Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В каком банке взять выгодный потребительский кредит». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
В данном учреждении заявки принимают от наемных сотрудников, возраст которых от 18 до 70 лет. Минимальный ежемесячный доход заявителя должен составлять от 15 000 рублей. Из документов нужен только паспорт. Договор заключается со следующими параметрами:
- процентная ставка от 12 до 24,9% годовых;
- лимит от 50 000 до 2 миллионов рублей;
- срок погашения долга 3-36 месяцев;
- без страхования.
На проверку данных по клиенту банку потребуется один день. Преимущества: выдается большая сумма без залога, отсутствуют дополнительные затраты, специалист выезжает домой к клиенту для оформления документов.
11 лучших потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в 2021 году
За получением средств в этот банк могут обратиться физические лица в возрасте от 21 года. Их стаж на последнем месте работы должен составлять не меньше трех месяцев, а среднемесячный доход – от 10 000 рублей. Кроме паспорта, нужно предоставить и справку о зарплате.
Кредит выдает Альфа-Банк на таких условиях:
- процентная ставка от 11,99 до 23,49% годовых;
- лимит от 50 000 до 5 млн рублей;
- срок кредитования 12-60 месяцев;
- без страховки.
Решение по заявке принимается в течение 1-2 дней. Преимущества: высокий кредитный лимит, не нужна страховка.
Наличные в этом учреждении выдают наемным сотрудникам и студентам, возраст которых от 18 лет. Требований по продолжительности трудового стажа не установлено. Для клиентов утверждены следующие тарифы:
- процентная ставка от 10,9 до 23,9% годовых;
- лимит от 50 000 до 1.5 млн рублей;
- на погашение задолженности дается 12-60 месяцев;
- без страхования.
На принятие решения по заявке банку потребуется один день. Преимущества: длительный срок кредитования, не нужна страховка, выдача кредита по одному паспорту.
Банк создавался в 2000 году в рамках программы развития сельскохозяйственного сектора экономики. Это успешное финансовое учреждение, предоставляющее населению все существующие виды кредитования. Условия потребительского займа Россельхозбанка аналогичны существующим в Сбербанке, но есть небольшие отличия:
- заявка рассматривается дольше – до 3 рабочих дней;
- наименьшая процентная ставка взятого на 1 год кредита составляет 23,75%, имеющим зарплатные карты клиентам – 17,9%;
- размер займа – не более 750 000 рублей.
Сумма Ставка Решение по кредиту
—
Доставим деньги вам домой
—
Безопасность на первом месте — деньги будут на карте, а сотрудник в маске и перчатках
—
Удобное погашение онлайн
—
Если всё же нужно в отделение, мы всё предусмотрели: полная дезинфекция, санитайзеры и консультанты в перчатках и масках
—
В поиске потребительских кредитов с низкой процентной ставкой, важно не забывать о репутации будущего финансового партнера. Обычно взаимодействие с банком в рамках кредитного договора занимает не один год, и в ваших силах сделать это общение предсказуемым и комфортным.
—
Выбирая, где взять кредит низкий процент, обращайте внимание на надежные банки. И уже среди них можно проводить сравнение процентных ставок и других параметров займа. Сегодня большинство банков предлагают клиентам рассчитать параметры кредитования онлайн — с помощью калькулятора.
—
Выбрав серьезный банк с выгодным кредитом под низкий процент, можно оформлять заявку. Например, в Альфа-Банке это можно сделать онлайн. Получив одобрение заявки, вам останется только забрать деньги в банковском офисе.
| Минимальная сумма | 50 000 ₽ |
| Максимальная сумма | 3 000 000 ₽ |
| Ставка при страховании жизни | от 5,9% |
| Ставка без страхования жизни | от 11,9% |
| Минимальная сумма | 50 000 ₽ |
| Максимальная сумма | 3 000 000 ₽ |
| Ставка при страховании жизни | от 5,9% |
| Ставка без страхования жизни | от 11,9% |
В случае расторжения полиса страхования после выдачи кредита процентная ставка по кредиту увеличится на 6% годовых
*Ставка зависит от суммы кредита
В списке выше собраны тарифы под любой запрос:
- с низкой ставкой;
- высоким лимитом;
- быстрым рассмотрением заявки;
- без необходимости сбора документов (по паспорту онлайн).
Программы можно отсортировать по ставке, сумме или сроку погашения. Перечень тарифов с зачислением на карту представлен здесь, с получением наличными деньгами — тут.
