Ипотека В Японии Процентная Ставка 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека В Японии Процентная Ставка 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Москва, 29 марта — «Вести.Экономика». Ставки по ипотечным кредитам в США упали на минувшей неделе, после того как Федеральная резервная система (ФРС) США отказалась от намерения повышать ставку рефинансирования в 2021 г.

По данным государственной ипотечной корпорации Freddie Mac, средняя фиксированная ставка по 30-летней ипотеке снизилась до минимального значения за последние 14 месяцев: 4,06% годовых против 4,28% годовых неделей ранее. Такого значительного падения ставки не происходило с июня 2021 г. В марте 2021 г. ставка находилась на отметке 4,4% годовых.

Самая дешевая ипотека в мире в Японии, где можно взять кредит всего под 1,21% годовых. Эксперты отмечают, что в Стране восходящего солнца низкая инфляция, а недвижимость очень дорогая. В Токио цена квадратного метра начинается от 7-8 тыс. долларов, пишет «Вести Экономика».

В тройке также оказалась Финляндия, где ипотеку можно взять по ставке в 1,53%. Стоимость жилья там высокая потому, что сложно найти малогабаритное жилье. На сегодня средняя стоимость 1 квадратного метра квартиры в новостройке в Хельсинки — 2300-2700 евро.

Годы помощи центральных банков по всему миру на практике оказали понижательное давление на процентные ставки во всем мире. Это наиболее заметно в Европе, где совокупная процентная ставка по ипотечным кредитам в еврозоне упала до 1,65% в июне, что является самым низким показателем с начала 2021 года.

Однако отрицательные процентные ставки получают не только вкладчики во многих регионах мира, но и держатели облигаций. В связи с обеспокоенностью состоянием мировой экономики и финансовых рынков участники финансового рынка спешат сосредоточиться на наиболее безопасных активах — государственных облигациях.

У граждан России данное понятие прочно ассоциируется с приобретением жилья в кредит. Большая часть ипотечных программ кредитования населения действительно предусматривает покупку недвижимости на первичном или вторичном рынке, но сама концепция намного шире. Гражданин может оформить целевое или нецелевое получение займа, а в обеспечение предоставить банковской организации имеющуюся в собственности недвижимость. Полученную сумму заемщик может расходовать в целях, предусмотренных договором. Такое действие считается ипотечным займом.

По мнению руководителя Аналитического Центра компании «Русипотека» Сергея Гордейко, повышение ставок ипотечного кредитования не связано с решением Центробанка России увеличить ключевую процентную ставку. Более того, несколько предыдущих лет на рынке наблюдалась аналогичная тенденция: решения ЦБ не оказывали влияния на уровень ипотечных процентных ставок банков. Последние сознательно шли на январское повышение, выдавая по заявкам, поданным и одобренным в декабре, кредиты на новых условиях.

Сами японцы, если судить по их росту, люди небольшие, чего никак нельзя сказать о ценах на недвижимость в данной стране. Я где то в сети видел точку зрения, согласно которой стоимость жилого фонда США составляет менее половины жилого фонда Японии.

По стоимости квадратного метра Токио является одной из самых дорогих столиц мира, цена квадратного метра начинается в ней от 7-8 тысяч долларов. В городах чуть поменьше (Осаке, Кобэ и Йокогаме) — от 5-6 тысяч долларов. При таких ценах нетрудно подсчитать, что средняя двухкомнатная квартира в небоскребе будет стоить порядка 300-500 тысяч долларов. Если принять во внимание что средняя зарплата в Японии составляет от 3 до 5 тысяч долларов, то становится понятно как тяжело рядовому японцу накопить на недвижимость. Но, к слову сказать, условия по ипотеке в данной стране достаточно лояльные (об этом далее).

Парадоксально, но часто иностранцу найти подходящую недвижимость в Японии гораздо легче чем коренному жителю данной страны из-за особенностей менталитета ее жителей. Например, коренной японец практически никогда не купит квартиру, в которой когда-либо было совершено самоубийство, а местные законы запрещают риэлторам скрывать подобные факты. В результате такие «квартиры с самоубийцами» могут стоить почти в 2 раза дешевле чем аналогичные «нормальные» квартиры. Также весьма ощутимо дешевле жилье, находящееся неподалеку от железнодорожных магистралей.

К одной из местных традиций при покупке/продаже жилья в Японии относится так называемая «плата за ключ», которая представляет собой подарок хозяину продаваемой недвижимости. Дело в том, что для покупки жилья в Японии необходимо либо быть гражданином этой страны, либо иметь вид на жительство в ней. Если у вас нет ни того, ни другого, то остается последний шанс — найти японца, который поручится за вас. В качестве этого жителя Японии и выступает продавец жилья, ему покупатель-иностранец и дарит эту «плату за ключ» как оплату за его поручительство по ипотеке. Кстати, поручительство по ипотеке самого японца ни к чему не обязывает (вот такие от у них лояльные условия для поручителей, не то что у нас, в России). Плата за ключ может составлять до 3% от стоимости приобретаемого жилья.

