Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Предоставление военной ипотеки в 2024 году: как работает, условия и порядок оформления». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
С 2018 года доступно рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент. Сегодня такую услугу предоставляет большинство банков, работающих по военной ипотеке: ВТБ, Россельхозбанк, Севергазбанк, Промсвязьбанк, «Открытие», «Дом.РФ», «Россия» и Газпромбанк. В 2023 году рефинансирование доступно по ставке от 13,8% годовых. По данным «Росвоенипотеки», такой возможностью воспользовалось уже более 45,8 тыс. участников НИС.
В какие банки обращаться
Ставка по военной ипотеке по обычным программам начинается с 13,1%. Предоставляют военную ипотеку 12 банков:
- Промсвязьбанк — от 16,3%;
- Сбербанк — от 13,5%;
- ВТБ — 15,6%;
- «Дом.РФ» — 14%;
- «Открытие» — 17,29%;
- Россельхозбанк — от 15,5%;
- «Россия» — 16,75%;
- Севергазбанк — 15%;
- Газпромбанк — 15,7%;
- РНКБ — 13,1%;
- Абсолют Банк — 16%;
- «Санкт-Петербург» — 13,4%.
Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?
Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.
Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:
- После службы сроком более 20 лет;
- По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
- После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.
В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).
Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.
Особенности программы
Участниками ипотеки являются служащие, подписавшие контракт с 2005 г. Для солдат младшего командного состава участие по желанию, но для большинства военнослужащих – обязательное.
Принцип действия таков:
-
идет накопление средств из ежегодных взносов, доходов от инвестирования;
-
3 года трогать деньги нельзя, дальше служащий может ими распоряжаться;
-
при желании военнослужащий может продолжать копить средства, увеличивая сумму за счет доходов от инвестиций – затем они могут быть вложены в недвижимость;
-
если служащий решает купить квартиру, а денег не хватает, он обращается в банк, оформляет ипотеку, начальным взносом выступают накопленные деньги.
Выбрали банк? Дальнейший порядок действий следующий:
-
подать документы в банк и дождаться одобрения;
-
если заявка была одобрена, собрать недостающие документы;
-
дождаться проверки, в ходе которой будет выяснено, соответствует ли купленное жилье требованиям военной ипотеки;
-
подписать документы и договор – ипотечный банк самостоятельно направляет всю документацию в Росвоенипотеку. После всех подписей Росвоенипотека направляет документы обратно в кредитную организацию, и на счет военнослужащего поступают деньги для первоначального взноса;
-
зарегистрировать квартиру в собственность и передать документы банку;
-
теперь Росвоенипотека получает все документы и выплачивает кредит военнослужащего.
Ocoбeннocти вoeннoй ипoтeки
✅ Пpи oфopмлeнии жилищнoгo зaймa yчитывaeтcя вoзpacт пpeтeндeнтa. Нa мoмeнт пoгaшeния кpeдитa eмy дoлжнo быть дo 45 лeт.
✅ Paзмep зaймa нe зaвиcит oт cocтaвa ceмьи. Maкcимaльнaя cyммa кpeдитa, нa кoтopyю мoжeт paccчитывaть вoeннocлyжaщий, вapьиpyeтcя oт 2,2 дo 2,6 миллиoнa pyблeй, в зaвиcимocти oт выбpaннoгo бaнкa. Paзмep зaймa нe зaвиcит oт кoличecтвa дeтeй, нaличия poдcтвeнникoв нa иждивeнии и дpyгиx фaктopoв, пoтoмy чтo квapтиpa ocтaнeтcя в coбcтвeннocти вoeннocлyжaщeгo. Иcключeния cocтaвляют тe cлyчaи, кoгдa для пoкyпки жилья oдин из члeнoв ceмьи внec cвoй дeнeжный вклaд.
✅ Cyммa нaкoпитeльнoгo взнoca нe yвeличивaeтcя c pocтoм зapaбoтнoй плaты, cтaжa и пpи пepexoдe нa бoлee выcoкyю дoлжнocть.
