Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Главный риск продления льготной ипотеки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
- страница1
Эксперт назвал основной риск продления льготной ипотеки под 6,5% в России
Март
- Январь
- Февраль
- Март
- Апрель
- Май
- Июнь
- Июль
- Август
- Сентябрь
- Октябрь
- Ноябрь
- Декабрь
13406
73689
Фото Видео 36731
41894
30418
10969
Исполняющая обязанности министра строительства Кировской области Ирина Кислухина назвала льготную ипотеку драйвером развития рынка жилищного строительства в 2020 году в регионе. По ее словам, госпрограмма существенно повысила спрос граждан на жилье на первичном рынке и позволила сократить долю нереализованного жилья у застройщиков. «Также льготная ипотека в целом снизила средневзвешенную процентную ставку по региону до 7,8% годовых и увеличила количество выданных кредитов в 2020 году на 37%», — сказала ТАСС Кислухина.
По ее словам, за время действия программы цена одного квадратного метра жилья на первичном рынке выросла на 10%. «Но необходимо отметить, что на рост цен также повлияло увеличение стоимости строительных материалов (рост цен за год на них составил 16%)», — отметила и. о. министра.
Во многом благодаря льготной ипотеке в Удмуртии удалось перевыполнить план по вводу жилья, несмотря на риски, вызванные пандемией коронавируса, сообщил ТАСС министр строительства, жилищно-коммунального хозяйства и энергетики республики Дмитрий Сурнин. «Построено 802 тыс. квадратных метров жилья. На 38% увеличилось количество граждан по отношению к 2019 году, которые воспользовались в 2020 году ипотекой на улучшение своих жилищных условий. По сумме взятых ипотечных продуктов рост в 2020 году составил 57,9%», — сказал он.
В Томской области в 2020 году было выдано 11,6 тыс. ипотечных кредитов на 25 млрд рублей — на 40% больше, чем в 2019 году, сказал ТАСС вице-губернатор Томской области Евгений Паршуто. По его словам, благодаря программе льготной ипотеки огромное количество людей получило возможность улучшить свои жилищные условия. При этом он не считает, что это привело к огромному росту цен — стоимость квартир в новостройках увеличилась на 6,5%, аналогично подорожало вторичное жилье.
Однако некоторые регионы, например, Омская область, столкнулись с тем, что застройщики не справляются с повышенным спросом. «Мы ипотекой разогрели спрос на жилье, а с другой стороны, оказывается, строительная отрасль не имеет нужных мощностей и не готова была к увеличению потребности», — сказал журналистам губернатор Омской области Александр Бурков. Он добавил, что в 2017 году застройщики жаловались на простой тысячи квартир, которые они не могли продать. «Сегодня же уже обратная картина», — отметил глава региона.
При этом, по мнению министра строительства и архитектуры Ставропольского края Валерия Савченко, люди во всех регионах России должны иметь равные права для улучшения жилищных условий. «Поэтому выделять отдельные регионы в части предоставления льготной ипотеки было бы несправедливо», — считает он.
Эксперты спрогнозировали рост средней ставки без льготной ипотеки
Как ранее отметила глава Банка России Эльвира Набиуллина, продление программы льготной ипотеки под 6,5% прошло бы без возникновения негативных эффектов в 24 регионах — это Башкортостан, Удмуртия, Мордовия, Алтай, Дагестан, Чечня, Ингушетия, Ставропольский край, Новосибирская, Ростовская, Челябинская, Ярославская, Саратовская, Волгоградская, Тверская, Ульяновская, Кировская, Ивановская, Оренбургская, Омская, Псковская, Астраханская, Томская, Курганская области.
При этом вице-премьер РФ Марат Хуснуллин сообщил, что правительство РФ работает в тесном сотрудничестве с Центробанком и готово совместно рассматривать все предложения по дальнейшему продлению льготных ипотечных программ. Однако регионы, предложенные главой Банка России, на площадке правительства не рассматривались, заявил Хуснуллин.
Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых для покупателей жилья в новостройках была утверждена правительством РФ в конце апреля 2020 года. Она призвана поддержать россиян, которые хотят улучшить жилищные условия, и строительную отрасль, которая столкнулась с падающим спросом на жилье и оттоком денег граждан из-за спада в экономике в связи с распространением коронавируса. Ипотечный кредит на льготных условиях можно взять на сумму до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 млн рублей — в остальных регионах. Изначально программу планировалось завершить 1 ноября 2020 года, но в дальнейшем правительство РФ продлило ее до 1 июля 2021 года.
