Может служба безопасности банка описывпть имущество

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Может служба безопасности банка описывпть имущество». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Запомните один очень важный момент: описать имущество должника могут исключительно и только судебные приставы исполнители, которые действуют на основании исполнительного листа. А исполнительный лист будет передан приставам только после того, как пройдет судебный процесс по исковым требованиям банка о взыскании кредитной задолженности и решение будет принято в пользу банка. До момента вынесения судебного решения, ни банкиры, ни коллекторы не могут и не имеют право требовать от неплательщика выплат путем угроз и введения в заблуждение. Их право — напоминать, повторяю ещё раз, чтобы лучше запомнилось. Больше ничего предъявить должнику они не могут. Поэтому, если Вам пообещали опись имущества, сообщите, что Вы не против, но дверь откроете только приставам и только после суда. Никогда не слушайте бредовых обещаний и тем более, не поддавайтесь панике, ведь именно этого взыскатели и добиваются. Сохраняйте свои нервы в покое и не бойтесь суда. Ну а если у Вас остались вопросы, присоединяйтесь к общению на нашем форуме должников, делитесь своей историей и опытом общения с сотрудниками банков. Удачи в решении финансовых проблем!

Банки разделяют своих клиентов на две группы:

Заемщики с минимальным риском — люди, бравшие кредит ранее и вовремя оплатившие его. Имеющие хорошую кредитную историю. Допускаются заемщики с просрочкой до 10 рабочих дней. Это считается кредитной нормой. Наличие официальной зарплаты и имущества.
Заемщики в группе риска — люди, ни разу не бравшие кредит или с плохой платежной историей.

Заемщик предоставляет расширенный пакет документов:

паспорта РФ и заграничный;
права;
документы на имущество (если оно есть);
справки с места работы;
карты других банков.

Проверка серьезней, чем при потребительском кредите. Сумма также будет немаленькой. Особенно тщательно проверяют место работы, делают несколько звонков. Общаются с коллегами, бухгалтерами, начальством.

При обращении за ипотекой, нужен поручитель. Созаемщиком становится один из супругов. Проверяют его так же как и основного заемщика. Банк потребует полный пакет документов и сделает запросы по базам данных. Сегодня поручительство отходит на второй план.

Проценты по ипотеке меньше чем для потребительского кредита из-за обеспечения залогом.

Опыт работы в юридической сфере более 15 лет; Специализация — разрешение семейных споров, наследство, сделки с имуществом, споры о правах потребителей, уголовные дела, арбитражные процессы.

Вопросы и ответы юристов

Да, безусловно. Пытаясь понять, как лучше всего поступать при возникновении проблем с судебными приставами, должнику необходимо иметь полное представление, какие действия и события способствуют появлению судебным приставов в вашем доме. Во-первых, должна появиться просрочка по выплатам за кредитный заем. Во-вторых, банк, устав ждать от должника возврата денежных средств, обращается с ходатайством в судебный пристав. Работники пристава в свою очередь рассматривают полученную заявку и в случае ее одобрения уточняют место жительства кредитного заемщика с целью навестить его и описать его имущество. Однако при описи имущества должны быть соблюдены некоторые условия.

Судебный пристав имеет право описывать имущество должника исключительно в тех случаях, когда при написании соответствующего акта присутствует сам должник, а также собственник описываемой недвижимости. Кроме того, требуется наличие имущества, которое можно описать. Однако крайне редко эти три фактора собираются вместе, поэтому судебные приставы разработали особый план действий.

Кроме того, пристав должен получить разрешение от вышестоящей инстанции, позволяющей вторгнуться в чужую квартиру. А старший судебный пристав в свою очередь не очень любит наживать себе лишние проблемы. Он занимается исключительно теми делами, которые могут вызвать недовольство в обществе или сказаться на политической ситуации.

Создавая приставу препятствия на пути к вашей квартире, кредитный должник создает возможность совершения сотрудниками этой инстанции ряда юридических ошибок. Это станет отличным оружием против приставов во время судебных заседаний, при подачи жалобы в прокуратуру и другие органы управления, имеющие больше прав по сравнению с судебным приставом.

