Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц 2020 года: пошаговая инструкция, документы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Процедура реструктуризации долга при банкротстве сильно отличается от обычной реструктуризации кредита в банке. Главные ее особенности состоят в следующем:
- должнику или его представителю не нужно договариваться о пересмотре графика погашения долга с каждым кредитором по отдельности;
- задолженность физического лица фиксируется – перестают начисляться штрафы, пени и проценты;
- должнику предоставляется 3 года на погашение долгов или возврат к выполнению утвержденного с кредиторами графика выплат.
Основные этапы банкротной реструктуризации долга жестко регламентируются законодательством. В их число входят следующие ключевые стадии процедуры:
- запуск мероприятия. Происходит фиксация долга, исключаются какие-либо обращения кредиторов и коллекторов к должнику, до утверждения графика платежей прекращаются выплаты по кредитам, не допускаются сделки с имуществом и денежными средствами на сумму от 50 тыс. руб., открывается счет, который используется должником для совершения сделок в пределах указанной суммы;
- разработка графика выплат. Максимальная продолжительность срока действия документа – 3 года. Допускается частичное погашение долгов за счет их списания. Последний срок отправки проекта документа финансовому управляющему – через два с половиной месяца после введения процедуры реструктуризации. Главное требование к размеру выплат по долгам – он должен быть равен величине дохода за вычетом прожиточного минимума и расходов на иждивенцев;
- согласование графика собранием кредиторов. График реструктуризации может быть разработан как самим должником, так и любым из кредиторов. Затем документ утверждается общим собранием кредиторов;
- утверждение проекта реструктуризации арбитражным судом. Завершающая стадия процедуры – утверждение документа судьей. Если срок действия графика выплат не превышает 2-х лет, допускается его согласование без решения собрания кредиторов. При более длительном сроке действия одобрение кредиторов является обязательным.
Если в указанные выше сроки график реструктуризации в суд не предоставлен вводится процедура реализации имущества должника. Добросовестное исполнение утвержденного судьей документа имеет несколько последствий для должника:
- отсутствует статус банкрота;
- следующая подобная процедура может быть реализована только по истечении 8 лет;
- в течение 5 лет при оформлении кредитов и займов требуется в обязательном порядке извещать кредитора о прохождении реструктуризации.
ВАЖНО! Большой плюс такого решения финансовых проблем физического лица – отсутствие каких-либо других ограничений, помимо вышеперечисленных. Например, запрета на зарубежные поездки или организацию собственного бизнеса.
Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция на 2020 год
Заключительный этап процедуры банкротства – признание физического лица финансово несостоятельным и распродажа его имущества. Главной задачей финансового управляющего при переходе к этой стадии мероприятия – удовлетворение требований кредиторов.
Законодательство четко определяет основания для запуска реализации собственности должника:
- отсутствие или недостаточность доходов последнего для возвращения платежеспособности;
- неоднократные нарушения положений утвержденного судьей мирового соглашения или графика реструктуризации;
- непредставление в установленные судом сроки графика реструктуризации;
- отсутствие одобрения документа кредиторами или его не утверждение арбитражным судом.
Основные этапы процедуры реализации имущества должника-банкрота:
- Инвентаризация. При добровольном банкротстве данные предоставляются должником. Они в обязательном порядке проверяются финансовым управляющим.
- Формирование конкурсной массы. На этой стадии проводится проверка наличия задекларированного имущества. Из конкурсной массы исключается единственное жилье (кроме заложенного в ипотеку) и земля, предметы личного пользования, вещи стоимостью до 10 тыс. руб., денежные средства в пределах МРОТ и т.д.
- Анализ сделок, совершенных физлицом в течение последних 3-х лет. Финансовый управляющий изучается операции с недвижимостью и другим имуществом, при необходимости отменяя их и включая собственность в конкурсную массу.
- Оценка имущества должника. Выполняется профессиональным экспертом-оценщиком. При желании может быть оспорена участниками дела с приглашением независимого специалиста.
- Официальное извещение о проведение торгов, регистрация участников и проведение аукциона. Торги проводятся в электронном формате на одной из ЭТП.
- Погашение кредиторских требований. Вырученные от продажи имущества денежные средства распределяются между кредиторами. Часть из них направляется на оплату судебных издержек и вознаграждение управляющему.