В июле должна завершиться программа льготной ипотеки под 6,5% с первоначальным взносом 15% на покупку жилья в новостройках. Ее ввели в пандемию и уже продлевали: изначально планировалось, что мера будет действовать до ноября 2020 года. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина неоднократно говорила, что эту антикризисную меру нужно сворачивать.
— Считаю важным повторить, что льготная ипотека как антикризисная программа была очень эффективна, она позволила поддержать в этот период и людей, и строителей. Но здесь наша позиция не изменилась: как антикризисная программа она должна быть свернута. Уже появились негативные эффекты: дополнительный спрос, который стимулируется льготной ипотекой, уходит прежде всего в рост цен — мы это видим по ряду регионов, где этот эффект уже стал негативным с точки зрения доступности жилья, — сказала Эльвира Набиуллина в интервью «Известиям».
Но существуют субъекты, где спрос не полностью восстановился, поэтому существенного роста цен не было, указала глава ЦБ.
Еще летом замминистра финансов Алексей Моисеев опасался, что из-за субсидирования государством ставок на ипотечном рынке может образоваться пузырь. В четверг агентство «Прайм» опубликовало интервью директора департамента обеспечения банковского надзора Банка России Александра Данилова. И поинтересовалось, нет ли риска пузыря. В том числе — из-за самой популярной программы льготной ипотеки под 6,5%, действующей до 1 ноября 2020 года.
Конкретно для каждого из нас упомянутый «пузырь», в общем-то, не страшен. Важна, при наличии ипотеки, собственная возможность ее оплатить. А к банкротствам банков давно привыкли. Но будущий пузырь надувается горячим воздухом перегрева рынка, под которым — затрагивающий многих рост цен. Директор департамента отмечает, что он уже наблюдается.
«Если будет принято решение о продлении программы (льготной ипотеки — «Эксперт online») и увеличении лимита, то надо будет смотреть. Потенциальные риски связаны с тем, что быстрое увеличение объемов выдач кредитов может вести к росту цен на жилье, создавая риски перегрева», — сказал Александр Данилов. «После окончания программы спрос может упасть, а за ним и цены», — добавил он.
Текущую ситуацию по ипотеке в России не стоит сравнивать с тем, что произошло в США в 2007-2008 годах, предупреждает руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев. Об опасности надувания ипотечного пузыря говорится последние два года, но ситуация от этого далека.
Действительно, объем выдачи ипотечных кредитов в России растет рекордными темпами, говорит он, для чего есть несколько причин. Во-первых, объясняет эксперт, это реализация отложенного спроса из-за карантина весной. Во-вторых, граждане таким образом пытаются сохранить рублевые накопления и приобретают квартиры в качестве инвестиций. В-третьих, ставки находятся на минимальном уровне и, скорее всего, дальше снижаться не будут. Также работает фактор льготной ипотеки под 6,5% и то, что программа ограничена по времени – люди пытаются успеть купить жилье, пока есть оптимальная возможность.
Торопятся выдавать ипотеку и банки, которые увеличивают объемы выдачи займов. Максимально пытаются успеть и застройщики: пока высокий спрос на ипотеку, они еще и повышают цены (на первичное жилье стоимость квадратного метра увеличилась по стране на 5-8% в среднем).
Итак, по итогам текущего года прогнозируется, что будет выдано 1,3 млн ипотечных займов на общую сумму более 3 трлн рублей, что является абсолютным рекордом за последние 20 лет. При этом больше половины кредитов на рынке новостроек (65%) будет выдано по программе льготной ипотеки.
Но признаков пузыря на рынке нет, хотя перегрев очевиден, считает Артем Деев. Пузырь – это неспособность подавляющего большинства заемщиков выплачивать кредит, что может произойти, если банки выдают займы всем подряд, без подтверждения дохода. У нас в стране ипотека выдается с первоначальным взносом, а ипотечные клиенты банков отличаются высокой дисциплиной: хотя общий объем задолженности по кредитам растет, но по ипотеке таких заемщиков – меньше всего.
Кроме того, добавляет аналитик, доля ипотеки в ВВП России не превышает 10%, в отличие от Европы, где этот показатель в два раза выше, или — от США, где ипотечный рынок, это более 50% ВВП.