Такие предложения на рынке существуют. Но онлайн-кредиты в «чистом» виде встречаются нечасто и доступны, как правило, проверенным заёмщикам. Зарплатные клиенты также могут рассчитывать на получение денег через интернет. Новые клиенты ряда банков имеют возможность оформить заявку онлайн и при получении одобрения пригласить сотрудника организации на дом или в офис. Он приедет с документами и карточкой с зачисленным лимитом. Таким образом, заёмщик получает деньги без посещения офиса.
Задаваясь вопросом о том, какой банк дает кредит с обеспечением, потенциальный заемщик должен помнить, что любой залог по закону подлежит обязательному страхованию. А это предполагает дополнительные расходы. Существуют ли банки, где можно взять обеспеченный кредит? И где выгоднее взять кредит наличными?
Кредиты в банках России все чаще становятся обеспеченными. Кредитные учреждения стараются минимизировать свои риски. И если раньше это касалось только автозаймов или ипотеки, то сейчас и потребительские займы не являются исключением. Итак, где выгоднее взять потребительский кредит?
Можно сказать, что один из наиболее привлекательных, если не самый выгодный, потребительский кредит под залог предлагается Газпромбанком. Условия по данной программе таковы:
- организация выдает сумму более 20 млн рублей;
- банк может давать ссуду только под залог недвижимости;
- может кредитовать только на срок до 15 лет;
- рассмотрение происходит в течение 10 дней;
- ставка при этом составит 13–14% годовых;
- без дополнительных расходов;
- обязательно предоставление справки 2-НДФЛ.
Чтобы взять деньги в кредит, много времени не нужно. Но тогда такой продукт будет дорогостоящим. Ведь скоринг-процесс одобрения и проверки кредитной заявки увеличивает до максимума риски потери выданных денежных средств.
Стоит обращать внимание и на срок. Чем он меньше, тем выгодней программа. Является оптимальным досрочное погашение. Стоит знать, что обеспеченные обязательства имеют больший лимит, нежели беззалоговые, но и тогда срок намного больше. Хоть стоимость программы несколько ниже, но за счет длительного срока кредитования становится выше переплата. Это невыгодный заем.
37.6178 55.7558 Москве Москвы
Банки России предлагают потребительские кредиты с разными процентными ставками, но в какой из кредитных организаций оформлять эту услугу — решать заемщику.
На карте размещены адреса банков, которые предлагают заполнить заявку онлайн и взять кредит наличными с низкой процентной ставкой в Москве. Чтобы увидеть адрес нужного отделения, расписание работы и условия кредитования (ставка, размер и срок выдачи) выберите метку на карте. Кликните на кнопку «Онлайн-заявка» для перехода на официальный сайт кредитной организации и оформления онлайн-заявки.
У каждого из банков действительная лицензия Центробанка РФ на ведение кредитной деятельности в Москве. Поэтому, в каждом из них можно уверенно заключать договор на потребительский кредит или иную необходимую услугу в Москве.
Изучив предложения банков с выдачей наличных в городе Москва, нашли кредит с минимальной ставкой. Совкомбанк предлагает оформить Беспроцентный кредит наличными с картой Халва в банке Совкомбанк суммой от 200 000 до 1 млн рублей. Процентная ставка от 0% до 22,9% годовых, период выдачи от 12 месяцев до 5 лет.
Многими финансовыми учреждениями потребительские кредиты с низкой процентной ставкой предоставляются следующим категориям клиентов:
- заёмщикам, имеющим стабильный источник официального дохода;
- зарплатным клиентам;
- вкладчикам банка, чья сумма вклада превышает сумму запрашиваемой ссуды.
Важно! Наличные в онлайн режиме могут быть предоставлен на выгодных условиях и под низкий процент пенсионерам, которые получают средства на карточку банка.
Пошаговая последовательность оформления средств с наименьшей ставкой представлена ниже:
- Нужно выбрать подходящее предложение с учётом условий, заданных кредитным калькулятором.
- Изучают условия банковских организаций по предоставлению ссуды.
- Подают заявку в онлайн-режиме.
После получения предварительного одобрения стоит предоставить в филиал финансовой организации полный перечень документов. После этого пишут соответствующее заявление для того, чтобы получить средства со ставкой меньше стандартных параметров.
Потребительские кредиты с низкой процентной ставкой
Многое зависит от того, в каком банке клиент хочет получить кредит. В отдельных случаях необходимо предоставление дополнительных документов. К их числу относятся: СНИЛС, ИНН.