- Отчет финансового управляющего в арбитраже. По итогам мероприятия управляющий отчитывается перед судом. При нехватке денежных средств на погашение обязательств в полном объеме физическое лицо признается банкротом, остаток долгов списывается, а дело прекращается.
ВАЖНО! В большинстве случаев дело о банкротстве завершается реализацией имущества должника и признанием его банкротом. Это вполне объяснимо, так как при наличии активов в достаточном для расчета с долгами объеме, запускать процедуру попросту не имеет смысла. Намного проще погасить задолженность без дополнительных финансовых и временных издержек.
Признание гражданина банкротом имеет несколько последствий:
- все непогашенные за счет продажи имущества долги списываются, за исключением алиментов, штрафов по уголовным и административным делам, убытков по неосторожности или умышленных, задолженностей за вред здоровью и моральный ущерб;
- в течение 10 лет банкрот не имеет права управлять банковской организацией;
- 5 лет после объявления банкротом не допускается руководство МФО или частным пенсионным фондом и повторное банкротство, а также необходимо извещать финансовое учреждение при оформлении кредита или займа;
- 3 года не допускается работа генеральным директором или вхождение в совет директоров.
ВАЖНО! Если банкротом объявлено физлицо в статусе ИП, в течение 5 лет ему запрещено заниматься предпринимательской деятельностью.
Проведение процедуры банкротства физического лица сопровождается несколькими обязательными финансовыми расходами. К ним относятся:
- госпошлина (300 руб.);
- вознаграждение управляющему (25 тыс. руб.);
- размещение сведений в ЕФРСБ (430,17 руб.);
- оплата услуг сторонней юридической компании (по договоренности).
Таким образом, минимальная величина сопутствующих расходов составляет 30-40 тыс. руб. На практике их сумма нередко составляет 150-200 тысяч, что необходимо учитывать при принятии решения о запуске процедуры.
Банкротство физических лиц 2020 года: пошаговая инструкция, документы
Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.
Что такое банкротство физических лиц в 2020 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.
Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.
Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.
Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.
Как начать процедуру банкротства? Просто так пойти в региональный арбитражный суд и объявить о банкротстве гражданин, летящий ко дну финансовой пропасти, не может. По закону требуется одновременное наступление сразу нескольких условий. Как только это произойдет, неплательщик станет обязан в тридцатидневный срок написать заявление. Пропустит исковую давность — его оштрафуют на сумму от 1 до 3 тыс руб. Рассмотрим условия признания банкротом физического лица, обязывающие соотечественника нести заявление о банкротстве в местный Арбитраж:
- Долгов должно накопиться на полмиллиона и больше. Считаются все кредиторы, кому неплательщик должен, их количество значения не имеет.
- По имеющимся долгам кандидат на банкротство не платил ни рубля в течение трех месяцев (п.2 ст. 213.3 Закона «О банкротстве»).
Найти финуправа можно в соответствующем разделе на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве.
Выбирать надо скрупулезно, обязательно изучив историю деятельности конкретной кандидатуры. Нужно учитывать следующие сведения, отображаемые о каждом финуправе, в реестре:
- Сколько у него доведенных до финала дел о банкротстве физлиц. Чем больше таких дел, тем опытнее специалист и быстрее он работает.
- Как часто он продлевал процедуру банкротства и по каким причинам. Опытный финуправ укладывается обычно в один этап.
- Не отказывался ли он от дела в процессе банкротства. Подобные факты зафиксированы? С таким специалистом лучше не связываться.
Львиную долю работы по делу о банкротстве на своих плечах будет нести именно управляющий. Это менеджер по банкротству, посредник между кредиторами, их неплатежеспособным контрагентом и судьей. Самому должнику, по сути, останется только подписывать нужные бумаги.
- Финуправ займется организацией и проведением собраний кредиторов, предварительно составив их реестр требований. Присутствие неплательщика на таких собраниях не обязательно. Он все равно лишен права голоса.
- На нем лежит материальная ответственность за своевременную публикацию сведений о банкротстве в реестре банкротов и газете “Коммерсантъ” и обновления этой информации по ходу дела.
- Именно он проверит все тонкости дела на признаки преднамеренности или фиктивности банкротства.
- Управление имуществом и счетами должника тоже лежит в сфере его полномочий.
- Пытаясь что-то, дороже пятидесяти тысяч, купить или продать, должник обязан спросить разрешения у финуправа.
- Он занимается оценкой арестованного имущества и организацией торгов (реализация арестованного имущества).