Прогнозировать собственные риски и оценить на начальном этапе сотрудничества с человеком, его финансовую обеспеченность, позволяет информация о кредитной истории, которую специалисты получают через ЦКИ. В данную структуру изначально отправляется запрос цедента о том, какую КИ имеет потребитель.

На основе полученной информации компетентные сотрудники проводят анализ документов, в процессе определяя:

сколько займов за весь срок обслуживания смог получить и закрыть заявитель;
какое количество займов было закрыто без просрочек;
были ли ссуды, которые были отправлены на разбирательство коллекторов или суд;
был ли потребитель признан банкротом;
зафиксированы ли обращения клиента в БКИ.

Возможность пробить плательщика таким методом дает спонсору доступную информацию, что позволяет хоть и не полностью, но реально оценить возможные риски с неуплатой и ознакомится детальнее с личностью, которая запрашивает кредитную сумму до начала сотрудничества.

Сложнее финансовому учреждению сделать стартовые выводы о заявителях, которые ранее не участвовали в заемных процедурах, так цедент практически теряет возможность прогнозировать развитие событий наперед.

Позвонили из службы безопасности банка: как вовремя заметить подвох

Банки предоставляют своим потребителям возможность обзавестись ипотекой как целевого, так и нецелевого назначения. При этом сразу же стоит отметить, что данный вид обслуживания предусматривает более значительные суммы, чем потребительские займы, поэтому и тестирование спонсора, а также его требования отличаются строгостью и тщательностью.

Дополнительно к проверке кредитной истории, цеденты прилагают сбор данных с места работы, общение с сотрудниками и знакомыми, наличие поручителей, созаемщиков и подключение к делу залогового имущества.

Поэтому на вопрос, проверяют ли банки место работы при выдаче кредита, можно ответить положительно. Именно ипотека является поводом для звонков от лица цедента на рабочее место заявителя.

При оформлении ссуды на покупку движимых и недвижимых владений заемщик обязуется предоставить в отделение обширный пакет документов, предъявить справки о доходах и на залоговый объект, который обязательно должен быть внесен в государственный реестр.

Стоит отметить, что при целевом кредитовании пользователя ждут заниженные минимальные годовые проценты, так как много проектов имеют поддержку компетентных органов.

При нецелевом обслуживании, где инвестор не требует отчетности о потраченных ресурсах, годовой процент значительно выше.

С особой строгостью, тщательностью проверки и требованиями банковские представители относятся к юридическим лицам, которые нуждаются чаще всего в кредите для развития бизнеса, то есть в целевом займе.

Это значит, что запрашиваемые суммы имеют достаточно высокие показатели, и чтобы их выдать кредитору нужно оценить все гарантии возврата.

Прежде чем одобрить займ той или иной организации, цедентом проверяются:

кредитная история учреждения в целом и отдельных его представителей;
бизнес репутация руководителей организации;
финансовая отчетность за последний год деятельности;
наличие текущих кредитов, на момент оформления очередного;
динамика поступления выручки и расходы;
число активов — недвижимые и движимые объекты, ценные документы, налоги.

При обращении к кредитору за крупной суммой юридическому лицу нужно быть готовым к тому, что рассмотрение его заявки займет немало времени, так к цеденту нужно получить реальные выводы о платежеспособности заемного представителя.

Потребители, которые нуждаются в небольшом заемном финансировании, на минимальный срок проходят внутрибанковскую проверку, которой руководит компетентный менеджер и компьютер. Данный способ имеет название скоринг, который еще называют легким путем обзавестись небольшими деньгами.

В процессе проверки на компьютере банковского представителя запускается специальная программа, в которую сотрудник вносит показатели от внешности до манеры поведения заявителя.

Отмечаются данные о наличии имущества, доходе, рабочем месте. В конце обработки вбитой в систему информации появляются результаты, которые и являются основанием для одобрения или отказа в заемном инвестировании.

Таким образом можно сказать, что кредиторы России практикуют разные способы проверок, которые позволяют получить о клиенте полную, открытую информацию о его платежеспособности, реальном финансовом положении и честности перед инвесторами.

