Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека для молодых учителей в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Главным преимуществом использования программы господдержки выступает существенная экономия денежных средств. Уменьшение процентной ставки или получение субсидии на закрытие обязательств позволят снизить размер ежемесячных платежей или избавят от необходимости самостоятельно предоставлять первоначальный взнос. Однако использование льготных предложений связано с рядом подводных камней. Желая получить помощь по ипотеке от государства в 2021 году, учитель должен помнить о следующих недостатках:
- необходимо полностью удовлетворять требования выбранной госпрограммы;
- выбор финансовых организаций для получения в долг будет существенно ограничен;
- может быть установлено требование по отработке определенного количества времени в бюджетной организации;
- иногда возникает потребность в возврате субсидии;
- чтобы принять участие в региональных программах, необходимо нуждаться в улучшении жилищных условий.
Оформление ипотеки для педагогов в 2021 году
Уточнять перечень финансовых организаций, готовых принять региональный сертификат учителя, также необходимо в местной администрации. Обычно предложение действует в крупных финансовых организациях. В их перечень входят:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Газпромбанк;
- Абсолют Банк;
- Росбанк.
Необходимые документы для оформления
Чтобы воспользоваться предложением необходимо подготовить пакет документов. Этот этап считается одним из самых сложных. Важно уточнить перечень необходимых бумаг в администрации и сроки предъявления документов. Обычно учителю необходимо:
- удостоверение личности со штампом о постоянной прописке;
- заполненное заявление;
- СНИЛС и ИНН;
- трудовую книжку;
- справка 2-НДФЛ;
- свидетельство о браке или разводе, если лицо состояло в официальных семейных отношениях;
- документы, подтверждающие факт рождения детей, если они присутствуют;
- сертификат на материнский капитал, если он был оформлен.
Желательно снять копии всех документов и иметь их при себе.
Если гражданин хочет принять участие в региональной ипотечной программе для учителей в 2021 году, необходимо действовать по следующей схеме:
- Выяснить присутствие региональной ипотеки для учителя. Для этого нужно посетить администрацию и задать интересующие вопросы. Дополнительно необходимо уточнить требования, предъявляемые к претенденту, а также список необходимых бумаг для получения господдержки.
- Проверить соответствие установленным требованиям. Обычно нужно обращать внимание на стаж работы, место постоянной регистрации, присутствие претензий со стороны руководства школы или ВУЗа, возраст.
- Если учитель удовлетворяет всем установленным требованиям, необходимо собрать пакет документов и написать заявление.
- Передать бумаги в администрацию и дождаться проведения проверки. Представители уполномоченного органа детально изучат представленные данные, а затем вынесут решение. Если оно положительное, лицо поставят в очередь на получение господдержки.
- Дождаться, пока до гражданина дойдет очередь. Когда это произойдет, необходимо повторно посетить администрацию и получить свидетельство, подтверждающее выделение субсидии.
Когда документ предоставлен, учитель имеет право обратиться в банк и получить ипотеку с использованием средств господдержки.
Непосредственно сама процедура оформления ипотеки для учителей в 2021 году также требует соблюдения определенной схемы действий. Гражданину предстоит:
- Обратиться в банк, который принимает участие в региональной программе. Подать заявку можно при личном визите в организацию или через интернет.
- Дождаться вынесения решения. Обычно предварительно вердикт сообщают быстро. Однако он не является итоговым решением.
- Если компания согласна предоставить деньги в долг, необходимо собрать документы и посетить банк. Финансовая организация изучит документы, а затем вынесет итоговое решение.
- Выбрать подходящий объект недвижимости, переговорить с владельцем жилья и заключить предварительный договор купли-продажи.
- Предоставить документы на помещение в банк. Их обязан передать владелец недвижимости.
- Заключить договор с финансовой организацией и подписать соглашение купли-продажи с владельцем недвижимости.
- Застраховать имущество, перерегистрировать недвижимость и дождаться, пока банк переведет деньги на счёт продавца.
- Оформить закладную.
Если региональная ипотечная программа отсутствует, в 2021 году учитель имеет право:
- получить жилищный кредит на стандартных условиях;
- использовать материнский капитал;
- принять участие в программе Семейная ипотека под 6%;
- получить дальневосточную ипотеку под 2%, если лицо проживает в соответствующем регионе.
Льготная ипотека для учителей в 2021 году: условия, банки и как оформить
Даже если в регионе есть соответствующая программа, принять участие в ней могут далеко не все лица. Критериями одобрения ипотеки для учителей являются:
- Положительная кредитная история. Банк не станет выдавать деньги в долг лицу, которое ранее нарушало взятые на себя обязательства и не производило своевременный расчёт.
- Уровень дохода позволяет вносить ежемесячные платежи. Необходимо помнить то, что размер отчисления в пользу банка не может быть больше 45% от уровня дохода.
- Репутация учителя. Принять участие в региональной программе могут только лица, хорошо выполняющие свою работу и находящиеся на хорошем счету у руководства.
- Потребность в улучшении жилищных условий. Если лицо не нуждается в квартире, региональные власти не станут предоставлять помощь.
- Соответствие установленным требованиям. Если человек не имеет права на получение господдержки, заявку отклонят.
Существует риск отклонения заявки. Обычно подобные решения принимают в следующих случаях:
- уровня дохода заемщика недостаточно для расчёта по обязательствам;
- у учителя присутствует слишком много непогашенных кредитов, и новый займ превысит максимально возможную нагрузку на бюджет;
- заёмщик не удовлетворяет установленные требования;
- лицо хочет купить низколиквидное помещение, которое расположено в другом регионе;
- работодатель отказался давать положительную характеристику;
- выбранный банк не участвует в программе;
- гражданин не нуждается в улучшении жилищных условий.