Показатель	Значение	Период
Процентная ставка по кредиту	1 %	янв. 2021

Размер процентной ставки по кредиту в Японии остался без изменений и составил 1 % в январе 2021. Максимальная ставка достигала 9.9 %, а минимальная 0.9 %.
Данные публикует Ежемесячно Центральный Банк.

Данные Период Дата

1	янв. 2021	09.01.2021
1	дек. 2020	12.12.2020
1	ноя. 2020	14.11.2020
1	окт. 2020	10.10.2020
1	сен. 2020	12.09.2020
1	авг. 2020	15.08.2020
1.05	июл. 2020	11.07.2020
1.05	июн. 2020	13.06.2020

Имя	Период	Нач.	Кон.	Макс.	Мин.	Изм.% нач/кон.
Харухико Курода	20.03.2013 —	0.9500	1.0000	1.0000	0.9500	5.26%

Япония 📌

Уже несколько лет Банк Японии держит краткосрочную процентную ставку без изменений на уровне -0,1%. В результате чего ставки по ипотеке самые низкие по сравнению с другими странами: десятилетний займ с фиксированной процентной ставкой может составлять 0,65%, а японский банк Sumitomo Mitsui Trust предлагает ставку в 0,53%.

Германия 📌

В 2019 году ипотеку на 10 лет в стране можно взять со ставкой в 1%. Но первоначальный взнос должен достигать до 50% стоимости жилья, а ежемесячные платежи не могут превышать 35% заработка. Несмотря на столь низкий процент ипотечных платежей, только 46% немцев являются домовладельцами, что ниже среднего показателя в 69% по ЕС.

Франция 📌

В июне 2019 года ставки по ипотечным кредитам во Франции достигли в среднем 1,23% по данным центрального банка страны. Банковская среда в стране чрезвычайно конкурентна, поэтому кредиторы пытаются привлечь клиентов выгодными предложениями.

Великобритания 📌

В этом году средние ставки колеблются от 1,56% по ипотеке с фиксированной ставкой на 2 года до 2,65% по ипотеке с фиксированной ставкой на 10 лет.

В Великобритании, как и в других странах ЕС, существуют 2 вида займов: с плавающей процентной ставкой и с фиксированной на определённое количество лет, как правило, от двух до пяти, но могут достигать и десятилетнего срока.

Швеция 📌

Ипотеку выдают под 2,5-3,2% годовых. Особенно интересно то, что только в 2016 году срок её выплаты сократили до 105 лет. Столь растянутые во времени платежи позволяют ежемесячно расставатся с небольшими суммами, правда, наследники часто продают дома, чтобы погасить долг.

Греция 📌

Средняя плавающая ставка по ипотеке в июне 2019 года составила 3,08%. Греческие банки опасаются выдавать займы из-за большого количества просроченных кредитов, поэтому процент вырос по сравнению с прошлым годом.

США 📌

В 2019 году в Америке средняя ставка по ипотеке составит 3,12% при пятнадцатилетнем займе и 3,6% при займе длительностью до 30 лет.

Австралия 📌

Средняя ставка на покупку недвижимости у четырёх крупнейших кредиторов страны составляет 4,94%.

Снижение процентов по ипотечным займам наряду с ослаблением правил кредитования и неожиданным переизбранием правоцентристского правительства вызвало оживление на рынке жилья в Австралии. Цены на недвижимость в Сиднее выросли за последние два месяца впервые после двухлетнего падения.

Нигерия 📌

Одна из самых высоких ставок по ипотеке среди других стран — 30%, что обусловлено высокой инфляцией. Тем не менее, граждане, которые вносят небольшой процент своего дохода в государственный банк, могут претендовать на ставку в 9% от Национального жилищного фонда.

Летом 2019 года российский интернет взорвал ролик, в котором мужчина показал плакат чешского отделения Сбербанка с ипотечной ставкой 0,8%. Правда, на сайте содержится информация об ипотеке от 2,29%. Так или иначе, зарубежное отделение банка предлагает более выгодные условия для займа, нежели в России.

Ничего удивительного в этом нет, по словам первого зампреда Сбербанка Льва Хасиса, низкий процент по ипотеке в стране зависит от ключевой ставки Центробанка (в Чехии – 2%, в России – 6,25% на 19.12.2019), уровня инфляции и низких ставок по вкладам.

Сложно поверить, но в некоторых странах заёмщики выплачивают банкам сумму меньшую, чем брали изначально.

Суть отрицательно ипотеки заключается в том, что с каждым месяцем остаток по кредиту уменьшается на сумму большую, чем ежемесячный платёж. Бывает и такое, что банк возвращает клиентам некоторую часть выплат. Подвох заключается в том, что банки не выплачивают своим клиентам проценты по вкладам, и даже могут вводить сервисные сборы за хранение средств.

Случаи отрицательной ипотеки возникали ранее по кредитам с нефиксированной ставкой, так как она зависит от ключевых банковских показателей, которые могут опускаться ниже нуля. В то же время при их росте поднимается и сумма ипотечного платежа. Но в августе 2019 года один из лидирующих датских банков Jyske Bank объявил о готовности выдавать ипотеку со ставкой -0,5% годовых на целых 10 лет.

