Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг страховых компаний КАСКО по надежности». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
В статье мы привели рейтинг страховых компаний по КАСКО на 2021 год и дали советы, как не попасть на мошенников или просто недобросовестных страховщиков. Если в процессе оформления полиса, какой-то момент остается непонятным, то лучше разобраться с ним до того, как подпись на документе будет поставлена и уже ничего нельзя будет отменить. Сегодня лучше страховой компанией в России признан «Ингосстрах».
- Автокредитование
- Все о ОСАГО
- Все о КАСКО
- Автострахование
- Налоги на авто
- ДТП — что делать?
- Все о каршеринге
- Штрафы
- Регистрационные действия
- Общение с ГИБДД
- В помощь водителям
- Рассчитать транспортный налог
- Рассчитать ОСАГО
- Рассчитать КАСКО
- Рассчитать автокредит
- Рассчитать расхода топлива
- Калькулятор растаможки авто
Рейтинг надежности компаний 2021 по КАСКО составляется на основании нескольких показателей. Учитывается платежеспособность, надежность, опыт работы, процент страховых выплат, количество судебных тяжб с автовладельцами. Большое значение при формировании списка имеют реальные отзывы клиентов, качество обслуживания и уровень сервиса. С помощью нашего рейтинга вы сможете найти лучшие страховые по КАСКО в вашем городе и получить сведения об интересующих вас компаниях.
Еще не все компании готовы дать возможность клиентам оформить страховку через интернет. На нашем сайте приведен полный перечень компаний, в которых оформить страхование можно не выходя из дома. Мы предлагаем приобрести полис КАСКО онлайн в любой выбранной компании. Просто заполните все необходимые данные и узнайте точную стоимость страховки для вашего автомобиля. Вы сможете оформить покупку через интернет всего за несколько минут.
ТОП-10 лучших страховых компаний ОСАГО и КАСКО — Рейтинг 2021 года
Рейтинг страховых компаний, непосредственно предоставляющих услуги КАСКО — это своеобразный перечень фирм, которые располагаются в нем по некоторым критериям. Оценке подлежат абсолютно все нюансы, возникающие в процессе оформления страховки, обращения к страховщику и получения страховой выплаты.
Обращается внимание на отзывы уже действующих клиентов компании, а также на статистику, которая прекрасно показывает, сколько было принято положительных решений по обращениям страхователей данным страховщиком, а сколько было выдано отказов.
Рейтинг формируется на анализе данных за два года: прошедший и текущий.
Следовательно, вся информация, представленная в данной статье, будет актуальной на весь 2020 год, а также на начало 2021. По мере того, как будет изменяться ситуация на рынке страховых услуг, информация здесь будет обновляться.
Главными критериями, по которым и составляется данный топ страховых компаний, являются следующие факторы:
- надежность и репутация компании;
- стоимость страховых полисов;
- простота при оформлении страхового возмещения.
Обобщенный результат представляет собой выжимку из статистики страховых компаний, отзывов их непосредственных клиентов и данных судебной практики.
В данном рейтинге приведен перечень страховщиков, которые, по мнению рейтинговых агентств, являются самыми частыми участниками судебных разбирательств и регулярно выносят отрицательные решения по страховым выплатам. Стоит учесть, что агентства берут данные не «с потолка», а внимательно изучают статистику и данные судебной практики.
Перечень компаний:
- первое место — Двадцать первый век;
- второе — Абсолют;
- третье — Альфа Страхование;
- четвертое — НАСКО;
- пятое — Ренессанс;
- шестое — Британский страховой дом;
- седьмое — КРК Страхование;
- восьмое — Кардиф;
- девятое — Сервисрезерв;
- десятое — БИН Страхование.
Можно заметить, что большинство страховых компаний из этого списка не так известны, как страховщики из прошлых, положительных рейтингов.
Информация в данном разделе статьи не говорит о том, что представленные ниже страховщики, определенно не выполняют свои обязательства. Возможно, оформив страховку в одной из этих страховых компаний, вы не столкнетесь ни с какими проблемами, а обратившись в одну из лучших, получите неприятный результат. Ведь каждый страховой случай рассматривается индивидуально. Но тем не менее, существует статистика, которая показывает ситуацию в общем.
И согласно ей, нерекомендуемые страховые компании следующие:
- НАСКО;
- Кардиф;
- Альфа Страхование;
- Двадцать первый век;
- Абсолют.
Говоря о выборе страховой компании КАСКО в целом, следует напомнить еще один момент.
Самый важный критерий — это наличие у страховщика лицензии на момент оформления страхового полиса.
Если вы оформите страховку в компании, у которой накануне была отозвана лицензия, то вы просто выбросите деньги на ветер.
Проверив наличие лицензии, уже можно обращать внимание на всевозможные рейтинги страховых компаний. В совокупности, вы успешно выберите самого надежного страховщика.
Автовладельцам важно не просто найти надёжного страховщика, но и того, кто предлагает приемлемые тарифы. Сейчас на страховом рынке РФ работают более 300 страховых учреждений. Но все ли из них качественно выполняют свою работу? В 2021 году большую часть рынка по КАСКО на просторах России занимают три компании:
- «Ингосстрах».
- «СОГАЗ».
- «РЕСО-гарантия».
В последнее время все больше россиян решают дополнительно к полису ОСАГО приобретать ещё и КАСКО, так как ОСАГО в случае стихийного бедствия, повреждения своего автомобиля при ДТП, угона или умышленной порчи третьими лицами, не выплатит материальную компенсацию.
Рейтинг страховых компаний КАСКО 2020 по надёжности
Рейтинг страхового учреждения – это показатель, благодаря которому люди могут примерно оценить, надежна ли конкретная компания. Его присвоение может проводиться только специализированным оценщиком, после завершения подробной проверки страховой организации.
