Как получить отсрочку по ипотеке?

От: admin Опубликовано

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить отсрочку по ипотеке?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

  1. Ипотечные каникулы не «прощают» долг и не снижают ставку.
  2. Ипотечные каникулы не избавят от долга — только дадут время на то, чтобы поправить финансовое состояние.
  3. Ипотечные каникулы — не единственное решение для тех, кто испытывает временные трудности с финансами. Для многих случаев больше подходит реструктуризация. Определить оптимальное решение поможет банк.
  4. Если у вас уже возникла просроченная задолженность, вам трудно выплачивать кредит и разобраться в предлагаемых вариантах — не пропадайте. Лучше поговорить с банком открыто, чем глубже увязнуть в долге.

Как сделать отсрочку платежа по ипотеке и кому она положена в 2021 году

Приобретение собственного жилья, улучшение благосостояния народа – это то, что всегда поддерживается государством, куда вкладываются большие деньги и силы правительства. К сожалению, большая часть населения не может позволить себе приобрести квартиру (дом) без государственной помощи в виде ипотеки. Ввиду массовости применения такой госпомощи постоянно тщательно отслеживаются последующие взаимоотношения между гражданином и банковским учреждением. Спорные ситуации решаются, а пробелы в законодательстве постоянно дорабатываются.

ВАЖНО!!! Главным законодательным актом, регулирующим вопросы ипотечного кредитования, является Федеральный закон «Об ипотеке» от 16.07.1998 с изменениями и дополнениями.

Отсрочка по ипотеке – важный шаг, если у лица не хватает средств для погашения долгов, ведь как только прекращается возмещение кредита без уважительных на то причин и объяснений, банк будет принимать радикальные меры для возврата свои денег:
  • взыскивать долги с поручителей;
  • воспользоваться своим правом на реализацию залоговой недвижимости через суд для погашения образовавшихся долгов.

ВНИМАНИЕ !!! Поэтому, как только заемщик понял, что испытывает временные трудности в погашении кредита, он должен отправиться в банк и написать заявление на отсрочку.

Банк может и отказать в предоставлении отсрочки, но тогда свои права следует отстаивать в судебном порядке. Защита кредитополучателя предусмотрена 324 статьей ГК РФ.

Отсрочка по ипотеке может быть предоставлена в одном из следующих направлений:
  1. возможность предоставления отсрочки прямо предусмотрена условиями договора. Чаще всего ведущие банки РФ предусматривают наличие такого пункта при заключении договоров на особых, лояльных условиях, т.е. когда, к примеру, кредиты предоставляются молодым семьям, где уже сразу прописаны ситуации, при наступлении которых возможна отсрочка платежей (рождение ребенка, нахождение одного из родителей в декретном отпуске и т.д.);
  2. общие условия предоставления отсрочки, предлагаемые банковским учреждением исходя из правил политики банковского учреждения;
  3. применение механизма защиты заемщика, оказавшегося в трудной ситуации, причем, только если банк, выдавший кредит, является членом специальной государственной программы.
Для рассмотрения заявления о предоставлении отсрочки банк может потребовать представить следующие документы:
  1. паспорт гражданина;
  2. индивидуальный номер налогоплательщика;
  3. договор ипотечного кредитования;
  4. справки о заработной плате совершеннолетних членов семьи, подтверждающие снижением общего дохода.
Реструктуризация кредита предполагает наличие следующей документации:
  1. заключение медицинской комиссии, подтверждающее наличие определенного заболевания, входящего в перечень серьезных, мешающих труду;
  2. оригинал трудовой книжки, копия приказа об увольнении;
  3. справка из центра занятости о том, что гражданин состоит на учете как безработный;
  4. свидетельство о рождении всех детей либо свидетельство о смерти члена семьи;
  5. документы, подтверждающие наличие форс-мажорных ситуаций, препятствующий выплате по кредиту: стихийное бедствие, пожар, причинение значительного ущерба иным способом;
  6. справки по форме 2-НДФЛ на всех членов семьи;
  7. все кредитные договора, если именно их количество и большая сумма долга являются причиной невозможности выполнить свои обязательства по ипотеке.

