Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотечного кредита банки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Чтобы оформить рефинансирование, необходимо собрать документацию. Если вы — зарплатный клиент одного из банков, при обращении в него достаточно будет следующего списка:
- паспорт гражданина РФ;
- свидетельство СНИЛС и ИНН;
- если договор заключает мужчина младше 27 лет, также потребуется военный билет.
Остальным категориям дополнительно понадобится подтвердить свою занятость и доказать наличие стабильного дохода. В этом плане данный инструмент вообще мало чем отличается от первичного оформления ипотеки:
- нужна будет копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- справка о доходах за год (подойдет 2-НДФЛ или по форме банка).
Также для ипотечного кредита нужно будет собрать бумаги по прежнему займу: подписанное кредитное соглашение, график или выписку по платежам. Этот пакет практически идентичен в любом финучреждении, но, перед тем как запустить процедуру, лучше отдельно ознакомиться с установленными в финорганизации требованиями.
Рефинансирование ипотечного кредита
Для перекредитования ипотеки любой банк потребует залог (обеспечение) имущества. Обеспечение – это ваше гарантийное обязательство, снижающее риски невыплаты для кредитора. Залогом для рефинансирования ипотеки могут служить:
- Жилой дом или коттедж;
- Квартира или другое жилое пространство многоквартирного дома;
- Доля в частном доме или квартире;
- Комната в коммунальном жилье или общежитии;
- Участок земли с жилым сооружением.
Если соблюдать все условия договора и добросовестно выплачивать долг, то залоговое имущество останется вашим.
Не каждый может рассчитывать на рефинансирование ипотечного кредита, у кредитора есть несколько условий к заемщику:
- возраст от 18 лет (иногда от 21 года);
- стаж работы на текущем месте работы от полугода, общий трудовой стаж за последние 5 лет – от года. Возможны различия, зависящие от банка;
- к дате последней выплаты допустимый возраст – до 65..75 лет, то есть соискатель должен обладать официальной трудоспособностью.
Текущее состояние ипотечного кредита также важно для банка. Основные условия для успешной реструктуризации:
- До окончания выплат осталось достаточно времени (конкретные сроки зависят от кредитора).
- Общий срок предоставления ипотеки выше минимального предела.
- Рефинансирование действующей ипотеки за весь период не выполнялось ни разу.
- За последние месяцы платежи вносились вовремя.
- Долгов по ипотеке нет.
Банк может оценивать и другие параметры, например, текущую стоимость жилья, наличие незаконной перепланировки, использование материнского капитала или детали страхового полиса. Комплект документов также может быть разным. Имейте ввиду, что при рефинансировании любого кредита (ипотечного, потребительского, автомобильного, карточного) налоговый вычет не предоставляется (статья 220 Налогового Кодекса РФ), то есть возврат налогов сделать будет нельзя.
Рефинансирование ипотеки на начало 2021 года
Помните о дополнительных расходах, связанных с процедурой рефинансирования:
- Необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости
- Для снижения ставки при рефинансировании нужно купить страховой полис жизни и здоровья
- Понадобится снять обременение по старому кредиту и снова оформить регистрацию права собственности на недвижимость с залогом в другом банке
Как правило, требования при рефинансировании к заемщику у банков очень похожи. У Сбербанка они следующие:
- Возраст. Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита
- Стаж работы. От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет
- Созаемщик. Супруг или супруга — всегда созаемщик, если собственность не разделена по брачному договору
- Кредит выплачивается не менее 6 месяцев без просрочек и штрафов
Снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка до 5% годовых могут семьи с двумя и более детьми, а также семьи, в которых есть ребенок с ограниченными возможностями. Снижение ставки доступно при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми».
Сбербанк рефинансирует только ипотечные кредиты, которые ранее не были рефинансированы.
«Почему банки не любят клиентов, которые часто рефинансируются? Любому банку выдача ипотеки или ее рефинансирование выгодны только при длительном сроке кредитования. Есть заемщики, которые через год после получения ипотеки узнают, что в другом банке ставки ниже и рефинансируют кредит там.
