Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека Без Первоначального Взноса В 2021 Москва». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Первый платеж считается гарантией для банка, свидетельствующей о платежеспособности клиента. С его помощью он уменьшает риски при невозврате и вероятном снижении стоимости жилья.
В том случае, когда цены на недвижимость снижаются, возникает следующая ситуация: квартиру приходится продавать по меньшей стоимости, чем в момент приобретения за кредитные средства. И в результате банк не может вернуть изначально потраченные на нее деньги.
Первоначальный взнос покрывает те убытки, которые финансовые организации несут в таких случаях. И если раньше программы без его привлечения были в нескольких банках, то к нынешнему моменту большинство финансовых организаций от них отказались из-за возможных рисков.
«Заемщиков, оформляющих ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса, можно отнести к потенциально проблемным кредиторам, — комментирует директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Михаил Куликов. — Весьма велика вероятность того, что они будут задерживать выплаты по кредиту либо вообще перестанут платить».
Наличие у покупателя средств на первый платеж служит для банка сигналом о платежеспособности заемщика. Если же покупатель хочет оформить ипотеку без первоначального взноса, в 2021 году отношение к нему будет особенно внимательным со стороны финансовой организации.
Хоть многие и считают такую ипотеку чем-то нереальным, но на самом деле это вовсе не так — ипотека с нулевым первым взносом вполне реальна и оформить ее можно. Оформление ипотеки без первоначального взноса по алгоритму действий почти ничем не отличается от обычного ипотечного займа:
- Сбор необходимых документов (удостоверение личности, справка по месту работы 2-НДФЛ, трудовая книжка и другие).
- Подача заявки в выбранный банк. В банке оформляются все документы и наступает период ожидания. Срок рассмотрения заявки составляет в среднем 5-7 дней.
- Одобрение или отказ в заявке. На этом этапе банком проверяется платежеспособность заемщика, его кредитная история, наличие дорогостоящего движимого/недвижимого имущества и т.д.
- Выбор недвижимости. Обычно заемщик уже определился с выбранной для покупки недвижимостью, но банком дается срок в три месяца на выбор квартиры, дома или участка после одобрения заявки на ипотеку.
- Оформление договора купли-продажи. Происходит у застройщика в случае покупки квартиры в новостройках или с хозяином продаваемой недвижимости, если осуществляется продажа вторичного жилья.
- Страхование. При приобретении ипотеки без первого взноса страхование приобретаемой в ипотеку недвижимости обязательно! Некоторые банки требуют еще и страховки жизни заемщика.
- Заключение кредитного договора. Заемщик посещает отделение банка, в котором собирается брать ипотечный кредит, и после одобренной заявки заключает договор с банковским учреждением.
- Начало ипотечных отчислений. Спустя месяц заемщик идет в банк-кредитор и выплачивает ипотечный долг за первый месяц.
При ипотеке без первоначального взноса годовой процент на 4-5% выше, чем при ипотеке с первоначальным взносом. В среднем годовая ставка по ипотеке с нулевым первичным взносом составляет 14% годовых. Происходит огромное завышение стоимости.
Кроме того, все банки потребуют либо вашу недвижимость в залог, либо оплату страховки на покупаемую недвижимость (~+0,7%), либо и то, и другое сразу. Таким образом, сумма переплаты по кредиту значительно увеличивается.
«По моим данным, единственный банк, который официально предлагает своим клиентам оформить ипотеку без первоначального взноса и без всяких дополнительных условий — это Сургутнефтегазбанк, — отмечает Ирина Векшина. — Ипотечная ставка по этой программе начинается от 10,5%-11%. Похожее предложение есть и в Совкомбанке, где тоже можно оформить ипотеку без первоначального платежа. Но для этого необходимо предоставить дополнительный залог — автомобиль или недвижимость, имеющиеся в собственности у клиента или его родственников».
