Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка: список банков с условиями». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Земля как товар имеет существенные отличия от жилых и нежилых помещений. Квартира является частью дома, а он находится в микрорайоне. Инфраструктура либо устоялась, либо в проекте. Вероятность того, что рядом с многоквартирным домом построят высокоскоростную магистраль, железную дорогу, мусороперерабатывающий завод, стремится к нулю. Стоимость квартиры можно прогнозировать вместе с рынком в целом.
Когда банк получает в залог имущество, риск невозврата долга снижается. Процент по ипотечным займам в среднем ниже, чем по остальным кредитам. Однако оформление залога требует дополнительных затрат денег и времени. Покупка в ипотеку целесообразна, если необходимо привлечь крупную сумму на длительный срок.
По закону предметом ипотеки могут быть земельные участки, а также жилые и нежилые помещения, воздушный и водный транспорт, места на парковках. Заложить можно приобретаемое имущество (ипотека в силу закона) или уже имеющееся (ипотека в силу договора).
Если вы планируете взять заем в пределах своего годового дохода, расплатиться за короткий срок, например, до 5 лет, рассмотрите предложения по потребительским кредитам. Максимально выгодное предложение часто получают от банка, в котором открыт счет для зачисления зарплаты или пенсии.
- ставка от 13%;
- сумма 500 тыс. – 10 млн. рублей, но не более 60% стоимости залоговой недвижимости по отчету об оценке;
- срок до 20 лет;
Требования к заемщикам те же, что для загородной недвижимости + в качестве заемщиков/созаемщиков не подходят ИП, руководители, главные бухгалтеры, другие лица с правом подписи от имени организации, если численность работников до 30, собственники предприятий, члены КФХ.
В каком банке взять ипотеку на земельный участок (документы, требования)
- нецелевой под залог квартиры;
- ставка от 13,2%;
- сумма до 10 млн. рублей.
Требования к заемщикам:
- возраст 21-65 лет;
- выдача возможна ИП и наемным;
- максимальное количество созаемщиков – 4, должны быть родственниками.
- без предъявления требований к покупаемому объекту;
- залогодателем может быть 3-е лицо;
- ставка на общих основаниях 11% годовых;
- сумма до 30 млн. рублей.
Заемщик:
- российское гражданство;
- возраст на период действия договора в пределах 21-65 лет;
- заемщик должен иметь постоянную или временную регистрацию, либо постоянную работу в регионе, в котором есть офис Промсвязьбанка;
- стаж для наемных работников от года, на последнем месте от 4х месяцев, для ИП и собственников от 2х лет;
- наличие стационарного рабочего номера телефона, при его отсутствии оформляется выписка по форме банка;
- если заемщик военнослужащий-контрактник, срок кредитного договора должен быть в пределах срока контракта либо требуется созаемщик, отвечающий всем требованиям.
- сумма от 600 тыс. рублей;
- срок до 30 лет;
- ставка от 13,49% на общих основаниях;
- не предъявляются требования к месту нахождения недвижимости и месту регистрации заемщика.
Требования к клиентам:
- гражданство российское, украинское, белорусское;
- возраст заемщика 21-70 лет;
- стаж работы от года, на последнем месте от 4х месяцев.
Чтобы воспользоваться услугой, человек должен соответствовать ряду требований. Ипотеку на земельный участок обычно предоставляют лицам в возрасте от 21 до 65 лет. Причём максимальные возрастные требования устанавливают на момент расчёта по обязательствам. Заемщик должен иметь регистрацию в регионе присутствия банка. Ипотеку предоставляют трудоустроенным гражданам РФ, проработавшим на последнем месте минимум полгода. Общий стаж при этом должен составлять не менее 1 года.
Важно иметь положительную кредитную историю. Если заемщик ранее допускал просрочки, нарушал условия договора, риск на отклонение заявки существенно повышается. В этой ситуации эксперты рекомендуют в первую очередь попытаться исправить положение дел, взяв потребительский займ и своевременно вернуть его. Операцию рекомендуется проделать несколько раз. После этого можно попробовать повторно подать заявку на ипотеку на земельный участок.
