Как выбрать терминал оплаты

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как выбрать терминал оплаты». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Характер торговой деятельности имеет принципиальное значение при выборе POS-терминала. В зависимости от этого фактора различают:

Стационарные терминалы.
Мобильные терминалы.

Стационарные модели предназначаются для работы в помещении. Они подключаются к электросети и проводному интернету, а следовательно не предназначены для частого перемещения по торговой точке. Устройства имеют собственный дисплей для взаимодействия с продавцом и покупателем.

Как выбрать терминал для эквайринга

При выборе POS-терминала следует учитывать способ подключения торговой точки к интернету. Устройства для считывания карт могут поддерживать такие каналы связи:

GPRS;
3G;
Ethernet;
комбинированные;
без собственных каналов связи.

При осуществлении торговой деятельности без привязки к конкретному месту понадобится терминал с мобильным модулем связи GPRS или 3G. Второй вариант предпочтительнее, потому что имеет большую скорость передачи данных и способен работать одновременно с GPRS.

Компания MasterCard заявила, что в 2020 году все эквайринговые терминалы должны поддерживать бесконтактный режим. Сейчас существует три распространенных метода считывания информации с банковских карточек:

с магнитной полосы (контактный);
со встроенного чипа (контактный);
со встроенного чипа (бесконтактный).

Набирает популярность способ оплаты с помощью приложений смартфона, но его продвижение тормозится медленной скоростью обновления эквайрингового оборудования в торговых точках.

Если клиентский поток большой, то важно не допускать очередей и быстро производить расчеты с клиентами. Для таких магазинов стоит приобретать полноценные стационарные эквайринговые терминалы с ПИН-падом и комбинированными интернет-каналами. Тогда при исчезновении проводного интернета можно будет всегда воспользоваться сигналом GPRS и удовлетворить желание клиента расплатиться картой.

POS-терминалы для эквайринга: виды, выбор, использование

Итак, вы успешный предприниматель, ваш бизнес процветает и развивается. Все чаще клиенты спрашивают вас: можно ли оплатить товар по карте? Вам приходится отвечать, что «к сожалению пока только наличные» и как-то выкручиваться, чтобы не потерять клиента. Не самая приятная ситуация, согласитесь?

Постепенно вы приходите к выводу, что пора бы уже поставить ту самую «штуковину», которая позволит вам принимать оплату от клиентов по банковским картам. Таким образом вы постепенно приближаетесь к, пока еще новому для вас, понятию торговый эквайринг (от англ. acquire — приобретать, получать).

Так же существует еще интернет-эквайринг, который позволяет принимать оплату за товар или услуги через интернет. Но нас это пока мало интересует.

Чтобы иметь возможность принимать платежи от покупателей по карте у вас должен быть открыт банковский счет, на который эти самые платежи будут поступать.

Кстати, услуги РКО (расчетно-кассовое обслуживание) и эквайринга вам могут оказывать разные банки. В таком случае последний просто перечисляет вам денежные средства на счет в банке в котором обслуживается ваша организация.

Иногда это бывает выгоднее, так как не всегда банк предлагает одинаково выгодные условия по всем своим продуктам. К тому же не все банки оказывают услуги эквайринга. Допустим, что счет у вас уже открыт и осталось только заключить договор эквайринга и уже можно принимать платежи по картам. Банк предложит вам взять терминал в аренду и вы, скорее всего, согласитесь. Но здесь есть свои подводные камни.

Во-первых, в этом случае банк выставит вам минимальные требования по обороту платежей по картам. Не выполнили план — придется заплатить банку дополнительную комиссию. Не выполнили план несколько раз — банк заберет терминал.
Во-вторых, процент торговой уступки (комиссия за проведенную операцию) будет выше, чем если бы клиент использовал свое оборудование.
В-третьих, некоторые банки берут плату за аренду оборудования, а это может быть сумма в районе 500-1000 рублей в месяц. И вот тут-то мы понимаем, что выгоднее один раз вложить деньги в покупку б/у терминала и отбить его стоимость за год-два только за счет платы за аренду. Мы так же помним, что еще и процент торговой уступки будет меньше, так как оборудование наше, а не в аренде у банка. Решили закрыть бизнес? Ничего страшного, б/у оборудование всегда можно продать и вернуть часть вложений, а то и больше. Вспомните, что творилось с ценами в период роста курса валюты.

Все, решено! Покупаем б/у терминал, не платим аренду банку, получаем более выгодный процент за транзакцию и радуемся жизни. Осталось определиться с моделью и, в общем-то, приобрести терминал. Почему опасно покупать б/у оборудование у частных лиц вы можете прочитать в этой статье. А сейчас мы поговорим о наиболее популярных моделях терминалов и определимся с выбором.

