Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Зачем нужна проверка авто на залог и как получить информацию через интернет?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
На Белинского машину мы не обнаружили. Продавец в ходе телефонного разговора сообщил, что уже уехал — на ул. Казинца. Еще один подозрительный «звоночек». Делать нечего — отправляемся по новому адресу. Там и находим автомобиль с продавцом Дмитрием за рулем. В техпаспорте владельцем значится Анастасия. «Подруга моя, она не против (позже он назовет девушку женой. — Прим. Onliner). Зарегистрировал на нее, потому что опасался проблем с налоговой, — поясняет молодой человек. — Занимался поиском мой друг-одноклассник. Покупали в России на автоплощадке по договору купли-продажи от 17 августа, машину привез человек. Он заполнял документы, выступая в качестве представителя автоплощадки. Потом мы заплатили утильсбор и поехали оформлять в ГАИ. VIN мы проверяли по сайтам, сверяли с комплектацией. Ничего не нашли».
Как проверить автомобиль перед покупкой
Попробуем «раскрутить» всю серую схему и выяснить обстоятельства у ее участников. Поиск Армана Араратовича в сети приводит нас на сайт свободного стихотворчества. Вот пример работы автора (стиль и пунктуация сохранены):
«Я не поэт!
У меня даже музы нет.
Рифму никак, не могу подобрать,
Слова, в предложения не могу я собрать».
Яркий пример поэзии, когда истина заключена в первой строке. Но нас в большей степени интересует Hyundai Solaris Elegance. На сайте со стихами находим ссылку на личную страницу автора в соцсети, куда и отправляем соответствующий запрос. В ответ пользователь просит телефон журналиста, получает номер, но на этом общение заканчивается.
Исходя из полученной информации, мы можем сделать выводы, каким образом функционирует вся, по сути, преступная схема. Вначале действует российская сторона. Неизвестные передают гражданину Х («вешалке») деньги на покупку нового автомобиля. Тот идет к дилеру и покупает машину, это чистая сделка. Далее гражданин Х идет в банк и берет там кредит, а в качестве залога на погашение долга оформляет автомобиль. Обычно он получает около 80% от стоимости модели, но встречаются и бóльшие суммы (в случае с нашим Hyundai Solaris Elegance — около 19 тысяч долларов). Гражданин Х отдает основную часть денег банка Неизвестным, сам получает вознаграждение и какое-то время продолжает платить по кредиту. После этого машина оказывается в распоряжении автоломбарда — компании Z. Каким образом оформляется передача права собственности обремененного залогом имущества, остается загадкой. Но далее автомобиль продают от имени компании Z в РБ, именно она фигурирует в договоре купли-продажи. Покупатель — гражданин Y (еще одна «вешалка»). Сделка оформляется на территории РФ, в Москве.
Есть несколько признаков кредитного/залогового автомобиля, на которые нужно обратить внимание:
- отметка об автокредите в полисе каско;
- отметка о покупке машины в кредит в паспорте транспортного средства (на практике это требование законодательства не всегда исполняется);
- заниженная цена — говорит о том, что продавец хочет быстрее избавиться от машины;
- возраст автомобиля до трех лет и маленький пробег.
Учтите, авто может быть в залоге (закладным) не только по факту автокредитования. Машины часто передают в качестве гарантии возврата долга банкам, финансовым организациям, физическим лицам, ломбардам при оформлении потребительских кредитов, займов, поручительств. Так как проверить автомобиль на предмет залога сложнее, уделите внимание этому аспекту.
Попросите у продавца паспортные данные, ИНН и другую личную информацию. Сверьте ее со сведениями, внесенными в документы транспортного средства. Проверьте вин-код в автомобиле и по документам, найдите информацию о владельце авто. Откажитесь от сделки, если продавец не показывает документы для сравнения с информацией о машине.
Проверка авто на залог и еще 2 угрозы при покупке машины
Государственный номер – это особое обозначение транспортного средства, которое присваивается каждому автомобилю. Оно содержит в себе буквенные обозначения серии и цифровые регистрационного номера. В правой верхней части располагается номер региона, в котором автомобиль поставлен на учет ГИБДД.
Такие сведения используются аналогичным с VIN-кодом образом. Чтобы проверить машину, предположительно находящуюся в обременении, на информационном ресурсе номер вводится в отдельную строку, и система выдает результат.
Первоначально разберемся в том, что значит залоговый автомобиль. Он представлен машиной, используемой владельцем при оформлении кредита в виде обеспечения.
Залог указывает на наличие ограничений в использовании авто. Средство передвижения не должно продаваться, обмениваться или дариться, но нередко владельцы транспорта стараются воспользоваться мошенническими методами для продажи машины и получения дохода.