Получение ипотеки на земельный участок связано со сбором большого количества документов. В первую очередь предстоит посетить банк и подать заявку. На этом этапе предстоит заполнить анкету. В ней важно указать все данные о потенциальном получателе денежных средств и его финансовом положении. Если банк одобрит заявку, потребуется показать правдивость информации, указанной в анкете. Для этого предоставляют следующие документы:
- удостоверение личности;
- трудовую книжку;
- справку о доходах;
- СНИЛС;
- свидетельство о регистрации брака, если лицо состоит в официальных отношениях;
- брачный контракт, если он был оформлен;
- задокументированное согласие супруга на получение ипотеки;
- свидетельство о рождении детей, если они присутствуют;
- дополнительное удостоверение личности (загранпаспорт, водительские права).
Когда земельный участок выбран, бумаги необходимо предоставить и на него. Для этого в список предстоит включить:
- кадастровую документацию (план, результат межевания, подписи владельцев соседних участков);
- правоустанавливающие документы;
- акт, в котором отражена принадлежность участка к определенной категории.
Оформление ипотеки на земельный участок
Чтобы ускорить процесс оформления ипотеки на земельный участок, лучше действовать по следующей схеме:
- Детально изучить предложения финансовых организаций и выбрать наиболее подходящее. Лучше анализировать данные в совокупности. Так заемщик сможет выбрать компанию, предоставляющую деньги в долг на наиболее лояльных условиях.
- Подать заявку в выборную кампанию. Банк проанализирует обращение заемщика и сообщит решение. Процесс изучения заявки занимает от 2 до 5 дней.
- Если ответ положительный, собрать пакет документации и передать в банк. Финансовая организация проверит бумаги на предмет ошибок и несоответствие информации с данными, указанными в заявке. Если неточности не выявлены, заёмщику предоставят от 30 до 90 суток на подбор недвижимости и оформление сделки.
- Выбрать земельный участок и предложить владельцу недвижимости продать объект в ипотеку. Если хозяин согласен, необходимо инициировать проведение оценки. Когда процедура завершена, предстоит собрать документы на землю и передать в банк.
- Специалисты финансовой организации проанализируют бумаги. Если неточностей выявлено не будет, представитель банка лично посетит участок и проведет его осмотр. Если недвижимость действительно соответствует всем установленным требованиям, с клиентом будет заключен кредитный договор.
- Перерегистрировать помещение, оформить страховку и закладную. Последний документ нужно предоставить в банк. Здесь бумага будет храниться до полного расчета с финансовой организацией.
- Дождаться, пока деньги будут переведены продавцу.
Финансовых организаций, готовых выдать ипотеку на земельный участок, относительно немного. Предложение точно присутствует в:
- Сбербанк. Переплата по предложению варьируется от 12 до 14%. Выплаты начинаются от 300000 руб. Величина первоначального взноса составляет от 25%. Расчёт с компанией нужно произвести в срок до 30 лет.
- Россельхозбанк. В компании можно получить от 100000 до 20 млн руб. Величина первоначального взноса составляет от 15%. Расчёт предстоит произвести в срок от 1 месяца до 30 лет. Процентная ставка варьируется от 12,9 до 17,5% годовых.
- СМП банк. Ставка в компании начинается от 10,9% годовых. Деньги в долг выдаются на срок до 25 лет. Стартовый взнос составляет от 15%. Суммы варьируются от 400000 до 10 млн руб.
Условия действительны на момент написания статьи, для уточнения актуальной информации обратитесь к специалисту.
Процентная ставка по ипотеке на земельный участок может существенно различаться. Её размер варьируется от 10% до 15% годовых. На переплату влияют:
- благонадежность заемщика;
- размер первоначального взноса;
- тарифные планы, действующие в организации;
- рискованность сделки для компании.
Необходимо учитывать, что на официальных сайтах компаний указаны минимальные ставки. Переплата будет на несколько пунктов выше.
Если лицо хочет взять землю без построек для последующего возведения жилого дома, действовать необходимо по классической схеме. Многие лица изначально подбирают участок, узнают его стоимость и только потом обращаются в банк за ипотекой. Подобная схема считается неверной. Объект залога должен соответствовать требованиям финансовой организации. В этой ситуации в ипотеке откажут. Для получения целевого кредита на участок под ИЖС необходимо действовать по следующей схеме:
- Подобрать финансовую организацию, с которой будет осуществляться сотрудничество, и подать заявку. Для этого предстоит заполнить подробную анкету. Необходимо указывать максимум информации. Чем больше сведений компания знает о клиенте, чем выше уровень доверия.
- Дождаться вынесения предварительного решения. Анализ анкеты занимает до 5 дней. Затем с клиентом свяжутся по телефону.
