Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое залог права аренды земельного участка?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Правомочия аренды на землю могут выступать в качестве залога. Это правило прописано в земельном законодательстве. Также подобные нормы закреплены в гражданском законе и ФЗ №102. Земля может быть без здания или с недвижимыми объектами на ней. Заключение соглашения о залоге допустимо, если это отражено в условиях соглашения, законодательных актах или таково желание собственника.
В некоторых ситуациях может возникнуть необходимость в обеспечении прав лизинга. Это относится к ситуации, когда требуется оформить ипотечного соглашение относительно покупки объектов недвижимости. В последнее время часто указанный вид обеспечения используется, когда происходит приобретение правомочий на жилые помещения, расположенные в строящихся домах. Если гражданин, занявший деньги, получит статус собственника, то по оформленному акту приема-передачи от фирмы, строящей дом, данная недвижимость будет рассматриваться как новый предмет залоговых отношений.
ВНИМАНИЕ !!! Также может появиться у заемщика личная потребность для оформления займа на строительство здания, которое будет располагаться на территории, находящейся в аренде. В указанной ситуации право аренды выступает предметом залоговых отношений до тех пор, пока продолжаются строительные работы. Затем залог переносится на возведенный объект.
Кроме того, предусматривается вариант, что финансы будут взяты на лучные нужды. Оформить потребуется соглашение залога. Важным моментом выступает то, что в некоторых ситуациях передача в лизинг правомочий аренды может рассматриваться как отдельный и независимый объект залоговых отношений.
Чаще всего требуется сформировать соглашение рассматриваемого типа, касающееся арендных прав на конкретную часть территории. Оно образуется у лиц, предоставивших для заключения залогового договора недвижимость, находящееся у него на правах владения. Оно создается га территории, где действует временное использование. Здесь получить заемные средства, предназначенные для приобретения жилого помещения или другого здания, не получится. Это связано с установленным в законодательстве запретом. Гражданский кодекс закрепляет, что участок и расположенное на нем строение рассматриваются как единое имущество.
Ипотека права аренды земельного участка
Все обязанности, связанные с лизинговыми соглашениями, накладываются на первичного нанимателя. Предусматривается, что правомочия и обязательства не могут быть переданы кредиторам или другим гражданам. В отношении залогового обеспечения используются основные положения и условия, свойственные ипотечному кредитованию. Если лицо прекращает вносить средства по кредитному соглашению, у банковской организации появляется возможность направить взыскание на тот предмет, что находится в залоге. Это говорит о том, что объект будет реализован в ходе торгов. Сделать это можно без согласия собственника. На банк накладывается обязанность относительно заключения соглашения цессии на правомочия аренды. В роли собственника может выступать гражданин или органы муниципалитета.
ВНИМАНИЕ !!! В законе №102 прописано, что передать в залог арендные права, отнесенные к землям, находящимся в собственности государства или муниципалитете, не допускается. Это связывается с тем, что на указанной категории наделов не допускается возведение жилых комплексов.
Для примера, это участок, который ранее был выделен для использования недвижимости торгового назначения. Данный объект не может рассматриваться в качестве залогового. Кроме того, стоит учесть, что устанавливается запрет относительно оформления займа ипотечного типа на надел, которым владеет орган государственной власти. Данное правило применяется к предметам, являющимися самостоятельным предметом залогового акта. На таком участке не располагается жилое строение. Также они могут быть конфискованы или иметь ограничения в правах.
Если гражданин получает заемные средства по ипотеке на права аренды, то это не может выступать причиной для прекращения действия соглашения лизинга. Кроме того, не возникает необходимости для формирования еще одного акта. Если говорить про арендные права со множественностью лиц, что подразумевает долевую часть надела, то в этом случае не может быть однозначного решения. Этот вариант событий предусматривает возникновение трудностей. Связываются они с установлением порядка относительно использования каждым из арендаторов своей части надела. Данная причина влияет на признание указанной разновидности сделок не соответствующими действительности. У процесса передачи прав аренды есть свои положительные и отрицательные моменты.
ВАЖНО !!! К плюсам относится то, что оформить ипотечное соглашение вправе лицо, не обладающее имуществом, которое можно реализовать за короткое время. Кроме того, не требуется искать средства для приобретения объекта, так как есть возможность оформления ипотечного кредитования. Для этого необходимо иметь статус арендатора.
Когда права аренды передаются под обеспечение, равно как и имущество недвижимого типа, расположенное на территории, то сформированное соглашение с банком не говорит о том, что не получится приобрести права на надел. Целью в данном случае выступает личное владение. Подобные вопросы не один раз рассматривались в судебных органах. Зачастую во время принятия решений судьи занимают позицию того, кто занял денежные средства.
Банковские организации не отказываются от оформления рассматриваемого типа договоров. Причиной тому выступает то, что им становится намного выгоднее такой вариант, так как переходит во владение заемщиков. Также можно выделить отрицательные моменты, присущие ипотечному кредиту. Данные аспекты касаются прав аренды на земли. Главным минусом можно назвать то, что заключаются подобные соглашения на непродолжительный срок. Он ограничивается временными рамками, связанными с действием соглашения аренды. Для примера, когда лизинговый договор составляется продолжительностью не более пяти лет, то у гражданина возникает обязанность на протяжении указанного срока в полной мере выплатить задолженность по кредиту. Говоря о стандартном процессе ипотеки, стоит отметить, что сроки могут растягиваться на 20-30 лет.
ВНИМАНИЕ !!! Это дает возможность гражданину совершить все платежи по кредиту и не вызывать нехватку средств в семье. Если лицо предлагает заложить арендные права, то под них могут предоставить небольшие суммы. Они равны примерно половине стоимости арендных платежей. Часто у граждан возникают сложности с тем, что приходится оплачивать несколько раз выезд оценщика на участок.