У потенциального заемщика банковского учреждения должна быть регистрация в России. Допустимо и наличие временной прописки. Но она должна заканчивается не позднее срока выплаты последнего взноса.
Взять самый выгодный кредит под минимальный процент достаточно просто, достаточно иметь положительную кредитную историю. При этом существуют приведённые ниже способы погашения задолженности:
- перечислением с банковской карточки;
- внесением наличных денег в кассу банка;
- перечислением через платёжную систему.
Взять деньги под маленькие проценты можно не только в банке, но в разнообразных микрофинансовых организациях. В них не такие выгодные ставки. Но вероятность получения одобрения на предоставление кредита без справок и поручителей довольно высока. Поэтому стоит обращаться в МФО, несмотря на то, что там не самая низкая процентная ставка.
Наиболее выгодные условия можно получить при соблюдении следующих условий:
- Наличие хорошей кредитной истории
- Оформлена зарплатная карте в банке, в котором планируется получение кредита
- Имеется залоговое имущество
У каждого человека свои запросы и это значит, что для 2-х клиентов один и тот же банк может быть одновременно и худшим, и лучшим. Исходя из этого, нельзя дать однозначный ответ на вопрос: «В каком банке выгоднее взять потребительский кредит?».
Обращение в популярные структуры еще не сулит получение лучших кредитов. Но, несомненно, выгодными в 2021 году будут условия по кредитам в тех банках России, где вы являетесь зарплатным клиентом, вкладчиком.
Таким клиентам предоставляют особые привилегии: снижение ставки, небольшой пакет документов, дистанционная выдача средств, минимальное время рассмотрения заявки, увеличение суммы.
Если вы не участвуете в зарплатном проекте, обращайтесь в банк, где:
- уже брали ранее кредит и успешно его погасили;
- открыт счет со стабильным поступлением денежных средств, например, пенсионными выплатами.
Подать заявку на кредит и получить лучшие условия могут лица, работающие в бюджетной сфере, известной публичной или аккредитованной компании. На выгодность условий влияют не только тарифы, но категория заемщика. Кредиторы охотнее дают потребительские кредиты и снижают ставки по ним менее рискованным клиентам.
В Москве работает много банков, готовых выдать потребительский кредит на специальных условиях. Предлагаем сэкономить личное время и изучить список актуальных предложений от надежных банков РФ на нашем сайте!
Где лучше взять кредит наличными в МСК:
- Промсвязьбанк – кредиты на сумму до 3 млн. рублей под 10% годовых на срок до 3-х лет.
- Интерпромбанк – зарплатные кредиты без поручительства. Максимальная сумма кредитования – 1 млн. рублей под 11%. Срок для погашения – 36 мес.
- ЛокоБанк – кредит под залог автомобиля на сумму до 5 млн. рублей. Процентная ставка – 10.4%. Сроки для погашения – до 3-х лет.
Еще одним лучшим кредитом можно назвать продукт банка Открытие. В первый год кредитования он взимает 8,50% годовых. А если вы ранее оформляли у него какие-либо продукты, и вовсе – 7,50% годовых в первые 12 мес., а с 13-го и до окончания срока выплат – 7,90%. Полный диапазон ставок составляет 7,50-24,30%. Любой категории заемщиков лучше брать 50 000 рублей на 2 года, тогда стоимость кредита будет ниже.
Кредиты наличными на любые цели
У Альфа-Банка одни из лучших условий кредитования, потому что:
- снижено начальное значение ставки – от 8,80% (при подключении финансовой защиты);
- большая сумма кредита – до 5 000 000 рублей;
- стандартные сроки кредитования – 1-5 лет;
- одобрение заявки за 2 минуты;
- 45 дней до внесения первого платежа;
- предоставление денежных средств на карту для удобства клиента;
- возможность взять до 300 000 рублей по 2-ум документам, удостоверяющим личность.
Невысокую ставку предлагает и Газпробанк – от 7,50 до 15,50% годовых. Заемщик сам выбирает необходимые ему параметры кредита (50 000 – 3 000 000 рублей на 1-7 лет), но кредитор одобряет лимит и определяет ставку индивидуально для каждого, опираясь на кредитоспособность и другие показатели. Газпромбанк обладает лучшей кредитной программой, поскольку предоставляет должнику выбор погашать задолженность аннуитетными или дифференцированными платежами.
Если хотите взять деньги в долг на лучших условиях в Ренессанс Кредит Банке, следует быть его клиентом и:
- подавать онлайн-заявку в интернет-банке или мобильном приложении на сумму 30 000 – 300 000 рублей и срок 2-5 лет, тогда полагается скидка, и ставка начинается с 9,50% годовых;
- предоставить больше документов, хотя фининститут спрашивает лишь паспорт.