- Если ответ положительный, предстоит собрать основной перечень документации и передать в банк. Бумаги, необходимые для подтверждения информации, отражены в анкете. Данные в документации не должны противоречить ранее указанным сведениям. Несоответствие информации станет поводом для отклонения заявки. Если ошибок не найдено, выносится окончательное положительное решение.
- Заёмщик подбирает участок, договаривается с его владельцем, заключает предварительный договор купли-продажи, проводит оценку. Хозяин недвижимости в это время собирает пакет документов на объект.
- Весь перечень бумаг передаётся в банк. Документация проверяется. После этого осуществляется выездной контроль в соответствии с требованиями. Если ошибок не найдено, заключают кредитный договор.
- Заемщик перерегистрирует имущество, оформляет страховку и закладную. Документы необходимо передать в банк.
- Финансовая организация перечисляет денежные средства владельцу земельного участка.
Как купить в ипотеку земельный участок?
На сайтах банков публикуется усреднённая информация об ипотеке. Условия займа (сумма, процентная ставка) рассчитываются индивидуально для каждого клиента.
Есть несколько финансовых продуктов, которыми чаще всего пользуются граждане для покупки земельных участков.
В Россельхозбанке купить в кредит землю можно по программе «Дом мечты».
Условия ипотеки:
- предоставляется от 100 000 до 20 млн российских рублей;
- договор действует до 30 лет;
- первый взнос – от 10% (минимальный размер вносят граждане, получающие субсидию по программе «Молодая семья»);
- выдаётся под залог приобретаемого участка;
- обязательно страхование недвижимости.
Процентные ставки определяются следующим образом:
- при займе до 3 млн рублей – 10% для зарплатных и «надёжных» клиентов, 11,3% для работников бюджетных учреждений, 11,4% для других людей;
- при сумме от 3 млн рублей – 9,7% для зарплатных/«надёжных» клиентов, 11% для бюджетников, 11,1% для остальных.
Справка! Если гражданин отказывается от страхования жизни и здоровья в пользу банка, ставка увеличивается на 1%.
По программе «Ипотечное жилищное кредитование» Россельхозбанк предоставляет деньги на следующих условиях:
Компания выдаёт кредиты на недвижимость на следующих условиях:
- минимальный размер займа – 100 000 рублей, но не менее 15% от цены покупки;
- клиент может получить не более 45 млн рублей (60 млн, если покупается собственность в Москве или Санкт-Петербурге);
- ставка – от 8,7% годовых;
- клиент оплачивает из собственных средств от 20% стоимости недвижимости;
- срок пользования деньгами – до 30 лет;
- гражданин обязательно страхует предмет залога от рисков утраты, уничтожения и утраты титула (лишения права собственности или владения).
Процентная ставка зависит от суммы займа и места расположения недвижимости. Самую низкую ставку можно получить, если клиент берёт от 10 млн рублей в Москве или Санкт-Петербурге или от 5 млн рублей в других регионах.
Если размер займа в Москве или Санкт-Петербурге не превышает 5 млн (3 млн при покупке недвижимости в других регионах) минимальная ставка составляет 9,2% годовых.
Кредиты на земельный участок и дачу
Не во всех банках предоставляются кредиты для покупки земельных участков. Финансовые компании выставляют относительно строгие условия приобретения такой недвижимости, если сравнивать с покупкой квартир.
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.
· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка: список банков с условиями
Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.
Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Сбербанк захватил львиную долю рынка кредитования. Крупнейший банк страны предлагает программы, покрывающие практически все потребности населения, в том числе и ипотеку на землю. Это одна из причин популярности Сбербанка у населения, объясняющая огромное количество обращений за финансовой помощью. Требований к клиенту здесь не больше, чем при оформлении других кредитных продуктов.
Какие банки дают ипотеку на земельный участок
Никаких особых требований для земли нет. Единственное исключение – сельская ипотека от Россельхозбанка, земля по этой ипотеке должна находиться в сельской местности.
Можно, банк – ТКБ. Процентная ставка – 5.9% (фиксированная), сумма – от 300 000 рублей до 12 000 000 рублей, срок – до 25 лет. Заемщику должно быть 20+ лет, на момент погашения заемщику должно быть не более 75 лет. Стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев. Первоначальный взнос – от 50%. Нужно обязательно предоставить справку о доходах.