Это необходимо для определения ликвидности. Если провести сравнение со странами Америки и Европы, то указанный тип кредитов в нашей стране может предоставляться только несколькими банками. Указанный момент в значительной степени накладывает ограничение на возможности заемщиков. Это в результате приводит к тому, что он оформляет ипотеку. Условия для лица не выгодны.
Связывается с тем, что изначально возникает сложность с определением суммы арендных платежей. По указанной причине многие банки предпочитают не рисковать и не использовать указанный способ обеспечения. Они не получают гарантию того, что произойдет полное перекрытие задолженности при продаже объекта залога. Права аренды на конкретно взятый земельный надел получают меньший показатель ликвидности, если сравнивать с объектами недвижимости. Причин на то несколько. Они отражены выше.
- Льготы
- От каких налогов освобождены пенсионеры в 2021 году
- Список документов для оформления ветерана труда
- Кто имеет право на льготы по транспортному налогу?
- Оплата проезда пенсионерам к месту отдыха и обратно
- От уплаты каких налогов освобождаются пенсионеры?
- Субсидия на оплату ЖКХ в Москве
- Кому положены льготы по уплате госпошлины в 2021 году?
- Какие льготы положены ветерану труда федерального значения в 2021 году?
- Льготы и права инвалидов 2 группы в России в 2021 году
- Жилищные субсидии молодым семьям в 2021 году
Оформление в залог права аренды земельного участка производится по следующей схеме:
- Сначала арендатор должен получить разрешение от землевладельца на залог прав.Юристами рекомендовано взять согласие, хотя согласно ЗК РФ можно его и не получать. Дело в том, что в отсутствие согласия собственника, сделку могут признать недействительной.
- Обратиться в банк и получить предварительное одобрение.
- Заключение соглашения о залоге прав аренды земли. Если условия кредитования подходят арендатору, и сам заемщик соответствует банковским требованиям, то заключается соглашение и оформляется в письменном виде.
- Регистрация в соответствующих органах. Согласно Земельному кодексу, любая ипотека должна быть зарегистрирована в органах Регпалаты. До того, как соглашение будет зарегистрировано, оно не имеет юридической силы.
В целом ипотека представляет собой залог объекта недвижимого имущества, на основании которого залогодатель получает ссуду, становясь таким образом должником. При этом сама такая ссуда также может для простоты называться ипотекой.
Правилами ипотеки предусмотрено, что владелец собственности-залогодатель сохраняет возможность непосредственного использования объекта. В частности, он может проживать в квартире, служащей залогом по ипотеке. Но в том случае, если залогодатель-должник не сумеет в надлежащий срок погасить ссуду, имущество у него может быть изъято.
В общем случае в качестве залогодержателя по ипотеке выступает банк или иное кредитное учреждение. Получая в залог объект недвижимости, оно выдает залогодателю ссуду на определенные цели, нередко это приобретение этого же (отданного в залог) или иного объекта недвижимости либо постройка дома.
В самом деле, согласно российскому законодательству подобный вариант ипотеки безусловно допускается. Лицо, которое имеет права на определенный участок в соответствии с арендным договором, который оно заключило с его собственником, обладает также возможностью заложить эти права, так как это разрешено согласно земельному кодексу.
Разумеется, подобный арендатор может взять ипотеку лишь на тот срок, в течение которого действует арендный договор.
При этом залог ряда иных имущественных прав не допускается, в частности это относится к праву требования, которое непосредственно связано с личностью кредитора.
В качестве предмета ипотеки в данном случае выступает право аренды на землю, которая находится в обороте. Необходимо, чтобы ограничения на оборот такого участка по российскому законодательству отсутствовали. Если же они имеются или, более того, если участок вовсе исключен из оборота, то подобное действие в его отношении не допускается.
В российском законодательство оговаривается необходимость залога надела лишь вместе с находящимися на ней строениями и иными объектами недвижимости. Предусмотрено, что ипотека земли и здания, которые арендуются вместе, также должна производиться вместе. Залог одной земли без здания не допускается.
Установлено, что арендуемая у государства или муниципального образования земля должна быть предназначена либо для жилищного строительства, либо для комплексного освоения. Если же для нее установлено иное назначение, то права аренды на нее не могут оказаться заложены.
В соответствии с российским законодательством если земля находится в государственной или муниципальной собственности, то самостоятельный залог арендатором участка своего права не допускается, если срок аренды не превышает пяти лет. В таком случае арендатору необходимо известить соответственно орган государственной власти либо местного самоуправления. В дальнейшем государственное или муниципальное ведомство, уполномоченное на соответствующее действие, дает арендатору согласие на залог права аренды надела.
Со своей стороны государственные или муниципальные органы могут отказать в данном запросе, если арендатор допустил те или иные нарушения, в том числе:
- Задержал с внесением арендной платы;
- Возвел на участке несанкционированные постройки, которые в дальнейшем не были оформлены надлежащим образом;
- Допустил неоднократные нарушения условий заключенного с ним договора.
Если же аренда долгосрочная и заключена на период более пяти лет, то санкции со стороны государства или местной власти не требуется. В такой ситуации ипотека может быть оформлена без согласия собственника.
В случае же, когда в качестве арендодателя выступает частное лицо, арендатор обязан запросить у него разрешения на ипотеку своего права аренды в форме уведомления об этом факте. Если возражений со стороны арендодателя не поступило, то считается, что подобное согласие получено. Этому лицу необходимо активно возражать против подобного залога, в этом случае он не допускается.
Особый случай — наличие в договоре аренды прямого запрета на залог данного права. В этой ситуации заложить его возможно лишь если арендодатель все же согласится на такое действие по запросу арендатора, но только при таком обязательном условии.
