Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Бывшего специалиста по фондовым операциям будут судить за аферу на бирже». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
На практике случаи обмана со стороны недобросовестных брокеров сводятся к следующим ситуациям:
- Отказываются выводить средства по надуманным причинам:
- технические проблемы со стороны сервера;
- задержка одобрения вывода со стороны финансового подразделения;
- банк ожидает перевода более 7 дней;
- необходимость заполнить множество заявлений и других документов, которые не были прописаны в юридических документах псевдоброкера и др.
- В соглашении прописывают пункт «О добровольном пожертвовании депозитов».
- Не отвечают на телефонные звонки и пропадают по своему юридическому адресу.
- Снимают деньги со счета в счет уплаты штрафа за действия, которые клиент не совершал.
Важно убедиться, что отказ в возврате денег действительно незаконен. Бывают случаи, когда брокер не возвращает деньги на законных основаниях. Например, клиент пополнил депозит по акции, в рамках которой брокер начислил бонус в размере 10% от суммы пополнения. Как правило, в случае возврата денег до выполнения условий акции клиент теряет бонусную часть. В этом случае отказ в возврате бонусной части законен.
Бывшего специалиста по фондовым операциям будут судить за аферу на бирже
Обращайте внимание на следующие признаки:
- Отсутствие на сайте брокера информации о лицензии. Если вы просмотрели весь сайт и не смогли найти информацию по лицензии, это первый признак того, что это нелегальный или полулегальный брокер. Отсутствие информации о лицензии на сайте брокерской компании — плохой знак.
Даже если лицензия есть на сайте брокера, нужно проверить ее. Как это сделать, читайте в нашей статье.
- На сайте брокера в контактах в качестве адреса местонахождения указано иностранное государство.Один лишь факт нахождения брокера за границей не является признаком нелегальности. Это может быть легальный зарубежный брокер. Но следует понимать, что в случае проблем с таким брокером придется обращаться за защитой в суд (и другие органы) в другом государстве.
Первое, что нужно попробовать, если вы поняли, что столкнулись с брокером-мошенником, — попытаться вернуть деньги через процедуру чарджбэк (по-английски chargeback). Ей можно воспользоваться, если вы переводили деньги с помощью пластиковой карты (Visa, MasterCard, «Мир») и с момента такого перевода прошло не более 540 дней (в отдельных случаях от 30 до 120 дней).
Для запуска процесса обратитесь в банк, который выпустил карту, с заявлением о возврате денег по процедуре чарджбэк. Банк не имеет права не принять у вас заявление, но вы можете столкнуться с нежеланием сотрудников банков заниматься этим вопросом. Это связано с тем, что не во всех банках сотрудники обучены работать по этому вопросу. Если ваше заявление не принимают, отправляйте его по почте заказным письмом с описью вложения.
После принятия заявления банк запустит процедуру проверки и свяжется с банком, в который ушел перевод. Вся процедура проходит под контролем платежной системы. В результате вам могут вернуть деньги, но могут и отказать. Окончательное решение принимает платежная система.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если вы пополняли счет у мошенника путем банковского перевода или переводом с электронного кошелька, воспользоваться процедурой чарджбэк не получится. В этом случае остается обращаться в правоохранительные органы — если вы уверены в мошенничестве.
Для того чтобы доказать мошеннические действия со стороны брокера, необходимо иметь доказательную базу. В качестве нее могут выступать следующие документы:
- договор с брокером;
- копии брокерской документации — лицензии, сертификаты и пр.;
- банковская выписка лицевого счета клиента, с которого производились финансовые операции в пользу брокера;
- скриншоты переписки;
- детализация телефонных звонков, которая будет полезна, если брокер игнорировал клиента.
В случае с российским лицензированным брокером есть дополнительная возможность — обратиться в надзорный орган — Центральный банк — с жалобой.
К манипулированию на рынке относятся следующие действия:
- Преднамеренное объявление недостоверной информации, из-за которой объем торгов, цена, предложение, спрос на финансовые инструменты, валюту или товары изменились или сохранялись на несоответствующем уровне (имеется в виду уровень, который формируется сам по себе, исключая подобное информационное вмешательство). Средства распространения — СМИ, телекоммуникационные сети, интернет и др.
- Аналогичное отклонение или поддержание несоответствующего положения ценных бумаг на рынке путем совершения операций с финансовым инструментом по предварительному сговору среди участников торгов, их работников или иных заинтересованных лиц. Этот вид относят к организованным торгам.
- Совершение участником, мотивированным корыстными желаниями, сделок, результатом которых стало отклонение цены, спроса и прочего от привычного значения или их поддержание на несоответствующем уровне за счет влияния на объекты сделки. Этот вид манипулирования применяется к организованным торгам.
- Выставление участником для собственной выгоды одновременно двух и более заявок разнохарактерной направленности на организованных торгах. Из-за этого цена покупки финансового инструмента у данных заявок сравнялась либо стала превышать цену продажи подобной валюты, товара и др. Такое действие расследуется, если по данным заявкам цена, объем торгов и т.д. за счет влияния объектов торгов были установлены в размере, отличающемся от обычного. Этот вид относят к организованным торгам.
- Проведение на организованных торгах нечестных сделок, обладающих в период выставления наибольшей ценой покупки либо наименьшей ценой продажи объектов сделок, в результате чего их цена сильно отклоняется от значения, которое сформировалось бы без такого вмешательства. Речь идет о неоднократном вмешательстве в течение одного торгового дня.
- Совершение участником для собственной выгоды сделок, которые могут сбить с толку других участников торгов относительно вопросов цены финансового инструмента, валюты или товара, в результате чего цена финансового инструмента и прочего стала поддерживаться в неестественном размере.
- Многочисленное невыполнение обязательств по операциям, проведенным на организованных торгах с неизменными объектами сделок, из-за чего цена, спрос и т.д. неестественно изменились или сохранялись в значении, значительно отличающемся от ожидаемого.
Важно! Действия из этого перечня не рассматриваются как манипулирование в том случае, когда обязательства по операциям завершились согласно правилам организующего лица.