Банк – ПСБ, «Под залог квартиры». Ставка – 8.9%, фиксированная. Сумма – от 500 000 рублей до 30 000 000 рублей. Срок – до 25 лет. Ипотеку выдают с 21 года, на момент погашения заемщику должно быть менее 65 лет. Первоначальный взнос – 0%. По стажу: минимум 4 месяца на текущем месте работы, минимум год общего стажа. По документам: паспорт, СНИЛС, второй документ на выбор, свидетельство о браке, трудовая, справка о доходах.
Такие предложения встречаются редко. Дело в том, что у любой ипотеки есть цель, и обычно эта цель выглядит как «Приобретение готового дома с участком» или «Приобретение участка для постройки дома». В первом случае дом уже должен быть, во втором случае вам нужно строить дом, и пока вы его не построите, на вас будут наложены ограничения. Ипотеку чисто на участок, без дома, можно взять только у Россельхозбанка, предложение – «Садовод». Процентная ставка – 11.5-12.5%, сумма – от 30 000 до 1 500 000 рублей, срок – от 6 месяцев до 3 лет.
На земельную ипотеку – большой, чаще всего банк хочет получить 50%.
Исключения: Россельхозбанк и Финсервис – 10%, Ак Барс Банк, Открытие, Российский Банк Развития Регионов, Совкомбанк и Райффайзенбанк – 40%, Сбербанк – 25%, Росбанк Дом и Банк Санкт-Петербург – 35%, Возрождение – 30%.
Для начала нужно найти банк, который такую ссуду выдает. Предложений не так много. Например, вы можете обратить внимание на предложение Россельхозбанка — программу покупки земельного участка в ипотеку «Садовод» или на предложение Сбербанка «Загородная недвижимость». Сбербанк предлагает более расширенный перечень целей: участки, участки со строениями, дачи, целевой кредит строительство дома (дачного).
Вне зависимости от банка целевой ипотечный кредит на покупку земли выдается по стандартной схеме:
- Сначала нужно определить, возможно ли вообще кредитование. Для этого заемщик собирает первичный пакет документов, в который входят справки о доходах. На этом этапе банк решает, возможно ли вообще одобрение, и сколько он может выдать этому гражданину.
- Банк рассматривает заявку 2-3 дня и выносит решение. Если прозвучало одобрение, стороны решают ситуацию с залогом. Если в залог планируется оставление покупаемого имущества, банк указывает на требования к нему.
- Поиск объекта, сбор документов на его продавца и на закладываемое имущество. Также обязательно проводится экспертная оценка залога. Банк не выдаст больше, чем будет указано в акте оценки.
- Документы передаются на проверку, банк проверяет юридическую чистоту сделки.
- Если все в порядке, объект залога подлежит обязательному страхованию за счет заемщика, после чего на него накладывается обременение.
По итогу оформления заключается договор купли-продажи, заемщик передает продавцу первый взнос, остальную сумму ему переведет банк. Ссуда гасится стандартно — постепенно равными платежами.
Если клиент перестает платить ипотеку, банк имеет право забрать заложенное имущество.
Второй вариант оформления кредита на дачу или землю — получение нецелевого кредита наличными. То есть вы можете обратиться в любой банк, который выдает большие ссуды, и получить в нем деньги. Такие кредиты нецелевые, то есть заемщик может тратить средства как угодно, включая покупку загородных объектов недвижимости.
Преимущества этого варианта покупки участка в кредит:
- не нужно делать первый взнос, то есть можно и не имеет собственные средства на руках;
- не нужно оставлять залог. Но при желании можно привлечь поручителей, их присутствие повысит лояльность банка, а это — снижение ставок и повышение суммы выдачи;
- можно купить какой угодно объект, он может находиться где угодно. Требований банка просто не будет;
- более быстрое оформление, наличные можно получить за 2-3 дня.
Но у этого варианта покупки есть существенные минусы. Первый из них — это более высокие ставки. Например, если ипотечный кредит на покупку дачи обойдется в 11-12% годовых, за наличную ссуду банки берут не меньше 15-17%. Также в рамках ипотеки можно получить приличную сумму, по наличным займам лимиты устанавливаются ниже.
Рекомендуем оформлять кредиты со справками. Без них банки редко выдают больше 100 000 рублей.