В этой стране нерезидентам предоставляются ипотечные займы на любой вид недвижимости и земельные участки.

По условиям кредитования заёмщик должен погасить свой долг за период от 1 до 30 лет.
Иметь возраст от 21года до 65 лет.
Максимальная ссуда на первичное жильё может составить до 90%, на вторичку до 70%, и до 100% если вы начнёте строить дом с «нулевого цикла».
При предоставлении справок о доходах клиент вносит 20 % от стоимости недвижимости, без соответствующих документов с него затребуют сразу 40%.

Здесь также «работает» лояльный подход к лицам с ВНЖ.

В Германии россиянин сможет получить ипотечный кредит на жильё и на недвижимость коммерческого назначения, нужно лишь иметь:

Счёт в любом из немецких банков;
Необходимо лично присутствовать при оформлении договора;
Иметь российский и заграничный паспорт;
Внести первичный взнос, который будет не ниже 40 % от стоимости недвижимости по официальной оценке;
Процент кредита утверждается в зависимости от технических характеристик объекта.

В Чехии предоставляются ипотечные займы и физическим и юридическим лицам, причём как на готовое жильё, так и на его строительство. Вам нужно лишь соответствовать следующим показателям:

Находиться в возрастных рамках от 18 до 67 лет;
Иметь средний доход на всех членов семьи не менее 150 тысяч рублей, которые поступают в любой банк мира;
Наличие справок о легальном доходе;
Быть в курсе о валюте выплаты – чешской кроне;
Размер ссуды будет от 50до 60 %, в зависимости от оценочной стоимости объекта;

Заявка рассматривается от месяца до полугода, а процентная ставка для иностранных граждан может составлять от 2,9 до 5,9 процентов.

Швейцарские банки отличаются ещё большей лояльностью в отношении к иностранным клиентам, они предоставляют кредиты, исходя из следующих правил:

50 тысяч франков – это минимум, который предоставляется на ссуду;
Отчисления должны производиться каждый квартал;
Ипотека может быть предоставлена на 100 лет и перейти по наследству.

Средняя ставка по кредитам в Японии

Объявления о продаже новостроек
Ипотечный калькулятор
Квартира мечты
Справка по разделу

Существует два варианта, по которым Сбербанк предлагает ипотеку: общий и индивидуальный. По каждому из них предусмотрены свои условия, среди которых срок ипотеки, порядок погашения долга, ставка процента и прочее. Подробнее о них можно ознакомиться на сайте компании. Там же посредством онлайн калькулятора можно рассчитать итоговую сумму переплаты по выбранному банковскому продукту.

Базовая ставка на покупку готового жилья при первоначальном взносе меньше 20% для «зарплатного» клиента, подающего заявку онлайн, составит 11.2%, а при первоначальном взносе 20% и более — 11%. Базовая ставка на покупку строящегося жилья при первоначальном взносе меньше 20% для «зарплатного» клиента, подающего онлайн-заявку, составит 10,7%, а при первоначальном взносе 20% и более — 10,5%.

Ставки по кредитам, в том числе и ипотечным, начнут снижаться к концу текущего года, считает президент Герман Греф. «Мой личный прогноз, что к концу года в целом ставки могут пойти вниз, и по ипотеке в том числе», — сказал он сегодня, 23 января 2021 года. Сбербанк пока не планирует менять ставки ипотеки, добавил Греф. Все будет зависеть от ставки Центробанка и инфляции, которая, как ожидает президент Сбербанка, во второй половине года должна стабилизироваться.

Из особенностей процедуры можно отметить обязательное наличие поручителя – гражданина Японии, при том, что данный человек поручается лишь за подтверждение состоятельности заемщика. При непогашении кредита первоначальным заемщиком, его долг к детям, а не к поручителю. Поручитель за свое участие получает оплату — в среднем 3% от стоимости жилья.

Многие задавались вопросом «сколько стоит ипотека в других странах?» во время поездок заграницу, рассматривая возможные варианты для переезда или просто из любопытства. В нашей статье мы расскажем о том, какие процентные ставки по жилищному кредиту действуют в некоторых странах мира, на каких условиях выдаются ипотечные займы и какие интересные особенности, связанные с этим рынком, существуют за рубежом.

Финансовыми показателями за текущую дату – величиной активов, наличием ежегодной прибыли, количеством вкладов, размером кредитного портфеля.
Доступностью кредитных программ.
Кредитными рейтингами, присваиваемыми международными агентствами.
Отсутствием информации в СМИ по поводу финансовых проблем, недобросовестного поведения руководителей.

В прошедшем 2020 году взять ипотеку в банках можно было под 8,02% годовых в новостройках и под 8,26% — на вторичном рынке. Самыми выигрышными кредиторами стали:

Сбербанк;
«Дом.РФ»;
«Открытие».