Вы владелец магазина с одной кассой или офиса, куда приходят ваши клиенты и оплачивают товар или услуги. Выездная торговля при этом не ведется. У вас есть выделенная линия интернет и вообще все хорошо. Тогда вам подойдет pos-терминал, который работает от розетки и для передачи данных использует проводной интернет

Вот несколько моделей:

Ingenico iCT220
Ingenico iCT250
Verifone Vx510
Verifone Vx520
PAX S80 Ethernet

Эти модели хорошо зарекомендовали себя в работе, как надежные и неприхотливые устройства. Все они соответствую необходимым требованиям безопасности основных платежных систем VISA и MasterCard. Основные отличия в производителе, габаритах и дизайне. По сути, все эти отличия не столь важны. Последнее и вовсе дело вкуса. Главное, что все они позволят вам принимать оплату от клиентов по банковским картам.

Вы владелец торговой точки, магазина, офиса, склада и т.п. Выездная торговля не ведется. У вас нет выделенной линии интернет, а для выхода в сеть используется USB-модем с сим-картой сотового оператора.

В этом случае вам подойдут следующие модели терминалов:

Ingenico iCT220 GPRS
Ingenico iCT250 GPRS
Verifone Vx510 GPRS
Verifone Vx610 GPRS
Verifone Vx520 GPRS
Verifone Vx670 GPRS
Verifone Vx680 GPRS
PAX S80 GPRS
PAX S90 GPRS

Эти модели по-прежнему работают от розетки, а вот для связи с процессинговым центром могут использовать встроенный модем GPRS. Вы просто вставляете в терминал сим-карту любого оператора связи, оплачиваете трафик интернет и можете принимать оплату от покупателей.

Сюда можно отнести и второй пример, с учетом, что ведется выездная торговля. И можно добавить, например, доставку готовой еды или курьерскую службу. В этом случае, вам будет необходим терминал, который может работать от аккумулятора. Зарядили терминал от розетки и можно пользоваться им где угодно, лишь бы сигнал сотовой связи был достаточным для проведения транзакции.

Вот наиболее популярные модели:

Ingenico iWL220 GPRS
Ingenico iWL250 GPRS
Verifone Vx610 GPRS
Verifone Vx670 GPRS
Verifone Vx680 GPRS
PAX S90 GPRS.

Все они работают от аккумулятора и имеют на борту встроенный модем GPRS. Кстати, сейчас даже некоторые службы такси устанавливают такие терминалы в свои автомобили, чтобы пассажир мог расплатиться картой.

Как выбрать платежный терминал?

Право выбора остается за вами. Стоит только добавить, что каждый банк предпочитает работать с несколькими моделями терминалов. Это обусловлено особенностью их обслуживания. Поэтому перед покупкой мы всегда рекомендуем нашим клиентам узнать в банке, с какими моделями они работают.

Даже если терминал до этого использовался в другом банке, прошить его под ваш банк не займет много времени, обычно это 1-2 дня. Больше времени уходит на оформление бумаг, впрочем как и всегда в нашем мире.

Вот, пожалуй, и все на сегодня. Надеюсь статья была вам полезна и помогла разобраться в вопросах торгового эквайринга и выборе оборудования. Не забывайте, что появившиеся вопросы вы всегда можете обсудить с нами по телефону или написать нам сообщение на электронную почту.

Успехов в вашем бизнесе! Спасибо за внимание.

На российском рынке встречается все больше различных «гибридных» и не поддающихся рассмотренной нами классификации решений.

Например, есть смарт-терминалы — девайсы, «очень похожие» на автономные устройства, но по сути представляющие собой разновидность устройств MPOS. Они приспособлены для чтения карт, ввода ПИН-кода, а иногда и для распечатки чеков — но вычислительные операции они «отдают» на сторону подключаемого девайса — как правило, это небольшого размера смартфон.

Итак, среди эквайринговых терминалов выделяют устройства:

Автономные («все в одном» — считыватель, ввод данных, вычисления, коммуникации, распечатка чеков).

Их основное достоинство — отсутствие необходимости закупать внешние устройства для обеспечения полноценного эквайринга. Главный недостаток — достаточно высокая цена.

Подходят магазинам с хорошим потоком покупателей и регулярными транзакциями на кассах.

ПИН-пады («частично все в одном» — без коммуникаций и распечатки чеков, некоторой части вычислений, остальные функции — на внешних подключаемых устройствах).

