Кредит для юридических лиц, Как получить кредит юридическому лицу?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит для юридических лиц, Как получить кредит юридическому лицу?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Отношения между кредитными учреждениями и клиентами строятся по наработанной системе. В неё входят следующие элементы:

участие собственных денежных ресурсов заемщика в проекте;
целевое назначение кредита либо его универсальность;
метод кредитования;
форма счета;
вопросы регулирования задолженности;
мероприятия, контролирующие погашение задолженности, если кредит целевой — контроль за расходованием денег по назначению.

Важным элементом в данном перечне являются методы кредитования юридических лиц. Иными словами, это способы выдачи клиенту денежных средств и варианты оплаты задолженности. Отечественные банки используют богатый зарубежный опыт. На практике применяются два метода:

Срочные (разовые) кредиты выдаются на конкретные сроки для удовлетворения какой-либо потребности предприятия в денежных ресурсах. При данном варианте клиент единожды получает денежную сумму, а затем ежемесячными платежами выплачивает проценты и основной долг.
Во втором варианте банк устанавливает для заемщика определенный лимит кредитования. Предприятие использует «чужие» деньги по мере необходимости. Описанная форма именуется кредитной линией.

Особенности кредитования юридического лица

Предприятие, открыв кредитную линию, имеет возможность за счет заемных средств оплачивать любые операции, обозначенные в кредитном договоре. Поступление средств на счет происходит траншами в пределах лимита.

Доступна кредитная линия предприятиям с надежной репутацией и стабильным бизнесом, обеспечивающим регулярный доход.

Банк контролирует платежеспособность клиента и оставляет за собой право отказа в выдаче транша при ухудшении платежеспособности заемщика. Срок составляет обычно один год. В течение этого времени клиент пользуется ссудными средствами без дополнительных соглашений с кредитной организацией. По его просьбе лимит средств может пересматриваться.

Кредитные линии бывают возобновляемыми и невозобновляемыми. В последнем случае кредитные средства постепенно исчерпываются и не возобновляются, после исполнения сторонами своих обязательств договорные отношения завершаются. Возобновляемую линию называют еще револьверной. При ней после погашения части задолженности возобновление лимита происходит автоматически.

Если кредитная линия обслуживает оплату товаров либо услуг в рамках одного конкретного контракта, её называют рамочной (целевой). Форма ссудного счета определяется методом кредитования. Счет нужен для осуществления кредитных операций. Для обслуживания разовых кредитов применяются преимущественно простые счета. Если с клиентом заключен не один договор, банк может на каждый кредит открыть простой счет. Обособленные счета помогают специалистам банка осуществлять контроль за возвратом задолженности.

Для финансирования новых проектов, внедрения технологий, развития деятельности в неосвоенной ещё области предприятия берут инвестиционные кредиты. Средства по ним расходуются в соответствии с бизнес-планом.

Чтобы получить кредит, нужно вложить в проект свои средства в размере 20–30% его стоимости. Это служит доказательством серьезности намерений заемщика по осуществлению своих планов.

Среди прочих кредитов инвестиционные — самые длительные. Если по каким-то причинам предприятие не выходит на планируемые мощности, есть возможность получить отсрочку.

Особую популярность приобретает такая разновидность кредитования, как овердрафт. По сути, овердрафт является возобновляемой кредитной линией. Он отличается от классической схемы тем, что кредитное учреждение не выдает заемщику конкретную сумму. Но при появлении кассовых разрывов с последующим недостатком денег на расчетном счете клиента банк пополняет счет из собственных средств. Благодаря этому предприятие осуществляет текущие платежи и выполняет свои обязательства перед партнерами.

Обычно размер овердрафта составляет 25% от суммы ежемесячных поступлений на счет клиента. В Сбербанке лимит овердрафта установлен в 40%, в Уралсибе он достигает 50% при условии, что среднемесячные обороты по счету более 100 тыс. рублей и менее 5,2 млн рублей. При овердрафте выручка клиента поступает в банк и является гарантией обеспечения по кредиту. Сотрудники банка отслеживают финансовые возможности клиента и не позволяют ему «залезть» в большие долги.

Факторинг основан на переуступке долга за выполненные услуги или поставленные товары. Банк либо его компания-партнер выступает в роли посредника (фактора). При факторинге деньги после отгрузки товара сразу поступают на счет продавца, а покупатель уже рассчитывается с банком.

Схема позволяет предприятиям увеличивать скорость оборотов, им не приходится ждать оплату за товар несколько дней, а то и недель. Увеличивается конкурентоспособность за счет возможности предоставить своим контрагентам отсрочку платежа. В платежи входят факторинговая комиссия и оплата за обработку документов.

По коммерческой и земельной ипотеке предприятия приобретают недвижимость. Обязательным условием является обеспечение по кредиту. В одном варианте ипотеки залогом служит приобретаемая недвижимость. Другой вариант предполагает использование в качестве залога уже имеющееся у юридического лица недвижимое имущество.