Первое, на чей рейтинг нужно обратить внимание – известное рейтинговое агентство RAEX (его еще называют ЭКСПЕРТ РА). Составляя ТОП список страховщиков он учитывает финансовое положение учреждения, его общий рейтинг и то, на сколько эффективно оно управляет инвестиционными рисками. Многие крупные сайты создают публикации на основе именно его вынесенной оценки.
Комплексный рейтинг страховщиков автовладельцам нужен для того, чтобы было легче определиться с надежной компанией, которая в случае чего без проблем предоставит средства на ремонтные работы в должном размере. Видя этот список, человек сразу сможет определить куда стоит обращаться.
Справка! На самом деле составляется не только официальный рейтинг. Есть еще и народный. Желательно для выбора просматривать все списки, имеющиеся в доступе. Так получится выделить именно ту компанию, которая в нескольких рейтингах находится на первом месте или ближе всего к нему.
Параметры при составлении рейтинга могут использоваться совершенно разные, а какие именно, решает тот, кто и составляет этот перечень. При формировании общего рейтинга применяются статистические данные, позаимствованные и в учреждениях, и у самих пользователей страхового продукта.
Справка! Ещё важную роль играет мнение экспертных бюро и число проведенных разбирательств в судебном органе. Второе показывает вероятность встречи в суде для получения полной суммы ущерба. Но нужно учитывать еще что на процент направивших заявления в суд влияет и величина купивших в этой страховой компании полисы. Чем больше раз продано КАСКО, тем больше вероятность, что одну из сторон что-то не устроит, и не подаст исковое заявление.
Приведем пример обращений в суд в процентах:
«Альфа-страхование» – 0,50%
«Ренессанс страхование» – 0,32%
«Абсолют страхование» – 0,28%
Справка! У некоторых учреждений, предоставляющих гражданам страховые услуги, может вообще отсутствовать рейтинг. Причин у этого может быть несколько:
- Нет денежных средств на оплату услуги рейтингового агентства.
- Невысокие показатели в сфере страхования, которые они не хотят разглашать.
- Нет необходимости получать рейтинг, так как они работают в узкой направленности экономики.
Что обозначают категории надежности А/A+/А++ (устаревший порядок)?
Существует рейтинг страховых компаний 2021, в котором надежность той или иной страховой компании оценивается по шкале от А++ до В. При этом те страховые компании, которым присвоен рейтинг А++ заслуживают самого высокого доверия, как по оценке независимых экспертов известных аналитических компаний, так и по результатам проведенных неоднократно народных голосований.
Не менее высокого доверия заслуживают компании категорий А+ и А. От самой высокой категории они могут отличаться процентом отказов в страховом возмещении. У страховой компании категории А++ такой процент самый низкий.
Если компании присвоен рейтинг В, следовательно она по результатам анализа показателей работы заслуживает удовлетворительной оценки. То есть соотношение довольных и недовольных покупателей примерно равное, но так как услуги компании дешевы, находится стабильно много желающих именно у нее приобрести страховой полис.
Помимо этого есть даже такие категории, как С, D и Е, но встретить их в обычных рейтингах крайне сложно. Категория С присваивается компаниям, имеющим низкий и неудовлетворительный рейтинг надежности. Категория D означает, что компания находится в стадии технического дефолта, а категория Е означает, что компания – банкрот.
Таким образом, если вы не верите на слово отзывам на форумах или своим знакомым, изучите рейтинг страховых компаний 2021, где собрана информация по данным аналитических агентств и страховых брокеров.
Что заслуживает внимания в отзывах о СК?
Часто при чтении отзывов, потенциальные клиенты принимают в расчет просто число положительных и отрицательных высказываний. На самом деле, изучая рейтинг, не стоит верить всем отзывам.
Очень важно учитывать психологию обычного человека. Очень маленький процент клиентов, оставшихся довольных качеством обслуживания той или иной страховой компании специально посетит ее сайт, чтобы оставить положительный отзыв. Обычно, просто лень. Кто-то считает, что хорошая работа страховой компании – это абсолютная норма, не нуждающаяся в комментариях. При этом, когда у клиента компании есть негативный опыт, рассказать о нем хочется намного больше.
Именно поэтому рейтинг страховых компаний 2021 КАСКО о компании, работающей на рынке страховых услуг дольше одного дня, обязательно будет содержать много замечаний. При этом, чем крупнее сама компания, тем больше в ее «послужном списке» отзывов: и хороших, и плохих. В книге отзывов маленькой компании таковых может не быть вовсе.
Критика всегда делится на два типа: конструктивная и неконструктивная.
Неконструктивная критика – это масса эмоциональных выражений и ни одного или очень мало реальных точных фактов. Обычный читатель просто не поймет из такого отзыва, будь он положительным или отрицательным, насколько данная компания справляется со своими обязательствами, а какие нарушения вызвали такой негатив. Например, прочитав о том, что клиенту компании нагрубили в офисе, читателю будет интересно не то, в каких именно выражениях это произошло, а по какому адресу и в каком городе.
Конструктивная критика – это тот случай, когда реальный клиент страховой организации рассказывает в деталях о том, как именно происходила работа со страховой. Из такого отзыва можно узнать все подробности: адрес филиала, кто именно обслуживал, какой полис был приобретен, что именно понравилось в обслуживании, а что нет. Такие отзывы всегда можно найти на форумах, причем можно найти такие, в которых представители страховых компаний комментируют отзывы реальных клиентов. Отсюда можно сделать вывод о той или иной компании, насколько ей не безразлично мнение клиентов.
При изучении отзывов важно обращать внимание на их даты, так как слишком старые отзывы могут не соответствовать текущему положению дел. Надеемся данный рейтинг поможет вам выбрать страховую компанию, чтобы .
