Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли уменьшить срок по ипотеке в Сбербанке, и как это сделать?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
При частично-досрочном погашении, клиент может сократить срок ипотеки, не изменяя размер ежемесячного платежа, если иное не прописано в ипотечном договоре. Воспользоваться услугой вправе каждый заемщик, независимо от уровня его дохода и размера ссуды. Досрочное погашение ипотеки с уменьшением срока возможно только в отделении банка по официальному заявлению.
Каждый заемщик, получив кредит в Сбербанке, вправе оформить частичное или полное досрочное погашение, если это не противоречит условиям кредитования.
Важно заранее уточнить вид платежей, которые заемщик вносит каждый месяц. Это необходимо для того, чтобы определиться с выгодным вариантом досрочного погашения.
При оформлении частично-досрочного погашения для ссуды с аннуитетными платежами, заемщик может самостоятельно определиться, уменьшить ежемесячный взнос по ипотеке или сократить срок ее выплаты.
Частично-досрочное погашение займа осуществляется:
- на сайте Сбербанк Онлайн;
- в региональном офисе.
В первом случае, имеются ограничения:
- сократить срок выплаты в режиме онлайн невозможно, для этого потребуется обратиться в офис банка с официальным заявлением;
- минимальная сумма для ЧДП — не меньше 99% от суммы ближайшего ежемесячного платежа.
При частично-досрочном погашении, дополнительные платежи вносить не нужно.
Возможно частично-досрочное погашение и по военной ипотеке, но для ее оформления не нужно заранее подавать прошение. Заемщик может положить любую сумму на счет Росвоенипотеки, и она спишется в полном размере. Новый график платежей появится в личном кабинете на следующий день.
По программе для военнослужащих допускается только сокращение срока выплаты ипотеки. Для данной категории заемщиков — это достаточно выгодно, ведь можно быстрее снять обременение и оформить недвижимость в собственность.
Выплатить ипотеку досрочно или частично можно, оформив налоговый вычет или получив проценты по вкладу.
Пункт 4.1.3 кредитного договора Сбербанка гласит, что сдавать ипотечную квартиру в аренду запрещено. Только в редких случаях банк допускает подобную возможность:
- при сокращении или увольнении заемщика с работы;
- при потере части доходов;
- при временном ограничении трудоспособности.
Легально оформить ипотечную недвижимость в аренду можно только с разрешения Сбербанка. Во всех остальных случаях предусмотрены штрафные санкции и судебные разбирательства.
Максимальная налогооблагаемая база для расчета налогового вычета с покупки квартиры составляет 2 млн. рублей. При этом, имея официальную заработную плату, можно вернуть до 260 тыс. рублей. Сумма возврата напрямую зависит от уровня дохода налогоплательщика.
Наглядный пример: заемщик оформил квартиру в ипотеку стоимостью 2,7 млн. рублей. Его заработная плата составляет 70 тыс. Ежемесячный подоходный налог в бюджет государства — 9 100 рублей, а в год — 109 200 рублей. Следовательно, он сможет получить налоговый вычет за 3 года:
- в первые два года — 218 400 рублей;
- последний год — 41 600 рублей.
Самостоятельно рассчитать приблизительную сумму налогового вычета за год можно с помощью онлайн-калькулятора.
Совершить досрочное погашение — полное или частичное — можно в любой момент, начиная со второго дня от выдачи кредита. Например, если кредит вы взяли вчера, досрочно погасить его можно уже сегодня.
Нет ограничений или штрафов. Вы можете хоть каждый месяц вносить дополнительные платежи — каждый раз график будет пересчитываться, а остаток кредита и начисляемые проценты — уменьшаться.
Помимо материнского капитала, многодетные семьи могут воспользоваться еще одной уникальной возможностью: погасить кредит за счет субсидии в 450 тысяч рублей.
В программе есть нюансы, мы все их подробно разобрали в статье «Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям».
Подать заявление на эту субсидию можно только в банке. Если по вашему заявлению будет принято положительное решение, субсидия будет зачислена автоматически.
Если остаток долга по кредиту меньше 450 тысяч, он будет погашен полностью. Оставшаяся сумма — разница между остатком долга и размером субсидии — просто «сгорит». Подумайте: возможно, вы будете оформлять еще один ипотечный кредит, где сможете использовать субсидию целиком.