Зайдя на сайте реестра банкротов подходящую кандидатуру, территориально находящуюся в одном районе с должником, следует выйти с ним на контакт и обговорить все условия. Адреса, телефоны там указаны. Заручившись его согласием, лучше письменным, можно вносить наименование его СРО и фамилию финуправа в заявление о банкротстве.
Документы собраны, финуправ найден, самое время приступать к исполнению задуманного. Как проходит процедура банкротства физического лица?
Процедура банкротства физического лица в 2020 году: пошаговая инструкция
Самый короткий срок жизни имеет выписка из реестра предпринимателей. Ее надо получить не раньше, чем за пять дней до факта регистрации заявления о банкротстве в суде. Опоздали? Придется заново получать справку. Другие бумажки действительны от одного до двух месяцев с момента их выдачи.
Справку о наличии или отсутствии статуса ИП лучше всего получать через один из многочисленных сервисов сайта ФНС. Ждать придется всего пять-десять минут. Здесь же можно заказать выписку из из ЕГРЮЛ, если должник является соучредителем юрлица.
Какие документы нужны для банкротства физического лица помимо названных? Иногда юридические конторы, куда нередко обращаются за помощью должники, заставляют приносить бумаги, не отраженные в обязательном перечне документов, необходимых для процедуры банкротства. Например, выписки из росреестра, справки из ГИБДД, МВД, что неплательщик не судим и пр.. Такие бумаги собирает не должник, а его финансовый управляющий, утвержденный судом в рамках дела о банкротстве. Этот специалист запрашивает и получает их совершенно бесплатно. А вот если за той же выпиской из ЕГРН обратится неплательщик, с него сдерут 2000р.
Процедуру банкротства можно пройти, если доход физического лица не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.
- При сумме долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом.
- При сумме долга менее 500 000 рублей — это добровольное право физического лица.
Суд рассмотрит дело и решит, обосновано заявление о банкротстве физического лица или нет. Процесс может длиться от 15 дней до 3 месяцев. Если суд одобряет заявление, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.
Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:
-
Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга с созданием для должника нового плана выплаты задолженности без санкций в течение трёх лет.
Такой вариант возможен, если гражданин имеет достаточный регулярный доход, чтобы выплатить все долги в указанный срок. Кроме того, он не должен иметь судимости за экономические преступления, банкротства последние пять лет и реструктуризации долгов в течение восьми лет.
Пока происходит реструктуризация, имуществом гражданина распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если иное не установлено судом. После уплаты по кредитам и полного погашения реструктурированного долга, гражданина не признают банкротом. Если не получается закрыть обязательства, его ждут последствия в виде реализации имущества.
-
Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. Обычно на реализацию имущества уходит шесть месяцев, если нет других судебных распоряжений. Должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимое имущество не куплено в ипотеку, а также предметы первой необходимости.
Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Финансовый управляющий направит сведения в суд для завершения процедуры банкротства.
-
Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник исправно платит, согласно новым договоренностям, но в случае нарушения условий мирного соглашения, дело снова попадает в суд, и процедура признания банкротства возобновляется.
Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история должника. Кроме того:
- пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
- доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
- пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
- в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
- три года после процедуры нельзя принимать участие в управлении юридическим лицом; пять лет — страховой компанией, МФО, инвестиционным или негосударственным пенсионным фондом; 10 лет — банком;
- если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет запрещено снова открывать ИП.
Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.
Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2021
Ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль, владельцем которого является жена, подлежит реализации вместе с прочим имуществом.
Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.
В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:
- госпошлина — 300 рублей;
- депозит в суд — 25 000 рублей;
- расходы финансового управляющего — от 15 000 рублей;
- публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — от 7 000 рублей;
- почтовые издержки.
Итого, минимальная стоимость процедуры банкротства — более 40 000 рублей. Также не стоит забывать о проблемах с доходами — их может попросту не быть, если бизнес остановился.
Есть вероятность, что итоговая сумма окажется неподъемной для кандидата в банкроты. Для таких случаев разработан проект закона об упрощённом банкротстве, принять который могут принять в ближайшее время.
Зачастую причиной денежных затруднений становится неспособность выполнять обязательства по займам. Чтобы облегчить финансовую нагрузку, кредит можно рефинансировать — привлечь средства в другом банке по более выгодным условиям. Например, это можно сделать в МТС Банке.