Некоторые банки предлагают потребителям взять так называемый кредит на первоначальный взнос. Эти деньги и становятся требуемой суммой, после чего банковское учреждение оформляет ипотеку. Такая услуга доступна в «Росбанке Дом» (бывший банк «ДельтаКредит»), где можно оформить кредитный договор под залог уже имеющейся или приобретаемой недвижимости сроком до трех лет.
Специальных видов ипотеки для молодых семей без первоначального взноса не существует, как и программ для покупки жилья в новостройках. А для получения кредита заемщику необходимо обладать идеальной кредитной историей. Ведь если банк заметит в ней хоть небольшое «темное пятно», закрывать глаза на дополнительные риски не будут и потенциальному заемщику в выплате откажут.
Ипотека без первоначального взноса в 2021 году
Этот банк в 2021 году в Москве выдает ипотеку без первоначального взноса. Стартовый взнос может быть не больше чем ½ от стоимости закладываемой недвижимости. По программе действуют такие условия:
- сумма – от 300 тыс. до 15 млн рублей;
- ставка – от 11,8%;
- срок – 1-20 лет.
Клиентам необходимо обязательно приобрести страховой полис. Без его наличия банк не будет рассматривать заявку.
Финансовое учреждение предоставляет выгодные условия для покупки коммерческих объектов недвижимости. Первый платеж не требуется. При этом действуют следующие условия:
- сумма – от 100 тыс. до 10 млн рублей;
- ставка – от 12%;
- срок – 1-15 лет.
Все заявки рассматриваются индивидуально, после чего определяются ставка и срок. Оформление страховки не считается обязательным требованием.
Статистика говорит о том, что заёмщики, которые взяли ипотеку с крупным первоначальным взносом, справляются с платежами лучше, чем те, у кого он небольшой или совсем отсутствовал. Получается, что первоначальный взнос — своего рода залог, доказательство того, что ваши намерения серьёзные и у вас хватит финансовой дисциплины, чтобы расплатиться по своим обязательствам.
- Самый верный и выгодный способ — накопить самостоятельно, хотя это может быть трудно и небыстро.
- Можно одолжить нужную сумму у родных, если такая возможность есть.
- И самая рискованная идея — брать потребительский кредит, проценты по которому всегда выше, чем по ипотеке: ваша долговая нагрузка станет слишком высокой, выплачивать два кредита будет тяжело.
Так или иначе, в СберБанке есть ипотечные программы, которые позволяют существенно снизить первоначальный взнос без большого удорожания кредита. Такие программы подойдут не всем, но про них стоит знать.
Бывает ли ипотека без первоначального взноса?
Кому подойдёт. Родителям, у которых есть сертификат на материнский капитал — его полностью или частично можно использовать как первоначальный взнос. Материнский, или семейный капитал — это государственная мера поддержки семей, в которых есть дети. С 1 марта 2020 года его можно получить уже с рождения первого ребёнка — 466 617 ₽. За второго ребёнка ещё 150 000 ₽, то есть всего 616 617 ₽. Если материнского капитала не хватит на первоначальный взнос, можно добавить свои накопления.
Условия. К заёмщику требования стандартные, но банк попросит показать государственный сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.
- Полностью обойтись без первоначального взноса не получится — придётся потратить на него либо материнский капитал, либо заложить недвижимость.
- Если вы родитель или военный, или имеете право на другие льготы — воспользуйтесь ими.
- Не берите потребительский кредит для первоначального взноса. Чем меньше больших и дорогих долгов, тем лучше.
Ниже перечислен список бумаг, необходимых для выплаты кредита:
Это далеко не полный список для получения ипотеки без первоначального взноса в Москве, конкретный перечень зависит от выбранного учреждения. Когда пакет бумаг будет собран, нужно предоставить его в отделение банка.