Существенно увеличится опасность возникновения пузыря, если низкие ставки продлятся долгое время, но при этом значительно начнет расти стоимость жилья – учитывая снижение доходов населения, вырастет опасность того, что доля неспособных оплачивать кредит заемщиков резко увеличится.
Между тем, признает Михаил Попов, основатель Talkbank, увеличение спроса на недвижимость за счет государственной программы действительно есть. В некоторых сегментах цены на квартиры на первичном и вторичном рынке растут на 5-10%. Но говорить о перегреве рано, потому что это небольшой прирост относительно общего объема рынка. Ещё важен аспект, о котором не говорят — пузырь на рынке недвижимости может возникнуть не только из-за сильного увеличения спроса и роста цен, но и за счет резкого снижения спроса и покупательской способности населения.
Около 40% людей не имеет возможности купить квартиру даже с нулевым взносом на ипотеку. Есть риск того, что госпрограмма простимулирует активную покупку квартир, после чего число новых желающих купить квартиру быстро упадет. Это может привести к резкому падению спроса и эффекту пузыря, признает банкир.
Впрочем, и Михаил Попов уверен, что до ипотечного кризиса, который был в США в 2008 году, нам далеко, так как в России плохо развита инвестиционная покупка квартир, как это было в США. Тогда люди скупали квартиры исключительно за счет роста цен на них, и дополнительно к новой купленной квартире брали еще один кредит.
В России нет такой системы перезалогов, поэтому люди не так активно покупают недвижимость даже в условиях инвестиционных колебаний. Как следствие — отсутствие риска резкого обесценивания квартир, когда в случае кризиса люди распродают квартиры, что приводит к резкому обрушению рынка недвижимости, как это было в США.
-
18 марта 2021, 15:31
Свердловскую область хотят исключить из программы льготной ипотеки. Что будет с ценами на квартиры?
-
16 февраля 2021, 00:35
Путин захотел продлить льготную ипотеку. Чернецкий объяснил, зачем это нужно экономике
-
22 января 2021, 20:35
Сенатор Чернецкий поспорил с председателем Центробанка из-за льготной ипотеки
-
29 декабря 2020, 09:00
Правительство весь год раздавало деньги на ипотеку, пособия и маткапитал. Вот отчет, сколько потрачено
-
10 декабря 2020, 15:49
Правительство упрощает налоговый вычет за ипотеку. Как будем получать деньги?
-
29 октября 2020, 08:15
«Коплю на ипотеку»: екатеринбуржцы нашли дома тонны мелочи после новости о сборе монет
Эксперт назвал основной риск продления льготной ипотеки в России
Напомним, что предыдущий год поставил рекорд в росте цен на м2 жилой недвижимости в Северной столице: в пределах города он подорожал на 25%, в пригородах — более чем на 20%. Эксперты назвали это «петербургской аномалией». Одна из ее причин — льготная ипотека, разработанная в качестве антикризисной меры в разгар пандемии. За счет более низкой ставки (6,5% годовых) она должна была поддержать строительную отрасль, стимулируя покупателей квартир в новостройках. Коммерческий директор Санкт-Петербургского территориального управления Группы «Эталон» Ирина Соловьева считает, что программа стала драйвером рынка в непростых условиях пандемии: «Она повысила доступность жилья, в результате чего мы заметили тренд на приобретение квартир бóльшей площади. Увеличение роста продаж с использованием ипотеки мы увидели после повышения лимита по льготной программе с 8 до 12 млн руб. в Петербурге и Москве. Доля покупок с использованием ипотеки в четвертом квартале 2020 года достигла рекордно высокого уровня в 65%».
Изменились качественные характеристики спроса. Если в 2019 году фаворитом рынка была студия, то к концу 2020-го интерес переместился в сторону одно- и двухкомнатных квартир. Роль в этом сыграла программа господдержки ипотечного кредитования, позволившая ряду покупателей выбирать более просторное жилье.
Стоит обратить внимание на тренды рынка дорогостоящей недвижимости не ниже бизнес-класса — пандемия продемонстрировала важность больших квартир, где можно организовать зоны не только для семейных дел, но и удаленной работы. Еще одним из ее последствий стала очевидная тенденция к покупке функциональных квартир с дополнительными местами для хранения.