Еще один важный момент стоит учесть при подаче заявки: администрация сначала проверяет документы и принимает решение по кандидатуре участника программы. Если ее одобряют, то соискатель включается в список очередников на получение субсидии.
Другими словами, если ваша заявка одобрена, это не означает, что завтра дадут сертификат.
Все будет зависеть от наличия денег в бюджете. Если в казне закончились средства на данную программу, то придется ждать следующего финансового года.
Порядок выдачи сертификатов, количество очередников и прочие нюансы можно узнать в жилищном комитете местной администрации.
После получения сертификата, для заемщика наступит этап общения с банком по ипотечному кредитованию. Об этом мы расскажем в следующем разделе.
Ипотека для молодых ученых и учителей оформляется в банках, которые являются официальными партнерами социальной программы. Список аккредитованных партнеров выдадут органы местной власти. Как правило, крупные финансовые структуры активно сотрудничают с администрациями и принимают жилищные сертификаты.
Постоянным участником этой программы с 2011 года является Сбербанк, и на примере его условий обсудим основные нюансы оформления льготной ипотеки.
- 07.03.2020 г. Ставки по ипотеке в России снижаться не будут
На этой неделе Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) предложило смягчить условия страхования ипотечной ответственности, что позволит сделать кредит на недвижимость более доступным для заемщиков. АИЖК предлагает отменить требование, согласно которому приобретенная ипотечная страховка должна…
- 07.03.2020 г. Дмитрий Медведев назвал оптимальную ставку по ипотеке
Президент России Дмитрий Медведев считает оптимальной ставку по ипотеке в размере 5-6%, но при этом отмечает, что она зависит от общей экономической ситуации и инфляционных изменений.
- 07.03.2020 г. Президент поручил разработать социальную ипотеку
В начале следующего года в России должна появиться ипотека для бюджетников и многодетных семей. Президент Дмитрий Медведев поручил правительству разработать ее к 20 февраля.
Сегодня в продаже:
- Ипотечные ценные бумагиИздательство: Институт экономики города. Год: 2008. Серия: Жилищное финансирование.
Центральной проблемой ипотечного жилищного кредитования является формирование долгосрочной ресурсной базы. Поэтому главным направлением развития ипотечного рынка является совершенствование инструментов и институтов привлечения долгосрочных финансовых ресурсов. К числу существенных источников финансирования ипотечных жилищных кредитов относятся ипотечные ценные бумаги. В развитых странах именно расширение объемов ресурсов, привлекаемых в ипотеку с…
- Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»Издательство: Омега-Л. Год: 2019. Серия: Законы РФ.
Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые, организационные, экономические и социальные основы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих…
Льготное ипотечное кредитование для педагогов на федеральном уровне сейчас недоступно. Последние новости сообщают, что работают специальные программы в некоторых регионах: Московская, Калининградская и Нижегородская области, Пермский край, Удмуртская Республика. Льготы по ипотеке для учителей предусмотрены также в Воронеже, Кемерово и Новгороде.
Ипотека для молодых учителей обладает следующими преимуществами:
- Субсидии на приобретение жилья составляют до 40% его стоимости;
- Льготные кредиты выдаются по сниженным ставкам;
- Оформление кредитного договора при покупке жилья возможно на срок до 30 лет;
- Молодой специалист может обзавестись собственным жильем в начале трудовой деятельности, что значительно повысит его мотивацию и условия проживания семьи;
- Взять квартиру в кредит совсем без первоначального взноса, скорее всего, не получится, но государственная программа предусматривает компенсацию до 20% цены на стартовом этапе;
- Есть возможность не платить страховку по жилищному кредиту (если внесено 30% от стоимости);
- Возможно досрочное погашение социальной ипотеки по жилью, если 50% платежей внесено по плановому графику.
Кроме социальной ипотеки для педагогов в некоторых областях доступны следующие программы:
- Учительский дом: под строительство жилья для педагогов земельный участок предоставляется бесплатно, а коммуникации прокладывает государство, за счет чего учитель может приобрести недвижимость дешевле на 35% с первоначальным взносом от 10%.
- Дом для учителя: дом для педагогического состава строится вместе с учебным заведением, учительские семьи могут проживать там, пока один из членов семьи работает в этой школе.
Социальное кредитование на покупку жилья для молодых учителей может быть доступно в следующем виде:
- Получение сертификата от местной администрации на внесение до 20% суммы стартового платежа.
- Компенсация из регионального бюджета части процентной ставки.
- Возможность оформить в ипотеку жилье из специального фонда по сниженной стоимости.
Льготная ипотека для учителей доступна под следующий процент:
- Новостройки – от 10,5%;
- Вторичный жилищный фонд – от 8,5%.
Фактически по договору ставка может быть выше, но предусмотрен механизм частичной компенсации процентных платежей из местного бюджета.
Список банков-партнеров утверждают органы местного самоуправления, там можно запросить эту информацию, как правило, это крупнейшие банки: Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф и другие. В банковских предложениях может отсутствовать продукт с идентичным названием, но под условия социальной ипотеки для учителей адаптируются другие программы.
Льготная ипотека для молодых учителей в 2021 году
Рассмотрим детальнее, куда обратится и как получить кредит на жилье для учителей.
Порядок оформления социальной ипотеки для педагогов:
- С паспортом и документом из места работы (ходатайство) обращаетесь в органы местного самоуправления (администрацию);
- Узнаете условия действующей программы, наличие целевых средств в бюджете, пишете заявление.