Банки формируют свои правила для предоставления кредита с нулевой первой оплатой. Но условия практически одинаковые. В обязательном порядке оформляется страховка на заемщика и приобретаемую недвижимость. Оговаривается валюта, выплаты производятся в российских рублях. В программе могут принять участие лица, достигшие 21 года, но не старше 75 лет. Для военнослужащих делается поправка к возрасту, не превышая 45 лет. Срок оплаты ипотеки колеблется от 3 до 30 лет. Клиенту необходимо иметь постоянное место работы, а также стабильный финансовый доход. Наличие ценного имущества выступает гарантом со стороны заемщика.
Ипотека без первоначального взноса в Москве в 2021 году была предложена некоторыми банками. Ее появление связано с желанием привлечь новых клиентов и стабилизации на рынке недвижимости. Оформить ее не так легко, да и процентные ставки довольно высоки.
Как взять ипотеку без первоначального взноса в Москве
Ипотека без первого взноса в Москве рассчитана на жилье вторичного рынка и на новостройки. Документы, ставки и условия зависят от стабильности и надежности банков Москвы. Такой вариант имеет несколько плюсов:
- возможность получить ключи на квартиру сразу же после заключения сделки;
- можно привлечь средства материнского капитала для погашения ипотеки на квартиру в Москве;
- кредитополучатели сразу же становятся собственниками.
Ипотека без взноса в Москве имеет и недостатки: процентные ставки по таким предложениям более высокие, меньше количество банков готовы сделать такое предложение, сведения о будущем клиенте проверяются более тщательно.
Чтобы принять участие в программе, нужно предоставить пакет документов. К ним относятся:
- документы на самого человека (справки о доходах, паспорт, документы, подтверждающие отсутствие задолженностей по обязательным платежам);
- официальные бумаги на сам объект недвижимости, который будет выступать в качестве залога.
Ипотека без первоначального взноса в 2021 году в Москве предоставляется гражданам, которые могут подтвердить свой доход, имеют положительную кредитную историю.
Если не знаете, как взять ипотеку без первоначального взноса в Москве, воспользуйтесь нашим сайтом. Вы найдете предложения от таких крупных банков, как Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. В таблице приведены предложения от всех учреждений, готовых выдать средства без внесения первой суммы.
Особые условия
- По двум документам
- Под низкий процент
- Выгодная
- Онлайн-заявка
- Калькулятор
- Калькулятор рефинансирования
- Под залог
- Калькулятор военной ипотеки
- Без первоначального взноса
- Без подтверждения дохода
- На квартиру без первоначального взноса
- Калькулятор досрочного погашения
Рассматривая варианты получения ипотеки без первоначального взноса на квартиру в новостройке или на вторичном рынке, следует иметь в виду, что работающих программ довольно мало. Как правило, это варианты рефинансирования ранее выданных кредитов и перевода задолженности по ипотеке из одного банка в другой. Также некоторые банки предлагают оформить ипотеку без первоначального взноса по кредитным программам, действующим в рамках заключенных договоров с застройщиками или комплексными клиентами, находящимися на расчетно-кассовом обслуживании. Еще один работающий вариант – передать в залог банку имеющееся в собственности жилье и получить под него кредит на финансирование еще одной квартиры или дома.
В качестве примеров подобных программ можно привести:
- целевые кредиты в ЮниКредитБанке на приобретение квартир в ЖК, аккредитованных банком (ЖК «Летний сад», «Рассказово», «Лучи», «Отрада», «Ривер Парк» и т.п.);
- ипотечные программы реновации от Газпромбанка (аккредитованные ЖК «Летний сад», «Остафьево» и др.);
- ипотека под залог имеющегося жилья от банка «Уралсиб», Сбербанка, Райффайзенбанка, Банка ДОМ.РФ и многих других;
- «Ипотека с материнским капиталом» от банка «Райффайзенбанк» — размер первоначального взноса по ней зависит от формы подтверждения дохода. Так, при официальном подтверждении дохода справкой формы 2-НДФЛ первоначальный взнос не потребуется. При подтверждении доходов справкой по форме банка необходимо внести не менее 10% от стоимости жилья.
