Подача в суд на страховую компанию: порядок действий

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Подача в суд на страховую компанию: порядок действий». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

• Компания, в которой вы оформили страховой полис (от несчастных случаев, имущественного ущерба и т.д.), отказывается компенсировать вам полную стоимость понесенного ущерба;
• Страхования компания вообще оказывается компенсировать ущерб;
• Страхования компания затягивает предусмотренные договором сроки выплаты денежной компенсации;

Как подать в суд на страховую компанию?

Для подачи иска понадобятся следующие материалы:

• Страховой договор, который вы заключили в день начала сотрудничества со страховой компанией;
• Документ, подтверждающий наличие проявленной с вашей стороны инициативы по отношению к страховщику для получения положенной компенсации (например, поданное заявление с уведомлением о произошедшем в вашей застрахованной квартире пожаре);
• Документ, подтверждающий отказ страховой компании выплачивать вам положенную компенсацию;
• Результаты проведённой экспертизы;
• Другие материалы, которые помогут вам выиграть дело;

Образец заявления можно скачать в интернете или получить в отделении суда по месту жительства.

В заявлении необходимо указать:

• Реквизиты суда, в который вы будете обращаться с исковым заявлением;
• Личные данные (ФИО, дата рождения) инициатора иска;
• Данные страховой компании;
• Требования по отношению к страховой компании: размер компенсации, данные экспертизы и т. д;

В заявлении важно подкрепить свои требования определенными статьями Закона.

• Семейное право
• Наследственное право
• Земельное право
• Трудовое право
• Автомобильное право
• Уголовное право
• Недвижимость
• Финансы
• Налоги
• Льготы
• Ипотека

Рассмотрение споров в суде по ОСАГО встречаются очень часто. Поэтому в сети можно найти различные образцы документов для суда по ОСАГО. После отказа страховой компании в удовлетворении претензии автолюбителя наступает этап рассмотрения спора в судебном органе.

Если сумма возмещения не превышает пятидесяти тысяч рублей, иск необходимо подавать мировому судье. Если размер требований больше, заявление подается в районный суд. Пример иска в суд на страховую компанию по ОСАГО (образец 2019 года) можно найти ниже.

К заявлению истец должен приложить следующие документы:

1. Подтверждение факта уплаты госпошлины.
2. Страховой полис.
3. Документы, связанные с ДТП (извещение, справка, протокол об административном правонарушении, если имеется).
4. Копия заявления в страховую компанию.
5. Отчет эксперта по оценке величины УТС и расходов на восстановительный ремонт (если имеет место тотал (гибель транспортного средства), предоставляется расчет рыночной стоимости аналогичного автомобиля с учетом естественного износа).
6. Копия претензии в страховую компанию.
7. Решение страховой компании о произведении выплаты по заниженной ставке или отказ в перечислении денег.
8. Расчет суммы иска с учетом неустойки, судебных издержек и морального вреда (при желании).

Наименование суда	Название суда, его адрес
Наименование истца, его место жительства	ФИО истца, его адрес, телефон
Наименование ответчика, его место нахождения	Название страховой компании, ее адрес, телефон, ИНН, ОГРН
В чем заключается нарушение прав истца и его требования	Страховая не отказала в выплате страхового возмещения, занизила сумму страховой выплаты, не осуществляет ремонт автомобиля
Обстоятельства дела	Описательная часть, в которой истец описывает порядок событий в хронологическом порядке
Цена иска	Общая сумма исковых требований: страховая сумма, неустойка, расходы на юристов, убытки и т.д.
Сведения о досудебном порядке	Информация о направлении досудебной претензии в страховую компанию
Перечень прилагаемых документов	Описывается перечень документов, которые прилагаются к исковому заявлению

К иску о взыскании со страховой страховой суммы прилагаются следующие документы:

• копия иска для ответчика
• документы подтверждающие обстоятельства дела (полис каско или осаго, документы об оплате полиса)
• доказательства выполнения досудебного порядка (копия претензии и почтового чека)
• расчет взыскиваемой суммы

Подача в суд на страховую компанию: порядок действий

В ряде случаев, жалоба все остается без удовлетворения и вам высылают банальную отписку, в этом случае не стоит отчаиваться. Отказ будет вам только на руку при обращении в судебные инстанции. Ведь в суд необходимо обращаться уже после того, вы попробовали решить проблему самостоятельно. Суд примет данный факт во внимание при вынесении решения.