В деле о фондовых аферах Карабинцева фигурируют известные челябинские бизнесмены
В ст. 185.3 УК РФ дается определение понятия «манипулирование рынком» и указываются меры ответственности за его совершение.
В примечании 1 представлен объем вреда, который должен возникнуть вследствие преступных действий.
Примечание 2 раскрывает определение излишнего дохода. О том, что подразумевается под избежанием убытков, говорится в примечании 3. Подробнее эти пункты рассмотрим далее.
В комментариях даны ссылки на федеральные законы, содержащие в себе информацию о тех или иных терминах, относящихся к манипулированию торгами:
- Федеральный закон от 13.07.2015 №224-ФЗ «О государственно-частном партнерстве, муниципально-частном партнерстве в Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»;
- Федеральный закон от 27.07.2010 №224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»;
- Федеральный закон от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»;
- Федеральный закон от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»;
- Федеральный закон от 25.02.1999 №39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений»;
- Федеральный закон от 22.04.1996 №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»;
- Закон Российской Федерации от 27.12.1991 №2124-1 «О средствах массовой информации».
Согласно ст. 185.3 УК РФ, характеристика правонарушения носит материальный характер и подразумевает под собой наступление нескольких видов последствий:
- цена, спрос, предложение или объем торгов изменились;
- нанесение крупного вреда физическим и юридическим лицам, государству;
- получение денежных средств или уклонение от их потерь в крупных размерах.
Два последних вида — альтернативы по отношению друг к другу: для оконченного состава правонарушения должно наступить любое из этих последствий.
Объективная сторона правонарушения выражается в манипулировании торгами, а именно:
- преднамеренном распространении неверной информации при помощи СМИ, информационно-телекоммуникационных сетей и интернета;
- ведении операций с различными объектами торговых сделок;
- других поступках, где присутствует злой умысел и которые запрещены законами РФ о противодействии неправомерному использованию инсайдерских сведений и манипулировании торгами ценных бумаг.
Манипулирование рынком является оконченным преступлением с момента наступления следующих последствий:
- большой по объему ущерб, нанесенный гражданам, организациям или государству;
- получение излишнего дохода (определяется как разница между доходом, который был получен в результате незаконных действий, и доходом, который сформировался бы без учета незаконных действий, предусмотренных ст. 185.3 УК РФ);
- уклонение от убытков в крупных размерах.
В качестве объекта преступления рассматриваются интересы вкладчиков и порядок образования цен на финансовые инструменты.
Характеризуется виной в виде прямого (то есть осознанного) или косвенного умысла. Так как состав правонарушения материальный, преступник предвидит возможное нанесение значительного вреда и, поскольку он желает выгоды, сознательно допускает его либо относится к нему с безразличием.
Если говорить о том, каким субъектом совершается манипулирование рынком, то им являются участники рынка ценных бумаг (к ним в том числе относятся и уполномоченные лица профессиональных участников: брокеры, дилеры и т.п.).
Впервые в России банкира будут судить за манипулирование рынком
— Авантюра, на которой поймали данного трейдера, — достаточно распространенное нарушение, в то же время он действовал весьма топорно, используя свой личный брокерский счет для незаконного обогащения — это может говорить о его невероятно низкой квалификации и принципиальном неуважении стандартов для профессионального участника рынка. Трейдер своими действиями создавал умышленные убытки для финансового института и его клиентов, получая личную материальную выгоду от этих операций, — пояснил «Известиям» управляющий партнер KRK-Group в Люксембурге Никита Рябинин.
Чтобы понять схему такого мошенничества, нужно смоделировать обычную ситуацию на рынке ценных бумаг. Клиент передает управляющему деньги или становится совладельцем ПИФа (паевой инвестиционный фонд) и ждет, что ими будет грамотно распоряжаться специально обученный человек.
Исходя из описанного мирового опыта, опасность действий нечистоплотных трейдеров сложно переоценить. Она выходит за рамки обычного хищения, считают юристы.
— Выявление нарушений, связанных с манипулированием рынком, — важная задача для ЦБ РФ, так как такие деяния приводят к потерям для инвесторов и нестабильности фондового рынка, что в итоге негативно сказывается на российской экономике в целом, — рассказал «Известиям» Денис Фролов, член Ассоциации юристов России. Расследование таких преступлений в России провисает, тогда как самих нарушений в этой сфере предостаточно на сегодняшний день.
Парадокс, но среди чарджбекеров немало мошенников. В их компании нередко обращаются и сами брокеры-мошенники, чтобы повторно списать сумму с трейдера, имея все необходимые данные о нём. В другом случае, проблема в самих обманутых.
Стремление к скорейшему возврату сумм мешает грамотно подобрать помощников, что приводит в чарджбек компании «однодневки».
Мошенника легко распознать, зная азы юриспруденции и подключив внимательность. Анализируйте информацию о компании:
- Обилие рекламы. Используются любые способы, чтобы привлечь обманутого трейдера к себе. Назойливая СМС рассылка или звонки, яркие баннеры, но отсутствие отзывов должно насторожить в первую очередь.
- Стопроцентная гарантия возвращения денег. Никакая компания не может дать точную оценку возможности возврата, так как не все банки идут на уступки.
- Быстрый возврат. Ни одна кредитно- финансовая организация не вернёт вам финансы раньше, чем через 3-4 месяца.
- Обещание отдать деньги, которые были переведены без использования банковской карты. Чарджбек доступен только для владельцев таковых.
- Внесение предоплаты. Оплата всей процедуры проходит после возврата денег клиенту и по официальным платёжным документам.
Как вернуть деньги от брокера (мошенника)?
Чтобы исключить повторный факт мошенничества, узнайте как можно больше о компании. Действительно работающие компании трезво оценивают ситуацию и не возьмутся за ваше дело, если получению положительного результата что-то препятствует.
В штате имеется юрист и финансовый специалист для официальной работы. Мошенники никогда не станут требовать от вас доказательств сделки, а возьмутся за ваше дело даже в ситуации, нарушающий регламент чарджбека.
При подборе компании учтите, что география работ имеет важное значение. Чарджбекеры, работающие с родиной бинарных опционов и фондовых бирж, пользуются авторитетом, так как финансовый рынок России достаточно молод.