Другие варианты ипотеки без первоначального взноса:
- залог третьих лиц. Если у вас нет своей недвижимости, копить деньги на первоначальный взнос долго, а покупать квартиру все же нужно, то можно рассмотреть данный вариант. Залог 3-х лиц подразумевает под собой залог недвижимости других людей с их согласия и покупку собственной квартиры на эти средства. Это может быть недвижимость ваших родственников – брат/сестра, родители. Некоторые банки позволяют в качестве залогодателей использовать не родственников, а, например, друзей. Срок и ставки практически такие же, как при обычном залоге;
- потребительский кредит как первоначальный взнос на ипотеку в Москве. Если вы уже определились с ценой будущей квартиры и знаете, какой нужен первоначальный взнос – можно оформить потребительский кредит на эту сумму. Потребительские кредиты довольно дороги по процентным ставкам и имеют более короткие сроки погашения, однако их выдают быстро и практически всем (имеем в виду заемщиков с официальным подтверждением доходов и без проблем в кредитной истории). В этом случае лучше всего подавать документы на потребительский кредит одновременно с заявкой на ипотеку. Это позволит вам быстрее выйти на сделку и начать выплачивать деньги за потребительский кредит одновременно с ипотекой. Следует учесть, что вам нужно будет оплачивать сразу два кредита, поэтому в данном варианте необходимо тщательно рассчитать свои финансовые возможности.
До 2014 года на рынке ипотеки Москвы действовала специальная программа Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования АИЖК «Переезд». Она подходила тем, у кого есть жилье и кто планирует продать его в будущем, но хочет уже сейчас купить и переехать в новую квартиру (сделать ремонт, спокойно перевезти вещи), а в это время найти выгодного покупателя на продающееся жилье. Данная программа позволяла получить до 70% от стоимости жилья, передаваемого в залог, на первоначальный взнос. Получив эти средства, можно было спокойно продолжать жить в своей квартире и заниматься оформлением ипотеки в любом банке на новую квартиру. АИЖК давало от 6 до 12 месяцев на переезд в новую квартиру и продажу старой. Погашение кредита (именно первоначального взноса, выданного АИЖК) и начисленных процентов производилось единовременным платежом после продажи квартиры. То есть, в то время, пока вы переезжаете, оформляете ипотеку, продаете старую квартиру – вы ничего не платите. Это был еще один способ получить ипотеку в Москве без первоначального взноса, который в настоящий момент, к сожалению, недоступен.
В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:
- Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02%
(-1,3п.п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок. - Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
- Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.
Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.
Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.
На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.
Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, но уже начинает снижаться.
По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено лишь 78 иллионов кв. м жилья, в 2022 году — 80 миллионов кв.м. Превысить объёмы строительства 2019 года (тогда было возведено 82 млн кв.м) удастся лишь в 2023 году.
Таким образом, по мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.
Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.
В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.
Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.
Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.
Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:
- ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
- компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
- 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
- 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.
Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.
Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но затем снова пошли вверх. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.
К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.
Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.
При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.
Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:
- Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
- Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
- Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь
Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.
Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем. Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена. Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.
Ипотечное кредитование позволяет занять достаточно внушительную сумму денег на продолжительный срок. Основным условием для этого является документальное подтверждение платежеспособности и надежности клиента.
Условия оформления ипотеки, как и процентные ставки, во всех кредитных учреждениях г. Москвы разные. Займы под нулевой первоначальный взнос выдают только некоторые из них. Реально оформить такой договор бывает непросто. В большинстве случаев требуется выполнение дополнительных условий: привлечение поручителей, больший размер залога и т.д.
Каждый заемщик заинтересован оформить кредит как можно выгоднее. Ипотечный рынок в 2021 году многообразен и поэтому определиться с выбором подходящего варианта довольно сложно. Ипотека может удовлетворить клиента при оптимальном соотношении стоимости, процентной ставки и сроков кредитования.
