Ипотека в башкортостане 2021

От: admin Опубликовано

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в башкортостане 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Получить сельскую ипотеку в Башкирии может любой желающий даже не проживающий в республике Башкортостан. Специальных требований к заёмщикам нет. Следует соответствовать стандартным требованиям банков, а именно:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст от 21 до 75 лет.
  3. Платежеспособность.
  4. Стаж работы от 6 месяцев на последнем месте и общий год за 5 лет.
  5. Отсутствие плохой кредитной истории.

Для участия в программе даже необязательно перерегистрироваться, если, например, вы проживаете в другом регионе.

Социальная ипотека в Уфе и Башкортостане (Башкирии) в 2021 году

Выдавать сельскую ипотеку имеют право специально одобренные для реализации этой программы банки. Для работы в Республике Башкортостан (Башкирия) Минсельхоз отобрал две кредитные организации:

  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк.

Условия от Россельхозбанка и Сбербанка для получения сельской ипотеки в Башкирии представлены в таблице:

Перед подачей заявки обязательно самостоятельно рассчитайте платёж, введя сумму, срок и ставку в калькуляторе. Это позволит увидеть достаточно ли для одобрения заявленного дохода. Или стоит поискать объект меньшей стоимости/увеличить сумму первоначального взноса. Кроме того, если вы планируете досрочное погашение, он поможет оценить, как и когда это лучше всего сделать.

Строительством дома по сельской ипотеке должна заниматься подрядная организация, которая соответствует всем требованиям банка и прошла процедуру аккредитации. В данный момент в Башкирском регионе существует следующий список подрядных организаций:

Регион Наименование подрядной организации ИНН
Башкирский ООО «Мастер» 0251004385
Башкирский ООО «Докстройгаз» 0221005656
Башкирский ИП Абдуллин М.Ф. 020201015151
Башкирский ИП Орлов А.Г. 020503947633
Башкирский ООО «Производственная строительная
компания»		 0263018632
Башкирский ООО «Идеалпро» 0276921190
Башкирский ООО «Вернум» 0255017699
Башкирский ИП Беккер И.А. 026910162656
Башкирский ООО «ВИ-Строй» 0276933477
Башкирский ООО «ГлавСИПСтрой» 0268080183
Башкирский ООО «Каменные дома регионов» 0242010632
Башкирский ИП Хисматуллин Ф.Ф. 20503434166
Башкирский ООО «Фундамент» 0268047500
Башкирский ООО «Уралрегионстрой» 6679027099

Данные организации уже прошли аккредитацию в Россельхозбанке и к ним можно обращаться за заключением договора подряда на строительство или завершение строительства дома.

Ставка по сельской ипотеки в Башкирии в ближайшее время может быть фактически сведена к нулю. Об этом рассказал руководитель дирекции по развитию ипотечно-накопительных механизмов и программ Евгений Декатов. Дело в том, что в Башкирии действует особая накопительная ипотечная система«Жилстройсбережение».Согласно условиям участия в ней жители Республики Башкортостан должны вносить ежемесячно не менее 3000 рублей на специальный накопительный счет в аккредитованных банках в течение 3-6 лет. При соблюдении данных условий Правительство добавляет 30% к сумме накопленного вклада и дает право оформить ипотеку по ставке от 5,5%.

В настоящий момент в Правительстве Башкирии прорабатывается вопрос о том, чтобы совместить региональную программу с федеральными. Это даст возможность снизить ставки по льготным ипотечным программ на 3 процента. При этом участники программы «Жилстройсбережения» получат право использовать накопленные на вкладе средства спустя год участия без потери права на дополнительную помощь от Республики.

Если все реализуется так, как задумано, то сельскую ипотеку жители Башкирии смогут оформить под ноль процентов (от базовой ставки 3% отнимем 3 процента субсидии).

  • Ипотека под 6% годовых

    Ипотека под 6% годовых предоставляется на приобретение жилья на первичном рынке для российских семей, в которых после 1 января 2018 года родится второй ребенок и (или) последующие дети путем субсидирования процентной ставки по кредиту.