Подходят тем же хозяйствующим субъектам, позволяют оптимизировать инфраструктуру расчетов с покупателями (организовав прием оплаты в удобном месте, объединив несколько устройств для эквайринга в одну инфраструктуру на общем вычислительном модуле).

Стоят ПИН-пады, как правило, дешевле автономных устройств с сопоставимыми характеристиками в контексте общих функций.

MPOS («немного, но полезно в одном» — только считыватель или считыватель с вводом данных, остальные функции — на внешних устройствах).

Отлично подходят мобильным и начинающим бизнесам — благодаря невысокой цене. Однако, поставляются, как правило, в жесткой привязке к конкретному эквайеру.

Есть инновационные «гибридные» решения, которые могут серьезно потеснить традиционные продукты на рынке эквайринговых терминалов.

И у аренды, и у покупки имеются свои преимущества и недостатки. Перечислим их.

Плюс аренды в том, что не нужно сразу платить крупную сумму, как при покупке – это удобно, если не хватает средств.

Минусы аренды.

Есть вероятность получить в пользование устаревшее оборудование, к которому не всегда возможно подключить современные платежные системы и каналы связи. Высок риск неполадок в его работе.
Банки, сдавая терминалы в аренду, устанавливают требования по минимальному размеру торгового оборота с одного устройства или с торговой точки. Если оборот падает, и выполнить это требование не получается, банк повышает комиссию и/или вводит дополнительную абонплату. Такой вариант часто предлагается при бесплатной аренде. Это может быть действительно выгодно для предпринимателя или компании, но только при условии стабильности торгового оборота. Если в торговле возникнут проблемы, то неизбежны дополнительные платежи банку.

	Маркировка одежды. Продление сроков.
	Мартовская СРЕДА СКИДОК
	С праздником 8 Марта!
	Новинка! Анализатор влажности Adam PMB
	С Днем защитника Отечества!

Платежный, или эквайринговый, терминал – устройство, считывающее информацию с магнитной полосы карты и через процессинговый центр банка, к которому подключен терминал, осуществляющее авторизированные безналичные денежные операции.

Как работает платежный терминал?

Устройство, подключенное к процессинговому центру определенного банка, считывает информацию с магнитной карты. Если терминал поддерживает функцию бесконтактной оплаты, то карту можно просто приложить к экрану.
Устройство запрашивает ввод ПИН-кода для авторизации. В некоторых случаях ПИН не требуется, например при покупке до 1000 руб. с использованием бесконтактной технологии оплаты.
Данные передаются в процессинговый центр банка-эквайера, к которому подключен терминал.
В центре обработки информации идет проверка по нескольким параметрам: нет ли блокировки карты, имеется ли необходимая сумма для совершения покупки. Если с картой все в порядке, то информация направляется в банк-эмитент, в котором обслуживается карта покупателя. Крупные банки часто выступают в роли и эквайера, и эмитента, что ускоряет операцию.
Банк-эмитент одобряет операцию, присваивая ей код авторизации. Затем информация идет в обратном порядке: эмитент – эквайер – терминал.
После завершения обработки и одобрения запроса терминал распечатывает два экземпляра чека – для покупателя и продавца.
Сумма покупки на карточке покупателя резервируется сразу, но деньги переводятся не мгновенно. Сначала на счет магазина сумму покупки переводит банк-эквайер. Банк-эмитент, который обслуживает карточку, переводит сумму в течение нескольких дней, погашая «задолженность».
Все упрощается, если банк-эквайер и банк-эмитент совпадают. В таком случае транзакции между счетами проходят в считанные минуты.

В реальной жизни все операции проходят быстрее, чем мы их можем описать словами. Использование платежных терминалов ускоряет расчеты с клиентами, повышает комфорт обслуживания и увеличивает покупательский трафик за счет тех, кто предпочитает безналичную форму оплаты.

Рынок платежных терминалов весьма молод. Они появились примерно полтора десятилетия назад, а в широкий обиход торговых точек вошли в период 2007 – 2010 гг. Первое время платежные терминалы выдавали в аренду банки. Пользуясь монопольным положением, они выдвигали целый ряд условий, среди которых были и требования по обороту. К примеру, магазин или кафе должны были обеспечивать определенные объемы продаж, иначе терминалы изымались. Для небольших предприятий торговли и сферы услуг подобные условия выдержать было просто нереально, поэтому этот сегмент отсекался от высокотехнологичных форм расчетов.