Если рассматривать ипотечную ссуду, то в ее рамках оформить кредит на покупку земли и строительство дома не получится. Она подразумевает только одну цель — либо приобретение участка, либо строительство дома. Если вы планируете начать стройку, то предполагается, что участок уже должен находиться в вашей собственности.
Поэтому, если вы хотите на кредитные средства и землю купить, и что-то на ней построить, то единственным вариантом будет оформление наличного кредита на приличную сумму. Но чтобы получить большую сумму, нужен достаточный для выплаты ссуды официальный доход.
Оформить кредит на участок вполне возможно, вариантов кредитный рынок предлагает предостаточно. Удобно, что обращаться в банки за оформлением ссуды можно онлайн, это значительно экономит время заемщика.
Банк России может ограничить ипотеку с низким первоначальным взносом
Одним из немногих банков, которые предлагают лояльные условия получения ипотеки на землю, является Сбербанк России. При ипотечном кредитовании отсутствуют скрытые комиссии за выдачу кредита. Специальные программы предусмотрены для тех, кто получает заработную плату через Сбербанк.
Требования ипотечной программы «Загородная недвижимость» на земельный участок в Сбербанке:
- Процентная ставка. Проценты по кредиту зависят от длительности кредитования и суммы первого взноса, минимальная ставка – 9,2% для клиентов банка.
- Сумма. От 300 тыс. до 60 млн. рублей.
- Первый взнос. Не менее 25% от стоимости объекта, кредит не должен превышать 75% стоимости земельного участка.
- Срок кредитования. От 10 до 30 лет.
Существуют определенные ограничения по программам: при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика ставка по ипотеке увеличивается на 1%. Поручителем могут выступать родственники, друзья или знакомые.
Банки предпочитают выдавать ипотеку на ликвидные активы. Под ликвидностью земли следует понимать ее способность обращаться в деньги, то есть скорость продажи по рыночной цене.
На нее будет влиять:
- Местоположение земли.
- Экологическая безопасность района.
- Уровень спроса на рынке и прочие факторы.
Кредитные эксперты неохотно согласовывают ипотечные договора на покупку проблемных участков, которые будет трудно реализовать в случае взыскания просроченной задолженности. Возведение коммерческой недвижимости на ипотечном участке усложняет процедуру отслеживания целевого использования земли и ее отторжения.
Требования к земле, которая перейдет в залог банку:
- Земля должна быть предназначена под индивидуальное строительство жилых домов.
- Земля находится в рамках населенного пункта, или в пределах 100 км от города.
- На участок не наложены никакие ограничения, он не располагается в природоохранной зоне.
- Площадь участка составляет от 6 до 50 соток.
Банки обращают внимание не только на залоговое имущество, но и анализируют платежеспособность заемщика. Оформить ипотеку могут совершеннолетние и трудоспособные граждане. Минимально допустимый возраст для получения кредита – 21 год. Максимальный – не более 75 лет на момент окончания срока ипотеки.
Заемщик должен иметь общий трудовой стаж не менее 1 года в течение последних 5 лет. При этом на последнем месте работы он должен отработать полгода.
Погашение долга обычно происходит путем внесения регулярных ежемесячных платежей. Их размер устанавливается в договоре. Поэтому у заемщика должны быть постоянные источники доходов.
Чтобы купить земельный участок в ипотеку, необходимо собрать и представить в банк следующий пакет документов:
- Заполненную анкету на займ.
- Удостоверения личности – паспорта заемщика и поручителей.
- Согласие супруга, либо справка о том, что клиент не состоит на момент заключения ипотеки в браке, заверенная нотариусом.
- Брачный договор (при наличии).
- Разрешение органов опеки, если один из собственников залогового имущества – несовершеннолетний ребенок.
- Копию трудовой книжки.
- Справку о доходах за последние 12 месяцев – о полученной заработной плате, пенсии, декларацию о доходах индивидуального предпринимателя, или форму НДФЛ-2.
Документы по кредитуемому участку:
- Свидетельство о праве собственности/выписка из ЕГРН.
- Кадастровый паспорт.
Основные этапы оформления:
- Определится с кредитором. Именно с этого шага стоит начинать. Ведь банки выдвигают разные требования к земельному залогу. Если вы изначально выберите участок, найти подходящее учреждение, в котором можно взять ипотеку, будет сложнее.
- Подать заявку и документы на получение ипотеки. Все бумаги изучают и проверяют сотрудники аналитического отдела.