Так же можете рассчитать стоимость ОСАГО, воспользовавшись на нашем сайте.
Не все страховые компании добросовестно выполняют свои обязательства. Многие страховщики затягивают выплаты, отказывают в выплате компенсации под надуманными предлогами, часто судятся с клиентами. Изучение статистики по судебным разбирательствам позволило нам составить рейтинг «проблемных» страховщиков:
- Двадцать первый век;
- Абсолют;
- Альфа Страхование;
- НАСКО;
- Британский страховой Дом;
- КРК страхование;
- БИН страхование.
Большинство вышеперечисленных компаний не имеют широкой известности и не очень популярны на рынке. Однако проблемы отказов характерна и многим рейтинговым страховщикам.
В заключении отметим, что прежде чем оформлять полис КАСКО в страховой компании, вам не помешало бы изучить открытую информацию и отзывы клиентов о самом страховщике. Такая осторожность не будет лишней, если вы не хотите долго судиться с организацией, которая с удовольствием продаст вам полис добровольного страхования, и тут же забудет о своих договорных обязательствах.
Чтобы избежать проблем с возмещением ущерба по страховым случаям КАСКО, обязательно изучите открытые рейтинги страховых компаний. В первую очередь, обращайте внимание на рейтинг платежеспособных и надежных операторов страхового рынка. Отзывы о страховщиках — во многом субъективны, и могут не отражать реального качества услуг.
Чтобы заключить выгодный договор, эксперты рекомендуют собственникам автотранспорта заранее изучить информацию на сайте страховой компании и Банка России. Это поможет составить представление о надежности организации. Вот на какие показатели стоит обратить внимание.
- Наличие лицензии. В офисе должен быть оригинал или заверенная копия лицензии на право оформления договоров добровольного автострахования.
- Год основания. Новым фирмам еще только предстоит доказать свою стабильность и устойчивость. Работа в течение многих лет свидетельствует, что это не компания-однодневка.
- Уставной капитал. Для компаний общего страхования по закону он должен быть выше 120 млн. рублей.
- Размер активов, их прирост или уменьшение. Чем больше увеличение активов, тем устойчивее чувствует себя страховщик, тем выше его платежеспособность.
- Общее число заключенных договоров, или страховой портфель. Он должен соответствовать финансовым возможностям организации.
- Сборы и выплаты. Если выплаты слишком низкие, возможно, автовладельцам необоснованно отказывают в получении компенсации. Высокие выплаты тоже должны насторожить потенциального клиента. Они свидетельствуют о желании любой ценой привлечь как можно больше страхователей. При такой политике сложно сохранить устойчивость. Резкий прирост премии также может говорить о нестабильности компании, поскольку страховой бизнес развивается плавно.
- Открытость и прозрачность. Если сотрудники отвечают на все вопросы, на сайте доступна информация, такая компания вызывает доверие.
Страховых компаний в России очень много и при поиске подходящей скорее всего будут встречаться выгодные предложения не самых известных фирм без отзывов или только с положительными. Но понять сразу действительно это надежный страховщик или мошенник, сложно. Поэтому рекомендуется использовать следующие советы как правильно выбрать КАСКО:
- Изучайте рейтинги, составленные специалистами. Обновляются они ежегодно и публикуются на многих сервисах.
- Проверьте, есть ли у компании лицензия на ведение страховой деятельности и не закончилась ли она.
- Читайте оставленные отзывы других клиентов. Их можно найти не только на официальных сайтах страховщиков, но и на сторонних страницах. Но нужно учитывать, что чаще всего люди склонны писать отзывы находясь в гневе и чем больше компания, тем больше у нее довольных и недовольных покупателей. Кроме этого, часто отзывы пишутся на заказ, причем не только хорошие, но и плохие. Лучше всего доверять опыту друзей и товарищей, которые покупали КАСКО в том или ином учреждении именно в вашем городе.
- Выбирайте ту страховую, у которой есть представительство в регионе вашего проживания, так как если предусмотренное в договоре событие все же случится, то придется неоднократно приезжать в офис для передачи документов, уточнения информации и получения материального ущерба. Еще от удаленности зависит время, за которое эксперт сможет прибыть на место ДТП. Чем дальше он будет находиться, тем дольше придется его ждать.
В идеале, лучше конечно доверить выбор страхового учреждения профессионалу – страховому брокеру. Но не каждый человек согласен оплачивать его услуги.
Помните, что полагаться только лишь на рейтинг не нужно, так как даже компания, находящаяся в ТОП списке на первом месте с присвоенной самой высокой оценкой по надежности может разочаровать. Многое зависит от менеджера и директора конкретного филиала. Поэтому перед подписанием страхового договора нужно подробно изучить каждый его пункт, а особенно то, что напечатано мелким шрифтом.
Рейтинг лучших страховых компаний по КАСКО в 2020
Ключевым показателем при выборе страховщика призвана стать финансовая надежность — способность компании выполнять текущие и будущие обязательства перед страхователями и выгодоприобретателями в рамках договоров страхования, сострахования и перестрахования. Свой рейтинг страховых компаний по надежности КАСКО предлагает RAEX («Эксперт РА») — крупнейшее российское кредитное рейтинговое агентство.
К крупным банковским учреждениям, привязанным к страховым организациям, относятся:
- Альфа-Страхование;
- Ренессанс Страхование;
- Тинькофф Страхование;
- ВТБ Страхование;
- Ингосстрах.
Этот список отдельный от самим страховых компаний. Так как они именно они делают выплаты. В базах данных банка хранятся списки автомобилей, купленных в кредит и в лизинг.
Обычно, перед заключением договора и оформления страховки ОСАГО или КАСКО, менеджеры более вежливо разговаривают. Если прийти по страховому случаю, то иногда тон может меняться.