Банковскую монополию на терминалы разрушила компания «АТОЛ», вместе с банком ВТБ24, выпустив автономную версию терминала. Теперь каждая торговая точка, предприятие бытовых услуг или курьерская служба могут приобрести собственный эквайринговый терминал. Развитие рынка терминалов продолжается в направлении бесконтактных технологий.

Количество клавиш

Дополнительные кнопки в терминале позволяют запрограммировать дополнительные функции, но для небольших предприятий это не всегда актуально. Обычно используются основные функциональные клавиши, которых хватает для работы.

Объем памяти

Любой терминал нуждается в регулярной очистке, поэтому в моделях с меньшим объемом просто приходится чистить кэш чаще. На функциональность терминала этот показатель не влияет.

Скорость печати

Разница в этом показателе у разных моделей некритична, так что этот фактор можно рассматривать в последнюю очередь.

Несколько простых правил помогут избежать типичных ошибок, которые часто совершаются на первых этапах работы с терминалом.

Приобрести платежный терминал могут только юридические лица или ИП. Физическое лицо не имеет право заключать договор эквайринга с банком.
Четко следуйте правилам работы с терминалом, особенно внимательно следите за открытием и закрытием смены. В отличие от кассы, терминал не блокируется на исходе суток работы. Пока не закроете смену – не получите денег.
Программные настройки терминала хранятся в прошивке, которая загружается с сервера банка. Поэтому все вопросы по работе программы адресуются банку. С банком же согласовывают и подключение дополнительной клавиатуры – PIN PAD, и поддержку беспроводного считывания, и прочие технические усовершенствования.
Если вы хотите подключить терминал к своей кассовой программе и работать с терминалом в автоматическом режиме, то перед покупкой и подключением терминала следует уточнить, может ли кассовая программа работать с эквайринговыми терминалами и есть ли какие-то ограничения по моделям.

Если вы впервые покупаете эквайринговый (платежный) терминал, то специалисты компании «Формула торговли» помогут выбрать оптимальную модель для торговой точки или мобильного обслуживания заказчиков.

Как выбрать POS-терминал для эквайринга?

Эквайринг — это само по себе принятие безналичных форм оплаты за товары или услуги с помощью банка-эквайера и специализированного оборудования. Многие путают сам пос-терминал или пин-пад с эквайрингом. На самом деле, эквайринг это услуга банка по обслуживанию личного счета клиента (организации) и принятию безналичных платежей.

С каждым годом все большее количество людей переходит на безналичные формы платежей, именно поэтому так важно заключить договор на эквайринг и установить оборудование. Жители больших городов уже практически полностью перешли на использование безналичной оплаты, и у многих из них просто нет с собой наличных средств. Если ваша организация (магазин, кафе, бар и др.) не принимает безналичные платежи, то попросту теряет большой кусок прибыли и ценных клиентов.

Если необходим именно мобильный эквайринг, то тут есть два выбора: использовать мобильный терминал (mPOS-терминал) или или же онлайн-кассу со встроенным эквайрингом. Мобильные терминалы для торгового эквайринга — это устройства с клавиатурой, экраном, имеющие встроенный аккумулятор, которые подключаются к другим мобильным устройствам (смартфону или планшету). Устройство представляет собой пин-пад, который считывает данные с карты. Все действия по эквайрингу происходят через мобильный телефон.

В Мультикас вы можете приобрести мобильный терминал эквайринг PAX D200. Устройство подключается ко всем смартфонам на базе iOS или Android, а также онлайн-кассам по 54 ФЗ. Работает через систему «Прими карту» с банками ВТБ, Бинбанк, МТС банк, Русский стандарт и со всеми платежными системами.

ПОДРОБНЕЕ

Если у вас интернет-магазин, то вам понадобится интернет-эквайринг. Чтобы клиент мог оплатить товары через интернет на вашем сайте, он должен будет вводить данные своей платежной карты. По 54 ФЗ продавец обязан выдать покупателю чек. В случае интернет-эквайринга формируется электронная версия чека, которая отправляется по электронной почте или СМС. Распечатывать чек не обязательно. Использование кассы необходимо, если вы не пользуетесь услугами платежного агрегатора (в этом случае чека выдает он).

Терминал для банковских карт: как выбрать

Если нужен стационарный эквайринг для магазина, то используется банковский терминал. Его либо приобретают, либо берут в аренду.

Стационарный терминал эквайринга подключается к кассе или используется как самостоятельное отдельное устройство (в таком случае на кассе ставится отметка безналичный расчет, а на терминале вводится сумма чека).