Финансовая аренда, или лизинг, дает возможность получить в пользование оборудование и транспорт, не вынимая из оборота свои средства. Предприятие рассчитывается за лизинговый объект постепенно.

Когда лизингополучателем произведены все выплаты лизинговой компании, имущество переходит в его собственность. Лизинг привлекает доступностью. С его помощью можно пополнить основные средства и начать новый проект, внедрить современные технологии. Банки предоставляют лизинговые продукты через компании соответствующего направления.

При желании и по мере необходимости предприятия могут воспользоваться целевыми кредитами. На банковском рынке их встречается немало, есть программы на приобретение информационных технологий, на покупку транспорта, сельхозтехники, животных.

Целевые кредиты ограничивают заемщика, деньги можно использовать только по назначению. Кредитные организации строго контролируют расходование средств и требуют от клиента все подтверждающие документы. Помимо проверки документов специалисты совершают выезды на место, чтобы убедиться в наличии заявленного имущества.

Имея богатый выбор, предприятия могут получить кредит в соответствии со своей стратегией развития. Но при этом они должны отвечать определенным условиям.

На подготовительном этапе банк проводит с клиентом предварительные переговоры. Они включают консультации по подбору оптимальных кредитных программ, отвечающих запросам заемщика и обеспечивающих доходность банка. Конструируются условия будущей сделки.

Заемщик собирает портфель документов и передает их в банк вместе с заявкой на кредит. Перечень документов по большей части типовой и состоит из двух больших блоков. Это правоустанавливающие документы и документация, описывающая хозяйственную деятельность. Необходимы:

свидетельство о государственной регистрации;
нотариально заверенные копии Устава и Учредительного договора;
если имеются дочерние компании, сведения о них;
документы, подтверждающие правомочность руководителя и главного бухгалтера, карточка с образцами их подписей;
документы, подтверждающие право юрлица осуществлять вид деятельности, заявленный в анкете;
годовой отчет и бухгалтерский баланс с приложениями;
баланс на последнюю квартальную дату;
отчет предприятия о прибылях и убытках;
если имеются счета в других банках, нужны справки об остатках и движении за последние 12 месяцев;
если имеются кредиты, предоставляется информация о задолженности и формам обеспечения; банкам нужна эта информация, чтобы заемщик под один и тот же залог не набрал несколько кредитов.

Предприятие предоставляет прогнозные расчеты по генерированию денежных средств. На инвестиционные кредиты требуется разработанный бизнес-план, определяющий направление и характеристики проекта, его обоснование, описывающий возможные риски. Если кредит целевой, в наличии должны быть копии контрактов с поставщиками.

Формы кредитования юридических лиц, предлагаемые банками, бывают разные. Бизнесмены могут выбрать удобную программу, которая будет отвечать потребностям их фирмы.

И так, среди видов кредитов для юридических лиц выделяют следующие:

овердрафт (предоставляется только тем организациям, у которых уже есть счёт в банке. Займ выдаётся для возможности проводить финансовые операции по счёту, если у вас не хватает для этого средств. Как только деньги от бизнеса станут поступать на счёт, овердрафт будет автоматически погашаться);
срочный (займ имеет срок погашения, оговоренный в соглашении с банком. Срочные кредиты встречаются намного чаще тех, что выдаются на постоянной основе в качестве овердрафта);
кредитная линия (в этом случае выдаётся не стандартный единоразовый займ, а происходит регулярное кредитование. Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае, при минимальном пороге средств на вашем счёте, который вы указали в договоре, происходит пополнение за счёт денег банка на постоянной основе. Во втором случае — кредитная линия имеет ограниченный срок действия);
целевой (средства выдаются на определённые цели: покупку недвижимости (бизнес-ипотека), оборотных средств, оборудования (лизинг) и прочего. Банк строго контролирует расход средств со счёта. Если деньги будут потрачены на иные цели, то кредитная организация вправе запросить досрочный возврат выданного займа);
универсальный (кредиты выдаются на любые цели, отчитываться о расходе средств вам не придётся. Однако, сумма по таким займам ограничена);
рефинансирование (если у вас есть действующие кредиты, то можно перевести их в другой банк, при этом уменьшив процентную ставку и увеличив срок кредитования. Чаще всего, рефинансирование бывает целевым);
с участием государственных программ (органы власти всячески поддерживают развитие бизнеса и сотрудничают с крупными банками. Можно получить кредит юридическим лицам на крупную сумму под низкий процент);
финансирование нового проекта (вы только зарегистрировались в качестве юридического лица и желаете получить средства на развитие своего дела. Такое возможно, если будет грамотно подготовлен бизнес-план. За расходованием средств вам необходимо отчитываться банку подтверждающей документацией).

Все виды кредитов принято разделять по срокам на:

краткосрочные (предоставляются на период до 12 месяцев. Сюда относят овердрафт, а также большинство кредитов, выдаваемых на любые цели без залога и поручителей);
среднесрочные (от года до 5 лет. Многие целевые займы погашаются именно в этот срок);
долгосрочные (от 5 до 20 лет. Чаще срок длительного кредитования не превышает 10 лет. Актуально для финансирования новых проектов, лизинга и бизнес-ипотеки).