- Ожидаете завершения проверки информации и приятия решения о возможности предоставление сертификата на участие в льготной программе.
- Получаете сертификат.
- Узнаете список банков-партнеров в данном регионе, анализируете ипотечные программы, выбираете кредитное учреждение.
- Обращаетесь в банк со стартовым пакетом документов.
- Выбираете недвижимость для приобретения.
- Собираете документы на объект, подписываете договор с кредитором.
- Вносите необходимый платеж, подписываете Акт приема-передачи, оформляете и регистрируете квартиру или дом на себя.
Воспользоваться льготной ипотекой могут педагоги, что соответствуют следующим требованиям:
- Ведут преподавательскую или научную деятельность, имеют соответственное СПО или высшее образование, трудятся в государственных ВУЗах, колледжах, школах или других образовательных заведениях.
- Имеют общие преподавательский стаж от 3-х лет, из них не менее года на последнем месте работы. Исключение предоставляются для выпускников высших педагогических учебных заведений со стажем работы от одного года.
- Надо быть гражданином РФ в возрасте до35 лет.
- Обязательно требуется проживание, трудоустройство и приобретение жилья в одном регионе.
- Разрешение на участие в социальной программе должен подтвердить руководитель, то есть потенциальный участник должен качественно выполнять должностные обязанности, не допускается присутствие выговоров.
- Сумма плановых ежемесячных платежей не должна превышать 45% общего дохода.
- Кредитная история должна быть положительной.
- Участие в программе возможно, если в учителя нет собственного жилья, или оно не годится для проживания, или на одного члена семьи припадает меньше 18 кв. м.
Приоритет предоставляться следующим категориям граждан:
- Учителям, работающим в сельской местности;
- Семьям с несовершеннолетними детьми.
Для получения льготной ипотеки молодым учителям понадобятся следующие документы:
- Для предоставления в органы местного самоуправления:
- Паспорт гражданина РФ с регистрацией в данном регионе или справка, что подтверждает фактическое место проживания;
- Ходатайство с места работы;
- Свидетельство о браке, рождении ребенка;
- Справка об условиях проживания.
- Для предоставления в банк:
- Паспорт;
- ИНН;
- СНИЛС;
- Документы о регистрации, если данные отличаются от паспортных;
- Трудовая книжка (копия) плюс трудовой договор, при наличии дополнительного заработка;
- Документ о размере заработной платы, справка о дополнительных доходах;
- Для мужского пола потребуется военный билет;
- Анкета – образец банка;
- Свидетельство о браке или разводе;
- Свидетельства о рождении детей;
- Право на получение материнского капитала и других социальных выплат;
- Документы на недвижимость, в том числе оценка.
Отказать в получении льготной ипотеке могут на этапе получения свидетельства, и во время рассмотрения заяви в банковском учреждении, к причинам можно отнести следующие:
- Отсутствие средств для финансирования в региональном бюджете;
- Недостаточность педагогического стажа в данном регионе;
- Желание купить квартиру в другом городе;
- Плохая кредитная история;
- Недостаточная платежеспособность;
- Наличие непогашенных займов;
- Несоответствие требованиям банка (высокие риски кредитования);
- Ненадлежащее выполнение должностных обязанностей;
- Отсутствие требуемых документов;
- Долги по алиментам и штрафам;
Отсутствие прописки.
Ипотека для молодых учителей в 2021 году
Можно выделить несколько преимуществ ипотеки для учителей:
| Уменьшенная процентная ставка | которая позволяет приобрести квартиру по пониженной стоимости |
| Малый первоначальный взнос | внесение которого допустимо из государственной субсидии |
| Продолжительный срок ипотеки | до 30-ти лет |
| Возможность отказа от договора страхования | а также досрочное погашение ипотечного кредита без комиссии при оплате его половины |
Ипотека для учителей
Отличие программы от ипотеки на стандартных условиях:
| Проценты годовые по кредиту находятся на уровне 8% в случае приобретения вторичного жилья | тариф увеличивается в случае покупки жилья в сооружающемся доме либо в случае самостоятельной постройки |
| Величина первоначального взноса составляет, обычно, 15% | необходимая сумма может быть взята в качестве субсидии |
| Срок договора | до 30 лет |
Молодыми специалистами считаются преподаватели, которые проработали в указанной должности более 3х лет, при этом не достигшие 30-ти лет.
Участвовать в программе могут учителя, которые стремятся к развитию в своей профессии и не собираются уходить со своей должности.
Задача программы состоит в том, чтобы привлечь молодых специалистов к работе в качестве государственных служащих в сфере образования.
Главным достоинством программы является пониженная процентная ставка, а также выгодные условия платежей по ипотеке.
Гос. субсидия может быть употреблена в качестве начального взноса или для оплаты регулярных платежей по ипотечному займу.
Чтобы участвовать в программе и получить кредит со льготами, следует встать в очередь и получить сертификат и согласование на приобретение жилья.