Многие банки дают своим клиентам оборудование в аренду. В таком случае все техническое обслуживание (замену оборудования в случае поломки) организация, с которой заключается договор, берет на себя. Уточняйте информацию о техническом обслуживании и замене терминала перед заключением договора.

В торговых точках, как правило, лучше всего использовать именно стационарный торговый эквайринг. Как правило, используются банковские терминалы кнопочных вариантов с небольшим экраном и ридером магнитных карты. Такие устройства имеют разные способы подключения к кассе и интернету. Наиболее часто встречающиеся терминалы — Ingenico и Verifone. Такие устройства имеют встроенный принтер чеков. Стоимость терминалов варьируется. Обычно используются Wi-Fi и проводной тип подключения к интернету.

Обратите внимание на способ подключения к интернету при покупке терминала.

Допустим, вы определились, какой именно банк станет вашим партнером по приему безналичных платежей. Перед самой покупкой оборудования следует выполнить еще несколько простых шагов:

Уточните, какое именно устройство вам предоставят, чтобы понять, насколько оно подходит вашей торговой точке.
Выясните, по какому каналу будет происходить связь с эквайером. Оптимально, чтобы POS терминал для оплаты банковскими картами поддерживал сразу несколько вариантов.
Выясните, какие платежные системы подходят. Стандартных Visa и MasterCard, скорее всего, будет недостаточно.
Внимательно изучите договор перед его подписанием.
Оцените уровень сервисного обслуживания. Очень важно, чтобы при возникновении проблемы ее решали оперативно.
Изучите все варианты тарифов.

Следуя этим простым советам, можно сделать сотрудничество с банком более выгодным.

Конкретных типов устройств на рынок сегодня поставляется действительно много, но некоторые из них являются более популярными, чем другие. Так, среди автономных хорошо зарекомендовали себя VeriFone Vx510, Ingenico iCT220 и PAX S80. Они могут работать по нескольким интернет-каналам, поддерживают прием платежей со всех видов кредиток и оснащены хорошим процессором, встроенной памятью и дисплеем.

Среди мобильных кассовых терминалов для пластиковых карт, подходящих для ИП, надежным считается российский Ярус М2100Ф, который одновременно может выступать онлайн-кассой, и Mobile SMARTS: «Курьер». Не меньшей популярностью пользуются VeriFone Vx610, PAX S90, Ingenico IWL220. Все они имеют хороший аккумулятор и в работе мало чем отличаются от стационарных устройств этих же производителей.

Если оборудование было приобретено или арендовано в банке, его монтажом на рабочем месте займется специалист. Достаточно будет предоставить ему доступ к кассовому аппарату, если он имеется.

Этот способ подключения можно назвать самым правильным, поскольку он исключает какие-либо ошибки и проблемы. Более того, нередко привлечение профессионала является одним из обязательных требований, особенно если речь идет о временном использовании технического средства.

Не стоит пренебрегать такой помощью, даже если покажется, что провести установку легко самому. Поскольку сам по себе монтаж является лишь незначительной частью работы, гораздо важнее произвести правильную настройку. При допущении погрешностей на этом этапе можно нарушить определенные законодательством правила.

Как самому выбрать и подключить POS-терминал

Здесь все также зависит от того, какой именно тип и модель устройства используется в магазине. В большинстве случаев алгоритм схож:

Продавец вносит сведения о сумме покупки.
Покупатель подносит свою карту или вставляет ее в соответствующий разъем, чтобы техническое средство смогло считать информацию.
Данные передаются в эквайринговый центр, который отправляет обратно ответ о возможности или невозможности проведения операции.

В некоторых случаях приходится сопровождать покупку введением идентификационного кода. Это зависит от типа кредитки, суммы и используемого считывателя.

В зависимости от модели аппарат может состоять из набора разных элементов.

Дисплей.
Клавиатура для ввода суммы оплаты, пин-кода и смены настроек.
Карт-ридеры: для считывания карт с чипом и магнитной полосой, а также NFC-модуль для бесконтактной оплаты — все эти элементы могут стоять на одном устройстве.
Блок с процессором и оперативной памятью.
Порт подключения к проводному интернету, модуль Wi-Fi и Bluetooth, слот для сим-карты для мобильного интернета. На одном устройстве часто есть несколько разных элементов для обеспечения связи.
Порты для подключения кассы или выносной мини-клавиатуры, на которой покупатели вводят пин-код.
Мини-принтер для печати чеков. Если терминал — независимое от онлайн-кассы устройство, он печатает не кассовые чеки, а чеки эквайринга (слипы). В таком случае можно сэкономить и пользоваться устройством без принтера, а слипы получать в электронном виде. Если же в одном корпусе объединены терминал и касса, принтер печатает кассовые чеки.
Фискальный регистратор, который хранит и передаёт в налоговую данные о продажах: он есть только на устройствах, которые объединяют терминал и онлайн-кассу.
Аккумулятор или блок питания.