- У Вас есть долг более 500 тыс. руб., (подтвержден документами) и Вы не можете его выплатить
- Вы не вносите ежемесячные платежи более 1-го месяца
- У Вас нет дорогостоящего имущества с которым Вы не готовы расставаться, а еcли таковое имеется, то у Вас есть готовность его потерять.
Если же по каким-то причинам Вы до конца не уверены подходит ли Ваша ситуация для процедуры банкротства физического лица, нажав на кнопку ниже, Вы можете пройти тест, который поможет Вам это понять.
Чтобы запустить процедуру банкротства физического лица, сначала необходимо собрать определенный пакет документов. Может показаться, что это достаточно трудоемкий и затратный по времени процесс, но если действовать по заранее подготовленному плану это не так. Первым делом скачиваем список здесь, и распечатываем. В нем мы будем вычеркивать уже собранные документы.
Итак, какие же документы нужны для банкротства физического лица?
Перечень документов представлен в пункте 3, ст. 213.4 Закона о банкротстве.
Разберемся с каждым конкретным документом, что он из себя представляет, где его брать и сколько это времени займет. А во второй половине данной статьи Вы сможете посмотреть пошаговую видео-инструкцию, о том, как собрать документы для банкротства за 10 дней.
Поехали!
Для удобства разделим все документы, которые потребуются юристам от будущего банкрота на 3 категории:
(Документы, подтверждающие наличие любых Ваших долгов)
- Банковские: Кредитные договоры, договоры займа, справки о размере долга. Берем в банках, где брали кредит, предоставляют их обычно сразу по запросу.
- Судебные: Все решения/определения суда, если кто-то из кредиторов подавал на Вас в суд. Документы нужно запросить в канцелярии соответствующего суда общей юрисдикции, обязательно с отметкой о вступлении в силу. Если решение выносил Арбитражный суд, то запрос направляем в канцелярию арбитражного суда, обязательно с отметкой о вступлении в силу. Срок предоставления в каждом суде разный, в основном не превышает 10 дней.
- Документы от физических лиц: собираем все долговые расписки, если брали займы у физических лиц.
- Коммунальные платежи: справка о долгах по коммунальным платежам заказываем в ТСЖ, или управляющей компании, если конечно такие долги у Вас имеются.
- Штрафы ГИБДД: заказываем непосредственно в ГИБДД
- Долги по налогам и пенсионному фонду: заказываем в налоговой и пенсионном фонде по месту регистрации, срок предоставления 5 дней.
Банкротство физических лиц в 2020 году: пошаговая инструкция
Согласно действующему законодательству для запуска процедуры банкротства необходимо одновременное выполнение двух условий:
- Общий размер задолженности физического лица должен превышать 500 000 рублей. Сюда относятся любые виды кредитов – потребительские, целевые или ипотечные, микрозаймы, долги перед налоговой инспекцией, ГИБДД, пенсионным фондом и другими гражданами.
- Срок просрочки по финансовым обязательствам превысил три месяца. Этот период определен, как временной промежуток между плановым погашением и фактическим внесением средств.
Необходимо учитывать, что процедура банкротства применима только к гражданам Российской Федерации. Еще одним важным условием является наличие у гражданина объективных причин, по которым он не может исполнять возложенные финансовые обязательства. Как отмечают практикующие юристы, признание финансовой несостоятельности будет единственным вариантом решения проблем, если вы:
- Выступаете добросовестным должником, который несмотря на неоплату предпринимает попытки урегулировать спор с банком или иным кредитором, готов предоставить доказательства переписки в суде.
- Не скрывает доходы и принадлежащее ему имущество.
- Активно занимается поисками работы или других источников законного дохода.
Все этапы процедуры банкротства физических лиц четко прописаны в главе 10 Федерального Закона № 127. Чтобы поставленные инициатором процедуры задачи были выполнены корректно и в срок, необходимо следовать каждой стадии. Для упрощения процесса разберем основные этапы и дадим актуальные комментарии и советы.
Первый и важнейший этап признания себя банкротом – корректно собрать нужные документы и предоставить их на рассмотрение суду. В полный пакет обычно входят:
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, иные документы с личными данными о должнике – свидетельство о рождении детей, свидетельство о заключении брака, документы об опеке.
- Копии ИНН и СНИЛС, выписка из ЕГРИП о том, что вы не являетесь индивидуальным предпринимателем.
