Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реформа накопительной пенсии. Перечисления будут делать по-новому». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Накопительная пенсия из этого списка вызывает наибольшее количество вопросов. Время идет, проценты с зарплаты берут, а качественной реформы как не было, так и нет. Уже три года в России принимают безуспешные попытки изменить принцип начисления пенсионных накоплений.
Одна из главных проблем этой системы – накопления необязательные. Большинство россиян располагают настолько маленькими накоплениями, что их хватает лишь на одну пенсионную выплату.
Попытки реформирования системы предпринимаются давно. Сначала со всех работающих хотели списывать по 6%. Программа должна была быть добровольной, но подключить к этой программе хотели всех в обязательном порядке. В итоге, эту идею раскритиковали и не приняли.
Потом предложили такой же проект, но уже полностью добровольный. Россиянам также предлагали перечислять по 6% от зарплаты на свою будущую пенсию, а государство в ответ предоставляло гарантии и освобождало перечисления от НДФЛ. Позже появилось предложение дать россиянам возможность самим регулировать размер своих пенсионных взносов.
Этот законопроект должен был обсуждаться в 2020 году, но началась пандемия. Властям было не до вопросов с пенсиями, и про пенсионную реформу забыли. Но не навсегда. И в 2021 году власти планируют все же рассмотреть новый законопроект. Обсуждение планируется провести до 15 декабря 2021 года.
До конца еще не известно, какой будет новая накопительная пенсия. Но сама реформа имеет сомнительные перспективы. Эксперты говорят, что россияне могут негативно принять изменения. Чтобы человек добровольно согласился каждый месяц отдавать часть заработной платы, его доходы должны быть относительно высокими. В России таких людей мало. А на фоне пандемии экономическая ситуация ухудшилась. Эксперты предполагают, что пенсионная реформа так и будет оставаться на уровне обсуждения, а старая система продолжит существовать.
Ещё в 2014 правительство объявило мораторий на перевод этих средств в НПФ. Все они поступают в страховой фонд. Мораторий несколько раз продлевался. Господин М. Топилин, возглавляющий правление ПФР, поведал гражданам, что за время моратория бюджет уже сэкономил свыше двух триллионов рублей.
В.В. Путин подписал закон, по которому заморозка накопительных пенсий продлевается с 1 января 2021 до конца 2023 года.
С 2014 года работодатель перечисляет 22% от зарплаты каждого работника в ПФР. Они полностью идут на страховую часть пенсии. Свои отчисления каждый гражданин может увидеть, запросив через портал «Госуслуги» извещение о состоянии лицевого счёта в ПФР. В нём подробно расписано: стаж для установления пенсии, количество накопленных баллов, сумма, перечисленная работодателем поквартально. Также есть сумма, размещённая в негосударственном пенсионном фонде, если гражданин заключал с ним договор.
Эти сведения предоставят в Многофункциональном центре (МФЦ), а также в отделении пенсионного фонда.
Сумма на личном счёте гражданина в НПФ или ПФР ежегодно увеличивается на инфляционный процент, установленный правительством.
Кто имеет право на накопительную пенсию
- Те, у кого средства накопились на личном счёте.
- Имеющие 11 лет страхового стажа и минимальные 18,6 пенсионных баллов.
- Люди, достигшие пенсионного возраста.
- Лица, начиная с 1967 г.р. и младше, работавшие в 2002-2014 годах на предприятиях и фирмах, исправно плативших взносы в ПФР.
- Граждане мужского пола 1953-1966 г.р. и женского 1957-1966 г.р., которые в 2002 — 2004 годах трудились официально, с «белой» зарплатой. В связи с законодательными изменениями страховые на накопительную пенсию за них перестали отчислять в 2005 году.
- Участники Программы государственного со — финансирования, платившие добровольные взносы.
- Направлявшие материнские (семейные) выплаты на эти цели.
Реформа накопительной пенсии. Перечисления будут делать по-новому
Для всех граждан, не попадающих в особые категории, производится ежемесячная выплата из расчёта возраста дожития (в 2020 году 258 месяцев, а в 2021 это 264). То есть, накопленная сумма делится на количество месяцев. Получившееся число — Ваша ежемесячная выплата. Естественно, что из — за увеличения возраста дожития в 2021 году она уменьшится (по расчётам Минтруда на 2,3%).