Что касается исследований на рабочем месте, то они актуальны лишь в тех случаях, где фигурируют большие денежные суммы, например, те, которые предназначаются для покупки жилья, транспортных средств, дорогостоящего оборудования. Кредитование мелких запросов может оставаться под абсолютным неразглашением.

Документы заемщик подает менеджеру в отделении банка или в точке продажи. Но часто даже не догадывается, какой путь эти документы, да и сама заявка, проходят потом.

Прямо от менеджера заявка попадает в службу безопасности, которая проверяет подлинность документов, кредитную историю заемщика и наличие невыполненных обязательств, уточняет информацию по справкам, месту работы, жительства клиента.

Обширный список, правда? А самое главное – возникает вопрос, реально ли все это проверить?

Ответ – несомненно, да. Служба безопасности банка имеет в своем арсенале много специализированного ПО и доступ в различные базы данных. Можете не сомневаться – проверить можно все. Данные о месте работы проверяются в специализированных базах данных.

Обратите Внимание!

Корректность указанной зарплаты легко можно узнсть в базах данных пенсионного и социального фонда. По этим данным очень легко вычислить реальный размер заработной платы.

Также сотрудники таких служб могут позвонить и в бухгалтерию предприятия, выдавшего справку, и по адресу места жительства, которое указал клиент.

Кроме данных места работы и доходов, клиент проверяется на «благонадежность» — нарушения закона, наличие судимостей, возбужденные уголовные дела. При этом проверка может осуществляться не только в отношении заемщика, но и в отношении его родственников.

И, конечно же, кредитная история. Тут задействуются стандартные инструменты – бюро кредитных историй. О том, как туда попадает информация, и как она может быть использована, мы уже писали.

Нередки случаи, когда сотрудники службы безопасности делятся информацией между банками. Да-да, не секрет, что банки, являясь конкурентами, все равно исправно делятся информацией друг с другом. Конечно, считать этот способ 100% правильным нельзя, но такая информация может побудить службу отнестись к проверке данных более тщательно.

Такие меры предосторожности никогда не будут лишними – банки беспокоятся о качестве своего кредитного портфеля, и стараются избегать возможных рисков всеми доступными путями.

Информацию о потенциальных мошенниках, особенно в случаях поддельных документов, банки активно передают и в правоохранительные органы, что вполне может закончиться возбуждением уголовного дела.

Поэтому будьте ответственными – не пытайтесь обмануть банк и его службу безопасности. Это прямой путь навлечь на себя неприятности и перечеркнуть свое кредитное будущее.

Как проверяют заемщика банки при выдаче кредита?

Не менее интересной может стать деятельность службы безопасности при выявлении мошеннических операций по платежным картам.

С учетом того, что мошенники изобретают все новые и новые способы получить деньги клиентов банка, служба безопасности в этом случае совмещает в себе функции расследования, контроля, проверки, упреждения.

Работа по предотвращению мошеннических операций по картам заключается в следующем:

Повышение уровней защиты самих карт.
Выявление фишинговых сайтов.
Обеспечение безопасности использования банкоматов.
Расследования по электронным платежам.
Проверка подозрительных операций.

Отдельной категорией стоит все, что связано с киберприступностью. Именно этот вид мошенничества с пластиковыми картами является самым распространенным. Злоумышленники задействуют все доступные информационные технологии – компьютеры, мобильные телефоны, терминалы. Цель одна – получить данные карт, пароли интернет-банка, данные банковских счетов и так далее.

Важное место в системе индивидуальной проверки потенциального заемщика занимает служба безопасности (СБ). Заявитель ведет свое общение с банком, как правило, через кредитного менеджера, поэтому деятельность службы безопасности зачастую остается невидимой для заемщика.

У службы безопасности имеются специальные базы, по которым проводится проверка заемщика и его документов. Банки формируют собственные службы безопасности преимущественно из бывших сотрудников правоохранительных органов, поэтому свои методы проверки они основывают на опыте, полученном на предыдущей работе.

Сотрудники службы безопасности банка проверяют следующие вещи:

общие сведения о клиенте;
достоверность справок о доходах и данных о работодателе;
проверка заемщика на предмет судимостей или фактов нарушения закона;
также при необходимости проводится анализ залога.