Если же остаток долга больше 450 тысяч, погашено будет только 450 тысяч рублей. При этом погашение также происходит только с уменьшением суммы ежемесячного платежа, сократить срок нельзя.
Если говорить очень коротко, чуть выгоднее сокращать срок кредита.
Посмотрим на примере. В сентябре 2020 года Юля с мужем берут в Сбербанке кредит 900 000 рублей на 10 лет под 6,1% годовых. Если они будут платить ипотеку по графику — 10 037 рублей в месяц, — то за 10 лет они заплатят 175 907 рублей процентов банку.
Через полгода у супругов появляется возможность внести 200 тысяч рублей досрочно. Посмотрим разницу.
Если уменьшается срок: экономия составит 128 494 рубля. А кредит семья закроет на 2 года и 8 месяцев быстрее. Ежемесячный платеж при этом останется прежним.
Страховка, привязанная к кредитному договору, действует либо до окончания действия договора, либо до наступления страхового случая. При досрочном погашении кредита страховка тоже заканчивает действовать раньше времени, и клиент имеет право на возврат части страховой премии. Для этого вам нужно обратиться в вашу страховую компанию — она поможет решить вопрос.
Аннуитетная схема предусматривает погашение долга равными частями в течение всего срока кредитования. Так как в первой половине срока основную часть платежа составляют проценты банку при меньшинстве тела кредита, то досрочное погашение будет выгодно и актуально только до середины этого срока.
Специалисты рекомендуют досрочно рассчитываться в данном случае в первый год после заключения договора. Далее это может стать убыточным делом. В любом случае, следует произвести необходимые расчеты и определить потенциальную выгоду.
Имеется возможность оставить заявку на досрочный расчет через Сбербанк.Онлайн. Для этого на спецвкладке «Досрочное погашение» в личном кабинете клиенту необходимо нажать кнопку «Частично погасить кредит» и указать счет списания, счет и дату зачисления обозначенной суммы. Оформленная заявка будет автоматически отправлена в банк, а деньги списаны в указанную дату.
Такая схема, напротив, предусматривает постепенное снижение суммы ежемесячной оплаты. При досрочном погашении система будет автоматически пересчитывать оставшийся долг по ипотеке Сбербанка и, соответственно, начисленные проценты.
Дифференцированная оплата в этом вопросе будут выгоднее, чем аннуитетная. Однако в Сбербанке все ипотечные кредиты сегодня оформляются только с применением равных платежей.
Владельцы сертификата на материнский капитал имеют возможность погасить свой долг по ипотеке Сбербанка с помощью имеющейся суммы госпомощи. Все вопросы по распоряжению данной мерой государственной поддержки решаются путем согласования с Пенсионным фондом России.
Для того, чтобы воспользоваться маткапиталом, клиент изначально заказывает в Сбербанке официальную справку о состоянии текущей ссудной задолженности и наименовании реквизитов ипотечного договора, которая затем предъявляется в Пенсионный фонд.
Одновременно с этим заемщик обращается в ПФР с заявлением о перечислении располагаемой суммы капитала в счет погашения ипотеки в Сбербанке и предоставляет требуемый пакет документов (под расписку специалиста).
При положительном исходе дела необходимая сумма будет зачислена на ссудный счет клиента в Сбербанке безналичным способом. Остаток долга при этом будет пересчитан в пользу заемщика.
Дополнительно можно запросить в Сбербанке выписку по счету или справку, подтверждающую получение денег от ПФ РФ.
Могут ли ипотечные заемщики уменьшить период кредитования в Сбербанке
Досрочное внесение на ипотеку дополнительной суммы или полное погашение платежа может быть выгодным для клиента, поскольку уменьшит сумму переплаты по кредиту. Но проводить эту процедуру выгодно, если в ипотечном договоре прописана дифференцированная система начисления процентных взносов. При ней сумма выплаты при дополнительных взносах будет уменьшаться, снижая финансовую нагрузку на кредитуемого.
Если же проценты по кредиту начисляются аннуитетно, то есть каждый месяц нужно вносить фиксированную сумму, то дополнительные выплаты могут стать убыточным решением, либо принесут пользу только в первые месяцы действия договора.