- Документы о доходах, имуществе и сбережениях. В эту категорию попадают справки о зарплате, выписки из банковских счетов, реестра акционеров (при наличии у заявителя ценных бумаг), лицевого счета пенсионного фонда, опись личного имущества. Подробный список определяется статусом заявителя и видами собственности, которая ему принадлежит.
- Документы, подтверждающие совершенные за последние три года имущественные сделки.
- Справка о получении статуса безработного – обязательно.
- Документы, позволяющие подтвердить невозможность выплаты долга.
- Подробное описание предпринятых мер по решению возникшей проблемы.
Важно! Успех во многом зависит от того, насколько подробно и качественно вы собрали документы для суда. Не экономьте время на этом этапе, а при возникновении сложностей воспользуйтесь бесплатной консультацией юриста. Он подскажет, какие документы имеют ключевое значение и как их быстрее получить. Если вы не имеете на руках копий кредитных договоров и других документов, подтверждающих наличие финансовых обязательств, обратитесь в банк, МФО и другим кредиторам. Они больше вас заинтересованы в решении проблемы, поэтому сложностей с получением обычно не возникает. Помните, что практически все документы не имеют срока давности, единственным исключением является справка об отсутствии статуса ИП – 5 дней.
Рассмотрение дел о банкротстве находится под юрисдикцией арбитражного суда по месту фактического проживания истца – временной или постоянной регистрации. Именно сюда подается заявление с приложениями-документами. Иск может подать как должник, так и его кредиторы – финансовые учреждения или государственные органы, физические лица. Форма подачи заявления в арбитраж свободная, но в ней нужно обязательно указать информацию:
- Перечень ваших кредиторов с указанием размера задолженности перед каждым из них.
- Семейный статус заявителя, наличие у него иждивенцев.
- Список имущества и иных материальных ценностей.
- Размер накоплений на банковских счетах, депозитах и картах.
- Размер официального дохода на момент подачи искового заявления.
- Перечень имущественных сделок, зарегистрированных за последние три года.
- Имя финансового управляющего или наименование саморегулируемой организации, из членов которой надлежит выбрать управляющего.
- Обстоятельства, препятствующие выполнению финансовых обязательств.
Перед обращением в суд необходимо выполнить еще несколько обязательных операций:
- Уплатить государственную пошлину в размере 300 рублей.
- Внести на специальный депозит суда 25 тысяч рублей в качестве аванса для оплаты услуг внешнего финансового управляющего.
- Выбрать кандидатуру управляющего или хотя бы определиться со СРО.
- Уведомить кредиторов об обращении в суд с иском о банкротстве, отправив им копии заявления или разместив публикацию на Федресурсе за 15 дней до этого (последний пункт касается только индивидуальных предпринимателей).
Заключительный этап признания гражданина финансово несостоятельным – распродажа имущества и погашение долга за счет полученных средств. За выполнение этого этапа отвечает внешний управляющий, перед которым стоит одна задача – максимально полно удовлетворить требования и финансовые запросы кредиторов.
Порядок запуска процедуры реализации имущества четко описан в действующем законодательстве о банкротстве. Предпосылками к такому решению являются:
- Недостаточность или полное отсутствие доходов для возвращения платежеспособности и реструктуризации долга.
- Неоднократное нарушение должником утвержденного графика реструктуризации или заключенного мирового соглашения.
- Отказ от одобрения графика кредиторами или не утверждение документа судом.
Реализация имущества и материальных ценностей при банкротстве проходит в несколько этапов:
- Инвентаризация. Если процедуру банкротства инициирует должник, он и предоставляет данные о ценности имущества. Информация проверяется внешним управляющим.
- Формирование конкурсной массы. Стадия включает проверку наличия задекларированного имущества. В обязательном порядке исключается единственное жилье (если это не ипотека), земельный участок, предметы личного пользования или необходимые для выполнения трудовой деятельности, вещи стоимостью менее 10 тысяч рублей, денежные средства в пределах МРОТ.
- Анализ сделок, совершенных банкротом за последние три года. Документы изучаются на предмет аннулирования сделок и возврат реализованного имущества в общую конкурсную массу.
- Официальное извещение о проведении торгов, регистрация участников и аукцион.
- Погашение требований кредиторов. Полученные в ходе реализации имущества средства распределяются кредиторами. 7 % от вырученных средств получает финансовый управляющий, из полученных денег оплачиваются и судебные издержки.
