Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Список банков лишенных лицензии в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Важно отметить, что все случаи – это аннулирование лицензии. Хоть при реорганизации, хоть при закрытии рассматриваемого банка. Клиентам этих структур стоит понимать, что никакой катастрофы не происходит. Просто они, если будут располагать таким желанием, продолжат обслуживаться у поглотившего их банк игрока рынка.
При этом еще с 2004 года в России было создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Почти за 17 лет его работы 4,2 млн вкладчиков получили страховое возмещение в размере 1,99 трлн рублей.
Банковская система Российской Федерации
Как правило, причинами ликвидации или отзыва лицензии у банков служат критичные нарушения в их деятельности. Законодательно определены случаи, когда лицензия может быть отозвана и, когда отзывается в обязательном порядке. Окончательное решение по отзыву лицензий у банков принимает Центральный Банк России.
Более подробно основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций описаны в статье 20 Федерального Закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2018) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019).
Учредитель и редакция — АО «Москва Медиа». Главный редактор И.Л. Шестаков. Адрес редакции: 127137, РФ, г. Москва, ул. Правды, д. 24, стр. 2.
Специалисты пояснили, что приведенный прогноз показывает долю банков, которые не допустят дефолт в течение ближайших 12 месяцев. В 2021 году рынок будет консолидироваться за счет ухода с него неэффективных банков и поглощения кредитных организаций более крупными игроками, считают аналитики «Эксперт РА». Скорее всего, добровольно будут закрываться небольшие кредитные организации без четкой бизнес-модели и рыночной ниши.
Какие банки закроются в 2021 году с максимальной вероятностью
Здесь речь идет не только о реорганизации. То есть поглощении главным акционером более мелкого игрока. Также учтен один факт аннулирования лицензии – прекращения бизнеса по личной инициативе. Общее число структур в этом блоке – три.
Оба банка входили в систему страхования вкладов, выплаты возмещений, согласно информации на сайте АСВ, начнутся не позднее 18 декабря.
Даже если банки недополучат в течение двух лет 1,4–1,6 триллиона рублей, это не будет катастрофой. Скорее всего, S&P сгущает краски. Но их тревога по делу. В кризисные времена банки оказываются в сложной ситуации. Особенно когда речь идёт об оценке рисков, связанных с кредитованием.
В настоящее время в России действует около 900 банков, в то же время, по мнению экспертов, достаточно было бы и 500. Как узнать грозит ли обслуживающему клиента банку лишение лицензии в 2021 году? Именно об этом и пойдет речь в статье.
Какие банки закроются в 2021 году
Банки и микрокредитные организации могут лишиться лицензии за несоблюдение требований Центробанка России. Например, если они ведут рискованную кредитную политику, проводят сомнительные операции, предоставляют отчетность с ошибками или вообще ушли в отрицательный баланс.
Это происходит, во-первых, в результате объединения или поглощения небольших организаций более крупными. В итоге идёт консолидация рынка финансовых услуг, что делает его более устойчивым. Вторая причина — прекращение бизнеса. Зачастую маленькие региональные банки из-за неэффективного менеджмента или серьёзной конкуренции получают всё меньше прибыли и в результате закрываются. В течение ближайших двух лет российские банки недополучат 1,4–1,6 триллиона рублей чистого процентного дохода. Такую оценку даёт международное рейтинговое агентство S&P. Аналитики подсчитали, что в 2021 году доход упадёт на 50–75 базисных пунктов до 3,25–3,5%, а это исторический минимум.
Также при составлении рейтинга надежности банка смотрят на такой критерий, как количество имеющихся в обороте финансовых средств, то есть его капитал. Этот показатель указывает на устойчивость, правильное и своевременное исполнение взятых на себя обязательств. Чем он выше, тем более стабильным считается банк.
Культовый мем известный как Nyan Cat продан на аукционе в качестве произведения крипто-искусства за 300 ethereum.
Первоначальной целью финансового учреждения выступала поддержка сельского хозяйства в России. Но шло время, и ассортимент услуг стал гораздо шире. Помимо кредитов для старта сельскохозяйственного бизнеса, можно обращаться в этот банк и с другими целями. Можно открыть вклад на различных условиях, предлагают здесь и традиционные банковские продукты. «Альфа-Банк».
Программу льготной ипотеки весной распорядился запустить Владимир Путин — чтобы поддержать граждан, ну и застройщиков, само собой.
Первоначальной целью финансового учреждения выступала поддержка сельского хозяйства в России. Но шло время, и ассортимент услуг стал гораздо шире. Помимо кредитов для старта сельскохозяйственного бизнеса, можно обращаться в этот банк и с другими целями. Можно открыть вклад на различных условиях, предлагают здесь и традиционные банковские продукты. «Альфа-Банк».
По данным Роспотребнадзора, на 40% выросло число жалоб клиентов на банки, в том числе на навязанные финансовые услуги.
А вот тем, кто обслуживается в региональных или некрупных банках, стоит внимательнее относиться к своему выбору.
Список банков, у которых отозвали лицензию в 2019-2021 году
Решение было принято из-за нарушений законодательства в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем.
Специалист предположил, что семье из четырех человек может требоваться порядка 100 тысяч рублей в месяц.
После отзыва лицензии банк должен быть закрыт. С момента отзыва лицензии банк автоматически прекращает начисление процентов по всем денежным операциям и заключение новых сделок.