10 лучших компаний по выплатам:
- Росгосстрах.
- РЕСО Гарантия.
- Согласие.
- СОГАЗ.
- ИНГОсстрах.
- Альфа-Страх.
- Ренессанс-Страх.
- ВСК.
- Альянс Страхование.
- ВТБ Страхование.
Если видите надпись страховой компании, которую раньше не слышали и не видели, с незнакомым новым названием, то лучше не оформлять там страховку. Лучше самостоятельно изучить отзывы каждой компании и в голове сложится общая картина от людей, которые столкнулись с этим на практике.
10 лучших компаний по отзывам водителей
- ИНГОсстрах.
- Зетта.
- РЕСО страхование.
- Либерти.
- Согласие.
- Альфа-страхование.
- СОГАЗ.
- УРАЛсиб.
- Тинькофф страхование.
- Макс.
Самая популярная страховая компания по народным оценкам, оказалась компания Ингосстрах. Я лично не знаю, не заключал с ней договор.
Надо сначала узнать, какой офис ближе вам, чтобы не ехать на другой конец города или вообще в другой город. В случае ДТП, придется вам потом ехать в тот же офис. Еще от расстояния зависит, насколько быстро приедет эксперт СК.
Вывод
Желательно взять договор домой и спокойно почитать. В офисе не все могут прочитать весь договор и, тем более, понять, что там написано. А домой взял, спокойно почитал или попросил знакомых пояснить.
Какая страховая компания по КАСКО лучше для автомобиля?
Центробанк РФ, регулирующий деятельность страховщиков, аккредитовал кредитные рейтинговые агентства АКРА, «Эксперт РА», «Национальные кредитные рейтинги» (НКР) и Национальное рейтинговое агентство (НРА). С помощью специальных методик они присваивают финансовым компаниям класс надежности. Банк России имеет право использовать эти оценки. Вот как выглядит топ страховых компаний КАСКО, составленный на основе оценок финансовой надежности страховщиков по версии агентства «Эксперт РА»:
|
Компания |
Рейтинг |
Прогноз |
Дата обновления |
|
Сбербанк страхование |
ruAAA |
Стабильный |
28.03.2019 |
|
СОГАЗ |
ruAAA |
Стабильный |
21.02.2019 |
|
СПАО «Ингосстрах» |
ruAAA |
Стабильный |
27.12.2018 |
|
Либерти Страхование |
ruAA+ |
Развивающийся |
02.12.2019 |
|
РЕСО-Гарантия |
ruAA+ |
Стабильный |
21.11.2019 |
|
Альянс ruAA+ |
ruAA+ |
Стабильный |
24.06.2019 |
|
АИГ |
ruAA+ |
Стабильный |
15.05.2019 |
|
АльфаСтрахование |
ruAA+ |
Стабильный |
04.04.2019 |
|
ВСК |
ruAA |
Стабильный |
25.10.2019 |
|
РСХБ-Страхование |
ruAA |
Стабильный |
02.09.2019 |
Финансовая надежность страховщика означает его способность выполнять текущие, будущие обязательства перед страхователями и выгодоприобретателями по заключенным договорам. Класс надежности присваивается на основе отчетности на 12 последних квартальных дат, аудиторского заключения к годовой отчетности за три последних года, стратегии развития, претензий со стороны регулятора, других источников.
-
Оценка ruAAA означает, что агентство считает возможным дать следующие характеристики: максимальный уровень (а по национальной шкале для Российской Федерации — наивысший) кредитоспособности, финансовой надежности, финансовой устойчивости.
-
Оценки ruAA+ и ruAA означают высокий уровень кредитоспособности, финансовой надежности и финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в РФ, который лишь незначительно уступает рейтинговой категории ruAAA.
Чтобы заключить выгодный договор, эксперты рекомендуют собственникам автотранспорта заранее изучить информацию на сайте страховой компании и Банка России. Это поможет составить представление о надежности организации. Вот на какие показатели стоит обратить внимание.
- Наличие лицензии. В офисе должен быть оригинал или заверенная копия лицензии на право оформления договоров добровольного автострахования.
- Год основания. Новым фирмам еще только предстоит доказать свою стабильность и устойчивость. Работа в течение многих лет свидетельствует, что это не компания-однодневка.
- Уставной капитал. Для компаний общего страхования по закону он должен быть выше 120 млн. рублей.
- Размер активов, их прирост или уменьшение. Чем больше увеличение активов, тем устойчивее чувствует себя страховщик, тем выше его платежеспособность.
- Общее число заключенных договоров, или страховой портфель. Он должен соответствовать финансовым возможностям организации.
- Сборы и выплаты. Если выплаты слишком низкие, возможно, автовладельцам необоснованно отказывают в получении компенсации. Высокие выплаты тоже должны насторожить потенциального клиента. Они свидетельствуют о желании любой ценой привлечь как можно больше страхователей. При такой политике сложно сохранить устойчивость. Резкий прирост премии также может говорить о нестабильности компании, поскольку страховой бизнес развивается плавно.
- Открытость и прозрачность. Если сотрудники отвечают на все вопросы, на сайте доступна информация, такая компания вызывает доверие.
Мы не рекомендуем заострять внимание только на народных отзывах, так как чаще всего на форумах или в комментариях пишутся именно негативные отзывы. Добросовестное отношение компании к клиенту расценивается как норма, поэтому положительные комментарии – это редкость.
Стоит учесть, что каждая компания имеет свои тарифы по ОСАГО. Одна компания может делать большую наценку на полис за небольшой стаж вождения, а другая оценивать этот же критерий в меньшую сумму.
Наш страховой центр «Полис812» составил собственный рейтинг надежных страховых компаний. Мы основывались в первую очередь на собственном многолетнем опыте работы, а также брали во внимание экспертные рейтинги и мнение клиентов.