Получить сразу одним платежом могут пенсионеры, у которых размер накопительной пенсии меньше 5% от страховой, получаемой по старости. А также лица, у которых в пенсионном возрасте нет 11 лет страхового стажа и 18,6 баллов.
Назначают также срочную выплату тем, кто участвовал в совместном с государством финансировании или перечислении материнского (семейного) капитала.
Подать заявление в свой негосударственный пенсионный фонд (если имеете договор) либо в отделение ПФР лично, через законного представителя или на официальном сайте пенсионного фонда.
Для НПФ необходимо предоставить паспорт и справку из ПФР о назначении страховой пенсии по старости. В негосударственный пенсионный фонд можно отправить все документы по почте, но они должны быть заверены у нотариуса. Это стоит достаточно дорого, свыше тысячи рублей за каждый документ. Кроме паспорта и справки нужны банковские реквизиты для перечисления денег.
Заявление вместе с документами должно быть рассмотрено в течение десяти дней. Гражданина официально уведомят о принятом решении. Если оно положительное, то выплату произведут в течение двух месяцев.
- 1. Что за накопительная часть?
- 2. Откуда берутся деньги?
- 3. Что из этого заморозили?
- 4. У меня была накопительная пенсия. Где она теперь?
- 5. У моего НПФ отобрали лицензию. Деньги пропали?
- 6. Хочу увеличить накопления. Что делать?
- 7. А что-то еще сделать можно?
- 8. Выхожу на пенсию. Как забрать деньги?
- 9. Что будет с накопленными деньгами в случае смерти владельца?
Предложение Минтруда России о резком увеличении минимального размера пенсионных накоплений, при котором они выплачиваются не сразу, а ежемесячно и пожизненно, относится к тому редкому виду государственных инициатив, которые идут на пользу пенсионеру. Потому что позволят ему вместо буквально нескольких сотен рублей в месяц получить сразу всю сумму накоплений, а это уже сотни тысяч рублей, уверяет руководитель консультационной практики «Управленческие решения деловых проблем» Евгений Змиев. Даже если пенсионер эту сумму потом сам отнесёт в банк, то он выберет банк с процентами, явно более высокими, чем копеечная доходность пенсионных фондов, рассуждает эксперт.
Сейчас выходящие на пенсию граждане получают пенсионные накопления единовременно, если рассчитанная для них накопительная пенсия (по состоянию на день назначения) меньше 5% от суммы общей пенсии (страховой пенсии по старости, единовременной выплаты к ней и собственно рассчитанной накопительной пенсии). Если сумма выше 5%, то человеку назначается накопительная пенсия. Чтобы такая пенсия была назначена, необходимо иметь около 177 тыс. руб. пенсионных накоплений, подсчитал глава аналитической службы НПФ «Сафмар» Евгений Биезбардис.
В случае реализации предложений ПФР для получения накопительной пенсии необходимо будет иметь на счету 450–500 тыс. руб., а такие суммы имеют единицы, рассказал Биезбардис. В 2014 году произошла заморозка накопительных пенсий, и они прирастают преимущественно за счет инвестиционного дохода, напомнил он. Средний счет застрахованного лица в НПФ сейчас составляет 73 тыс. руб., что соответствует выплатам менее 300 руб. в месяц. Без заморозки средний счет сегодня не превышал бы 200 тыс. руб., что примерно вдвое меньше, чем необходимо для назначения накопительной пенсии по предложенной схеме, рассчитал эксперт.
Предлагаемая Минтрудом методика приведет к увеличению числа единовременных выплат и практически к прекращению назначения накопительной пенсии, уверен Биезбардис.
Сейчас на пенсию выходит поколение россиян, которые участвовали в накопительной компоненте лишь в 2002 и 2003 годах, а в 2004 году их исключили из системы накоплений, оставив право участвовать в ней лишь гражданам 1967 года рождения и младше. В первый год их отчисления составили 1%, во второй — 2% от зарплаты, поэтому суммы выплат очень маленькие, отметил гендиректор компании «Пенсионные и актуарные консультации» Евгений Якушев.
Абсолютное большинство пенсионеров сегодня получают пенсионные накопления единовременной выплатой, поскольку эти средства формировались в течение короткого периода и составили сумму, которую целесообразнее выплатить полностью за один раз, рассказали в пресс-службе ПФР. На единовременные выплаты пенсионерам и выплаты правопреемникам накопительной пенсии сейчас приходится примерно 90% всех выплат, добавил Биезбардис. В случае принятия изменений получателей единовременной выплаты станет еще больше, сказали в ПФР.