К началу 2021 года положение дел на ипотечном секторе улучшилось — средневзвешенные ставки на первичном и вторичном рынках снизились до 7,91 и 8,14% соответственно. При этом топ банков с самой низкой ипотекой с 2020 года не изменился.

В ближайшие месяцы годовые проценты должны сохраниться на текущем уровне. Выбирая, в каком банке лучше оформить ипотеку в 2021 году, можно отталкиваться от этих показателей.

При выдаче кредитов на жилье требуется схожий пакет документов. В него входят:

заполненная анкета;
копия паспорта и СНИЛС;
заверенная трудовая книжка с работы;
документы, подтверждающие доходы.

Выбирая, в каком банке ипотека выгоднее, не забывайте, что требования кредиторов различаются — где-то хватит минимального набора документов, а где-то проверка серьезнее. В последнем случае могут понадобиться выписки с банковских счетов, свидетельства о собственности, браке, рождении детей.

В первую очередь процентные ставки по ипотеке в банках зависят от степени надежности заемщика. Кредиторы оценивают ее по нескольким основным параметрам:

состояние кредитной истории;
трудоустройство, стаж и опыт работы;
величина и систематичность получения доходов.

Имеет значение вид приобретаемой недвижимости, срок кредитования, размер первоначального взноса. Добиться выгодной ипотеки в банках легче при официальном браке, наличии созаемщиков и поручителей.

Актуальная информация о состоянии рынка недвижимости, об изменениях в жилищном и строительном законодательстве, о новых проектах застройки территорий — залог ваших выгодных сделок с недвижимостью. В данном разделе вы найдете новости от застройщиков и агентств недвижимости, банков и страховых компаний, других участников рынка недвижимости и строительства Красноярска и Красноярского края.

Страна Восходящего солнца предлагает процентную ставку по кредитованию — 1,21% годовых. Государство отличается низкой инфляцией, но дорогостоящим жильём. Здесь выгоднее взять финансовые средства на недвижимость и заиметь собственное жильё, чем снимать апартаменты.

Условия предоставления

В Японии немного банков, представляющих кредит россиянам. Те, которые готовы это сделать, выдвигают для клиентов следующие требования:

Заработная плата должна быть ¥ (йена) 2–5 млн в год ($18,4–46 тыс.);
Мин. сумма кредита — от ¥ 1-10 млн;
Размер первоначального взноса — 10% от стоимости жилья.

Чтобы получить финансовые средства в японском банке необходимо иметь гражданство или вид на жительство.

Особенности

Существует несколько особенностей кредитования россиян в Японии. Вот главные из них:

Наличие поручителя — им обязательно должен быть гражданин страны Восходящего солнца, но он не несёт финансовой ответственности за погашение кредита. Поручитель только подтверждает состоятельность клиента. Если заёмщик не выплачивает ипотеку при жизни, то оставшийся долг переходит к его детям;
«плата за ключ» — это оплата поручителю за предоставленную возможность взять кредит. Им может выступать и продавец имущества, что чаще всего и бывает. Сумма выплаты составляет до 3% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Важно! Риэлторам запрещено скрывать от покупателей любую значимую информацию по имуществу. Если в квартире было совершено преступление или самоубийство — это должно быть озвучено перед оформлением документов. В некоторых случаях цены на такие квартиры снижаются в несколько раз.

text-indent:1.0cm;line-height:150%»> Рассмотрим условия ипотечного кредитования в Японии. Япония — страна восходящего солнца — это высокоразвитая страна с богатой историей, в которой чтят и берегут стародавние национальные традиции. Нельзя не сказать и про ряд довольно строгих законодательных ограничений на строительство. Недвижимость Японии является одной из самых дорогостоящих в мире. Причиной этого является маленькая территория государства. На 1 квадратный километр приходится 377 тысяч человек. Из-за нахождения в зоне сейсмической активности, строительство многоэтажных зданий требует дорогостоящих разработок и инноваций. Цена одного квадратного метра квартиры в Токио стартует от 7—8 тысяч долларов США, в таких престижных городах как Осака, Йокогама и Кобэ — 5—6 тыс. долларов. Для сравнения, стоимость одного квадратного метра жилой площади в Москве колеблется около 2,5 тысяч долларов. В Японии дом среднего класса комфортности, вместе с прилегающей к нему землей, обойдется в 600 000 долларов, но при этом площадь дома будет составлять в среднем 110—120 кв. м (плюс 2 сотки прилегающей земли), то есть один квадратный метр площади в собственном доме обойдется примерно на 2 500 у. е. дешевле, чем в квартире. Местные эксперты говорят о том, что покупать жилой дом на участке, который арендован на 50 лет, вдвое выгоднее, чем приобретать в свою собственность дом вместе с участком. Однако такая возможность появилась лишь в 1992 году, когда был принят ряд нормативных актов, которые и по сей день регулируют аренду земли с фиксированным сроком. В соответствии с новым законодательством, арендатор должен вернуть участок владельцу, как только последний потребует этого по истечению оговоренного и документально оформленного срока аренды. Хотя официально никаких ограничений для иностранцев, желающих стать обладателями недвижимости в Японии, нет, но для приобретения недвижимости, да и вообще при покупке жилья в кредит, необходимо не только иметь вид на жительство, но и гарантии японского гражданина.

text-indent:1.0cm;line-height:150%»> Побывав за границей, многие задумываются о том, чтобы приобрести там себе недвижимость. Как и в России, сделать это можно за наличный расчет или при помощи ипотеки. Этапы ее получения, необходимые документы, ставки и особенности процесса во всех странах различаются. Именно поэтому рассматриваемая тема является актуальной и интересной. В данной статье рассмотрена процедура получения ипотечного кредитования в России и в Японии.