    Субсидирование ипотеки означает, что оплату ставки по ипотечному жилищному кредиту свыше 6% перед банком берет на себя государство.

    Субсидирование возможно только при исполнении в полном объеме заемщиком в течение указанного периода своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.

  • 450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка

    450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка или последующих детей в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. предоставляется многодетным семьям, являющимся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту, на основании положений Федерального закона от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» на заявительной основе.

    Данная помощь многодетным семьям была анонсирована Президентом РФ в своем Послании Федеральному Собранию 20 февраля 2019 года.

  • Сельская ипотека под 3 % годовых

    Ипотека под 3 % годовых предоставляется сельским жителям на приобретение готового жилого помещения или жилого помещения (жилого дома) с земельным участком, строительство жилого дома, а также погашение взятого на эти цели кредита.

    Льготное ипотечное кредитование сельских жителей является субсидируемым: разница между рыночной ставкой банка и льготной ставкой компенсируется из федерального бюджета. При этом, регионы могут выделять дополнительные средства на субсидирование кредита для селян. Таким образом, при максимальной ставке в 3% годовых при условии регионального софинансирования она может быть снижена до 0,1%.

    Сельская ипотека под 3 % годовых начала работать с 1 января 2020 года.

  • Ипотека с материнским капиталом

    Ипотечный кредит с привлечением средств материнского капитала в качестве первоначального взноса является для кредитных организаций одним из стандартных банковских продуктов.

    Такую возможность устанавливает часть 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», предусматривающая направление средств материнского семейного капитала (МСК) на уплату первоначального взноса по кредиту (займу) и на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.

    Учёт лиц, имеющих право на материнский капитал, и выдачу соответствующих сертификатов осуществляет Пенсионный фонд РФ и его территориальные органы.

Сегодня в продаже:

  • Банковские ипотечные ценные бумаги в России (Covered Bonds) и за рубежомИздательство: Статут. Год: 2019.

    Covered Bonds — это ипотечные ценные бумаги, эмитированные кредитными организациями, и один из крупнейших сегментов европейского рынка капитала. Законодательная база для Covered Bonds существует в 34 европейских странах. В России этот инструмент предусмотрен как один из вариантов ипотечных ценных бумаг, урегулированных Федеральным законом от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах». Правовая среда, лежащая в основе Covered…

  • Ипотека в Российской империиИздательство: Издательский Дом ВШЭ. Год: 2014.

    Эта монография — первое обобщающее исследование по истории отечественных ипотечных банков, которые являлись важной частью кредитной системы как дореформенной, так и пореформенной России. В ней показана специфика дореформенной ипотеки, когда государство было монополистом в сфере банковского кредита. Большое внимание уделено пореформенным…

Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.

Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.

Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.

Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.

Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).

Диапазон кредитованных средств может быть от 0,1 до 3 млн. руб. (5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего востока). С конца октября 2020 г. увеличен кредитный максимум для Ямало-Ненецкого АО – до 5 млн (постановление за №1748).

Начальный взнос 10% и выше. При отказе или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос от 50%.

Использование одобренного сельско-ипотечного госкредита на первоначальный взнос невозможно. С 27 октября 2020 года допустимость полного или частичного внесения взноса средствами семейной госсубсидии (маткапитала) утверждено окончательно (постановление за №1748).

Ипотека для сельских поселений предлагается по годовой ставке 2,7-3% (условие – страхование жизни), либо под 7-9% (без страхования жизни).

С 2021 года действует условие обязательной регистрации заемщика сельхозипотеки в приобретенном на льготный кредит жилье (постановление за №1748). Т.е. получив права собственности на «сельско-ипотечную» недвижимость собственник обязан документально известить банк об оформленной регистрации в шестимесячный срок. В противном случае банк вправе изменить стоимость ипотеки руководствуясь внутренним порядком.

Ипотека в банках Уфы в 2021 году

Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.

Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:

  • заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
  • один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
  • второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
  • при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).

Таким образом, при полном соответствии заявки условиям субсидируемой государством льготной ипотеки на сельскую жилую недвижимость, общий срок рассмотрения составит 20 дней (рабочих).