Расчет, предложенный Минтрудом, правильнее и удобнее, считает Якушев. По его словам, если рассчитанная накопительная пенсия маленькая, транзакционные издержки на ее выплату неоправданно высокие. Нет никакого смысла, если у человека на счете 30–50 тыс. руб., выплачивать их пожизненно или даже в течение десяти лет (срочная пенсия), полагает эксперт. Количество получателей накопительной пенсии существенно увеличится, когда женщины 1967 года рождения достигнут 55-летнего возраста в 2022 году (повышение пенсионного возраста на накопления не распространяется). Тогда возрастет и сумма выплат, оптимистичен Якушев.
Только если сформированы совсем небольшие накопления, единовременные выплаты выглядят предпочтительнее, настаивает Биезбардис из «Сафмар». Минтруд фактически рекомендует выплачивать пенсионные накопления единовременно вместо того, чтобы формировать накопительную пенсию. Между тем пенсия — это пожизненные выплаты, предназначенные для страхования человека от риска бедности, отметил эксперт, предложив наделить фонды правом по собственной инициативе увеличивать соотношение между страховой пенсией и расчетной накопительной, например с 5 до 10%. «Это создало бы элемент конкуренции, особенно за клиентов предпенсионного возраста», — заключил Биезбардис.
Отчисление на свои лицевые счета для формирования пенсионного обеспечения в будущем – право, которым наделён каждый гражданин.
Источники формирования таких поступлений:
- Работодатели.
- Личные взносы.
- Государственное финансирование.
Внимание! Гражданин получает дополнительное право выбрать страхователя, с которым будет сотрудничать в будущем.
Доступно сразу несколько вариантов:
- Негосударственные пенсионные фонды.
- Государственные.
- Управляющая компания.
Право менять страхователя даётся максимум 1 раз каждые пять лет. От индивидуальных особенностей ведения счёта и сотрудничества зависит то, как будут происходить отчисления. В отделении ПФР и в Личном Кабинете Госуслуг можно получать любую необходимую информацию.
Оформление выплат предполагает подачу соответствующего заявления, которое подкреплено другими доказательствами в письменной форме. Дополнительные требования предъявляются к тем, кто обращается за такими выплатами раньше назначенного срока.
Полезно также почитать: О Федеральном Законе 173
В ст.4 говорит, что граждане РФ и иностранцы получают право на выплаты, если соответствуют следующим условиям:
- Наличие пенсионной страховки. Или участие в системе, которая обозначалась как ОПС ПФР.
- Наличие пенсионных сбережений. Они массово формировались гражданами 1967 года рождения и более старшими. Ещё один период учёта – 2002-2005 года. Есть те, кто формировал свои накопления на добровольной основе помимо этого времени, при участии в специальных программах.
- При достижении пенсионного возраста, установленного общими правилами.
- Соответствие другим требованиям, которые установлены действующим законодательством.
За счёт сбережений пенсионера всегда дают возможность получать следующие виды выплат:
- Бессрочные накопительные пенсии. Обычно это приоритетная форма использования действующих сбережений.
- Единоразовые выплаты.
- Срочные накопительные выплаты. Их продолжительность определяет пенсионер. Но редко устанавливают время больше десяти лет.
Накопительная пенсия в 2021 году
В оппозиционных фракциях, напротив, уверены, что новый документ лишь способ сократить месячные выплаты.
— Создается опасность того, что сама доля накопительной пенсии уменьшится до критического минимума. Причем очевидно, что не все граждане доживают до цифр, указанных в документе. Поэтому вопрос о том, что все смогут получить свои деньги, на мой взгляд, не совсем однозначен. Кто-то, например, просто может не успеть написать завещание. От этой системы нам вообще надо отказаться, — считает первый зампред фракции «Справедливой России» Михаил Емельянов.
Разделение пенсионных накоплений на две части произошло ещё около двадцати лет назад. Раньше основным источником становились отчисления с зарплат. После 2002 года стали использовать личные накопительные счета, принадлежавшие гражданам. На страховую часть пенсии у работодателя с каждой выплаты идёт по 16%. 6% нужно для формирования накопительной части.