Покупка недвижимости в Японии в 2021 году

В список стран с приемлемой ипотекой вошли многие европейские государства. Сосед Финляндии Швеция предлагает ипотечный кредит под 1,78 процента годовых. Словения предлагает жилищный кредит под 1,92%. На семь сотых выше процентная ставка в Германии, столько же и в Чехии.

Первой двухпроцентную ставку нарушила Литва – в этой стране ипотека предоставляется под 2,03 процента годовых. На одну сотую больше требует от заемщиков Тайвань. Замкнула список стран с самой дешевой ипотекой Австрия – в стране годовая ставка не превышает 2,10 процента.

В некоторых европейских странах, например в Германии, больше распространены займы с фиксированными ставками. Покупатель, взявший в ФРГ кредит на 15 лет под 1,9 % годовых сегодня, может быть уверен, что и через 10 лет он будет осуществлять выплаты по той же ставке (если кредиты станут ещё дешевле, возможно рефинансирование, но это уже другая история).

Столь низкие ставки в Японии и перечисленных европейских странах объясняются низкой инфляцией и высокими кредитными рейтингами этих государств. По данным сайта Trading Economics, в еврозоне инфляция нулевая, в Японии — чуть выше нулевой отметки (+0,30 %), в Швейцарии — отрицательная (-0,90 %). Для сравнения, в России инфляция составляет +7,30 %, а средняя ставка по ипотечным кредитам — 13 %.

В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:

Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02% (-1,3п.п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.

Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.

Самая низкая ставка по ипотеке на начало 2021 года

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, но уже начинает снижаться.

По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено лишь 78 иллионов кв. м жилья, в 2022 году — 80 миллионов кв.м. Превысить объёмы строительства 2019 года (тогда было возведено 82 млн кв.м) удастся лишь в 2023 году.

Таким образом, по мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.

Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но затем снова пошли вверх. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.

При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.

Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем. Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена. Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.

Недвижимость в Стране восходящего солнца пользуется большим спросом у иностранцев. Среди главных преимуществ покупки жилья в Японии можно назвать государственную поддержку строительного рынка. Строительство в стране успешно развивается благодаря активному использованию разнообразных технологических новшеств, что позволяет Японии занимать одно из ведущих мест на мировом рынке недвижимости. Приобретение объектов японской недвижимости может стать выгодной инвестицией, особенно если обратить внимание на коммерческий сектор. К тому же получить в японском банке кредит для покупки жилья несложно, да и процент относительно небольшой.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Каждый банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика в соответствии со своими требованиями. В любом случае потребуются:

Паспорт
СНИЛС
Свидетельство о браке или разводе
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (можно запросить у работодателя)
Для мужчин до 27 лет — военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.

Также банк может попросить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку из лицевого счета Пенсионного фонда. В ряде случаев ипотеку можно оформить всего по двум документам, условия уточняйте в банке.

Перечень банков предлагающих ипотеку с господдержкой в 2021 году:

ПАО СБЕРБАНК
БАНК ВТБ (ПАО)
ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»
АО «АЛЬФА-БАНК»
ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ»
АО «БАНК ДОМ.РФ»
АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»
БАНК ГПБ (АО)
ПАО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»
ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
ПАО РОСБАНК
ПАО «АК БАРС» БАНК
АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»
ПАО «СОВКОМБАНК»
ПАО АКБ «МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК»
АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ПАО)
РНКБ БАНК (ПАО)
ТКБ БАНК ПАО
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
АО ЮНИКРЕДИТ БАНК
КБ «КУБАНЬ КРЕДИТ» ООО
ПАО БАНК ЗЕНИТ
ПАО «МТС-БАНК»
АО «СМП БАНК»
ПАО КБ «ЦЕНТР-ИНВЕСТ»
АО «АБ «РОССИЯ»
ПАО «МИНБАНК»
«АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК» (АО)
ИНВЕСТТОРГБАНК АО
АО «БАНК СГБ»
БАНК «ВБРР» (АО)
АО БАНК «СНГБ»
БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ» (ПАО)
АО АКБ «НОВИКОМБАНК»
ПАО КБ «УБРИР»
ПАО «ЗАПСИБКОМБАНК»
АО «ИКУР»
АО «ГЕНБАНК»
БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ПАО)
АО КБ «УРАЛ ФД»
АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»
ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
ООО БАНК «АВЕРС»
КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО)
АО «АИЖК Кузбасса»
АО «БАНК ОРЕНБУРГ»
АО «Дальневосточный банк»
ПРИО-ВНЕШТОРГБАНК (ПАО)
БАНК «КУБ» (АО)
ПАО «НИКО-БАНК»
АО «БАНК АКЦЕПТ»
АКБ»ЭНЕРГОБАНК» (АО)
АО «КС БАНК»
АО «САИЖК»
АО «АКТИВ БАНК»
ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»
ПАО БАНК «КУЗНЕЦКИЙ»
ООО «ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК»
ООО «АГЕНТСТВО ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ПЕНЗЕНСКОЙ ОБЛАСТИ»
«СИБСОЦБАНК» ООО
БАНК «СНЕЖИНСКИЙ» АО
ПАО «БАНК «ЕКАТЕРИНБУРГ»
АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС»
«ВГИФ»
ООО КБ «АЛТАЙКАПИТАЛБАНК»