На сайте должны быть максимально открыты реквизиты компании, сертификаты и другие документы из государственного реестра. Оплата за услуги должна производиться не на личную карту сотрудников, а на корпоративный счёт.
1. Навязчивые звонки в любое время суток. Известен случай, когда мошенник-брокер обрабатывал так женщину в течение нескольких месяцев, прежде чем она перевела свои деньги. Помните: профессиональный и честный брокер или финансовый трейдер никогда не станет навязывать свои услуги по телефону. Хорошего специалиста клиенты ищут сами.
2. Звонки поступают с мобильного или скрытого номера. Имейте в виду, что у серьезной брокерской компании всегда есть единый телефонный номер – федеральный или местный.
3. Обещание баснословной прибыли от вложенных денежных средств в короткие сроки –10–20% и более в неделю или месяц. Притом что ни один брокер не может гарантировать 100-процентное получение прибыли. Инвестирование – всегда рискованная деятельность.
4. Отказ назвать адрес сайта брокерской компании. Отсутствие информации о ней в Интернете. Или на сайте компании нет сведений о собственнике компании, юридического адреса и контактных данных.
5. Отказ предоставить информацию о лицензии или ее отсутствие. Иметь лицензию обязана каждая организация, профессионально осуществляющая операции на финансовых рынках и с финансовыми инструментами за счет привлеченных денежных средств1. Проверить наличие у компании лицензии можно на сайте Центрального банка РФ.
Если компания-брокер зарегистрирована за рубежом и ведет свою деятельность без лицензии ЦБ РФ, она является офшорной организацией, работающей вне правового поля нашей страны. После подписания договора с таким брокером в случае нарушения ваших прав вы не сможете отстаивать свои интересы на российской территории.
6. Брокер отказывается встретиться в офисе и заключить брокерский договор. Предлагает быстро открыть счет без проверки ваших документов и заверяет, что достаточно оформить личный кабинет на сайте.
Если вы стали жертвой брокера-мошенника и ваши денежные средства не возвращают, рекомендуем незамедлительно обратиться за помощью к адвокату или юристу. Тем, кто решил действовать самостоятельно, предлагаем воспользоваться краткой инструкцией.
1. Обратитесь с заявлением о факте мошенничества в ближайшее отделение полиции по месту вашего жительства. Сотрудники полиции обязаны принять и зарегистрировать его. В заявлении как можно подробнее изложите ситуацию, укажите контактные данные мошенника и приложите скриншоты переписки с ним из мессенджеров или электронной почты.
2. Обратитесь с жалобой на действия мошенников в Прокуратуру РФ. Ее сотрудники обязаны будут провести проверку.
3. Обратитесь с жалобой в Центральный банк РФ через интернет-приемную на сайте. Если компания-брокер имеет лицензию, ЦБ РФ в зависимости от характера неправомерных действий направит в ее адрес предписание или лишит лицензии.
Рынком ценных бумаг манипулировали быстро и часто
В случае если вы все все-таки оказались жертвой мошенников, незамедлительно обращайтесь в полицию. Она обязана принять участие в расследовании этого преступления и в помощи вам. Да, к сожалению, не всегда удается восстановить справедливость и вернуть похищенные средства, но тем не менее попытаться необходимо. Кроме полиции, напишите также жалобу в Роспотребнадзор и в Банк России. Это органы, которые также обязаны заниматься рассмотрением обращений граждан по вопросам нарушения прав потребителей финансовых услуг.
У вас могло сложиться ощущение, что финансовые рынки ну очень опасны и что лучше вообще ничего не делать с финансовыми инструментами, чтобы не нарваться на мошенников. Нет, финансовые рынки выгодны и интересны, и уже совершенно невозможно себе представить, что мы можем отказаться от достаточно широкого спектра финансовых услуг. Нам нужны банки для того, чтобы проводить платежи, размещать свои деньги на депозитах, брать кредиты. Нам нужны другие финансовые компании для того, чтобы пользоваться более сложными финансовыми инструментами, такими как работа на активном рынке, то есть покупка ценных бумаг с целью получения хорошей доходности, с целью страхования своих финансовых рисков. Финансовые рынки однозначно позволяют получить выгоду, однако чем больше развивается финансовый рынок, тем сложнее разобраться в его финансовых продуктах. Это означает, что нам следует не просто отказаться от попыток разобраться в том, что творится на финансовом рынке. Нам необходимо выделить достаточно много времени для того, чтобы изучать финансовый рынок хотя бы в тех продуктах, которыми мы активно пользуемся. Нужно изучить работу банка, нужно чётко понять, как работает банк при проведении платежей, при открытии депозитов, какие свойства этих услуг вы можете использовать в своих интересах. Если вы видите, что вам предлагаются услуги, которые выходят за рамки этих предложений, то от таких услуг следует воздерживаться.
Тут начинаются выдумки всевозможных поводов для того, чтобы вы пополнили депозит ещё. Вам рассказывают про новости, брексит, референдумы в Великобритании и т.д. Далее в самых тяжелых случаях простой обыватель может взять кредит, продать почку с квартирой и вложить вырученные деньги в финансовый рынок. Он предполагает заработать на этом ещё больше, купить новую почку, а на остаток денег построить домик где-нибудь на ГОА. Как же повезло с аналитиком!
- Наземная пересадка строящегося перехода московского метро по банковским картам МИР наконец то стала бесплатной! Была проблема с которой столкнулись все, кто ездит через авиамоторную с пересадкой с розовой на жетную и наоборот — при кешбеке по банклвсаим картам выяснилось,
- …сын ошибок трудных… Я считал, что лишь послушаю глупые рассказы мошенников и потом просто сброшу звонок, но по каким-то причинам не смог. Выводы которые я сделал, всегда
- Банк Мегаполис и дальнейший аналитический расклад ликвидности банков ЦБ приказом от 26 марта отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Мегаполис». В моем первом блоге были выделены 5 крупных групп
- «30 000 р. за 15 минут»: Почему рынок МФО продолжает быть востребованным? Всем привет! Меня зовут Валерий Ковалев, я руководитель инвестиционного отдела компании Cash-U Finance. Мы FinTech-бизнес и занимаемся онлайн-микрокредитованием
- Капля камень точит…
Чаще всего жертвами лжеброкеров становятся финансово неграмотные люди и пенсионеры. 63-летняя жительница Магнитогорска перевела мошенникам 440 тысяч рублей. Достойный доход, который ей обещал «брокер», как водится, остался только на словах.