Специалисты из СБ иногда используют собственную базу недобросовестных клиентов, куда вносятся сведения о неформальных историях заемщиков, случаях привлечения к административной и уголовной ответственности, наложенных на их счета арестах и тому подобных негативных факторах.

По сути схема, в которую попал Сергей, похожа на стандартную с «сомнительным переводом», но ломающая бдительность множеством деталей.
ГЛАВНОЕ: на человека обрушивают шквал информации. Общаются несколько разных «инстанций», иногда одновременно. Держат в постоянном напряжении. Создают иллюзию того, что клиент разговаривает со сложной организацией. На той стороне знают все ваши персональные данные, а «специалисты» идеально ориентируются в законодательстве. И психологии человека.

Срабатывает психологическое давление. Бесконечные разговоры. Тем более что в общение вовлечены несколько людей. Бдительность усыпляет тот факт, что на том конце телефонного провода знают много достоверной информации: номера счетов, паспорта, даты и номера заключения договоров.
Доверие вызывает и то, что определитель высвечивает реальный телефон банка. Например, «900» для Сбербанка. Для этого используются специальные компьютерные программы, которые подменяют номер. Точно так же подменяют и номера, которые предлагают клиенту «пробить» самому.

Несмотря на федеральный закон «О персональных данных», информация о российских гражданах постоянно находится под угрозой. Почти каждую неделю происходят взломы баз данных банков и ведомств.
Другая проблема — нас постоянно просят оставить важные данные. Идешь в развлекательный центр с ребенком – дайте копию паспорта. Встречаешься с коллегами в бизнес-центре, на проходной опять перепишут ваши данные. Все эти просьбы сомнительные с точки зрения закона. И вряд ли «чоповцы» захудалого офисного здания могут похвастаться надежной защитой базы данных.
И наконец, сколько бы нам ни твердили, что информация — ценнейший ресурс, мы до сих пор в это не верим. Можем выкинуть в мусорку ксерокс паспорта. Не закрываем клавиатуру платежного терминала, когда набираем пин-код. Используем в Интернете легкие пароли. Для многих из нас информационный мир и хакеры – это что-то из научной фантастики. Проснитесь. Мы уже в «Матрице». Почти каждый наш шаг порождает информационный след, и всегда найдутся мошенники, которые пройдут по нему.

Когда судебные приставы имеют право описывать имущество

Волшебный блог
ПРАВИЛА ГРУППЫ всем читать (11)
Астросказки о прошлом воплощении и кармическом предназначении
Внимание, авторам!!!!!!!!!!!НЕТ КНОПКИ НА ГРУППУ!НЕТ АНОНСА НА ВАШУ СТАТЬЮ! (7)

В Сбербанке заявили, что «явление не носит массового характера», но в банке фиксируют все подобные случаи и постоянно совершенствуют методы борьбы с мошенничеством.

Тем не менее клиент должен заботиться о безопасности своего счета сам. Для начала — усвоить, что все подобные звонки от имени банка — заведомо ложные.

«Сотрудники Сбербанка никогда не звонят клиентам с подобными вопросами. В случае совершения мошеннических операций система антифрода срабатывает автоматически, после чего клиент сам обращается в банк по телефонам, указанным на карте или сайте банка», -пояснили в кредитной организации.

Надо выучить назубок: нельзя никому сообщать данные карты, CVV, коды, разовые пароли

Но каким образом мошенники сумели звонить с официальных телефонов банка? Оказывается, современные технологии позволяют с помощью особых программ сделать «переадресацию» звонка на любой «нужный» номер. Значит, клиентам нужно быть вдвойне бдительными. К слову, если перезвонить на номер, указанный на карте, вы всегда попадете в банк («внедряться» во входящие звонки мошенники, к счастью, пока не научились).

Самое главное правило, которое надо выучить назубок: нельзя никому сообщать полные данные своих банковских карт, CVV, коды и одноразовые пароли, приходящие по смс, советуют в Сбербанке.

Все материалы сайта Министерства внутренних дел Российской Федерации могут быть воспроизведены в любых средствах массовой информации, на серверах сети Интернет или на любых иных носителях без каких-либо ограничений по объему и срокам публикации.