Определить, находится ли машина в кредите или нет, возможно различными методами. Даже при общении с продавцом и изучении документации на транспортное средство выявляются значимые признаки:
| Основные признаки залога | Их особенности |
| У продавца имеется только копия ПТС | Именно в оригинальном документе содержатся сведения об обременении. Получить дубликат этого документа довольно просто, для чего надо подавать заявление в ГИБДД. |
| После приобретения машины прошло мало времени | Мошенники обычно стараются продать авто как можно быстрее. Если машина была куплена меньше трех лет назад, то существует вероятность, что она является предметом залога в банке. Обычно автокредит оформляется на срок от 3 до 5 лет, поэтому желательно покупать машины старше пяти лет. |
| После приобретения машины прошло мало времени | Мошенники обычно стараются продать авто как можно быстрее. Если машина была куплена меньше трех лет назад, то существует вероятность, что она является предметом залога в банке. Обычно автокредит оформляется на срок от 3 до 5 лет, поэтому желательно покупать машины старше пяти лет. |
| Низкая цена | Для оперативной продажи залогового транспорта часто продавцы устанавливают низкую стоимость. Такое предложение в любом случае должно настораживать покупателя, так как даже если нет обременения, существует вероятность, что авто находится в плачевном техническом состоянии. |
| Отсутствие документов на машину | Нередко у продавца нет документов, которые подтверждают, что он сам купил авто. Обычно это обусловлено тем, что в документе указывается продажа в кредит, поэтому продавец не желает, чтобы информация о предмете залога была получена покупателями. |
Важно! Даже если отсутствуют вышеуказанные признаки, это не дает стопроцентной уверенности в том, что нет никаких обременений.
Дополнительно настораживает ситуация, при которой продажа транспорта реализуется по договору комиссии.
Проверить, покупается ли кредитный автомобиль или нет, можно при наличии данных из ПТС. Этот метод считается наиболее востребованным.
Важно! Раньше при предоставлении автокредита банк непременно забирал у покупателя ПТС, а возвращал только после погашения займа, но теперь это не практикуется, так как может любой владелец авто запросить документ в ГИБДД.
В оригинале даже могут отсутствовать отметки о том, что машина была куплена в кредит, поэтому часто понять, что автомобиль не в залоге по ПТС невозможно. Но все равно рекомендуется изучить этот документ.
Каждый человек, планирующий купить машину, должен убедиться, что авто не числится, как предмет залога и кредита. При этом учитывается разница между обременениями:
- в залог передается любой автомобиль;
- кредитной бывает только машина, купленная за счет заемных банковских средств.
Если авто приобретено за счет денег банка, продавец не является его владельцем, поэтому у банка имеется право изъять транспорт и продать его независимо от сделок, совершаемых заемщиком. При таких условиях легко стать жертвой мошенников. Машина переходит в собственность заемщика только после полной выплаты займа.
Дополнительно учитываются другие виды обременения, например, арест. Он накладывается приставами, если в отношении гражданина открыто исполнительное производство. Приставы имеют право не только арестовывать имущество, но и продавать его на торгах в счет уплаты долга. В этом случае покупатель лишается машины, поэтому любая подозрительная информация об автомобиле должна насторожить потенциального покупателя.
В залог автомобиль может передаваться владельцем осознанно, но это не означает, что транспорт был куплен за кредитные средства. В этом случае собственником по-прежнему является физлицо, поэтому если после продажи машины к новому владельцу будут предъявлены требования сторонними организациями, он вправе их отклонить, так как у него есть официальный договор, на основании которого куплена машина.
Если же за кредитное авто еще не были выплачены все деньги банку, финучреждение изымает машину у покупателя, так как фактически именно он является владельцем транспорта.
Все люди знают, что машина, купленная с обременением, грозит наличием многочисленных негативных последствий, а именно:
- за неуплату кредита банк вправе изъять машину, после чего она продается на торгах, а полученные от этого средства направляются на погашение займа;
- придется возвращать средства, переданные ранее продавцу, для чего нужно будет обратиться в суд, если гражданин не согласится добровольно решать проблему;
- если у человека отсутствует ценное имущество и официальная работа, даже приставы не способны взыскать с него средства.
Ограничения предусматривают применение определенных мер для добровольного погашения лицом существующей задолженности. Уполномоченные органы могут налагать запреты на регистрацию, утилизацию или прохождение техосмотра. Самые распространенные причины — арест автомобиля, нахождение в залоге или в угоне.
Перед совершением сделки нужно удостовериться в отсутствии ограничений — покупка подобной машины влечет за собой неприятные последствия. Например, если произведена оплата полной или частичной стоимости транспортного средства, в постановке на учет машины под арестом или в угоне будет отказано, покупатель не будет ее полноправным владельцем. Избежать таких ситуаций поможет проверка авто на запрет регистрационных действий по госномеру.
Применяется судебными приставами, таможенными организациями или розыскным отделом ГИБДД для предотвращения возможных правонарушений владельцем транспорта или ликвидации уже имеющихся.