Итак, перечень документов, следующий:

• страховой полис;
• оценка от специалиста;
• справка о ДТП;
• отказ от страховой;
• иные доказательства, подтверждающие факт нарушения прав.

На таковые документы следует ссылаться в своей жалобе по тексту, а также приложить их к жалобе в копиях.

На самом деле нет какого-либо регламента на что именно необходимо подавать жалобу в страховую инспекцию. Мы отобрали ряд самых частых причин

1. навязывание дополнительных услуг, по факту ненужных клиенту;
2. отказ в заключении договора страхования;
3. не верное применение коэффициента при выплате;
4. несогласие с размером выплаты;
5. отказ в личном приеме документов.

В таком случае, просто необходимо писать жалобу, но для этого требуется доказать факт отказа в продаже вам страхового полиса. Вы должны написать заявление с просьбой заключить договор страхования и получить на него отказ. В том случае, если у вас отказываются даже принять заявление, вы можете направить заявление почтой. Напоминаю вам, что аудио и видео записи никто не отменял. На сегодняшний день. Если у вас нет письменного подтверждения, самым лучшим доказательством будет аудио видео записи.

Как правильно подать в суд на страховую компанию по ОСАГО

Органы прокуратуры как правило отвечают отказом в возбуждении уголовного дела, поскольку данный вид деятельности больше подпадает по гражданские взаимоотношения, но как говорится «попытка не пытка», если вы хотите потрепать нервы страховой компании, можете писать и в прокуратуру. Но если для вас важен именно результат, то писать в прокуратуру не обязательно.

• Автострахование
  • ОСАГО
  • КАСКО
• Недвижимость
• Жизнь и здоровье
  • ОМС
  • ДМС
• Пенсионное и социальное
• Бизнес
• Финансы
  • Инвестиции
  • Кредит
• Туризм
• Ещё
  • Страховые компании РФ

• Сумма страхового возмещения.
• Проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ).
• Судебные издержки (государственная пошлина, стоимость услуг представителя (адвоката), расходы на независимую экспертизу). В соответствии ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Иск необходимо предъявлять в суд по месту нахождения организации (юридическому адресу). Иск к организации, вытекающий из деятельности ее филиала или представительства, может быть предъявлен также в суд по месту нахождения ее филиала или представительства.

Взаимодействие со страховщиком наступает после заключение договора страхования гражданской ответственности. Между компанией и автомобилистом заключается договор и выплаты осуществляются только при наступлении страхового случая.

---

• Незаконно был вынесен отказ в предоставлении страховой премии;
• Случилось необоснованное занижение страховой выплаты по КАСКО, полагающейся автомобилисту;
• Фирма пыталась навязать дополнительные услуги при продаже водителю страхового полиса;
• Компания отказывается заключать договор страхования, ссылаясь на несуществующие условия или незаконные требования.

---

Порядок подготовки, подачи, оформления претензий к страховым компаниям регламентирован в Российской Федерации законодательными нормами и многочисленными нормативно-правовыми актами.

---

Важно отметить то, что если страховщик допустил нарушение в отношении вас, то в таком случаи свои права по закону следует обязательно. Обратиться с заявлением нужно к руководству страховой компании. Если заявление рассмотрено и вам отказали в выплатах, то тогда надо заниматься подготовкой претензии.

Рассмотреть жалобы и претензии к страховой компании могут такие организации, как ЦБ России (Центральный банк Российской Федерации), Российский союз автомобильных страховщиков РСА, Роспотребнадзор, ФАС (Федеральная антимонопольная служба), органы прокуратуры. По нормам гражданского законодательства допустима подача искового заявления в судебные органы вместе с подачей жалобы в организации, обозначенные выше в статье.

Претензия составляется в простой письменной форме и к ней должны прилагаться определенные правоустанавливающие документы. Они требуются для того, чтобы подтвердить наступление страхового случая. В частности, это такие документы, как:

• Паспорт гражданина РФ (заявителя);
• Водительское удостоверение;
• Страховой полис КАСКО;
• ПТС (документ, подтверждающий постановление автомобиля на государственный учет, также можно предоставить СТС);
• Копия протокола, составленная инспектором на месте аварии.

---

Можно дополнить список документов дополнительно. Это может быть независимая экспертиза или расчет за эвакуацию автотранспортного средства.