Этапы получения ипотеки с господдержкой не отличаются от последовательности оформления стандартного займа под залог приобретаемой недвижимости:

Подготовка пакета документов для получения предварительного одобрения. Нужен паспорт, справка о доходах 2-НДФЛ, если заёмщик физлицо, и налоговая декларация за последний отчетный период, если заемщик — индивидуальный предприниматель. Категории граждан, получающие господдержку в связи с особым статусом — военные, многодетные семьи — готовят документы, подтверждающие право на льготу.
Получение предварительного одобрения. Для этого необходимо отправить заявку в банк и дождаться ее рассмотрения. По результатам вам будет озвучена приблизительная ставка и максимальная сумма займа. В процессе заключения договора ставка будет скорректирована с учетом возможных скидок банка по ипотеке: за получение зарплаты на карту этого банка, за сумму первоначального взноса, за страхование жизни и объекта, а также с учетом общего срока ипотеки.
Предоставление сведений об объекте, заключение договора и получение ипотеки. На этом этапе необходимо предоставить все сведения, подтверждающие права собственности продавца на объект и отсутствие обременений, удовлетворяющий требования банка договор купли-продажи и оригиналы документов, подтверждающих сведения о заемщике. Также на этом этапе необходимы документы о созаемщике, даже если он не финансовый, поручителе, залоге, если они есть, а также сведения об имеющихся сертификатах и документы, подтверждающие права на субсидии.
Оформление сделки, регистрация права собственности. Если все документы оформлены верно и банк принял решение о выдаче кредита, сделка регистрируется в присутствии представителя банка и двух сторон договора, инициируется оформление права собственности. Средства, полученные по ипотечному договору, резервируются на счету банка и поступают продавцу после получения выписки ЕГРН с данными о новом владельце. После регистрации права применяется материнский капитал и прочие субсидии, не связанные с уменьшением ставки по договору.

Кредит на приобретение недвижимости в США называется mortgage. При этом кредиты бывают двух видов: с фиксированной процентной ставкой (Fixed-Rate Mortgage) и с плавающей (Adjustable-Rate Mortgage).

Подавляющее большинство заёмщиков предпочитают первый вид, поскольку здесь ставка меняться не может: за всё время кредитования будет применяться та, что прописана в кредитном договоре.

Особенность плавающей ставки в том, что она здесь обычно на 1-2 процента ниже, однако банк имеет право поднимать её, хотя в принципе может оставить без изменений. Обычно на практике бывает так: в течение 5-10 лет банк обязуется кредитовать по фиксированной ставке, но по истечении этого срока он имеет право изменить её (понизить или повысить).

Таким образом, второй вид сопряжён с определённым риском, выгоднее он в основном тем, кто собирается потом продавать дом.

Виды ипотеки в Америке, залог, процентная ставка – об этой следующий видеоматериал.

К сожалению, для иностранцев ставка будет выше: как правило, на 1-1,5 процента — и по фиксированной, и по плавающей.

Вообще в Америке ставки выше чем в странах Европы, но существенно ниже, чем в России. Долгие годы в США ставки держались на уровне 3-4%, но сейчас наблюдается их рост. К началу 2021 года она варьируется в районе 5-6%.

Дополнительные документы для иностранных лиц мы уже рассмотрели, теперь поговорим об основных. Итак, лицо, желающее взять кредит в американском банке под ипотеку, должно представить:

Паспорт (либо это может быть американское водительское удостоверение, грин-карта).
Номер социального страхования (Social security number).
Ваша кредитная история.
Сведения о доходах (как правило, это справка о размере зарплаты за последние 3 года).
Выписка с банковских счетов в подтверждение того, что на них имеются денежные средства (как правило, за два последних года).
Копия договора, по которому вы приобретаете дом.
Иные документы (банки имеют право запрашивать и прочую документацию, всё зависит от конкретного случая).

Мы уже говорили про оценку жилья, эта процедура обойдётся в сумму от 350 до 2000 долларов, однако при стоимости объекта более одного миллиона долларов, заплатить придётся вдвое больше.