Сбербанком установлены особые условия отсрочки по ипотечному кредиту для тех, кто решил стать родителями. Так, при рождении первого ребенка отсрочка платежа может быть предоставлена сроком на один год. Если же семья решила обзавестись большим количеством детей, то и сроки увеличиваются. Так, за рождение второго ребенка срок отсрочки составит 3 года, третьего и последующих – 5 лет.

ВАЖНО !!! Молодые родители освобождаются от уплаты основного долга, в то время как проценты по кредиту должны быть уплачены ежемесячно, в установленный срок, в соответствии с условиями договора.

  • Семейное право
  • Наследственное право
  • Земельное право
  • Трудовое право
  • Автомобильное право
  • Уголовное право
  • Недвижимость
  • Финансы
  • Налоги
  • Льготы
  • Ипотека

Если у вас ипотека и вы решили подать заявку на кредитные каникулы из-за ситуации, связанной с коронавирусом, крайне важно, чтобы соблюдались все условия:

✓

Официальный доход за март 2020 года снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год

✓

Кредит выдан до 3 апреля 2020 года

✓

На момент обращения за предоставлением кредитных каникул не действует льготный период по ипотечным каникулам

Как получить отсрочку по ипотеке?

1 апреля Госдума утвердила закон, обязывающий банки предоставлять «ипотечные каникулы» заемщикам, которые попали в сложную ситуацию в связи с пандемией и временно не способны выплачивать кредит.

Специалисты «Жилфонда» бесплатно проконсультируют по вопросам получения льготы и расскажут, как добиться «ипотечных каникул» в вашем банке.

  1. По процентам. Один из самых выгодных вариантов для заемщика. Погашение ссуды происходит только по телу, без выплаты процентов. В данном случае вряд ли получится существенно сократить общую сумму, однако переплата будет значительно меньше.
  2. По телу договора. Самое невыгодное для заемщика предложение, предусматривающие погашение им только процентов. Основную сумму займа банк временно не требует. Существенным недостатком такого вида каникул является то, что на протяжении определенного срока человек может выплачивать процентную ставку, но общий долг никак не уменьшится.
  3. По телу и по процентам. Самое выгодное предложение для заемщика, ведь человек может временно приостановить займ, без риска получить те или иные санкции. Такие каникулы предоставляются крайне редко, и льготный период обычно не превышает 1-3 месяца.

Рассчитывать на предоставление льготного периода можно практически каждому клиенту, если он попал в определенную сложную ситуацию и способен доказать это документально. Так, например, один из самых популярных случаев – снижение заработка заемщика более чем на 30 %. При таких обстоятельствах необходимо будет предоставить справку о доходах. Организация тщательно проверяет каждый случай, и при выявлении каких-либо несоответствий, в предоставлении такой услуги может быть отказано. Что же касается кредитных продуктов, закон о перенесении платежа распространяется на все их виды. Поэтому клиент может подать заявление о временном приостановлении платежей в том случае, если у него имеется:

  1. Долг по кредитке – не более 100 тысяч рублей.
  2. Автокредит – не более 600 000.
  3. Потребительский займ – не более 250000 для физических лиц и не более 300000 для индивидуальных предпринимателей.
  4. Ипотека – для большинства регионов не более 2 миллионов рублей (для Москвы этот лимит составляет 4,5 млн, а для Санкт-Петербурга и Дальневосточного округа – 3).

Каждый клиент банка, понимая, что не сможет в ближайшее время погашать ссуду по тем или иным причинам, должен незамедлительно обратиться к кредитору с соответствующим заявлением. Банковские работники могут одобрить заявку следующих категорий граждан:

  1. Люди, временно лишившиеся всех источников дохода.
  2. Планирующие переезд в другой населенный пункт.
  3. Клиенты, попавшие в сложную ситуацию по причинам, от них не зависящих (сгорело жилье, кража имущества и другое).
  4. Женщины, которые находятся в отпуске по беременности и родам или по уходу за ребенком.
  5. При необходимости в срочном лечении по медицинским показаниям.