При этом в дальнейшем арендатор продолжает нести все обязанности перед арендодателем, а у кредитного учреждения никаких подобных обязанностей не возникает.
Если предполагается возможность выкупа данной собственности арендатором (также являющимся залогодателем) у арендодателя, то банк (залогодержатель) со своей стороны не может против этого возражать. Разумеется, выкуп этой земли не прекращает самого залога и при несоблюдении бывшим арендатором, теперь ставшим собственником, своих обязательств, банк может истребовать право аренды.
Что такое залог права аренды земельного участка?
В целом право аренды земли является не слишком привлекательным для кредитных учреждений активом. Причина в том, что арендные права на участки куда менее ликвидны, нежели непосредственно сами участки либо иная недвижимость (квартиры, жилые дома). Также определенные затруднения возникают при установлении действительной стоимости подобных прав. В итоге в данном случае возврат средств гарантирован в куда меньшей степени, нежели в случае, когда заложена сама недвижимость.
Поскольку аренда земли — очень распространенное явление, весьма многие арендаторы готовы закладывать имеющиеся у них права, с учетом того что это разрешено законодательством. Однако очевидно, что данное направление по значимости никак не может сравниться со стандартной ипотекой.
В результате право аренды на землю готовы принять в залог прежде всего крупные банковские учреждения, а также специализированные организации, занимающиеся ипотекой.
Целью кредита может выступать:
- Покупка иного объекта недвижимости, довольно часто именно подобный вариант залога практикуется, когда залогодатель приобретает еще не построенное жилье. В этом случае банк соглашается принять в залог право аренды до момента его приемки, когда же застройщик передаст объект должнику, то он отдаст в залог уже его. Подобное положение обычно устраивает банк, поскольку менее ликвидный предмет будет пребывать у него в залоге лишь до появления более ликвидного и впоследствии ипотека будет оформлена уже на него;
- Возведение дома на арендованном участку, аналогично предыдущему случаю в подобной ситуации также после постройки жилого дома в залог поступает уже именно он;
- Ремонт своей собственности;
- Медицинские услуги.
В последних двух случаях залогодателю требуется меньшая ссуда, поэтому банк будет готов принять в качестве обеспечения именно арендные права.
Кроме того, возможно предоставление кредита, не носящего целевой характер.
Существуют следующие нюансы, связанные с залогом арендных прав на земельный надел:
- Кредит на практике будет выдан на весьма короткий срок, соответствующий остающемуся периоду арендного договора. В частности если срок последнего составляет пять лет, то в подобном случае должнику потребуется выплатить как тело ипотечного долга, так и проценты по нему в течение именно этого периода. Разумеется, это существенно отличается от стандартной ипотеке, где длительность погашения кредита может быть несколько десятилетий;
- Размер самого кредита будет достаточно невелик, он будет составлять не более 50–70% от совокупной арендной платы;
- При запросе на получение подобного кредита заемщику часто предлагается оплатить выезд на земельный участок оценщика, последний определит степень его ликвидности;
- Так как в отечественной практике далеко не все банки, но лишь наиболее крупные предлагают кредитные продукты, в которых залогом выступало бы право аренды, условия для самого заемщика окажутся не слишком благоприятными.
- Вследствие пониженной ликвидности данной разновидности залога перед стандартной недвижимостью предлагаемый процент по ипотеке превосходит взимаемый в общем случае.
По договору аренды (имущественного найма) арендодатель (наймодатель) обязуется предоставить арендатору (нанимателю) имущество за плату во временное владение и пользование или во временное пользование (ч. 1 ст.577 Гражданского кодекса Республики Беларусь, далее — ГК).
В аренду могут быть переданы земельные участки и другие обособленные природные объекты, предприятия и иные имущественные комплексы, капитальные строения (здания, сооружения), изолированные помещения, машино-места, их части, определенные сторонами в договоре, оборудование, транспортные средства и другие вещи, которые не теряют своих натуральных свойств в процессе их использования (непотребляемые вещи) (ч. 1 п.1 ст.578 ГК).
Залог права аренды земельного участка
По общему правилу, за право заключения договоров аренды государственных земельных участков вносится плата (ст. 31-1 КоЗ), при условиях когда:
- Земельный участок находится в государственной собственности и предоставляется в аренду без проведения аукциона;
- Земельный участок находится в государственной собственности и предоставляется в аренду по результатам аукциона (размер платы определяется по результатам аукциона).
Исключениями являются случаи, когда государственный земельный участок предоставляется:
— юридическим лицам:
- для строительства и (или) обслуживания объектов транспортной и инженерной инфраструктуры и объектов придорожного сервиса, за исключением случаев строительства объектов придорожного сервиса в пригородных зонах г. Минска и областных центров;
- при обращении за оформлением документов, удостоверяющих права на земельные участки, на которых расположены объекты недвижимости, принадлежащие им (доли в праве на которые принадлежат им) на праве собственности или ином законном основании, за исключением случаев, когда такая плата взималась при предоставлении этих участков в аренду для строительства капитальных строений (зданий, сооружений);
- для размещения приемных пунктов вторичного сырья, объектов сортировки, обезвреживания, переработки коммунальных отходов и объектов захоронения твердых коммунальных отходов (организациям, осуществляющим сбор, сортировку (разделение по видам), подготовку к обезвреживанию и (или) использованию вторичных материальных ресурсов)
— инвесторам и (или) организациям, реализующим инвестиционный проект:
- для строительства объектов, предусмотренных заключенными с Республикой Беларусь инвестиционными договорами.
Если требуется дополнительный земельный участок для реконструкции существующего объекта недвижимости, то плата за предоставление такого дополнительного земельного участка взимается только в случае, если плата за право заключения договора аренды земельного участка взималась за основной земельный участок (Указ Президента Республики Беларусь от 26.12.2019 г. № 485).