При заключении договора с банком, заемщик должен правильно оценить собственную платежеспособность. Для этого необходимо знать:
- стоимость приобретаемого жилья;
- размер платежей на обслуживание ипотеки, которую необходимо будет периодически вносить;
- сумму займа, которую реального погасить;
- срок будущего кредита.
Купи новостройку в кредит без первоначального взноса
Под новостройкой подразумевают квартиры, которые не имеют записи в ЕГПР. На жилье в недостроенном доме у дольщиков еще нет права собственности. Однако на первичном рынке квартиры продаются гораздо дороже, чем на вторичном. Тоже самое можно сказать и об ипотеке, особенно если речь идет об элитных новостройках, расположенных в центральной части Москвы. Позволить себе такую недвижимость могут далеко не все.
Для оформления ипотеки необходимо подготовить ряд документов. Их основной перечень:
- Анкета-заявление.
- Паспорт гражданина РФ.
- Справка о регистрации (только если регистрация временная).
- Справка 2-НДФЛ с информацией о доходах заемщика.
- Банковская справка о дополнительных доходах.
- Выписка из трудовой книжки.
- Микрозайм
- Потребительский кредит
- Кредитные карты
- Кредит для бизнеса
- Ипотека
- Вклады
- Автокредит
- Товарные кредиты
- Кредит Webmoney
Первоначальный взнос — это часть стоимости приобретаемой недвижимости, которая должна иметься у кредитора, который просит заем у банка. В зависимости от ипотечной программы, эта сумма может иметь различный процент от 15%. Есть такие случаи, когда этот процент равен нулю. Этот вариант ипотеки называется «без первоначального взноса».
Несмотря на кажущуюся простоту процедуры, выдача ипотеки заемщиков без первоначального взноса для банка дело достаточно рискованное.
Этот факт объясняется несколькими причинами:
- Нестабильность рынка недвижимости. Цены на жилье постоянно меняются, поэтому если банк выдал заем во время резкого повышения стоимости квартир, при неплатежеспособности должника в период кризиса он не сможет в полном объеме оплатить выданный кредит, поскольку не сможет продать жилье по первоначальной цене.
- Первоначальный взнос по ипотеке 0 % (процентов) – те условия, которые привлекают заемщиков «низкого качества». Представители финансовых организаций полагают, что если человеку не удается найти деньги, чтобы сделать первый взнос, его дальнейшая платежеспособность находится под большим сомнением. Правда, такие домыслы банков в большинстве случаев являются напрасными – ипотечные кредиты относятся к числу тех, просрочки по которым минимальны (3-4%), как правило, заемщики своевременно возвращают все полученные от финансовой организации средства.
Получение ипотеки рискованно для заемщика не менее чем выдача займа финансовой организацией. Так, если за период погашения задолженности платежеспособность клиента банка снизится, после реализации квартиры (дома) на рынке недвижимости ему не достанется практически ничего. Это объясняется тем, что в первые годы большая часть средств покрывает проценты по ипотеке, а сама сумма долга никак не меняется.
Более того, если за срок погашения займа цена на жилье существенно вырастет, клиент может задолжать банку дополнительные финансовые средства (даже тогда, когда оплатит указанную в договоре сумму).
Несмотря на это, многие заемщики полагают, что ипотека без первоначального взноса – максимально выгодная для них сделка.
Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?
Борис Анатольевич 2021-03-30
Спасибо за содействие, за оказанную помощь в рефинансировании.
Андрей Александрович 2021-03-24
Все было просто супер, быстро и грамотно. Особенно спасибо главному менеджеру Егору. Большое спасибо.
Максим Юрьевич 2021-03-17
Спасибо за помощь!
Александр Владимирович 2021-02-25
Все быстро, чётко, удобно и без какой-либо волокиты. Остался очень доволен! В особенности работой Алексея.