Льготный период может быть предоставлен на все виды займов. Получить такое послабление на срок до 6 месяцев вправе физические или юридические лица, попавшие в сложную ситуацию. Перед тем как просить отсрочку платежа по кредиту, клиенту нужно будет позаботиться о сборе всех необходимых документов. Точный список всех справок и ксерокопий может озвучить банковский работник. Следует отметить, что требующиеся бумаги заемщик не обязан предоставлять сразу – на это отводится 90 дней с момента обращения. Если же имеется уважительная причина для непредоставления документов (и этот факт можно доказать), срок подачи может быть продлен еще на 30 календарных дней. Вам могут отказать в следующих ситуациях:

  1. У вас уже имеется приостановка.
  2. Вы самостоятельно уволились с работы.
  3. У вас плохая кредитная история.
  4. У банка есть основания полагать, что вы намеренно и без веских на то причин уклоняетесь от уплаты ссуды.
  5. Неофициальное трудоустройство (очень сложно доказать факт приема или увольнения с должности).
  6. После оформления займа или же до полного его погашения остается менее 90 дней.

Как получить кредитные каникулы ипотечным клиентам в Сбербанке

Чтобы получить возможность приостановить выплаты, вы должны предоставить доказательства, что попали в ту или иную сложную ситуацию. При этом для ипотечных и потребительских кредитов причины могут быть разные (для ипотеки их несколько больше). Рассмотрим самые распространенные случаи. Это один из главных поводов попросить уйти на кредитные каникулы. Увольнение, сокращение само собой подразумевает лишение источника дохода. В этих случаях банки, как правило, идут навстречу своим клиентам. После обращения и подачи заявки подготовьте запрашиваемый пакет документов. Сюда обычно входят:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • трудовая книжка;
  • копия приказа об увольнении с места работы и другие.

Обратите внимание! Иногда работодатель может попросить написать заявление об увольнении по собственному желанию, даже если вы попали под сокращение. Не соглашайтесь, так как это послужит поводом для банка отказать вам в предоставлении льготного периода по выплатам.

Медицинские показания – основательная причина для каникул. Перед тем как оформить отсрочку платежа по кредиту, соберите все имеющиеся заключения о своем заболевании. Также нелишним будет приложить стоимость медицинских услуг, лекарств и другие квитанции. Увидев, что большая часть денег идет на лечение, кредитор, скорее всего, предоставит вам определенный льготный период.

Прежде всего необходимо подать заявление в банк. Не всегда обязательно сразу приходить в офис. Сообщить о неплатежеспособности можно и по телефону. Банковский сотрудник озвучит перечень документов, которые требуется собрать для получения кредитных каникул, и проконсультирует, как можно взять отсрочку платежа по кредиту. Как уже говорилось выше, у заемщика есть 90 дней, чтобы собрать необходимые бумаги. Что касается самой процедуры, в целом, можно выделить 3 варианта решения проблемы:

  1. Если в договоре прописаны условия, при которых клиент может рассчитывать на приостановление платежных обязательств, организация действует в строгом соответствии с данным документом.
  2. Если же ничего не сказано о каких-либо послаблениях для плательщика, каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке. Решение в данном случае принимает коллегиальный орган – кредитный комитет.
  3. Некоторые организации после получения заявки могут предложить заемщику воспользоваться определенными условиями реструктуризации. Сюда относятся продление срока договора, уменьшение процентной ставки и другие услуги.

После подачи вами заявления сотрудник банковской организации назовет время рассмотрения. Если в течение этого периода с вами никто не связался, вы можете сами позвонить в офис и узнать, есть ли отсрочка платежа по кредиту.

23 марта 2020 года сразу несколько из 30 крупнейших банков заявили о готовности предоставить кредитные каникулы россиянам, попавшим в сложную финансовую ситуацию из-за коронавируса.

Все кредитные учреждения готовы рассматривать обращения заемщиков на индивидуальных условиях. Позвоните в банк и узнайте, какие обстоятельства являются существенными для получения кредитных каникул.