Для получения ипотечного кредита молодым учителям необходимо учитывать некоторые нюансы данной процедуры:
| Первоначальный взнос более 15% от стоимости недвижимости | При внесении более 40%, заемщик избавляется от необходимости договора страхования. Если ипотека выдается на длительный срок, то должник получит ощутимую финансовую выгоду. Поэтому педагогам выгодно оплатить первоначальный взнос, затем чтобы сберечь денежные средства. |
| Использование средств материнского капитала или гос. субсидии в качестве первоначального взноса | При этом сумма субсидии назначается персонально. Она будет зависеть от площади жилья, приходящейся на каждого члена семьи и прочих условий |
| Погашение кредита осуществляется заемщиком до выхода на пенсию | Предельный возраст для молодых преподавателей установлен в 35 лет, а срок договора до 30-ти лет |
| Оформление кредита по программе возможно лишь в банке, состоящем в партнерстве с АИЖК | Сведения о сотрудничестве банка с агентством следует уточнять перед подачей заявки |
| Педагоги, которые использовали эту программу, не утрачивают права на иные субсидии | заемщики участвовать в иных программах, включая, программы для приобретения жилья. К примеру, после рождения 3-го ребенка, учителям полагается земельный участок и денежные отчисления от государства |
| Участие в социальной программе не освобождает от ответственности за нарушение договора | жилье может быть продано с аукциона при отсутствии платежей по ипотечному займу |
| Педагогам с плохой кредитной историей может быть отказано в предоставлении кредита | Сотрудниками банка проводится тщательная проверка данных о заемщике |
| Прежде, чем подать заявку на ипотеку, нужно получить сертификат на жилье в региональных органах власти | вслед за этим необходимо узнать, можно ли употребить данную субсидию в этом году. В случае е отсутствия бюджетных ассигнований, придется ждать следующего года |
| Требования о последующей отработке | после оформления ипотеки педагог должен отработать в сфере образования более пяти лет |
Первоначально необходимо получить сертификат в администрации города. Для этого потребуется написать заявление, приложив к нему копию трудовой книжки и диплома об образовании.
На оформление сертификата отводится от 2 до 4 недель. После получения документа нужно обратиться в АИЖК и ознакомиться с перечнем банков, которые оформляют ипотеку по социальной программе.
Далее можно подавать заявку и ждать одобрения. Остальные действия не отличаются от стандартного оформления ипотеки.
Согласование на заключение договора ипотечного кредита осуществляет АИЖК.
Последовательность действий будет такой:
| Подача заявления | на официальном сайте агентства, при этом потребуется заполнить подробную анкету |
| Далее необходимо выбрать подходящий банк | в котором будет взят кредит на необходимую сумму |
| Сбор требующихся документов | подача заявки в избранном банке, с приложением нужных бумаг |
| Поиск жилья | достижение соглашения с продавцом |
| Сбор документов для приобретение недвижимости | Определение даты сделки с кредитором и продавцом. Их будет две: одна купли-продажи, вторая на оформление ипотеки |
| Непосредственная сделка | Подписание договора ипотечного кредита и договора купли-продажи с продавцом |
В случае использования субсидии для оплаты первоначального взноса, дополнительно понадобится написание заявления.
Условия получения льготной ипотеки учителями в 2021 году
Ипотека молодым учителям выдается при выполнении определенных условий. Например, нельзя получить субсидию, взять кредит и перейти на работу в коммерческую организацию. Специалист, получивший ипотеку, должен проработать в сфере образования определенный срок, который устанавливается на региональном уровне. Помните, что субсидия, выделяемая государством на погашение кредита, не может быть больше 20% от общей стоимости жилья.
Сбербанк стал одним из первых, кто привел в исполнение государственный проект по поддержке молодых специалистов. Он предлагает следующие условия кредита. Первоначальный взнос – 20%, но половину можно оплатить субсидией, которую выделило государство. Еще половину нужно внести из личных средств. Таким образом финансовая организация убеждается, что вы способны копить, откладывать определенную сумму, а значит вы станете добросовестный клиентом. Остаток субсидии можно будет потом использовать для погашения части основного долга.
Многие финансовые организации согласны сотрудничать с учителями. Это и крупные государственные банки, и региональные. Внимательно узнайте обо всех программах, которые предлагают отделения банков в вашем городе.
- ВТБ 24. Ипотека молодым специалистам учителям подразумевает низкую процентную ставку 10%, а также пониженный первоначальный взнос – 10% от стоимости квартиры. Однако в некоторых случаях берут комиссию за оформление. Узнайте это заранее.
- Мособлбанк предлагает ипотеку с первоначальным взносом 10% из личных средств. Ставка 8,5-10,5%. Минимальная сумма, которую можно взять, — 300 000 рублей.
- АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования). Льготная ипотека для молодых учителей оформляется в банке, который является партнером данного агентства. Процентная ставка зависит от типа жилья. На вторичное жилье – 8,5%, это самая низкая ставка, которую может предложить данная организация. Срок кредитования до 30 лет, первый взнос от 10 до 30% в зависимости от наличия страховки. Созаемщики допускаются, но не более 4 человек.
- Банк Образование. Этот банк предлагает ипотеку под названием «Своя квартира». Деньги можно получить под 12,35% со взносом не менее 20%, от которого и будет зависеть выдаваемая сумма. Срок – до 25 лет. На данных условиях можно приобрести только вторичное жилье.
Реализация программы льготной ипотеки привлекает молодых педагогов ничуть не меньше, чем шанс получения субсидии.
Предоставленные банками условия ипотечного займа являются выгодными по сравнению с прочими программами кредитования:
- Процентная ставка по займу не превышает порог в 8,5% для жилья на вторичном рынке (готовое жилье в многоквартирном доме), либо порог в 10,5% для жилья на первичном рынке (в доме, готовящемся к сдаче в эксплуатацию)
- Процентная ставка по кредиту на строительство или приобретение жилого дома не превышает порог в 10,5%
- Сумма первоначального взноса составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья. Заемщик самостоятельно определяет порог вносимой суммы, ориентируясь на собственные пожелания и финансовые возможности
- У будущего заемщика есть возможность отказаться от участия в договорах страхования.