Чем длиннее срок кредитования, тем выше будет процентная ставка, а ежемесячный платёж — меньше. И наоборот, чем короче срок кредитования — тем меньше ставки и выше платёж. Таким образом банки страхуют собственные средства от риска невозврата клиентами.

Наиболее предпочтительный срок кредитования составляет от 12 до 36 месяцев. В этом случае условия выдачи средств будут самыми выгодными для юридического лица. Большинство банков предоставляют услугу досрочного погашения долга. Это значит, что при финансовой возможности вы сможете вернуть деньги раньше установленного срока и даже без штрафов.

На цели бизнеса выдаются немалые суммы, и банк желает быть уверенным в их возврате. Для этого было придумано обеспечение кредита, которое подразумевает некую подушку безопасности для банковских организаций.

В качестве такого обеспечения может выступать:

поручительство (когда третьи лица становятся одной из сторон кредитного договора. Важно, чтобы поручителем выступали финансово состоятельные лица, ведь в случае просрочки им придётся возвращать кредит из собственных средств. Поручителем могут быть как физические, так и юридические лица);
залог (имущество, которое принадлежит заёмщику или другому лицу).

Наиболее часто банки требуют в качестве обеспечения по кредиту наличие залога. Им может быть:

недвижимость (жилой и нежилой фонд, земля);
незавершённое строительство;
транспорт;
драгоценные металлы;
ценные бумаги;
техника;
запасы;
товары в обороте;
депозиты;
гарантии;
домашние животные (например, поголовье лошадей);
имущественные права.

В зависимости от видов кредитов залогом может считаться имущество в собственности или то, которое будет приобретено на кредитные средства. Для крупных сумм понадобится предоставить несколько видов залога или иного обеспечения.

Многие банки выдают кредиты на льготных условиях, при которых можно обеспечить залогом до 80% от суммы займа. При более строгих требованиях кредитной организации передаваемое имущество должно превышать по стоимости сумму кредита.

Обязательным условиям кредитования с залогом является страхование последнего. Оценщики банка устанавливают рыночную стоимость объекта и на основе её озвучивают сумму займа. В процессе действия кредитного договора стоимость залога может быть изменена в зависимости от ситуации на рынке.

Кредитование юридических лиц

Чтобы подать заявку на кредит, необходимо заранее подготовить пакет документов. Он может отличаться в разных банках, но есть обязательные бумаги, список которых затребует любая кредитная организация. Их перечень следующий:

свидетельство о регистрации налогоплательщика в ФНС;
учредительные документы;
сведения об имеющихся филиалах;
выписка о назначении в должности уполномоченных лиц (имеющих доступ к счёту);
карточка с образцами подписей и печатей (в случае одобрения кредитной заявки);
лицензии, патенты на деятельность;
бухгалтерская отчётность за предыдущий год и последний квартал;
если у вас уже есть действующие кредиты, нужно предоставить справки по ним;
при наличии расчётных счетов в других банках необходимы выписки по ним за последний год;
для целевого кредитования потребуются договора, заключённые с контрагентами;
документы на залог;
бизнес-план для кредитования нового проекта.

Это сложный и многоступенчатый банковский продукт. Под такой простой формулировкой размещается достаточно длинная линейка предложений, так или иначе связанных с ведением бизнеса.

Кредиты для бизнеса — самые выгодные для банков продукты. Они выдаются на большие суммы, и, как правило, окупают себя практически гарантированно. В данную категорию входят следующие программы:

Для малого, среднего, крупного бизнеса.
Для индивидуальных предпринимателей.
На создание и развитие бизнеса.
С залогом и без такового.
Целевые и не целевые кредиты.

Главным назначением этого продукта является получение средств в целях повышения оборотов существующего бизнеса, либо для удачного старта нового дела. Целевая клиентская аудитория — юридические лица всех уровней и индивидуальные предприниматели.

При этом такой кредит всегда является целевым: оформляется в виде кредита наличными, но используется только в целях налаживания бизнеса. Малого, среднего и крупного, — не имеет значения. Банки одинаково эффективно выдают кредиты для бизнеса всех категорий.

Учитывая, что под данную кредитную программу подпадают сразу несколько клиентских категорий, требования к потенциальным заказчикам не могут быть однородными. Важно различать начинающих индивидуальных предпринимателей и уже действующих бизнесменов.

То же самое и с юридическими лицами: в банк может обратиться компания, находящаяся на старте своей деятельности или большое предприятие с миллионными оборотами. Под каждую категорию разрабатывается отдельная система требований.

Если речь идет о компании, то намного лучше, если она уже зарегистрирована в качестве юридического лица в налоговых органах. Банкам сложно оценивать риски в том случае, если создание компании только в планах. На «пустышки» и «мыльные пузыри» взять кредит будет крайне сложно.