«Ипотечные каникулы»: как получить отсрочку по кредиту?

– имеет статус безработного;

– признан инвалидом I или II группы;

– находится на больничном дольше 2 месяцев;

– потерял больше 30% обычного дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше половины текущего дохода;

– содержит больше иждивенцев, чем при заключении кредитного договора, потерял больше 20% дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше 40% текущего дохода.

При соблюдении всех условий банк не имеет права отказать.

Подать заявление в банк. В нем указать: срок каникул (максимально 6 месяцев), с какой даты применять льготные условия, новые условия платежей (полная приостановка или уменьшенный платеж), причину каникул (описать жизненную ситуацию).

К заявлению нужно приложить:

  • При потере работы – выписку о регистрации в качестве безработного.
  • При получении инвалидности I или II группы – справку об установлении инвалидности.
  • При снижении дохода более чем на 30% – справку 2-НДФЛ.
  • При временной нетрудоспособности больше 2 месяцев подряд – листок нетрудоспособности.
  • При увеличении числа иждивенцев и снижении дохода на 20% – свидетельство о рождении или усыновлении, акт о назначении опекуна или попечителя и справку 2-НДФЛ.

Также потребуются выписка ЕГРН обо всех объектах недвижимости, принадлежащих заемщику, или выписка о зарегистрированных ДДУ и согласие собственника жилья на изменение условий кредита (если заложено жилье не самого заемщика, а другого человека).

На проверку документов у банка есть 5 дней. Еще 2 дня на то, чтобы запросить недостающие документы. Банк не может требовать никаких дополнительных документов, кроме тех, что прямо прописаны в законе. Если бумаги в порядке и все оформлено правильно, отказать не имеют права.

Если за 10 рабочих дней заемщик не получил от банка ответа, то каникулы считаются установленными с даты заявления или с даты, которую заемщик написал в заявлении.

Важно сразу отметить, что кредитные каникулы не ведут к уменьшению задолженности, это – лишь отсрочка платежей по кредиту, предоставляемая банками клиентам на некоторый период времени. В зависимости от условий предоставления кредитных каникул во время действия отсрочки заёмщик может быть полностью или частично освобождён от уплаты процентов, но во многих случаях проценты продолжают начисляться и в этот период. Срок полного расчёта по кредиту может быть увеличен на срок каникул, уменьшен или остаться в рамках начального договора.

Важно, что в соответствии с текстом 76-ФЗ «Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода». То есть должник по ипотечному кредиту, попавший в сложную жизненную ситуацию (об этом – ниже), может сам оценить свои возможности и, в пределах до полугода, потребовать и получить необходимую ему отсрочку. При этом начало льготного периода заёмщик также определяет сам, но не позднее чем через два месяца после обращения в банк. Если заявитель в своём требовании этих моментов не отражает, то отсрочка предоставляется на 6 месяцев с момента обращения в банк.

Если заемщик берет кредитные каникулы, срок полного возврата по ипотечному кредиту увеличивается на определённый заёмщиком период отсрочки. То есть взяв, каникулы на 6 месяцев, вы на эти же 6 месяцев увеличите срок возврата долга. Если во время действия ипотечных каникул должник решит досрочно гасить имеющуюся задолженность банк обязан ее погашать, но, когда размер погашений достигнет суммы начального графика по основным платежам и процентам, действие отсрочки прекращается.

Во время действия льготного периода банк не может требовать досрочного возврата кредита и, что существенно, не может обращать взыскания на предмет ипотеки, то есть квартира (или иное жильё) остаётся в распоряжении заёмщика. Отсутствие или уменьшение платежей по ипотеке во время действия кредитных каникул не ухудшает кредитную историю человека. Понятно, что подобное «самовольное» регулирование кредитных отношений допускается лишь в определённых законом случаях.

1) Подтверждением того, что жильё для заёмщика действительно единственное, служит выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости.

2) Если причиной ухудшения жизненной ситуации стало признание заёмщика безработным, необходима выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения о регистрации в качестве безработного.