Это разрешение в равной степени распространяется на газеты, журналы, радиостанции, телеканалы, сайты и страницы сети Интернет. Единственным условием перепечатки и ретрансляции является ссылка на первоисточник.

Никакого предварительного согласия на перепечатку со стороны Министерства внутренних дел Российской Федерации не требуется.

Если имеется необходимость, сотрудники службы непосредственно контактируют с банковскими клиентами. Они имеют право совершать звонки в места трудовой деятельности заемщика, по месту его проживания. Чтобы подтвердить и проверить сведения, которые заемщик передал на хранение.

Служба безопасности работает с клиентами, которые обратились в банковскую организацию.

Причем клиенты, как правило, не знают, что все процедуры и предписания выполняются под полным контролем сотрудников структуры.

Прямой контакт с клиентом возможен, если последний нарушает правила использования кредита, не осуществляет выплаты по нему, отказывается от сотрудничества с банком после получения займа.

Коллекторские агентства специализируются на «выбивании» долгов с физических лиц, причем в сферу их интересов попадают и проблемные, и просроченные задолженности.

Кроме того, им не возбраняется перекупить долг по договору цессии у банковской организации с последующим взысканием в свою пользу.

В этом случае коллекторы обязаны письменно уведомить дебитора о том, что его долг перешел к ним, предоставив всю необходимую информацию о своей деятельности.

Отвечая на вопрос, могут ли коллекторы арестовать имущество должника, обратимся к законам № 229-ФЗ и № 118-ФЗ, где указано, что накладывать арест на личное имущество заемщика имеют право исключительно судебные приставы.

Коллекторские агентства, которые занимаются подобными угрозами или даже действиями должны быть привлечены к ответственности. Получается, что без судебных разбирательств ни о каком аресте, описи или изъятию имущества должника не может быть и речи.

А в каких случаях коллектор обращается в суд? Когда все использованные ранее им способы не дали никаких результатов. Хотя на практике подача иска коллектором в суд происходит крайне редко.

Рекомендуем прочесть: Заслуженный энергетик москвы

При этом осуществление звонков и отправки сообщений строго ограничено и во времени. Не разрешается беспокоить должника, а уже тем более его родственников в период с 22.00 до 8.00 утра – в будние дни, в выходные – с 21.00 до 9.00 утра. Нарушение коллекторами этих правил предоставляет заемщику возможность пожаловаться на агентство и до суда прекратить с ним «сотрудничество».

Забрать можно не все. Квартиру, дом, землю можно забрать, только если человек не платит ипотечный кредит на эту квартиру, дом, землю. Не ипотечное жилье не заберут, если оно единственное или стоит намного дороже, чем сумма всех долгов.

Когда решение суда вступает в законную силу, истец должен запросить в суде исполнительный документ и направить его судебным приставам. К нему он должен приложить реквизиты для перечисления взысканных денег. Только после этого начнется исполнительное производство.

Сделав акцент на своем авторитете, они вторгаются в квартиру, описывают имущество (которое можно взыскать) и затем передают права на него одному из жильцов, присутствующих при этом.

И их нисколько не интересует, кто на самом деле имеет непосредственное отношение к той или иной вещи. Судебные приставы считают, что поступают правильно, а если должника не устраивает их работа, то предлагают ему обратиться с заявлением в суд.

Незнание своих прав нередко приводит должника к плачевным последствиям.

В Москве наложен штраф на банк «Русский стандарт», сотрудники которого звонили родственникам своего клиента-должника, не дававшим согласия на использование своих персональных данных, сообщает пресс-служба столичной прокуратуры. Ранее Измайловская межрайонная прокуратура провела проверку по обращению заместителя руководителя Управления Роскомнадзора по Татарстану в отношении ЗАО «Банк Русский Стандарт» о нарушении законодательства о персональных данных.

Одним из главных аспектов считается кредитная история возможного клиента. При её сверке уделяется внимание своевременности выполнения обязанностей перед финансовым институтом, качество исполнения долга. Если клиент являлся ранее залогодателем, поручителем по кредитам третьих лиц, более подробно исследуется информация о просроченных платежах, фактах взыскания залога банковским учреждением.