А еще через полгода — что в другом банке ставка еще ниже и хотят рефинансироваться снова, но получают отказ. В этом нет ничего удивительного, так как все банки заранее считают свои издержки, прибыль и риски», — комментирует главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.
- Получить 450 000 рублей на погашение ипотеки, если у вас многодетная семья
- Потратить на погашение долга материнский капитал
- Получить налоговый вычет до 650 000 рублей
Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки
Выбирать лучшее предложение по рефинансированию ипотеки будем оценивая 4 критерия:
- Выгодность условий. Насколько низкая процентная ставка предлагается, какое страхование обязательное, сопутствующие расходы.
- Удобство оформления. Сюда относятся требования банков к действующей ипотеке и непосредственно к заемщику (необходимость подтверждения дохода, трудовой стаж, минимальный доход).
- Отзывы клиентов. Только люди, уже прошедшим все этапы рефинансирования, способны больше всего рассказать о предложении банка. Конечно, это зачастую субъективное мнение основанное на эмоциях, но мы постараемся как можно лучше и объективнее их оценить.
За каждый из критериев будем выставлять оценку. Максимально можно получить 10 баллов. Просуммировав все выставленные оценки мы сможем определить лучшее предложение по рефинансированию ипотеку других банков в 2019 году. Поехали!
Сбербанк позволяет рефинансировать ипотеку, а вместе с ней и другие кредиты и даже получить некоторую сумму денежных средств на личные цели. Но в этом случае базовый процент будет несколько выше. При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика +1%; до погашения задолженности в другом банке +1%; до оформления залогового имущества в пользу банка +1%.
- Базовая процентная ставка — от 7,9% годовых как при рефинансировании только ипотеки, так и при условии объединения с другими кредитами.
- Максимальная сумма предложения — 5 000 000 ₽ в регионах и 7 000 000 ₽ в Москве и Московской области, но не более 80% от рыночной стоимости залогового имущества. На погашение других кредитов: 1 500 000 ₽, а также на цели личного потребления: 1 000 000 ₽
- Срок кредитования — до 30 лет.
В ВТБ можно рефинансировать ипотеку по различным программам согласно условий которых ставка варьируется от 7,4% до 8,2%. По условиям предложения страхование жизни и трудоспособности заемщика не является обязательным, но при отказе от него +1,0%. За перевод денежных средств не берется комиссия, но за представление интересов в Россреестре придется оплатить определенную сумму.
- Процентная ставка — от 8% годовых для «зарплатных» клиентов ВТБ, самая низкая — от 7,4% годовых для семей ребенком, рожденным в 2020 г. и для клиентов других кредитных организаций от 8,2% годовых .
- Максимальная сумма — 30 млн ₽, но не более 80% от стоимости недвижимости.
- Срок кредитования — до 30 лет.
- Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Предложение рефинансирования от Газпромбанка позволяет вместе с ипотекой объединить и потребительские кредиты других банков. Базовый процент уваливается на +0,5% при отказе от личного страхование и +0,5% если клиент получает зарплату не в Газпромбанке. До перевода залоговой недвижимости +1,0-2,0%.
- Базовая процентная ставка — 8,3% годовых.
- Максимальная сумма — 45 млн ₽, но не более 90% залогового имущества.
- Срок кредитования — до 30 лет.
Выгодно ли рефинансировать ипотеку?
Альфа-Банк по условиям предложения по рефинансированию предлагает достаточно низкий процент по ипотеке, но при условии полного страхования (заемщика, имущества и титула). При отказе от любого из них +1%. Зато есть возможно перекредитовать ипотечный долг другого банка без подтверждения дохода.
- Процентная ставка — 7,99% годовых.
- Максимальная сумма — 50 млн ₽.
- Срок кредитования — до 30 лет.
Предложение Росбанка о рефинансировании ипотеки, взятой в другом банке, предусматривает полное страхование. При отказе от любого из видов страховки процент увеличивается на +1-4%. Также доступно перекредитование без подтверждения дохода, но при нем +1,5% к базовой ставке.
- Процентная ставка — 6,19%-9,94% годовых.
- Максимальная сумма — до 80% от рыночной стоимости недвижимости.