Лучшим кредитование в Тинькофф Банке будет для надежных клиентов, т.е. тех, кто исправно погашал задолженность. В таком случае кредитор после полного расчета по кредиту пересчитает его по сниженной ставке, и разницу (до 10%) вернет на счет клиента. Обязательно уточните, предусмотрена ли такая возможность на вашем тарифе. Полный диапазон ставок: 12-25,90%.
Необязательно отказывать себе в исполнении мечты, откладывать свои цели на завтра. Кредитование может вам помочь, если вы дисциплинированы в тратах, можете спланировать свои расходы и доходы, грамотно подходите к финансам. И лучшие кредиты в 2020 году – не миф. Их действительно можно найти, прислушиваясь к советам, разумно подойдя к выбору кредитора, трезво оценив свои силы. А если вы еще заранее позаботитесь о финансовой подушке и рассчитаете комфортную величину ежемесячного платежа, кредит не станет для вас тяжелой ношей.
ПАО «КБ «Восточный» — крупный банк с широкой сетью продаж, специализирующийся на розничном кредитовании. В банке “Восточный” разработаны виды кредитов по сумме, процентной ставке и полной стоимости кредита, по длительности срока выплаты и возможностям дополнительного обеспечения залогом.
Заемщики выбирают “Восточный банк” потому что:
- Процентная ставка от 9%, если под залог недвижимости — от 8,9%.
- Простая процедура оформления в 600 отделениях банка «Восточный» или через сайт по всей стране.
- Время рассмотрения заявки — 15 минут.
Банк “Восточный” предлагает:
- взять кредит наличными на сумму до 1 500 000 рублей,
- оформить выгодный автокредит,
- взять ссуду для серьезных приобретений на сумму от 500 000 рублей только по паспорту,
- оформить займ с залогом до 15 млн. рублей.
- оформить кредитную карту. Банк разработал 7 видов кредитных карт, чтобы просто совершать платежи, экономить, получать бонусы, пользоваться всеми возможными функциями.
В банке “Восточный” максимальные шансы на получения кредита. Клиент выбирает комфортный вариант по целевому назначению и условиям оплаты.
АО «Альфа-Банк» — крупнейший универсальный российский банк, принадлежащий консорциуму «Альфа-Групп». С 1990 года осуществляет все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг.
Взять кредит наличными от Альфа Банка выгодно потому что:
- Сумма — до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет, ставка от 7,7% — годовых при оформлении финансовой защиты.
- Заполнение заявки онлайн — 5 минут, решение — 2 минуты.
- Выдача кредита в любом офисе банка, удобное погашение.
Кредит оформляется для граждан РФ от 21 года с постоянным доходом от 10 000 рублей после вычета налогов и трудовым стажем от 3 месяцев.
Популярностью пользуется кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа Банка. Понадобятся 2 документа – общегражданский паспорт и, например, водительское удостоверение.
Также “Альфа банк” предлагает дебетовые карты, ипотеку, депозиты, бесплатные сервисы для накоплений, программы рефинансирования и займы под залог имущества. “Альфа-Банк” — значимая кредитная организация с одним из лучших предложений по кредиту наличными.
ООО «ХКФ Банк» — розничный финансовый институт на российском рынке, дочерняя компания чешской “Home Credit Group”. Входит в ТОП-10 по кредитам физическим лицам, занимает первое место на рынке потребительских кредитов в точках продаж.
При оформлении кредита онлайн банк «Home Credit» принимает решение о выдаче за 1 минуту. Возможно получение кредита день в день без визита в офис на любую банковскую карту. Услуга «Наличные деньги предоставляется на таких условиях»:
- Ставка от 9,9% до 24,8% годовых.
- Сумма кредита — от 10 000 до 999 000 рублей с шагом 1 000 рублей.
- Срок кредита от 1 до 5 лет.
- Для оформления нужен паспорт.
- Со второго месяца доступна опция «Выбор даты ежемесячного платежа».
Банк «Home Credit» выдает целевые кредиты пенсионерам, не ремонт, на покупку автомобиля, программа рефинансирования от 10,9% годовых. Карта рассрочки «Свобода» дает возможность погашать кредиты по карте без процентов до 51 дня. Дебетовая карта Польза — это до 7% годовых на остаток средств, 15% кэшбэк в категории «Аптеки», бесплатное обслуживание, пополнение и снятие наличных.