Справка! Взносы по накопительной части сохраняются на индивидуальных счетах. Именно из этих средств выплатят потом вознаграждения пенсионерам. Сейчас за них рассчитываются те, кто сохраняет официальные рабочие места.
Застрахованные лица могут получить накопления при выполнении целого ряда условий:
- Появление прав на выход на пенсию, в том числе – досрочный.
- Наличие отчислений на индивидуальном лицевом счету.
- По сравнению со страховой пенсией накопительная составила 5% и более от общей суммы.
Если размер меньше 5% — значит, средства можно получить в виде единовременных перечислений, одной суммой.
Назначения по другим видам обеспечения не влияют на накопительную часть. Если какие-либо изменения появляются – они основаны на корректировках Федерального закона, никак иначе.
Гражданин, который уже является пенсионером либо имеет право оформить страховую пенсию по старости при наличии сформированных пенсионных накоплений, может получить НЧП в виде единовременной выплаты. Порядок их проведения регулируется Постановлением Правительства РФ № 1048 от 21.12.2009 г. «Об утверждении Правил единовременной выплаты…».
Таким образом, право получить единовременно средства пенсионных накоплений есть далеко не у всех пенсионеров. Такую возможность согласно ст. 4 закона от 30.11.2011 г. № 360-ФЗ имеют граждане, которые:
- Получают пенсию по инвалидности, по потере кормильца, государственному обеспечению, при условии, что они не приобрели право получать страховую пенсию по старости по причине отсутствия требуемого законами страхового стажа, либо величины ИПК, но при этом достигли общеустановленного пенсионного возраста.
- Получатели страховой пенсии по старости, которые имели бы величину накопительной пенсии в случае ее назначения менее 5% от общего размера пенсионного обеспечения — то есть если пенсионных накоплений к моменту выхода на пенсию было сформировано мало и они не дадут прибавку более 5% к установленному размеру выплат.
Стоит указать, что единовременная выплата также не осуществляется гражданам, которые уже получают денежные средства из пенсионных накоплений в виде ежемесячной доплаты к страховой пенсии — срочной или пожизненной.
11968
Выплачивать пенсионные накопления будут по новым правилам
15619
14500
13899
40968
Накопительная часть пенсии: получение в 2021 году
10544
ГПП — уже третья версия накопительной пенсионной системы. Две предыдущие: индивидуальный пенсионный капитал и накопительные пенсии — столкнулись с трудностями. По опросам более двух третей россиян не хотят отчислять на пенсию часть заработка.
По мнению Антона Табаха, ГПП разработали, чтобы поставить галочку в плане президента и ушедшего главы правительства: «На мой взгляд, в таком виде, в котором его предлагают, он не будет слишком эффективным и слишком популярным. По настоянию соцблока из него убрали автоподписку, а без этого подобные пенсионные системы плохо работают».
Александр Цыганов считает, что у новой системы есть не только недостатки: «Преимущества ГПП — это финансовая дисциплина и то, что в НПФ можно будет перевести ранее замороженные накопления. Но не думаю, что эта программа будет сильно популярной в первый год. Дальше будет зависеть от стимулов и доверия к системе».
Первый зампред ЦБ Сергей Швецов отмечает, что для состоятельных людей сумма накоплений может показаться незначительной: «Богатые используют семейные офисы, имеют индивидуальных доверительных управляющих. И я не думаю, что богатые люди придут и принесут в пенсионные фонды сотни миллиардов рублей».
Один из вариантов для россиян со средними доходами — купить недвижимость, которую можно сдавать в аренду и передавать по наследству. «Человек состоятельный выберет покупку недвижимости под аренду. Можно стать самозанятым, налоговая ставка не такая большая. Многие вообще никак не регистрируются. Но есть и риски: жильё может подешеветь, а аренда — стать не такой популярной», — говорит Александр Цыганов.
Ещё одна альтернатива: поставить недвижимость в обратную ипотеку, отмечает он: «Такой инструмент достаточно популярен в США. Человек предлагает свою квартиру банку и продолжает жить в ней, но банк ежемесячно ему платит. Если человек полностью проел эти деньги, то квартира достаётся банку. Если часть квартиры финансово ему принадлежит, то после смерти она переходит наследникам. Дальше квартиру можно продать и поделить деньги между наследниками и банком».