Как отдел взыскания банка нарушает Ваши права?

Во время оформления кредита все вопросы решает кредитный менеджер. На нем лежит прием заявок, подписание кредитных договоров. Деятельность СББ при этом нередко остается незамеченной.

Основной принцип деятельности службы финансовой безопасности банка – принятие своевременных превентивных мер. Которые необходимы, чтобы исключить или уменьшить ситуации, связанные с мошенничеством.

После того, как структура принимает решение в отношении определенного клиента (отрицательное или положительное), ее сотрудники переходят к выполнению мониторинговой функции, обеспечению сохранности имущества, которое выступает залоговым объектом.

Завершающий этап деятельности службы безопасности банка заключается во взыскании долга с клиента, если таковой образовался. С этой целью сотрудники СББ готовят документы, которые были собраны в ходе проверки, и доказательную базу для обращения с исковым заявлением в судебные органы.

Немалую помощь в сборе необходимой информации оказывает наличие у сотрудников службы безопасности или банка налаженных связей неофициального характера в таких структурах, как правоохранительные органы, налоговые инспекции, пенсионные фонды и прочее. Также подробную информацию о потенциальном клиенте структура может получать, обращаясь в специальные бюро.

Любая ошибка при оформлении кредита службы безопасности банка может привести к возникновению прямого убытка в виде непогашенного займа. В связи с этим, работников в данную структуру подбирают особо тщательно, предъявляя к ним довольно высокие требования. Как правило, в подобных банковских структурах трудятся юристы, аналитики, бывшие работники правоохранительных органов, имеющие определенные знания и навыки, налаженные связи, большой опыт работы с базами, склонные к анализу, имеющие замечать любые мелочи, способные повлиять на окончательное решение.

За разглашение банковской тайны предусмотрено несколько видов ответственности, о которых мы расскажем в статье. Под банковской тайной понимается особый режим хранения информации, которую банк получает при взаимодействии со своими клиентами, в частности, информацию об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов.

Что такое банковская тайна

Институт банковской тайны установлен законом «О банках и банковской деятельности» и Гражданским кодексом РФ. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету клиента и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, банки могут предоставлять только самим клиентам или их представителям.

Банковскую тайну клиента — физического лица составляют следующие сведения:

о его операциях, в том числе осуществляемых банковскими платежными агентами, о счетах и вкладах в банке;
об остатках и переводах электронных денежных средств;
персональные данные физического лица (клиента).

Банку категорически запрещено разглашать указанные сведения.

Обязанность по созданию системы, гарантирующей неразглашение банковской тайны между сотрудниками, лежит на банке. Кроме того, при создании комплекса мер по обеспечению банковской тайны банк должен принимать в том числе меры по обеспечению сохранности банковской тайны бывшими своими сотрудниками.

При передаче некоему лицу банковской тайны, при соблюдении закона и политики конфиденциальности банковским работником, который ответственен за обеспечение сохранности банковской тайны, ответственность за ее дальнейшее неразглашение лицом, получившим секретные сведения, несет банк.

Банковскую тайну следует отличать от коммерческой тайны.

Российским законодательством предусмотрено три вида ответственности за разглашение банковской тайны: гражданская, административная и уголовная. Рассмотрим их подробнее.

Гражданская ответственность.

Для того, чтобы привлечь банк к гражданско-правовой ответственности в виде возмещения убытков, необходимо кроме факта разглашения банковской тайны доказать наличие и размер убытков клиента, то есть необходимо доказать реальный ущерб или упущенную выгоду. Более того, необходимо доказать причинно-следственную связь между действиями работников банка и причиненными убытками.

Перед обращением в суд необходимо подать соответствующее требование в банк. Если банк требование не удовлетворит, то можно обратиться с исковым заявлением в суд общей юрисдикции.

Банк обязан возместить также вред, причиненный его работником, даже если действия работника вызваны корыстными побуждениями, поскольку банк должен был обеспечить должную осмотрительность при подборе сотрудников, которым доверена банковская тайна, а также персональные данные клиентов банка.

Административная ответственность. Работник банка может быть привлечен к административной ответственности за разглашение банковской тайны. При этом основанием для возбуждения дела об административном правонарушении может быть заявление гражданина в полицию или прокуратуру.