В список мы включили только проверенных страховщиков, которые обеспечат не только финансовую защиту при ДТП, но и сделают покупку ОСАГО доступной. Поэтому в рейтинге будет немного компаний.
— Быстрое оформление без визита в офис;
— Гарантия подлинности полиса и его наличия в базе РСА;
— Быстрый расчет цены страховки на онлайн-калькуляторе;
— Страховка приходит на вашу электронную почту.
Если вы хотите получить бумажный вариант страховки, Полис812 бесплатно доставит ОСАГО по Санкт-Петербургу.
Рейтинг страховых компаний по КАСКО за 2020 год
На какие факторы обращают внимание граждане и профессиональные рейтинговые агентства? В первую очередь, на финансовую надежность фирмы (исходя из данных ЦБ и ФНС). Во-вторых — это количество и скорость совершения выплат по страховых договорам.
Также важную роль играет количество филиалов, скорость выезда эксперта в случае ДТП, возможность удаленной оценки и количество судебных разбирательств. Рейтинговые агентства учитывают все данные параметры, в то время, как обычные владельцы автомобилей, как правило, ставят оценки исключительно в зависимости от собственного опыта и впечатлений.
Все компании, представленные в вышеуказанных рейтингах, являются крупными организациями с предложениями не только относительно страхования КАСКО, но и другими услугами.
Среди всех прочих можно выделить несколько основных «игроков» на рынке:
- Альфа-страхование;
- Ренессанс Страхование;
- Тинькофф Страхование;
- ВТБ Страхование.
Почему мы отмечаем отдельно роль данных страховых организаций? Дело в том, что данные компании являются в первую очередь банковскими учреждениями, которые также осуществляют страхование ОСАГО и КАСКО, как для своих клиентов, так и для всех желающих.
В первую очередь любого владельца автомобиля, который пошёл на такой шаг и застраховал свой автомобиль от всех бед, интересует выплата по КАСКО в случае возникновения необходимости. Как бы странно это ни казалось, но показатели рейтинговых агентств зачастую отличаются от оценок автомобилистов.
Происходит это и из-за того, что человек рассматривает исключительно то, как с ним общалась страховая компания и какая компенсация была в его случае, а также из-за того, что даже самая хорошая фирма иногда может уменьшить размер выплаты. Следует понимать, что задача рейтинговых агентств учесть все аспекты компаний, в то время, как автомобилистов интересует отдельно их страховой случай.
По оценке рейтинговых агентств лучшими страховщиками являются:
- Росгосстрах.
- РЕСО Гарантия.
- Согласие.
- СОГАЗ.
- ИНГОсстрах.
- Альфа-Страх.
- Ренессанс-Страх.
- ВСК.
- Альянс Страхование.
- ВТБ Страхование.
Рейтинги профессиональных компаний помогают понять не только мнение автомобилистов, но и учесть реальные риски, связанные с финансовым состоянием организации и распределением страховых взносов.
Народный рейтинг страховых компаний
| Номинация | место | наименование товара | рейтинг |
| Рейтинг лучших страховых компаний КАСКО | 1 | Ингосстрах | 5.0 |
| 2 | Росгосстрах | 4.9 | |
| 3 | Ренессанс Страхование | 4.8 | |
| 4 | СОГАЗ | 4.7 | |
| 5 | Альфа Страхование | 4.6 | |
| 6 | ВТБ Страхование | 4.5 | |
| 7 | Тинькофф Страхование | 4.4 | |
| 8 | РЕСО Гарантия | 4.3 | |
| 9 | Альянс | 4.2 | |
| 10 | Страховой дом ВСК | 4.1 | |
| 11 | Согласие | 4.0 | |
| 12 | МАКС | 3.9 |
| Рейтинг | Комментарий | Вероятность выполнения финансовых обязательств | |
| Краткосрочная перспектива | Долгосрочная перспектива | ||
| А++ | Исключительно высокий уровень надежности | Очень высокая | Высокая, вне зависимости от значительных изменений экономических показателей |
| А+ | Очень высокий уровень надежности | Высокая | Высокая, в условиях стабильности макроэкономических и рыночных показателей. |
| А | Высокий уровень надежности | Высокая | Выполнение существенных выплат, зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей |
| В++ | Приемлемый уровень надежности | Высокая, для текущих обязательств, а также незначительных и средних по величине новых обязательств. Есть вероятность финансовых затруднений в случае возникновения обязательств, требующих значительных выплат |
Выполнение обязательств зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей. |
| В+ | Достаточный уровень надежности | Умеренно низкая, у страховых компании могут возникнуть проблемы с выплатой значительных компенсаций своим клиентам | Выполнение обязательств зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей. |
| В | Удовлетворительный уровень надежности | Низкая | Выполнение обязательств зависит от стабильности экономических показателей |
| С++ | Низкий уровень надежности | Низкая, на данной стадии страховая компания выполняет свои обязательства, но возможен отзыв или приостановка лицензии | Отсутствует прогноз по вероятности выполнения финансовых обязательств |
| С+ | Очень низкий уровень надежности | Очень низкая, эта стадия является промежуточной между отзывом или приостановкой лицензии | Отсутствует прогноз по вероятности выполнения финансовых обязательств |
| С | Неудовлетворительный уровень надежности | Невозможность выполнить финансовые обязательства | — |
| D | Банкротство | Выполнение процедур банкротства | — |
| Е | Отзыв лицензии или ликвидация | Страховую компанию ликвидируют или отзывают лицензию | — |
Рейтинг надежных страховых компаний производится на основании оценок рейтингового агентства «Эксперт РА». Агентства производят оценку надежности финансовых показателей, анализируют отчетность страховщиков о собранных премиях из официальных данных.