Арестовывать машину можно только при вынесении судом соответствующего постановления независимо от типа государственного органа, выдавшего его.
На сайте ГИБДД по vin-коду, который у каждого автомобиля индивидуальный, вы сможете узнать информацию о том, находится ли он под залогом. Этот реестр интересен еще и предоставлением данных о количестве ДТП, в которых было зафиксировано транспортное средство, находится ли оно в розыске, также можно посмотреть всю историю владельцев авто.Существует реестр залогового имущества России. В официальном реестре залогов автомобилей можно найти данные об имуществе, находящемся в залоге у юридических или физических лиц.
Обратившись к нотариусу, Вы можете получить официальную выписку из реестров.
Компания “Кредиты Населению Автоломбарды”, продавая со своей площадки подержанные машины проводит обязательную проверку авто на предмет залога. Наши специалисты делают юридическую проверку. Все транспортные средства, которые мы берем в залог проходят тщательный осмотр, а перед продажей проводится сервисный ремонт в нашем СТО.За годы работы на нашем счету большое количество купленных и проданных машин отечественных и зарубежных производителей.
Покупая б/у авто у нашей Компании Вы можете быть уверены в чистой и выгодной сделке.
Читать далее
Это сложная ситуация, из которой не так много выходов. Чаще всего добросовестный приобретатель узнает о том, что автомобиль под залогом, на этапе, когда банк решает обратить на нее взыскание за неуплату долга.
Первый и самый логичный вариант – подать в суд. После нескольких месяцев разбирательства, возможно, вам удастся сохранить машину (часто покупателю все же приходится погасить часть кредита).
При должной юридической поддержке можно даже оспорить наложение ареста и продолжить пользоваться машиной.
Если вы проиграете дело, машину отберут по решению суда, а у вас будет право потребовать возмещения заплаченных за нее недобросовестному продавцу денег.
Договориться с ним скорее всего не получится (даже если получилось его найти) – целью сделки с его стороны была именно продажа проблемного имущества и уклонение в дальнейшем от уплаты кредита.
Либо он рассчитывал платить по кредиту, но попал в тяжелое материальное положение – в этом случае вы точно будете не первым в очереди кредиторов.
Получить что-то по решению суда, который в данном случае встанет на вашу сторону и обяжет продавца вернуть деньги по договору купли-продажи, сложно. Чаще всего у таких продавцов официально нет никакого имущества, на которое можно было бы обратить взыскание.
Также можно попробовать быстро избавиться от проблемного имущества точно так же, как это сделал владелец до вас.
Это не совсем честно (и незаконно, хотя и сложно доказуемо) и требует быстрой реакции на события – пока постановление о наложении ареста на имущество не дошло до ГИБДД.
В этом случае у покупателя будет право требовать от вас возвращения денег, если он докажет, что вы знали о наличии обременения. Доказать это будет сложно – никаких бумажных свидетельств вы могли и не получать, почта России работает не слишком быстро и качественно.
В некоторых случаях это решение работает, но оно может обернуться для вас не самыми приятными последствиями.
Хотите узнать о выплате страхового возмещения по ОСАГО после ДТП?
Или почитайте ЗДЕСЬ о взыскании возмещения ущерба от ДТП через суд. А в этой статье вы узнаете о порядке действий при угоне вашего автомобиля: //auto/a-info/ugnali-mashinu.html
Авто в залоге могут выдать очевидные признаки. Например, если машину приобретали в кредит, то в полисе КАСКО будет указано название организации, выдавшей кредит. А это значит, что долг еще не выплачен владельцем авто.
Как еще можно узнать о залоге:
- Во время сделки просите оригинал ПТС – в случае залога кредитор оставляет его у себя на время займа. Недобросовестные продавцы в таком случае показывают покупателю копию тех.паспорта, которую несложно получить по запросу в ГИБДД.
- Если с момента покупки машины из салона прошло не больше трех лет, то, вероятно, она находится в автокредите. Три года – срок, который дают на выплату долга.
- Если в ПТС стоит отметка, что машину приобрели по договору комиссии, то это еще один повод, чтобы задуматься.
- Перед покупкой следует внимательно изучить рынок. Слишком низкая цена автомобиля может говорить о том, что продавец желает побыстрее от него избавиться. Сколько стоят подержанные машины, читайте в нашем специальном материале.
- Продавец должен предоставить договор о купле-продаже. Если его нет, то, возможно, он хочет что-то от вас скрыть.
Также читайте: Дубликат ПТС: чем опасен и как отличить от оригинала
Если личная проверка не дала результатов, или вы сомневаетесь в своей компетентности, то лучше продолжить проверку авто.
К сожалению, несмотря на активное оформление автокредитов, до сих пор не создана единая база, куда бы банки передавали сведения о числящихся в залоге автомобилях. Так что, приходится пользоваться другими каналами получения информации.