“Ренессанс Кредит” — кредиты до 700 000 рублей под 11,3%.
ООО «КБ «Ренессанс Кредит» — столичный розничный банк, специализирующийся на предоставлении потребительских кредитов, выпуске кредитных и дебетовых карт, привлечении средств граждан во вклады.
Банк кредитует клиентов на следующих условиях:
- Сумма кредита от 30 000 до 700 000 рублей.
- Срок кредита от 24 до 60 месяцев.
- Годовая ставка 9,9% — 24,9%.
Выдача кредита производится по 2 документам – паспорту РФ и любому из перечисленных документов: водительское удостоверение, загранпаспорт, именная банковская карта, диплом о средне-специальном или высшем образовании, военный билет, свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), пенсионное удостоверение. При посещении банка не забудьте взять с собой больше документов – это предоставит Вам возможность снизить ставку.
Где взять кредит — выбираем лучший банк
АО «Тинькофф Банк» — моноофисный банк с дистанционной работой с клиентами с использованием современных каналов связи и через представителей. Основные направления работы банка — кредитные карты и вклады частных лиц.
Кредита наличными без залога в “Тинькофф Банке” вы можете оформить на сумму до 2 000 000 рублей, по процентную ставку от 12% сроком до 3-х лет без поручителей и справки о доходах. Банк рассчитывает процентную ставку индивидуально для каждого клиента, дает возможность получения дебетовой карты, оформить займа без залога или под залог автомобиля, или недвижимости.
Кредитная карта — лучший способ получить кредит до 1 500 000 рублей с удобными условиями и доставкой в любую точку России. Тинькофф Банк одобрит кредитную карту за 2 минуты по паспорту и доставит ее бесплатно на дом за 2 дня.
В работе “Тинькофф банк” учитывает опыт ведущих мировых банков и оперативно реагирует на потребности клиентов.
В «УБРиР» кредит до 200 000 рублей без справок только по паспорту.
ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» — один из крупнейших универсальных банков Уральского региона. ходит в список 30-ти крупнейших банков России (по версии Центробанка РФ). Занимается кредитованием, привлечением средств граждан во вклады, работа с ценными бумагами, валютные операции.
Банк предлагает четыре вида кредитных продуктов:
- Кредит без справок — до 200 000 рублей с процентной ставкой от 15,5% только по паспорту;
- Кредит «Открытый» — до 3 000 000 рублей, ставка от 9,5%, нужны паспорт и справка о доходах;
- Кредит наличными от 18,9% до 200 000 рублей без обеспечения на 7 лет, от 12,9% до 3 000 000 рублей с обеспечением на 7 лет.
- Кредитная карта с беспроцентным периодом до 240 дней с лимитом от 30 000 до 299 999 рублей на 3 года.
Резюме: «УБРиР» предоставляет кредиты под разные запросы по доступным процентным ставкам.
Кредиты в нашей стране по день продолжают набирать обороты. По последним данным, в среднем по стране около 10% заработной платы (из учёта на всё население РФ) уходит на погашение банковских, микро-финансовых займов. Из чего следует, что спрос на потребительские кредиты просто огромный. Также стоит отметить и количество предложений – оно просто огромное. Представить сложно, куда этому рынку расти дальше. Но он по-прежнему расширяется. Однако, доходы у населения уже не первый год продолжают падать, а цены на всевозможные товары – расти. Поэтому и приходится всё чаще обращаться за помощью к банковским организациям. И деваться здесь некуда. Как следствие, остаётся один единственный вариант – если и брать, то только с умом. В чём мы Вам и поможем.
Мы постоянно анализируем предложения банковских организаций и самые подходящие под требования наших посетителей попадают в данную категорию.
На сайте представлены востребованные (и не очень) предложения, среди которых Вы можете выбрать наиболее интересные для себя и подать заявки. Некоторые банковские организации могут отсутствовать в Вашем городе или регионе и это ничего страшного – просто обратитесь в другую предложенную.
Мы предлагаем максимум необходимой информации:
- Процентная ставка по кредиту;
- Сумма (от и до);
- Валюта финансирования;
- Максимальный срок;
- И многие другие параметры, на которые стоит обратить внимание при выборе предложения.
Если Вам действительно нужен потребительский кредит и Вы рассчитывайте на его получение без справок и без поручителей, по двум документам, то пришли по верному адресу. Нигде, кроме нашего сайта, Вам честно не скажут, куда стоит обращаться; а каких мест следовало бы воздержаться!