Предоставление документов по жилой недвижимости, что будет приобретаться на запрошенную заявителем сельскую ипотеку, допустимо за 90 дней (календарных) после предварительного одобрения заявки банком. Т.е. Минсельхоз полагается на решение ипотечного банка по объекту залога (приобретаемому заемщиком «сельскому» дому).

Однако конкретизацию цели займа – приобретение дома или квартиры (указывается «первичка» или «вторичка»), либо земельного участка под ИЖС – требуется отметить изначально, на стадии оформления заявки. Если после одобрения заявки заемщик вдруг решит брать кредит, скажем, не на заявленную ранее квартиру-вторичку, а на новостройку – заявка будет согласовываться заново.

При одобрении ипотечной заявки ее оформление банком начинается немедленно. Положительное решение по обращению за сельской ипотекой действует ровно 60 дней (календарных).

Кредитование банком строительства недвижимого объекта (таунхауса, квартиры) по договору ДДУ допускается по предоставлению заемщиком следующих документов:

  • подтверждающих право выполнения строительства компанией-застройщиком. Это заверенные печатью застройщика копии устава, свидетельства ОГРН, ЕРГЮЛ и ИНН, лицензии и разрешения на строительные работы (полный документальный перечень уточняется в банке);
  • подтверждающие право аренды или собственности на участок строительства. Такими документами будут свидетельство права земельной собственности, либо договор долгосрочной аренды;
  • ЕГРН-выписка на земельный участок строительства (срок действия – месяц);
  • строительное разрешение под многоквартирный дом (также таунхаус);
  • проектная декларация недвижимого объекта;
  • проект договора участия для кредитных сделок по объекту долевого строительства. При наличии в ДДУ обязательства заемщика передать кредитованную банком сумму застройщику для обеспечения перспективного заключения основного договора – банк откажет в кредите.

Если отношения с супругом/супругой залогодателя не оформлены брачным договором – заверенное нотариальное согласие супруга/супруги по передаче покупаемого на кредитные средства объекта недвижимости в ипотечный залог.

Первым документом, оформляемый между банком и заемщиком перед получением кредитных средств по сельской ипотеке, будет договор страховки. Более того – именно формат страхования ипотеки определяет условия основного договора ипотеки.

Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).

Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.

Согласно правил субсидирования займов сельской ипотеки из федерального бюджета (утверждены правительственным постановлением за №1567) уполномоченный банк вправе пересмотреть стоимость предоставляемого по государственной льготе ипотечного займа, если (п.27 упомянутых выше правил):

  • Заемщик нарушил цели расходования льготного кредита. Т.е. затратил средства на приобретение недвижимости, не соответствующей установленному предназначению средств кредитования (жилье, допускаемое госпрограммой).
  • Не соблюдены сроки строительства.
  • Заемщик не исполнил обязательств в отношении уплаты процентов и поэтапного погашения кредитованной ему суммы, допустив просрочку оплаты основного долга и/или процентов более 90 дней за последние 180 дней. Т.е. если продолжительность невыплат составила чуть менее трех месяцев за последние полгода – льготные условия кредита будут аннулированы банком.

Заметим, что минимальное увеличение кредитной ставки при допущенных заемщиком нарушениях графика ипотечных выплат составит величину ключевой ставки Центробанка РФ. На момент публикации данной статьи, ключевая ставка – 4,25%. Соответственно, минимальное повышение процентной ставки при просрочке выплат сельской ипотеки будет 7,25%. Точные условия повышения процентной ставки для просрочивших выплаты заемщиков отражает договор займа ипотеки.

Напомним, что причиной повышения ипотечного процента банком-займодателем на величину ключевой ставки Центробанка (т.е. до 7,25% (3%+4,25%) может стать отказ заемщика при оформлении кредита застраховать жизнь и титул.

Следует отметить, что размер субсидируемых Минсельхозом средств для стимулирования льготной сельской ипотеки ограничен (6,4 млрд на 2020 год). А значит, с исчерпанием текущего лимита предоставленных средств госсубсидии банку-кредитору на фоне высокого числа одобренных ранее заявок, данная финансовая организация сможет предложить лишь кредиты по «коммерческим» процентным ставкам (свыше 10%).