3) Для подтверждения получения инвалидности требуется справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы.

4) Двухмесячную нетрудоспособность должен подтверждать листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством.

5) Снижение среднемесячного дохода должна подтвердить справка 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы.

6) Увеличение состава семьи (количества иждивенцев) может доказать свидетельство о рождении, и (или) свидетельство об усыновлении (удочерении), и (или) акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя.

Банк (кредитор) вправе в течении двух рабочих дней с момента обращения заёмщика за каникулами потребовать получения установленных законом документов, но не вправе требовать документы сверх приведённого списка. Для определения сроков, связанных с ипотечными каникулами, сроком поступления требования заёмщика считается срок предоставления необходимых документов, если банк их вовремя затребовал.

Отсрочка платежа по кредиту: как сделать и правильно попросить у банка, условия

Так называемые «ипотечные каникулы» (или льготный период) — это отсрочка платежей по жилищным кредитам. Раньше заемщики тоже могли договариваться с банками о реструктуризации, однако, до появления закона кредитные организации могли не идти на уступки. Теперь это обязанность, и она закреплена в Федеральном законе от 1 мая 2019 г. N 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком — физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика».

Авторы документа полагают, что закон облегчит финансовое положение граждан, оказавшихся в трудной жизненной ситуации. При потере работы или из-за серьезной болезни заемщик получит временную финансовую передышку. Сама возможность уйти на «каникулы» подстегнет рынок ипотеки, ведь многим сомневающимся будет психологически легче взять кредит.

Уйти на «каникулы» могут не только те, кто только собирается взять кредит, но и все россияне, имеющие непогашенную ипотеку.

По закону, длительность ипотечных каникул может быть любой, но в пределах 6 месяцев. В это время заемщик вообще ничего не платит банку, а срок кредита продлевается на период каникул.

Заемщик имеет право на отсрочку платежей только один раз в течение всего срока займа. Но если вы уйдете на ипотечные каникулы, а потом благополучно погасите кредит, то, получив новый займ, снова сможете воспользоваться отсрочкой.

Льготный период распространяется только на кредиты до 15 миллионов рублей.

В законе указан список причин, которые могут являться основанием для отсрочки платежей:

— потеря работы (нужно зарегистрироваться в Службе занятости в качестве безработного);

— сокращение личных доходов на 30% и более, если на погашение ипотеки уходит 50% зарплаты;

— рождение ребенка или инвалидность I или II группы одного из членов семьи, при условии, что доход семьи сократился на 20%, а платежи по кредиту составляют 40% от дохода;

— болезнь более двух месяцев.

Банки имеют право требовать:

— выписку из ЕГРН о праве на недвижимость;

— выписку о регистрации в Службе занятости в качестве безработного;

— справку об инвалидности;

— листок нетрудоспособности;

— справку по форме 2-НДФЛ за текущий и предшествующий года;

— свидетельство о рождении или усыновлении.

С требованием предоставить льготный период по ипотеке можно обратиться в банк лично, или направить заявление в кредитную организацию по почте (заказным письмом с уведомлением о вручении).

Если в требовании не будет указан срок каникул, то по умолчанию банк установит отсрочку на 6 месяцев, начиная с даты, когда было направлено заявление.

Банк обязан проверить все документы в течение пяти дней после получения. Если все документы в порядке, то кредитор обязан предоставить отсрочку.

Клиент банка может в любой день в течение льготного периода досрочно погашать кредит, и каникулы при этом не прекратятся.

Роспотребнадзор объяснил, как получить отсрочку платежей по кредиту

Ипотечное кредитование рассчитано на длительный срок, и за это время жизненные или семейные обстоятельства заемщика могут измениться в худшую сторону. Необходимость длительного лечения, потеря рабочего места, распад семьи — перечисленные факторы могут спровоцировать неплатежеспособность.

Конечно, банки могли бы поступать просто — подать в суд за неуплату кредита, получить решение в свою пользу и обратить взыскание на заложенное имущество. Но, как ни странно, кредиторы в таком исходе не заинтересованы.