Но у преждевременного погашения ипотеки есть важные преимущества:
- с ликвидацией долга клиент банка становится полноправным собственником недвижимости и может распоряжаться ею по своему усмотрению;
- снятие долговых обязательств;
- возможность оформления жилищного займа на обновленных условиях;
- уменьшение переплат по кредиту;
- отсутствие санкций за дополнительные внесения средств по кредиту.
Максимально выгодно быстрое погашение ипотечной ссуды, оформленной в иностранной валюте. Для кредитов в национальной валюте спешка по выплатам не принесет значительной выгоды, а с учетом инфляции со временем взносы перестанут быть обременительными, поэтому денежные средства лучше потратить на приобретение нужных вещей, другой недвижимости или транспортного средства.
Точную информацию о том, насколько можно уменьшить срок кредита в Сбербанке и возможно ли оформление подобной услуги в конкретном случае, необходимо уточнять непосредственно в отделении банка. Согласно действующему законодательству, заемщик обязан заранее, за 30 суток уведомить финансовую организацию о том, что платеж по кредиту будет больше, нежели предусмотрено договором.
Сбербанк России отличается лояльным отношением к клиентам, ввиду чего, сократил период предварительного уведомления до 1 дня.
Это сделало сокращение срока ипотеки гораздо удобной и выгодной для потребителей процедурой. Кроме того, Сбербанк РФ не накладывает штрафные санкции на заемщиков, решивших сократить время действия договора.
Срок ипотеки в Сбербанке можно сократить несколькими методами. Во-первых, можно положить на кредит круглую сумму денежных средств, превышающую очередной платеж. Далее нужно написать заявление в банке и со счета спишется вся находящаяся на нем часть денег. Таким образом, величина долга сократится, соответственно, уменьшится и переплата. Клиенту останется меньше времени на погашение меньшей задолженности. До 2011 года за преждевременное погашение ипотеки в Сбербанке взималась пеня, так как кредиторам это не выгодно (они теряют свое вознаграждение в виде процентов). С 2011 года законодательно были отменены штрафы за досрочное погашение ипотеки во всех финансовых организациях.
Переделать срок ипотеки можно двумя методами:
- уменьшением срока кредита;
- уменьшением ежемесячного платежа.
В первом случае размер ежемесячного платежа остается прежним, а сокращение срока ипотеки происходит за счет внесения большой суммы в счет погашения основного долга. Второй вариант подразумевает уменьшение ежемесячных платежей, при этом срок остается прежним. Конечно, уменьшение платежей достигается посредством зачисления большой части денег в счет частично-досрочного погашения кредита
.
Можно ли уменьшить срок по ипотеке в Сбербанке, и как это сделать?
Сократить выплаты ипотечных кредитов в Сбербанке можно, как в его отделениях, так и через личный кабинет. После частично-досрочного погашения долга новый график с обновленными платежами можно будет скачать и на сайте. Ипотеку в Сбербанке можно частично погасить средствами материнского капитала. Однако пени, штрафы и неустойки материнским капиталом погасить нельзя.
Что такое аннуитетные платежи? Это когда заемщик выплачивает долг по ипотеке равными частями весь период. Каждый ежемесячный платеж состоит из части основного долга и начисленных процентов. При аннуитетных выплатах в начале срока основную часть составляют проценты, а «тело» кредита погашается минимальными долями. К концу срока, наоборот, в основном погашается основной долг. Граждане не получают выгоду при досрочном погашении ипотеки при аннуитетных платежах, так как проценты уже уплачены. Заемщик погасит в основном начисленные проценты, а основной долг уменьшится незначительно.
Можно ли сократить долг по ипотеке? Конечно, можно. Для этого следует внести часть средств и частично-досрочно оплатить задолженность. Еще один метод – погашать займ крупными частями, чем это требуется, и период кредитования изменится в меньшую сторону автоматически. Уменьшить срок ипотеки можно в любом офисе Сбербанка или в личном кабинете системы «Сбербанк-Онлайн».
Общие условия досрочного погашения кредитов Сбербанка говорят о том, что частичное или полное гашение кредита осуществляется в любое время и на любую сумму без штрафных санкций.
Для этого заемщику необходимо лично с паспортом обратиться в отделение, выдавшее кредит, либо другое отделение, выполняющее такие операции (следует утонять заранее).