На просторах интернете можно найти ресурс Федеральной Нотариальной палаты, которая ведет реестр уведомлений о залоге движимого имущества, которым как раз и являются автомобили. Достаточно внести в поисковую строку ВИН проверяемого авто, и система в течение минуты выдаст результат.
Если машина в залоге по этой базе не числится, появляется такое уведомление:
Зачем нужна проверка авто на залог и как получить информацию через интернет?
Как видно, при желании проверить авто на кредит нет верного и 100%-ного способа, который даст гарантированный ответ. Поэтому используйте все возможные онлайн-базы, проверяйте машину по специальным сервисам.
Но не помешает и самостоятельная проверка. Есть косвенные и явные признаки того, что автомобиль может оказаться кредитным:
- дубликат ПТС. При наложении обременения банк забирает оригинал ПТС. И чтобы в обход запрета продать заложенное авто, человек просто идет в ГИБДД, говорит, что потерял документ и получает его дубликат. На ПТС будет соответствующая отметка — “дубликат”;
- наличие КАСКО. Если есть полис КАСКО, обязательно загляните, кто выгодоприобретатель. Обычно банки при оформлении залога говорят об обязательной покупке этого полиса, причем выгодоприобретателем по нему выступает именно кредитор. Если видите в полисе название банка, авто практически на 100% кредитное. Исключение — кредит закрыт, а полис пока не закончил действие.
Если возникают сомнения, лучше не рисковать и отказаться от покупки. А если машина все же оказалась кредитной, ее можно купить, просто нужно договориться с банком. Такие сделки проводятся без особых проблем, просто побегать придется побольше.
- Отсутствия оригинала паспорта транспортного средства (ПТС) — серьёзная причина прекратить общение с продавцом. ПТС должен находиться у владельца, за исключением случаев нахождения имущества в залоге. В этом случае паспорт находится у кредитора, например у банка, если автомобиль куплен в кредит.
- Если машина совсем «свежая», то это вторая причина тщательной проверки. Она может быть приобретена в рассрочку и перепродаваться. Продавец при этом получает полную стоимость, а покупатель кроме автомобиля, получает долговое обязательство перед банком.
- Если автомобиль был приобретён продавцом по договору комиссии, то проследить всю историю машины практически не возможно, а в случае конфликтного авто, все проблемы ложатся на последнего покупателя, в том числе и погашение возможной задолженности перед банком.
- Если транспортное средство продаётся по цене значительно ниже рыночной, то нужно вспомнить незабвенного А.С. Пушкина и его фразу: «Не гонялся бы ты поп за дешевизной», а так же то, что граждане в своём подавляющем большинстве альтруизмом не страдают.
- Последний фактор, который должен насторожить, это отсутствие у хозяина документов на покупку автомобиля. За него просят денег и не малых, а подтвердить то, что в истории машины нет проблем, не могут.
- Внимательно ещё раз проверьте.
- Если ошибки нет и действительно куплен заложенный автомобиль, то соберите все документы связанные с покупкой. Все до последней мелочи. В последствии каждая, на первый взгляд не значительная деталь, может оказаться решающей
- Обратитесь к юристам узкого профиля и именно по этой теме.
- Выберите юриста очень тщательно, не повторите ошибку с покупкой.
- При выборе своего представителя в суде, ознакомьтесь на сайте «Отзовик. ру» с отзывами.
- Подайте заявление в суд.
- К кому предъявлять претензии, должен объяснить и обосновать юрист. Примите к сведению, что дело будет рассматриваться в гражданском судопроизводстве.
- Принципиальное значение в гражданском процессуальном праве придаётся состязательности сторон. Что это значит? А это значит то, что если одна из сторон будет абсолютно права, но не сможет это адекватно доказать, решение будет принято не в ее пользу.
- С учётом того, что суд в РФ судит по внутреннему убеждению (ст. 67 ГПК РФ), а не по закону, настройтесь на результат не в вашу пользу.
Общество потребления говорит каждому человеку: ты это хочешь-возьми. Нет денег – вот тебе кредит, благо предложения о выдачи на каждом шагу. Автомобиль всегда был не средством передвижения, а показателем успешности, «крутизны» что ли.
Тут и авто кредиты предлагают, но мало кто задумывается, что берёшь чужие и не надолго, а отдавать нужно свои и навсегда, да ещё с процентами.
VIN — это уникальный код автомобиля, который состоит из семнадцати символов — букв и цифр. В коде находится информация о производителе и характеристиках автомобиля, годе выпуска. VIN код наносят на любой автомобиль: на водительскую дверь, на стекло, под капотом. Найти VIN можно в паспорте технического средства (розовый бланк в пластике).