Все предлагаемые варианты уже отсортированы от более выгодного к менее выгодному и представлены в виде достаточно удобных для сравнения таблиц с вышеуказанными (и другими) параметрами. Ваша задача – проанализировать предложения самостоятельно и выбрать наиболее интересующее.
Наша статистика показывает, что в среднем нужно подать около 3-5 заявок в разные банковские организации и дождаться одобрения от одной из них. Правда, это в том случае, если у Вас либо нет кредитной истории, либо имеется положительная. В последнем случае такие клиенты считаются на вес золота, без преувеличения.
Ещё один из плюсов обращения к нашему Интернет-ресурсу – максимально простое, удобное заполнение анкеты получателя. Весь процесс происходит в режиме онлайн, благодаря чему удаётся сократить временные затраты до минимума. В дальнейшем с Вами связывается сотрудник финансового учреждения, чтобы сообщить конечное решение и/или задать дополнительные вопросы.
Кредиты под низкий процент в Москве
Банки России готовы предложить выгодные или индивидуальные условия своим постоянным клиентам, а также людям с положительной кредитной историей. Многие финансовые организации сотрудничают с крупнейшими магазинами, предлагая сниженные процентные ставки по потребительским кредитам.
При поиске и оформлении договора внимание обращается и на сумму переплат. Иногда можно заметить, что собственные подсчеты отличаются от тех, которые предложил банк. Секрет кроется в дополнительных комиссиях, необходимости оформления страхования. Поэтому предлагаем предварительно рассчитать суммы с помощью специального кредитного калькулятора, учитывающего особенности банков.
Потреб. кредит будет менее выгодным, если получается:
- без справок;
- без поручителей;
- без возможности предоставить номер стационарного телефона работодателя.
Оптимальные условия на 15.03.2021 предлагают:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Альфа-Банк;
- Россельхозбанк;
- Почта Банк.
Целью любого банка является 100% возврат всех выданных кредитов с процентами. На практике всегда существует % невозвратов и просрочек. Для минимизации рисков банки строят математические модели, основанные на статистике предыдущих периодов и прогнозах будущих для определения платежеспособности клиента. После заполнения вами полной анкеты заемщика, данные прогоняют через такую скоринг-карту и получают кредитный рейтинг. В зависимости от него банк либо отказывает клиенту, либо выдает деньги.
У каждого банка существует своя скоринг-модель, которая может учитывать до 100 и более параметров разной степени важности и соответственно веса. Как правило для каждого типа продукта существует отдельная модель. Вот некоторые из них:
- Пол. Пол также является критерием, так как по статистике женщины более ответственно подходят к возврату кредита, а значит и рейтинговых баллов будет немного больше.
- Возраст. Как правило банки отдают наибольшее количество баллов клиентам старше 30 лет. Но это совсем не значит, что вы не получите деньги, если вам 20-25 лет;
- Семейный статус.
В этом вопросе банки консервативны и самые высокие баллы имеют заемщики состоящие в браке, чуть меньше разведенные и овдовевшие, а наименьшее холостые/незамужние и состоящие в гражданском браке; - Количество членов семьи.
Учитывая 3 пункт, предпочтение у лиц, семья которых, состоит из 2-4 человек. Но чем больше членов семьи, тем большим доходом вы должны располагать; - Количество детей.
Считается, что наличие детей в семье говорит об ответственности человека, и 1-2 ребенка это максимальный балл для оценки. Но если у вас в паспорте есть отметка о том, что вы платите алименты, это сильно уменьшит шансы получить кредит; - Образование.
Здесь тоже без сюрпризов, высшее образование оценивается максимальными баллами. За ним идет незаконченное высшее, еще ниже среднее специальное, наименьшие оценки у среднего профессионального и среднего. - Вид занятости.
Работа по найму дает наибольший плюс к рейтингу. Неофициальное трудоустройство, декретный отпуск, пенсия и другие варианты снижают шансы на положительное решение по кредиту. В последнее время во многих банках появились специальные продукты для пенсионеров, которые как оказалось, одни из самых добропорядочных заемщиков; - Отрасль работодателя.
Объективный показатель, подкрепленный государственной экономической статистикой, как в разрезе отраслей, так и регионов. Чем выше средняя зарплата по отрасли в вашем регионе тем больше дополнительный балл. Возможно вашу платежеспособность будут взвешивать исходя из вилки зарплат в отрасли у работников вашей специальности. Банк может попросить реквизиты вашей организации и телефоны вашего начальника для получения рекомендаций; - Уровень занимаемой должности.