---

РСА или Российский союз автомобильных страховщиков является некоммерческой организацией, которая объединяет компании, оказывающие коммерческие услуги в предоставлении ОСАГО или КАСКО. У этого учреждения имеются определенные рычаги давления на компании, выдающие автомобилистам страховые полисы. Обращаться в компанию необходимо, если у фирмы, продавшей полис КАСКО, отобрали лицензию, и теперь она не может возместить нанесенный гражданину ущерб. Если лицо хочет, чтобы его жалобу на страховую по КАСКО рассмотрели, то тогда необходимо в первую очередь подготовить заявление и обратиться в данную организацию.

Процедура обращения в РСА выполняется при помощи одного из трех существующих способов. Допустимо личное посещение управляющего отделом, но это только в том случае, если заявитель проживает в столице, так как данное учреждение располагается в Москве. Также не запрещена отправка документации по почте. В этом случае потребуется дополнить заявление бумагами, подтверждающими правоту заявителя. Заявитель может отправить жалобу с претензией и через такой сайт, как портал Госуслуг. Естественно нужно отправить вместе с заявлением всю подтверждающую документацию в бумажном или электронном виде.

Все что остается – так это дождаться пока рассмотрение заявления РСА будет завершено и заявителю предоставят официальный документ. На эту процедуру отводится один календарный месяц. Если просьба не была рассмотрена в пользу заявителя, то тогда нужно обратиться с иском в суд.

---

У ЦБ России тоже есть полномочия в области регулирования деятельности страховых компаний. В частности, приобрела их организация в 2013 году на основании Указа Президента РФ от 25 июля 2013 года № 645. Рассмотрение жалоб от граждан рассматривается в массовом порядке и преимущественно в случае достаточно серьезных допущенных нарушений. Если в ходе проверки выясняется, что компания нарушала законодательные нормы, то тогда на нее могут быть возложены штрафы в соответствии со статьей 15.31.1 КоАП Российской Федерации. Для этого надо составить заявление в простой письменной форме, приложить к нему документы правоустанавливающего характера и передать все это в отделение Центрального банка России. Обращение можно осуществить лично через территориальный отдел организации или же путем отправления документов заказным письмом с уведомлением. Время рассмотрения жалобы составляет один календарный месяц.

Можно обратиться и в органы Роспотребнадзора. Данная государственная организация занимается защитой прав потребителей. Для этих целей следует подготовить и составить жалобу с претензией. Все бумаги передаются в уполномоченный орган или же отправляются по почте. Также заявление можно оставить через портал Госуслуг. Дальше остается подождать, когда рассмотрение заявки будет окончено. Сроки могут варьироваться от трех и до шестидесяти дней в зависимости от загруженности Роспотребнадзора.

Претензию можно отправить и в другие организации, такие как Федеральная служба страхового надзора. Это орган исполнительной власти, который ранее занимается ведением единого реестра организаций, задействованных в сфере страхования. Помочь решить проблему может дополнительное обращение с заявлением в прокуратуру по месту проживания.

---

Прежде чем выработать тактику: что делать, когда страховая подала в суд, давайте подробно разберем основные различия между типами заявленных исков.

Понятие суброгации прописано в статье 965 Гражданского кодекса, согласно которой страховая компания имеет право требовать от виновников дорожно-транспортных происшествий компенсацию средств, выплаченных клиентам согласно договорам КАСКО или ОСАГО. Важно помнить, что по суброгационному иску размер взыскиваемого ущерба не может превышать суммы, которая была выплачена клиенту по страховому договору. Фактически суброгация – это переход права требовать компенсацию за причиненный материальный ущерб от страховой компании к виновнику ДТП. Поскольку размер заявленной в иске компенсации не может превышать фактических выплат страховой компании, на практике встречаются случаи, когда виновнику предъявляются сразу 2 иска. Один со стороны страховой, которая таким образом покрывает свои финансовые потери, а второй – со стороны пострадавшего, которому не хватило полученной компенсации для ремонта транспортного средства. По закону он может взыскать недостающую сумму с виновника.

У суброгации есть одно ключевое отличие от регресса, которое связано с трактовкой исковой давности. Срок исковой давности по суброгации начинает отсчитываться с момента дорожно-транспортного происшествия. Что же касается регрессного иска, то срок исковой давности по нему начинает отсчитываться с момента совершения выплат со стороны страховой компании.