- Отчет в арбитражном суде. После завершения вышеперечисленных этапов участие финансового управляющего прекращается. Он уведомляет суд о проделанных мероприятиях. Если вырученных средств не хватило, остатки задолженности списываются, физическое лицо признается банкротом со всеми вытекающими, а дело прекращается.
Продолжительность процедуры во многом зависит от квалификации управляющего, сговорчивости кредиторов и других внешних факторов. В среднем процесс длится 9-12 месяцев, в идеальном случае до полугода. При большом количестве проблемных долгов – до полутора-двух лет.
Для начала процесса о банкротстве заявитель должен выплатить следующие суммы:
- Обязательная госпошлина для обращения в суд – 300 рублей.
- Аванс на депозит суда для оплаты услуг внешнего управляющего – 25 тысяч рублей.
- Размещение сведений в ЕФРСБ – 430 рублей.
- Оплата услуг сторонней юридической компании – по договоренности.
Минимально возможная стоимость банкротства – 30-40 тысяч рублей. С учетом вспомогательных расходов она может увеличиться в несколько раз, поэтому важно получить грамотную консультацию юриста, прежде чем обращаться в суд с исковым заявлением.
Банкротство физических лиц в 2021: пошаговая инструкция
Очевидные недостатки финансовой несостоятельности видны сразу – они заключаются в последствиях. Процедура стоит приличных денег, которых у должника обычно нет. В процессе рассмотрения дела, которое может затянуться на два года, гражданин не может:
- Совершать имущественные сделки, передавать его в залог, становиться поручителем.
- Выезжать за границу.
- Распоряжаться средствами на банковских счетах. Все банковские карты передаются внешнему управляющему.
В течение пяти лет придется сообщать о статусе банкрота при попытках получить кредит или займ. Логично предположить, что шансы на это снижаются практически до нуля. Три года с момента завершения процедуры нельзя занимать должности в органах управления юридическим лицом. Это существенные недостатки, но порой польза от своевременного добровольного банкротства перевешивает все минусы. Ведь признание физического лица банкротом избавляет его от:
- Уплаты обязательных платежей в пользу кредиторов, кроме налогов, сборов и штрафов. Все финансовые требования можно предъявлять только в рамках процесса.
- Неустоек и процентов по имеющимся обязательствам.
- Исполнительных процессов по имущественным взысканиям.
Если сказать проще, то банкрот больше никому не должен, а неудовлетворенные после реализации имущества требования кредиторов остаются лишь их проблемами. Чтобы процедура банкротства прошла эффективно и в максимально короткий срок, рекомендуется как можно раньше получить юридическую консультацию и грамотно подойти к выбору внешнего управляющего.
Необходимо представить:
- свидетельства о праве собственности на имущество;
- данные о счетах и банковских картах;
- сведения о трудоустройстве и доходах;
- личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
- другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
- документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.
Через 1-2 месяца после подачи пакета будет назначено заседание по банкротству. Сроки зависят от загруженности суда.
На первом заседании суд выясняет финансовое положение должника, обстоятельства банкротства. Также назначает финансового управляющего и определяет, какую процедуру вводить: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.
В большинстве случаев вводится реализация имущества. Срок процедуры 6 месяцев, при необходимости она продлевается.
Цель — выявить ценное имущество неплательщика, продать с торгов все, что разрешено, и выплатить деньги кредиторам. Если имущества нет — управляющий докладывает о том, что расчеты не произведены по причине отсутствия конкурсной массы, и долги списываются просто так.
Квартира, дом, или иное жилое помещение, в котором должник постоянно проживает, не продается. Отправят на торги: гаражи, дачи, нежилые помещения, автомобили, снегоходы, яхты, вертолеты.
Родственники и друзья банкрота вправе участвовать в торгах, а супруга может в приоритетном порядке выкупить половину совместно нажитого имущества, и тогда семейные ценности останутся с вами.
Какое имущество заберут, а какое можно сохранить после банкротства, мы рассказали в этой статье.
С момента ввода реализации процессом будет руководить арбитражный управляющий. Должник обязан:
- обеспечить ему доступ к имуществу;
- передать документы и информацию по запросу;
- передать банковские карты и счета в распоряжение управляющего;
- поддерживать с ним контакт.