Уголовная ответственность за разглашение тайны наступает в случаях, когда:

лицо получило сведения, составляющие банковскую тайну, путем похищения документов, подкупа, угроз или иным незаконным способом;
лицо, которому банковская тайна была доверена или стала известна по службе или работе, разгласило или использовало ее без согласия владельца, в том числе если это причинило крупный ущерб или было совершено из корыстной заинтересованности либо повлекло тяжкие последствия.

Для возбуждения уголовного дела потерпевший направляет в полицию сообщение о преступлении.

Закон предусматривает, что разглашение банковской тайны или неправомерный ее сбор являются преступлением. Ответственность за преднамеренное распространение конфиденциальной информации установлена УК РФ.

Статья 183 «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну» предусматривает достаточно суровые меры.

Помимо нее к нарушителю может быть применена гражданско-правовая или административная ответственность.

Законодательство о банках и банковской деятельности понимает под банковской тайной сведения о счетах и вкладах юридических и физических лиц. Но это строгое определение, на практике к банковской тайне относятся и сведения другого рода, среди которых:

персональные данные клиентов и банка;
условия конкретных договоров;
персональные номера банковских карт, пин-коды и аналогичная информация;
истории переговоров, сотрудничества;
история отношений с банками-корреспондентами;
сведения, характеризующие процесс осуществления деятельности самим банком.

При этом не будут прямо отнесены к понятию банковской тайны такие сведения и документы, как:

учредительные документы компаний, свидетельства, подтверждающие их регистрацию в качестве юридического лица;
открытые данные бухгалтерской отчетности (в отличие от финансовой, информация, содержащаяся в бизнес-планах, может составлять тайну);
налоговая отчетность;
сведения о структуре компании;
сведения об уплате налогов и прочих обязательных платежей в бюджет.

Режим хранения конфиденциальной информации, попадающей под понятие коммерческой и банковской тайны, различен.

Если в первом случае предприятие само устанавливает перечень относящихся к ней сведений, условия ее хранения и раскрытия третьим лицам, то во втором случае действуют нормы закона и требования федерального регулятора банковской деятельности – Центрального банка РФ.

Собственником банковской тайны будет только клиент банка, а коммерческая принадлежит собственникам организации. Особенностью режима банковской тайны будет то, что закон не определяет, как происходит передача сведений между различными сотрудниками кредитной организации. Именно эти транзакции могут вызвать наибольший риск утечки сведений.

Но в ряде случаев, при всем противоречии режимов охраны, ответственность за разглашение может совпадать.

Что проверяет служба безопасности банка при выдаче кредита?

Основной чертой ответственности, установленной Гражданским кодексом, является ее материальная форма. Виновное лицо должно быть готово в полной мере компенсировать убытки пострадавшего, в том числе не только реально понесенный ущерб, но и недополученную выгоду. Истец может по своему выбору определить ответчика, виновного в причинении ему ущерба. Им может оказаться:

сотрудник кредитного учреждения;
сам банк как юридическое лицо;
ЦБ РФ;
Агентство по страхованию вкладов;
любые другие организации, которым банковская тайна была доверена в результате осуществления ими уставной или иной деятельности на основании договора или нормативного акта (аудиторские, страховые).

Суд применит нормы статьи 857 ГК РФ, согласно которой убытки подлежат возмещению в полном объеме, и по заявлению стороны он может применить нормы ст. 151–152 ГК о компенсации морального вреда.

Такую же ответственность можно понести и за разглашение коммерческой тайны.

Интересно, что не всегда возникает возможность применить эти меры ответственности при разглашении сведений, составляющих банковскую тайну, бюро кредитных историй и коллекторскими агентствами.

Коллекторы имеют право взыскивать задолженность по кредиту с родственника заемщика, если:

он является поручителем, поэтому несет солидарную ответственность с должником по его погашению;
заемщик умер, а он – его наследник, поэтому в пределах суммы полученного наследства несет обязанность и по выплате долгов;
он является созаемщиком должника по ипотечному кредиту (как правило, это супруг/супруга), поэтому с ним наравне несет ответственность по возврату кредиту.