Отдельно вам нужно будет оплатить услуги банка по оформлению ипотеки (около 35 долларов).

Потребует уплаты и сбор (примерно 2% от общей суммы кредита).

Ипотека с господдержкой в 2021 году

По терминов готовое жилье в Сбербанке подразумевается жилая недвижимость на вторичном рынке, т.е. квартиры в старых дома. Также в готовое жилье входят и загородные дома.

Условия ипотеки

Ставка от 10.5%
Максимальная сумма займа 100 млн. руб
Первоначальный платеж 15% от стоимости недвижимости

В залоге у банка остается покупаемая квартира. Также необходимо оформить страховку на квартиру. Это можно сделать прямо в банке, используя страховую компанию Сбербанка. Обычно стоимость страховки не превышает 0.1% от суммы кредита.

А вот страхование жизни, тут уже по желаю клиента. Если хотите сэкономить, то можно не оформлять страховку, но все таки настоятельно рекомендуем ее оформить.

Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, то на 0.5% ставка по ипотеке у вас будет снижена.

Льготная ипотека или ипотека с господдержкой появилась в России весной 2020 года. В разгар первого карантина и режима «нерабочих дней» государство приняло решение компенсировать часть процентной ставки ипотеки из бюджета. Это помогло сотням тысячам россиян осилить ипотечную ношу и решиться на покупку квартиры. Федеральная программа льготного кредитования позволяет сэкономить на общей сумме кредита, так как часть процентов за вас будет платить государство: до ключевой ставки + 3% годовых. Купить квартиру по льготной ипотеке можно только у юридического лица — строительной компании по договору долевого участия или уступки прав требования.

Главное требование одно — гражданство России. Остальные 99% требований зависят от банка, в котором вы хотите взять ипотеку с господдержкой. В зависимости от вашего «портфолио» банк может увеличить или снизить процентную ставку. Здесь всё как в истории с любыми кредитами: изучайте требования, подавайте заявки в разные банки.

наличие созаёмщика с подтверждённым доходом
имущество под залог
выписка из ПФР
первоначальный взнос более 15%
покупка квартиры у застройщика-партнёра банка
наличие зарплатной карты

отказ от страхования
зарплатная карта в другом банке
открытый кредит
плохая кредитная история

Например, Сбербанк снижает процентную ставку на 0,3 п.п. при использовании «Сервиса электронной регистрации» сделок. Но повышает на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика. Райффайзенбанк добавляет 1% к ставке, если первоначальный взнос менее 20%. Рекомендуем внимательно изучить требования банков. Не всегда самый очевидный вариант оказывается наиболее выгодным.

На перспективы следующего года банкиры смотрят с оптимизмом и планируют увеличить объемы выдач ипотечных кредитов, как минимум, на 15−20%.

Сделать это планируется за счет улучшения условий ипотечных программ. «В 2021 году мы надеемся удивить клиентов, планирующих приобрести жилье, новым подходом к ипотечному кредитованию», — говорит представитель Ощадбанка Валерия Малахова, но не раскрывает деталей этого нового подхода.

А вот ставки по займам под залог жилья финансисты точно не планируют снижать. «Основным и во многих случаях единственным источником для кредитования являются средства, привлекаемые на депозиты. Пока нет оснований для того, чтобы ставки по вкладам снизились больше чем в 5−8% годовых», — объяснил представитель Правэкс Банка Владимир Черненький.

В банке Глобус говорят, что для снижения ставок по ипотечным кредитам государство должно ввести дополнительную поддержку.

«Думаю, что государственная программа аналогична „5−7−9“, которая работает для кредитования бизнеса, была бы актуальной и для развития ипотечного кредитования», — считает начальник управления по работе с партнерами банка Глобус Екатерина Лычана.

Также банкиры отмечают, что для оживления ипотечного кредитования самого снижение процентных ставок мало. Необходимо на законодательном уровне усилить защиту прав кредиторов и урегулировать правовые вопросы новостроек и первичного рынка жилья. Не менее важно и повышение финансовой способности населения. А это станет возможным при условии возобновления экономического роста.

Ирина Рыбницкая

О доступном жилье по ипотеке в США сложилось множество мифов. К основным особенностям системы фактически относится:

Заем можно оформить на сданное в эксплуатацию или строящееся жилье, как и в России. Американские банкиры также готовы аккредитовать надежного застройщика и давать кредиты на недостроенные объекты.
Условия для иностранцев жестче, чем для американцев, но вполне выполнимы.
Правительство гарантирует льготные программы со специальными условиями для жертв катастроф, пенсионеров, малообеспеченных людей.
Можно получить скидку за использование энергосберегающих устройств.
Есть программы рефинансирования.
Чтобы получить положительное решение, нужно выполнить все требования банка.
На принятие решения влияет наличие у потенциального заемщика вкладов, ценных бумаг, личных и пенсионных накоплений.
Высокая конкуренция между банками привела к снижению процентной ставки.
Программы без первоначального взноса встречаются редко, чаще всего требуется подтвердить кредитоспособность солидной суммой.