Все банковские терминалы работают по единому алгоритму, который описан выше. Но разные модели сильно отличаются по комплектации и возможностям. Выбирайте те, которые будут удобны в вашем бизнесе.

При выборе устройства учитывайте, каким образом ваш магазин подключен к интернету. Аппараты поддерживают один или несколько каналов связи.

GPRS — через SIM-карту. Удобство — в мобильности: платежи можно принимать везде, где ловит сотовая связь. Подходит для выездной торговли или общепита, если терминал надо подносить к столику для приема оплаты. Придётся купить SIM-карту и регулярно пополнять баланс, но у операторов связи есть недорогие тарифы для таких случаев.
WiFi — через встроенный модуль WiFi-связи. Плюсы: вам не надо дополнительно платить сотовому оператору и страдать, если мобильная связь работает нестабильно. Подходит для устройств, которые нужно носить по помещению, например, кафе или ресторану, отчасти хорош для разъездной торговли, правда здесь придется «раздавать сеть» со смартфона.
Ethernet — через проводной интернет. Такой вид связи — самый надежный и стабильный, с высокой скоростью передачи данных. Подходит для магазинов со стационарным местом кассира, где обычно терминал подключают к проводному интернету через кассу.
Bluetooth — через соответствующий модуль в терминале. В помещении должна быть bluetooth-база, через которую аппарат связывается с кассой и процессинговым центром банка. Но у этой сети меньший диапазон действия по сравнению с WiFi.
Dial-Up — через телефонную линию. Обычно используется как резервный канал и есть почти на всех устройствах с разъёмом Ethernet.

Скорость передачи данных максимальна при проводном подключении Ethernet. Считается, что следующий в этом рейтинге — WiFi, затем идет GPRS. Но практика показывает, что время на обработку операции почти не отличается при двух последних видах подключения. Разница есть при перезагрузке устройства: с WiFi все пройдет заметно быстрее. А ещё при подключении через WiFi будет более стабильный и качественный сигнал в местах скопления абонентов сотовой связи: в торговых центрах, на конференциях и выставках.

Пин-код можно вводить с помощью клавиатуры самого терминала или на специальной выносной мини-клавиатуре — пин-паде, который подключается к одному из разъемов устройства. А еще в пин-пады встраивают NFC-модуль для приёма бесконтактной оплаты.

Если терминал вам нужен для разъездной торговли или редких оплат в магазине, то выносной пин-пад не понадобится. А вот для частых оплат картами в стационарной точке такой девайс очень полезен. Его можно расположить поближе к покупателям, чтобы им было удобно набирать код или подносить карту. Кассиру не придётся постоянно перемещать терминал или поворачивать его на кронштейне в сторону клиента. Это хорошо, потому что в стабильном положении меньше повреждаются разъёмы питающего и интернет-кабеля, вам реже придется ремонтировать технику.

Вопросы и ответы по эквайринговым терминалам

Эквайринговые терминалы в торговых аппаратах могут заметно повысить объём продаж, ведь большинство покупателей предпочтут расплатиться безналом. А ещё установка таких устройств снижает частоту инкассации наличности из аппарата, и владелец экономит на обслуживании оборудования. Аппараты для вендинга обычно имеют антивандальную защиту и выглядят как панель для прикладывания карты и щель для вставления пластика с чипом, рядом расположена клавиатура для ввода пин-кода.

1Стационарные и переносные (WiFi) терминалы торгового эквайринга – не связанны с кассой, применяются в торговых точках.
2Мобильные терминалы (m-POS) – подключаются к смартфону, их удобно использовать для передвижной торговли, водителям такси и курьерам.
3Вендинг терминалы – встраиваемые в торговые автоматы для использования розничных продаж, без участия человека.
4Смарт терминал (умная онлайн-касса) — устройство из планшета и принтера, для распечатывания кассовых чеков. С помощью USB портов есть возможность подключить дополнительные функционалы.
5ИКР (интегрированные кассовые решения) – терминал, объединённый с онлайн-кассой, для работы в торговых сетях. ИКР состоит из:

🔹 Персонального компьютера с чековым принтером;
🔹 Сканера считывания штрихкода;
🔹 Детектора по проверке денежных купюр;
🔹 СПО для ведения автоматизированного учёта.

