить и контракт на страховку;
  • закрытие фирмы-страховщика – крайне нежелательное событие, но оно не грозит никакими потерями для граждан, поскольку те могут сразу расторгнуть договор и заключить новый.

Во всех вышеперечисленных случаях гражданин может обратиться в компанию и заключить новый договор.

Чтобы компания смогла оформить страховой полис, клиенту необходимо предоставить определенный пакет документов. Как упоминалось выше в статье, законом установлен перечень тех документов, которые обязаны предоставить россияне страховщику. И в него входят:

  • заявление – его следует написать по шаблону, который был предоставлен представителем фирмы;
  • паспорт (в том числе и национальный), вид на жительство, документы, которые подтверждают временную регистрацию;
  • СНИЛС (если имеется).

Обратите внимание, что лица, которые еще не определили свое гражданство, обязаны представить документ, подтверждающий личность. Беженцы же должны представить документ, который подтвердит их статус. Поскольку в этой программе можно регистрировать и несовершеннолетних детей, могут потребоваться дополнительные бумаги. В таком случае нужно приложить к заявлению их свидетельство о рождении и паспорт родителя.

По закону компания не может отказать гражданину в оформлении полиса, если были предоставлены все необходимые документы. Но если подобное произошло, следует получить письменный отказ компании и после этого сообщить в ФОМС о произошедшем. Если никакие меры по этому вопросу в дальнейшем не будут приняты, то единственный выход – это составление искового заявления.

Иногда граждане получают частичный отказ. То есть, компания отказывается включить в полис те медицинские услуги, которые полагается согласно закону. В таком случае необходимо сперва составить претензию. В ней, разумеется, следует указать точные данные той фирмы, к которой гражданин имеет претензии. Узнать их можно двумя способами:

  • по номеру полиса на сайте ФФОМС;
  • запрос информации в СМО.

Как только данные будут получены, можно отправлять претензию.

При покупке ОСАГО выбор страховой компании имеет большое значение. Несмотря на то что стоимость полиса может отличаться в пределах 20-процентного тарифного коридора, при выборе компании мы рекомендуем ознакомиться с отзывами других клиентов.

Отзывы реальных клиентов помогут оценить, каким образом страхование ОСАГО осуществляется в той или иной компании.

В первую очередь, для заключения договоров страховая организации должна иметь лицензию на право осуществления ОСАГО, которая выдается Центробанком РФ. Такие страховые компании подлежат обязательной регистрации в информационной системе Российского союза автостраховщиков (РСА). Кроме этого отметим, что с 1 января 2017 по законодательству РФ все страховые компании в обязательном порядке должны продавать полисы ОСАГО в онлайн режиме через интернет.

После расчета Вам будет представлен список страховых компаний с ценами, где Вы на данный момент можете оформить электронный полис ОСАГО в онлайн-режиме. Именно в этом заключается главное преимущество, представленной выше формы, так как для проверки стоимости страховки ОСАГО Вам не нужно регистрироваться на сайтах страховых компаний, Вы можете рассчитать цены и застраховать автомобиль по ОСАГО в одном месте!

На следующий год стоимость ОСАГО составит:

было ДТП новая цена ОСАГО переплата
без аварий 7512 руб
авария с 1 выплатой 12257 руб 4745 руб
авария с 2 выплатами 19373 руб 11861 руб
авария с 3 выплатами 19373 руб 11861 руб

В статье мы привели рейтинг страховых компаний по КАСКО на 2021 год и дали советы, как не попасть на мошенников или просто недобросовестных страховщиков. Если в процессе оформления полиса, какой-то момент остается непонятным, то лучше разобраться с ним до того, как подпись на документе будет поставлена и уже ничего нельзя будет отменить. Сегодня лучше страховой компанией в России признан «Ингосстрах».

  • Автокредитование
  • Все о ОСАГО
  • Все о КАСКО
  • Автострахование
  • Налоги на авто
  • ДТП — что делать?
  • Все о каршеринге
  • Штрафы
  • Регистрационные действия
  • Общение с ГИБДД
  • В помощь водителям
  • Рассчитать транспортный налог
  • Рассчитать ОСАГО
  • Рассчитать КАСКО
  • Рассчитать автокредит
  • Рассчитать расхода топлива
  • Калькулятор растаможки авто


Похожие записи:

Добавить комментарий