В 2019 году в России началась масштабная пенсионная реформа. Возраст выхода на пенсию поэтапно увеличивают на пять лет: к 2028 году он составит 65 лет для мужчин и 60 для женщин. В 2020-м на пенсию выйдут женщины в возрасте 55 с половиной лет и мужчины 60 с половиной лет.
Что касается формирования пенсий, работодатель вносит в Пенсионный фонд 22% от годовой зарплаты каждого работника.
Из этой суммы 16% идёт на формирование страховой пенсии (и её будущий размер), а 6% — на фиксированную выплату к страховой пенсии.
Внесены изменения в законы о страховых пенсиях и о накопительной пенсии
Те, кто откладывал в негосударственный пенсионный фонд, могут обращаться за получением, как только достигнут установленного возраста. Это 55 лет для женщин и 60 — для мужчин.
Если накопительная часть пенсии откладывалась на счет Внешэкономбанка в рамках государственного пенсионного страхования, то придется дожидаться пенсионного возраста, повышенного согласно реформе.
Обращение за средствами в ПФР в 2021 году дает возможность:
- Получить сразу всю накопленную сумму. Такое право имеют только инвалиды, получатели социальной пенсии или выплат, которые производятся по случаю потери кормильца. Есть и еще одно условие: накопленная сумма не должна превышать 5% от получаемой сейчас. Обычно так выходит у тех, кто в начале 2000-х выплачивал на НП 2%.
- Можно назначить себе срочную выплату, но эта возможность есть только у тех, кто формировал накопительную пенсию из материнского капитала или принимал участие в софинансировании. Есть одно исключение: в крупных корпорациях заключается договор о перечислении накопительной пенсии, но это нечастый случай.
- Можно ежемесячно получать из накопленных средств определенную сумму. Она считается просто: все, что есть на счете, делится на количество месяцев, которое называется «официальный срок дожития».
В 2019 году этот срок составлял 252 месяца, в 2020 — 258 месяцев, а в 2021 году вступили в действие изменения. Согласно последним новостям, накопительная пенсия при пожизненных выплатах будет делиться теперь на 264.
Председатель правления Пенсионного фонда Российской Федерации М. Топилин сообщил, что за время заморозки программы накопительной пенсии путем перенаправления всех средств на страховые взносы бюджету удалось сэкономить более 2 триллионов рублей.
Нынешние изменения означают, что средней продолжительностью считается 82 года, в то время как статистические данные говорят, что средний возраст, до которого доживают россияне, составляет немногим менее 73 лет.
- Родные Гурченко на могиле актрисы вспомнили о судебных тяжбах за наследство
- Собравшейся в космос Ходченковой придется лечь под нож хирурга
- У страдающей от анорексии Чуриковой случилось расстройство памяти
- Стало известно, как питается Владимир Путин
- Вдове Андрея Мягкова собирают деньги
- Поступок раскрепощенной Подольской вызвал осуждение и споры у поклонников
- В деле Валентины Легкоступовой поставлена точка
- «На детях известных людей природа отдыхает»: Барановская возмутилась сложной жизнью отпрысков
- Стало известно, какие слова повторял Лановой перед своей кончиной
- Сменившая образ Орбакайте превратилась в молодую версию Пугачевой
Дополнительные взносы на накопительную часть пенсии – как суть софинансирования – позволяют гражданам при достижении возраста выхода на отдых рассчитывать на приемлемые суммы обеспечения. Однако при этом важно учитывать ряд нюансов:
- государственное софинансирование пенсии реализуется лишь в том случае, если застрахованным лицом было перечислено не менее 2 тысяч рублей в год;
- максимальная годовая сумма составляет 12 тысяч рублей;
- лица, за которыми сохранено право на страховую пенсию на основании ст. 8 ФЗ № 400 и которые не обратились за обеспечением, могут рассчитывать на софинансирование в четырехкратном размере в пределах установленной суммы, то есть дополнительно на 60 тысяч рублей в год.
Чтобы заинтересовать граждан в самостоятельном формировании пенсии, государство по программе софинансирования увеличивает вдвое их добровольные платежи. То есть, если застрахованный в течение года вносит добровольно от 2 000 рублей до 12 000 рублей, такую же сумму на счет он получает из бюджета.
Граждане, уже получившие право на пенсию, но не обратившиеся за ней, имеют льготы. Их взнос увеличивается в 4 раза. Например, при осуществлении гражданином взноса в размере 2 000 рублей, государство перечислит на счет 6 000 рублей. Таким образом, за год пенсионные накопления увеличатся на 8 000 рублей.