К существенным условиям договора аренды государственного земельного участка можно отнести:
- Предмет договора, цена договора, иные условия, определяемые ст. 402 Гражданского кодекса Республики Беларусь.
Согласно Закону о государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним от 22 июля 2002 г. № 133-З (далее – Закон о госрегистрации) и Типовой форме договора аренды (утверждена постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 20.03.2008 г. № 427), в договоре аренды земельного участка, находящегося в государственной собственности при описании предмета должны быть указаны:
- местонахождение государственного земельного участка;
- площадь;
- целевое назначение;
- кадастровый номер государственного земельного участка.
- Срок аренды государственного земельного участка.
- Иные условия, не противоречащие законодательству Республики Беларусь. Например, если договор аренды заключается по результатам аукциона, то это условие возможно прописать в договоре аренды.
Сроки аренды земельных участков определены ст. 17 КоЗ:
- общий срок аренды — 99 лет;
- минимальный срок аренды — 10 лет (для ведения сельского хозяйства);
- срок аренды земельного участка, который предоставляется для целей строительства и (или) обслуживания капитальных строений (зданий, сооружений) -не менее нормативного срока строительства и (или) эксплуатации этих капитальных строений (зданий, сооружений), на более короткий срок — только с согласия лиц, которым предоставляется этот земельный участок;
- срок аренды земельного участка, который предоставляется для целей обслуживания переданного в аренду водного объекта (его части) – ровняется сроку аренды этого водного объекта (его части).
На земельных участках, находящихся в государственной собственности и предоставленных в аренду, допускаются:
- строительство капитальных строений (зданий, сооружений);
- создание древесно-кустарниковой растительности (насаждений) или насаждений травянистых многолетних растений.
При этом необходимо соблюдать целевое назначение участка и условия предоставления его в аренду. В противном случае, земельный участок могут изъять.
Залог права аренды земельного участка с согласия собственника
Предприятие имеет в аренде (заключен договор) земельный участок, который находится в федеральной собственности. Может ли предприятие предоставить в залог право аренды земельного участка, являющегося государственной собственностью?
По общему правилу, предприятие-арендатор земельного участка, находящегося в государственной собственности, может передать арендные права земельного участка в залог в пределах срока договора аренды земельного участка.
- Земли водного фонда
- Земли запаса
- Земли лесного фонда
- Земли населенных пунктов
- ИЖС
- Земли особо охраняемых территорий и объектов
- Земли промышленности и иного специального назначения
- Земли сельскохозяйственного назначения
В данном разделе Вы найдете теоретическую и практическую информацию по всем операциям с землей
- Аренда земли
- Инженерные изыскания
- Кадастр
- Категории земель
- Межевание
- Порядок застройки
- Приватизация
- Специальные программы
- Границы участка
- Данные из ЕГРН
- Кадастровые работы
Аренда земельного участка — что это такое? Подробная информация о сделке
Основаниями для отказа в предоставлении государственной услуги являются:
1. Невозможность предоставления государственной услуги в связи с несоответствием представленных документов требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, Земельного кодекса Российской Федерации, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации и города Москвы.
2. Права на земельный участок либо права на расположенные на нем здания, строения, сооружения оспариваются в судебном порядке или ведутся судебные разбирательства по вопросам, связанным с установлением арендной платы, применением льготной ставки арендной платы, взысканием задолженности по арендной плате, применением штрафных санкций, и иным вопросам, связанным с условиями договора аренды земельного участка.
3. Неисполнение арендатором обязательств, предусмотренных договором аренды земельного участка.
4. Оплата стоимости выкупа права аренды земельного участка не произведена в полном объеме.
5. Наличие составленного Государственной инспекцией по контролю за использованием объектов недвижимости города Москвы акта о подтверждении факта незаконного (нецелевого) использования земельного участка и (или) акта о подтверждении факта наличия незаконно размещенного объекта недвижимости на земельном участке.
6. Включение расположенных на земельном участке зданий, строений, сооружений в утвержденный постановлением Правительства Москвы от 11 декабря 2013 г. № 819-ПП «Об утверждении Положения о взаимодействии органов исполнительной власти города Москвы при организации работы по выявлению и пресечению незаконного (нецелевого) использования земельных участков» Перечень объектов недвижимого имущества, созданных на земельных участках, не предоставленных (не отведенных) для целей строительства (реконструкции), и (или) при отсутствии разрешения на строительство, в отношении которых зарегистрировано право собственности и (или) сведения о которых внесены в установленном порядке в государственный кадастр недвижимости.
7. Включение земельных участков в утвержденный постановлением Правительства Москвы от 11 декабря 2013 г. № 819-ПП «Об утверждении Положения о взаимодействии органов исполнительной власти города Москвы при организации работы по выявлению и пресечению незаконного (нецелевого) использования земельных участков» Перечень земельных участков, находящихся в собственности города Москвы, и земельных участков, находящихся на территории города Москвы, государственная собственность на которые не разграничена, на которых размещено имущество (конструкции, строительные материалы и прочее), не предоставленных (не отведенных) для целей строительства (реконструкции), и (или) при отсутствии разрешения на строительство для проведения работ по строительству (реконструкции) на указанных земельных участках.
На финансовом рынке не так просто найти банк, который предлагает подобные кредитные программы. Но среди самых крупных финансовых организаций предложения встречаются:
| Банк | Условия кредитования |
| Сбербанк |
|
| ВТБ Банк Москвы |
|
| Райффайзен Банк |
|
Указанные условия не являются окончательными. Каждый случай рассматривается сотрудниками банка индивидуально, в зависимости от кредитной истории заёмщика, ликвидности и так далее.