Судебная процедура взыскания долга длительная, работа судебных приставов неэффективна, а продажа имущества на открытых торгах может затянуться на неопределенный срок.

Если образование задолженности по кредиту краткосрочно, все обходится уплатой штрафных санкций, пени, и заемщик выходит на погашение займа по обычному графику. Если же негативные процессы затягиваются, и кредитору, и должнику приходится совместно искать решение проблемы. Чаще всего, выходом из ситуации становятся предоставление каникул на возврат долга и реструктуризация обязательств.

При возникновении финансовых трудностей, чаще всего банки предлагают пролонгировать кредитование. С увеличением срока кредита происходит «дробление» основного долга на мелкие суммы, что влечет за собой уменьшение процентов и общей величины ежемесячного платежа. Но надо знать, что «бремя» кредита тогда придется нести дольше, а итоговая переплата по нему возрастет.

Прежде всего, заемщик обращается лично в кредитный отдел и информирует ответственного сотрудника о возникших трудностях. После консультации, письменно подает заявление на отсрочку платежей по ипотеке. Неплатежеспособность подтверждается документально:

  • свидетельством о рождении ребенка/детей;
  • медицинской справкой, выпиской из истории болезни, решением ВКК о присвоении группы инвалидности;
  • счетом медучреждения, который подтверждает стоимость проведенного лечения;
  • выпиской из трудовой книжки и справкой работодателя о доходах.

В заявлении обязательно указывают срок, на который запрашивают каникулы. Поданные документы рассматриваются на заседании кредитного комитета, где будет вынесено решение.

Необходимо помнить, что предоставление кредитных каникул — право кредитора, а не обязанность. Отказать могут в случае, если:

  • не предоставлены подтверждающие документы;
  • займ оформлен меньше полугода назад;
  • до окончания действия кредитного договора осталось меньше трех месяцев;
  • допущены систематические просрочки по оплате, ухудшена кредитная история.

По уважительным причинам банки охотно идут на предоставление ипотечных каникул. Чем крупнее банковская структура, тем проще принимаются подобные решения.

Эффективным способом избежать проблем, связанных с ипотечным кредитованием, можно считать оформление отсрочки платежа. Для этого извещается банк о том, что сложилась финансовая ситуация, при которой становится затруднительно вносить платежи в соответствии с договором. В заявлении указывается причина того, почему возникли финансовые трудности: сокращение по месту работы, увольнение, болезнь родственника и т.п. Помимо этого, указывается размер реального дохода, а также сумма, которую получатель ипотеки может выплачивать на текущий момент.

Люди, которые думают, что всегда можно отсрочить платёж по ипотеке, порой сталкиваются с отказом банковского учреждения осуществлять такую операцию. Зачастую при этом даже не объясняется причина подобного решения. Поэтому, заёмщикам приходится в срочном порядке искать выход из данной ситуации, чтобы не лишиться недвижимости, которая была приобретена с большим трудом.

В подобных ситуациях имеет смысл обращаться в АИЖК (Дом.рф). Составляя заявление в эту организацию, следует попросить изменить действующие условия по ипотечному кредиту на те, которые являются для заёмщика более приемлемыми. Для этого, необходимо рассчитать свои финансовые возможности и определиться с новым графиком погашения займа.

Каникулы в законе. В каких случаях можно получить отсрочку по кредиту

Данная возможность доступна чаще всего при отсутствии задолженности по платежам. Если вы понимаете, что не сможете оплатить текущий взнос, понадобится отсрочка по кредиту. Но и при наличии долга перед банком Вы не лишены возможности требования отсрочки платежа.

Существуют варианты реализации данной задачи:

Важно при наступлении обстоятельств, позволяющих Вам сделать вывод о том, что оплатить кредит в текущем месяце не получится, незамедлительно начать решать вопрос с отсрочкой. Выжидательная политика может только усугубить ваше положение.

Первое, что необходимо сделать, это определиться, есть ли основания для предоставления отсрочки.