- Срок кредитования — до 25 лет.
Максимальный размер кредита
•
Онлайн оформление. В отделение вы придете только для подписания документов.
•
Досрочное погашение без визитов в банк. В мобильном или интернет-банке.
•
Предварительное решение за 1 минуту.
•
Мы принимаем электронную выписку из Пенсионного фонда РФ и выписку по зарплатному счету.
Оценочный альбом появится в личном кабинете
ТОП-9 лучших предложений рефинансирования ипотеки
•
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса
•
+2% — отказ от страхования жизни
•
+2% — отказ от страхования титула
•
+4% — отказ от страхования жизни и титула
•
+2% — повышение ставки до регистрации ипотеки
•
+1% — жилой дом или земельный участок
•
Подача заявки и документов – онлайн.
•
Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
•
Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
•
Кредит – до 80% от стоимости Готового и Строящегося жилья.
•
Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн рублей.
•
Процентная ставка – от 7,99%
•
Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.
Как выгодно рефинансировать ипотеку других банков?
Со временем многие заемщики начинают задумываться о снижении кредитной нагрузки, задаваясь вопросом, кто сегодня предлагает самое выгодное рефинансирование ипотечного кредит (ипотеки) и где, в каком банке выгоднее рефинансировать ипотеку (ипотечный кредит).
Сегодня по рефинансированию ипотеки можно найти немало выгодных предложений. Однако при выборе банка для рефинансирования ипотеки стоит обращать внимание не только на самые выгодные условия, но и на репутацию будущего финансового партнера. Оценивая, где выгодно рефинансировать ипотеку, рассматривайте только проверенные временем банки: они не начисляют скрытых процентов или комиссий и в полном объеме выполняют обязательства перед клиентами.
Например, Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России и десятку системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка, предлагая при этом выгодные условия (процентные ставки, суммы и сроки) рефинансирования ипотеки.
Условия в ВТБ будут зависеть также от места обращения клиента. Рассмотреть требования и сравнить их со Сбербанком можно на примере Москвы и Области. В 2020 году они будут следующими:
- Воспользоваться услугой можно еще на этапе строительства жилья — актуально для тех, кто оформил договор долевого участия, еще до того, как застройщик начал давать ключи от квартир.
- Услуга предоставляется и для тех, кто оформил ипотеку уже готового или вторичного жилья.
- Минимальная ставка — 10,1%.
- Срок — 30 лет.
- Максимальная сумма — 30 млн рублей.
Требования:
- квартира была куплена у застройщика или в новостройке имеющую аккредитацию в банке ВТБ;
- минимум 2 документа — паспорт РФ и второй на выбор;
- обязательна справка 2- НДФЛ, или по форме банка;
- регистрация и гражданство не имеет значение;
- страхование жизни и здоровья заемщика;
- если требуется увеличить сумму кредита, то нудно привлечь хотя бы одного созаемщика или поручителя — родственники или супруга;
- минимальный трудовой стаж — 1 год.
Многие заемщики отказываются от рефинансирования из-за боязни потерять возможность вернуть ранее уплаченные налоги за счет имущественного вычета. Поэтому о снижении кредитной нагрузки даже не мечтают. Однако если углубиться в законодательства, можно найти несколько интересных нюансов, которые помогут сохранить право на возврат 13% с процентов по ипотеке, а также получить возможность погашения всех кредитов.
Как делается рефинансирование ипотеки без потери:
- Клиент обращается в банк, собирает все необходимые документы и пишет заявление на предоставление услуги.
- В заявлении необходимо указать , что есть дополнительные кредиты — автокредит или потребительский, но не объединять их.
- Необходимо просить деньги на целевое погашение ипотечного кредита, с учетом что будет выдана сумма больше, чем нужно. Часть пойдет на погашения потребительского займа, а часть оставшихся средств — на ипотеку.
Пояснение: право на получение имущественного вычета по процентам по ипотеке можно получить если формально и документально рефинансировать ипотечный кредит с учетом предоставления дополнительной суммы денег.