Здесь больше шансов у руководителей среднего звена, а меньше всего у людей работающих в сфере не требующей квалификации; - Трудовой стаж на текущем месте работы.
У каждого банка может быть свое требование по стажу работы на последнем месте. Как правило оно варьируется от 3 до 6 месяцев. Этот показатель также отражает стабильность вашего дохода. Даже если документа подтверждающего доход не требуется, лучше заблаговременно обратиться в бухгалтерию за справкой 2-НДФЛ; - Дополнительные источники дохода.
Если вы работаете по договору подряда, или вы работаете на 2 работах,то это дополнительные баллы и возможность получить большую сумму в кредит. Доход от сдачи в аренду своей недвижимости также может быть учтен, если вы предоставите договор аренды; - Наличие кредитной истории.
Если вы раньше не брали ссуды, рассрочки, займы и у вас нет кредитной истории, то это для банка значительный минус. Банк не может определить плохой вы или хороший заемщик и скорее всего предложит вам начать с оформления кредитной карты с небольшим кредитным лимитом и только через 6 — 12 месяцев сможет увеличить сумму кредитования; - Наличие просрочек по кредитам.
Банк отправляет в бюро кредитных историй (БКИ) запрос кредитной истории клиента и получает всю информацию о ваших прошлых и нынешних кредитах, были ли просрочки или нет. Поэтому в предварительной анкете лучше честно признаться в просрочках, если таковые были; - Наличие недвижимости.
Наличие недвижимости (квартиры, гаражи, дачи, земельные участки и тд) в собственности значительно повышает шансы на положительное решение. Как минимум на кредит под залог этой недвижимости. Для подтверждения прав собственности понадобятся соответствующие документы; - Жилищные условия.
Имеете вы недвижимость в собственности, снимаете квартиру, комнату, проживаете в государственной квартире, живете у родственников будет влиять на скоринг балл. Плюс к рейтингу дает только первый вариант; - Наличие автомобиля.
Автомобиль также может выступать в качестве залога по кредиту. Если в семье 2 автомобиля, то не лишним будет об этом упомянуть. Чем новее и дороже авто, тем лучше для рейтинга; - Участие супруга(и) в платежеспособности по кредиту.
Если при расчете дохода вашего домохозяйства суммируется доход супруга или супруги, то шансы получения ссуды возрастают. Увеличивается и возможная сумма кредитования. Но нужно предоставить письменное согласие супруга; - Наличие уголовной ответственности.
Проблемы с УПК РФ в прошлом сводит шансы получения кредита к минимуму. В этом случае можно рассчитывать скорее на займ в МФО; - Наличие административной ответственности.
Нарушение АПК РФ не так критично как уголовные проблемы, но тоже негативно влияет на рейтинг; - Наличие поручительства по кредитам третьих лиц.
Поручительство третьих лиц, не только повышает шансы получить деньги, но и помогает получить минимальную ставку по займу. Поэтому если у вас есть друзья или знакомые готовые поручиться за вас, используйте эту возможность.
- Кредит – что это, функции, сущность, классификация
- Как рассчитать кредит – пример, формула расчета кредита
- Кредитная история – что это и как проверить?
- Как исправить кредитную историю?
- Досрочное погашение кредита
- Отказ от кредита – до и после подписания договора
Выгодные кредиты банков Москвы — наличные под низкий процент
Сейчас на рынке финансовых услуг нет недостатка в предложениях от коммерческих банков. Конкурируя между собой, учреждения предлагают все более выгодные условия по ссудам для физических лиц. В этом потоке информации важно учесть все основные моменты перед выбором оптимального варианта.
Если стоит цель оформить определенную сумму в кредит наличными, следует учитывать не только минимальную процентную ставку. Финансовые организации выдвигают завышенные требования по таким предложениям, а также просят предъявить более объемный пакет документов. Кроме того, за низкой ставкой часто скрываются дополнительная комиссия или обязательная страховка.
Удобные кредиты по любым двум документам, как правило, значительно дороже из-за более высокого риска невозврата для банка. По ним следует заранее уточнять ежемесячный платеж. И серьезно обдумывать свои возможности для оплаты в течение всего срока действия договора.
Зачастую, благонадежным клиентам банки предлагают оформить кредиты наличными на особых условиях. В данном случае, для заключения договора требуется минимальный пакет документов. Одобренная сумма выплачивается наличными через кассу или зачисляется на банковский счет заемщика.