Наличие или отсутствие уважительных оснований является ключевым моментом в решении данного вопроса. Это может быть увольнение с работы, понижение в должности, снижение заработной платы, рождение ребенка, потеря трудоспособности в результате аварии, болезни, травмы и т.д., призыв, либо прохождение срочной военной службы в армии. Вариантов может быть много. Важно, чтобы они были вескими и могли быть подтверждены документально!

Когда вы убедились в том, что ваши жизненные обстоятельства, на ваш взгляд, являются достаточно серьезными и имеются на руках документы, подтверждающие эти обстоятельства, необходимо переходить к написанию заявления.

  1. Здесь возможно несколько варианта действий: Лично обратиться в отделении банка, в котором взят кредит, с паспортом. По вашему обращению сотрудник банка обязан Вам предоставить образец заявления, который вы заполняете и прикладываете к нему документы, подтверждающие возникновение у вас тяжелой жизненной ситуации. Заявление можно написать самостоятельно или прибегая к помощи наших специалистов — адвокатов по кредитам и проблемной задолженности.
  2. Заявление можно написать, зайдя на сайт банка, в котором у вас взят кредит, посредством заполнения электронной формы. Документы, являющиеся доказательствами по данному вопросу, также прикладываются в электронном виде. Затем банк рассматривает ваше заявление, как правило, это осуществляется не быстро, и впоследствии выносит решение о предоставлении отсрочки либо об отказе ее предоставления.

Важно понимать, что предоставление отсрочки не является обязанностью банка, Такое решение принимается добровольно и механизмов принуждения в решении этого вопроса в отношении банка не существует. Оценить вероятность вынесения положительного решения кредитным учреждением, написать заявление об отсрочке, подготовить необходимый пакет документов вам сможет помочь наш опытный юрист, специализирующийся на подобных категориях дел.

г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5

остановка транспорта Гагарина

Трамвай: А, 8, 13, 15, 23

Автобус: 61, 25, 18, 14, 15

Троллейбус: 20, 6, 7, 19

Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

«Ипотечные каникулы»: как получить отсрочку платежа

При рождении ребенка действуют особые условия отсрочки. Например, в Сбербанке, при рождении первого ребенка можно отсрочить выплаты сроком до года, когда на свет появляется второй и далее малыш, перенос срок возможен от 3 до 5 лет.
Семьям, в которых родился второй ребенок, законодательно разрешено погашение части кредита материнским капиталом.

теряет источник дохода, с которого она осуществляет погашение кредита.

Она может оформить кредитные каникулы сроком от 6 месяцев до года, если такая программа реализуется кредитором. Они позволят не платить долг по кредиту, сумма ежемесячного платежа будет не большой (проценты).

В эту группу заемщиков относятся должники, которые потеряли работу не по собственному желанию: сокращенные, если предприятие-работодатель объявило себя банкротом, ликвидировалось, когда заемщик вынужден перейти на низко оплачиваемую должность в связи с реструктуризацией компании и т. д.

Данные случаи являются наиболее уязвимыми в плане принятия банками решения. Кредитора необходимо убедить в том, что при наступлении срока платежа (после предоставленной отсрочки) заемщик сможет обслуживать задолженность своевременно. Когда должник был сокращен на работе никто не сможет гарантировать его быстрое трудоустройство с получением достаточного дохода.

Если должник увольняется по собственному желанию, принятие банком решения зависит от его индивидуальных характеристик, но скорее всего будет отрицательным.

К другим причинам, которые могут позволить получить отсрочку по погашению ипотеки относятся:

  1. Потеря кормильца;
  2. Необходимость длительного лечения заемщика или членов его семьи;
  3. Потеря дохода владельцев бизнеса в связи с нестабильной экономической ситуацией.

Если по первым двум случаям заемщик может предоставить обосновывающие документы, то по третьему варианту должник должен доказать кредитору свою возможность выплачивать долг спустя некоторое время.

Заемщик может реструктуризировать задолженность с помощью АИЖК. В результате ежемесячный взнос по кредиту уменьшиться, увеличится срок кредитования.