К договору залога права аренды предъявляются общие требования, как к любой ипотечной сделке. В первую очередь, это касается письменной формы – устное обязательство не будет иметь никакой юридической силы.
Договор также подлежит обязательной государственной регистрации. Об этом говорит пункт 1 статьи 10 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Текст документа также должен соответствовать определённым требованиям. Так, в нём должны быть отражены:
- основные реквизиты, то есть дата, номер и наименование документа;
- реквизиты сторон сделки;
- срок действия договора, который не должен превышать срок аренды;
- условие о том, что арендодатель дал прямое согласие на залог права, если иное не предусматривается законом;
- полные реквизиты участка и договора аренды, на основании которого заёмщик пользуется участком.
Скачать договор залога права аренды земельного участка (образец)
Гражданский кодекс (статья 339, пункт 4) прямо указывает, что несоблюдение письменной формы повлечёт недействительность сделки. Отсутствие государственной регистрации приведёт к тому, что документ вовсе будет считаться незаключенным.
Главные принципы, на основе которых такая возможность допускается:
- право заложить арендное соглашение упоминается в самом договоре;
- случай находится в рамках действующих законов;
- владелец надела согласен с передачей в залог права аренды.
Юридическая процедура может обеспечить:
- процедуру ипотечного кредитования, то есть, займа на покупку недвижимости, в том числе, в строящемся доме. Когда квартира будет сдана с оформлением на собственника акта-приёма-передачи, она станет новым залоговым гарантом;
- если заёмщик имеет в планах построить здание на том участке, права на аренду которого планируется заложить. До начала строительства арендное право может выступать гарантом сделки, после – обеспечение переходит на строящийся дом;
- если гражданин хочет стать взять потребительский кредит, который должен быть подкреплён залогом.
Обычно кредитор и заёмщик руководствуются принципом единства участка и выстроенного на нём дома, поэтому передача прав аренды возможна, если залогом выступает этот дом. Заёмщик не может заложить дом без участка земли, на котором тот стоит. В редких случаях возможно самостоятельное обеспечение земельным участком без здания. Частный дом без участка не может выступать залогом.
Законодательство, разрешая временную передачу права аренды в залог, расширяет возможности тех, кому затруднительно получить ипотеку обычным стандартным способом.
- шанс получить ипотечный заём есть даже у тех, кто не имеет в собственности имущества, которое может быть принято в качестве залога;
- арендаторы приравниваются к полноправным заёмщикам, а значит, покупать землю, чтобы заложить её под ипотеку, не нужно;
- факт залога аренды земельного надела и дома, расположенного на нём, не препятствует праву арендатора купить этот участок и оформить на себя. Он продолжит обеспечивать ипотеку, но уже не как арендованный, а как быстрореализуемая собственность.
В большинстве случаев такая форма залога оказывается невыгодной для кредитуемого лица. Это связано, прежде всего, с традициями и менталитетом российских кредитных организаций.
- срок закрытия ипотечного долга должен совпадать со сроком действия арендного соглашения. Даже если договор действителен в течение трёх лет, за этот срок заёмщик обязан полностью выплатить банку долг. Для сравнения, обычная ипотека с залогом в виде купленного имущества может иметь сроки 15-20 лет. Договор аренды в качестве залога делает ипотеку весьма накладной;
- занять у банка под договор аренды можно лишь небольшие суммы – до 70% от объёма арендной платы;
- дополнительные трудности создаёт юридическое оформление сделки. Перед одобрением ипотеки на место выезжает оценщик, который заполнит акт о пригодности (ликвидности) надела для кредитных целей. Работу оценщика и прочие трудности оплачивает заёмщик, наниматель участка;
- несмотря на то, что на законодательном уровне процедура вполне проста и законна, фактически далеко не каждый банк готов рассматривать в качестве залога арендные права. А те, что готовы кредитовать на таких условиях, предлагают чаще всего не самые выгодные условия, страхуя себя от возможных рисков. Сложно оценить арендное право в момент заключения кредитного договора, а значит, дело становится весьма рискованным для банка. Как показывает практика, кредитные организации любят точные цифры и фактические быстрореализуемые объекты, а не права, оформленные на бумагах;
- право аренды ценится значительно меньше, оно сложно реализуемо и считается не особо ликвидным в нашей стране. Риски закладываются в процентную ставку;
- оформить право аренды договора в качестве залога без согласия собственника можно только в одном случае – если земля принадлежит муниципалитету. От физических или юридических лиц согласие необходимо, так как договор аренды имеет срок, и в дальнейшем собственник может отказаться его продлевать. Договор с муниципалитетом продлить легче. Административный орган нужно только известить о желании заложить арендный договор под ипотеку.
- Обсуждение условий кредитования под залог арендного соглашения. У каждого кредитора, согласного работать с клиентом на таких условиях, есть специальная программа (или несколько), определяющая порядок сделки. Кредитуемое лицо должно внимательно ознакомиться с программами и выбрать наиболее оптимальную, а затем согласовать её с займодавцем.
- Получение предварительного одобрения со стороны банка. Делается это после визуальной оценки земельного участка и проверки документации. В некоторых случаях арендатор обязан за свой счёт провести межевание.
- Получение письменного согласия на сделку от арендодателя, собственника земельного надела, если он не относится к муниципалитету. Если участок принадлежит администрации – направить ей извещение.
- Заключение договора.
- Регистрация соглашения с кредитной организацией в Росреестре.
- Получение кредитных средств.
После выплаты кредита заёмщик получает справку об отсутствии задолженности перед кредитором. Эта справка необходима, чтобы снять обременение в Росреестре. Снятие ограничений – задача самого кредитополучателя.