Если у вас есть вопросы касающиеся вашего случая кредитования или услуг нашей компании, мы всегда рады помочь и предоставить вам необходимую информацию. Наши сотрудники — специалисты в своей сфере, помогут вам решить даже самые сложные задачи.
Мы обладаем безупречной репутацией и сотрудничаем с лучшими банками столицы.
Наши сотрудники регулярно проходят аттестацию на знание продуктов партнеров, изучают рынок и изменения законодательства.
Стандартный размер первичного платежа по ипотеке составляет 1/5 от цены приобретаемой недвижимости. Специальный программы позволяют сократить его до 15%. Льготные категории граждан, пользующиеся социальной защитой государства и Правительства, вносят 10%. Предложений, позволяющих оформить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, не предусмотрено. Но есть абсолютно законные способы совершить сделку без использования собственных накоплений:
- Использовать сертификат на материнский капитал.
- Воспользоваться капиталом «военной ипотеки».
- Стать участником программы помощи заемщикам.
- Купить жилье за счет средств нецелевому кредиту.
Для получения субсидий, предоставляемых государством, необходимо соответствовать ряд обязательных требований. Статус льготника присваивается на основании предоставленных документов, подтверждающих необходимость в социальной защите.
Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье
Специальных предложений нет, и чтобы отказаться от первоначальных трат, пользуйтесь программами для многодетных, молодых семей, военнослужащих. Используйте возможность субсидирования, если вы относитесь к льготным категориям граждан. Альтернатива – кредит на любые цели. Полученные деньги можно использовать в качестве оплаты жилья. Тогда нет необходимости копить средства для погашения первоначальных расходов, связанных с приобретением и оформлением.
Чтобы получить требуемую сумму, достаточно соответствовать следующим требованиях, выдвигаемым Сбербанком:
- Гражданство – Российская Федерация.
- Наличие постоянной регистрации в РФ.
- Общий трудовой стаж от 12 месяцев.
- Наличие официальной заработной платы.
- Стаж на последнем месте работы – полгода.
- Минимальный возраст заемщиков – 21 год.
- До 75-летия выплаты должны быть прекращены.
Разрешено привлекать до четырех созаемщиков – трудоустроенных членов семьи, родственников, близких. Поручители при предоставлении залога не понадобятся.
Условия
Ипотечные займы более выгодны, но если нет иного выхода, и отсутствуют средства на выплату первоначальных 15-20%, нецелевая ссуда – выход из ситуации. Процентная ставка зафиксирована на отметке 13% годовых. Сбербанк готов выдать минимум полмиллиона, максимум 10 млн. руб. предполагается, что заемщик вернет деньги с процентами в течение двадцати лет. Перед подачей заявки произведите предварительный расчет расходов по ипотеке и нецелевому кредиту. Выберите оптимальный вариант. Возможно, имеет смысл подождать, и накопить на первоначальный платеж.
Первоначальный подсчет затрат позволяет определить возможность своевременного погашения кредитной задолженности. Появляется возможность определить оптимальные условия, при которых семейный бюджет не будет страдать от необходимости оплачивать кредит. Для этого есть специальный сервис. При помощи онлайн калькулятора кредитный график, сумма переплаты, размер ежемесячного платежа становятся понятными. Остается лишь подать заявку с указанием наиболее приемлемых условий кредитования.
Сервис доступен не только для клиентов Сбербанка, пользующихся системой Интернет Банк Онлайн. Любой желающий сможет получить первоначальные данные прямо сейчас. Достаточно следовать пошаговой инструкции:
- Укажите стоимость залогового имущества (квартира, дом, дача и т.д.).
- Выберите тип кредита: аннуитетный равными платежами; дифференцированный.
- Введите желаемую сумму, не превышающую цену недвижимости.
- Размер первоначальной выплаты, если принято решение оформить ипотеку.
- Определите срок, в течение которого планируется возврат денег банку.