- Путин обсудил с Меркель и Макроном дело Навального
- Вице-премьер Абрамченко: три участка в Ленобласти готовят под обращение с отходами
- А чего добился ты к 30 годам? Врио мэра Грозного Кадыров собрался в Госдуму
- Кремль: Путин разъяснит ситуацию с Навальным, но только если спросят Меркель и Макрон
- Голикова сообщила о сокращении числа абортов в РФ почти на 40% за пять лет
- Незачёт за агитацию. Как студентам в Петербурге предложили поработать на «Единую Россию» в качестве практики
- Генпрокуратура Белоруссии обвинила Тихановскую в подготовке теракта. Оппозиция якобы планировала «взрывы и поджоги»
- Запрос на перемены. Что предлагают Петербургу участники конкурса «Новых людей»
- «Это делает постоянно». Песков признался, что над ним шутит Путин
- Эллу Памфилову переизбрали председателем ЦИК. В перерыве она предложила Жириновскому «приложиться к шампанскому»
В данный момент льготная ставка 2% на приобретение жилья в ипотеку действует только на приобретение недвижимости на Дальнем Востоке.
Она предоставляется молодым семьям, супруги не должны быть старше 35 лет. На приобретение дальневосточного гектара ограничений по возрасту нет.
Цель программы – увеличение плотности населения на Дальнем Востоке и улучшение демографической ситуации. Льготная ипотека выдается на 20 лет, максимальная сумма 6 млн. руб.
Данная программа продолжает свое действие и дальше. Ее отмена пока не предвидится.
Льготная ставка 6,5% предоставляется всем гражданам страны. До 1 июля 2021 г. можно купить недвижимость от застройщика в ипотеку по льготной ставке. В рамках данной программы нет ограничений по возрасту, наличию детей и семейному положению. Максимальная сумма для Москвы и Санкт-Петербурга составляет 12 млн. руб., для других регионов – 6 млн. Первоначальный взнос должен быть не менее 15%.
По ставке 6% льготную ипотеку вправе получить семьи с двумя и более детьми. Главное условие –второй ребенок родился не ранее 2018 г. По данной программе можно приобрести квартиру либо дом от застройщика, либо рефинансировать уже имеющийся кредит. Первоначальный взнос должен быть не менее 15%.
Максимальная сумма ипотеки такая же, как и в предыдущей программе – 12 и 6 млн. в зависимости от города. В мегаполисах соответственно сумма ипотеки выше, чем в других регионах.
С конца 2019 года программа была скорректирована, сейчас такую ипотеку может взять семья с одним ребенком-инвалидом, рожденным до 2018 г.
Льготное кредитование со ставкой 3% предоставляется для покупки жилья в сельской местности. Требований к возрасту и количеству детей здесь нет. Сроки ипотеки составляет до 25 лет. Минимальный первоначальный взнос – 10%.
Со слов экспертов снижение ставки по ипотечному кредитованию приведет к росту цен на жилье. И действительно за прошлый год цены на жилье выросли в больших городах на 15-20%. Только в этом виновата не льготная ставка, а спекулятивный характер. Люди были испуганы коронавирусом и начали скупать недвижимость, снимая деньги со счетов. Застройщики, увидев спрос, сразу стали повышать цены.
Кроме ипотеки, считают эксперты, требуется развивать и иные программы доступного жилья. Так, к примеру, во Франции 20% квартир в каждом строящемся дома обязаны передавать под социальное жилье и продавать по пониженным ценам. Ведь 40% нуждающихся в жилье граждан даже с пониженной ставкой не могут себе позволить приобретение жилья.
В виде антикризисного варианта в некоторых областях может быть предусмотрена возможность льготной ипотеки.
К таким областям относятся:
- Тверская;
- Саратовская;
- Псковская;
- Кировская;
- Новосибирская;
- Астраханская;
- Томская;
- Челябинская;
- Ярославская;
- Оренбургская;
- Омская;
- Ростовская;
- Ульяновская;
- Курганская;
- Волгоградская;
- Ивановская;
- Ставропольский край;
- Дагестан;
- Башкирия;
- Чечня;
- Ингушетия;
- Алтай;
- Мордовия;
- Удмуртия.
В перечисленных регионах льготная ипотека продолжает свое действие и сейчас. Для ее оформления необходимо обратиться в банк.
На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.
Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, но уже начинает снижаться.