Определение регресса вытекает из текста Федерального закона РФ № 40 в редакции 2002 года. Именно в этом нормативном акте установлена возможность регресса при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Регрессный иск оставляет за страховой компанией право заявить компенсацию материального ущерба в адрес виновника ДТП. Основа регресса – это замена ответственной стороны, которая и должна выплачивать компенсацию за причиненный вред. Это очень важный момент, в котором и заключается сущность подаваемых исковых заявлений. Право на регресс страховая компания получает лишь после того, если она компенсировала причиненный виновником ДТП вред в полном размере. Например, клиент застраховал автомобиль на 100 000 рублей, столько же и получил согласно полису КАСКО, но реальный размер ущерба согласно данным технической экспертизы составляет 250 тысяч. В таком случае регрессный иск со стороны страховой компании к виновнику невозможен.

Существует еще нескольких обязательных требований, значительно ограничивающих возможности и права СК в области регресса:

• Виновник дорожно-транспортного происшествия имел умысел на причинение вреда жизни, здоровью и имуществу клиента страховой компании. Логично предположить, что наличие такового умысла еще нужно постараться доказать.
• Виновник ДТП осуществлял управление транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• Лицо, которое согласно расследованию ГИБДД, было признано виновником аварии, не имело права управления транспортным средством данной категории;
• Виновник дорожно-транспортного происшествия скрылся с места аварии;

Если за рулем автомобиля находилось другое лицо, гражданская автогражданская ответственность которого не застрахована по полису ОСАГО, право подать регрессный иск в суд также не возникает.

Несмотря на то, что подобная ситуация является стрессовой для человека, который и так поучаствовал в аварии, необходимо сохранять спокойствие и рассудительность. Не совершайте поспешных действий и ни в коем случае не спешите идти на мировое соглашение. Для начала необходимо обратиться за консультацией к компетентному автомобильному юристу. Если после оценки ситуации он аргументирует, что выплачивать компенсацию добровольно до суда – единственно верный вариант, это всегда можно сделать. А до этого предпримите следующие действия:

• Отправьте письменный запрос в суд, в который представители страховой компании отправили исковое заявление, и запросите копии материалов по делу. Лишь после анализа материалов дела опытным юристом можно определить, чего конкретно добивается страховая компания, есть ли у нее для этого достаточная доказательная база и правомерны ли вообще требования по компенсации выплаченного ущерба.
• Сверьте копии документов, предоставленные страховой компанией для суда, и те материалы о ДТП, которые имеются у вас. Если при подробном сравнении обнаружатся даже мелкие несоответствия, квалифицированный адвокат легко вывернет ситуацию в вашу пользу и добьется отказа в удовлетворении иска.
• Проверьте, не истек ли срок давности для предъявления требований по регрессу.
• Свяжитесь с пострадавшей стороной и уточните, соответствует ли заявленный в исковом заявлении размер страховых выплат реальной компенсации. Напоминаем, что размер заявленных исковых требований не может превышать сумму, которая была реально выплачена потерпевшему в ДТП.
• Проверьте достоверность приложенных документов на предмет мошеннических действий со стороны страховой компании. Особенно внимательно нужно относиться к результатам автотехнической экспертизы. Для гарантии воспользуйтесь помощью независимого эксперта.

Что же касается мошенничества со стороны истца, то приведем классический пример, который до сих пор встречается в юридической практике. По документам, которые были выданы органами ГИБДД пострадавшему и виновнику в аварии, пострадала левая сторона автомобиля. В документах, представленных страховой компанией в суд, приводится перечень работ по ремонту и замене агрегатов, которые конструктивно располагаются с правой стороны автомобиля данной марки. Налицо введения суда в заблуждение. Опытный адвокат не только добьется отказа по подобному иску, но и попробует компенсировать причиненный вам моральный вред.

Судебная практика показывает, что при грамотно выстроенной стратегии и глубоком анализе ситуации сократить размер обязательств вполне реально. Первый шаг на пути к успеху – доказать несоответствие между заявленной в иске компенсацией материального вреда и реальными страховыми выплатами. Помните, что вся коммуникация с судебными органами и иными инстанциями должна вестись только в письменной форме. Это поможет в будущем подтвердить, что вы действительно обращались в соответствующие организации. К составлению текста обращений также следует подходить крайне внимательно и обдуманно. Оптимальный вариант – доверить представление ваших интересов юристу. Составьте нотариально заверенную доверенность, по которой адвокат от вашего имени будет отправлять необходимые запросы.