Полное отсутствие кредитной истории может отрицательно сказаться на одобрении крупной суммы. В данном случае целесообразно взять небольшой кредит наличными на любые цели и вернуть, не нарушая условия договора. После возврата, как правило, компания сама предлагает увеличенную сумму и льготную процентную ставку.
Если есть действующие договора в других банках, выгоднее взять кредит наличными, чтобы закрыть их. При таком сценарии ежемесячная долговая нагрузка будет намного ниже, и рейтинг в БКИ значительно улучшится. Но одновременно с этим увеличивается срок и общая сумма переплаты.
Первый этап в оформлении кредита это сбор необходимого пакета документов. Каждый банк устанавливает собственный перечень. Некоторые пункты из списка могут быть обязательными, другие предоставляются на усмотрение клиента. Это можно уточнить у представителей банка. Как правило, второстепенные документы, указанные кредитной организацией могут значительно повысить шанс на то, что запрос на требуемую сумму будет одобрен.
Для заключения сделки в большинстве ситуаций потребует предоставить:
- Паспорт. Основной документ, удостоверяющий личность, является очевидным пунктом. Иные варианты идентификации, такие как водительские права, военный билет не могут быть альтернативной заменой.
- Трудовая книжка. Документ, подтверждающий платежеспособность заемщика. В нем указан трудовой стаж, должность и организация работодателя. При предоставлении копии, каждая страница должна быть заверена.
- Справка о доходах. Это может быть как стандартная форма 2-НДФЛ, так и специальная установленная кредитной организацией. Во втором случае, справку потребуется доставить в отдел кадров работодателя для заполнения. После чего информация в ней подтверждается нанесением печати организации.
Если помимо основной трудовой деятельности имеются иные источники доходов (пенсия, официально сдаваемое в аренду жилье) о них следует сообщить в банк. Это может сыграть положительную роль в одобрении кредита на требуемую сумму.
- Лицам моложе 27 лет придется представить документ подтверждающий, что они прошли службу в вооруженных силах или обоснованную отсрочку. Это может быть приписное свидетельство, военный билет. Без этого условия рассчитывать на успешное заключения договора не стоит.
В настоящее время, для того чтобы банком был одобрен кредит может потребоваться целый ряд дополнительных документов. Это делается не для того, чтобы усложнить процедуру получения денег заемщиком, а для уверенности кредитной организации в статусном положении клиента и его платёжеспособности.
Некоторые из них могут быть, и не запрошены для рассмотрения кредита. Предоставление их по инициативе клиента допустимо и может сыграть решающую роль в конечном результате.
- Водительское удостоверение.
- Свидетельство о регистрации автомобиля.
- ИНН.
- Страховое пенсионное свидетельство.
- Загранпаспорт, если таковой имеется.
- Полисы страхования – ОСАГО, КАСКО, ОМС и тому подобное.
- Свидетельства, подтверждающие наличие в собственности недвижимости.
- Выписки из других банков о наличии в них ценных бумаг или вклада.
- Документы об образовании. Это могут быть как государственные формы диплом, аттестат, так и выдаваемые частными организациями свидетельства и сертификаты о дополнительном образовании.
- Наличие уже выплаченного кредита положительный момент. Безусловно, если он был оформлен в том банке, в который заемщик обращается ныне, никаких подтверждений не потребуется. Если имело место быть пользование услугами иной кредитной организации, следует получить в ней выписку, подтверждающую погашение и отсутствие задолженности.
Малоприятным моментом в отношениях по кредитному договору, является статья штрафов. Она может коснуться не только недобросовестного заемщика, но и вполне исполнительного и ответственного клиента. Увольнение, потеря работоспособности, связанная с заболеванием могут привести к просрочкам по платежам.
Большинство банков не идет на уступки в подобных ситуациях, и начисляют пени. Данная штрафная санкция имеет интересную особенность. По закону размер может быть регламентирован в двух вариациях:
- Неустойка не может превышать 0.1% за день просрочки, плюс процент по кредиту в этот период не начисляется.
- Начисление пени происходит в размере 2% годовых, при этом начисление первоочередного процента по кредиту продолжается.
Вторая ситуация опасна тем, что банки могут трактовать её по-разному. К примеру, Сбербанк осуществляет начисление дополнительного процента только на сумму сформировавшейся задолженности. В ряде организаций присутствует значительное количество тех, которые распространяют его на всю сумму кредита.
Отдельная статья – штраф за досрочное погашение. При закрытии кредита раньше установленного договором срока, некоторые организации требуют уплаты штрафа. Это неудобно для клиента, но законно. Крупные банки подобную практику практически исключили.