Во многом рейтинг по каско отражает ситуацию и в обязательном страховании ОСАГО, к примеру, каско в Ингосстрахе как продукт отличный, так и ОСАГО на очень высоком уровне. Что касается народного рейтинга и рейтинга по страховым выплатам, то они изначально необъективны.
Также учитываются следующие параметры:
- Сумма выплат
- Оперативность выплат, выдачи направлений на ремонт
- Охват СТОА: количество сервисных центров
- Стоимость страхового покрытия, размеры страховых премий, франшизы
- Условия страхования, наличие различных бонусов и «плюшек» для водителей
- Финансовые показатели деятельности предприятия: капитал, его оборотность и маневренность, а также другие показатели, которые можно извлечь из публичной финансовой отчетности
В рейтинге вы найдете самые лучшие страховые компании по КАСКО
Рейтинг страховых брокеров Москвы 2020
На данный момент в мире существует более 100 рейтинговых агентств, наиболее известными из которых являются Fitch Raitings, Moody’s, Feri и Morningstar. И несмотря на то, что рейтинговая культура в классическом ее понимании начала формироваться в России, в силу существующих реалий, относительно недавно, в число популярных оценщиков уже вошли:
- РусРейтинг;
- «Эксперт РА»;
- Национальное рейтинговое агентство;
- Рейтинговое агентство AK&M.;
Чаще всего при желании узнать оценку надежности той или иной страховой компании клиенты обращаются к данным, опубликованным именно названными организациями.
Естественно, уровни надежности присваиваются страховым компаниям в соответствии с установленными рейтинговым агентством критериями. Но при этом, стоит отметить, что большинство рейтингов в той или иной степени основаны на рассмотрении следующих характеристик:
- вероятности неплатежа и готовности должника к выплатам текущих процентов в срок, к возврату основной суммы в соответствии с условиями ценной бумаги;
- природы обеспечения обязательства;
- гарантии исполнения обязательств и возможность реорганизации или других трансформаций, регулируемых законами
- о банкротстве и иными законами, защищающими права кредиторов.
Однако стоит помнить, что приведенные выше критерии оценки обобщены. В действительности каждое агентство разрабатывает собственный ряд оснований для отнесения страховой компании к той или иной категории по уровню надежности.К примеру, специфика рейтингов агентства «РусРейтинг» в том, что они основаны на анализе публичной информации, и поэтому их трудно отнести к классическим кредитным рейтингам. С другой стороны, в мировой практике не редки случаи такого подхода к оценке финансовой устойчивости.
КАСКО – добровольный вид страхования, который готов защитить автолюбителя от финансовых трат. Пакет рисков по полису зависит от выбранной программы.
Компании предлагают:
- Автокаско
- Ущерб – различные повреждения авто, даже по вине автолюбителя
- Угон
- Помощь при ДТП
В рамках первого продукта автолюбитель может рассчитывать на выплату при наступлении ущерба или угона. При наступлении страхового события застрахованный водитель может получить деньги на ремонт или направление, с которым проехать на специализированную станцию технического обслуживания. Страховщик обязан делать выплаты при наступлении страхового случая в течение года, в пределах страховой суммы (реальной цены машины на момент заключения договора).
На территории РФ действуют несколько рейтинговых агентств, которые ежегодно проверяют деятельность страховщиков и публикуют подробные отчеты для всеобщего обозрения.
Рейтинговые агентства:
| Эксперт РА | Пожалуй, это самые авторитетные агентства, на отчеты которых обращают внимание не только автолюбители, но и партнеры страховых компаний. Именно они после комплексной проверки дают класс надежности. Компании оценивают:
Несомненное преимущество «Эксперт РА» заключается в том, что оно дополнительно выносит прогноз на будущее компании. |
| Национальное рейтинговое агентство | |
| Центральный банк | ЦБ РФ ежегодно проверяет компании и публикует отчет на официальном портале. В своем отчете он представляет следующие данные:
|
| Fitch Ratings | Тройка лучших международных рейтинговых агентств, которые определяют рейтинг финансовой устойчивости и кредитоспособность. |
| Standard & Poor’s | |
| Moody’s Interfax |
Крупные страховые компании стараются получить наивысшую оценку со стороны сразу нескольких агентств. Это позволит увеличить клиентскую базу, как физических граждан, так и юридических лиц. Не секрет, что именно юридические лица приносят большую часть дохода, при тесном сотрудничестве.
Как привило, при обращении в офис страховой компании можно увидеть раздел для потребителей (клиентов компании) в котором представлена не только полезная информация, но и копии лицензии и полученных рейтингов. Но как понять какой рейтинг что значит?
Классификация:
| А+ | Этот рейтинг означает исключительно высокий рейтинг надежности. При оформлении договора такая компания гарантированно выплатит средства своему клиенту в установленные сроки. Также полученный рейтинг говорит о том, что страховая организация развивается, предлагает своим клиентам новые продукты, как в офисах, так и через развитую филиальную сеть. |
| А++ | Это исключительно высокий рейтинг надежности. Можно сказать, что это самая большая награда, которая может быть присвоена страховщику. Получают ее только крупные игроки рынка, которые не только доказали свою порядочность и платежеспособность, но и отличаются высоким сервисом обслуживания. Такие компании готовы:
|
Помимо перечисленных рейтингов можно встретить другие, такие как В и С. При этом необходимо понимать, что это более низкие рейтинги. Компании с таким рейтингом в большинстве случаев задерживают выплату или вовсе отказывают своим клиентам в выплате компенсации.
Не секрет, что к выбору финансовой компании стоит подходить крайне ответственно. Делая выбор, стоит учитывать несколько простых советов от опытных экспертов.