Желания
- Квартира
- Машина
- Ремонт
- Лечение
- Учеба
- Отдых
- Развитие бизнеса
Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021
Если при написании и подаче заявления все было выполнено без ошибок, суд назначит дату первого судебного заседания (СЗ). Как к нему подготовиться?
Во-первых, подготовьте копии всех документов, указанных в приложениях, в двух экземплярах (для суда и для вас).
Во-вторых, будьте готовы отвечать не на самые приятные вопросы судьи. К сожалению, никогда не знаешь заранее, что он спросит. В этом случае лучше все же обратиться за помощью к профессиональному юристу, поскольку он будет уверенно чувствовать себя на заседании, знает, что можно говорить, а каких тем лучше избегать. К тому же, представителей не заваливают вопросами и заседание может длиться не более 10 минут, чего не скажешь о случаях, когда должник лично представляет свои интересы.
Какие риски ожидают вас на первом СЗ?
- Вам назначат не того АУ. Как следствие, он может отстаивать не ваши интересы в процедуре, а встать на сторону кредиторов. Или вовсе затягивать всю процедуру.
- В деле не захочет участвовать ни один АУ. В этом случае производство по делу будет прекращено. Ни суд, ни СРО по закону не обязаны предоставлять АУ, он должен направлять согласие на участие в деле самостоятельно.
- Вас не признают банкротом. Если ваша позиция будет недостаточно убедительна, суд откажет в дальнейшем проведении процедуры несостоятельности.
- Введение реструктуризации задолженности. Вы планировали пересмотреть график платежей и дальше тянуть кредиты? Тогда расстраиваться не стоит, ведь именно это и подразумевает реструктуризация.
Если банкротом вас все же признают и введут процедуру реализации имущества, то в течение одного дня после заседания вы должны передать дебетовые карты и сберегательные книжки арбитражному управляющему. А как можно доверить свои счета, если назначили не того АУ, с которым была договоренность? Выхода нет, вам придется соблюдать требования Закона, иначе долг могут не списать вовсе.
Арбитражным управляющим должны быть сделаны все необходимы публикации в ЕФРСБ и газете Коммерсант. Это очень важное условие, поэтому советуем проконтролировать этот момент.
В любом случае процедура несостоятельности будет завершена, но вот с каким результатом – неизвестно. Варианта два: долг спишут или не спишут. Очень редко должникам, которые ведут процедуру самостоятельно удается добиться положительного результата, поскольку не зная подводных камней, невозможно избежать всех рисков.
Один из первых и немаловажных этапов банкротства физического лица, от качества и длительности которого зависит исход всех дальнейших этапов. В ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» приведен полный перечень документов, необходимых для подачи в суд. Большинство из них у вас есть уже сейчас:
- паспорт
- ИНН
- СНИЛС
- Свидетельство о заключении/расторжении брака
- Брачный договор (при наличии)
- Свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних)
- Трудовая книжка
- Документы, подтверждающие наличие кредитных обязательств: кредитные договоры, исполнительные производства, письмо-требование от кредитора, выписка из личного кабинета или расписки. Если перечисленные документы не сохранились, можно предоставить в суд кредитную историю, заказав ее в Национальном бюро кредитных историй. Это бесплатно.
- Документы, подтверждающие право собственности (при наличии имущества)
- Документы, подтверждающие совершение сделок с движимым и недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале за последние 3 года (при наличии)
- Документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (медицинские выписки, улучшение жилищных условий и т.д.)
Политика обработки персональных данных
- копия паспорта,
- ИНН,
- СНИЛС,
- справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
- свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,
- копия паспорта супруга,
- брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.
- договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,
- расписки о займах у физлиц,
- справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,
- решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,
- претензии, исковые заявления от кредиторов,
- платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.
- справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
- трудовая книжка,
- выписка с индивидуального лицевого счета,
- справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
- справка из службы занятости о статусе безработного,
- справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
- свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
- сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.
- копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения, залога и т.д.
- справка о нетрудоспособности, инвалидности,
- сведения о понесенных убытках и пр.
Пошаговая инструкция по банкротству физ. лиц с образцами документов 2021 года
Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:
- заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
- задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
- у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
- должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.
Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.
Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.
Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:
- задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
- нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
- у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
- между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.
Согласно определению из закона 127-ФЗ «О несостоятельности и банкротстве» , банкротство — это неспособность должника в полном объеме удовлетворять требования кредиторов. По букве закона, эта неспособность наступает тогда, когда после уплаты всех обязательств у должника остается менее прожиточного минимума на каждого члена семьи.