Заявление на досрочное гашение обязательно должно содержать информацию о сумме, дате и счете, с которого будет производиться списание.
При наличии технической возможности, заемщик может подать такое распоряжение через удаленные сервисы за один рабочий день до наступления даты погашения.
На момент досрочного погашения у заемщика должна отсутствовать просроченная, а также текущая задолженность по кредиту.
Применительно к ипотечным кредитам, договором может быть установлена минимально допустимая сумма для досрочного погашения. Как правило, она составляет 15 000 рублей.
При частичном гашении ипотечного кредита невозможно сократить срок кредитования. В таких случаях уменьшается ежемесячный платеж.
При каждой такой операции заемщик получает новый график гашения.
Мораторий, комиссии и штрафы за досрочное гашение отсутствуют.
Существует распространенный миф о том, что Сбербанк делает это преднамеренно, чтоб не потерять процентный доход. На самом деле причина кроется совсем в другом. Конечно, проценты по кредиту являются самой доходной частью всех банков, но гораздо важнее качество кредитного портфеля, особенно для такого крупного кредитора, как Сбербанк. Проблема состоит в том, что при оформлении ипотечного займа сделка оформляется через регистрацию в Росреестре, что сопряжено с оформлением большого объема документации и строгим соблюдением сроков. На недвижимость оформляется закладная, сроки по которой также привязаны к дате окончания кредитного договора. Поэтому их изменение равносильно оформлению нового кредитного договора – все менять и регистрировать повторно. Соответственно, это нецелесообразно как для банка, так и для самого заемщика.
Если вам уменьшают ежемесячный платеж, также происходит снижение переплаты по кредиту. Ведь когда вы вносите определенную сумму, часть ее уходит на погашение текущих процентов по кредиту, а все остальное – на основной долг. Поэтому если вы твердо решили быстрее рассчитаться с ипотекой при наименьших затратах – вы все делаете правильно. Единственным неудобством является то, что каждый раз надо писать заявление и ждать новый график. А в связи с длительностью ипотеки, это очень напрягает. Есть хороший и вполне очевидный вариант – открыть депозит, например, на полгода, и вносить дополнительные средства туда. После окончания срока начисляются проценты, и всю накопленную сумму можно направить на частичное погашение ипотечного кредита. Проценты по вкладам, конечно, на порядок ниже ипотечных, но сегодня можно открыть вклад на 6 месяцев под 8% годовых, что уже ближе к процентной ставке по ипотеке.
- Материнский капитал.
Возможно направить на частичное либо полное погашение ипотеки. Для осуществления процедуры гашения, заемщику необходимо обратиться в банк за справкой, подтверждающей остаток ссудной задолженности и реквизитами банковского счета. Далее эти документы передаются в Пенсионный фонд, который и производит перечисление денежных средств. Гашение можно производить по рублевым и валютным займам. В последнем случае деньги поступают рублями и конвертируются по текущему курсу в валюту счета.
Сокращение срока кредита, конечно, хорошо, но при наступлении непредвиденной ситуации может получиться так, что вы будете не в состоянии производить ежемесячную выплату в полном объеме. А это всегда грозит штрафными санкциями, ухудшением кредитной истории, разборками с созаемщиками и поручителями и другими неприятностями. Гораздо спокойней иметь подушку безопасности. При соблюдении должной самодисциплины, вы всегда можете ежемесячно отлаживать определенную сумму на досрочное погашение займа. Таким образом, вы снизите переплату и, рано или поздно, сможете погасить кредит полностью раньше срока.
Есть несколько способов автоматического погашения ежемесячного платежа по ипотечному кредиту:
- Договориться с бухгалтерией предприятия о ежемесячном перечислении с вашей заработной платы до определенного срока нужной суммы по реквизитам, указанным вами. Удобно, если вы не получаете или перестали получать заработную плату на карту Сбербанка.
- Дать поручение банку в письменном виде о ежемесячном списании необходимой суммы с банковской карты.
- Подписать дополнительное соглашение о списании необходимой суммы с банковского вклада.
- Настроить самостоятельно услугу “Автоплатеж”.