Условия льготной ипотеки под 6,5%. Она действует до 1 июля 2021 года

Главным условием получения сельской ипотеки является обязательное нахождение недвижимости или земли в определённом населенном пункте в сельской местности республики Башкортостан. В список входят населённые пункты, численностью до 30 тыс. жителей, которые не попадают под юрисдикцию Уфы и других крупных городов.

Общие условия сельской ипотеки в РФ:

  1. Максимальная сумма кредита для недвижимости в Башкирии – 3 млн. рублей.

  2. Минимальная сумма от 100 000 рублей и зависит от банка.

  3. Срок кредитования до 25 лет.

  4. Ставка не более 3%.

  5. Первый взнос от 10%

Важно! Правительство Башкирии имеет право снизить процентную ставку по сельской ипотеке до 0,1% для определенных категорий граждан, если будет дополнительно субсидировать ставку из бюджета республики. На 2020 год такие субсидии не предусмотрены, поэтому максимальная ставка по льготной ипотеке будет 3%, а минимальная 2,7%.

Есть и отдельные требования к самому объекту. Сельскую ипотеку можно получить на:

  • Земельный участок с домом.

  • Покупку земли под постройку с привлечением подрядной организации. Если участок уже в собственности можно оформить займ на строительство или достройку дома.

  • Квартиры на первичном и вторичном рынке. О доступности строящегося жилья нужно уточнять непосредственно в банке.

  • Также будет возможность направить средства на погашении займов, если они были получены после 01 января 2020 г. и на аналогичные цели выше.

Для объектов требующих достройки есть существенное ограничение — срок окончания строительства не должен превышать 2 лет. Отсчёт будет вестись со дня первого платежа по ипотечному кредиту. Если срок будет нарушен, банк имеет право изменить условия предоставления в одностороннем порядке и поднять льготную ставку до уровня рыночной.

«Важно! Если целью кредита будет достройка или строительство, то сэкономить и достроить своими силами не получится. В условиях чётко регламентирован порядок. Производить эти работы дозволяется только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям».

Рассмотрение заявок в банке для получения сельской ипотеки в Башкирии, осуществляется на стандартных условиях. Это значит, что никаких дополнительных льгот не будет. Нужно быть готовым к тому, что если кредитная история испорчена, то получить ипотеку не получится.

Подтверждать доход потребуется в соответствии с требованиями конкретного банка. Если заработная плата «серая» потребуется справка по утверждённой форме, которая всегда есть на сайте кредитной организации.

Важная информация:

  • Банк может отказать в предоставлении программы сельской ипотеки без объяснения причин. Давать льготную ставку будут только заёмщикам полностью соответствующим всем критериям.

  • Её предоставляет не кредитная организация, а государство. Сумма, выделенная для компенсации банкам, между рыночной и льготной ставкой на неё ограничена. Это означает, что субсидирование может быть прекращено в любой момент. И есть риск повышения ставки до стандартной по уже выданным договорам.

Есть и обязательные требования к недвижимости:

  • Объект должен соответствовать социальным нормам региона по площади на одного человека. Это сделано для того, чтобы приобретённое жильё не требовало улучшения.

  • Жилое помещение полностью пригодно для проживания на постоянной основе. Есть отопление, электроснабжение, водоснабжение, газ и пр.

Получить сельскую ипотеку в Башкирии может любой желающий даже не проживающий в республике Башкортостан. Специальных требований к заёмщикам нет. Следует соответствовать стандартным требованиям банков, а именно:

  1. Гражданство РФ.

  2. Возраст от 21 до 75 лет.

  3. Платежеспособность.

  4. Стаж работы от 6 месяцев на последнем месте и общий год за 5 лет.

  5. Отсутствие плохой кредитной истории.

Для участия в программе даже необязательно перерегистрироваться, если, например, вы проживаете в другом регионе.