Чаще всего возникает недоумение, почему залог права аренды называют ипотекой. В классическом понимании ипотечного кредитования предполагается передача определенного недвижимого имущества (квартиры, дома, участка и т.д.) в качестве обеспечения займа собственником.
Такой залог является для банка гарантией погашения взятых на себя обязательств по кредиту. Если по каким-то причинам должник не сможет выплачивать кредит, то банк вправе продать объект залога, а вырученные деньги использовать для оплаты долга.
Существующие нормы земельного законодательства допускают передачу в залог не только земельных наделов, но также прав и обязанностей, предусмотренных в рамках договора аренды. Право аренды – это полноценный объект гражданских правоотношений. Помимо залогового объекта, оно может быть, к примеру, вкладом арендатора в уставной капитал.
Гражданское законодательство также позволяет передавать в залог не только вещи, но и имущественные права, к которым относится в том числе право аренды. Однако есть одно важное условие. Право аренды может стать предметом залога только при согласии собственника, а срок ипотеки не будет превышать период действия договора аренды.
Иными словами, залог права аренды земельного участка – это ипотечный договор, который подразумевает, что имущественные права станут гарантом возврата денежных средств залогодержателю.
Итак, в рамках земельного, гражданского законодательства, а также ФЗ № 102 «Об ипотеке» право аренды может являться предметом залога. Это допустимо, если не противоречит условиям договора, желанию собственника и действующим нормативно-правовым актам.
Заложить право аренды может потребоваться в следующих ситуациях:
- необходимость получения ипотеки на покупку жилья – часто используется для приобретения квартиры в строящемся доме, затем уже квартира становится предметом залога;
- желание построить дом на арендованном земельном участке – после завершения строительства в ипотеку передается возведенное жилье;
- необходимость в получении крупного займа на любые цели в случае требования предоставить обеспечение.
Право аренды выступает самостоятельным предметом залога не часто. Как правило, необходимость в заключении такого договора возникает у заемщиков, которые предоставляют в залог недвижимость, возведенную на арендованной территории. В таком случае оформление ипотеки на дом запрещено отдельно от земельного участка, на котором он построен.
Как и любое юридически значимое действие, залог арендных прав на земельный участок имеет плюсы и минусы.
К преимуществам можно отнести:
- Ипотечный кредит становится доступен для заемщиков, у которых в собственности нет никакого другого ликвидного обеспечения для залога.
- Отсутствие необходимости поиска дополнительных средств для покупки участка земли.
- В дальнейшем возможен выкуп арендованной земли под недвижимостью в собственность.
- Судебная практика сложилась в пользу заемщика.
- Банки не препятствуют подобным сделкам.
Однако есть и минусы. К ним относят:
- Подобные займы выдаются на короткий срок, ограниченный периодом действия договора аренды. Если он действует три года, то именно в этот период необходимо погасить задолженность. При классической ипотеке срок займа может достигать 25-30 лет.
- Сумма кредитования не велика. Она ограничивается примерно 70 % от общего объема арендной платы.
- Довольно часто заемщикам приходится нести дополнительные затраты. К примеру, может потребоваться выезд оценщика на участок для анализа ликвидности надела.
- Программы есть не во всех банках. Это значит, что заемщик весьма ограничен в выборе продукта и кредитной организации. Банки предпочитают более ликвидные объекты в качестве залога.
- Высокий риск для банка и, как следствие, повышенный процент по кредиту.
- Необходимость получения согласия от собственника земли.
- Договор аренды может предусматривать прямой запрет на передачу прав в качестве залога.
Рассмотрим подробнее процесс оформления займов такого вида.
Залог права аренды земельного участка муниципальной и иной собственности
Если владельцем земельного участка является частное лицо или организация, то получение письменного согласия обязательно. Когда собственник – муниципалитет или государство, согласие не обязательно. В этом случае достаточно направить уведомление. Это правило действует, если срок аренды превышает пять лет.
Уведомление о залоге направляется по почте. Для этого используется заказное письмо с описью вложений и уведомлением о вручении.
Обратите внимание, что если срок арендных отношений по договору меньше пяти лет, то получить согласие необходимо в том числе у муниципальных или государственных органов.
В некоторых случаях собственник может отказать в разрешении на оформление ипотеки с таким обеспечением. К примеру, если арендатор показал себя недобросовестным и имеет задолженность по арендной плате или на участке есть незаконные строения.
Договором аренды может быть предусмотрен иной порядок получения согласия от собственника. Если этот пункт прописан, то следует действовать в соответствии с положениями соглашения.
Прежде чем оформить договор, банк осуществит предварительную оценку ликвидности прав аренды на земельный участок. Кроме того, будет оцениваться платежеспособность потенциального заемщика.
Если условия предоставления и обеспечения займа устраивают обе стороны, то заключается ипотечный договор. Он имеет простую письменную форму, то есть не требует нотариального заверения. Банк запросит предоставление договора аренды, согласия собственника и подтверждения факта использования участка по целевому назначению.
Ипотечный договор подлежит обязательному прохождению процедуры государственной регистрации в Росреестре. Если проигнорировать это требование, договор будет считаться недействительным и не имеет юридической силы.
Обычно банки предлагают свою форму договора. Он содержит права и обязанности сторон, их реквизиты, подробное описание предмета залога и другие важные нюансы. Перед подписанием документа рекомендуем проконсультироваться со специалистом.
При возникновении сложностей обращайтесь за юридической консультацией. Получить бесплатную правовую помощь можно на нашем сайте. Задайте вопрос эксперту в специальном окне.
Иными словами, залог права аренды земельного участка муниципальной собственности – это разновидность ипотеки. Имущественные правомочия в этом случае становятся обеспечением полученного кредита.