Договор подписывается с собственником бизнеса, который выступает в интересах юридического лица. Требования в отношении собственника бизнеса следующие:

Наличие постоянной регистрации в регионе оформления договора.
Возрастной ценз — до 75-80 лет включительно.
Гражданство РФ.
Максимальная доля участия в ООО — если несколько собственников.
Отсутствие задолженности по налоговым и бюджетным платежам.

Отдельная кредитная организация может предъявить дополнительные требования к заемщику. В список включены основные моменты, которые встречаются практически в каждой кредитной программе.

Правило отсутствия задолженности по обязательным платежам не распространяется на компании, которые не вели деятельность до обращения в кредитную организацию.

Если организация действующая, то за последний налоговый период ее деятельность не должна быть убыточной. Это крайне важно: находящиеся на грани банкротства компании не могут рассматриваться в качестве потенциальных клиентов банка.

ТОП-15 банков с выгодными кредитами для юридических лиц

Список документов так же будет разниться в зависимости от клиентской категории, к которой относится заемщик. И здесь следует различать: компания действует или только собирается начинать работу. Это же правило касается и индивидуальных предпринимателей.

Заемщиков, подписывающим кредитное соглашение выступает собственник бизнеса. На стадии рассмотрения заявки для получения второго предварительного решения, собственник бизнеса предоставляет следующие документы:

Паспорт гражданина РФ.
СНИЛС.
Свидетельство из территориальных органов ФНС о постановке на учет.
Анкета по форме банка.
Дополнительные документы — по решению кредитной организации.

Как видно, список не является исчерпывающим. По единоличному решению банка к нему могут быть добавлены некоторые дополнительные документы. При осуществлении выездной проверки бизнеса, компания предоставляет еще один пакет документов. В него входят:

Данные на право пользования объектом недвижимости и земельным участком — аренда, право собственности, прочие виды владения.
Лицензия на право заниматься определенной деятельностью — если бизнес подпадает под обязательное лицензирование.
Бухгалтерская отчетность за последний период.
Документы, подтверждающие уплату всех налогов и бюджетных платежей.
Данные по управленческой выручке и наличии учета ТМЦ.

И в этот список могут быть добавлены некоторые дополнительные документы и информационные данные. У каждого банка свой регламент на этот счет. На стадии выдачи кредита организация предоставляет следующие документы:

Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
Действующая редакция Устава организации.
Протокол общего собрания участников общества об избрании единого исполнительного органа.
Лист записи в ЕГРЮЛ.
Протокол общего собрания участников общества об избрании совета директоров (при наличии такового).

Эти документы предоставляются действующей компаний. При их полном комплекте, решение банка будет гарантированно положительным. Вопрос остается только за техническим оформлением передачи средств заемщику.

Действующие индивидуальные предприниматели на стадии рассмотрения заявки для получения второго предварительного решения предоставляют такой же пакет документов, как и юридические лица. В него должны быть включены следующие бумаги:

Паспорт гражданина РФ.
СНИЛС.
Свидетельство о постановке на учет в органах ФНС.

На стадии проверки хозяйственно-финансовой деятельности, ИП собирает второй пакет документов. В него входят следующие бумаги:

Лицензия.
Бухгалтерская отчетность (при наличии).
Доказательство законного права пользования объектом недвижимости — аренда, субаренда, право собственности.
Выписки из ФНС об уплате налогов.
Документы, подтверждающие наличие выручки, а также наличие и принадлежность товарно-материальных ценностей.

Кредит наличными для ИП выдается на основании указанных документов. Последний в списке обязательных документов — информация из ЕГРИП. Эти данные находятся в открытых источниках, поэтому в большинстве случаев банк не запрашивает в индивидуального предпринимателя оригинал свидетельства о постановке на учет.

Новые компании и индивидуальные предприниматели получают кредиты на открытие бизнеса всех уровней на основании бизнес-плана. Если компания действующая, то банк совершает проверку ее финансово-хозяйственной деятельности. Затем следует сбор пакета документов, и только после этого кредитная организация принимает окончательное решение.

У начинающих компаний и предпринимателей, как правило, нет никакой финансово-хозяйственной деятельности. Следовательно, банку нечего будет проверять, так как потенциальный заемщик только начинает работу. Именно для этого он обращается в кредитную организацию.

В этом случае банк принимает решение на основании бизнес-плана, который заемщик предоставляет на оценку в кредитный отдел. В бизнес-плане излагаются все подробности того, как компания или предприниматель собирается зарабатывать деньги. К бизнес-плану прикрепляются документы из первого списка, которые должна предоставить действующие компания или индивидуальный предприниматель.

Банки юридическим лицам выдают кредитные средства в виде:

1. Кредита – когда деньги выдаются на определенный срок и под определенную ставку. Они могут расходоваться на нужды организации, а возвращаться с помощью ежемесячных платежей.