Уменьшение срока ипотеки в Сбербанке
Нередко банк бывает против досрочного погашения. Это связано с тем, что заёмщик является постоянным источником дохода в течение длительного времени. Если гражданин закроет кредит ранее положенного срока, то кредитор не получит свой доход в виде процентов.
Минимальный срок ипотечного кредита Сбербанка — 1 год. Но и этот срок можно сократить с помощью внесения денег сверх суммы ежемесячного платежа.
В заявлении на частичное досрочное погашение заемщик должен выбрать один из способов, которым он хочет сократить срок ипотеки. В пункте 3.10.4.1. «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» сказано: «Уменьшение размера аннуитетных платежей без изменения их периодичности и количества (без сокращения срока возврата кредита, за исключением случая, предусмотренного п.3.10.5.)».
При составлении заявления в Сбербанке-онлайн вы не сможете изменить этот вид частичного досрочного погашения, так как он стоит по умолчанию, и нет варианта с уменьшением срока ипотеки.
Но в пункте 3.10.4.2. написано, что возможно «уменьшение количества аннуитетных платежей без изменения их периодичности и размера — сокращение срока возврата кредита». Это именно то, что вам нужно. Но чтобы деньги, которые вы вносите, пошли на сокращение срока ипотеки Сбербанка, следует явиться в отделение и прописать это в своем заявлении.
Когда вы частично погасите ипотеку, у вас будет новый график платежей с сокращенным сроком по ипотеке. Но дата и размер ежемесячного платежа останутся прежними.
В 2017 году Сбербанк сократил минимальный срок подачи заявления на досрочное погашение до 1 дня (ранее было 30 дней). Это помогает заемщикам избежать уплаты процентов за пользование кредитом на этот срок.
Для досрочного погашения ипотеки заемщику нужно не позднее чем за за день до предполагаемого платежа написать заявление в отделении Сбербанка (не обязательно в том, где был выдан кредит). В бумаге должна фигурировать конкретная сумма, которую вы хотите внести, срок и счет списания денег. В Сбербанке-онлайн есть специальные формы для частичного и полного досрочного погашения, которые следует заполнить опять-таки не менее чем за день до осуществления мероприятия.
Обратите внимание:
Дата досрочного погашения должна приходиться на рабочий день, но заявление вы вправе подать в любое время. Если не напишете заявление на досрочное погашение и просто положите сумму задолженности на счет, то с вас спишут только деньги ежемесячного платежа по графику!
В заявленный день заемщик должен внести на счет нужную сумму и полностью погасить кредит, сократив тем самым свой срок по ипотеке Сбербанка. Если денег будет недостаточно, то со счета в день ежемесячного платежа просто спишут сумму этого платежа, и никакого досрочного погашения не произойдет!
Изменить срок кредита в сторону увеличения или уменьшения можно в порядке согласования этих операций между сторонами. При этом указанная для клиентов пролонгация производится за счет двух предлагаемых процедур: рефинансирования и реструктуризации. Сокращение же срока достигается за счет разрешаемого во всех случаях досрочного погашения кредита.
Реструктуризация и рефинансирование — это разнонаправленные процедуры. Первая подразумевает вариативность действий относительно одного кредитного продукта Сбербанка. Рефинансирование же, напротив, целенаправленно объединяет несколько кредитов, выданных разными финансовыми организациями.
Условия по новому кредиту могут быть более выгодными: — пониженная процентная ставка; — небольшие ежемесячные взносы; — возможность смены валюты кредита. — займы со сроком менее 6 месяцев и остатком долга менее 30 тыс.
В правилах оформления и изменения ипотечных кредитов указано 2 способа изменения сроков для выплаты долгов по кредиту:
- уменьшение регулярных платежей
- срока действия ссуды.
Подавать заявление о досрочном платеже следует не позже 1 рабочего дня до срока следующей выплаты. Уменьшение сроков подачи заявления делает досрочные выплаты в Сбербанке более удобными по сравнению с кредитными организациями, которые требуют подачи подобной заявки не позднее, чем за месяц до планируемой даты платежа.
Также большую роль играет прогнозирование своего финансового состояния в будущем. Если карьера заемщика растет вверх, то особенно отказывать себе, чтобы погасить задолженность, не стоит.