Условия программы софинансирования предполагают регулярные пополнения страховых взносов. Сделать это можно следующими вариантами:
- Оформить перечисление в ближайшем банке.
- Переводить средства через своего работодателя.
Сумму необходимо для увеличения взноса (минимум 2 000 руб.) можно зачислять как единовременным платежом, так и в равных долях.
Если решено пополнить счет через банковское учреждение, необходимо оформить платежную квитанцию. Бланк документа берется непосредственно в самом банке. При заполнении формы очень тщательно следует подойти к заполнению личных данных (СНИЛС, паспорта, Ф.И.О, номера счета зачисления). Если будет допущена хотя бы одна неточность, средства не поступят.
Этот вопрос относится к числу наиболее распространенных. По условиям программы накопления подлежат к выплате одновременно со страховой пенсионной частью, назначенной по инвалидности либо старости. Накопления разрешается получить и в виде срочной, единовременной выплаты (но при условии, что их размер не достигает 5,00% страховых накоплений).
Чтобы получить итоговые взносы, участнику госпрограммы следует посетить ПФ с соответствующим заявлением. Оформить заявку на получение разрешается несколькими вариантами:
- при самоличном визите в ПФ или МФЦ (многофункциональный центр);
- отправить заказным почтовым уведомлением;
- переслать по интернету (через Госуслуги или официальный сайт Пенсионного Фонда);
- передать через посредника (доверенное лицо должно иметь доверенность).
Любой россиянин может заказать получение личных накоплений по госпрограмме в трех различных вариантах выдачи. В частности:
- Единовременная. Выплачивается при условии, что сумма накоплений не достигает 5,00% от назначенной пенсии по достижению возраста. Участник программы получает всю сумму накоплений сразу на руки.
- Срочная. Выплаты рассчитываются и выплачиваются по равным частям в тот срок, который определен самим клиентом, но не более чем 10 лет.
- Бессрочная. В данном случае участник программы будет получать свои накопления на протяжении всей жизни по равным выплатам. Конечно, сумма получений будет не особо велика. Но здесь есть одно преимущество. Если даже накопления закончатся, то клиент будет продолжать их получать в таком же объеме пожизненно.
Согласно действующему законодательству (ФЗ №424, ст.7, п.6) в случае кончины гражданина право забрать накопительную пенсионную часть получают правопреемники почившего. Также и сам владелец накопительного счета еще при жизни может составить заявление, где указать правопреемников и распределить доли получения пенсии.
При отсутствии заявления о наследовании, накопительная часть распределяется соответственно действующему закону. Правопреемниками в таком случае будут считаться:
- Первостепенные. Это дети умершего (родные/усыновленные), супруга/-га и родители (либо усыновители).
- Второстепенные. К ним относятся близкие родственники (сестры, братья, внуки, дедушки и бабушки).
Родственники, относящиеся к второстепенным, могут получить накопительную часть только при отсутствии первостепенных. Стоит знать и условия, по которым близкие умершего будут иметь право на ее получение. Эти нюансы касаются сроков смерти гражданина. По закону накопительную часть можно получить только, если гражданин скончался:
- до времени наступления пенсионного возраста (назначения пенсии);
- после оформления варианта срочной выдачи накопительной части;
- после назначения единовременной выплаты (если деньги еще не были забраны).
Для получения накопительной пенсионной части после смерти владельца родственникам отводится полгода с даты кончины застрахованного лица. Но если клиент оформил выплату накопительной части бессрочно, то забрать после его смерти эти деньги родственники не смогут.
С 2002 года в России часть страховых пенсионных взносов (6% от зарплаты) шла на накопительную часть пенсии. Идея была неплохой: вместо того, чтобы скидывать все в «общий котел», россиянам пообещали, что их будущая пенсия будет работать все эти годы. И она действительно работала – деньги либо оставались в Пенсионном фонде (тогда ими управлял ВЭБ), либо переводились в любой НПФ по выбору будущего пенсионера.
Но в тот самый «общий котел» денег попадало уже меньше. И уже к 2013 году стало ясно, что дальше так продолжаться не может – на выплату пенсий было нужно все больше и больше денег из федерального бюджета (хотя в теории ПФР должен быть вообще самостоятельным).