Предложение заработать на бирже пенсионерка получила по телефону: уверенно рассказывающий о гарантированном огромном заработке мужчина был крайне убедителен. Женщина пошла в банк, взяла кредит, отправила деньги на указанный «брокером» счет. Дальше было осознание, что уверенный в себе мужчина был обыкновенным мошенником, и визит в полицию.
Возврат денег от брокера мошенника без предоплаты
В ст. 185.3 УК РФ дается определение понятия «манипулирование рынком» и указываются меры ответственности за его совершение.
В примечании 1 представлен объем вреда, который должен возникнуть вследствие преступных действий.
Примечание 2 раскрывает определение излишнего дохода. О том, что подразумевается под избежанием убытков, говорится в примечании 3. Подробнее эти пункты рассмотрим далее.
В комментариях даны ссылки на федеральные законы, содержащие в себе информацию о тех или иных терминах, относящихся к манипулированию торгами:
- Федеральный закон от 13.07.2015 №224-ФЗ «О государственно-частном партнерстве, муниципально-частном партнерстве в Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»;
- Федеральный закон от 27.07.2010 №224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»;
- Федеральный закон от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»;
- Федеральный закон от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»;
- Федеральный закон от 25.02.1999 №39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений»;
- Федеральный закон от 22.04.1996 №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»;
- Закон Российской Федерации от 27.12.1991 №2124-1 «О средствах массовой информации».
Согласно ст. 185.3 УК РФ, характеристика правонарушения носит материальный характер и подразумевает под собой наступление нескольких видов последствий:
- цена, спрос, предложение или объем торгов изменились;
- нанесение крупного вреда физическим и юридическим лицам, государству;
- получение денежных средств или уклонение от их потерь в крупных размерах.
Два последних вида — альтернативы по отношению друг к другу: для оконченного состава правонарушения должно наступить любое из этих последствий.
Объективная сторона правонарушения выражается в манипулировании торгами, а именно:
- преднамеренном распространении неверной информации при помощи СМИ, информационно-телекоммуникационных сетей и интернета;
- ведении операций с различными объектами торговых сделок;
- других поступках, где присутствует злой умысел и которые запрещены законами РФ о противодействии неправомерному использованию инсайдерских сведений и манипулировании торгами ценных бумаг.
Манипулирование рынком является оконченным преступлением с момента наступления следующих последствий:
- большой по объему ущерб, нанесенный гражданам, организациям или государству;
- получение излишнего дохода (определяется как разница между доходом, который был получен в результате незаконных действий, и доходом, который сформировался бы без учета незаконных действий, предусмотренных ст. 185.3 УК РФ);
- уклонение от убытков в крупных размерах.
В качестве объекта преступления рассматриваются интересы вкладчиков и порядок образования цен на финансовые инструменты.
Характеризуется виной в виде прямого (то есть осознанного) или косвенного умысла. Так как состав правонарушения материальный, преступник предвидит возможное нанесение значительного вреда и, поскольку он желает выгоды, сознательно допускает его либо относится к нему с безразличием.
Если говорить о том, каким субъектом совершается манипулирование рынком, то им являются участники рынка ценных бумаг (к ним в том числе относятся и уполномоченные лица профессиональных участников: брокеры, дилеры и т.п.).
Наличие факторов влияния на цену, размер спроса и предложения на рынке доказывает противозаконные действия. Проще говоря, необходимо выявить последствия, описанные в пункте о составе преступления.
Если у вас или других участников торгов возникло подозрение на манипулирование, то следует информировать об этом Федеральную службу по финансовым рынкам (ФСФР). Однако и сама служба посредством проведения оценки результатов торгов проверяет всевозможные тревожные сигналы.
В задачу экспертной комиссии ФСФР входит создание экспертного заключения, которое в дальнейшем влияет на проведение оценки и анализа существенных отклонений в показателях цены и т.д.
Особенность обнаружения факта манипуляции состоит в том, что для вынесения окончательного вердикта экспертного заключения недостаточно, даже если оно отобразило положительный результат. Вердикт выносится после получения всей информации, которой может располагать ФСФР.
При наличии сложностей с доказательной базой банк, обвиняемый в проведении манипуляционных действий на рынке с бумагами, может быть привлечен к административной ответственности, а не к уголовной. На сегодняшний день судебная практика по уголовным делам крайне незначительна.
«Меня обманул брокер. Как вернуть деньги?»
Так что же всё-таки является мошенничеством? Это преступление связанное:
- С приобретением прав на чужое имущество (без видимых законных оснований).
- Со скрытым хищением чужого имущества или денежных средств.
Зачастую, ключевым критерием тут является злоупотребление доверием. Иными словами, жертву просто вводят в заблуждение, отчуждая имущество в свою пользу.
Понятное дело, что в общую квалификацию мошенничества сейчас пирамиды (финансовые) почти не попадают. Потому что есть отдельная статья Уголовного Кодекса РФ.
Сам механизм обмана обычно ведёт к тому, что жертва сама расстается со своим имуществом. Правда обман может быть как активным, так и пассивным. Тут еще проблема в том, что не всегда жертва осознает всё происходящее правильно. Если ваш партнер по бизнесу внезапно начал менять устав компании подменяя его целыми листами, вы можете подписать документы. Ведь вы доверяете партнеру и уверены в том, что ничего существенного он там не поменяет. А на практике окажется, что компания ваша больше и не в собственности у вас. Подписав Устав вы фактически передали мошеннику-партнеру всё имущество. Просто вы этого не осознавали на момент подписания.