Советы по выбору надежной компании:
| Лицензия | При выборе страховщика необходимо обратить внимание на наличие действующей лицензии. Получить информацию можно совершенно бесплатно на официальном портале Центрального банка. |
| Страховые продукты | Крупные и надежные компании, как правило, готовы предложить более 100 видов страхования. Молодые компании, которые только появились на рынке и заинтересованы в привлечении дохода предлагают только страхование автомобиля. |
| Развитая сеть | Чем больше офисов – тем стабильнее финансовая организация. Адреса офисов на всей территории РФ можно найти на сайте страховщика или РСА. |
| Отзывы | Изучить отзывы без труда можно в интернете. К сожалению, как показывает практика, граждане больше пишут отрицательные отзывы, которые связаны с плохим качеством обслуживания и выплатой средств при ДТП. |
| Агентская сеть | Чем больше в компании страховых представителей, тем она стабильнее. Только крупные компании могут позволить себе набрать персонал, обучить его и снабдить всем необходимым. Именно страховые агенты готовы приехать и оформить договор к клиенту в любое время, даже в выходной день. |
| Финансовые показатели | Крупные и стабильные компании на официальном сайте открыто публикуют все финансовые показатели. Все что вам следует сделать, это посмотреть, сколько компания привлекла и выплатила. Несомненно, доходы должны превышать расходы, поскольку доверять можно только рентабельной компании. |
Если перед оформлением вы обратите внимание на все перечисленные моменты, то сможете сделать правильный выбор и купить продукт у надежной компании.
Как уже было сказано ранее, при выборе продукта следует внимательно изучить данные страховщика, а именно рейтинг. Крупные страховые организации публикуют отчеты на официальном портале, что является несомненным преимуществом. Рассмотрим рейтинги по основным направлениям, которые выносят как компании, так и сами клиенты, которые успели воспользоваться услугами страховщика.
Основной показатель, благодаря которому можно оценить стабильность и платежеспособность финансовой компании. Чем больше договоров заключает страховщик, тем выше размер прибыли.
Рейтинг сборов:
| Страховщик | Сумма сборов по КАСКО |
| Ингосстрах | 6 041 451 |
| РЕСО Гарантия | 5 434 824 |
| ВСК | 4 401 443 |
| АльфаСтрахование | 3 566 081 |
| Росгосстрах | 3 057 269 |
| Согласие | 2 847 358 |
| СОГАЗ | 2 542 500 |
Рейтинг сборов по общим видам:
| Страховщик | Сумма сборов по общим видам |
| СОГАЗ | 79 494 196 |
| Сбербанк страхование жизни | 32 131 964 |
| ВТБ Страхование | 57 811 052 |
| РЕСО Гарантия | 21 577 756 |
| АльфаСтрахование | 20 0191 398 |
| Ингосстрах | 18 908 811 |
| ВСК | 17 260 488 |
Изучив данные, становится ясно, что лидеры по общим сборам и только по КАСКО различаются. Если по КАСКО Согаз занимает последнее место в нашей таблице, то в общем рейтинге он достойно возглавляет отчет. Отличился и Сбербанк страхование жизни с ВТБ, которые даже не попали в рейтинг по сборам в рамках программы.
Помимо общей суммы выплаты компаний смотрят общее количество выплат. Это необходимо для определения средней суммы компенсации. Информация доступна на сайте страховщика. При этом следует отметить, что много выплат – это не всегда хорошо. С одной стороны компания исправно выполняет взятые на себя обязательства. Вот только с другой стороны это может привести к тому, что в любой момент активы компании закончатся, и платить будет нечем.
Во всем должна быть золотая середина и при изучении количества выплат следует обращать внимание на то, сколько договоров заключено за данный период. Получить сведения всегда можно на официальном сайте страховщика.
Существует два основных типа рейтингов: экспертный и пользовательский (его еще называют народным или клиентским). Экспертный рейтинг формируется сотрудниками специализированных агентств по особым критериям. Народный составляется по отзывам потребителей.
Кроме того, на основе сведений, которые страховщики передают в Центральный Банк РФ, производится их ранжирование по тому или иному показателю — сумме страховых премий, выплат, доле отказов и другим. Все это важно учитывать, подбирая компанию для страхования своего имущества, здоровья или гражданской ответственности.
Пользовательские рейтинги формируются исходя из оценок клиентов. Они базируются на разных методиках и учитывают баллы, которые посетители присваивают компании, количество проблем, решенных представителями СК после прочтения отзыва, число негативных комментариев и другие параметры.
Важно отметить, что отзывы не всегда являются объективными – порой их пишут пользователи, нарушившие договор с компанией и в результате не получившие страхового возмещения. А хвалебные сообщения могут быть рекламными. Однако авторитетные сайты при составлении рейтингов проводят проверку и принимают в расчет только конструктивные оценки пользователей.
Также очевидно, что ни одна компания не имеет только положительные отзывы. Но все же несмотря на неофициальность и субъективность народных рейтингов, именно они зачастую играют решающую роль при выборе компании.
Кроме того, существует ранжирование компаний по показателям их деятельности. Оно формируется на основе отчетности, которую СК подают в Банк России — государственный регулятор сферы страхования. Такие рейтинги составляют в разрезе отдельных показателей, например, доли рынка, количества отказов в возмещении ущерба, коэффициента или среднего размера выплаты.
Подобные сведения зачастую требуют анализа. Например, тот факт, что страховщик выплатил большой объем премий в прошлом году, может говорить не только о его лояльности к клиентам, но и о возможных финансовых проблемах в недалеком будущем.