- При расчете доступной суммы займа есть возможность включить до 4 созаемщиков (считая самого учителя)
- Ипотека предоставляется на период до 30 лет.
При определении платежеспособности будущего кандидата к рассмотрению принимается только справка 2-НДФЛ и официальная заработная плата. Но если у учителя имеются дополнительные доходы, они также будут учтены.
Если молодой специалист хочет воспользоваться льготой на ипотечное кредитование, ему стоит придерживаться следующего порядка действий:
- Обратиться в органы самоуправления по месту жительства с целью получения консультации. Дело в том, что проект частично финансирует Министерство образования и науки и участие региона в программе должно быть согласовано и подтверждено договором.
- Собрать пакет документов и оформить заявление на регистрацию в программе социального ипотечного кредитования.
- Получить сертификат участника.
- Отправиться в кредитное учреждение для оформления ипотеки.
При выборе банка опираться на собственные предпочтения не получится — Агентство по ипотечному жилищному кредитованию не оставляет особого выбора и рекомендует только один или несколько банков-партнеров.
Условия и порядок получения льготной ипотеки учителям
В 2018 году банковские учреждения продолжат предоставлять ипотеки преподавателям на выгодных условиях. Таким образом, для большинства учителей в возрасте до 36 лет остается возможность получения льгот от государства при оформлении жилищного займа.
Отдельного внимания заслуживает вопрос получения субсидий. Средства на софинансирование ипотеки для учителей предусмотрены только в тех субъектах РФ, что включили суммы субсидий в бюджетные программы в 2016-2018 году.
Но отсутствие субсидий вовсе не запрещает участие в программе социальной ипотеки, если у молодого педагога имеются собственные средства на уплату первоначального взноса.
В апреле 2019 г. был одобрен нормативный акт об “ипотечных каникулах”. Согласно ему заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный полугодовой период, в пределах которого граждане обретут возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Указанные правила станут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Пока государственные структуры принимают решение по удовлетворению поданной на участие в программе заявки, соискателю стоит ознакомиться с рядом требований:
- возраст соискателя – не более тридцати пяти;
- соискатель – обязательно гражданин Российской Федерации;
- не менее трех лет общего стажа в педагогической сфере, причем не менее года на текущем или последнем месте трудовой деятельности;
- характеристики положительного характера улучшают отношение к заемщику;
- соискатель должен действительно нуждаться в улучшении жилищных условий;
- свой финансовый вклад должен составлять не менее 10% от суммы, которая планируется на приобретение жилого имущества;
- первоочередное решение принимается в пользу учителей имеющих несовершеннолетних детей;
- ускорится процесс для педагогов, которые проживают в сельской местности или те, кто планирует туда переехать для осуществления трудовой деятельности;
- платежеспособность соискателя определяется как уровнем заработной платы, так и другими источниками доходов (гранты, полученные от деятельности, материнский капитал или уже имеющаяся в собственности жилплощадь).
Подать заявку на оформление кредита можно в банковском отделении или дистанционно. В каждом из случаев потенциальному получателю денег нужно будет заполнить анкету на требуемый займ и собрать оговоренный пакет документов. Чтобы сэкономить время, стоит подумать об этом заблаговременно и учитывать, что часть бумаг имеет ограниченный период действия. В каждом кредитном учреждении действует своя политика, которая устанавливает срок на рассмотрение заявки. Обычно он не превышает 2-5 рабочих дней. После рассмотрения банки сообщают о принятом решении, обычно действительном в течение трех месяцев. Если в оформлении ипотеки участвует материнский капитал, субсидия или другой вид поддержки, срок чаще всего увеличивают. По заявкам, которые клиенты отправляют дистанционно, решение является предварительным, поскольку принимается с учетом указанных в системе сведений. Как только заемщик предоставляет полный перечень бумаг, оно вполне может измениться на окончательное.
Уровень дохода обычного учителя в подавляющем большинстве случаев не позволяет купить собственное жилье за свои средства. Поэтому улучшить жилищные условия работники образования могут только с финансовой помощью. Если обратиться к родственникам возможности нет, на помощь всегда придут банки. Доступная ипотека для учителей предлагается сразу несколькими банками, при этом в каждом из них действуют свои правила и выдвигаются определенные требования к заемщикам.
Сбербанк. Финансовая организация готова предложить несколько вариантов получения ипотеки для учителей в 2020 году: в частности особые условия действуют для зарплатных клиентов. Можно получить ипотеку и воспользоваться государственной субсидией, а также принять участие в программе кредитования для молодых семей, если на получение ипотеки претендует семья педагогов, при этом одному или обоим супругам меньше 35 лет.
ВТБ 24. Банк предлагает два варианта программ, в которых могут поучаствовать преподаватели. Первый предполагает покупку готового жилья на стандартных условиях, второй — приобретение недвижимости, находящейся в залоге у банка. При этом финансовая организация готова предоставить жилищный займ на очень длительный срок — до 50 лет. Это позволяет минимизировать финансовую нагрузку и сделать размер ежемесячного платежа комфортным даже при небольшой зарплате.
Мособлбанк. Возможно несколько вариантов кредитования. Первый — стандартная ипотека для начинающих учителей с небольшим первоначальным взносом и сниженной процентной ставкой. Второй — ипотечное кредитование на классических условиях, без каких-либо особых преференций для педагогов. Третий — система кредитования с обеспечением займа при помощи имеющейся недвижимости, в данном случае процентная ставка будет минимальной из всех вариантов.
АИЖК. Финансовая организация предлагает самые привлекательные условия ипотеки для учителей, однако выдвигает ряд условий и ограничений. Требования касаются возраста — участие в программе доступно педагогам в возрасте до 35 лет, места работы — получить ипотечный кредит могут только сотрудники муниципальных образовательных учреждений. Наиболее выгодные ставки действуют на покупку вторичного жилья.