В иных случаях родственник заемщика не несет какой-либо ответственности по кредитам должника, поэтому претензии к нему со стороны коллекторов будут не обоснованы. Работники коллекторских агентств пытаются разными путями возвратить задолженность по кредиту, поэтому стараются воздействовать не только на самого должника, но и на его семью.

Коллекторы имеют право устраивать личные встречи с заемщиком. Они могут проходить на нейтральной территории или в офисе коллекторского агентства. Конечно, они могут по собственной инициативе «навестить» заемщика по его домашнему адресу, но пускать или нет их в квартиру – это личное решение должника. При нежелании с ними разговаривать он имеет право не открывать им дверь.

Если же коллекторы начинаю вести себя агрессивно (звонить в дверь, кричать на весь подъезд), то должник имеет право вызвать полицию. Закон о неприкосновенности жилища един для всех, в том числе и для сборщиков долгов. Только лишь судебные приставы, имеющие право на арест имущества, имеют право без разрешения хозяина входить в его квартиру.

В целях розыска заемщика коллекторы могут приехать к нему на работу. Здесь они обязаны соблюдать те же правила поведения – не сообщать посторонним кредитную информацию о должнике, не оскорблять его и т.д.

Они могут спросить о его местонахождении у коллег, а в случае присутствия заемщика на рабочем месте переговорить с ним, но без участия третьих лиц.

Работодатель должника не обязан сообщать коллекторам личную информацию о своем сотруднике.

Мошенники усложняют схемы развода

Сведения о вашей платежной дисциплине в Бюро кредитных историй передают банки. Кредитная история становится плохой при наличии просрочки свыше 30 дней.

Если вы длительное время не платите по кредиту и вашим делом уже занимаются коллекторы, то ваша кредитная история уже давно испорчена. Коллекторы уже никак на нее повлиять не могут. Но иногда сборщики долгов могут обещать, что при выплате кредита они помогут вам ее восстановить. Не введитесь на подобные заявления.

Улучшить кредитную историю вы сможете только в том случае, если последующие кредиты вы будете возвращать в срок и в полном объеме. К сожалению, в банке вы новые займы взять уже не сможете, а вот микрофинансовые организации вполне дают деньги заемщикам с плохой кредитной историей.

При хорошем обслуживании в Бюро кредитных историй будет передаваться положительная информация о заемщике, которая со временем может перекрыть ранние негативные сведения.

Иногда коллекторы в попытках вернуть просроченную задолженность переходят всяческие границы. Если коллектор начинает угрожать расправой или применять физическое насилие, то заемщик имеет право написать на него заявление в прокуратуру. Эти действия считаются уголовно наказуемыми.

Если же коллектор начинает нецензурно выражаться при разговоре, хамить и унижать человеческое должника, то ему можно напомнить о ст. 5.61 КоАП РФ, которая предусматривает штрафы за подобные действия. Они могут составлять от 3 до 50 тыс. рублей, если они совершены физическим лицом. Желательно каждый разговор с коллектором записывать на диктофон, собеседника необходимо об этом предупредить.

Коллекторы не имеют право на подобные действия. Открыто разыскивать людей могут только следственные органы на основании совершенного преступления.

Также коллекторы не вправе писать друзьям заемщика о его долгах в социальных сетях, распространять листовки с личной информацией, клеить объявления и т.п. Тем самым они нарушают ст. 137 УК РФ «Нарушение неприкосновенности частной жизни».

За подобные действия предусматривается наказание либо в виде штрафа до 300 тыс. рублей, либо в виде лишения свободы сроком до 5 лет.

Согласно ст. 152.1 ГК РФ намеренно использовать фото физического лица можно только при его согласии.

Руководит всем подразделением вице-президент по безопасности, который относится к высшему руководству банка. В его обязанности входит формирование стратегии обеспечения безопасности банка, решение текущих проблем с начальниками структурных подразделений и высшим руководством, взаимодействие с правоохранительными органами, контроль над выполнением поставленных перед всеми подразделениями задач, решение всех ее внутренних проблем и непосредственное руководство службами собственной безопасности и экспертов-консультантов.