Далеко не всегда клиенты получают возможность воспользоваться услугой в своем банке, где была оформлена ипотека. Например, у заемщика низкий доход, его учреждение отказывает в комбинировании долгов, а в ВТБ можно подключить 4 созаемщиков, чтобы формально этот ежемесячный доход увеличить. Поэтому в этом вопросе может возникнуть желание перейти в другое учреждение, где выгоднее условия и присутствует лояльность.
Чтобы оформить рефинансирование — нужно снять обременение, зарегистрированное в пользу первого банка, и оформить на второй банк, который поможет закрыть долги. В 2020 году банки предоставляют возможность сначала заключить кредитный договор, погасить долг в первом банке, а потом ждать закладную. Но здесь есть нюанс — пока не зарегистрировали договор ипотеки и обременение в пользу второго банка, будут действовать повышенные процентные ставки.
Как проходит движение закладной при рефинансировании ипотеки:
- Клиент получает деньги на рефинансирование, оплачивает все долги.
- Обращается в первый банк и пишет заявление на досрочное погашение и выдачу закладной (2-3 недели решается вопрос).
- С полученным документом (закладной) обращается в МФЦ, снимает старое обременение и оформляет новое на банк, где оформлялось рефинансирование.
- Государственная пошлина при снятии обременения не предусмотрена.
В течение 5 рабочих дней запись о залоге гасится в ЕГРН. Затем во втором банке выдается новая закладная и регистрируется вместе с договором ипотеки, т.е производится рефинансирование ипотеки под залог недвижимости, что дает право уменьшить процентный тариф. Срок решения ситуации составляет до 1 месяца, следовательно, по завышенному тарифу будет произведена оплата всего 1 раз.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Рефинансирование ипотеки от 7,99%
37.6178 55.7558 Москве Москвы
Если вам сложно оплачивать текущий ипотечный кредит – посмотрите предложения по перекредитованию ипотеки под меньший процент в других банках Москвы. Благодаря снижению процентной ставки уменьшаются ежемесячные платежи и переплата за весь период кредитования.
Если человек решил провести рефинансирование жилищного кредита, он должен быть готов к тому, что процедура связана с рядом выгодных преимуществ и недостатков. К плюсам программы относят:
- корректировка процентной ставки;
- изменение сроков закрытия обязательств;
- возможность объединения сразу нескольких кредитов;
- корректировка валюты займа;
- получение дополнительных денежных средств на личные нужды.
Однако принимать решение об использовании рефинансирования ипотеки нужно, руководствуясь персональными особенностями ситуации.
Снижение процентной ставки и платежа.
Однако не всё так просто. Используя услугу, заемщик столкнется с рядом недостатков. Банки стремятся извлечь из процедуры максимальную выгоду для себя, поэтому подводные камни предложения рефинансирования ипотеки на первый план не выносят. Эксперты советуют внимательно подходить к принятию решения. Важно заранее ознакомиться со всеми подводными камнями. Так, заемщик должен быть готов к тому, что ему придется повторно собрать весь пакет документации. Дополнительно нужно посетить финансовую организацию, выдавшую первоначальный кредит, и получить выписку о состоянии долга и отсутствии задолженности по платежам. Затем предстоит выполнить процедуру переоформления обременения на нового залогодержателя. В результате лицо потратит много времени и денежных средств.
Несоответствие требованиям и ожиданиям.
Знакомясь с предложением, гражданин в первую очередь видит рекламные ставки. Однако на практике рассчитывать на выгодную переплату после рефинансирования ипотеки не приходится. Узнать точные условия сотрудничества удастся лишь после подачи запроса. Обычно банки соглашаются на минимальное снижение ставки по ипотеке. Это не особенно выгодно.
Большая переплата.
Закрытие обязательств по ипотеке нередко выполняется равными частями. При этом вначале выплачиваются проценты. Получив новый кредит, клиент вернется в исходную точку. В результате размер ежемесячного платежа после рефинансирования ипотеки снизится, но общий объем переплаты существенно возрастет. Нередко снижение суммы происходит за счёт пролонгации срока. Для этого не требуется рефинансирование. Чтобы изменить срок кредитования, необходимо обратиться в банк, выдавший займ, и подать заявку на реструктуризацию.
Дополнительные услуги и затраты.