Ипотечный договор всегда подкрепляется залоговым обеспечением. В случае если кредитуемое лицо окажется не в состоянии погасить долг перед кредитором, последний сможет присвоить себе залог в качестве погашения, чтобы в дальнейшем вернуть свои деньги, продав его на торгах.
Законодательство приравнивает к залогу не только физические объекты, но и юридические права арендовать участок.
- самостоятельным объектом для покупки частного дома или земельного надела;
- дополнением при необходимости увеличить кредитную линию.
Эти нормы закреплены в следующих законах:
- Земельный Кодекс;
- Гражданский Кодекс;
- ФЗ №102.
Главные принципы, на основе которых такая возможность допускается:
- право заложить арендное соглашение упоминается в самом договоре;
- случай находится в рамках действующих законов;
- владелец надела согласен с передачей в залог права аренды.
Юридическая процедура может обеспечить:
Передача арендного права в качестве обеспечения ипотеки или кредита имеет следующую специфику:
- все прописанные в договоре аренды обязательства, возложенные на первичного нанимателя, остаются за ним. То есть, арендатор, заложивший своё право, обязан продолжать делать арендные платежи, содержать земельный надел в порядке, соблюдать прописанные правила эксплуатации;
- если арендное право было заложено по всем правилам, не требуется перезаключение договора или его расторжения с целью создания нового. Договор остаётся тем же;
- передать в залог можно только арендное право на участки, предназначенные для жилого строительства. Если в соглашении указано промышленное или сельскохозяйственное назначение территории, или даже под застройку офисными или торговыми помещениями, заложить такую аренду нельзя;
- ипотечный заём нельзя обеспечить арендным договором, если участок находится в муниципальной собственности без аренды строения, которое на нём возведено;
- так же обеспечение займа невозможно конфискованными или обременёнными территориальными наделами.
По действующим принципам ипотечного кредитования банк берёт имущество в качестве залога, чтобы в будущем продать его, если заёмщик окажется банкротом. В случае с арендным правом в качестве залога банк заключает договор цессии, то есть, уступки прав на аренду.
В юридической практике редко допускается передача в залог права аренды на долю в общем участке с множественностью лиц, так как договор цессии нужно согласовывать с прочими владельцами и арендаторами участка, а это бывает весьма затруднительно.
Залог права аренды земельного участка муниципальной собственности
В большинстве случаев такая форма залога оказывается невыгодной для кредитуемого лица. Это связано, прежде всего, с традициями и менталитетом российских кредитных организаций.
- занять у банка под договор аренды можно лишь небольшие суммы – до 70% от объёма арендной платы;
- дополнительные трудности создаёт юридическое оформление сделки. Перед одобрением ипотеки на место выезжает оценщик, который заполнит акт о пригодности (ликвидности) надела для кредитных целей. Работу оценщика и прочие трудности оплачивает заёмщик, наниматель участка;
- несмотря на то, что на законодательном уровне процедура вполне проста и законна, фактически далеко не каждый банк готов рассматривать в качестве залога арендные права. А те, что готовы кредитовать на таких условиях, предлагают чаще всего не самые выгодные условия, страхуя себя от возможных рисков. Сложно оценить арендное право в момент заключения кредитного договора, а значит, дело становится весьма рискованным для банка. Как показывает практика, кредитные организации любят точные цифры и фактические быстрореализуемые объекты, а не права, оформленные на бумагах;
- право аренды ценится значительно меньше, оно сложно реализуемо и считается не особо ликвидным в нашей стране. Риски закладываются в процентную ставку;
- оформить право аренды договора в качестве залога без согласия собственника можно только в одном случае – если земля принадлежит муниципалитету. От физических или юридических лиц согласие необходимо, так как договор аренды имеет срок, и в дальнейшем собственник может отказаться его продлевать. Договор с муниципалитетом продлить легче. Административный орган нужно только известить о желании заложить арендный договор под ипотеку.
- Обсуждение условий кредитования под залог арендного соглашения. У каждого кредитора, согласного работать с клиентом на таких условиях, есть специальная программа (или несколько), определяющая порядок сделки. Кредитуемое лицо должно внимательно ознакомиться с программами и выбрать наиболее оптимальную, а затем согласовать её с займодавцем.
- Получение предварительного одобрения со стороны банка. Делается это после визуальной оценки земельного участка и проверки документации. В некоторых случаях арендатор обязан за свой счёт провести межевание.
- Получение письменного согласия на сделку от арендодателя, собственника земельного надела, если он не относится к муниципалитету. Если участок принадлежит администрации – направить ей извещение.
- Заключение договора.
- Регистрация соглашения с кредитной организацией в Росреестре.
- Получение кредитных средств.
После выплаты кредита заёмщик получает справку об отсутствии задолженности перед кредитором. Эта справка необходима, чтобы снять обременение в Росреестре. Снятие ограничений – задача самого кредитополучателя.
Запрос (заявление) на предоставление государственной услуги (оригинал, 1 шт.)
- Обязательный
- Предоставляется без возврата
Документ, удостоверяющий личность заявителя (оригинал, 1 шт.)
- Обязательный
- Предоставляется только для просмотра (снятия копии) в начале оказания услуги
Документ, подтверждающий полномочие представителя действовать от имени заявителя (оригинал, 1 шт.)
- Обязательный
- Предоставляется без возврата
В случае обращения за предоставлением государственной услуги представителя заявителя.
Нотариально удостоверенные копии документов, удостоверяющих (устанавливающих) права заявителя на здания, строения, сооружения, земельный участок, если права на такие здания, строения, сооружения, земельный участок в соответствии с законодательством Российской Федерации признаются возникшими независимо от их регистрации в Едином государственном реестре недвижимости (нотариально заверенная копия, 1 шт.)