Тут же на монитор выводится информация о процентной ставке, общей переплате, размере ежемесячных выплат. Этого достаточно, чтобы сопоставить собственные возможности с реальными затратами, которые придется нести в течение всего периода.
Меняйте первоначальные данные, чтобы выбрать оптимальные условия кредита. Сопоставляйте полученные данные с размером официально подтвержденного дохода семьи. Учитывайте, что потребуются деньги на погашение обязательных платежей (коммунальных услуг, обучения детей и т.д.), а также на еду, одежду, лечение, прочее.
Новостройки без первоначального взноса в Москве
До 2008 года, пока в стране не грянул экономический кризис, банки охотно выдавали ипотечные займы без предварительного внесения определенной суммы. В то время цены на недвижимость так быстро повышались, что граждане просто не успевали накопить конкретную сумму для внесения в качестве первоначального взноса.
Но сейчас большинство банков отказались от программ по покупке квартиры в ипотеку без первоначального взноса и в основном предлагают взять ипотечный кредит на условиях внесения минимум 10% от занимаемой суммы.
В Сбербанке полная стоимость ипотеки без первоначального вклада суммируется из следующих расходных статей:
- стоимость жилья;
- премия по страховке;
- оформление кредита;
- оплата услуг оценщика и риелтора;
- открытие расчетного счета и его обслуживание;
- госуслуги.
Не учитываются штрафы и неустойки, которые прописаны в договоре и могут возникнуть в будущем.
В большинстве банков оформить ипотечный займ на квартиру без первоначального взноса не удастся. Но можно рассмотреть ряд предложений, которые могут позволить это осуществить без каких-либо ухищрений.
Условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости».
Одним из вариантов получения ипотеки без наличия денег является нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. Многие банки охотно идут на такой шаг, так как это служит им подстраховкой. Только к закладываемой жилплощади предъявляются определенные требования:
- объект должен быть пригодным для проживания;
- иметь высокую ликвидность на рынке недвижимости;
- находиться в районе, обозначенным банком.
Обычно, такой кредит выдается в сумме, не превышающей 70% от рыночной стоимости залога.
Условия подобного нецелевого займа в Сбербанке:
- процентная годовая ставка – 13%;
- кредитный лимит – в пределах 500 тыс. руб. – 10 млн. руб.;
- период рассрочки – до 30 лет.
В качестве залога могут выступать частный жилой дом, квартира, земельный надел, гараж.
К заемщикам предъявляются следующие требования:
- возраст – от 21 до 75 лет;
- российское гражданство;
- рабочий стаж на настоящем месте работы – не менее 6 лет, общий – более 1 года;
- наличие документального подтверждения финансовой состоятельности в виде справки по форме 2 НДФЛ;
- обязательно привлечение поручителя и созаемщиков;
- являться участником целевой федеральной программы по поддержке заемщиков.
Граждане, которые вправе претендовать на получение ипотеки без первого вклада:
- молодые родители (в возрасте до 35 лет), имеющие двух и более несовершеннолетних детей;
- военнослужащие, у которых условия проживания не соответствуют санитарным и техническим нормам;
- военнообязанные, заключившие контракт после 2005 г;
- граждане, которые имеют на одного члена семьи площадь менее 15 кв. м.
Чтобы получить льготу на ипотеку без первоначального взноса от государства, таким гражданам необходимо встать на учет в органах местного управления, как социально нуждающихся. Для этого нужно подтверждение из муниципалитета, что они нуждаются в улучшении жилищных условий. Тогда им выдадут сертификат, который можно в дальнейшем потратить на взнос по ипотеке.
Универсальный пакет документов, который требуется в большинстве банков при оформлении ипотеки без первого взноса:
- паспорт российского образца;
- дополнительные документы: водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, военник (для мужчин моложе 27 лет);
- заполненная анкета;
- свидетельство о регистрации брака;
- пенсионные корочки;
- ксерокопия трудовой книжки;
- справка 2-НДФЛ или налоговая декларация (для ИП).