Тут еще важно понимать, что если вас принуждают передать имущество, то мошенничеством это назвать не получится. Обычно мошенники не используют насилие, угрозы и вообще какой-либо силовой сценарий. Им удается обыграть всё так, что жертва сама расстается с имуществом или денежными средствами. В этом и проявляется хитрость и изворотливость мошенников. А иногда и интеллект. Потому что выстроить всё так, чтобы кто-то отдал вам деньги, задача даже с инженерной точки зрения сложная. Хоть и зачастую «схемы» оказываются простыми и поверхностными.
Первое упоминание в нашем праве такого деяния как мошенничество, встречается еще в Соборном уложении. В те времена мошенничеством называли какое-нибудь хищение чужого имущества, характеризующееся как:
- Внезапное.
- Ловкое.
- Обманное.
Это было раньше. Сейчас же мошенничество это куда более широкая квалификация. Фактически, сейчас мошенничество это действия связанные не только с хищением. Но и с отчуждением, а порой даже с легализованной (по внешним признакам) передачей имущества. Тут уместен пример черных риэлторов, которые оформляют все бумаги так, что и не подкопаешься. И мошеннические схемы своего рода не всегда были очевидны для правоохранительных органов.
Кроме того, сами формы мошенничества достаточно разнообразны. Ведь обмануть гражданина могут как при помощи фальсификации сделки, так и посредством прямого хищения персональных данных или документов. Мошенники (в большинстве своём) имеют углубленные знания:
- В законах.
- В информационных системах.
- В психологии.
- В порядке работы и особенностях делопроизводства государственных и муниципальных органов.
Проще наверное перечислить те сферы, где мошенники точно не разбираются. Их на самом деле очень мало. Столь мало, что даже в науке сейчас огромное количество мошенников. А уж сколько чиновников с ворованными кандидатскими у нас сейчас еще работают и не разоблачены, даже и говорить не хочется. И ведь те граждане, что организуют подобный «конвейер» тоже занимаются своего рода мошенничеством. Правда, для организации рынка научных званий квалификации мошенничества недостаточно. Там по совокупности можно добавить еще с десяток уголовных статей.
У этой статьи есть 7 частей. Начнем с первой. Тут рассматривается классическая схема мошенничества, при которой происходит приобретение права на чужое имущество или его прямое хищение. Естественно, такие деяния согласно первой части статьи 159 могут сопровождаться прямым обманом или злоупотреблением доверием. Санкции по первой части статьи 159 УК РФ представлены следующим списком:
- Лишение свободы на срок до 24 месяцев.
- Арест на срок до полугода.
- Ограничение свободы на срок до 24 месяцев.
- Принудительные, обязательные или исправительные работы.
А еще по первой части может накладываться штраф. Его считают по годовому расчету дохода осужденного. Впрочем, есть и фиксированная сумма штрафа и она не может быть выше 120 тысяч рублей.
Вторая часть действующей статьи уголовного Кодекса уже предполагает наказание с дополнительными критериями. Обычно это значительный ущерб, а еще наличие предварительного сговора. И наказания здесь жестче:
- Лишение свободы (60 месяцев).
- Принудительные работы на срок до 60 месяцев.
- Штрафы до 300 000 рублей (или по годовому доходу).
А еще здесь увеличивают продолжительность обязательных, принудительных и исправительных работ.
Если же кто-то использует своё служебное положение, чтобы совершить преступление (мошенничество), то квалификация ведется по 3 разделу. Кстати, наличие крупного размера тут уже тоже учитывается. Санкции в этом случае ужесточаются:
- Тюремное заключение (до 6 лет).
- Принудительные работы.
- Штрафы до полумиллиона рублей.
Кроме того, квалификация по третьему разделу позволяет совмещать санкции по лишению или ограничению свободы со штрафом. Т.е. преступник может лишиться свободы, и при этом он еще должен будет выплатить штраф определенного размера.
Следующий раздел действующей статьи добавляет наказание по признаку особо крупного размера. Кроме того, здесь предполагается наличие организованной группы (а мошенники обычно так и работают). Кроме того, если мы имеем в виду мошенничество, из-за которого пострадавший лишился своей квартиры или дома, то квалификация как раз по этой (четвертой) части. Тут уже предполагаются следующие санкции:
- Ограничение свободы.
- Штраф до 1 млн. рублей или по расчетам за 3 года усредненного дохода.
- Тюремное заключение на срок до 10 лет.
Как вы можете догадаться, чисто технически, черные риелторы как раз рискуют получить такое серьезное наказание. Потому что для того, чтобы отобрать у пенсионера квартиру, одного человека будет явно недостаточно. А значит, нужна организованная группа. Плюс к тому, мошенникам выгодны хорошие квартиры на вторичном рынке в крупных городах или даже в столице. А стоимость такой недвижимости уже автоматически подпадает под особо крупный размер. Ну и не стоит забывать о том, что потерпевший точно лишается квартиры в результате преступных действий. Так что черные риэлторы попадают под все квалифицирующие признаки 4 части статьи 159 УК РФ.
Пятая часть ст. 159 УК РФ уже предусматривает специфические преступления. Обычно по этому пункту принято квалифицировать мошеннические схемы, где имеет место предпринимательская деятельность и срыв договорного обязательства. Естественно, если это происходит, то последствия отражаются в виде значительного ущерба. Так вот за такое преступление санкции представлены следующим списком:
- Тюремное заключение (5 лет по верхней границе) сочетающееся с потенциальным ограничением свободы (до 12 месяцев).
- Штрафные санкции до 300 000 рублей.
- Обязательные и принудительные работы.
Впрочем, эта часть используется не так уж и часто. Хотя бы потому, что доказать вину по подобным преступлениям сложно. Ввиду специфики традиций российского предпринимательства. Но это уже тема для отдельного и очень большого разговора.
Шестая часть предусматривает санкции за все те же деяния, что совершены и в пятой. Разница лишь в том, что здесь устанавливается квалифицирующий признак в виде крупного размера. По шестой части обвиняемый может отправиться в места не столь отдаленные на срок до 6 лет. А еще есть штраф до полумиллиона, ограничение свободы и естественно принудительные работы.