Поэтому с 2014 года в стране ввели так называемый мораторий на перечисление средств на накопительную пенсию – его назвали просто «заморозкой» накоплений. Суть его в том, что те 6%, что шли на накопления, теперь тоже идут в «общий котел».
Когда вводили этот мораторий, его обещали сделать временным – пока бюджет в стране не стабилизируется. Но затем каждый год «заморозку» продлевают еще на год. А учитывая, что бюджетный цикл в России трехлетний, продлевают его как раз на ближайшие 3 года.
Противники идеи заморозки накопительных пенсий считают, что государство обворовывает россиян, а в Пенсионном фонде настаивают, что россияне ничего не теряют – все их взносы учитываются на индивидуальных личных счетах и переводятся в пенсионные баллы.
Истина, как всегда, посередине – взносы действительно не пропадают, но пенсионные накопления в ВЭБ и НПФ обычно растут быстрее, чем индексируется стоимость пенсионных баллов.
Например, Государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ за первые полгода 2020 года заработала для своих клиентов 9,19% годовых – это вдвое выше инфляции и намного больше, чем индексация пенсий от ПФР (6,6% в 2020 году, 6,3% в 2021-м).
Другими словами, хоть страховые пенсии и индексируются выше инфляции, негосударственный пенсионный фонд или даже ГУК ВЭБ могут заработать для своих клиентов больше. А если учесть, что ПФР в некоторые годы индексировал пенсии ниже инфляции или вообще «пропускал» индексацию, преимущества пенсионных накоплений становятся еще более очевидными.
Накопительная пенсия работает примерно так же, как начислялась трудовая пенсия до того, как стала страховой (то есть, с 2002 по 2014 годы включительно): все собранные деньги суммируются, к ним каждый год прибавляется определенный процент (потому что деньги работают в экономике), а в момент выхода человека на пенсию они делятся на определенное количество месяцев.
И это количество месяцев каждый год увеличивается. В 2020 году это было 258 месяцев, в 2021-м будет 264 месяца.
Стали ли россияне жить на 6 месяцев дольше? И да, и нет. Дело в том, что срок выплаты пенсии можно продлевать максимум на 6 месяцев в год, но Росстат считает, что после выхода на пенсию россияне живут около 17 лет (мужчины) и более 26 лет (женщины). Итоговый срок рассчитывается по хитрой формуле (средневзвешенный период дожития), но он не может вырасти более, чем на полгода. Поэтому каждый год срок продлевается на 6 месяцев.
Нет, это абсолютно не так. Цифра в 264 месяца – это ожидаемая продолжительность жизни на пенсии. Кто-то проживет 100 лет, а кто-то, к сожалению, проживет гораздо меньше. В любом случае пенсионеры будут получать накопительную пенсию пожизненно. Но не все.
Дело в том, что накопительная система предполагает сразу 3 варианта выплат:
- бессрочная (пожизненная) выплата – все накопления делятся на число месяцев (264 в 2021 году), и полученная сумма выплачивается бессрочно. К тому же пенсионные накопления расходуются не полностью и продолжают работать – поэтому сумма может расти на какие-то проценты и дальше;
- срочная выплата – если пенсионеру мало бессрочной выплаты, ему могут разделить все его накопления на меньшее количество месяцев, но не меньше, чем на 120. Правда, в этом случае человек будет получать выплату ровно столько месяцев, на сколько он ее разделит. И эти 120 месяцев правительство не увеличивает;
- разовая выплата – если сумма бессрочной выплаты оказывается меньше 5% страховой пенсии, человек получает все накопления на руки сразу. Несложно посчитать, что при средней пенсии около 15 тысяч рублей нужно иметь накопления около 200 тысяч рублей, чтобы «купить» на них бессрочную выплату. А если денег на счете меньше, их просто отдадут все и сразу.
Кстати, в России более 80% пенсионеров накопили слишком мало, поэтому получают все накопления на руки сразу. НПФ этим недовольны и предлагают пересмотреть условия накопительных пенсий.
Минфин и Центробанк уже не первый год говорят о том, что существующая в России система накопительных пенсий обречена – без притока новых накоплений она только теряет деньги, когда владельцы накоплений выходят на пенсии и получают их на руки. Добровольно же перечислять взносы в старую систему никто не спешит – у людей просто нет столько свободных денег.