Еще одним уникальным идентификатором машины является серия и номер ПТС — паспорта технического средства. В ПТС указывают основные технические характеристики транспортного средства, печатают уникальные номера основных агрегатов (двигателя, шасси), приводят сведения о собственнике, постановке на учёт и снятии с учёта.
Паспорт транспортного средства, произведенного в России делает завод изготовитель. Если машина иностранного производства, ее паспорт выписывают таможенники.
ПТС может многое рассказать об автомобиле будущему владельцу. Как правильно читать ПТС, и какие выводы делать, на специализированном портале авто.ру рассказывает музыкант, телеведущий и автоэнтузиаст Николай Фоменко.
Способы проверки автомобиля при покупке: в залоге или нет
- Перед покупкой нужно проверить и сам автомобиль, и его документы. Запросите у продавца VIN-код транспортного средства, серию и номер ПТС.
- Проверьте:
- не находится ли в залоге у банков или физических лиц.
- не находится ли машина в угоне
- сколько раз ее продавали, участвовала ли она в ДТП, имела ли значительные повреждения
- Если машина в залоге, а информация, которой делится продавец, не соответствует отчетам проверок, от покупки лучше отказаться и подыскать другой вариант.
Автокредит с плохой кредитной историей
Казалось бы, при оформлении кредита участвовал совершенно другой человек, причём здесь новый собственник? Согласно Гражданскому кодексу залоговый автомобиль продаётся кредитором при наличии простроченной задолженности. Машина остаётся предметом залога при дарении или продаже.
Иными словами, кредитному учреждению без разницы у кого находится машина или кто и сколько за неё заплатил. До погашения кредитного договора ТС является имуществом банка, и, если долг существует, на машину накладывается арест с дальнейшим участием ТС в аукционе.
В случае, если авто в залоге уже куплено, у покупателя есть время для решения проблемы через суд. До лета 2014 года обязательства по кредиту во всех случаях переходили к покупателю. Начиная с 1 июля 2014 года Гражданский кодекс РФ поддерживает добросовестного покупателя. Согласно ст. 352 существуют случаи прекращения залога при условии, что пострадавший о нём не знал. Если автомобиль не числился в залоговом реестре и по косвенным признаках невозможно было определить наличие обременений, существует большая вероятность выиграть дело.
Находясь в процессе покупки машины «с рук», вы должны осознавать всю степень ответственности за свое предстоящее решение. Конечно, чаще всего продавцы — это добропорядочные люди, желающие просто продать свое старое авто. Но не стоит забывать, что среди них есть и мошенники, которые хотят нажиться на людях любой ценой.
Итак, предположим что мы собираемся купить б/у автомобиль и нам в обязательном порядке нужно изучить всю его подноготную. Для этого есть как минимум 3 способа:
- самостоятельное изучение нюансов сделки, которые могут быть признаками залога;
- проверка машины через специализированные сайты;
- комплексная проверка машины при помощи третьих лиц.
Начнем с самостоятельной проверки, понравившейся нам машины. Существует ряд признаков, делящихся на косвенные и прямые, при наличии которых вам нужно сразу задуматься о том, а не пытаются ли вас обмануть?
Как проверить находится ли автомобиль в залоге
Вот здесь уже будет сложнее скрыть явные факты нахождения машины в залоге:
- Наличие в ПТС отметки о покупке транспорта по договору комиссии — это самый настоящий кредит;
- Отметку об автокредите можно увидеть и в полисе КАСКО, если выгодополучателем значится банк. Это очередное подтверждение, что долг за авто еще не выплачен, и при наступлении страхового случая деньги будут возмещены банку.
Чтобы проверить транспорт на возможность его нахождения под залогом или в невыплаченном кредите существует множество способов. Среди них есть как официальные, которые несут достоверную информацию, находящуюся в открытом доступе, так и частные предложения, гарантирующие полную проверку машины по всем возможным базам, но при этом требующие за свои услуги немаленькое вознаграждение.
Чаще всего причиной обращения в частные фирмы становится отсутствие информации у покупателя о доступных способах проверки автомобиля.
А все очень просто, существует 2 основных способа проверить автомобиль:
- Через реестр залогов, где для начала поиска нужно зайти в раздел информации о предмете залога, и ввести вин-код автомобиля, который вы планируете купить. Если автомобиль чист, программа не найдет ни одной записи.
- С помощью базы судебных приставов. Одна трудность — проверка идет не автомобиля, а человека, и для этого вам нужны документы продавца. Если он чист, он не будет их скрывать. Вам нужно знать: ФИО, дату рождения и территориальный орган вашего продавца. Если продавец имеет официальные долги, вы об этом сразу узнаете, а также сможете посмотреть ни значиться ли автомобиль как средство погашения задолженности.