Седьмой раздел это аналогичная квалификация пятого. Правда здесь уже нужно совершить мошенничество в особо крупном размере. В этом случае человек может отправиться в тюрьму на срок до 10 лет. Штрафные санкции увеличиваются до 1 миллиона рублей. Штраф может быть заменен эквивалентом дохода за 3 года. Ну и возможно наложение ограничения свободы. Правда по закону тут предписано лишь возможное ограничение. Т.е. это остается на усмотрение суда.
Проблема в том, что сама статья 159 УК РФ очень обширна (сама по себе). И помимо этого, здесь есть масса дополнительных комментариев и примечаний. Следовательно, обойти их стороной мы к сожалению не можем.
И начнем мы с размеров. По мошенничеству есть собственная классификация ущерба. И начинается эта классификация с пятой статьи. Ущерб тут начинается уже от 10 000 рублей. Если сумма меньше, то квалифицировать преступление по 5 части будет сложнее. По следующей части в статье оперируют крупным размером ущерба. Но крупный, это какой? В примечании указано, что это сумма не менее 3 миллиона рублей. А особо крупный ущерб это уже более 12 млн. рублей. При этом, важно понимать, что квалификация по 5 и следующим за ней статьям, ведется только в ситуации, когда сторонами по сделке являлись компании, предприниматели (индивидуальные, в том числе) или организации коммерческого характера.
Ну а теперь перейдем к комментариям. Мы уже определились с тем, что мошенничеством называют одну из фактических форм хищения. Кстати, статья 158 УК РФ как раз предполагает ответственность за хищение. Проблема в том, что эти статьи пересекаются. И вот тут законодательство проводит четкую границу между обычным хищением и мошенничеством. Дело в том, что у мошенничества есть свои отличительные свойства. И ключевым свойством является способ, при помощи которого преступник получает чужое имущество во владение. Это может быть:
- Злоупотребление доверием.
- Обман.
По квалификации Уголовного Кодекса жертва может самостоятельно передать имущество преступнику. А может не передавать его собственными руками. Но препятствовать тому, что преступник заполучит имущество, жертва не будет.
Давайте раскроем это в нескольких примерах. Предположим, что у нас есть пенсионер и сотрудник Кредитно-Потребительского Кооператива. В первом случае сотрудник намеренно уводит клиента от кооператива. Подсовывая ему договор, по которому клиент передает определенную сумму денежных средств. И передает он их какому-нибудь подставному лицу. Этот теневой гражданин потом поделится с сотрудником КПК Это прямой обман, но жертва передает свои денежные средства самостоятельно.
А вот в случае, если жертва не препятствует, ситуация сложнее. Давайте представим себе того же пенсионера, который вложился в какой-нибудь инвестиционный фонд. И он следит за своим счётом. А потом внезапно один из менеджеров уведомляет клиента о том, что денежные средства будут переведены на другой сегрегированный счет, в силу того, что у компании меняются тарифы. И клиент пропускает это уведомление мимо ушей. А менеджер (как окажется позже) уже написал заявление на увольнение, а счет клиента он просто опустошает. В этом случае клиент не передал денежные средства мошеннику самостоятельно. Просто он не препятствовал тому, чтобы мошенник совершил преступление, умыкнув деньги со счета. Тут еще можно использовать квалификацию злоупотребления доверием.
При этом, тут еще важен вопрос объективной стороны преступления. Дело в том, что преступник должен завладеть чужим имуществом. Делает он это посредством злоупотребления доверием или обманом. И тут еще есть 1 очень важный нюанс. Дело в том, что мошенничество совершается только в отношении дееспособного гражданина. Если мы говорим о том, что мошенник обманул психически нездорового человека (с недееспособностью) или просто ребенка, то квалификации мошенничества быть не может. Потому что по закону это уже статья за кражу, а не за мошенничество.
Вопрос злоупотребления доверием тоже раскрывается очень широко. Ведь мошенники налаживают контакт с абсолютно разными людьми. И зачастую они стараются выстроить корыстную схему именно на доверительных отношениях. Это могут быть лица со специфическим служебным положением. Или даже представители местных государственных или муниципальных органов. Не стоит забывать и о том, что злоупотребление доверием может проявляться и в других ситуациях. Например мошенник может быть по уши в долгах. Но он берет деньги по договору займа, зная о том, что отдать он их не сможет. Это тоже злоупотребление доверием.
Давайте рассмотрим простой пример из реальной судебной практики. У нас есть гражданин А, который живет в г. Кемерово. Там он и совершил преступление. Его обвиняли в мошенничестве по 159 УК РФ (вторая часть). В качестве потерпевшего у нас выступает сторона Б и ее сотрудник, а по совместительству еще и владелец одного прокатного пункта. Гражданин А собрался взять велосипед в прокат. Но отдавать этот велосипед он не собирался. Естественно, в прокатном пункте ничего не заподозрили. Поэтому выдали гражданину велосипед в прокат. Гражданин забрал велосипед и отправился в неизвестном направлении. Фактически, ему вменяется злоупотребление доверием и обман. Так как велосипед в пункт проката не был возвращен.А стоимость ущерба составила 15 000 рублей.
Важно понимать, что гражданин А уже был ранее судим, имея условный срок.
Кроме того, на суде потерпевшая сторона не возражала против того, чтобы дело было рассмотрено в особом порядке. Подсудимый согласился с тем, что обвинение обосновано. И в качестве отягчающего обстоятельства суд применил рецидив преступления. Поэтому гражданину А было решено вменить наказание в виде лишения свободы. Кроме того, потерпевшая сторона заявляла гражданский иск, с целью взыскать с подсудимого ущерб в эквиваленте утраченного имущества (т.е.велосипеда) в размере 15 000 рублей. Естественно, этот гражданский иск решили удовлетворить. Ну а суд квалифицировав действия преступника по второй части ст. 159 УК РФ, назначил наказание в виде тюремного заключения сроком на 2 года. При этом, тут есть несколько дополнений. Потому что суд в соответствии с полож��ниями 73 статьи Уголовного Кодекса назначил условный срок. И испытательный период составил 2 года.