По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено лишь 78 иллионов кв. м жилья, в 2022 году — 80 миллионов кв.м. Превысить объёмы строительства 2019 года (тогда было возведено 82 млн кв.м) удастся лишь в 2023 году.
Таким образом, по мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.
Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.
В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.
Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.
Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.
Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:
- ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
- компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
- 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
- 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.
Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.
Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но затем снова пошли вверх. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.
К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.
Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.
При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.
Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:
- Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
- Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
- Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь
Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.
Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем. Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена. Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.
Эксперт по недвижимости считает, что выгодно приобрели жилье те, кто успел воспользоваться льготной ипотекой в начале программы господдержки – в апреле, мае, или летние месяцы, когда рост цен был не так заметен, как сейчас. Относительно сегодняшних покупателей эти люди в какой-то степени выиграли, считает Ирина Томаровская.
«Ситуация, когда кто-то вошел в рынок недвижимости, продавая свою квартиру, а дальше, взял льготный кредит со ставкой 6,5 % и ниже и купил квартиру в новостройке, тоже неплохая. Так, деньги просто переносятся в покупку нового жилья.
Если же ты просто хочешь вложить средства в квартиру не для проживания, сейчас не очень благоприятный период – покупать квартиру для инвестиций на пике цены абсолютно неправильно», – говорит эксперт.
Экономист предположил продление льготной ипотеки до 2023 года
Сейчас благоприятный период для покупателей, которые готовы внести хороший первоначальный взнос, и уверены, что в будущем смогут обслуживать ипотеку.
«Для того, кто обладает хорошей финансовой устойчивостью, это очень хорошее предложение. Таких ставок не было никогда – это исторический минимум в России. И будут ли они еще, говорить сложно», – комментирует специалист.
Однако тем, кто имеет небольшие накопления, с покупкой недвижимости Томаровская советует подождать. До какого периода – неясно.
«На рынке нет такого понятия, что нужно подождать до лета, и цены упадут. В нашей стране очень сложно стало на рынке недвижимости делать прогнозы. Как видите, все постоянно меняется. Можно было бы делать прогнозы, если бы спрос был обусловлен улучшением благосостояния населения. Страна же экономически не развивается», – говорит эксперт. Наиболее плачевно льготная ипотека, по мнению риелтора, может обернуться для тех россиян, чье финансовое положение ухудшится одновременно со снижением цен.
«Такой человек просто не сможет обслуживать свою ипотеку и будет вынужден продавать квартиру. Он просто попадет в так называемый «кассовый разрыв» – покупал дорого, цена упала, сумма долга осталась прежней, и даже при продаже своей квартиры ты не можешь погасить этот долг», – заключила Ирина Томаровская.
В 2020 году ипотека была основным драйвером роста спроса и поддержания цен на жилье. Теперь ее продлили сразу до следующего лета. У покупателей возникает вопрос – продолжат ли из-за этого расти цены и надо ли торопиться со сделкой, пока жилье не подорожало сильнее.
Отметим, что господдержка ипотеки стала доступной для россиян с конца апреля текущего года, то есть с момента обострения эпидемической ситуации. Ставка в 6,5% годовых действует в течение всего срока кредитования, а именно до 30 лет. Граждане вправе получать средства на приобретение жилья в новостройках стоимостью не выше 12 млрд рублей в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
Жители других регионов Российской Федерации смогут купить квартиры, цена которых достигает 6 млн рублей. При этом первоначальный взнос для льготного жилья на территории страны составляет 15%.
Премьер-министр России Михаил Мишустин отмечал, что программа льготной ипотеки с государственной поддержкой стала одной из самых популярных антикризисных мер. Об этом свидетельствует количество выданных займов, которое превысило 220 тысяч. Общая сумма составила 630 млрд рублей.
Более 90% всех жилищных кредитов на новостройки приходится именно на указанную программу. Согласно данным «Дом.РФ», выдано более 1 млн ипотечных кредитов на сумму около 2,7 трлн рублей за три квартала текущего года.
Программа, как сообщает РБК со ссылкой на отчет «СберИндекса» «Рынок недвижимости в России в июле – августе: бурный рост активности вместо снижения», привела к повышению спроса и последовавшему за этим росту цен на жилье. Так стоимость квартир на первичном рынке в июле – августе 2020 года выросла в среднем по России на 6,2% по сравнению с тем же периодом прошлого года.