Конечно, предусмотреть все невозможно, да если еще и иметь дело с профессиональными мошенниками, то попасть на крючок достаточно просто. Однако, есть ряд важных правил, которые помогут максимально обезопасить себя и свои финансы от нечестных продавцов:
- Внимательно изучайте все предоставленные вам документы: в них можно просмотреть всю информацию о владельце, их количестве. Сверяйте записи в разных документах, чтобы избежать посредников и подставных лиц. Проверяйте вин-код в машине и по документам.
- По возможности проверьте информацию о владельце и машине на всех доступных ресурсах, чтобы убедиться что она: не является залогом, не угнана, не попадала в ДТП (проверка по гос. номеру).
- Обращайте внимание на поведение продавца: если он не предоставляет все документы, подгоняет вас с принятием решения, увиливает от ответов, пытается запутать вас или отвлечь, значит, имеет место обман. Вам сразу нужно отказаться от идеи купить автомобиль именно у него.
Если по каким-то причинам покупатель не сделал проверку перед покупкой автомобиля на возможность нахождения его в кредите или залоге, а недобросовестный продавец так и не снял обременение с автомобиля, то в скором времени банк может потребовать уже с нового владельца возместить долг или вернуть транспортное средство банку. Конечно, покупатель всегда может оспорить подобное решение через суд. Но вероятность выиграть дело не так уж и велика. Хотя у нового владельца всегда есть возможность хотя бы попытаться доказать, что он является жертвой мошеннических действий.
Суд также может вынести постановление об обязательном взыскании денег с продавца, но если брать во внимание что большинство таких сделок проводится умышленно, то вероятность получить свои деньги назад ничтожно мала.
Еще один способ наказать злоумышленника: подать на него заявление в полицию по факту мошенничества и нанесения вам материального ущерба. Вероятность привлечь его к ответственности таким способом возрастает в разы.
Как узнать, находится ли автомобиль в залоге
44.7K 7
Проверка автомобиля перед покупкой станет гарантией юридической «чистоты» приобретаемой машины, законности сделки и полноценных прав владения движимым имуществом. Если транспортное средство находится в залоге, то его старый владелец не имеет права осуществлять регистрационные действия: продавать, переоформлять, ставить на учёт авто. В итоге новый владелец просто не сможет оформить и доказать права собственности. А купленное в кредит авто при большой задолженности по договору может быть изъято финансовой организацией у нынешнего хозяина (если принадлежит банку или числится в качестве залога).
Всякий, кто хочет избежать финансовых потерь и судебных тяжб, должен ознакомиться с предлагаемыми инструментами. Для начала стоит упомянуть о целом ряде признаков, что продаваемое транспортное средство не принадлежит продавцу, и тот не имеет права на продажу.
Вот несколько из них:
- Информация о кредитовавшем банке прописана в полисе КАСКО, выданном владельцу авто. Машина куплена в кредит и долг еще не погашен.
- У продавца нет в наличии оригинального ПТС (паспорта транспортного средства). Продавец получил дубликат в ГИБДД после заявления о потере оригинала. Но была ли это потеря или он избавился от оригинала, имеющего много записей о частых продажах?
- После покупки прошло очень мало времени, менее трех лет. Автокредиты зачастую выдают сроком на три года.
- Цена предлагаемого транспортного средства ниже рыночной, существующей на подобные модели.
- Владелец транспорта «потерял» где-то ДКП (договор купли-продажи). В договоре может быть прописано залоговое состояние транспорта.
- Нет в наличии чего-нибудь из дополнительных устройств. Не продается дополнительная резина или изъята магнитола.
Минюст РФ разработал бланк, на котором данные об автомобиле заполняются залогодержателем и передаются нотариусу. Процедура эта сравнительно быстрая и не превышает суток. А в онлайне – не больше часа. Если кредитор не зарегистрировал машину в реестре, как залоговую, он может и не получить деньги уже с нового владельца.
Это сокращенное название паспорта транспортного средства. Если автомобиль находится в залоге у банка, то ПТС передается финансовому учреждению. Несведущий покупатель не обратит внимание на его отсутствие.
Когда паспорт в наличии, и там вписано множество владельцев, то настораживает причина частой продажи авто. С ним не все в порядке.
Если машина новая и цена ниже рыночной, а продавец прилагает дубликат ПТС, такая «удача» может вылиться в большую проблему.
У залоговых автомобилей банки забирают оригинальный паспорт транспортного средства.
Дубликат – не обязательно фальшивка. При смене фамилии или реальной порчи оригинала выдают копию ПТС. В таком случае в поле «особые отметки», в паспорте, делается запись о причине выдачи дубликата.
Способы проверки авто на залог по вин коду онлайн
Чтобы не попасть в капкан мошенников, следует внимательно изучать каждый документ и знать: что и где смотреть. Это не только паспорт на машину, но и страховой полис. В полисе КАСКО имеется запись о владельце транспорта.
Если там значится банк, то при угоне или аварии страховые выплаты получит не покупатель автомобиля, а юридический владелец.