В следующей таблице представлен пример статистического рейтинга – это СК, лидирующие по размеру выплат по итогам 9 месяцев 2018 года. Также указано, сколько раз каждый страховщик отказал своим клиентам в возмещении.
| «СОГАЗ» | 72 364 495,97021 | 7 987 |
| «РЕСО-Гарантия» | 32 771 131,96647 | 9 719 |
| «Росгосстрах» | 30 885 773,1856 | 31 962 |
| «Ингосстрах» | 28 975 143,53302 | 12 569 |
| «АльфаСтрахование» | 28 276 101,17975 | 9 363 |
| «ВСК» | 20 463 343,92849 | 9 026 |
| «Согласие» | 12 411 832,02288 | 2 735 |
| «Группа Ренессанс Страхование» | 11 565 020,0018 | 5 566 |
| «ВТБ Страхование» | 10 532 959,49486 | 19 089 |
| «МАКС» | 9 582 186,22398 | 3 198 |
Среди всех видов страхования в России наиболее популярно ОСАГО, поскольку является обязательным, а также КАСКО. Поэтому неудивительно, что оценки страховщиков по этим направлениям крайне востребованы пользователями.
Ниже представлен рейтинг крупнейших страховщиков по ОСАГО на конец III квартала 2018 года по данным Центрального Банка. Во второй графе отражено, какую долю от суммы полученных премий СК выплатила своим клиентам в виде возмещения по страховым случаям.
| 1 | «РЕСО-Гарантия» | 54 |
| 2 | «АльфаСтрахование» | 36 |
| 3 | «Ингосстрах» | 48 |
| 4 | «Росгосстрах» | 110 |
| 5 | «ВСК» | 72 |
| 6 | «СОГАЗ» | 66 |
| 7 | «МАКС» | 70 |
| 8 | «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» | 50 |
| 9 | «Группа Ренессанс Страхование» | 64 |
| 10 | «Росэнерго» | 62 |
| 11 | «НАСКО» | 38 |
| 12 | «Согласие» | 88 |
| 13 | «Югория» | 58 |
| 14 | «ЭНЕРГОГАРАНТ» | 55 |
| 15 | «Надежда» | 81 |
Как видно из таблицы, у некоторых компаний выплаты по ОСАГО приближаются и даже превышают суммы полученных премий. В целом отрасль обязательного страхования автогражданской ответственности является убыточной.
С добровольным автострахованием, в том числе КАСКО, все обстоит несколько иначе — и распределение мест в рейтинге, и доля средств, направленная на выплаты. Вот 15 крупнейших страховщиков по этому направлению:
| 1 | «Ингосстрах» | 47 |
| 2 | «РЕСО-Гарантия» | 44 |
| 3 | «ВСК» | 46 |
| 4 | «АльфаСтрахование» | 53 |
| 5 | «Росгосстрах» | 75 |
| 6 | «Согласие» | 63 |
| 7 | «СОГАЗ» | 27 |
| 8 | «Группа Ренессанс Страхование» | 58 |
| 9 | «ЭРГО» | 56 |
| 10 | «ЭНЕРГОГАРАНТ» | 50 |
| 11 | «Югория» | 46 |
| 12 | «МАКС» | 44 |
| 13 | «Зетта Страхование» | 46 |
| 14 | «Тинькофф Страхование» | 39 |
| 15 | «Либерти Страхование» | 59 |
Города федерального значения отличаются большим числом жителей и транспортных средств, а также повышенной аварийностью. На них приходится более половины всего рынка автострахования России в денежном выражении. Так выглядит ТОП-10 крупнейших по объему привлеченных средств автостраховщиков Москвы на начало 2019 года:
| «РЕСО-Гарантия» | «Ингосстрах» |
| «Ингосстрах» | «РЕСО-Гарантия» |
| «Согласие» | «АльфаСтрахование» |
| «Группа Ренессанс Страхование» | «Согласие» |
| «АльфаСтрахование» | «ВСК» |
| «ВСК» | «Группа Ренессанс Страхование» |
| «Росгосстрах» | «СОГАЗ» |
| «СОГАЗ» | «Росгосстрах» |
| «СК ИНТЕРИ» | «ЭНЕРГОГАРАНТ» |
| «МАКС» | «МАКС» |
А вот крупнейшие автостраховщики в Санкт-Петербурге:
| «АльфаСтрахование» | «РЕСО-Гарантия» |
| «ВСК» | «Группа Ренессанс Страхование» |
| «РЕСО-Гарантия» | «Ингосстрах» |
| «Группа Ренессанс Страхование» | «АльфаСтрахование» |
| «Согласие» | «Росгосстрах» |
| «Росгосстрах» | «Либерти Страхование» |
| «Двадцать первый век» | «ЭРГО» |
| «ЭРГО» | «ВСК» |
| «СПАО Ингосстрах» | «СК ГАЙДЕ» |
| «СОГАЗ» | «Согласие» |
На рынке страхования жизни работают порядка 30 компаний. Но его львиную долю поделили несколько крупнейших. По итогам III квартала 2018 года места распределились так:
- «Сбербанк Страхование» — доля рынка составляет 37%;
- «АльфаСтрахование-Жизнь» — 14%;
- «ВТБ Страхование жизни» — 7,2%;
- «Ренессанс Жизнь» — 6,8%;
- «Капитал Лайф Страхование Жизни» – 6%;
- «ВСК-Линия жизни» – 5%;
- «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» — 4,7%;
- «Ингосстрах-Жизнь» – 2%;
- «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» — 2,8%;
- «Райффайзен Лайф» — 1,5%.
По сумме выплат за тот же период ситуация топ выглядит так:
- «Сбербанк страхование жизни»;
- «Капитал Лайф Страхование Жизни»;
- «АльфаСтрахование-Жизнь»;
- «ВТБ Страхование жизни»;
- «Альянс Жизнь»;
- «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»;
- «СиВ Лайф»;
- «МетЛайф»;
- «Ренессанс Жизнь»;
- «Райффайзен Лайф».