Александр Трифонов отметил, что рост цен не превысил инфляционные показатели, а в некоторых регионах стоимость жилья снизилась. Например, в Курганской области снижение достигло 45%, в Новгородской области – 17%, в Якутии цены упали на 34%.
Небольшие сроки продления государственной программы льготной ипотеки, полагает эксперт, позволят избежать дальнейшего роста цен на жилье в новостройках свыше 7-10%.
Главный риск продления льготной ипотеки
Ипотека с господдержкой стала доступной для россиян с конца апреля текущего года, то есть с момента обострения эпидемиологической ситуации. Ставка в 6,5% годовых действует в течение всего срока кредитования (до 30 лет). Граждане вправе получать средства на приобретение жилья в новостройках стоимостью не выше 12 млн рублей в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
Жители других регионов Российской Федерации смогут купить квартиры, цена которых достигает 6 млн рублей. Первоначальный взнос для льготного жилья на территории страны составляет 15%.
Премьер-министр России Михаил Мишустин отметил, что программа льготной ипотеки с государственной поддержкой стала одной из самых популярных антикризисных мер. Об этом свидетельствует количество выданных займов, которое превысило 220 тысяч. Их общая сумма составила 630 млрд рублей.
Более 90% всех жилищных кредитов на новостройки приходится именно на указанную программу. Согласно данным «Дом.РФ», выдано более 1 млн ипотечных кредитов на сумму около 2,7 трлн рублей за три квартала текущего года.
Программа, как сообщает РБК со ссылкой на отчет «СберИндекса» «Рынок недвижимости в России в июле – августе: бурный рост активности вместо снижения», привела к повышению спроса и последовавшему за этим росту цен на жилье. Стоимость квартир на первичном рынке в июле – августе 2020 года выросла в среднем по России на 6,2% по сравнению с тем же периодом прошлого года.
Александр Трифонов отметил, что рост цен не превысил инфляционные показатели, а в некоторых регионах стоимость жилья снизилась. Например, в Курганской области снижение достигло 45%, в Новгородской области – 17%, в Якутии цены упали на 34%.
Небольшие сроки продления государственной программы льготной ипотеки, полагает эксперт, позволят избежать дальнейшего роста цен на жилье в новостройках свыше 7-10%.
Оформить ипотеку по программе «Господдержка-2020» можно до 1 ноября 2020 года.
Важно! Для того, чтобы воспользоваться льготной ставкой, до 1 ноября важно не просто подать заявку, но и оформить кредитный договор.
ЦБ РФ предложил вариант продления льготной ипотеки под 6,5%
Клиентам, которые получают зарплату на счет или карту в СберБанке, для подачи заявки потребуется паспорт. А при авторизации с помощью Сбер ID, паспортные данные клиента на ДомКлик будут заполнены автоматически. При подаче заявки может потребоваться свидетельство о браке.
Зарплатные клиенты СберБанка могут не предоставлять подтверждение дохода и занятости — в этом случае данные уже есть в распоряжении банка.
Остальным клиентам потребуется предоставить документы, подтверждающие занятость и доход. Однако здесь тоже всё просто — трудовую книжку нет необходимости предоставлять, просто укажите номер СНИЛС, чтобы банк заказал выписку из ПФР. Доход можно подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
Подробнее о том, как правильно оформить справки: «Как подтвердить свой доход и занятость при покупке квартиры в ипотеку Сбербанка».
Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей. Максимальная для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей, для других регионов — 6 миллионов рублей.
Какой первоначальный взнос нужен
Минимальный первый взнос по программе «Господдержка-2020» — 15% от стоимости жилья.
Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса. Также можно использовать любые другие сертификаты, если в рамках программы, по которой они выданы, предусмотрено использование данного сертификата в качестве первоначального взноса по кредиту.
Какое жилье можно купить по программе льготной ипотеки
Можно купить строящееся или готовое жилье в новостройке у юридического лица.
Обязательным является только страхование залога, то есть недвижимости, которую вы покупаете в ипотеку. Однако при покупке строящегося жилья оформить полис страхования нужно будет только после того, как дом будет достроен, а вы оформите право собственности. В момент подписания кредитного договора в этом случае покупать полис не придется.
Дополнительно по желанию вы можете оформить страхование жизни и здоровья, услугу «Электронная регистрация», а также опции «Защита дома» и «СберЗдоровье» с телемедициной.
- жилье
- ипотечное кредитование
- ипотека