Если у продавца нет документов, подтверждающих его право на машину, то он, возможно, скрывает, что в ДКП есть запись купли за кредитные средства.
Возможно, покупатель не смог или не старался узнать статус автомобиля при покупке. Но потом понял о ситуации, в которую попал.
В гражданском кодексе по этому поводу произошли важные перемены в 2014 году.
Ранее заемщик продавал машину, переставал платить по договору, и банк забирал транспортное средство у нового владельца. Но сейчас ситуация изменилась и учитывается хорошая кредитная история и добросовестность обманутого покупателя. Залог на него не переходит, если он не знал об истинном статусе автомобиля.
Есть несколько путей изучения ситуации, но обычно пользователи экономят время и изыскивают быстрые варианты проверок. Поэтому ниже описаны только такие способы.
Наличие ареста или его отсутствие проверяется на ресурсах ГИБДД. Спешка может вылиться покупателю в серьезные штрафы. Арест запрещает любые виды сделок с передачей автомобиля в новое владение.
Предварительное ознакомление со статусом транспорта избавит от ненужных волнений. Сегодня это можно сделать в режиме онлайн.
Существует два быстрых способа получения информации о наличии ареста на движимое общество:
- база данных на ресурсе ФССП (судебных приставов);
- информационная база ГИБДД.
У обоих ресурсов примерно одинаковый порядок получения информации. Заполняются требуемые поля или вносится номер кузова машины.
Далее — еще один сильный помощник.
- Проверить по регистрационным реестрам – верный и надежный способ узнать о наличие залога.
- Просмотреть паспорт авто: если там написано “дубликат” – стоит задуматься.
- Машину продает 3-е лицо, а не лично владелец.
- Должна быть страховка КАСКО.
- Стоит подозрительно отнестись к автомобилю, у которого было много владельцев.
- Вопросы – задавайте их продавцу. Реальный владелец машины не будет увиливать и ответить на все.
Авто можно проверить и через ГИБДД, но если такой возможности нет, то можете зайти на сайт ведомства и вычислить по номеру в базе. Если какая-то информация есть – вы ее получите. Но если ее нет на сайте – это еще не значит, что ее нет в принципе.
Хороший способ – попросить у продавца документы о его покупки машины. В этом случае он должен предоставить вам договор купли-продажи и свидетельство о регистрации.
Если же владелец отказывается показывать эти документы, то, вполне возможно, он скрывает какие-то проблемы.
Благодаря государственным номерам, все автомобили отслеживаются. Конечно, по нему запросто можно изучить кредитную историю машины. Их вписывают во все документы, поэтому они помогают в защите текущих владельцев и благодаря ним можно привлечь к ответственности нарушителя.
Если следовать этим рекомендациях, можно избежать неприятных ситуаций и вовремя вычислить афериста или же наоборот, купить автомобиль и быть уверенным в его “чистой” кредитной истории.
Как проверить машину на залог?
Все, что можно сделать без специальных знаний и умений, опираясь на интуицию, для проверки автомобиля на залог, — это знать следующие признаки:
- Отсутствие ПТС (паспорта транспортного средства) автомобиля или наличие дубликата должно насторожить Вас, поскольку именно этот документ оставляет у себе кредитор. Отсутствие этого документа не дает возможности осуществить сделку. Получение дубликата в ГИБДД — весьма простая процедура, поэтому мошенники могут воспользоваться таким шансом и предъявить вам дубликат.
- Минимальный промежуток времени с момента приобретения машины. Как правило, срок автокредитования — 3 года, поэтому могут продавать до окончания этого срока.
- Отказ продавца авто предъявить Договор купли-продажи, потому что в нем может значиться информация, что машина является предметом залога.
Покупка автомобиля – это процесс, который не терпит спешки. Для того чтобы выбрать по — настоящему стоящее авто, мало визуальной оценки предмета сделки. Что касается покупки через автосалоны, то здесь можно быть спокойным в том, что приобретаемое средство передвижения ни за кем не значится, и на нем нет никаких штрафов.
Сложнее обстоят дела при приобретении автомобиля «с рук». Естественно, подержанное авто стоит в разы дешевле, и требует некоторого ремонта. Кроме того позволить себе новый автомобиль может далеко не каждый.
Для таких автолюбителей не лишним будет помнить, что первое, что они должны сделать – это проверить машину на кредит или залог. Делать это нужно всегда и при любых обстоятельствах. Даже если продавцом является родственник, либо хороший знакомый, никто не может гарантировать того, что приобретаемое авто не находится в залоге.
Часто бывает так, что человек купил автомобиль, и через некоторое время узнает, что его транспорт находится в залоге.
В такой ситуации первое, что нужно делать – это обратиться за помощью к юристам. Потому что отстоять свои права, и вернуть деньги будет возможно только через суд.