Оформление нового кредита связано с дополнительными невыгодными затратами. При рефинансировании ипотеки гражданину придется оплатить:
- страховку;
- услуги оценщика;
- госпошлину и оформление доверенности;
- услуги нотариуса за заверение договора;
- затраты на переводы между банками.
В результате выгода от предложения существенно снизится.
Чтобы принять решение о рефинансировании ипотеки, необходимо оценить её выгодность. Для этого потребуется произвести ряд расчетов:
- Ознакомиться с количество процентов, которое осталось выплатить. Для этого потребуется взять график платежей, выданный в момент заключения договора. Сведения можно уточнить в интернет-банке. Дополнительно заемщик имеет право обратиться в финансовую организацию и получить справку.
- Проанализировать размер процентов, которые потребуются выплатить по новому кредиту. Для этого необходимо ознакомиться с условиями по будущей ипотеке. Нужно изучить срок погашения обязательств и процентную ставку. Не стоит принимать во внимание рекламные ставки. Узнать достоверную информацию удастся непосредственно после одобрения заявки на рефинансирование.
- Определить размер экономии. Для этого нужно из текущих процентов вычесть возможную переплату в случае рефинансирования. Дополнительно потребуется учесть все расходы на оформление кредита.
- Выяснив результат, нужно оценить, стоит ли получившаяся экономия усилий, которые придется приложить для перекредитования.
Выбирая финансовую организацию для выгодного рефинансирования кредита, нужно учитывать не место получения первоначального займа, а условия предоставления услуги. Фактически разница между своим и чужим банком отсутствует. Выбирая компанию, обратите внимание на следующие советы:
- В первую очередь необходимо ознакомиться с предложением банка, в котором заемщик является зарплатным или корпоративным клиентом. Обычно такие финансовые организации готовы предоставить персональные условия по рефинансированию.
- Обращайте внимания на цель кредитования. Если займ нецелевой, получить имущественный налоговый вычет не удастся.
- Ознакомьтесь с требованиями, которые финансовая организация предъявляет к залоговой недвижимости.
- Рассчитывайте выгоду рефинансирования ипотеки. Экономия складывается из разницы в процентах. Дополнительно во внимание нужно принимать комиссии и иные взносы. Если их объем больше сэкономленной суммы, осуществлять рефинансирование невыгодно.
- Учитывайте персональные особенности ситуации. Если заёмщику нужны денежные средства, лучше обращаться в компании, которые готовы объединить кредиты и выдать деньги на любые нужды.
Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы
Перекредитование ипотеки – право, а не обязанность финансовой организации. Это значит, что компания имеет право отклонить заявку. Подобные решения обычно принимают в следующих ситуациях:
- по первоначальному кредитору возникли просрочки;
- финансовое положение заемщика не позволяет погашать кредит на условиях, на которые он претендует;
- лицо не соответствует требованиям финансовой организации;
- предоставлен неполный пакет документации;
- у гражданина присутствует плохая кредитная история.
Чтобы выгодно рефинансировать ипотеку, потребуется выполнить следующие действия:
- Найти подходящую финансовую организацию и подать заявку. На основании анкеты будет принято первоначальное решение. Для проверки могут потребоваться паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, справка о доходах, кредитный договор и справка об остатке задолженности. Вся полученная информация проверяется. Представители финансовой организации могут позвонить работодателю, чтобы удостовериться в факте официального трудоустройства потенциального заемщика.
- Подготовить документы на недвижимость. Потребуется отчет оценщика, договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт, договор страхования и квитанция, подтверждающая факт оплаты премии, справка о лицах, прописанных в недвижимости, документ, демонстрирующий факт отсутствия задолженности по платежам. Если залоговая квартира устроит компанию, заявку одобрят.
- Заключить соглашение с финансовой организацией и дождаться, пока старый ипотечный кредит будет погашен. В обязательном порядке нужно получить подтверждение полного закрытия обязательств. Для этого нужно взять справку. Дополнительно необходимо забрать закладную и зарегистрировать новую сделку в регпалате. Бумаги, выданные там, потребуется передать новому кредитору.