Таким преступлением называют деяния, связанные с получением кредита. При этом, это еще и любимая статья коллекторских агентств. Потому что только ленивый сотрудник обзванивающий должников по телефону, не попытается ее использовать для запугивания. Надо разобрать эту статью подробно. Начнем с первой части. Именно она определяет само преступление. По первой части 159.1 УК РФ ответственность предусмотрена за то, что заемщик похищает денежные средства. И делает он это посредством предоставления информации, которая не является достоверной или даже является заведомо ложной.
Как же совершить такое преступление? Есть несколько проверенных способов:
- Предоставление недостоверной информации.
- Предоставление заведомо ложной информации.
Недостоверные сведения в банковских и кредитных организациях обычно проверяются бумажными и электронными документами. Т.е. вы должны были:
- Получить справку о стаже.
- Получить справку о средней заработной плате.
При этом, эти документы не должны соответствовать реальной ситуации. Если вы этим не занимались, следовательно, и преступления нет.
Аналогичным образом ситуация складывается и со вторым способом совершения преступления. Вариаций тут может быть масса:
- Получение кредита на чужие документы.
- Получение кредита на поддельные документы.
- Предоставление отдельных документов с измененной информацией.
Например некоторые граждане предоставляют в банк копию ТК (трудовой книжки) и справки о доходах. Достаточно подделать 1 или 2 этих документа (или копии) и состав преступления уже будет налицо. И то, даже по таким делам обычно все ограничивается каким-нибудь наказанием в виде штрафа и исполнительных работ. Кстати, по первой части этой статьи санкции следующие:
- 4-месячный арест.
- Штраф 120 тысяч (или по иной схеме расчета).
- Обязательные, исправительные, принудительные работы.
- Ограничение свободы (24 месяца).
Лишения свободы здесь даже не наблюдается. Важно понимать, что не всегда квалификация ведется только по 159.1 УК РФ. Если вы ничего не подделывали и не просили работодателя подделать бумаги для банка, то можете не опасаться угроз коллекторов. Если вы что-то подделали, то будьте готовы и к более серьезному наказанию.
Квалифицирующим признаком для второй части действующей статьи является уже наличие предварительного сговора и группы лиц. Это как раз тот случай, когда вы подговорили кого-нибудь на работе, и вместе фальсифицировали документы. Тут наказание уже серьезнее:
- Тюремное заключение (4 года по верхнему пределу).
- Штраф до 300 000 рублей.
Кстати, если кто-то использовал свое служебное положение, то ему грозит наказание посерьезнее. Потому что это квалификация 3-й части. Тут уже санкции будут жестче:
- До 6 лет тюрьмы (комбинируется со штрафами и ограничениями свободы).
- Штраф до полумиллиона рублей (минимум 100).
- Принудительные работы.
Если вы совершили все то же самое, что квалифицируется третьей частью, но в особо крупном размере или при участии в организованной группе, то наказание будет еще серьезнее. А именно:
- До 10 лет тюрьмы (комбинируется со штрафом до 1 млн. рублей).
- Ограничение свободы.
Надо понимать и еще одну очень важную вещь. Дело в том, что крупный размер это не менее 1.5 миллионов рублей. А особо крупный это уже 6 миллионов рублей.
Надо сказать, что практики по таким преступлениям достаточно мало. Потому что надо еще доказать, что фальсификация была совершена намеренно и с корыстной составляющей. Более того, суммы такого размера обычным гражданам не доступны чисто технически. Поэтому коллекторы начинающие пугать всех должников без исключения просто ошибаются. Для того чтобы привлечь должника по 159.1 УК РФ, надо доказать, что он сфальсифицировал данные в заявке на кредит. Или просто предоставил информацию, которая не была достоверной. Не была достоверной на момент выдачи кредита. А учитывая тот факт, что банки сейчас используют системы скоринга, проверяют потенциального заемщика по всем базам, вероятность фальсификации крайне мала. Поэтому практически каждое дело по такой статье можно рассматривать под микроскопом.
Наиболее вероятно, что преступления совершенные в особо крупном размере по этой статье будут наиболее привлекательны для преступников. Потому что во всех остальных ситуациях это просто не окупается. Если вам интересно, можете ознакомиться с судебной практикой по 159.1 УК РФ самостоятельно. Дел в Российской Федерации по этой статье не так уж и много, но все-таки они есть.
Вот это уже поинтереснее. И проблема этой статьи еще скрывается в том, что под нее попасть может практически каждый получатель социальных выплат. Весь регламент законодательства выставлен так, что человек сам обязан следить за своим статусом. Не всегда у получателя разного рода социальных пособий есть понимание того, как это работает. Если вы утратили право на получения пособия, но получали его и тратили, вас ждут серьезные проблемы. Потому что тот же Пенсионный Фонд (который и занимается начислением) обычно занимает позицию:
- Ничего не слышу.
- Ничего не знаю.
- Ничего не отслеживаю.
Если вы получали пособия и тратили их, а оснований для получения уже не было, могут возникнуть проблемы. Во время очередной проверки ПФР внезапно вскроется, что у них есть «пробой». И вас уведомят о том, что нужно вернуть все полученные денежные средства, которые переводились начиная с даты утраты основания на получение пособия.
Важно: ПФР дает всего 1 месяц на возврат всей суммы. Более того, они даже не допускают возможности рассрочки.
И вот таких дел в российской судебной практике уже масса. И не всегда они заканчиваются хорошо (для получателя пособия). Избежать наказания уголовного и административного без адвоката тут точно не получится. В общей картине, нужно будет вернуть все деньги в установленный законом регламент. Если у вас их нет, готовьтесь к тому, что придется побывать в суде.
И это касается не только социальных пособий. Но и каких-нибудь субсидий (например) предпринимателями.
Теперь поговорим о санкциях. Итак, мошенничество при получении выплат это тоже хищение. Не только денег, но и любого другого имущества. Это регламентировано первой частью. И вот тут есть 1 очень важный момент. Мошенничеством является и предоставление ложных сведений. И умолчание о том, что есть основания для прекращения выплат. А умолчание это просто бездействие. Так вот, это тоже считается преступлением. По первой части санкции следующие:
- Арест (на 4 месяца).
- Тюремное заключение (до 24 месяцев).