Наличие договора купли – продажи поможет новому владельцу признать сделку недействительной, и взыскать с продавца уплаченные ему денежные суммы. Однако добровольно вернуть деньги вряд ли кто-то захочет. Поэтому придется взыскивать в принудительном порядке. А это определенные временные и материальные затраты.
Покупателю придется доказывать суду, что он является добросовестным приобретателем. Простыми словами, представить факты того, что покупатель не знал и не мог знать о том, что транспортное средство находится в залоге. Для суда будет достаточно наличие справки взятой у нотариуса. Такой документ оформляется в день сделки. В справке имеются пометки, что в реестре залогового имущества данный автомобиль не значится.
Как показывает судебная практика, ситуаций с залоговыми автомобилями может быть огромное количество. Бывает что, транспортное средство прошло ни через одни руки, и уже нескольким покупателям приходится отстаивать свои права в суде.
Для начала покупателю нужно решить, какой результат ему нужен. Если, например, он захочет оставить автомобиль себе, то целесообразно будет прийти в офис банка, и решить вопрос с залогом именно там.
В любом случае дополнительные траты для покупателя залогового авто неизбежны. К тому же процесс решения такой проблемы может занять огромное количество времени, и обойтись очень дорого.
Оказаться в неприятной ситуации и приобрести залоговый автомобиль может каждый человек. К сожалению, велик шанс, заключить сделку с мошенниками. Поэтому автолюбители создают сайты, общаются на различных форумах с целью помочь друг другу правильно купить, продать транспорт, или решить вопрос с проблемными машинами.
Важно перед покупкой автомобиля почитать информацию на форумах автовладельцев. Наверняка, каждый покупатель сможет подчерпнуть для себя много полезных нюансов.
Автолюбители — особый мир людей. Они с радостью делятся своими знаниями, и всегда готовы дать нужный совет. Например:
- Никогда не рассматривать вариант с покупкой по дубликатам документов. Особенно это касается ПТС. Практически все кредитные учреждения, выдавая кредит под автомобиль, забирают себе оригинал паспорта на машину. Никто не исключает варианта, когда владелец обращается за выдачей нового документа, по причине потери прежнего. Покупатель в такой ситуации рискует быть обманутым.
- Случаи бывают всякие, и дубликаты ПТС тоже имеют место быть. Например, смена фамилии владельца. В таком случае нужно обратить пристальное внимание на отметки в ПТС. Они должны быть соответствующими;
- Немаловажный факт – это дата рождения владельца автомобиля. Такая простая информация поможет установить личность собственника;
- Страховой полис КАСКО. В нем всегда имеется отметка о выгодоприобретателе. Если в этой графе указано наименование банка, то речь идет о сомнительной сделке;
- Обязательно нужно обращать внимание на дату выдачи ПТС. Если предыдущий собственник владел автомобилем незначительный период времени, то такое обстоятельство должно насторожить покупателя. Все дело в том, что средняя продолжительность кредитования длится в среднем от 3-х до 5-ти лет. Вполне вероятно, что владелец заложил автомобиль, и пытается продать его в короткие сроки;
- Цена, которую просить владелец автомобиля ниже рыночной. Вероятно, что существует риск того, что банк может забрать авто за долги, и хозяин автомобиля пытается продать его даже за минимальную цену;
- Не стоит даже рассматривать вариант покупки автомобиля, если владелец отказывается показать документы на машину. Такой факт может говорить, о том, что на машину оформлен кредит;
Следуя таким несложным правилам можно легко раскусить мошенника, и избежать дополнительных хлопот. Соглашаться на сделку с продавцом следует после того, как автомобиль пройдет все допустимые способы проверки.
Необходимо помнить, что только осторожность и бдительность могут помочь приобрести «чистый» автомобиль, и избавить покупателя от непосильных трат.
Проще предотвратить покупку залогового автомобиля, чем в дальнейшем участвовать в судебных разбирательствах по этому поводу. Приобретая подержанный автомобиль, покупатель всегда рискует стать жертвой мошенников, поэтому не стоит пренебрегать проверкой приобретаемого ТС, тем более имеется не один доступный и бесплатный сервис. В случае покупки залоговой машины новому владельцу не всегда удается доказать тот факт, что он не знал об имеющихся обременениях.
Не стоит соглашаться на заманчивое предложение о покупке машины по заниженной цене. Желание сэкономить, как правило, приводит к следующим проблемам:
- Итоговая стоимость ТС с учетом имеющейся задолженности по кредиту может превышать стоимость нового автомобиля.
- Банк, в залоге у которого находится авто, может в любой момент потребовать у нового владельца погашения задолженности по кредиту.
- Машину могут изъять, если прежний владелец скрыл факт залога и не выплачивает долг.
Избежать проблем при покупке залогового авто можно в случае, если автомобиль приобретался с согласия банка или был взыскан и продан банком на публичных торгах.