Причины, при которых возможна реструктуризация:

  1. Среднедушевой доход семьи меньше прожиточного минимума, сложившегося в регионе;
  2. Когда приобретенное жилье является для семьи единственным, они в нем проживают и отсутствует в собственности другая недвижимость;
  3. Если у семьи нет сбережений для погашения ипотеки.

Но в первую очередь следует обращаться в банк-кредитор.

Когда возможна отсрочка платежей по ипотеке

Для обращения в кредитную компанию потребуется собрать пакет документов:

  • Справки, подтверждающие наличие обстоятельств, которые делают невозможным своевременное обслуживание долга: свидетельство о рождении ребенка, больничный по декретному отпуску или по болезни, договор с учреждением здравоохранения на проведение операции, справка о состоянии здоровья, приказ о сокращении и т. д.
  • Справки подтверждающие фактический доход заемщика/созаемщиков по кредиту, размере пенсии, если должник стоит на учете на бирже труда, требуется также представить подтверждающий документ.
  • Выписку из ЕГРН об отсутствии у заемщика иной недвижимости (при необходимости).

Причины, заставляющие прибегнуть к процедуре реструктуризации, весьма разнообразны. В основном, их можно объяснить длительным периодом выплат по ипотечному долгу, а в течение этого срока могут произойти какие угодно изменения в жизни заемщика и стране в целом, влияющие на кредитоспособность.

Можно упомянуть лишь самые распространенные ситуации:

При возникшей необходимости в отсрочке платежей ипотеки нужно обращаться в тот банк, где оформлен ипотечный кредит. Клиент должен быть готов не только объяснить суть финансовых затруднений, но и документально подтвердить их.

Если снизилась зарплата, то предоставляется справка 2НДФЛ. Если произошло заболевание — то медицинская справка. Снижение доходной части заемщика из-за развода подтверждается свидетельством о разводе, и так далее.

Заемщик пишет заявление с просьбой реструктуризировать ипотечный кредит и подкрепляет его имеющимися документами. Банк тщательно рассматривает это заявление и предлагает варианты по отсрочке платежей.

Если банк отказывается идти на уступки, рекомендуется обращение в другую финансовую организацию.

  • Максимальный срок, который поможет не платить по кредиту, шесть месяцев. Вы сами выбираете начало и окончание этого периода. Отсрочку можно сделать меньше – больше полугода не получится. В заявлении вы можете как указать конкретную дату начала и окончания каникул, так и не делать этого. Тогда кредитор будет считать, что отсрочка начинается с дня обращения в банк и заканчивается ровно через шесть месяцев.
  • Подать заявку можно на любом сроке ипотеки, пока кредитный договор не завершился. По закону нет никаких ограничений по срокам – вы можете воспользоваться льготой сразу, как только возникли проблемы.
  • Отсрочка – только для жилищных кредитов. Воспользоваться каникулами для авто- или потребительского кредита, займа в МФО, кредитки, карты рассрочки и прочих займов нельзя. Если у вас проблемы с такими долгами – попросите банк о рефинансировании.
  • Единственное жильё – единственное по документам. Если вы оформили ссуду на квартиру в новостройке, то она тоже должна быть единственной в вашей собственности. Кредитор проверяет это по договору долевого участия. А наличие другой жилплощади в собственности – в Росреестре.

Когда отсрочка заканчивается, вы начинаете платить по старому графику. Однако невыплаченную в течение льготного периода сумму вы должны вернуть кредитору. Ипотечные каникулы не гасят просрочку. Поэтому вы должны выплатить всю сумму в конце срока.

Допустим, вы брали отсрочку на полгода. График ваших платежей рассчитан на 10 лет. Тогда в конце последнего года кредит продлевается на период отсрочки – ещё на полгода. В течение этого времени вы должны выплатить сумму, которую не вносили в течение каникул. Получается, что срок кредита составит в общей сложности 10,5 лет. Чтобы быстрее погасить заём, узнайте у кредитора о возможности досрочного погашения. Возможно, банк разрешит вам увеличить сумму ежемесячных платежей, когда ваша финансовая ситуация стабилизируется.


Похожие записи:

Добавить комментарий