- Согласовать с банком расположение и параметры земельного участка. Кредитное учреждение принимает решение о выдаче ипотеки после точного анализа представленных бумаг. Учитывают факты, свидетельствующие о платежеспособности клиента. При анализе учитывают доход всей семьи за вычетом суммы прожиточного минимума на каждого члена. Участок также оценивают на соответствие требованиям к объекту залога.
- Провести оценку земли, заключить договор страхования ипотеки. Обязательная процедура. Страховой полис гарантирует возмещение банку убытков в случае наступления непредвиденных происшествий: пожара, удара молнии, взрыва газа, стихийных бедствий, потопа, наводнения.
- Подписать договор ипотеки, договор купли-продажи участка.
- Внести первоначальный взнос за кредит.
- Оформить право собственности на приобретенный надел.
Сельская ипотека: как построить дом, взяв кредит под 2,75%?
Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.
Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.
Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.
Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.
Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).
Диапазон кредитованных средств может быть от 0,1 до 3 млн. руб. (5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего востока). С конца октября 2020 г. увеличен кредитный максимум для Ямало-Ненецкого АО – до 5 млн (постановление за №1748).
Начальный взнос 10% и выше. При отказе или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос от 50%.
Использование одобренного сельско-ипотечного госкредита на первоначальный взнос невозможно. С 27 октября 2020 года допустимость полного или частичного внесения взноса средствами семейной госсубсидии (маткапитала) утверждено окончательно (постановление за №1748).
Ипотека для сельских поселений предлагается по годовой ставке 2,7-3% (условие – страхование жизни), либо под 7-9% (без страхования жизни).
С 2021 года действует условие обязательной регистрации заемщика сельхозипотеки в приобретенном на льготный кредит жилье (постановление за №1748). Т.е. получив права собственности на «сельско-ипотечную» недвижимость собственник обязан документально известить банк об оформленной регистрации в шестимесячный срок. В противном случае банк вправе изменить стоимость ипотеки руководствуясь внутренним порядком.
Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.
Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:
- заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
- один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
- второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
- при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).
Таким образом, при полном соответствии заявки условиям субсидируемой государством льготной ипотеки на сельскую жилую недвижимость, общий срок рассмотрения составит 20 дней (рабочих).
Предоставление документов по жилой недвижимости, что будет приобретаться на запрошенную заявителем сельскую ипотеку, допустимо за 90 дней (календарных) после предварительного одобрения заявки банком. Т.е. Минсельхоз полагается на решение ипотечного банка по объекту залога (приобретаемому заемщиком «сельскому» дому).
Однако конкретизацию цели займа – приобретение дома или квартиры (указывается «первичка» или «вторичка»), либо земельного участка под ИЖС – требуется отметить изначально, на стадии оформления заявки. Если после одобрения заявки заемщик вдруг решит брать кредит, скажем, не на заявленную ранее квартиру-вторичку, а на новостройку – заявка будет согласовываться заново.
При одобрении ипотечной заявки ее оформление банком начинается немедленно. Положительное решение по обращению за сельской ипотекой действует ровно 60 дней (календарных).
Кредитование банком строительства недвижимого объекта (таунхауса, квартиры) по договору ДДУ допускается по предоставлению заемщиком следующих документов:
- подтверждающих право выполнения строительства компанией-застройщиком. Это заверенные печатью застройщика копии устава, свидетельства ОГРН, ЕРГЮЛ и ИНН, лицензии и разрешения на строительные работы (полный документальный перечень уточняется в банке);
- подтверждающие право аренды или собственности на участок строительства. Такими документами будут свидетельство права земельной собственности, либо договор долгосрочной аренды;
- ЕГРН-выписка на земельный участок строительства (срок действия – месяц);
- строительное разрешение под многоквартирный дом (также таунхаус);
- проектная декларация недвижимого объекта;
- проект договора участия для кредитных сделок по объекту долевого строительства. При наличии в ДДУ обязательства заемщика передать кредитованную банком сумму застройщику для обеспечения перспективного заключения основного договора – банк откажет в кредите.
Если отношения с супругом/супругой залогодателя не оформлены брачным договором – заверенное нотариальное согласие супруга/супруги по передаче покупаемого на кредитные средства объекта недвижимости в ипотечный залог.
Первым документом, оформляемый между банком и заемщиком перед получением кредитных средств по сельской ипотеке, будет договор страховки. Более того – именно формат страхования ипотеки определяет условия основного договора ипотеки.
Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).
Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.