Вам могут предложить на выбор два варианта помощи: выплата субсидии для оплаты части стоимости недвижимости, либо предоставление льготного кредита под сниженный процент. В первом случае субсидия будет рассчитываться на основании норматива по метражу и стоимости одного квадрата, утвержденная Министерством строительства республики в этом году.

Отметим, что эти денежные средства не выдаются в виде наличных, они хранятся в специальном фонде на безналичном счете, а вы получаете только сертификат, подтверждающий ваше право на получение субсидии. Для её непосредственного использования вам нужно будет:

К 1 ноября 380 участников республиканской программы жилстройсбережений улучшили свои жилищные условия с использованием накопленной бюджетной премии в общем размере около 35 млн рублей. Из них 320 — с кредитами Сбербанка.

Как отмечают эксперты, в Башкортостане уже на практике реализован механизм обеспечения ипотечной ставки на уровне 6-7% годовых, поиском которого сейчас занимается российское правительство, во исполнение задач, сформулированных в «майских» указах Президента России.

— В столице Башкирии всегда значительно преобладали сделки с готовыми квартирами. Их доля выросла с 70% в 2021 году до 75% в 2021 году. В 2021 году она, скорее всего, сохранится на этом же уровне, если только не будут запущены программы господдержки с фокусом на жилье именно в строящихся домах. О потенциале развития первичного рынка говорит количество предложений — в начале 2021 года в Уфе на продажу было выставлено более 4,5 тысячи квартир в новостройках и 5,6 тысячи готовых квартир, то есть соотношение близко к 45% против 55%. Если средняя ставка по жилищным кредитам не превысит 12% годовых, то уровень выдач ипотеки будет близок к прошлогоднему. Но если перейти «порог психологической приемлемости» в 12% годовых, то с каждым последующим процентом спрос будет сокращаться на 15%.

— В 2021 году тренд на увеличение стоимости квартир сохранится. Мы прогнозируем, что квадратный метр в новостройках может подорожать на 15-20%, в квартирах на вторичном рынке — на 10-12%. Так что, если есть реальная задача улучшить жилищные условия и накоплен минимальный первоначальный взнос в размере хотя бы 20% от стоимости квартиры, то покупку недвижимости не стоит откладывать.

В Башкирии семьи с детьми смогут оформить льготную ипотеку на частный дом

Удручает тот факт, что стоимость жилья не понижается, а, наоборот, растет. Поэтому единственный выход для российских граждан, которые не обладают крупными суммами денег для покупки жилья – это участвовать в государственных программах. Последних в регионе, по состоянию на 2021 год, хватает.

  1. Государство выступает в качестве главного помощника, партнера в оплате недвижимости и выдает субсидию величиной 30% от заявленной стоимости жилой площади.
  2. Для того чтобы иметь возможность участвовать в программе, необходимо подходить под ряд правил и обязательных требований к соискателям. Чиновники уже подсчитали приблизительную численность нуждающихся в России в собственных квадратных метрах – 170 000 пар, именно им будет предоставлена помощь в осуществлении заветной мечты.

Если речь об учёте доходов подсобного хозяйства не идёт, то банк предъявляет требование наличия постоянной работы, стажа на текущем месте работы не менее полугода и не менее одного года стажа за последние пять лет.

Приветствуем! В этой статье мы расскажем, как Россельхозбанк ипотека чувствует себя на рынке ипотечного кредитования. Мы расскажем про выдачу Россельхозбанком ипотеки, ипотечные программы банка, включая специальные для молодой семьи и с маткапиталом. Обозначим условия, требования к заемщику и проценты, а также необходимые для заявки документы. В качестве резюме будет анализ плюсов и минусов ипотеки в Россельхозбанке.

По представленной госпрограмме молодые семьи получат право снижения платежей и процентных обязательств после появления на свет первого, второго и следующих детей. Но, как и в любой программе, здесь банк выдвигает определенные требования:

Прежде чем обращаться в суд, убедитесь, что на это существует серьезное обоснование. Обычно суд рассматривает жалобы на незаконные комиссионные сборы, которые не обговорены договорными условиями, а так же увеличение процента по жилищному займу.

  • Наличие материальной возможности для оплаты кредита на жилье. Это может быть достаточный уровень ежемесячного дохода или сбережения.
  • Нужда в улучшении уже существующих жилищных условий.
  • Проживание и постоянная регистрация в республике Башкортостан.
  • Ни один из заявителей не должен получить государственные субсидии, направленные на улучшение жилья.
  • Один из супругов обязательно должен являться гражданином РФ. Супруг, у которого нет подобного гражданства, не учитывается в процессе осуществления расчета общего размера социальной выплаты.

Кроме основных официальных программ, в данном регионе есть и иные программные обеспечения. Есть особые программы для семей, которые проживают в сельской местности, есть для родителей-одиночек и для социальных работников.

Утвержден порядок субсидий для жителей Башкортостана на выплату части ипотеки

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, но уже начинает снижаться.

По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено лишь 78 иллионов кв. м жилья, в 2022 году — 80 миллионов кв.м. Превысить объёмы строительства 2019 года (тогда было возведено 82 млн кв.м) удастся лишь в 2023 году.

Таким образом, по мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.

Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

  • ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
  • компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
  • 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
  • 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но затем снова пошли вверх. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.

При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.

Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

  1. Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
  2. Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
  3. Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем. Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена. Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Сельская ипотека под 2,7%

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

В Башкортостане выдали первую сельскую ипотеку с минимальной ставкой

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Банк не обязан предоставлять клиенту ипотеку под 6.5 процентов. Это право финансовой организации. При этом причину принятого решения не поясняют. Обычно заявку на ипотеку отклоняют в следующих ситуациях:

  1. Высокая закредитованность. Чтобы повысить шанс на получение жилищного займа, необходимо произвести расчёт по обязательствам. Допустимо досрочное погашение кредитов. Ипотеку предоставят, если общая сумма ежемесячного платежа не будет превышать 50% от размера дохода гражданина.
  2. Плохая кредитная история. Банки стремятся сотрудничать только с надежными заемщиками. Чтобы укрепить свое положение в глазах компании, можно взять небольшой кредит и погасить его, не допуская просрочек. Такую процедуру эксперты рекомендуют выполнить несколько раз.
  3. Отсутствие официальной работы. Компаниям интересны клиенты со стабильным заработком. Если человек не работает, стоит подтвердить присутствие других источников дохода и наличие ликвидного имущества. Привлечение созаемщиков и поручителей также принесет пользу.
  4. Гражданин ранее не брал кредиты. Если они отсутствуют, банк не может заранее составить представление о клиенте. Поэтому компании предпочитают отклонить заявку. Чтобы минимизировать риск отрицательного ответа, необходимо предоставить дополнительный ликвидный залог или привлечь поручителей.

Сбербанк одним из первых присоединился к программе предоставления льготных жилищных кредитов под 6,5% годовых. В организации действует сниженная процентная ставка. Компания готова выдать займ под 6,4% годовых. Остальные условия стандартные. Необходим первоначальный взнос в размере 20%, доступный лимит зависит от места проживания заемщика. Расчёт потребуется произвести в срок до 20 лет. Оформление процедуры выполняют по стандартной схеме.

Представители ВТБ начали работать над запуском новой программы сразу после заявления президента. Компания одной из первых начала принимать заявки на ипотеку под 6,5%. Компания не стала предоставлять клиентам дополнительных льгот. В организации действуют стандартные условия. Обратиться в банк можно в режиме онлайн. В остальном сотрудничество с созаемщиками проходит по стандартной схеме.

Льготная ипотека под 6.5 процентов – условия в 2021 году

Обращайте внимание на отзывы о кредитном учреждении. Заранее ознакомьтесь с результатами народного рейтинга и посмотрите, что говорят реальные клиенты о разных банках. Это поможет сделать правильный выбор.

Рекомендуем сравнивать предложения банков по следующим критериям:

  • ставка и её изменения в зависимости от условий (участия в зарплатном проекте, покупки полиса страхования жизни);
  • минимальный первый взнос;
  • размер кредита;
  • срок погашения;
  • порядок погашения (аннуитетный или дифференцированный);
  • необходимость подтверждения дохода;
  • требования к заёмщику.

  • Перед тем как погашать ипотеку досрочно, уточните в банке:

    • установлена ли минимальная сумма платежа;
    • нужно ли предварительно уведомлять банк о намерении внести внеочередную оплату;
    • в какой день разрешено погашать ипотеку досрочно;
    • как именно погасить долг – можно ли сделать это онлайн или нужно обращаться в офис.

    В случае частичного досрочного погашения заёмщикам доступны два варианта изменения графика выплат:

    1. уменьшение ежемесячного взноса;
    2. уменьшение срока кредитования.

    Какой-то вариант может применяться по умолчанию, а для другого нужно будет написать заявление. Эти тонкости следует выяснить заранее.

    Главный критерий для выбора ипотеки в 2021 году – ставка. Не стоит обращать внимание на цифры в рекламном предложении. Зачастую они указаны для определённых случаев. В процессе оформления договора выясняется, что процент куда больше заявленного.

    Дело в том, что банки снижают ставки для зарплатных клиентов, работников бюджетных организаций, сотрудников партнёров. Кроме того, сниженный процент можно получить при покупке страховки жизни. Если эти условия не соблюдены, ставка автоматически вырастет. Например, Сбербанк добавляет к указанному проценту 1% сверху при отказе от страхования жизни и здоровья, от 0,3% до 0,8% при неучастии в зарплатном проекте.

    Некоторые учреждения, напротив, привлекают заёмщиков снижением ставки. Например, в ВТБ вы сэкономите 1% за подтверждение дохода, а если залоговая квартира больше 65 кв. м, ставка уменьшается на 0,7%.

    Немаловажный критерий выбора – требования к заёмщику. Обращайте внимание, какой необходим возраст, стаж, доход, нужно ли поручительство или достаточно залога.

  • За исключением программы субсидирования ипотеки для семей с двумя и более детьми, лучшие ставки предлагают:

    • Россельхозбанк – 5% по спецпредложению от застройщиков;
    • Тинькофф – 8% годовых;
    • Бинбанк – 8,7% на новостройки;
    • Открытие – 8,7% на жильё на первичном рынке с участием маткапитала.

  • Чтобы найти выгодные предложения ипотеки в Башкортостане (Башкирии), установите в фильтре показатели первого взноса, суммы кредита, срока погашения долга. Сайт выдаст банковские продукты и для каждого рассчитает примерную сумму ежемесячного платежа.

    Отсортируйте результаты поисковой выдачи. Чтобы сделать своеобразный рейтинг ипотечных кредитов по ставке, нажмите на столбец с одноимённым названием. После этого первыми вы увидите предложения с наименьшим процентом.

  • Льготную сельскую ипотеку под 3% можно получить до конца 2022 года

    Средний балл — 2,57

    • СбербанкИпотека

      Прежде чем воспользоваться ипотекой 6,5% в Уфе, стоит изучить особенности банковского продукта:

      • максимальная сумма составляет до 8 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге и не более 3 млн в остальных регионах РФ;
      • участвуют только жилые помещения;
      • продавец ― обязательно юридическое лицо (исключение – инвестиционные фонды и управляющие ими компании);
      • квартиры с вторичного рынка не могут приобретаться;
      • с застройщиком должен быть заключен договор купли-продажи.

      При этом в программе участвуют не все банки. Поэтому прежде чем обратиться к конкретному кредитору, стоит узнать о возможности использования льготного предложения.

      Участие в программе требует соответствия установленным законодательством требованиям. Отмечается, что банковские организации могут отказать в предоставлении кредита по собственным основаниям, вне зависимости от положенных заявителю льгот.

      Для участия в программе семья должна соответствовать следующим требованиям:

      • Супруги и дети должны иметь российское гражданство, либо один из супругов или созаемщиков;
      • Второй и последующие дети должны быть рождены не раньше 2018 года;
      • Возраст заемщика не должен выходить за рамки установленных – от 21 до 65 лет;
      • Наличие платежеспособности;
      • Кредит должен оформляться на срок не более 30 лет и на момент погашения последнего платежа возраст заемщика не должен превышать максимально установленный возраст участия в программе – 65 лет;
      • Стаж работы должен быть не менее полугода до момента заключения договора об ипотечном кредитовании, а в случае с предпринимательской деятельностью – один год безубыточной работы.

      Программа государственной поддержки дает право оформления кредита и одиноким родителям или на одного родителя, если мать и отец несовершеннолетних не зарегистрировали свои отношения. Главным показателем к оформления жилищного кредита, как и прежде, остается платежеспособность клиента банковской организации.

      Участниками программы стали большинство российских банков, однако средства, выделенные государством на обеспечение потерянных банков процентов, распределились разными пропорциями в зависимости от популярности организаций у клиентов. Правительство РФ утвердило общую сумму государственной поддержки в размере 600 млрд. рублей.

      Денежные средства, выделенные на покрытие расходов банковских учреждений, распределились следующим образом:

      Банк Кредитование новостройки Перекредитование Лимит, млн. руб Процентная ставка
      АО Дом.РФ и АО «Банк ДОМ.РФ» Да Да 22 240 4.9
      ПАО РОСБАНК Да Да 8 062 10.74
      ВТБ Да Да 106 726 5
      Абсалютбанк Да Да 46 586 4.99
      Металлинвестбанк Да Да 3 202 4,8
      Сбербанк Да Нет 171 205 5
      Газпромбанк Да Да 22 006 4,9
      Россельхоз Да Да 20 145 4,7
      Промсвязьбанк Да Нет 14 835 4,5
      Открытие Нет Нет 14 578 7,95
      Райффайзен Да Да 12 807 4,99
      Возрождение Да Да 12 135 4.5
      Банк Россия Нет Нет 9 285 9,8
      Совкомбанк Да Нет 8 538 5.9
      Транскапиталбанк Да Да 7 628 4,9
      Ак Барс Да Да 6 980 4,5
      Инвестиционный Торговый Банк Да Да 5 136 4.9
      Запсибкомбанк Да Да 4 937 5
      Уралсиб Да Нет 4 717 4.9
      Центр-инвест Да Да 4 669 4,5
      ЮниКредит Банк Да Да 4 269 6
      Кошелев Банк Да Нет 3 202 6
      Снежинский Да Да 3 202 6
      Кубань Кредит Да Да 3 202 5
      Прио Внешторгбанк Нет Нет 3 202 6
      РНКБ Да Да 3 202 6
      СМП Нет Нет 3 202 10,99
      Актив Банк Да Нет 3 202 6
      Татсоцбанк Нет Нет 3 202 8,1
      Банк Русь Нет Да 3 148 9,4
      Зенит Да Нет 3 148 4,9
      Аверс Да Да 3 148 5
      Курский промышленный банк Да Да 3 148 6
      Банк Санкт-Петербург Да Нет 3 148 6
      Оренбургский банк развития промышленности Нет Нет 3 095 9,55
      Дальневосточный банк Да Да 3 095 5
      Сургутнефтегазбанк Да Нет 3 095 5
      Уральский Финансовый дом «Клюква» Да Нет 3 095 6
      Севергазбанк Да Да 3 095 4,85
      ПАО «МИнБанк» Да Да 3 095 6
      Энергобанк Да Нет 2 988 5
      Банк Кузнецкий Да Нет 2 988 6
      Всероссийский банк развития регионов Да Да 2 988 4.9
      ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» Да Да 2 988 7
      ПАО «НИКО-БАНК» Да Да 2 988 5

      ДОМ.РФ является главной и приоритетной организацией в глазах государства, так как с помощью агентства каждый гражданин сможет связаться с компетентным застройщиком и не стать жертвой недостроя.

      Оформление ипотеки в Сбербанке ничем не отличается от других банков, однако на обеспечение кредитов граждан в данном учреждении выделены более крупные средства, чем другим организациям. Условия ипотеки в Сбербанке и требования к заемщику вы можете узнать из нашего прошлого поста.

      Детская ипотека с господдержкой в Сбербанке более детально разобрана в нашем отдельном посте.


      Похожие записи:

    • Добавить комментарий