- Ограничение свободы.
- Обязательные и исправительные работы.
- Штраф до 120 000 рублей.
При наличии предварительного сговора и группы лиц, штрафы увеличиваются до 300 000 рублей. А в тюрьме обвиняемый может провести до 4 лет. Ну и сроки ограничения свободы, а также исправительных или принудительных работ увеличиваются.
По третьей части уже предусмотрено преступление, связанное с использованием служебного положения. На практике, по этой статье попадаются только самые наивные. Все остальные просто избегают наказания. А еще здесь предусмотрена квалификация крупного размера. Штраф увеличивается до полумиллиона рублей. А тюремное заключение может быть на срок до 6 лет (комбинируется со штрафом). Особо крупный размер ведет обвиняемого к тюремному заключению на срок до 10 лет. Штраф может быть до 1 млн. рублей.
О том, что появился новый вид мошенничества с банковскими картами нас уведомляют уже чуть ли не каждую неделю. Это к вопросу о том, кто такой аферист. Мы сейчас даже не говорим о фейковых «сотрудниках службы безопасности Сбербанка», которые даже в СИЗО сумели организовать себе call-центр. Вообще сам прецедент уже заставляет задуматься о том, как у нас всё работает. Классическим примером преступления по этой статье является скорее классический кардинг. С кардерами воюют во всех странах без исключения. И надо сказать, что судебной практики по таким преступлениям, накопилось уже предостаточно. И не только на территории России, но и в странах СНГ. Зачастую всё это сопровождается обвинениями еще и по другим статьям. Потому что просто украсть денежные средства недостаточно. Они не витают в воздухе. Для получения доступа нужно что-нибудь взломать. Или использовать специальное оборудование. А это, как вы понимаете, целый комплекс мероприятий. И затрагивают они, в том числе и другие статьи Уголовного Кодекса России.
Начнем с первой части. Это мошенничество, которое совершалось с участием платежных средств (электронных). Санкции следующие:
- Тюремное заключение до 36 месяцев.
- Штраф до 120 000 рублей.
- Ограничение свободы.
- Обязательные и принудительные работы.
Но для совершения преступления подобного рода в одиночку нужно обладать природной глупостью. Поэтому матерые мошенники занимаются подобными деяниями уже в группе. А это вторая часть статьи. Санкции тут следующие:
- Тюремное заключение на срок до 60 месяцев.
- Принудительные, исправительные или обязательные работы.
- Штраф до 300 000 рублей.
Кроме того, здесь еще используют квалификацию причинения значительного ущерба.
Третья часть действующей статьи нужна для тех, кто использует свое служебное положение. Тут уже наказание серьезнее:
- Штраф до полумиллиона рублей.
- Тюремное заключение на срок до 6 лет (дополняется штрафными санкциями).
- Ограничение свободы и т.п.
Ну а по 4-й части предусмотрено тюремное заключение на срок до 10 лет. И дополняется это наказание штрафом до 1 млн. рублей. Кроме того, могут ввести дополнительное ограничение свободы.
Последний год активно росло золото, швейцарский франк, японская йена, были популярные инвестиции в государственные облигации — это так называемые активы-убежища. Выбор инвесторов тесно связан с торговой войной между США и Китаем: они не спешили рисковать и чаще просто прятали капиталы на случай ухудшения ситуации. Плюс инвесторы находятся в некоем режиме ожидания нового финансового кризиса уже пару лет. В связи с этим рост мировой экономики замедлился.
Однако последний месяц КНР и США вроде как нашли определенные компромиссы, и фондовые рынки, то есть акции и другие рисковые активы, вышли из бокового тренда (это когда цена не особо растет и не особо падает). Сейчас цены хорошо выросли. Это высокотехнологичная индустрия, индустрия здравоохранения и другие. Хорошо растут развивающиеся рынки, страны БРИКС например.
Рисковать, отыгрываться, поддаваться эмоциям, слушать всех подряд, кроме себя, или, наоборот, считать себя великим и непобедимым трейдером. Финансовые рынки сломали не один хребет даже самых успешных и богатых людей. Здесь не существует крутых или слабаков, правых или неправых. Есть те, кто зарабатывает, и те, кто теряет. Сегодня вы можете быть с одной стороны, а завтра — с другой. Если прочесть все книги по трейдингу и поговорить со всеми трейдерами мира, вы никогда не найдете того, кто зарабатывал всегда, и это нормально и естественно. Всегда нужно развиваться и подходить к торговле ответственно — и тогда прибыльных сделок у вас будет больше, чем убыточных.
Как брокеры выманивают деньги у доверчивых граждан, поймав их на крючок.
Никто не может гарантировать вам доходность. Всё зависит от принимаемых вами решений. Ни один банк или инвестфонд гарантированной доходности по инвестиционным продуктам не дает. Не стоит верить тем, кто заявляет, что даст вам гарантированно 50–100–200–500 или 1 000 процентов в год. Такого результата добиться невероятно трудно и практически невозможно. Те, кто такого результата добивается, как правило, своим клиентам отдают лишь часть, 20–30 %, а остальное оставляют себе. Такова специфика этого бизнеса.
Начинайте с малого, с суммы, которую вы можете позволить себе потерять. С небольшой суммой вы не получите огромной прибыли, но сможете приобрести колоссальный опыт и научиться на своем опыте и ошибках.
— Изучайте финансовые рынки и их историю, технический, фундаментальный, межрыночный анализ, торговые стратегии и виды трейдинга. Это очень поможет вам ориентироваться в пространстве финансовых рынков.
— Не относитесь к трейдингу как игре, иначе вы проиграете. Готовьтесь к убыточным сделкам — они неизбежны. Ваша задача — сокращать их количество и размер.
— Убейте в себе эмоции во время трейдинга.
— Учитесь и развивайтесь. Всегда.
И самое главное: никого не слушайте. Здесь нет правых или неправых. Найдите то, с чем вам комфортно работать: валюта, акции, крипта, хоть какао-бобы. Торгуйте по тренду или против него. Арбитражный трейдинг или HODL. Создайте свою комфортную стратегию и работайте по ней.