Если же в будущем планируются серьезные траты (например, рождение детей) без особой перспективы сильно увеличить свои доходы, то можно постараться сократить срок ипотеки.
Но в любом случае досрочное погашение кредита выгодно, в первую очередь, уменьшением переплаты за счет процентов. Кроме того, уменьшив срок договора, можно сэкономить на ежегодной страховке.
Частичное досрочное погашение ипотеки в сбербанке – это погашение кредита, которое осуществляется путем внесения суммы, которая не покрывает собой весь долг. Это значит, что вы лишь приблизите срок окончания выплат по кредиту, но не закроете его вовсе.
На счёт вашего кредита может быть внесена абсолютно любая сумма, которая превышает сумму ежемесячного платежа. Иначе можете неоповещать банк о том, что собираетесь делать такой платеж, так как подобным действием вы не погасите долг полностью.
Поэтому банк может быть и не уведомлен.
Осуществить такую выплату можно посредством обычного банкомата, с помощью него вы осуществляете оплату кредита ежемесячно. Также, внести частичную сумму для погашения кредита можете посредством кассы сберегательного банка.
Что делать после закрытия ипотечного кредита.
Гражданам, которые приняли решение частичного либо полного возврата денежных средств, нужно знать, как можно уменьшить срок кредитования или ипотеки в Сбербанке с максимальной выгодой:
- Чтобы процесс был выгодным, следует выбрать дату досрочного погашения как можно раньше. Если вы погашаете кредит больше половины срока кредитования, гасить досрочно займ нет смысла, так как проценты к этому моменту уже выплачены, и остается только “тело” кредита.
- Преимуществом является внесение достаточно большой суммы.
- Если для погашения ипотеки вы используете денежные средства на счёте, то проанализируйте, что выгоднее – внести средства на кредит, либо на вклад с выгодной ставкой и капитализацией процентов.
- Молодым родителям для погашения ипотечного кредитования можно использовать материнский капитал.
Для заёмщика существует несколько преимуществ от досрочного погашения:
- Получение полного права собственности на жильё и возможность распоряжаться им.
- Возможность для оформления нового займа.
- Освобождение от обременений.
- Экономия на переплате.
- Отсутствие штрафных санкций на эту процедуру.
Таким образом, досрочное погашение долга выгодно из-за снижения переплаты за счёт процентов. А также преимущество заключается в экономии на ежегодной страховке. Уменьшить срок кредитования выгоднее, чем уменьшить размер ежемесячных платежей в том случае, если заемщику не затруднительно оплачивать ежемесячные платежи в установленном размере.
Если у гражданина, который взял ипотеку в Сбербанке, возникают трудности со своевременностью выплат, то рекомендуется сразу оповестить об этом банк и написать заявление, чтобы продлить срок ипотеки в Сбербанке.
Частичное досрочное погашение выполняется только с сокращением суммы последующих ежемесячных платежей. Для сокращения срока кредита с сохранением суммы ежемесячных платежей необходимо оформить заявление на частичное досрочное погашение в отделении Сбербанка.
Для частичного досрочного погашения кредита выполните следующие действия:
- На вкладке Досрочное погашение нажмите кнопку Частично погасить кредит. В результате откроется страница Частичное досрочное погашение.
- Укажите параметры частичного досрочного погашения кредита. Для этого выполните следующие действия:
- В списке Счет списания выберите счет, с которого будет произведено погашение кредита.
- В поле Дата платежа введите или выберите в календаре дату платежа.
Внимание! Зарегистрировать заявку на частичное досрочное погашение кредита в Сбербанк Онлайн можно только в рабочий банковский день. Ближайшим днем возможного досрочного погашения кредита является следующий от текущей даты рабочий банковский день.
- В поле Сумма введите сумму погашения кредита. Минимальная сумма платежа для введения в поле Сумма рассчитывается системой и отображается ниже данного поля. Если Вы хотите досрочно погасить кредит в меньшем объеме, обратитесь в отделение Сбербанка.
Внимание! Для осуществления досрочного погашения кредита необходимо обеспечить наличие суммы погашения на счете к дате платежа.
- Нажмите кнопку Оформить заявку.
- Проверьте параметры частичного досрочного погашения и для подтверждения нажмите кнопку Подтвердить по SMS.