Эксперты советуют сравнивать предложения разных банков. Лучше подать заявку сразу в несколько организаций, в которых действует подобная услуга. Когда станет известна реальная ставка, необходимо принять итоговое решение. Ряд специалистов советует получить одобрение в одной компании, затем взять договор и посетить другую организацию. Увидев предложение конкурентов, банк может предоставить более лояльные и выгодные условия рефинансирования ипотеки.
- Что такое рефинансирование
- Чем рефинансирование отличается от реструктуризации
- Насколько выгодно снижение процентной ставки при рефинансировании
- Какие документы нужны для перекредитования
- Каковы затраты на рефинансирование
- Возможные причины отказа в рефинансировании
Процентные ставки ипотечных кредитов в отечественных кредитных организациях снижаются год от года и уже этой зимой с большой вероятностью сократятся ниже 10%. В этой связи возрастает популярность программ рефинансирования (также перекредитования), позволяющих снизить ставку действующего кредита.
А раз так – на процентах можно и нужно сэкономить, уменьшая ежемесячные ипотечные платежи. Объясним, как это сделать.
Рефинансирование — это процесс перекридитования при котором заемщик кредита оформляет новый кредитный договор для преждевременного погашения прежнего ипотечного займа. Если процентная ставка по рынку ипотечно-кредитных услуг снижается, то более выгодно закрыть старый кредит при помощи нового, получаемого уже на более выгодных для заемщика условиях (в частности, по более низкому проценту).
Для перекредитования допустимо обращаться как в другое (новое) финансовое учреждение, так и решать этот вопрос с существующим (старым) ипотечным кредитором. В первом варианте выполняется оформление нового ипотечного кредита, которым закрываются кредитные обязательства перед старым кредитором. Во втором варианте существующий ипотечный кредитор снижает ставку в рамках действующего договора ипотеки, действуя по своему усмотрению.
Отметим, что банки заинтересованы в сохранении заемщиков, особенно если они обслуживают кредитные обязательства без просрочек. Поэтому кредитные организации обычно соглашаются понизить ставку действующего кредита, идя навстречу заемщику.
Но другие банковские учреждения часто предлагают более интересные программы рефинансирования для заемщиков, кредитованных другими банками. Такой кредит нередко оказывается выгоднее действующего. Заметим, что ипотечному заемщику согласие на погашение займа путем рефинансирования от текущего кредитора не нужно.
Рефинансирование ипотеки — условия банков в Москве
Даже если ставка снизится лишь на 0,5% — это выгодно заемщику. У рефинансирования два положительных фактора для получателя ипотеки: уменьшение ежемесячной выплаты (аннуитета); уменьшение общей суммы переплаты в рамках кредита.
Рассмотрим на примере: допустим, что ставка снижена на 3 п.п. (с 12% до 9%), что дает уменьшение жилкредита примерно на 23%. Тогда, если размер кредита составляет 3,5 млн руб. и срок его закрытия 15 лет, сумма ежемесячной выплаты-аннуитета понизится с 42 тысяч до 35,5 тысяч рублей (цифры округлены), что дает 6500 рублей экономии каждый месяц, причем на протяжении многих лет оплаты ипотеки. Не лишние деньги, согласитесь.
Поскольку процедура рефинансирования одинакова с порядком выдачи любого ипотечного кредита, требуются документы как для одобрения заявки на ипотеку – справка о доходах и документы по предмету залога.
Для рефинансирования по госпрограмме семейной ипотеки (льготный период по 6% ставке) при рождении второго и последующих детей нужны их свидетельства о рождении.
Его оформление состоит из расходов по оценке залоговой недвижимости под ипотечный кредит (около 3-4,5 тысяч руб.), страховки и оплаты госпошлины (на момент публикации статьи – 1000 руб.) за регистрацию новой ипотеки. Эти затраты будут полностью компенсированы за полгода сэкономленными на меньшем аннуитете деньгами. Прежний кредитор должен выдать справки по остатку ипотечного долга, характеру погашения кредита и реквизитам погашения долгового обязательства бесплатно.