Для того чтобы принять участие в программе ипотеки для работающих в государственных или негосударственных образовательных организациях учителей, необходимо собрать ряд документов. Отнестись к этому нужно максимально ответственно: от того, насколько полным и удовлетворяющим требованиям банка будет пакет документов, зависит судьба заявки. Если у специалистов кредитного учреждения не возникнет сомнений в платежеспособности и ответственности заемщика, можно с высокой долей вероятности рассчитывать на положительное решение.
Все, что нужно предоставить:
- Анкета, заполненная и подписанная заявителем.
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о наличии регистрации на территории страны.
- Подтверждение трудовой занятости — копия трудовой книжки, заверенная подписью и печатью работодателя.
- Справка о заработной плате с основного места работы.
- Если имеются места работы по совместительству, необходимо предоставить договор и справку о доходах.
- Свидетельство о заключении или расторжении брака (если имеется).
- Свидетельства о рождении всех детей, не достигших 18-летнего возраста.
- ИНН и СНИЛС.
- Другие документы, которые могут потребоваться банку (зависит от конкретного банка, список необходимо уточнять).
Для многих работников образования самым реальным способом улучшить жилищные условия и переехать в собственное жилье является ипотека для учителей. Финансовые организации благожелательно относятся к представителям сферы образования и предлагают различные варианты ипотечного кредитования с лояльными условиями. При этом у программ есть как очевидные преимущества, так и ряд недостатков.
Ипотека для учителей в 2019 году
- Возможность использовать материнский капитал или государственную субсидию для внесения первого взноса.
- Возможность подать заявку онлайн — например, при использовании сервиса ДомКлик от Сбербанка, что значительно ускорит процесс рассмотрения.
- Возможность выбрать комфортный размер ежемесячного платежа и длительный срок кредитования, чтобы с выплатами не возникало проблем.
- Наиболее высокая вероятность одобрения, если учитель работает или решает переехать в сельскую местность, а также имеет несовершеннолетних детей.
- Минимально возможная процентная ставка.
- Возможность освободиться от обязательного страхования (зависит от условий конкретного банка).
Банки спрашивают стандартный пакет документов. Ознакомится с ним можно в любом отделении или представительстве в регионе. Для льгот необходимо предоставить:
- заявление на предоставление льготы;
- документы, подтверждающие необходимость в получении жилья;
- документы, подтверждающие место работы в сфере образования и занимаемую должность;
- справку о составе семьи.
Государство оказывает помощь учителю во время получения ипотеки, компенсируя разницу при оплате первого взноса при помощи средств из фонда региональных бюджетов. Такое субсидирование — это существенная помощь преподавателю с низким среднемесячным доходом.
Льготная ипотека для учителей в 2021 году — это погашение государством определённой части (до 40%) от стоимости квартиры или дома. Благодаря этому цена на жильё получается доступной, и любой молодой учитель сможет позволить себе купить квартиру по ипотеке, выплачивая небольшие ежемесячные проценты. Кроме этого ссуду в виде льготной ипотеки можно потратить не только на погашение первого взноса, но и для оплаты процентной ставки по займу.
В каждом регионе РФ существуют свои особенности предоставления такой материальной поддержки молодым специалистам. Власти региональных бюджетов определяют размеры субсидий, механизм их предоставления и требования к участникам программы на получение помощи.
На 2021 год общероссийских правил по ипотечной поддержке учителей не существует. Есть программа «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». В её рамках работали подпрограммы для бюджетников, в том числе для учителей. За счёт федерального бюджета компенсировалась половина первого взноса, ставка снижалась до 8,5% годовых. На таких условиях давали кредит учителям в возрасте от 21 до 35 лет, отработавшим в школе от 3 лет.
Суть поддержки в том, что местный бюджет безвозмездно выделяет учителю часть денег на покупку жилья. Помощь может быть оказана в разных формах, например:
- снижение процентной ставки (до минимума 5,5%);
- компенсация первого взноса (от 20 до 100%);
- денежный сертификат, который можно использовать для первого взноса или регулярных платежей;
- беспроцентная рассрочка.
По льготной программе получить ипотеку можно только один раз. Взятый ранее кредит рефинансировать не получится.
Выбор нового жилья чаще всего ограничен. Это может быть квартира в новом или строящемся доме, вторичное жильё. Иногда только из социального фонда города. В любом случае выбор объекта согласуется с кредитором — банком или администрацией города. Основное правило — в новой квартире должно быть достаточно площади для проживания всех членов семьи. К примеру, одному учителю помогут купить однокомнатную квартиру. Если у него есть семья, это уже 2, 3 и больше комнат с тем расчётом, чтобы на человека приходилось не менее 10 – 14 м2. Конкретные нормы устанавливаются в регионах.
Кредит выдаётся максимум на 30 лет, но региональной программой могут быть установлены и другие сроки выплаты. Ориентироваться стоит на них.
Условия получения ипотеки для учителей
Если учитель хочет воспользоваться льготным ипотечным кредитованием, тогда ему необходимо обратиться в отдел местной администрации за получением дальнейших инструкций и консультации. Такой льготный кредит должен действовать в данном регионе, финансироваться МОН РФ и на него должны быть заложены ассигнования.
Когда кандидатура утверждена, потенциальный заёмщик должен собрать пакет документации и бланков и подать заявление в качестве участника программы.
Важно: После рассмотрения заявления, участнику выдаётся сертификат, с которым он направляется в банковское учреждение.