2. Кредитной линии – когда банк открывает для юридического лица специальный счет, по которому устанавливает кредитный лимит. Клиент вправе использовать деньги, когда возникают нужды, прописанные в договоре. Кредитная линия может быть возобновляемой (револьверной) и невозобновляемой.

В зависимости от потребностей юридических лиц выделяют следующие виды кредитов:

• универсальный;
• целевой;
• для инвестиционных проектов;
• на ведение текущей деятельности;
• овердрафт;
• факторинг;
• ипотеку;
• лизинг.

Сейчас популярность обретает такой вид кредита для юридических лиц, как овердрафт. Это возобновляемая кредитная линия, которая от традиционной отличается тем, что банк не выдает кредит в определенном размере. Расчетный счет пополняется лишь в том случае, если на нем недостаточно средств для выполнения операции.

Как правило, в рамках овердрафта на расчетный счет организации предоставляется 25% от ее ежемесячного дохода. Но вот Сбербанк начисляет своим клиентам 40%.

Получить такой вид кредита, как овердрафт, юридические лица могут в банке, где у них открыт расчетный счет. Сотрудники банка отслеживают доходы корпоративных клиентов, не позволяя им взять больше, чем они смогут отдать.

1. Кредит или кредитная линия – что выбрать?
2. Какие документы нужно подготовить?
3. В каком виде предоставить документы?

У бизнеса, как правило, есть три основные причины обратиться за кредитом. На старте дополнительные деньги нужны на аренду помещения, закупку материалов и оборудования, выплату зарплат, пополнение оборотных средств. В фазе активного развития бизнесу требуются деньги для интенсивного роста — например, открытию нового направления. Наконец, в фазе кризиса бизнес ищет возможности сократить разрыв между прибылью и нужным объемом оборотных средств, росту выручки и повышению рентабельности. Локо-банк предлагает кредитные продукты для всех трех типов бизнес-запросов — но для того, чтобы в кратчайшие сроки получить кредит, нужно заранее подготовить необходимый пакет документов.

Начните с онлайн-оформления заявки на предоставление кредита юридическим лицам — и наш менеджер поможет составить полный перечень необходимых документов. Ниже мы приведем общий список, который может быть сокращен или расширен при индивидуальном рассмотрении заявки.

При оформлении заявки обратите внимание на возможности двух разных кредитных продуктов. Кредиты, выдаваемые юридическим лицам, представляют собой одноразовую крупную выплату — до 10 000 000 млн рублей при наличии залогового имущества. А если вам нужны регулярные поступления умеренных сумм, обратите внимание на кредитные линии. Они бывают двух видов. При невозобновляемой кредитной линии мы предоставляет вам только один лимит на все выдачи средств — вне зависимости от их количества. Вы можете использовать ее до тех пор, пока не достигнете лимита или не закончится срок действия линии. Возобновляемая кредитная линия позволяет периодически погашать задолженность перед банком и пользоваться заемными средствами до тех пор, пока лимит не будет исчерпан.

А при подключении ДБО вы можете вносить платежи и по кредиту, и по кредитной линии онлайн через личный кабинет — быстро и удобно.

Документы для выдачи кредитов юридическим лицам можно разделить на три группы — учредительные, бухгалтерские и финансовые документы.

Устав организации. В некоторых случаях также требуется копия учредительного договора;
Паспортные данные генерального директора, главного бухгалтера и других должностных лиц, допущенных к распоряжению счетом, и выписки, подтверждающие такие полномочия;
Образцы подписей и печатей этих должностных лиц, заверенные банком или нотариусом;
Договор аренды офисного помещения или свидетельство о праве собственности
Выписка из базы ЕГРЮЛ, полученная не ранее, чем за 1 календарный месяц до подачи заявки на кредит;
Свидетельство о постановке на учет в ФНС;
Свидетельство о госрегистрации;
Справка, подтверждающая присвоение кодов статистики;
Документы на внесение изменений в ЕГРЮЛ;
Копии лицензий на вид деятельности.

Если у вашей компании уже открыт расчетный счет в Локо-банке, мы попросим вас предоставить только недостающие документы.

Положения Центробанка требуют, чтобы при получении кредита юридическое лицо существовало более 12 месяцев, поэтому мы изучаем историю вашего бизнеса и текущее его состояние.

Мы детально проверяем кредитную историю вашей компании и ее учредителей и проверяем отсутствие налоговых, судебных, арбитражных исков и претензий, других рисков.

Все про кредиты юридическим лицам

Вам не обязательно приезжать в офис Локо-банка или высылать к нам курьера с нотариально заверенными копиями — достаточно выслать скан-копии через форму обратной связи на сайте. Мы рекомендуем подготовить скан-копии документов заранее, чтобы мы рассмотрели вашу заявку в кратчайшие сроки и выдали вам кредит, если ваш бизнес соответствует всем требуемым условиям.

Мы работаем со всеми банками, поэтому получаем лучшие из существующих предложений. Мы экономим ваше время, повышаем шансы на получение кредита, находим решение в самых сложных ситуациях.