✅ Пpи oфopмлeнии вoeннoй ипoтeки cтaнoвитьcя oбязaтeльнoй cлyжбa дo пoлнoй выcлyги лeт: дo дocтижeния 20-лeтнeгo cтaжa или вoзpacтa 45 лeт. B cлyчae дocpoчнoгo yвoльнeния cyммy жилищнoгo зaймa нeoбxoдимo вepнyть в фeдepaльный бюджeт в пoлнoм oбъeмe.
Иcключeниe: ecли oфицep oфopмил льгoтный зaйм и yвoлилcя пocлe 20 лeт cлyжбы, oн дoлжeн пoгacить тoлькo ocтaтoк пo кpeдитy. Ecли вoeннocлyжaщий пoгиб, нeдвижимocть пepeйдeт в coбcтвeннocть к eгo нacлeдникaми — вдoвe и дeтям, a ocтaтoк пo кpeдитy выплaтит Pocвoeнипoтeкa.
Что такое военная ипотека
Под военной ипотекой подразумевается государственная система, которая позволяет военнослужащим приобрести недвижимость на льготных условиях. По ее условиям, участник программы должен выбрать квартиру (в новостройке или на вторичном рынке), банк выдает ему ипотеку, а оплачивает ее государство. Но важно учитывать то, что выплаты совершаются лишь во время службы военного. Если заемщик, например, досрочно уволится со службы, он должен вернуть всю сумму платежей и далее оплачивать кредит самостоятельно. В случае же, если все условия военной ипотеки были соблюдены, участник программы становится собственником недвижимости. При этом выбрать объект можно в любой точке России. Например, если вы служите на Дальнем Востоке, а всегда хотели купить квартиру на юге страны, то программой дозволяется такое решение. Главное, чтобы объект соответствовал выдвинутым Росвоенипотекой требованиям. О них мы расскажем в нашей статье.
Свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа
Как только прошло 3 года с вступления в НИС, становится доступна военная ипотека для военнослужащих. Чтобы получить свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа, будущий заемщик должен подать рапорт на имя командира воинской части. С полученным документом можно идти в банк для получения ипотечного кредитования. При этом не обязательно приобретать какое-то новое жилье. Если у вас уже имеется кредит на недвижимость, его можно будет погасить накопленными на счете средствами. Имеющаяся сумма опубликована на сайте НИС, в личном кабинете участника.
Внимание! Срок действия выданного свидетельства составляет 6 месяцев. При неиспользовании возможностей по программе военной ипотеки в установленный срок, потребуется оформлять свидетельство заново.
Как снять обременение
Недвижимость, которая приобретается по программе военной ипотеки, находится сразу под двумя обременениями — в пользу банка и государства. С первым все понятно, обременение снимается по факту завершения выплат по кредиту. Для разрешения же второй ситуации и возможности свободного распоряжения собственностью имеется два пути:
- Если военнослужащий приобрел права на использование накоплений или уволился без уважительных оснований, возвратив долг. В этом случае Росвоенипотека самостоятельно подает в реестр заявление о снятии обременений в пользу государства. Происходит это в течение 30 дней с момента погашения заемщиком долга.
- Если военный был исключен из реестра НИС до 1.1.2016 или вернул средства займа, продолжая службу. Нужно подать заявление на снятие обременения с недвижимости в Росвоенипотеку. Дальнейший алгоритм действий аналогичен первому случаю — по завершении процесса участник НИС получает уведомление.
Новые программы и льготы для участников военных действий
Участники военных действий имеют право на ряд программ и льгот, предоставляемых государством. Эти меры направлены на поддержку и улучшение жилищных условий ветеранов и активных военнослужащих. Ниже представлены некоторые из них:
1. Военная ипотека:
Программа военной ипотеки позволяет участникам военных действий получить кредит с льготными условиями для приобретения или строительства жилья. Размер выплат в месяц определяется на основе дохода заемщика и может быть значительно снижен по сравнению с обычными ипотечными программами.
2. Льготное обслуживание и ремонт жилища:
Участники военных действий имеют право на льготное обслуживание и ремонт своего жилища. Государство предоставляет финансовую помощь на ремонт и модернизацию жилых помещений, а также осуществляет бесплатное предоставление услуг по отоплению и электроэнергии.