Таким образом, в вопросе определения тех банков, которые, скорее всего, лишатся лицензии в грядущем году, лучше опираться на сводки ЦБ РФ – ссылка указана выше. Официального «черного списка» банков не существует, однако в условиях экономической нестабильности клиентам следует постоянно отслеживать состояние обслуживающего банка по указанным выше параметрам.
Если говорить о личном решении структуры, то здесь два варианта. В то же время все случаи можно сгруппировать в три основных направления.
Где ознакомиться с черным списком проблемных банков?
Гарантировано утверждать о том, что та или иная структура покинет рынок в отдельно взятый промежуток времени можно только на основании документов. В частности, поданных на реорганизацию. То есть на поглощение главным акционером своей более мелкой структуры.
Активная расчистка банковского сектора от сомнительных игроков началась в 2013 году, когда Банк России возглавила Эльвира Набиуллина. По данным ЦБ, на 1 января 2013 года в стране работали 956 банков. 1 ноября 2020 года — 372 банка. За семь лет их количество снизилось почти на 600, при том, что с 2000 по 2012 год регулятор отозвал 416 банковских лицензий.
По мере того как российская экономика начнёт восстановление, прибыль банков также постепенно начнёт восстанавливаться.
К таким источникам относятся: собственный капитал банка; средства вкладчиков и инвесторов; межбанковские кредиты; эмиссия облигаций. Внимательно изучив объем и количество этих активов, можно оценить уровень ликвидности банка. В расчете учитываются не только реальные деньги, но и то, что в дальнейшем может быть пересчитано в деньги. Исключение — финансовые средства, находящихся на счетах клиентов.
С 2013 года, когда начался массовый отзыв лицензий, юрлица перешли в госбанки, поскольку система страхования вкладов не покрывала их потери. Соответственно, кредитоваться компании стали в банках с госучастием. Остальные банки лишились прибыли от работы с юрлицами.
Скорее, речь идет о том, что кредитные риски в целом по банковской системе вырастут, но насколько серьезно это скажется на деятельности конкретных банков, пока сказать сложно, отмечает аналитик.
Такое поведение должно насторожить вкладчиков, но оно вовсе не означает, что банк однозначно лишится лицензии, предупреждает Василий Солодков.
Почему у банков отзывают лицензии?
Предполагается, что в течение этого года лицензий на ведение деятельности будут лишены около 40 банков.
Некоторые небольшие банки добровольно отдадут лицензии, поскольку поймут бесперспективность своего бизнеса, добавляет директор Центра экономического анализа «Интерфакс» Алексей Буздалин.
Как правило, прежде чем отозвать лицензию, ЦБ делает предупреждение проблемному банку и дает время на исправление ситуации. Такие мероприятия подробно освещаются в новостях Банка России.
На самом деле нет. Перед тем, как отозвать лицензию, Центробанк заранее уведомляет об этом организацию и дает время на реабилитацию. Так что часть финансовых учреждений, скорее всего, смогут выйти из кризиса с наименьшими потерями. Часть банков могут слиться с крупными компаниями, что снизит риск потери средств.
Кроме того, Центробанк активно обсуждает внедрение цифрового рубля. Если это произойдёт, у государства появится своя платёжная система, которая заберёт у финансовых организаций доходы от переводов между банками. Это ещё больше ухудшит ситуацию.
Заранее предсказать, какой банк следующим лишится лицензии, невозможно. Этого не знает даже регулятор, отмечает Василий Солодков. По его мнению, в зоне риска — банки без господдержки, а также те, кто кредитовал сферу услуг и другие сектора экономики, пострадавшие в пандемию.
Долгое время Центральный Банк России придерживался позиции минимального вмешательства в деятельность коммерческих учреждений. Многие организации закрывались самостоятельно, достигая порога убыточности. Для этого не требовались дополнительные мероприятия и контроль регулятора. Однако, с началом финансового кризиса в России список банков, лишенных лицензии пополняется с каждым годом.
Точно закрывающиеся игроки рынка – и мелкие, и крупные. Два первых рейтинге по объему своих активов на момент сбора данных находятся по соседству. Занимают 341 и 342 места. Можно отметить, что и одна поглощающая свою дочернюю компанию структура небольшая. Так, ФорБанк расположен только в третьей сотне рейтинга – на 209 позиции.
Список банков, лишенных лицензии в 2021 году
Поскольку официального «черного списка» банков, у которых отзовут лицензию в ближайшем будущем, нет, то вкладчикам следует самостоятельно отслеживать следующие факторы:
- Привлекалось ли финансовое учреждение к административной ответственности в течение ближайшего года. Эту информацию можно найти в сводках ЦБ РФ;
- Имелись ли факты сомнительных финансовых операций по счетам банка;
- Каков размер собственного капитала банка, поскольку по статистике чаще банкротами становятся именно институты с небольшим по размеру капиталом;
- Большая доля наличности в активах банка, что можно проверить по его квартальной отчетности, которая находится в открытом доступе на официальном сайте любого финансового учреждения.
Теоретически да. Нужно обратить внимание на тревожные сигналы, такие как резкие повышения ставок по вкладам, изменение графика работы банков, введение ограничений на снятие денег в банкоматах и выдача средств со счетов и вкладов по заранее составленным заявкам. Все это сигнализирует о кризисном периоде учреждения и о попытках его преодолеть. Уже на сегодняшний день практически четвертая часть российских банков работает в убыток.