Учитель должен знать, что такая социальная ипотека оформляется только в банках партнёрах, с которым у региональных властей заключены договора. Поэтому молодой учитель самостоятельно не может выбрать банк.
Совет: Список финансовых учреждений, которые ведут сотрудничество по партнёрским договорам, можно узнать у специалистов администрации.
Начальные значения процентных ставок по перечисленным выше ипотечным программам варьируются от 5 до 10,9% годовых. Подробнее информация приводится в таблице ниже.
| Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% при отказе от электронной регистрации; Акция молодая семья — базовая ставка 7,8 % |
| Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 8,1 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации. |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 9,3 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 8,5 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Военная ипотека | 2 788 | 8,4 | 20 | 20 | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 11,3 | 20 | + 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни. | |
| Ипотека на гараж и машино-место | 9 | 30 | 25 | + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
| Семейная ипотека | до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. | 4,7 | 30 | 20 | + 0,3 при отказе от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | 30 | |||
| Акция «Свой дом под ключ» | до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области | 10,9 | 30 | 20 | До регистрации ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн. | 6,1 | 20 | 20 | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлена |
К обозначенным ставкам могут применяться как скидки, так и надбавки. Среди надбавок можно отметить:
Департаментом образования выдвигаются требования для кандидатов на получение социальной ипотеки. К ним относятся:
- Возраст потенциального заёмщика не должен превышать 35 лет. У него должно быть российское гражданство и у педагога не должно быть в собственности жилья, то есть ему действительно нужна квартира.
- Получить одобрительный ответ на получение займа могут учителя со стажем работы более 1 года и постоянно проживающие в данном регионе.
- Наличие рекомендательных писем от руководства с места работы и положительные характеристики. Учитель не должен иметь каких-либо взысканий по должностным обязанностям.
- Во время отбора кандидатур отдаётся предпочтение педагогам, которые работают в школах сёл и деревень или решили переехать в сельскую местность, а также учителям, имеющим несовершеннолетних детей.
- Потенциальный заёмщик должен быть платежеспособным, то есть проценты по займу не должны превышать 45% от доходов. Учитывается не только заработная плата, но и другие доходы: поощрения и премии на работе, гранты, материнский капитал и другое.
Департамент образования установил определенные правила:
1) Педагог должен быть не старше 35 лет. Необходимо, чтобы он был гражданином РФ. У него не должно быть собственной жилплощади.
2) Положительный ответ могут получить педагоги, чей стаж превышает год.
3) Рекомендательные письма и хорошие характеристики.
4) Предпочтение будет отдаваться сельским педагогам, а также тем у кого в семье есть несовершеннолетние дети.
5) Кандидат должен обладать платежеспособностью.
Ипотека молодым специалистам — учителям, работникам РЖД и пр.
Несколько актуальных примеров, которые демонстрируют, как программа господдержки учителей реализуется в регионах:
- Московская область. Ипотека на новостройки по ставке 9,9%, на готовое жилье по ставке 10,25%. Срок займа — 10 лет. Правительство Московской области субсидирует первоначальный взнос до 50% от стоимости квартиры. Далее выплаты долга по ипотеке производятся из областного бюджета, учитель погашает только проценты. Чтобы оформить льготный жилищный кредит, необходимо подать пакет документов в Министерство образования, получить одобрение и оформить заем в одном из офисов Примсоцбанка Москвы.
- В Санкт-Петербурге до конца 2017 года действовала программа «Жилье работникам бюджетной сферы», в рамках которой работники образовательных учреждений могли получить помощь в приобретении недвижимости. На данный момент учитель может воспользоваться господдержкой в рамках других программ: «Петербургские жилищные сертификаты», «Коммерческий наем государственного жилья», «Расселение коммунальных квартир», «Молодежи — доступное жилье». Для участия необходимо стоять в очереди на улучшение жилищных условий и соответствовать другим требованиям конкретной программы.
- В Нижегородской области действует региональная подпрограмма «Обеспечение жильем работников учреждений сферы здравоохранения, образования, социальной защиты, культуры и спорта, научных организаций в Нижегородской области на 2015-2025 годы с использованием ипотечного кредитования». В рамках подпрограммы возможны следующие варианты господдержки для нижегородских учителей: однократная субсидия на расходы по строительству отдельно стоящего дома ИЖС, однократная субсидия покупателям квартир в новостройках не менее 10% от стоимости жилья (при условии, что бюджетник внес первоначальный взнос из собственных накоплений), ежемесячная соцвыплата на погашение процентов, дополнительная однократная выплата в размере 5% от стоимости недвижимости при рождении или усыновлении ребенка.
- В Магаданской области с 2014 по 2020 годы молодые учителя могут получить господдержку в рамках подпрограммы «Ипотечное кредитование молодых учителей общеобразовательных учреждений Магаданской области». Для участия в подпрограмме учитель должен соответствовать следующим требованиям: постоянная прописка в Магадане или области, возраст до 35 лет, не менее 1 года стажа работы в общеобразовательном учреждении по профилю. Варианты господдержки — субсидия в размере 30% от стоимости жилья, а также субсидирование льготной ставки по кредиту в течение первого года выплаты. Важный нюанс: после получения господдержки учитель должен отработать по специальности не менее 5 лет, иначе «плюшки» придется вернуть государству.
Это лишь несколько примеров того, как в разных регионах реализуется господдержка для работников сферы образования. Помощь учителям в приобретении собственного жилья — хороший способ решить вопрос «кадрового голода» в образовательных учреждениях. Наиболее активно господдержка работает в сельских районах.