В России складывается парадоксальная ситуация: многие граждане, фактически, являются банкротами, но не знают об этом, продолжая добросовестно платить долги.
Для того, чтобы успешно пройти процедуру банкротства, Вы должны удовлетворять нескольким критериям:
- Добросовестность.
- Платежи по кредиту должны производиться в полном объеме не менее трех месяцев
- Сумма долга должна быть более 500 000 рублей.
- Вы не продавали имущество в течении трех лет.
Добросовестность — это ключевое понятие процедуры банкротства. Не получится набрать кредитов в разных банках на миллионы рублей, а затем списать их законным способом. В ходе процедуры Вы должны показать, что взяв кредит на определенные цели, планировали его выплатить, и имели такую возможность, однако в результате сложившихся обстоятельств, обслуживать свои обязательства Вы больше не в силах.
На самом деле, в настоящее время суды принимают к рассмотрению и меньшие суммы, например 300 000 рублей.
Тут речь идет об имуществе, которое может быть описано в процедуре реализации при банкротстве: квартиры, автомобили, земельные участки и т.д. Такие сделки могут быть оспорены в ходе процедуры, только если деньги от продажи не были распределены между кредиторами.
Сложилось устойчивое мнение, что процедура банкротства гражданина может помочь только тем, кто набрал кредитов и не может их отдать. На самом деле это не совсем так. В процедуре банкротства списываются все долги: кредиты, микрозаймы, долги частным лицам, долги по ЖКХ и другие, однако есть исключения.
Например, не списываются долги по алиментам, а так же долги, которые образовались в результате причинения ущерба или физических повреждений третьим лицам.
Юрист в процедуре банкротства физического лица выполняет важную функцию: обладая опытом сотен процедур банкротства, он может провести анализ текущей ситуации, сделать прогноз о том, спишут ли Ваши долги при помощи процедуры банкротства, нет ли обстоятельств, которые могут помешать положительному исходу процедуры?
Так же юрист поможет со сбором необходимых документов и грамотно составит заявление для подачи в суд, подберет хорошего арбитражного управляющего, будет сопровождать Вас во время процедуры банкротства и оказывать юридическую поддержку в случае нарушения Ваших прав со стороны кредиторов.
Конечно, привлечение юриста для проведения процедуры банкротства совсем не обязательно: закон разрешает банкротиться самостоятельно, но если у Вас нет необходимых юридических знаний, мы рекомендуем все-таки обратиться к профессионалам.
Естественно, пройти процедуру банкротства физического лица самостоятельно возможно. Если Вы обладаете достаточным юридическим кругозором, терпением для того, чтобы изучить соответствующие законы, можете самостоятельно собрать весь пакет документов и грамотно написать заявление в суд. После всего этого останется найти арбитражного управляющего, который сможет заняться Вашим делом.
Банкротство под ключ — это комплексная услуга, которая оказывается компанией «Банкрот Сервис». Она включает в себя полное сопровождение процедуры банкротства:
- Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
- Сбор документов
- Грамотное оформление заявления
- Подбор арбитражного управляющего (в нашей компании есть штатные арбитражные управляющие)
- Подача документов в суд
- Дальнейшее сопровождение процедуры до полного списания долгов.
Так же стоит отметить, что мы предоставляем гарантию успешного завершения процедуры банкротства физического лица и полного списания всех долгов.
В деле о банкротстве физических лиц могут быть следующие процедуры:
- мировое соглашение,
- реструктуризация долгов,
- реализация имущества.
Каждая из этих процедур имеет свои задачи и последствия. Квалифицированный юрист поможет составить мировое соглашение, договориться с кредиторами, пройти реструктуризацию долгов с наиболее выгодными для должника последствиями, вывести единственное жилье из реестра.
Внимание!
Дело о банкротстве может быть прекращено на любой стадии, если у должника отсутствуют деньги для оплаты судебных расходов, в том числе, на оплату услуг финансового управляющего.
Очень много споров по поводу включения имущества в конкурсную массу. Предоставление ложных сведений и сокрытие имущество влечет для гражданина отказ в освобождении от долгов.
Поэтому сразу же обращайтесь к квалифицированному юристу. Именно от поможет законно вывести имущество из конкурсной массы в случаях, предусмотренных законодательством.