Попыток заменить накопительную систему было несколько. Сначала говорилось о концепции индивидуального пенсионного капитала (ИПК) – в эту систему должны были отчисляться 6% от зарплат россиян, причем сверх уже существующих взносов. Понятно, что в таких условиях введение системы вызвало бы волну протеста – даже при условии, что это перечисление можно было остановить по заявлению.
Второй попыткой была концепция гарантированного пенсионного плана (ГПП) – его авторы пытались объединить идею накопительной пенсии с гарантиями от АСВ и налоговыми вычетами по образцу ИИС. В этом году систему должны были уже рассматривать в Госдуме, но этому помешала пандемия.
А совсем недавно в Центробанке рассказали, что накопительную систему «демонтируют» в ближайшие 3 года и заменят на индивидуальные инвестиционные счета третьего типа (пока существуют ИИС только двух типов). По нему россиянам предложат налоговый вычет на сумму перечисления в размере до 6% от зарплаты, а также возможность инвестировать на долгий срок (от 10 лет).
Тем не менее, на данный момент система накопительных пенсий (точнее, ее остатки) продолжает работать.
Накопительная часть пенсии может формироваться только у следующих категорий граждан:
- Лица, родившиеся с начала 1967 года, продолжающие официальную трудовую деятельность.
- Мужчины, родившиеся с 1953 по 1966 года и женщины, родившиеся с 1957 по 1966 года, если они осуществляли трудовую деятельность в период с 2002 по 2004 год, и работодатель перечислял за них взносы по старой программе формирования накопительной пенсии.
- Лица, вступившие в Программу государственного софинансирования пенсий.
- Женщины, перечислившие средства материнского капитала для увеличения накопительной части пенсии.
Этот вариант предполагает, что всю накопленную сумму распределят в виде ежемесячных платежей и будут предоставлять одновременно со страховой частью.
Размер платежа высчитывается, исходя из предположений, что пенсию гражданин будет получать в течение 21 года (т.е. 252 месяца). Поэтому сумму личных накоплений просто делят на 252.
Право на нее приобретают лица, участвующие в госпрограмме софинансирования, которые оформили страховую пенсию по старости.
Период выплаты определяется на усмотрение пенсионера, но его длительность не может быть менее 10 лет.
К сожалению, для работающих пенсионеров ни один из вариантов не предусмотрен. Они могут претендовать на возврат своих накоплений только после официального увольнения.
Рассмотрим, как получить накопительную часть. Для этого претенденту необходимо составить заявление и обратиться с ним в территориальное отделение ПФР.
Кроме личного визита в Фонд можно подать заявку:
-
-
- Через МФЦ (Мои документы);
- На портале Госуслуг;
- В личном кабинете на сайте ПФР.
-
Направить заявление имеет право претендент лично или его законный представитель. Сделать это можно и заказным письмом с уведомлением на адрес отделения ПФР.
К заявлению необходимо приложить копии следующих документов:
-
-
- Общегражданский паспорт;
- СНИЛС.
-
В соответствии с ПП РФ № 711 (от 30.07.2014) накопительная пенсия умершего пенсионера может быть передана его наследникам.
Если владелец пенсии успеет до кончины подать в ПФР заявление о назначении наследника, накопления передадут указанному в нем лицу.
При отсутствии заявления наследование осуществляется в закону или по завещанию, но соблюдением следующих условий:
-
-
- Претендовать на накопления наследники могут только, если у наследодателя уже не возникло право на получение пенсии. В ином случае все накопления переходят в ПФР.
- Наследодатель оформил срочную выплату, но не получил всю сумму до своей смерти.
- Наследодатель написал заявление на единовременную выплату, но деньги получить не успел.
-
Необходимо учитывать, что накопительная часть пенсии не включается в общую наследственную массу автоматически.
Данная часть пенсии начисляется каждому человеку, имеющему право на страховую пенсию по возрасту. С какого возраста или года рождения она будет начисляться — прописано в законодательства РФ.
О единоразовой выплате из накопительной части пенсии рассказано в отдельной статье.
Величина пенсии определяется из суммы пенсионных накоплений на момент оформления. Это значение делится на число месяцев периода выплаты (по состоянию на 2018 год этот период составляет 246 месяцев). Выплачивается она пожизненно.
В случае, если человек обращается позже возникновения права на данный вид пенсии, то ожидаемый период выплаты сокращается на 12 месяцев за каждый полный год, истекший со дня приобретения права на назначение. Но при этом он не должен быть меньше, чем 168 месяцев.