3. Медицинская помощь:
Участники военных действий получают бесплатную медицинскую помощь с высоким уровнем качества. Государство гарантирует полное покрытие расходов на лечение и реабилитацию участников военных действий, а также предоставляет бесплатные медицинские услуги для членов их семей.
Программы и льготы для участников военных действий являются важным механизмом поддержки и признания их службы. Государство стремится обеспечить ветеранов и активных военнослужащих достойными жилищными условиями и доступом к необходимой медицинской помощи.
Правила иностранным гражданам при получении военной ипотеки
Иностранным гражданам также предоставляется возможность получения военной ипотеки в России. Однако, им необходимо соблюдать определенные правила и условия для того, чтобы иметь право на эту льготу.
Ниже приведены ключевые условия для иностранных граждан, желающих получить военную ипотеку:
- Иностранный гражданин должен иметь разрешение на проживание в России.
- Он также должен служить в российской армии или иметь отношение к военному ведомству.
- Иностранный гражданин должен иметь статус постоянного жителя России, иметь официальную работу либо доказательства поступления регулярного дохода.
- В случае прекращения службы, иностранный гражданин должен немедленно вернуться в страну своего гражданства.
Важно отметить, что иностранным гражданам, получившим военную ипотеку, также предоставляются все льготы и права, которые предоставляются российским гражданам в рамках этой программы.
Банк может отказать в военной ипотеке, если у него на то будут причины. При оценке потенциального заёмщика в расчёт берётся много различных обстоятельств. Одними из них является платёжеспособность заёмщика, его текущая долговая нагрузка и качество кредитной истории. Казалось бы, для военной ипотеки эти обстоятельства несущественны, ведь погашать кредит будет государство. Однако банки учитывают все риски, в том числе возможность досрочного увольнения заёмщика с военной службы и, как следствие, появления у последнего проблем с оплатой задолженности.
Другая возможная причина отказа – несоответствие выбранной для покупки квартиры требованиям банка. Так, банк с большой степенью вероятности не возьмёт в залог неблагоустроенную квартиру или квартиру от застройщика, не имеющего аккредитации.
Увеличение предельной суммы кредита
В 2024 году предельная сумма кредита по военной ипотеке будет увеличена. Это означает, что военнослужащие смогут получить более высокую сумму кредита на покупку или строительство жилья.
Увеличение предельной суммы кредита позволит военным улучшить свои жилищные условия и обеспечить себя и своих близких комфортным и безопасным жильем. Это особенно актуально в условиях роста стоимости жилья и трудностей в получении ипотечных кредитов.
Благодаря увеличенной сумме кредита, военнослужащие смогут выбрать более просторное жилье, ближе к месту службы или в хорошем районе. Это также позволит им сократить расходы на аренду и обеспечить устойчивость своей семье долгосрочным жильем.
Однако необходимо помнить, что увеличенная сумма кредита также будет сопровождаться увеличением суммы выплаты по ипотеке. Поэтому важно тщательно оценить свои финансовые возможности и рассчитать, какая сумма кредита будет оптимальной для вас и вашей семьи.
С увеличением предельной суммы кредита по военной ипотеке в 2024 году, военнослужащие получают дополнительные возможности для улучшения своих жилищных условий. Это является одним из шагов государства по поддержке военнослужащих и созданию комфортных условий для их службы и жизни.
Упрощение процесса получения ипотечного кредита
В 2024 году в Российской Федерации планируются изменения, которые значительно упростят процесс получения ипотечного кредита для участников военной ипотеки.
Одной из основных нововведений будет упрощение процедуры предоставления документов, необходимых для получения ипотеки. Вместо многочисленных справок и документов, берущие ипотеку будут обязаны предоставить лишь несколько основных документов, подтверждающих их право на получение данного кредита.
Также введение электронных сервисов позволит ускорить процесс рассмотрения ипотечных заявок. Участники военной ипотеки смогут подавать заявки на кредиты онлайн, а также получать ответы на свои запросы по электронной почте.
В связи с упрощением процесса получения ипотечного кредита, стать участником военной ипотеки станет более просто и доступно для большего количества граждан. Это позволит многим людям реализовать свою мечту о собственном жилье быстрее и без лишней бумажной волокиты.