Мы являемся официальными партнерами банков, можем отказаться от всех дополнительных услуг и наценок банков и обеспечить более низкие ставки, чем если бы вы обращались напрямую.

Для брокеров, как для партнеров, существуют преференции в формате снижения ставки. Мы ориентированы на результат и качество, тогда как банк работает на потоке и компенсирует свои затраты повышенной кредитной ставкой.

И если мы понимаем, что не сможем добиться должного результата, то мы предоставим детальный отчет об этих причинах и не станем навязывать свои услуги в заведомо проигрышном деле, а рассмотрим иные варианты сотрудничества.

Мы – Ваш финансовый представитель, отстаивающий Ваши интересы.

Борис Анатольевич 2021-03-30

Спасибо за содействие, за оказанную помощь в рефинансировании.

Андрей Александрович 2021-03-24

Все было просто супер, быстро и грамотно. Особенно спасибо главному менеджеру Егору. Большое спасибо.

Максим Юрьевич 2021-03-17

Спасибо за помощь!

Александр Владимирович 2021-02-25

Все быстро, чётко, удобно и без какой-либо волокиты. Остался очень доволен! В особенности работой Алексея.

Если у вас есть вопросы касающиеся вашего случая кредитования или услуг нашей компании, мы всегда рады помочь и предоставить вам необходимую информацию. Наши сотрудники — специалисты в своей сфере, помогут вам решить даже самые сложные задачи.

Кредитование юридических лиц: документы и правила

На платформе Развивай.рф пользователь может удобно и быстро узнать условия кредитования для юридических лиц и оформить заявку онлайн.

На платформе представлены десятки кредитов от ведущих банков, работающих с малым и средним бизнесом: Альфа-Банк, Сбер, Промсвязьбанк, Примсоцбанк, ДОМ.РФ, а также предложения МСП Банка, ориентированного на поддержку малого и среднего предпринимательства.

Кредиты можно подобрать, исходя из:

суммы — до 2 млрд рублей;
сроков кредитования — от 3 месяцев до 20 лет;
процентной ставки — от 0% годовых;
целей кредитования.

На Развивай.рф собраны разные виды кредитов:

на строительство зданий и сооружений;
на покупку оборудования и транспорта;
на ремонт, модернизацию производства;
на выплату зарплаты;
на исполнение госконтрактов;
на рефинансирование прочих кредитов;
на ликвидацию кассовых разрывов.

Кредит для организации бизнеса с нуля остается пока редким продуктом: условия кредитования малого и среднего бизнеса предполагают, что заемщик должен вести деятельность на момент обращения в банк. Но для начинающих предпринимателей со стажем всего 3 месяца также есть предложений.

Кредитование малого и среднего бизнеса — одно из основных направлений развития отечественной экономики. В последние несколько лет в России действуют программы поддержки сектора МСП. Одновременно они нацелены на развитие приоритетных отраслей. Кредитованием по сниженным процентным ставкам занимаются уполномоченные банки — они представлены на платформе Развивай.рф.

Государственная программа «8,5» дает возможность МСП на определенных условиях получить кредит по ставке не выше 8,5%. В этом году были разработаны дополнительные меры поддержки для юр. лиц, занятых в наиболее пострадавших отраслях экономики. При соблюдении условий процентная ставка по этим кредитам составляет 0-2%.

Также на платформе представлены кредиты на исполнение государственных контрактов. Субсидированные ставки по кредиту для юридических лиц доступны и для среднего бизнеса, и для малого, и для микропредприятий.

Платформа Развивай.рф помогает подобрать кредит, исходя из процентных ставок. Ориентируясь на них, необходимо помнить, что часто чем ниже ставка, тем больше требований предъявляет банк. Лучший кредит под малый бизнес — это кредит с оптимальным сочетанием ставки, приемлемого обеспечения и скорости принятия решения о выдаче.

Взять кредит для малого бизнеса можно через платформу Развивай.рф. Заявку удобно оформить онлайн без бумаг. Для этого нужно заполнить данные о своем бизнесе:

название организации, ФИО индивидуального предпринимателя или ИНН;
ФИО и контактную информацию.

Оформление заявки занимает меньше минуты. Данные поступают напрямую в банк.

Каталог кредитов
Кредиты для ИП
Кредиты на развитие бизнеса
Кредиты без залога и поручителей
Ипотека для юридических лиц
Овердрафт
Кредиты для ООО
Кредиты на пополнение оборотных средств
Кредиты с государственной поддержкой
Льготные кредиты
Кредиты на сельское хозяйство
Рефинансирование кредитов
Инвестиционные кредиты
Кредиты на строительство
Кредиты на исполнение госконтракта
Кредиты на покупку автотранспорта
Кредиты на оборудование для бизнеса
Кредит под залог недвижимости
Бизнес карты

Предложения банков
Сбербанк
Альфа-Банк
Открытие
Тинькофф Банк
МСП Банк
ДОМ.РФ

Пакет документов для заемщиков — юридических лиц

Жесткие критерии обусловлены желанием банков свести к минимуму возможные риски, так как выдаваемая сумма обычно велика. Требования могут отличаться в зависимости от конкретного банка, однако чаще всего они совпадают:

организация должна быть коммерческой и зарегистрированной в Российской Федерации;
срок существования компании от 6 месяцев – для получения банковской гарантии, более года – для одобрения кредита;
стабильный ежемесячный доход;
хорошая кредитная история;
отсутствие задолженностей по налогам, судебных и арбитражных исков;
устойчивое финансовое положение организации, при котором не грозит банкротство;
наличие залогового имущества или поручителей, готовых разделить ответственность перед банком.