- Обязательный
- Предоставляется без возврата
Представляются при наличии на земельном участке зданий, строений, сооружений при отсутствии сведений о правах на такие здания, строения, сооружения либо прав на земельный участок в Едином государственном реестре недвижимости.
Нотариально удостоверенная копия предшествующего договора о залоге права аренды (ипотеки) (нотариально заверенная копия, 1 шт.)
- Может быть получен в ходе оказания услуги
- Предоставляется без возврата
Представляется при последующем залоге.
Договор о совершении сделки с правом аренды земельного участка, подписанный сторонами сделки (договор о залоге права аренды (ипотеки), либо договор купли-продажи (переуступки) права аренды, либо договор о внесении права аренды в уставный капитал, либо договор о внесении права аренды во вклад простого товарищества, либо договор субаренды, либо договор субаренды в отношении части земельного участка) (оригинал, 4 шт.)
- Обязательный
- Предоставляется на все время оказания услуги с обязательным возвратом Заявителю
В случае, если заявление и документы подаются на бумажном носителе, представляется в 4 экземплярах.
Согласие залогодержателя на последующий залог (оригинал, 1 шт.)
- Обязательный
- Предоставляется без возврата
Предоставляется при наличии условия о таком согласии в предшествующем договоре о залоге права аренды (ипотеки).
Согласованная сторонами сделки схема расположения земельного участка на кадастровом плане территории (оригинал, 1 шт.)
- Обязательный
- Предоставляется без возврата
Представляется схема, содержащая графическое изображение границ части земельного участка, передаваемого в субаренду, в случае предоставления в субаренду части земельного участка.
Согласие залогодержателя на совершение сделки в отношении права аренды земельного участка, находящегося в залоге (оригинал, 1 шт.)
- Обязательный
- Предоставляется без возврата
Согласно законодательству, при оформлении залога по зданию или сооружению на землю одновременно в залог берётся и сам участок, на которых они расположены. Исходя из сложившейся практики, сделку признают ничтожной, если по договору передаётся только здание или сооружение, а земля в число предметов соглашение не включается.
Любой договор о закладе имущества или прав на него составляется письменно, удостоверяется нотариусом. Обязательная регистрация сделок с залоговым недвижимым имуществом в законодательстве не предусмотрена. Для безопасности достаточно будет нотариального заверения.
Что такое залог права аренды земельного участка
Понятие ипотека имеет греческое происхождение и переводится как подпорка. Жители Древней Греции определяли этим понятием обязательства должника перед лицом кредитора собственной земли. На границах земельного надела заемщика устанавливались столбики, на которые наносилась надпись, что данный участок является гарантией обеспечения долга. Именно такие столбики назывались ипотекой.
Передача в залог недвижимости основана на текстах соответствующих законодательных актах, в частности:
- Земельный кодекс, который четко проговаривает, что арендатор имеет приоритеты выставить арендные права на землю в качестве объекта, который станет грантом возврата средств.
- Федеральный закон «Об ипотеке», в котором говорится, что на основании ипотечного соглашения земельный надел может стать объектом залога. Он является оборотным средством — не изъят и по нему нет каких-либо ограничений по использованию. Арендатор, желающий пользоваться землями, находящимися в государственном (муниципальном) распоряжении в качестве залогового инструмента, должен получить разрешение от собственника на осуществление подобных действий. Однако, достаточно письменного уведомления собственника, если арендное соглашение является долгосрочным.
Предоставление права аренды землевладения в качестве объекта залога происходит при соблюдении определенных обязательных условий, которые определены правовыми нормами:
- передача земли в качестве гарантийного инструмента координируется исключительно временными рамками действия арендного договора;
- законный собственник земли должен быть поставлен в известность и согласиться на внесение предмета залога;
- подобную возможность не вправе использовать жители особых экономических зон, их список закреплен на законодательном уровне;
- возникшие обстоятельства, описанные в арендном соглашении, разрешающие или, напротив, запрещающие залог арендуемого участка.
Для передачи права на арендование землевладения в качестве заложенного банковскому учреждению имущества необходимо выполнить следующие действия:
- обратиться с заявлением банк с заявлением о намерениях оформить заем под означенный вид залога;
- для оценки стоимости и анализа вероятной ликвидности означенного надела банк направляет специалистов в землевладение;
- составляется договор, участниками которого выступают банковская организация и получатель ипотечного кредита;
- договор согласовывается и подписывается сторонами;
- затем потребуется обязательная госрегистрация договора (это условие прописано в ФЗ), исключение для регистрации составляют краткосрочные сделки;
- невыполнение требований о госрегистрации данного договора ведет к признанию сделки недействительной (пункт 4 статьи 339 ГК).
Действие ипотечного договора на права аренды землевладения начинается лишь после получения документов, подтверждающих регистрационные действия в соответствующих организациях, но не с момента подписания соглашения сторонами.
Людям, предполагающим получить ипотечный кредит, следует помнить несколько важных нюансов:
- Если собственниками арендованного участка является несколько человек, то оповестить и заручиться согласием требуется от всех землевладельцев.
- Ипотека строения осуществляется исключительно вместе с ипотекой земли, на которой оно стоит и которая получена по этому же арендному договору землепользования.
- Отступление от общности земли и строения, допускается лишь по оговоренным в тексте договора уточнениям.
- Залогодателю необходимо просчитать собственные материальные возможности (в плане погашения кредита), а так же вероятные риски.
- Если в качестве арендодателя выступает частное лицо, тогда без получения его разрешения нельзя выставить залог.
- Когда к заложенному праву арендой земли будет наложена резолюция по взыскательным действиям, и в последующем реализуется ее продажа через аукционные торги, составляется допсоглашение по переуступке означенных прав. Сделка по купле-продаже в данном случае не действительна.