Внимание! Перед вводом пароля убедитесь, что реквизиты операции совпадают с текстом сообщения, полученного на мобильный телефон. Будьте осторожны, если данные не совпадают, ни в коем случае не вводите пароль и никому его не сообщайте, даже сотрудникам банка.
- В появившемся окне Подтверждение частичного досрочного погашения в поле Введите SMS-пароль введите одноразовый пароль из сообщения, полученного на мобильный телефон, а затем нажмите кнопку Подтвердить. В результате Ваша заявка на частичное досрочное погашение кредита будет отправлена в банк.
Списание денег со счета будет проведено автоматически в выбранную дату.
Информацию об операции частичного досрочного погашения кредита Вы можете посмотреть на вкладке Досрочное погашение в информационном блоке История досрочных погашений, а также в разделе История операций Сбербанк Онлайн в личном меню.
Для полного досрочного погашения кредита выполните следующие действия:
- На вкладке Досрочное погашение нажмите кнопку Полностью погасить кредит. В результате откроется страница Полное досрочное погашение.
- Укажите параметры полного досрочного погашения кредита. Для этого выполните следующие действия:
- В списке Счет списания выберите счет, с которого будет произведено погашение кредита.
- В поле Дата платежа при необходимости измените дату платежа. По умолчанию указана дата ближайшего платежа по кредиту.
Внимание! Зарегистрировать заявку на полное досрочное погашение кредита в Сбербанк Онлайн можно только в рабочий банковский день. Ближайшим днем возможного досрочного погашения кредита является следующий от текущей даты рабочий банковский день.
Внимание! Сумма для полного досрочного погашения кредита рассчитывается на текущую дату вне зависимости от выбранной даты погашения. Если Вы хотите произвести полное досрочное погашение в другой день, необходимо к рассчитанной в Сбербанк Онлайн сумме дополнить самостоятельно сумму дополнительно начисленных процентов.
Для осуществления досрочного погашения необходимо обеспечить наличие суммы погашения на счете, включая начисленные проценты, до 21:00 выбранной даты платежа.
- Нажмите кнопку Оформить заявку.
- Проверьте параметры полного досрочного погашения и для подтверждения нажмите кнопку Подтвердить по SMS.
Внимание! Перед вводом пароля убедитесь, что реквизиты операции совпадают с текстом сообщения, полученного на мобильный телефон. Будьте осторожны, если данные не совпадают, ни в коем случае не вводите пароль и никому его не сообщайте, даже сотрудникам банка.
- В появившемся окне Подтверждение полного погашения кредита в поле Введите SMS-пароль введите одноразовый пароль из сообщения, полученного на мобильный телефон, а затем нажмите кнопку Подтвердить. В результате Ваша заявка на полное досрочное погашение кредита будет отправлена в банк.
Списание денег со счета будет проведено автоматически в выбранную дату.
Информацию об операции полного досрочного погашения кредита Вы можете посмотреть на вкладке Досрочное погашение в информационном блоке История досрочных погашений, а также в разделе История операций Сбербанк Онлайн в личном меню.
Для просмотра истории досрочных погашений перейдите на вкладку Досрочное погашение.
В информационном блоке История досрочных погашений представлена информация о Ваших операциях на досрочное погашение кредита.
Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке
Практически все заемщики довольны возможностью досрочного погашения ипотеки в Сбербанке. Есть отдельные неприятности, в основном когда клиенты не полностью разобрались в правилах оплаты кредита. Они решаются обращением в банк – лично, по телефону горячей линии или в виртуальном чате. Сотрудники Сбербанка помогут разобраться с возникшими проблемами и подскажут, как поступить в вашей ситуации.
О чем говорят на тематических форумах о частичном досрочном погашении ипотеки в Сбербанке:
- Пользователи рекомендуют выбирать уменьшение не срока выплаты, а ипотечного платежа. Снижение кредитной нагрузки позволит не переживать о том, сможете ли вы оплачивать долг без проблем, даже если задержат зарплату или уйдете на больничный. Ведь провести досрочное погашение разрешено через онлайн-банкинг и в любую дату.
- Лучше всего совершать досрочное гашение в день платежа. Так клиенту не придется делать обязательный повторный взнос в дату по графику. Кстати, состоять он будет только из начисленных процентов за период от досрочного погашения до плановой даты.