Отдельные требования существуют для индивидуальных предпринимателей. В частности, возраст заемщика – от 21 до 65 лет на момент полного погашения задолженности. Если же в банк обращается предприниматель старше 60 лет, его прямые наследники выступают поручителями по договору.

Кредитно-финансовые организации предлагают различные займы для ИП или ООО. Стандартные условия кредитования выглядят так:

Доступный лимит зависит от финансового положения заемщика и программы кредитования. Он рассчитывается в индивидуальном порядке.
Размер ставки также зависит от конкретного продукта, при этом для программ экспресс-кредитования процент будет выше.
Средний срок займа для юридических лиц – от 3 до 5 лет. При этом овердрафт оформляется на короткий период, а рефинансирование предоставляется на 120 месяцев и более.
Предприниматель может выбрать наиболее удобный график погашения – аннуитетный, дифференцированный или индивидуальный (наибольшие суммы выплачиваются в период сезонной прибыли).
В большинстве случаев требуется дополнительное обеспечение. В роли залога может выступать транспорт, товары. Допускается привлечение поручителей.

Важно! Залоговое имущество должно быть застраховано. Сумма займа зависит в том числе от рыночной стоимости залога, установленной оценщиками. В течение срока кредитования сумма может изменяться в зависимости от состояния рынка.

Рассмотрим подробно условия наиболее популярных банков.

Название банка	Максимальная сумма (в руб.)	Процентная ставка	Срок кредитования
Сбербанк	До 5000 000	От 11%	От 1 месяца до 3 лет
Тинькофф	До 10 000 000	От 1%	От 3 до 6 месяцев
Альфа-Банк	До 10 000 000	От 13,5%	В зависимости от формы бизнеса
Райффайзенбанк	До 161 000 000	До 8,5%	До 120 месяцев
Промсвязьбанк	До 250 000 000	От 9,5%	До 180 месяцев

Заемщик предоставляет в банк пакет бумаг:

заполненное заявление-анкета;
свидетельство о регистрации ООО или ИП;
учредительная документация;
информация о филиалах (при наличии);
документ о назначении уполномоченных лиц;
образцы подписей доверенных лиц и оттиски печатей;
справки по действующим займам (при наличии);
справка о постановке на налоговый учет;
отчетность по доходам и расходам за определенный период;
лицензия на ведение определенной деятельности;
выписка с расчетного счета;
бумаги на залоговое имущество;
бизнес-план – в случае, если заемные средства необходимы для развития нового проекта с нуля.

Если оформляется целевой заем, потребуются договора, которые были заключены с контрагентами. У индивидуального предпринимателя банк вправе запросить выписку из ЕГРИП, справку о доходах и ИНН.

Кредит малому бизнесу с нуля

Кредит на открытие фирмы выдается начинающим предпринимателям под бизнес-план. Чтобы получить деньги, нужно убедить банк в том, что ваш проект принесет прибыль. Поэтому в документе должны быть подробные расчеты и конкретные цифры: размер вложений, ожидаемый доход, возможные риски, срок окупаемости, период погашения кредита. По программе, предназначенной для начала малого бизнеса, можно получить в кредит до 2 миллионов рублей.

Экспресс-кредит бизнесу без залога

Банки выдают кредиты с быстрым одобрением действующим клиентам. Цели могут быть любые, например, на пополнение оборотных средств. Если вы пользуетесь расчетным счетом более 1 года и регулярно получаете выручку, то сможете оформить кредит без залога. Банк проанализирует ваши обороты по р/сч без дополнительных документов.

Заявку рассмотрят за 1-2 дня, а деньги зачислят в день подписания кредитного договора. Это нецелевая программа кредитования, поэтому отчитываться за расходы не придется.

Кредит наличными

Обычно банковские кредиты выдаются ИП и юр. лицам в безналичной форме, то есть зачисляются на расчетный счет. Получить наличные можно в рамках программы потребительского кредитования. В этом случае заемщиком является не ИП или компания, а физ. лицо, то есть собственник бизнеса.

Такой кредит самый доступный, поскольку минимальную сумму одобрят без справки о доходах, потратить ее можно на личные нужды или расходы фирмы.

Инвестиционный кредит малому бизнесу

Средства выдаются на покупку оборудования, транспорта, коммерческой недвижимости, которые будут использоваться для хозяйственной деятельности, а также на другие инвестиции, например, на ремонт, модернизацию производства, открытие нового направления и пр.