Установка POS-терминала для приема платежей по банковским картам выгодна, благодаря этому упрощается работа точек продаж и увеличивается торговый оборот и выручка.

На рынке появляются новые модификации POS-терминалов и разобраться самому в их разнообразии будет можно, но сложно. Выбор и установку оборудования лучше доверить профессионалам.

У терминалов производителя Ingenico лучше качество сборки, механическая прочность и долговечность. По ним практически нет обращений по гарантийному ремонту, в отличие от терминалов других производителей.

Ingenico спокойно выдерживает несколько падений (что нередко случается в условиях реальной работы). Хлипкость менее дорогостоящих терминалов заметна даже визуально. В случае если терминал выйдет из строя даже на несколько дней, вы понесете значительные финансовые потери, поэтому мы предлагаем вам только надежные и проверенные временем терминалы Ingenico.

Те терминалы, которые мы продавали нашим клиентам еще 7 лет назад, до сих пор находятся в прекрасном техническом состоянии и работают без нареканий.

Да, мы предоставляем терминалы в рассрочку. Условия: 50%/50%, на 1 месяц с удорожанием стоимости товара на 3-5%.

В аренду мы оборудование не предоставляем. Большинство банков предоставляют платежные терминалы в аренду. Но при этом банк устанавливает ежемесячную фиксированную плату за пользование оборудованием, в среднем от 1000 до 2500 руб. Либо банк увеличивает комиссию за эквайринг и добавляет требование минимального оборота.

Таким образом аренда терминала становится менее выгодной, чем покупка, если рассматривать сумму затрат на него за период год-полтора.

Зачем нужен эквайринговый терминал

В западных странах на сегодняшний день, согласно статистическим данным, доля безналичного расчета за товары и услуги составляет 90%. У нас этот показатель всего лишь 30%, но благодаря требованиям ФЗ к малому бизнесу и стремлению предпринимателей к улучшению сервиса и числа продаж — эта цифра постоянно растет. Потому становится всё больше и больше терминалов, всё чаще покупатель достает банковскую карту и всё больше покупок происходит без наличных средств.

Для установки оборудования рекомендуем выполнить ряд действий:

Первым шагом можно считать аналитическую работу. Необходимо сравнить тарифы разных банков.
Свяжитесь с представителем выбранного банка (либо обратитесь в ближайший филиал).
Заполните заявку, где вы должны будете указать сведения о вашем бизнесе (магазине, ресторане, салоне), оставить контактную информацию.
Через несколько дней сотрудник банка вам перезвонит и сообщит о решении банка. Чаще всего банки одобряют сотрудничество. Им это выгодно, и они не заинтересованы в потере клиента.
В случае одобрения — вам «огласят» список документов, требуемых для подключения. У каждого банка свои требования, но схожи они в такой части: свидетельство о регистрации, справка плательщика налогов, расчетный счет, документы, подтверждающие право собственности на бизнес.
После того как вы отдадите указанный пакет, вам потребуется заключить договор.
Выбираете, какой вид терминала для эквайринга вам потребуется.
Проходите обучение по использованию арендуемого оборудования.
Приступаете к новому этапу ведения бизнеса с возможностью безналичного расчета.

Удачи вам, и пусть ваши инвестиции в эквайринг как можно быстрее себя оправдают!

Мы предлагаем пять моделей терминалов от производителя Инженико:

MOVE/2500 стоит 29 300 рублей. Это беспроводное устройство с аккумулятором и модулем вай-фая. Его можно взять в аренду за 2700 рублей в месяц.

MOVE/3500 стоит 25 300 рублей и подключается к интернету через сим-карту. Подходит для торговых точек, в которых нет интернета, и для работы на улице. Мы даем аппарат в аренду за 2200 рублей в месяц.

iCT 250 стоит 21 300 рублей. Устройство нельзя переносить с места на место, потому что оно подключается к интернету через провод и работает от розетки. Стоимость аренды — 1700 рублей в месяц.

iCMP 122 стоит 14 200 рублей. Аппарат не работает самостоятельно, только в паре с Модулькассой, он подключается по блютусу. В аренду — 1700 рублей в месяц.

iPP 320 стоит 14 900 рублей. Снабжен разъемами USB, RS-232 и Ethernet, запитывается от устройства, к которому он подключен, или непосредственно от сети, требует доступ к интернету через кабель. Стоимость аренды — 1700 рублей в месяц.

Мы постоянно улучшаем ассортимент, поэтому цена и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на главной странице сайта.