Подводя итоги: что ожидать в 2024 году?
Год 2024 принесет ряд изменений и новых возможностей в сфере выплат по военной ипотеке. Самым значимым из них станет увеличение суммы выплат для военнослужащих. Это позволит им получать больше средств на приобретение жилья и повысит доступность ипотечного кредитования.
Органы власти также прикладывают усилия для упрощения процедуры получения военной ипотеки. В 2024 году планируется внедрение новых технологий, которые позволят ускорить рассмотрение заявок и сократить временные затраты на оформление ипотечного кредита.
Важным изменением станет также расширение условий получения военной ипотеки. В 2024 году планируется введение новых категорий военнослужащих, которые смогут претендовать на получение ипотечного кредита. Это сделает программу военной ипотеки более доступной и расширит круг потенциальных заемщиков.
Кроме того, в 2024 году планируется усовершенствование механизма выплат по военной ипотеке. Появятся новые возможности для досрочного погашения кредита, а также возможность получать выплаты в другой валюте. Это позволит военнослужащим выбирать наиболее выгодные условия для себя и управлять своими финансами более эффективно.
В целом, 2024 год будет обещающим для военнослужащих, желающих приобрести жилье на более выгодных условиях. Увеличение суммы выплат, упрощение процедуры получения ипотеки, расширение условий программы — все это создаст благоприятные условия для военнослужащих и позволит им реализовать свои жилищные потребности.
Особенности пользования военной ипотекой
1. Привилегии и льготы: Одной из главных особенностей военной ипотеки являются привилегии и льготы, предоставляемые военнослужащим и ветеранам. Они позволяют получить более выгодные условия кредитования, как сниженную процентную ставку, более низкую сумму первоначального взноса и отсутствие необходимости платить страховку от невыплаты кредита. Такие привилегии помогают значительно сократить затраты на ипотеку и сделать ее более доступной.
2. Приоритет в получении кредита: Военный статус также дает преимущество при обращении за ипотечным кредитом. Банки более благосклонно относятся к заявкам военнослужащих, давая им приоритет перед другими заемщиками. Это значительно повышает шансы получения одобрения на кредит и ускоряет процесс его получения.
3. Государственная поддержка: Военная ипотека также поддерживается государством. Государственные программы, такие как программа Военной ипотечной корпорации (VA Loan) в США, предоставляют дополнительные возможности для военнослужащих и ветеранов. Они могут воспользоваться гарантией государства, что делает кредит более безопасным для банка и позволяет получить льготные условия кредитования.
- Низкая процентная ставка
- Возможность получить ипотеку без первоначального взноса
- Отсутствие страховки от невыплаты кредита
- Приоритетное рассмотрение и ускоренное получение кредита
- Государственная поддержка и дополнительные программы
4. Возможность получить ипотеку без первоначального взноса: Для многих военнослужащих и ветеранов одной из главных привлекательных особенностей военной ипотеки является возможность получить кредит без первоначального взноса. Это позволяет сэкономить значительную сумму денег и сделать процесс покупки жилья более доступным.
5. Отсутствие страховки от невыплаты кредита: Обычно при ипотечном кредитовании заемщик обязан платить страховку от невыплаты кредита (Мortgage Insurance). В случае с военной ипотекой этой страховки не требуется. Это позволяет сэкономить дополнительные деньги и снизить общую стоимость ипотеки для военнослужащих и ветеранов.
6. Приоритетное рассмотрение и ускоренное получение кредита: Благодаря своему военному статусу заемщики могут рассчитывать на более быстрое рассмотрение заявки на ипотечный кредит. Банки относятся более лояльно к заявкам военнослужащих, что позволяет сократить время, необходимое для получения одобрения ипотеки.
| Привилегии и льготы | Низкая процентная ставка |
| Государственная поддержка | Возможность получить ипотеку без первоначального взноса |
| Отсутствие страховки от невыплаты кредита | |
| Приоритетное рассмотрение и ускоренное получение кредита | |
| Государственная поддержка и дополнительные программы |