Не каждый работник бюджетной сферы может получить господдержку по ипотеке. Стандартные требования, которым должен соответствовать учитель, претендующий на получение льгот от государства:
- стаж работы по профессии от 3 лет, стаж на последнем месте работы не менее 1 года. Учитель, только что закончивший педагогический ВУЗ, может претендовать на господдержку уже через год после начала преподавания;
- постоянное место жительства должно совпадать с регионом, где учитель подает документы на получение господдержки. Если прописка в Подмосковье, а взять ипотеку учитель хочет в Краснодаре, получить помощь от государства не получится;
- рекомендации по месту работы. Если сотрудник доказал свою перспективность и заинтересованность в работе учителем, он быстрее получит возможность воспользоваться социальной помощью;
- платежеспособность и кредитная история. Поскольку государство не берет на себя всю ответственность по выплатам кредита, претендент на оформление ипотеки должен доказать наличие достаточного дохода. Плохая кредитная история также может стать серьезным препятствием при получении займа.
Порядок получения льготной ипотеки
Чтобы участвовать в госпрограмме, требуется пройти несколько этапов:
- подать заявление на получение государственной помощи в улучшении жилищных условий руководителю образовательного учреждения;
- получить от руководства ходатайство о включении учителя в список участников региональной программы помощи бюджетникам в оформлении льготной ипотеки;
- собрать документы и подать их в органы местного самоуправления;
- дождаться одобрения от местной администрации, выбрать жилье и оформить ипотеку в аккредитованном банке.
Если говорить о коммерческом кредитовании без использовании господдержки, банки не делают учителям больших скидок. Вот несколько предложений от кредитных организаций, которые могут быть интересны работникам общеобразовательных учреждений:
- Сбербанк: ставка для участников федеральных и региональных целевых программ на ипотеку 10,6% (программы реализуются в рамках сотрудничества ПАО Сбербанк с субъектами РФ); льготная ставка на аккредитованные новостройки от 8,5%; скидка на ипотеку молодым семьям 0,5% от общей ставки. Также в Сбербанке действует ипотека с возможностью выплаты первоначального взноса за счет средств материнского капитала и скидка в размере 0,3% на ипотеку для зарплатных клиентов;
- ВТБ: если ипотека с господдержкой оформлена через ДОМ.РФ, заемщики могут без процентов переводить оплату по займу через сервис ВТБ-онлайн;
- Россельхозбанк: сниженные ставки по ипотеке для молодых семей и для заемщиков, которые планируют использовать при погашении займа материнский капитал. Средства по материнскому сертификату можно использовать в качестве первоначального взноса за жилье, если его сумма составляет не меньше 15% при покупке новостройки или не менее 10% при оформлении ипотеки на вторичное жилье. Также при рождении в молодой семье ребенка банк предоставляет заемщикам возможность получить отсрочку платежа по основному долгу от рождения (усыновления) ребенка до достижения им трехлетнего возраста.
Можно найти и другие акции, за счет которых можно получить низкую ставку и оформить ипотеку на лучших условиях. Хотите узнать, какие предложения действуют в Петербурге и Ленобласти — обратитесь к ипотечному брокеру. Специалист расскажет о последних новостях ипотечного рынка и поможет оформить жилищный кредит выгоднее, чем вы думали.
Кроме профильной программы господдержки для педагогов, учителя могут воспользоваться другими общедоступными методами снижения расходов по ипотеке:
- погашение основного долга или процентов по ипотеке за счет материнского капитала. Получить сертификат можно после рождения или усыновления второго ребенка. На данный момент срок действия программы установлен до конца 2021 года, но с большой долей вероятности программа будет продлена;
- получение налогового вычета с официального дохода. Суть имущественного вычета заключается в том, что при получении официального дохода гражданин платит государству 13% налога. Государство готово вернуть человеку часть уже уплаченных налогов, если он использует официально заработанные средства на покупку жилья. Налоговый вычет от стоимости жилья — это возможность вернуть в личный бюджет до 260 000 рублей на одного налогоплательщика. Супруги могут объединить свои права на налоговый вычет и сэкономить до 520 000 рублей в семейный бюджет. Также можно вернуть до 390 000 рублей от суммы процентов по ипотеке;
- рефинансирование займа при снижении ключевой ставки Центробанка. Когда ключевая ставка ползет вниз, банки начинают предлагать новым клиентам более выгодные займы. Однако далеко не все кредиторы вспоминают о действующих заемщиках, которые тоже не прочь сэкономить. Если в вашем банке снижены ставки, подайте заявление о пересчете ставки по ипотеке. Если банк откажет, стоит подумать о рефинансировании займа в другой кредитной организации. Рефинансирование в другом банке связано с дополнительными тратами и хлопотами, но в большинстве случаев приводит к реальной экономии средств заемщика;
- рефинансирование ипотеки под 6% при рождении (усыновлении) второго и последующего детей в период до конца 2022 года. Если учитель изначально купил квартиру в новостройке и по всем параметрам подходит для участия в госпрограмме, он может обратиться в свой банк с пакетом документов и получить льготную ставку на период от 3 до 8 лет. Если банк, в котором изначально была выдана ипотека, не аккредитован Минфином для участия в программе, можно рефинансировать заем в аккредитованной организации для получения льготы.
Более подробно о том, какие возможности выгодно получить ипотеку есть лично у вас, расскажет ипотечный брокер. Благодаря прямым связям с банковскими структурами, брокер видит ипотечный рынок изнутри и помогает клиентам получить одобрение даже при наличии стоп-факторов. Доверьте решение квартирного вопроса брокеру, и расходы по ипотеке будут минимальными.