Кредит на приобретение недвижимости в Америке называется mortgage (мортгейдж). Американская ипотека делится на две разновидности:

Fixed-Rate Mortgage – с фиксированной;
Adjustable-Rate Mortgage – с плавающей процентной ставкой.

В случае с Fixed-Rate Mortgage платежи не меняют своей величины на протяжении всего срока кредитования. Плавающая же ставка оставляет за банком право увеличивать суммы оплаты.

Для подачи заявления понадобится:

паспорт гражданина Америки;
копия договора купли-продажи;
номер социального страхования;
справка о доходах с последнего места работы за 1 или 2 года;
заявление на получение займа;
свидетельство о браке или разводе (если есть);
свидетельство о рождении детей (если есть);
оценка недвижимости независимым экспертом;
выписка с банковского счета;
письмо из НКБИ о состоянии кредитной истории.

В зависимости от штата условия меняются. Банк может запросить данные о вкладах. Он должен быть уверен в том, что у потребителя есть запас денег на случай временного кризиса и потери работы.

Весомая «подушка безопасности» на счете станет аргументом в пользу обратившегося гражданина.

Для иностранцев взнос традиционно выше, чем для граждан Америки. Чаще всего предложения от различных банков вписывается в диапазон от 30% до 50%. Следует помнить, что чем больше первый взнос, тем меньше будет тело кредита и ниже переплата. Выгоднее вкладывать крупные суммы, это значительно повышает лимит доверия.

Процентная ставка по ипотеке

Процент по ипотеке в США для иностранцев отличается в большую сторону. Он зависит от множества факторов. Среднее значение колеблется в диапазоне от 5% до 9%.

У банков программы отличаются, поэтому рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором и внимательно просчитать разные варианты.

В Америке продумана система кредитования населения. Чаще ипотека в США оформляется по фиксированной ставке. Потому что она безопаснее, если речь идет о выплатах больше 10 лет. При затруднениях с выплатами есть возможность подать заявку на рефинансирование. Но этот способ рекомендуется оставить на крайний случай.

Шансы на одобрения повышаются, если у человека хорошая кредитная история. А также, есть накопления на банковском счете. Понадобятся деньги на первоначальный взнос, дополнительные расходы, да и само жилье после переезда часто ремонтируют.

Эксперты спрогнозировали размер ставки по ипотеке в 2021 году

Наличие поручителя — им обязательно должен быть гражданин страны Восходящего солнца, но он не несёт финансовой ответственности за погашение кредита. Поручитель только подтверждает состоятельность клиента. Если заёмщик не выплачивает ипотеку при жизни, то оставшийся долг переходит к его детям;
«плата за ключ» — это оплата поручителю за предоставленную возможность взять кредит. Им может выступать и продавец имущества, что чаще всего и бывает. Сумма выплаты составляет до 3% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Финансовыми показателями за текущую дату – величиной активов, наличием ежегодной прибыли, количеством вкладов, размером кредитного портфеля.
Доступностью кредитных программ.
Кредитными рейтингами, присваиваемыми международными агентствами.
Отсутствием информации в СМИ по поводу финансовых проблем, недобросовестного поведения руководителей.

Средний размер ставок по ипотеке в январе 2021 года вышел на уровень 10.5 – 11% годовых. По данным «Русипотеки», ведущей постоянный мониторинг ставки предложения по всему ипотечному рынку в целом, это станет продолжением наметившейся тенденции. Как отмечает Гордейко, в ноябре средняя величина составляла 10.21% процента, в декабре — выросла до 10.31%.

В каждом отдельном районе Японии ставки по кредитам отличаются. Это во многом зависит от их географического положения.

Цены на жилье в Японии

Многие прекрасно осведомлены о заоблачных ценах на недвижимость в Японии. На это влияет большая плотность населения, строгие законы при покупке недвижимости и др. факторы. Но если кто-то все же, задумывается о покупке жилья, в первую очередь обращают свой взгляд на возможность получения ипотечного кредита.

Приобрести в собственность недвижимость в Японии без ипотечного кредита очень сложно: стоимость жилья высокая, а средняя зарплата составляет около 4 тыс. долларов. Условия кредитования в Японии считаются довольно лояльными. Срок кредитования составляет 50 лет под 2% годовых. Получить ипотечный кредит могут не только коренные жители, но и иностранные граждане. Намного выгоднее взять ипотечный кредит для покупки жилья, чем его арендовать. Стоимость аренды в Японии одна из самых высоких в мире.

Прежде чем взять ипотечный кредит в банке, необходимо знать о некоторых важных моментах:

У иностранца, желающего купить в стране жилье, должна быть рекомендация от гражданина Японии. Это условие является обязательным. К слову никаких обязательств у японца при этом не будет. Единственное, это существует понятие «плата за ключ» — это определенная компенсация за согласие поручителю;
При покупке жилья возникает необходимость в дополнительных расходах: оплата налога на недвижимость, услуги нотариуса, государственная пошлина и пр.;
Приобрести в Японии недвижимость можно при наличии у иностранца вида на жительство страны.