1. Выберите модель

В зависимости от сферы применения и места использования подберите аппарат для эквайринга — проводной или беспроводной

2. Выберите способ оплаты

Вы можете купить терминал за полную стоимость или взять в аренду, чтобы попробовать.

3. Оставьте заявку

Напишите номер телефона в форме на сайте. Мы перезвоним, чтобы рассказать об условиях обслуживания и уточнить детали заказа.

Выбор оборудования зависит от специфики сферы, в которой работаете. Если очереди бывают нечасто, выбирайте стационарный, не интегрированный с кассой терминал. Решение подойдёт, например, магазинам одежды и косметики, небольшим пекарням и мини-маркетам.

Для заведений с посадкой есть переносные автономные терминалы. А для фастфуда — интегрированные с кассой решения, с которыми проводить оплату быстрее всего.

Что такое эквайринг, какие виды бывают и как выбрать

Нужен интернет-эквайринг и только онлайн-касса, которая интегрируется с системой заказов.

Мобильная торговля

Маленьким точкам вроде ларьков, киосков и фургончиков подойдёт сервис “Плати QR”: комиссия ниже, чем при обычном эквайринге — от 0,6 % — и зависит только от вида деятельности. Можно разместить наклейку с кодом у кассы или выводить его на экран гаджета. Покупатели будут считывать QR с помощью камеры своих смартфонов и оплачивать через приложения СберБанк Онлайн или Тинькофф.

А принимать платежи от клиентов других банков можно, например, с помощью SmartPOS — кассы и эквайринга в одном устройстве. Это удобно, так как кассу придётся применять в любом случае.

На сегодняшний день доля оплат безналичным расчётом превышает долю оплат наличными. Поэтому эквайринг важен для торгового вида бизнеса.
Массовое использование банковских карт для оплаты позволило достичь большого уровня удобства. От клиента не требуется носить с собой наличку, а продавцу не нужно беспокоиться о сдаче.
Комиссия за использование эквайринга берётся только с предпринимателя. Его клиенты за это не платят. А процент комиссии с бизнеса не высок. До 2,5 процента.

Участники эквайринговой операции

Бизнес (торговая точка) – предприниматель или фирма, которая продаёт товары или услуги.

Банк-эквайер – поставщик оборудования для проведения эквайринговых операций, взимает комиссию, а также несёт ответственность за техническое исполнение операции. Такая организация, чтобы иметь возможность предоставлять бизнесу услуги, должна быть зарегистрирована в одной или нескольких международных платёжных системах. Стандартно это всем известные Visa, MС, а также с недавних пор – «Мир».

Банк-эмитент – та организация, которая карты выпускает. В случае банка-эмитента ответственность распространяется на правильность расчётов с держателем карты.

Клиент – человек, владеющий банковской картой и совершающий с помощью неё безналичную оплату.

Есть несколько основных видов эквайринга, а также ATM-экварйинг

К этому понятию относятся всё оборудование, размещённое в физических торговых точках, начиная от магазинов, заканчивая кинотеатрами, АЗС и кафе.

Это самый первый появившийся на рынке вид оплаты безналичными средствами. С помощью такого устройства, с карты клиента списывается нужная сумма денег. После чего они поступают на счёт продавца товара или услуги, через чей терминал было произведено списание.

Сумма денежных средств поступает на счёт продавца уже за вычетом процента комиссии.

Сравнительно недавно ставший популярным в России вид эквайринга. Развился совместно с бурным ростом индустрии интернет-торговли. К этому виду относятся все виды покупок через интернет, когда оплата происходит через банковскую карту или платёжные сервисы.

Терминал в таком случае продавцу без надобности. Его заменяет электронный сервис банка и специальная онлайн-программа, которая будет обеспечивать конфиденциальность данных и защищённость денежного перевода.

Комиссия в случае интернет-эквайринга может превышать даже пять процентов.

По сути это использование тех же самых POS-терминалов, что и при торговом эквайринге, только в данном случае предоставляется их мобильная версия. То есть такие терминалы не привязаны физически к одной точке, а могут переноситься.

Мобильный эквайринг необходим для определённых видов бизнеса, для реализации которых требуется возможность оплаты на месте. Например – такси, курьеры, выездная торговля и другие.

Мобильным такой эквайринг называется не только и не столько благодаря тому, что терминалы можно переносить, а из-за того, что управляются они с помощью сматрфона с установленным заранее на нём специальным приложением.

Комиссия за подобный эквайринг может быть ещё выше, чем в случае интернет-эквайринга. А предоставляют его такие сервисы как Pay Me, ibox, SimplePay и ряд других.