Чтобы взять льготную ипотеку на квартиру без первоначального взноса, может потребоваться ряд других бумаг:
- свидетельства о рождении детей и бумаги, подтверждающие их российское гражданство;
- брачный договор (если такой существует);
- государственный сертификат на получение маткапитала;
- свидетельство о праве собственности на имеющуюся недвижимость.
Военному придется добавить справку об участии в программе по господдержке военнослужащих.
Ставки и максимальные лимиты по ипотечным займам на момент написания статьи:
| Программа поддержки | Максимально допустимая сумма, руб. | Период рассрочки | Ставка, % |
|---|---|---|---|
| Для молодых семей и с детьми | 12 млн. | 30 лет | До 6 |
| С привлечением материнского сертификата | 70 млн. | 30 лет | От 8,5 |
| Военная ипотека | 2,2 млн. | 20 лет | 9,5 |
| Нецелевое кредитование под залог недвижимого имущества | 10 млн. | 20 лет | От 13 |
Ипотека без первоначального взноса — это ипотечная программа, по которой банк не требует от заемщика обязательного наличия собственных средств для оплаты части стоимости недвижимости. Размер первоначального взноса обычно составляет от 10-15% и может достигать до 70% от стоимости жилья.
Если банк выдает ипотеку без первоначального взноса заемщику могут быть выдвинуты следующие условия:
- заемщик предоставляет в залог уже имеющуюся недвижимость;
- в счет погашения ипотечного займа должны поступить средства материнского капитала;
- в качестве залога по ипотеке выступает жилье от застройщика-партнера банка;
- участие в программе специализированной ипотеки для военнослужащих.
При получении ипотеки без первого взноса заемщик может столкнуться с необходимостью в подключении дополнительных страховых программ. С учетом оплаты страховки и повышенной ставки по кредиту, размер ежемесячного платежа может значительно превышать выплаты по стандартным ипотечным программам.
Среди заемщиков в Москве наиболее популярны предложения следующих банков:
- Международный Финансовый Клуб предлагает ипотеку «На приобретение вторичного жилья» со ставкой от 8%.
- Россита-Банк выдает ипотеку «Первичный рынок» со ставкой от 8%. Сумма кредита — до 60 млн рублей, срок — 15 лет.
- Россита-Банк выдает ипотеку «Вторичный рынок» со ставкой от 8%. Сумма — до 60 млн рублей, срок — 15 лет.
Если срочно нужно решить жилищный вопрос, а денег нет даже на минимальный взнос по жилищному кредиту, то можно купить квартиру в ипотеку в Москве без первоначального взноса. В этом случае процентная ставка может быть значительно выше. Но для многих такая программа является единственным вариантом покупки недвижимости.
При отсутствии личных средств потребуется предоставить московскому банку иные гарантии платежеспособности и возврата долга. Такой гарантией может стать один из видов обеспечения. Залоговый кредит – это один из вариантов, позволяющий получить деньги на жилье. Условия следующие:
- оформление имеющейся недвижимости в залог;
- первоначальный взнос – 0 рублей;
- ставки зависят от суммы и срока погашения;
- срок кредитования – до 20-25 лет;
- ипотека на вторичное жилье в Москве без первоначального взноса выдается по более высокой ставке.
Существуют также и иные варианты, при которых возможна ипотека без первоначального взноса в Москве. Тем, кто имеет право на получение материнского капитала подойдет ипотека 10 процентов первоначальный взнос Москва. При небольшой стоимости недвижимости сумма маткапитала как раз покроет требуемый процент взноса.
Лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут получить финансовую помощь от государства. Ипотека без первоначального взноса в 2021 году Москва выдается бюджетникам, молодым специалистам, многодетным семьям, военным. Чтобы получить субсидию на квартиру, потребуется обратиться в местную администрацию.