После оформления нового страхового договора на ипотеку заемщик вправе частично возвратить себе страховую премию по факту досрочного расторжения соглашения о страховке по прежнему договору. Поэтому новая страховка будет ненамного отличаться от страховых взносов, вносимых на условиях старого договора.
Нужно учитывать, что в период оформления залогового обременения на квартиру для нового ипотечного кредитора будут действовать повышенные проценты по обслуживанию кредита – обычно 1,5-2 п.п. сверх договорной ставки. Переоформление залоговой недвижимости занимает до 2-х месяцев, соответственно повышенная ставка также будет применяться не дольше двухмесячного срока.
Банки, к которым обратился заемщик с целью рефинансирования ипотеки, будут пристально изучать его платежеспособность. Если обнаружится понижение дохода за последние месяцы, либо его не хватит для помесячных выплат по кредиту (размер аннуитета по закону не может быть больше 60% ежемесячного дохода семьи заемщика), в ипотечной ссуде скорее всего откажут.
Банк обязательно проверит жилье, предлагаемое в качестве кредитного залога. Если квартира пришла в непригодность или расположена в аварийной многоэтажке, то кредита не дадут.
Специалисты кредитного отдела будут проверять, нет ли текущей просроченной задолженности и не проводилась ли реструктуризация. Если они найдут искомое – в кредите откажут. Наконец, многие банковские учреждения не рефинансируют жилкредиты на строящиеся многоэтажки.
- До получения права собственности:
- страхование жизни и потери трудоспособности заемщика.
- После регистрации права собственности:
- страхование жизни и потери трудоспособности заемщика;
- риск утраты и повреждения закладываемой недвижимости.
- При залоге имеющейся недвижимости:
Вы можете оформить:
- страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения;
- страхование жизни;
- страхование от постоянной потери трудоспособности;
- страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.
- Ставка будет ниже, если вы заполните онлайн-заявку на сайте и прикрепите к ней все необходимые документы
- Информация с решением поступит в SMS-сообщении
- В офис нужно будет прийти только один раз — для подписания документов
Сумма кредита до 50% от стоимости недвижимости 7,7% Сумма кредита от 50% до 70% от стоимости недвижимости 7,9% Сумма кредита от 70% до 80% от стоимости недвижимости 8,6% Сумма кредита от 80% до 90% от стоимости недвижимости 9,1%
Ставки указаны с учетом скидки для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ» или для будущих зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ» при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ.
-0,6 п.п.* Будущий зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»
Для заемщиков, которые подтвердили свой доход выпиской из Пенсионного Фонда РФ и в течение 3 месяцев после оформления ипотеки перешли на зарплатный проект АО «Банк ДОМ.РФ» -0,6 п.п.* Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»
Заемщик должен получать заработную плату на банковский счет в АО «Банк ДОМ.РФ» в течение последних 3 месяцев -0,4 п.п.* При подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ
Для заказа выписки из Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СЗИ-ИЛС) заемщику необходимо иметь подтвержденную учетную запись на сайте государственных услуг. Заказ выписки осуществляется сотрудником Банка
*Скидки не суммируются между собой
Рефинансирование ипотеки — когда выгодно делать
Максимальная сумма кредита Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область 30 000 000 ₽ Другие регионы 15 000 000 ₽
+0,5% Надбавка к ставке От 35% Первоначальный взнос Документы
Не нужны документы для подтверждения дохода и занятости
Достаточно предоставить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение сотрудника федеральных органов власти, военный билет, загранпаспорт).
Подробности
— Сниженная стоимость отчета об оценке недвижимости с подготовкой отчета без выезда оценщика;
— Возможность проведения ипотечной сделки на территории клиента (при наличии технической возможности).
Возраст Граждане РФ от 21 до 65 лет на дату погашения кредита. Стаж работы
Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать).
Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
Созаёмщики По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.
Если после оформления кредита на покупку жилья вы испытываете высокую финансовую нагрузку, можно воспользоваться такой услугой от банков, как рефинансирование ипотеки. Ее суть состоит в получении нового займа на погашение старого. Облегчение бремени заемщика может заключаться в снижении годовой процентной ставки или в увеличении срока выплат, что приведет к уменьшению размера ежемесячных взносов.