Что же касается проверки срока исковой давности, то практика показывает: если исковое заявление касается выплат, произведенным по полисам ОСАГО, то сроки обычно контролируются и соблюдаются. Стоит проверить другой момент: если речь идет о крупном дорожно-транспортном происшествии с большим количеством пострадавших, то не у всех участников ДТП могут оказаться действительные полисы обязательного страхования. Нередки случае, когда кто-то использовал фальсифицированный или просроченный полис, выплаты по которому не производились либо производились незаконно. А теперь страховая компания пытается компенсировать свои убытки за счет виновника аварии.

При обращении в суд со встречным заявлением об уменьшении заявленного ущерба нужно подготовить следующий пакет документов:

• Заключение от независимой экспертной организации;
• Постановление от органов ГИБДД, согласно которому данный гражданин признан виновником ДТП;
• Документальное подтверждение суброгации или регресса.

Если приложенное извещение о ДТП или иные документы от ГИБДД содержат информацию, подтверждающую обоюдную вину сторон, то этот факт суд обязательно учтет при рассмотрении иска. Если вина каждого из водителей подтверждена документально, регрессный иск в полном объеме не может быть удовлетворен. Необходимо изучить степень вины каждого из участников, что позволяет суду пропорционально уменьшить размер материального ущерба. Это не единственный вариант защитить свои права и снизить финансовую нагрузку по иску:

• В случае удовлетворения искового заявления виновник аварии может подать ходатайство о рассрочке платежей. Суд должен принять это во внимание и установить адекватный график выплат с учетом доходов и материального положения ответчика.
• В некоторых ситуациях возможна отсрочка первого платежа на пару месяцев.
• Если вы не можете компенсировать заявленный ущерб в установленный срок, документы направляются в службу судебных приставов. Принудительное удержание из заработка ответчика не может превышать 50 % от его ежемесячного дохода.

Обращение за помощью к опытным адвокатам нашей компании поможет вам отклонить поданное исковое заявление, признав его ничтожным по причине нарушений или истечения срока давности. Даже если суд удовлетворит требования истца, можно постараться снизить размер выплат. В крайнем случае юрист может порекомендовать заключить мировое соглашение со страховой и не доводить дело до суда. Он возьмет на себя коммуникацию с представителями СК и поможет существенно уменьшить размер компенсации.

Проблемы, с которыми обладатели страхового полиса в нашей стране сталкиваются чаще всего — это:

• занижение суммы выплаты;
• отказ от выплат по договору страхования.

При этом во многих случаях позиция страховщика оправдана. Например, если страхователь отказывается предоставить на осмотр автомобиль после зарегистрированного ДТП, если медицинские справки о полученных увечьях очевидно противоречат реальному состоянию здоровья застрахованного лица, если доказано, что оценка ущерба завышена и т.п.

Если же такие моменты не обоснованы, у клиента есть все основания подать заявление в суд. Важно знать также, что расходы на экспертизы, медобследования и оформление справок возлагаются на страховую компанию.

Для того, чтобы исковое заявление было принято в суде, ​целесообразно предварить судебное разбирательство попыткой урегулирования противоречий в претензионном порядке. Для этого руководству страховой компании направляется письменная претензия — заявление, содержащее изложение сути вопроса, требований клиента, сроков и способов их удовлетворения.

Ответ на такое заявление должен поступить в течение 10-ти дней. Как правило, страховщик не принимает подобные аргументы, но попытка решить проблему в досудебном порядке позитивно рассматривается судом, и исковое заявление сразу же пойдет в работу.

В исковом заявлении, помимо максимально полных данных истца и ответчика (обязательно указывать адреса, телефоны, прочие каналы связи), должны быть изложены:

• подробное описание спорной ситуации с документальным подтверждением каждого факта;
• суть исковых требований со ссылками на статьи законов и положения подзаконных актов;
• полная стоимость ущерба и расходных средств, точная сумма возмещения;
• указание способа зачисления средств при принятии решения в пользу истца.

Помните: большинство страхователей сталкиваются с проблемой впервые — страховые компании располагают юридическими службами, которые имеют дело в похожими ситуациями постоянно. Однако и отказ от защиты прав в суде неправомерен — просто необходима профессиональная юридическая поддержка.

Наши юристы с опытом успешного разрешения споров со страховыми компаниями готовы оказать помощь на всех этапах противостояния. Шансы на успех тем выше, чем раньше мы начнем сотрудничество: