Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ставки По Кредиту В Мае 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Банки принимают заявления на кредит с 1 июня по 1 ноября. Максимальная сумма зависит от:
- количества работников на 1 июня 2020 года (СЗВ-М за апрель для тех, кто обратился до 25 июня 2020 года);
- расчётного размера оплаты труда — МРОТ с учётом районного коэффициента, процентных надбавок и 30 % страховых взносов;
- продолжительности базового периода по кредитному договору — число полных месяцев с даты заключения по 1 декабря 2020 года.
Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:
Максимальная сумма в месяц = Расчётный размер оплаты труда × N работников × N полных месяцев в базовом периоде
Раньше в постановлении было прописано, что деньги выдаются ежемесячно в пределах суммы, которая равна 2 × расчётный размер оплаты труда × численность сотрудников. Теперь это правило убрали.
11 лучших потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в 2021 году
Условия погашения кредита зависят от того, насколько у вас сократилась численность персонала. В зависимости от этого весь срок кредитного договора делится на три периода:
- Базовый период — с даты заключения договора до 1 декабря 2020 года. Он есть у всех заёмщиков.
- Период наблюдения — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года. Начинается для заёмщиков, у которых численность персонала не опустилась ниже 80 % от численности на 1 июня или от численности по СЗВ-М за май для тех, кто взял кредит до 25 июня 2020 года.
- Период погашения — три месяца после базового периода или периода наблюдения. Не наступает для тех, кто выполнил все условия для списания кредита.
Кредитный договор с банком можно заключить в период с 1 июня по 1 ноября 2020 года. Чем раньше подадите заявление, тем больше денег сможете запросить. Срок кредитования — до 30 июня 2021 года.
Перечень документов, которые должен получить банк от заёмщика, не указан в правилах. Уточните, какие документы требуются вашему банку. «ВТБ» разместил на сайте следующий список:
- Заявление на получение кредита.
- Учредительные и правоустанавливающие документы.
- Бухгалтерская отчётность на последнюю дату.
- Отчёт СЗВ-М на последнюю дату, если хотите взять кредит для выплаты зарплаты.
- Справка о размере задолженности по кредиту в стороннем банке, если берёте кредит для погашения долга.
- Документы, подтверждающие залоговое обеспечение, если берёте кредит для рефинансирования другого кредита с залогом.
В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:
- Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02%
(-1,3п.п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок. - Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
- Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.
Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.
Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.
Что будет со ставками по вкладам и кредитам в 2021 году
Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.
В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.
Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.
Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.
Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:
- ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
- компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
- 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
- 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.
Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.
Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но затем снова пошли вверх. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.
К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.
Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.
При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.
Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:
- Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
- Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
- Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь
Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.
Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем. Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена. Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.
Согласно данным ЦБ РФ, на 01 декабря 2020 года осталось банков России 371. Далеко не каждая организация может удовлетворить клиентов в сегменте потребительского кредитования и заслуживает звания лучшей. В условиях тарифных планов и деятельности всех банков можно обнаружить негативные нюансы.
У каждого человека свои запросы и субъективная точка зрения. Это значит, что для 2-х клиентов одно и то же кредитное учреждение может быть одновременно и худшим, и лучшим. Исходя из этого, нельзя дать однозначный ответ на вопрос: «В каком банке выгоднее взять потребительский кредит?».
Обращение в популярные структуры еще не сулит получение лучших кредитов. Но, бессомненно, выгодными в 2021 году будут условия в тех банках России, где вы являетесь зарплатным клиентом, вкладчиком.
Таким клиентам предоставляют особые привилегии: снижение ставки, небольшой пакет документов, дистанционная выдача средств, минимальное время рассмотрения заявки, увеличение суммы.
Если вы не участвуете в зарплатном проекте, обращайтесь в банк, где:
- уже брали ранее кредит и успешно его погасили;
- открыт счет со стабильным поступлением денежных средств, например, пенсионными выплатами.
Подать заявку на кредит и получить лучшие условия могут лица, работающие в бюджетной сфере, известной публичной или аккредитованной компании. На выгодность условий влияют не только тарифы, но категория заемщика. Кредиторы охотнее дают потребительские кредиты и снижают ставки по ним менее рискованным клиентам.
Тем более, в 2020 году они ужесточили и без того строгие требования. Статистика показывает, что с начала 2020 года выдано 13,1 млн кредитов, что на 26,2% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. В 2021 году ситуация не претерпела серьезных изменений.
Самые выгодные кредиты – это кредиты, у которых в первую очередь невысокие процентные ставки. Не стоит опираться на значение, указанное в рекламе. Необходимо делать выводы на основании диапазона ставок. То есть, нужно смотреть на минимум и максимум, указанные в тарифах. Лучшие кредиты 2021 года будут иметь не слишком высокий максимальный процент. От ставки, суммы и срока кредитования, схемы погашения (аннуитетной или дифференцированной) зависит, какими будут платеж в мес. и переплата.
Обратите внимание, чем больше срок по потребительскому кредиту, тем меньше выйдет ежемесячный платеж.
Калькулятор онлайн на официальном сайте любого банка делает предварительный расчет. Не стоит ориентироваться на эти цифры. Они значительно отличаются от тех, которые огласят в отделении или по телефону по итогам рассмотрения заявки.
Предложения банков по кредитам на первый взгляд могут показаться привлекательными. Внимательно изучив тарифы, можно выяснить, что у кредиторов не такие уж и прозрачные условия, есть масса комиссий, обязательных платных услуг. Абсолютно все банковские учреждения навязывают покупку страхового полиса. С ним ставки будут лучше, но общая стоимость страховки включается в сумму кредита. На нее банк начисляет процент, и получает выгоду.
Но оформление страхования может принести выгоду и самому заемщику. По каждому конкретному предложению необходимо делать расчеты, чтобы определить в 2021 году лучшие кредиты наличными. Учтите, что лучшие кредиты также определяют и такие характеристики, как: комфортные параметры, вероятность одобрения, скорость рассмотрения заявки, формы выдачи денег, наличие бесплатных способов пополнения, проведение акций со скидками на процентную ставку и т.п.
Как получить и не возвращать кредит на возобновление деятельности
По традиции, анализируя данные финансового рынка, мы составили рейтинг «Лучшие кредиты в 2021 году». Список формируют только те банки, у которых есть генеральная лицензия Банка России и которые осуществляют свою деятельность так, как того требует законодательство. Рейтинг непредвзят, редакция нашего сайта независима, подает достоверную и актуальную информацию.
Какая же польза от этого рейтинга? Объективное решение при выборе играет важную роль, поскольку уберегает от больших переплат и нервотрепки. Добиться его можно, потратив много времени на поиск, анализ и сравнение кредитных предложений. Но можно пойти и по более легкому пути – пользоваться специальными рейтингами.
Опираясь на нашу подборку, вы реально сэкономите время и сбережете силы. Каждый пользователь с помощью рейтинга упростит выбор подходящего банка, сможет подобрать лучшую кредитную программу в соответствии со своими предпочтениями.
Также в помощь будущим заемщикам на этой странице находятся:
- калькулятор. Вы можете предварительно рассчитать стоимость потребительского кредита, узнать, какой будет переплата;
- сортировщик. Инструмент сортирует продукты по заданному параметру: сумма, срок, возраст, процент и т.д.;
- подробная информация о каждом банке: особенности, требования, документы;
- кнопка «Онлайн-заявка», чтобы автоматически перейти и оформить ее на официальном сайте выбранного банковского учреждения;
- консультации. Если вам трудно выбрать лучшее предложение, возникают какие-то вопросы, вы можете обратиться к нашим консультантам через онлайн-чат или сделать бесплатный звонок по номеру, указанному в контактах.
Каталог объединяет банки, предлагающие лучшие условия потребительского кредита в 2021 году. Итоговая сравнительная таблица поможет быстрее сориентироваться. Рейтинг составлен по таким критериям:
- репутация и надежность банков;
- условия тарифных планов (полная стоимость кредитов), их прозрачность;
- процент одобрения заявок;
- качество обслуживания клиентов;
- возможность оформления кредита без подтверждения дохода и прочей волокиты;
- простота и удобство, способы оформления, получения кредитов;
- возможность досрочного погашения без комиссий и моратория;
- системы возврата задолженности;
- наличие услуг, позволяющих скорректировать график платежей;
- требования к заемщикам;
- наличие спецпредложений для льготных категорий населения.
Увы, ни один кредитор не смог соответствовать всем перечисленным галочкам. Поэтому были отобраны учреждения, которые в 2021 году удовлетворяют большему количеству критериев.
В розничном кредитовании банковские учреждения по-прежнему придерживаются консервативного подхода. Они предпочитают иметь дело с надежными клиентами, полностью соответствующими их требованиям. А требования могут быть различными. Но есть общий портрет заемщика, который считается идеальным. Если человек подходит по всем этим критериям, он может смело рассчитывать на лучшие кредиты 2021 года:
- российское гражданство, постоянная регистрация в регионе оформления;
- хорошая кредитная история (желательно именно там, куда обращается человек);
- наличие электронной почты, действующего телефона;
- небольшая долговая нагрузка;
- официальное трудоустройство, наличие стабильного дохода размером от 15 000 – 25 000 рублей после вычета налогов;
- стаж на последнем месте работы не менее 3-4 месяцев, общий стаж должен превышать как минимум год.
Кроме того, заемщики, желающие стать обладателями лучших кредитов в 2021 году, должны быть готовы предоставить полный пакет документов: паспорт, второй документ, который удостоверяет личность. Необходимо обеспечить подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ или в свободной форме. Также принимаются: выписка со счета, свидетельство о государственной регистрации права собственности, КАСКО, ПТС или СТС, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу в течение последнего года.
Обладатели лучших кредитов в 2021 году – это субъекты с хорошей КИ. Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – один из весомых факторов при оценке кредитоспособности. Она оказывает сильное влияние на стоимость ссуды. Желательно, чтобы ПКР близился к 850 баллам.
У Тинькофф Банка большое число как довольных, так и разочарованных клиентов. Отношение к финучреждению неоднозначное. Но по суммарной оценке, можно сказать уверенно, что у него один из лучших потребительских кредитов 2021 года. Банк ориентирован на клиентов, следит за качеством сервиса. У него приличная сумма кредита, хотя и одобряет крупный лимит далеко не всегда и не всем.
Выдают его на карту, что для многих удобно, ведь карту доставляет курьер, никуда не нужно ходить. Обналичивать ее можно без комиссии. Ставка приемлемая. Ответ по заявке предоставляют сразу, не томя ожиданиями. Потребительский кредит наличными могут дать на 3 мес. и более. Такой минимальный срок – редкость. К сожалению, максимальный не превышает 3 лет. Оформить онлайн заявку могут физлица от 18 лет с временной регистрацией, даже если есть обязательства перед другими финучреждениями.
Получить ссуду с плохой кредитной историей в Тинькофф Банке у вас будет больше шансов. К тому же, не требуется подтверждение дохода. Согласитесь, за счет этого у Тинькофф Банка лучшие кредиты в 2021 году. А если вам временно необходимо снизить размер платежа, можно воспользоваться соответствующей услугой. Она платная, зато полезная.
Поскольку оформлением потребительского кредита без залога и поручительства уже никого не удивишь, Хоум Кредит Банк стремится расположить к себе клиентов за счет других конкурентных преимуществ:
- получить потребительский кредит на любые цели можно в день обращения, а узнать решение онлайн за минуту;
- можно взять небольшую сумму денег (от 10000 до 3000000 руб.) на срок от 1 мес.;
- приемлемая процентная ставка – от 7,9% до 24,8%;
- для получения кредита необязательно посещать офис;
- со второго месяца обслуживания заемщик может выбрать, когда вносить платеж;
- есть тарифы, благодаря которым постоянные клиенты берут до 3 000 000 рублей.
В рейтинг лучших кредитов 2021 года банк Хоум Кредит попал не только поэтому. У него кредит потребительский оформить действительно просто. Это могут сделать граждане возрастом от 22 до 70 лет. Не нужны справки о доходах, достаточно паспорта. Хотя по результатам проверки кредитор оставляет за собой право затребовать дополнительные документы. К лучшим кредитам в 2021 году причислен продукт Хоум Кредит Банка еще и по той причине, что он буквально единственный, кто предлагает столько способов перечисления:
- наличными в ближайшем отделении;
- на неименную карту моментального выпуска;
- переводом на любую банковскую карту.
Отзывы свидетельствуют о том, что у банка есть и явные недостатки:
- Навязываются страховки и пакеты дополнительных услуг.
- Невозможно стать претендентом на потребительский кредит при плохой кредитной истории.
- Невыгодно брать небольшие суммы, тогда высокие проценты.
Снижение ставок по кредитам в 2021 году
Динамика разделилась почти пополам. Четыре из девяти представленных продуктов за три месяца стали дешевле. Самый значимый прогресс у краткосрочных займов до года на сумму 100-300 тыс. рублей. Сокращение составило 0,968% годовых. Соответственно, они стали дешевле на 4,89%.
Четыре кредита наоборот подорожали. В одном случае прирост максимальной ПСК достаточно большой. Речь идет о займах на сумму до 30 000 рублей, договор по которым предусматривает срок более года. Ограничение затри месяца стало больше на 1,988% годовых. То есть продукт подорожал ровно на 8%.
| Кредиты по сроку и сумме (рублей) | Предел ПСК (%) |
| До 1 года | |
| До 30 тыс. | 30,316 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 21,907 |
| От 100 тыс. до 300 тыс. | 18,813 |
| Более 300 тыс. | 13,899 |
| Свыше 1 года | |
| До 30 тыс. | 26,831 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 23,696 |
| От 100 тыс. до 300 тыс. | 21,117 |
| Более 300 тыс. | 16,932 |
| Займы зарплатным клиентам | 16,139 |
Относительно ограничений I квартала, во II кредиты наличными в общей своей массе стали дешевле. Если на начало 2021 года средний уровень ПСК по всем оцениваемым займам составлял 21,179% годовых, то спустя три месяца он сократился на 0,107%. То есть кредиты, если брать среднестатистическое значение по девяти представленным продуктам, стали дешевле на 0,51%.
Малому и среднему бизнесу станет проще получить средства на развитие благодаря снижению ставки по льготным кредитам. Постановление об этом подписал Председатель Правительства Михаил Мишустин.
По новым правилам максимальная ставка не должна превышать ключевую ставку ЦБ, увеличенную на 2,75%. На сегодняшний день она составляет 4,25%, а значит, кредиты будут выдаваться под 7% годовых (4,25% + 2,75%). До этого ставка по льготным займам находилась на уровне 8,5%.
- страница1
Март
- Январь
- Февраль
- Март
- Апрель
- Май
- Июнь
- Июль
- Август
- Сентябрь
- Октябрь
- Ноябрь
- Декабрь
Критериев много, но самые значимые из них три:
- Диапазон процентной ставки. Банки часто указывают в рекламе минимальную ставку, которую они готовы одобрить только определенным категориям клиентов. Например, участникам зарплатных проектов с высоким заработком, или тем, у кого оформлена привилегированная карта. При этом кредитор вполне может ориентироваться и на другие условия – идеальную кредитную историю, подходящий возраст и согласие на комплексное страхование. Если какой-то из пунктов не выполнен, потенциальному заемщику могут предложить даже максимальную в диапазоне ставку, о чем в рекламе часто не сказано ни слова.
- Надежность кредитора. При поиске выгодного кредита в первую очередь изучите предложения крупных кредиторов. Чем выше рейтинг и позиция банка в списке финансово-кредитных организаций, тем лучше. При сотрудничестве с малоизвестными компаниями высок риск столкновения с «подводными камнями» или скрытыми условиями. Самые надежные кредиторы – системно-значимые банки России.
- Период кредитования. Чем длиннее срок кредитования, тем меньше ежемесячная выплата. Например, при сумме кредита в 3 млн рублей под 7% годовых на 3 года ежемесячный платеж составит 92,6 тыс. рублей, а на 10 лет – всего 34,8 тыс. рублей. Размер выплаты во втором случае окажется по силам большему числу россиян. Кроме того, если сумма ежемесячного платежа превысит 30% от среднего заработка потенциального заемщика, его заявку могут отклонить. Немногие заемщики получают по 280 тыс. рублей в месяц.
На что еще обратить внимание, выбирая кредит в банках России:
- Отзывы реальных клиентов. Большое количество негативных комментариев о банке должно насторожить. Очень редко клиенты пишут гневные отзывы просто так. Скорее всего, у кредитора действительно не все хорошо с сервисом.
- Количество офисов и терминалов. Если у выбранного кредитора их слишком мало, придется обращаться в другие банки. Чаще всего сторонние компании за прием денег для погашения кредита берут несколько процентов от суммы, поэтому итоговая переплата вырастет. Чтобы не тратить лишнего, заранее выясните количество устройств самообслуживания и размер партнерской сети в вашем регионе. Этот пункт особенно важен для жителей отдаленных городов и небольших населенных пунктов. В мегаполисах вопрос не так актуален.
Найти банк, который соответствует всем условиям, намного проще, если воспользоваться готовыми рейтингами на сервисе Выберу.ру. Вся информация о банке и кредите уже собрана экспертами, поэтому можно найти самое подходящее предложения.
Лучшие кредиты в 2021 году – ТОП-15 выгодных предложений
Эксперты Выберу.ру собрали для вас топ самых выгодных кредитов в 2021 году. Всего в списке семь программ, причем четыре из них предлагают организации из перечня системно-значимых для банковской системы России. Это ВТБ, Альфа-Банк, МКБ и Росбанк.
| Наименование банка и программы кредитования | Позиция в рейтинге банков по объему активов | Диапазон ставки по кредиту, в % | Диапазон суммы, в рублях | Срок кредитования, в месяцах |
| УралСиб «Кредит наличными» | 25 | 5,5-17,5 | 100 000 – 3 000 000 | 13-84 |
| Росбанк «Кредит наличными» | 23 | 5,9-20,9 | 50 000 – 3 000 000 | 13-84 |
| МКБ «Нецелевой кредит» | 7 | 6,0-23,6 | 50 000 – 5 000 000 | 6-180 |
| УБРИР «Кредит на любые цели» | 32 | 6,3-21,8 | 14 999 – 5 000 000 | 36, 60, 84 и 120 |
| ВТБ «Кредит наличными» | 2 | 6,4-21,9 | 50 000 – 3 000 000 | 6-60 |
| Альфа-Банк «Кредит наличными» | 5 | 6,5-20,99 | 50 000 – 5 000 000 | 12-60 |
| Ситибанк «Потребительский кредит» | 18 | 6,5-17,6 | 100 000 – 5 000 000 | 12-60 |
Не все новые клиенты банка могут претендовать на минимальную процентную ставку. Однако некоторые кредиторы более лояльно относятся к тем, кто готов перевести зарплатный счет к ним на обслуживание или оформить комплексную страховку.
Обратите внимание: если банк указывает процент по кредиту ниже ключевой ставки, установленной ЦБ РФ, это сомнительное предложение. До 19 марта 2021 года размер ключевой ставки в России – 4,25%.
Да, в отдельных случаях банки РФ предлагают ставку ниже ключевой, но обосновывают это дополнительными требованиями:
- Погашение кредита только по графику без досрочного закрытия.
- Готовность клиента оформить комплексное страхование.
- Актуальность предложения только для действующих клиентов. Например, это может быть индивидуальная программа кредитования зарплатных клиентов к юбилею сотрудничества банка и их работодателя.
- Ограниченность по сроку действия. Минимальная ставка действует не на весь период кредитования, а только на первый год, последние 6 месяцев или другой период.
- Прочие условия. Сниженный процент доступен при выполнении целого ряда требований или какого-то одного из них. Например, оформление крупного вклада или индивидуального инвестиционного счета, годовая аренда сейфовой ячейки, ежемесячные расходы по карте на определенную сумму в магазинах-партнерах.
Если ставка слишком низкая, а никаких условий кредитор не выдвигает, скорее всего, это обман. Банкам не выгодно давать деньги в долг под процент ниже ключевой ставки, потому что чаще всего они сами занимают деньги на межбанковском рынке под 4,25%.
Рекордные объемы ипотечного кредитования в РФ привели к ускорению в 2020 году темпа прироста ипотечного портфеля до 21% против 17% годом ранее, а объем ипотечной задолженности превысил 9 трлн руб. на начало 2021 года. Доля кредитов с первоначальным взносом более 20% выросла с 59% до 63% в 2020 году, говорится в материалах рейтингового агентства «Эксперт РА».
Большинство банков из топ-20 по объемам ипотечного кредитования по итогам 2020 года показали существенный прирост выдачи ипотечных ссуд. Так, наибольшие темпы прироста продемонстрировали находящиеся на санации Минбанк и Азиатско-Тихоокеанский банк (+830% и +605% соответственно). В 2020 году ипотечные выдачи у госбанков в среднем росли быстрее, чем у частных игроков, — 57% против 41%, отметили в агентстве.
В конце октября 2018 года ключевая ставка ЦБ РФ составляла 8,25%, сейчас она достигла 6%. После страшной для многих цифры в 17% (в конце 2015 года) этот процент рассматривается как весьма мягкий. При этом ставки по кредитам тоже начали свое постепенное движение вниз.
Сегодня средние ставки российских банков колеблются в довольно привлекательных для потребителей пределах:
- потребительские — 8–19%[1];
- ипотечные — 7–16%[2];
- автокредиты — 7–16%[3].
Кроме того, в целях стимулирования потребительского спроса был инициирован ряд госпрограмм в рамках ипотечного и автокредитования. Данные шаги позволили сохранить спрос на кредиты, сделав их более доступными для населения. Однако экономический кризис сейчас только набирает обороты, и банки, чтобы оградить себя от проблемных заемщиков и невозврата средств, проверяют потенциальных клиентов очень тщательно. Сегодня на получение кредитов могут рассчитывать только обладатели высокого, стабильного дохода и положительной кредитной истории.
На сегодняшний день, говоря о кредитах, приходится иметь в виду только рублевые, поскольку до сих пор россияне боятся колебаний курсов валют и дополнительных убытков при немалых процентах. И хотя, по данным статистики, объем валютного кредитования в 2017 году вырос почти на 50% по сравнению с 2016 годом, а в 2018 году и вовсе несколько снизился, стоит принимать в расчет, что розничное кредитование в этом сегменте составляет всего около 1,5%.
Льготные кредиты для бизнеса под 2%: что изменилось в декабре 2020
Удачные дни для взятия кредита – это: 3, 12 мая, и с 13 по 27 мая.
Неблагоприятные дни
В период с 1 по 30 мая: задержки выплат, проблемы с финансами.
Неблагоприятные дни для взятия кредита являются: 1 (убывающая Луна), 2, 8 и 9 и 10 (последний день лунного месяца).
Убывающая Луна влияет на все бизнес-процессы, тормозя успех и прибыль: 28 — 31 мая.
|
Банк |
Ставка % | Срок | Сумма (руб) |
Бонусы |
Подробнее Как указано Центробанком 11.03.2018 в постановлении «Об обязательных нормативах банков» определены следующие ставки риска коэффициентов:
Как было отмечено Центробанком, основной причиной такого новшества является не обеспечение потребительского кредитования на уровне 12,6% годовых, учитывая очень большую долговую нагрузку для населения.
После мартовского увеличения ключевой ставки до 4,5% банки пересматривают условия своей продуктовой линейки. Так, наряду с подорожанием кредитов и ростом доходности по вкладам меняются и условия выдачи ипотеки. На 29 марта, согласно данным финансового маркетплейса «Сравни.ру», ставки по жилищным ссудам и рефинансированию подняли в четырех кредитных организациях в диапазоне 0,1–0,9%. В частности, проценты на ипотечные займы в Интерпрогрессбанке повысились на 0,5–0,9%. Изменения коснулись кредитов, предназначенных на покупку жилья на этапе строительства или готового варианта. На 0,4% увеличился размер максимальной ставки на приобретение квартиры в строящемся доме в банке «Хлынов». Условия по ряду предложений пересмотрели и в Банке БЖФ, где минимальная ставка на новостройки выросла на 0,3%, на готовое жилье — на 0,1% и на готовую недвижимость с обременением — на 0,5%. Льготный кредит под 2%: как отразить в бухучетеПока удерживаются на относительно низком уровне. Не исключено, что дело не только в лояльности банков к клиентам, но и в том факте, что через месяц после Нового Года «спрос» на займы начинает снижаться вплоть до лета, когда наблюдается очередной всплеск. Все логично – финансовые «дыры», оставленные праздниками, перекрыты, а самые крупные покупки обычно сдвигаются ближе к отпускам. ТОП-12 самых низких ставок по потребительским кредитам:
Обратите внимание! Оценивая процентные ставки по кредитам важно смотреть не только на нижнюю, но и на верхнюю планку. Минимальный процент всегда связан с определенными условиями. Это может быть предложение только для клиентов банка, только для участников зарплатного проекта или для тех, кто оформляет страховку. Поэтому желательно сразу оценить, какой может быть средняя ставка. Несмотря на то, что Сбербанк и ВТБ уже начали повышать ставки, некоторые банки продолжают держаться. Вопрос в том, как долго продержится это «спокойствие». Потому что в Альфа-банке уже заявили о желании удерживать процент на минимальной планке, но вместе с тем отметили, что приходится подчиняться законам рынка. Поэтому, если вы собираетесь улучшать свои жилищные условия, лучше подать заявку как можно быстрее. ТОП-4 предложений по ипотеке:
Тенденции, будет ли валюта расти или падать в цене, зависят от таких факторов:
Оценки аналитиков касательно курса доллара в мае 2021 отличаются. Намечается 2 тенденции:
Свое мнение по вопросу будет ли расти или падать доллар в 2021 году, высказывают представители государственных учреждений, банков, крупных компаний:
Ожидаемые изменения в цене за доллар можно представить в виде следующей схемы:
Следовательно, курс доллара в мае 2021 с начала месяца немного вырастет. Затем наблюдается спад с сохранением достигнутых показателей в течение недели. Затем стоимость валюты снова начнет расти. Поэтому оптимальным временем для покупки долларов в мае, согласно прогнозу в таблице, станет третья неделя месяца.
Еще один способ снизить выплаты по кредиту — через механизм рефинансирования. В том числе по программе министерства экономического развития РФ «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019-2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства по льготной ставке». Программа дает возможность рефинансирования под 8% годовых. Однако и здесь возникли проблемы. Сразу несколько приморских предпринимателей заявили о том, что не смогли получить льготные ставки. Причина: кредитующий банк, рассматривая заемщика по документам, предоставленным от ИП, выдавал кредиты на физических лиц, классифицируя их, как потребительские. Займы в размере от восьми до 11 миллионов выдавали на приобретение и ремонт коммерческой недвижимости. А когда появилась возможность рефинансирования, выяснилось, что физические лица в программе Минэкономразвития участвовать не могут. «Причина, по которой со мной заключили кредитный договор на физическое лицо, мне не была понятна. Считаю, что кредит, который мне предоставили, является исключительно кредитом на развитие бизнеса», — сообщает предприниматель, которому банк отказался переквалифицировать займ на физлицо в бизнес-кредит. Предпринимательские объединения просят Минэкономразвития рассмотреть и определить механизмы переквалификации подобных выданных ссуд с потребительских на кредиты малому и среднему бизнесу. Другой выход — внести изменения в постановление правительства от 30 декабря 2018 года №1764 в части возможности рефинансировать ссуды, выданные ИП и юрлицам на физических лиц. Отметим, вторая волна коронавируса, новые ограничения, закрытие границ дестабилизировали рынки, еще не восстановившиеся после локдауна. В таких условиях особенно тяжело исполнять обязательства по кредиту. «Ряд банков не входит в положение бизнеса, выступая в роли финансовых кровососов, — отмечают в приморском отделении «Опоры России», — Проблема взаимодействия предпринимателей и кредитных учреждений стоит достаточно остро в текущих условиях пандемии и резко снижающегося спроса. Считаем необходимым нахождение компромиссных решений в это сложное время». Собеседники агентства отмечают, что способы снижения кредитной нагрузки — сегодня задача номер один для помощи пострадавшему в пандемию бизнесу. Снижение ставки по кредиту на несколько процентов высвобождает денежные средства в сотни тысяч, а то и миллионы рублей, которые можно эффективно использовать на выдачу заработной платы, своевременное погашение налоговых обязательств, инвестиции и обновление информационных систем. Дальнейшего снижения банковских тарифов на выдачу и обслуживание кредитов ждать не стоит. Средний процент по банковским ссудам не опуститься ниже 14 процентов годовых. Банки не смогут позволить себе «удешевлять» стоимость кредитования, так как это будет означать снижение эффективности их активов. Максимальная ставка по кредиту в 2021 годуВ 2020 году ввиду пандемии, получить кредит онлайн стало проще, стоит всего лишь оставить заявку на кредит на сайте банк, дождаться решения банка и получить кредит наличными в отделении банка или пополнением на вашу пластиковую карту Visa/Mastercard/MIR (самое популярное). Большинство требований банков:
Актуально: начало 2021 года. Даже без дополнительного субсидирования на вторичном рынке ставки находятся на рекордно низком уровне. «Сейчас они начинаются от 7,4%, поэтому можно с уверенностью сказать, что для ДКП ставки доступны, в дальнейшем же – все зависит от предлагаемых цен на недвижимость и ее стоимости», — говорит Алексей Новиков. Ставки по всем кредитам зависят от ключевой ставки. «Пока ключевую ставку держат на низком уровне, то есть власти пытаются стимулировать потребительский спрос. Сколько государство будет придерживаться такой политики, пока непонятно, здесь тяжело делать прогнозы», — говорит Олег Репченко. В середине декабря глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что пока неясно, осталось ли еще пространство для снижения ключевой ставки. Кроме того, спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко предлагала распространить программу субсидирования ипотечных ставок на вторичный рынок жилья. «Мера государственной поддержки ипотечного кредитования позволяет сделать жилье доступнее для многих россиян благодаря ключевому на сегодня фактору – размеру ежемесячного ипотечного платежа, который снизился примерно на 20%. Данная мера может помочь и вторичному сектору», — считает Елизавета Севастьянова. Однако, по мнению Олега Репченко, такая мера не принесет реальной пользы ни покупателям, ни рынку в целом (см. «Выгоду от льготной ипотеки на вторичном рынке получат только спекулянты»). «По опыту субсидированной ипотеки для новостроек мы увидели, что искусственное стимулирование спроса разгоняет цены на жилье. И во многих случаях рост цен «съел» выгоду от дешевой ипотеки для покупателей. Но эта мера была в целом понятна и обоснована. Нужно было поддержать спрос на новостройки, чтобы стройки не встали и строительная отрасль, в которой занято большое количество людей, не оказалась в кризисе, — отмечает эксперт. — Если распространить льготную ипотеку на вторичный рынок, цены тоже вырастут. То есть для покупателей выгода будет не слишком большой. Весь профит достанется продавцам «вторички», которые, в отличие от девелоперов, не играют особо важной роли в экономике. Достаточно странно их поддерживать за счет средств налогоплательщиков». Мы рассмотрели 10 лучших банков для обращения за кредитом в 2021 году, осталось выбрать, в какой же из них отправлять заявки? Если у вас официальная работа и нет проблем с КИ — выбирайте Газпромбанк, УбРиР, Хоумкредит или Альфабанк — там предлагают самые маленькие проценты. С плохой КИ — отправляем заявку в УбРиР или Восточный. Если не хотите выходить из дома или нужно без подтверждения дохода — то в Тинькофф, МТС или Ренессанс. А самые выгодные ставки в Пойдем. И не забываем, что до 100 000 в Совкомбанке можно забрать хоть сейчас вообще бесплатно. С 20 мая Нацбанк снизит ставку рефинансирования с 8,75 до 8% годовых, ставка по кредиту овернайт — с 9,75 до 9% годовых. Обе эти ставки играют роль в кредитном ценообразовании. «Коронакризис» — не первый кризис, который переживает Беларусь, но раньше во время экономических сложностей ставки Нацбанка росли, кредиты становились все менее и менее доступными, банки сворачивали программы кредитования. Кредитные программы «схлопываются» и в этот раз: сейчас кредиты на строительство и покупку жилья выдают всего два банка, еще два — только по партнерским программам с некоторыми застройщиками, еще два — только для нуждающихся в улучшении жилищных условий по 240-му указу. Самая невысокая ставка по жилищным кредитам на сегодня — 14,09%. После 20 мая она может снизиться еще на 0,75% — до 13,34% годовых. Для Беларуси это в принципе очень мало, а для белорусского кризиса — и подавно. Не факт. Но именно это и является целью регулятора: «Уменьшение кредитной нагрузки и повышение доступности заемных средств для национального бизнеса и домохозяйств будут способствовать поддержанию потребительской и инвестиционной активности», — сказал Павел Каллаур, глава Нацбанка. Кредиты в 2021 году – сравнение предложений разных банковТут все еще загадочней. Договоры на кредиты в разное время могли заключаться на разных условиях, да и условия эти могут быть весьма расплывчаты и оставлять банкам возможность для маневра. Например, если вы пойдете за кредитом в «БПС-Сбербанк», в договоре будет записано следующее: «В случае изменения ставки рефинансирования банк имеет право изменить процентную ставку по ранее выданному кредиту в одностороннем порядке», — рассказали на его инфолинии. Значит ли это, что в случае снижения СР банк обязан снизить ставку по кредиту? Полагаем, не значит. Поэтому нельзя огульно сказать, что будет с клиентами «Беларусбанка», «Белинвестбанка» или что с ними бывает в таких случаях. Однако банки обязаны уведомить своих клиентов об изменении ставки по кредитам в любую сторону. Объясняет экономист и старший аналитик компании «Альпари» Вадим Иосуб. — Ставка рефинансирования — это основной инструмент регулирования инфляции. Если Нацбанк хочет сделать инфляцию ниже, он увеличивает ставку рефинансирования. Инфляция у нас растет: если в марте она была 4,9% в годовом выражении, то в апреле выросла до 5,4%. Задача Нацбанка — сдержать инфляцию на уровне 5% за 2020 год. В нормальной ситуации это привело бы к тому, что Нацбанк оставил бы ставку рефинансирования без изменений и, возможно, даже повысил бы ее. Но сейчас весь мир, в том числе Беларусь, столкнулся с глубоким экономическим кризисом. И во главу угла поставлена помощь экономике, удешевление кредитов. Это одна из наиболее распространенных мер стимулирования экономики, которым сейчас заняты центробанки почти всех стран мира. — Кризис кризису рознь, — продолжает Вадим Иосуб. — Предыдущие кризисы были вызваны переизбытком в экономике дешевых и бесплатных денег, к чему привел постоянный рост зарплат, кредитования и тот факт, что ставки были ниже инфляции, то есть деньги в реальном выражении были бесплатными. Поэтому в ответ на те кризисы ставка росла, чтобы прекратить разгул дешевых денег. Сейчас у нас нет проблемы дешевых денег, у нынешнего кризиса совсем другая причина: возникла угроза остановки экономики, поэтому в ответ на этот кризис Нацбанк действует иначе. — Когда банк выдает кредит, он пытается адекватно оценить возможности заемщиков по возврату этого кредита. Кризис в том числе приведет к тому, что у многих людей доходы упадут, многие просто потеряют работу и источник доходов. Банку сложно оценить платежеспособность клиента на дальнюю перспективу в начале кризиса. И в этой ситуации вполне логично, что банки, видя повышение рисков невозврата кредитов, сокращают кредитование, причем в первую очередь на большие суммы и на длительные сроки — под это как раз попадают кредиты на жилье, — объяснил старший аналитик компании «Альпари» Вадим Иосуб. Покупайте с оплатой онлайн по карте Visa и выигрывайте iPhone каждую неделю Похожие записи:
| ||||||||||||||||||||||||||||||