- Есть трудности при досрочном погашении кредита с ломаным графиком, когда клиент платит одну сумму до наступления пенсионного возраста, затем платеж значительно уменьшается. В этом случае лучше всего обратиться в отделение банка и попросить рассчитать новый план выплат с учетом досрочки.
- Сложно посчитать в стороннем сервисе новый платеж после досрочки. Лучше всего воспользоваться калькулятором расчета досрочного погашения ипотеки в Сбербанке на сайте ДомКлик или обратиться в кредитный отдел банка.
- При закрытии кредита раньше срока не забудьте о том, что имеете право на возврат части цены оплаченной страховки жизни за период, когда вы фактически ею не пользовались. Как именно проводится расчет суммы для возврата и порядок действий следует уточнить у страховщика.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
При принятии решения о досрочном погашении следует учитывать, какой вид выплат предусмотрен кредитным договором. От этого зависит не только целесообразность. В результате расчета выгода стане очевидной. Тогда необходимо сравнить сумму экономии с затратами, которые придется понести, если ипотека оформлена не в Сбербанке. Возможно, в соглашении предусмотрен штраф за досрочное погашение или перерасчет процентной ставки в случае преждевременного прекращения действия договора.
В данном случае назначается конкретная сумма, состоящая из тела кредита и процентов, распределенных пропорционально числу месяцев, отведенных для возврата средств. В первые месяцы доля процентов достигает 90%, тогда как последний платеж включает менее 10% переплаты. Поэтому, чтобы экономия была максимальной, имеет смысл воспользоваться досрочным погашением как можно раньше. В последние отчетные периоды гасится в основном тело ссуды. Это означает, что досрочное погашение не имеет смысла, если приходится себя ущемлять.
Можно ли уменьшить срок погашения кредита в сбербанке
Если речь идет о частичном досрочном погашении, имеет смысл обратиться в Сбербанк заранее. Заемщиками предлагают следующие варианты:
- После внесения оплаты банк уменьшит процентную ставку на остаток долга.
- Подписывается доп. соглашение о сокращение срока возврата на прежних условиях.
Эти способы досрочного погашения подходят для тех, кто имеет возможность внести значительную часть, но не в состоянии «закрыть» кредит полностью. Если же денег хватает, чтобы рассчитаться с банком, лучше это делать в течение первой четверти установленного периода возврата денежных средств. Тогда экономия будет максимальной. В любом случае,. Погашая займ раньше, чем установлено графиком, вы сбережете деньги.
Пока сумма по кредиту не выплачена полностью квартиру нельзя продавать, дарить, менять, завещать, сдавать в аренду. Только сняв обременение, можно производить любые юридическием операции. Досрочное погашение – возможность приблизить этот момент. Кроме того, появляется возможность:
- Взять в ипотеку, скажем, загородный дом или дачу, квартиру для ребенка.
- Пользоваться любыми кредитными программами, картами.
- Увеличить жилплощадь за счет обмена квартиры с доплатой.
- Продать жилье, получить наличные, распорядиться или по собственному желанию.
Минусы досрочного погашения всегда связаны с ошибками, допущенными заемщиками при оформлении ипотеки. Запреты, перерасчет ставки, штрафы и пени всегда указаны в тексте. Если невнимательно его прочитать и согласиться, изменить ничего не получится. Придется выплачивать ипотеку согласно графику или нести убытки, связанные с выплатой неустойки.
Погасить остаток задолженность можно в любое время с момента подписания ипотечного договора до последнего дня его действительности. Если предполагается досрочное частичное погашение, Сбербанк предложит два варианта. В соответствии с первым уменьшается размер обязательного платежа. Второй предполагает сокращение периода возврата кредитных средств. Чтобы сделать правильный выбор в пользу того или иного способа, необходимо понимать их отличия и знать все особенности.
При частично-досрочном погашении сумма обязательных платежей уменьшается. Это снижает долговую нагрузку, позволяя больше денег оставлять в семейном бюджете, и тратить их на себя, родных, близких. Количество месяцев, отведенных до прекращения действия ипотечного соглашения, остается неизменным. Это снижает риск появления просрочек в случае ухудшения материального положения, если оставлять часть суммы в качестве неприкосновенного запаса (финансового буфера).