Деньги можно взять под залог покупаемого имущества. То есть дополнительное залоговое имущество не потребуется.

Кредит для развития малого бизнеса

Банки выдают кредиты малому бизнесу по госпрограмме льготного кредитования — под 8,5% годовых. Для пополнения оборотных средств можно получить кредит на срок до 3 лет, на инвестиции – до 10 лет. Условия по обеспечению согласуются с каждым заемщиком индивидуально.

Сотрудники КСК ГРУПП занимаются поиском и привлечением финансирования для успешного развития вашего бизнеса. Услуга банковского кредитования при ведении бизнеса очень востребована.

Этот инструмент позволяет значительно улучшать текущее состояние финансирования и развиваться огромному количеству компаний.

Банковский кредит представляет собой денежную сумму, предоставляемую банком на определенный срок и на конкретных условиях. Данная технология предназначена для удовлетворения финансовых потребностей потенциального заемщика.

Результат обращения в КСК ГРУПП

Подбор оптимальных для вашей компании условий кредитования с минимальной банковской ставкой и высокими гарантиями
Высокая степень лояльности финансовых структур
Возможность оформления кредита без залога имущества
Получение кредита под залог активов компании на самых выгодных условиях

Существуют следующие виды банковского финансирования:

Овердрафт

Овердрафт — форма краткосрочного банковского кредита. Беззалоговое финансирование банком расчетного счета клиента для оплаты им расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчетном счете денежных средств.

Кредит под залог

Банковский кредит под залог — вид кредитования, при котором заемные средства привлекаются под залог имущества. В случае с юридическими лицами в качестве имущества может выступать недвижимость, транспорт, оборудование и прочие материальные активы, находящиеся в собственности компании или третьего лица.

Кредит без залога

Банковский кредит без залога — это вид кредитования, при котором заемные средства привлекаются без залога.

Возобновляемая кредитная линия

Возобновляемая кредитная линия (с лимитом задолженности) — подразумевает предоставление денежных средств траншами в пределах лимита кредитования и установленного срока. Погашение осуществляется в течение периода кредитования в любое время. Если заемщик погашает часть кредита, то увеличивается лимит задолженности.

Невозобновляемая кредитная линия

Невозобновляемая кредитная линия (с лимитом выдачи) — подразумевает предоставление заемных средств частями в пределах лимита кредитования и установленного срока. При этом заемщик может воспользоваться кредитными средствами в удобные для него сроки в порядке, предусмотренном кредитным договором. Погашение заемщиком части кредита не увеличивает лимита выдачи.

При подаче заявления от юридического лица на выдачу кредита банки и другие кредитные организации запрашивают целый пакет финансовых и правоустанавливающих документов, которые необходимы для оценки финансовой состоятельности компании. К сбору и оформлению этих документов необходимо подойти тщательно, соблюдая юридические тонкости и предоставляя максимум информации.

Все это позволит повысить ваши шансы на банковский кредит, который можно получить лишь при соблюдении всех условий.

В случае получения кредита с залогом для экспертной оценки предмета залога важно провести комплексный аудит, в том числе оценить активы компании. При этом банк будет обращать внимание не только на наличие и суммарную стоимость активов в собственности, но и отсутствие отрицательных активов в виде задолженностей.

Также необходимо подтвердить право на залоговое имущество: свидетельство о праве собственности либо выписка из соответствующего реестра, ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства, платежное поручение или кассовый и товарный чеки, договоры, счета-фактуры (для оборудования и электроники). В случае с оборудованием важно, чтобы оно было мобильным, то есть нестационарным, пригодным для транспортировки, что тоже должно подтверждаться документами.

В некоторых случаях в качестве залога может быть рассмотрен товар или сырье, предназначенное для перепродажи. В этом случае вам потребуется предоставить договоры хранения либо договоры аренды помещений, в которых находится данное имущество.

К недвижимости, оборудованию и транспорту предъявляется целый ряд требований, касающихся их состояния и юридического статуса. В процессе рассмотрения заявки банк может запросить допуск для проведения экспертизы предмета залога.

Проведение комплексного аудита с оценкой активов компании

2 этап

Подготовка документов для подтверждения права собственности

3 этап

Аудит и анализ имеющихся активов

4 этап

Поиск банков и кредитных организаций с наиболее выгодными условиями

5 этап

Ведение переговоров с потенциальными кредиторами

6 этап

Проверка кредитного договора с целью оценки потенциальных рисков

7 этап

Подготовка документов для реструктуризации и изменения условий выданного кредита

8 этап

Консультации и сопровождение сделок на всех этапах

Чтобы компания обладала возможностью стать заемщиком, она должна соответствовать всем требованиям выбранного банка.

В каждом банке условия кредитования существенно отличаются друг от друга, поэтому первоначально следует определиться с этим учреждением, после чего изучить его требования, а только потом подготавливать документы и заявку на кредит.