Сбербанк увеличивает срок кредитования до 30 лет!

• Новости компаний, пресс- и пост-релизы

• 2021
  • 1-15 декабря
  • 16-31 декабря
  • 1-15 ноября
  • 16-30 ноября
  • 1-15 октября
  • 16-31 октября
  • 1-15 сентября
  • 16-30 сентября
  • 1-15 августа
  • 16-31 августа
  • 1-15 июля
  • 16-31 июля
  • 1-15 июня
  • 16-30 июня
  • 1-15 мая
  • 16-31 мая
  • 1-15 апреля
  • 16-30 апреля
  • 1-15 марта
  • 16-31 марта
  • 1-15 февраля
  • 16-28 февраля
  • 1-15 января
  • 16-31 января
• 2020
  • 1-15 декабря
  • 16-31 декабря
  • 1-15 ноября
  • 16-30 ноября
  • 1-15 октября
  • 16-31 октября
  • 1-15 сентября
  • 16-30 сентября
  • 1-15 августа
  • 16-31 августа
  • 1-15 июля
  • 16-31 июля
  • 1-15 июня
  • 16-30 июня
  • 1-15 мая
  • 16-31 мая
  • 1-15 апреля
  • 16-30 апреля
  • 1-15 марта
  • 16-31 марта
  • 1-15 февраля
  • 16-28 февраля
  • 1-15 января
  • 16-31 января
• 2019
  • 1-15 декабря
  • 16-31 декабря
  • 1-15 ноября
  • 16-30 ноября
  • 1-15 октября
  • 16-31 октября
  • 1-15 сентября
  • 16-30 сентября
  • 1-15 августа
  • 16-31 августа
  • 1-15 июля
  • 16-31 июля
  • 1-15 июня
  • 16-30 июня
  • 1-15 мая
  • 16-31 мая
  • 1-15 апреля
  • 16-30 апреля
  • 1-15 марта
  • 16-31 марта
  • 1-15 февраля
  • 16-28 февраля
  • 1-15 января
  • 16-31 января

  Производить необходимые расчеты относительно условий кредитования можно в специальных кредитных калькуляторах. В онлайн-доступе находится множество расчетных сервисов. Альтернативой выступает личное обращение к персоналу кредитного отдела Сбербанка России для наглядного расчета.

  Параметры для калькулятора:

  • необходимая сумма;
  • предполагаемая продолжительность пользования кредитом;
  • размер процентной ставки.

  Зная эти сведения, несложно рассчитать уровень ежемесячного платежа. Если сервис достаточно удобен, то, варьируя сумму и срок, можно подобрать их приемлемый размер. Это необходимо сделать не только для самостоятельной оценки финансовой нагрузки, но и предварительного вывода об одобрении Сбербанком кредита или отказа в выдаче.

  По общему правилу долговая нагрузка не должна превышать 50% от обобщенного показателя налогооблагаемого дохода. Если показатели изменяются в процессе пользования кредитом и превышают положенные 50%, то нужно продолжать выплачивать назначенные платежи или изменить условия договора при помощи заявления.

  Страхование выступает как обязательной, так и дополнительной услугой в зависимости от вида кредита и наличия желания у клиента ее подключения. Обязательная страховка распространяется на ипотеку. Она установлена законодательно и проводится финансовым учреждением относительно жилого помещения.

  В случае с ипотекой необязательное страхование жизни новоиспеченного владельца жилья также выступает актуальным для обеих сторон. Особенно это процедура востребована при пенсионном возрасте заемщика: таким образом снижаются риски по неуплате задолженности в случае утраты здоровья или смерти должника.

  Постановка вопроса о необходимости дополнительной страховки для любой задолженности может повлиять на максимальный срок запрашиваемого кредита, принятого в ходе личных расчетов с учетом допускаемой ежемесячной нагрузки на бюджет.

  В Сбербанке можно взять практический любой кредит на 3 года. Если вам нужна небольшая сумма, например, до 100 тысяч на непродолжительный период, то потребительский займ – оптимальный вариант. Тем более что получить его можно без обеспечения.

  Более крупные суммы на 300000, 500000 р. и т. д., часто предоставляются под залог недвижимости, особенно если сумма ежемесячного дохода клиента невысокая, и есть вероятность допущения просрочек.

  Самый популярный кредит в России*

  Кредит сроком на 7 лет выдается только в рамках ипотечных программ Сбербанка. Условия по ним неодинаковые. Наиболее выгодный вариант – “Ипотека с господдержкой для семьи”. Величина ежемесячной выплаты при семилетнем периоде может быть невысокой, особенно если кредит оформлен по минимальной процентной ставке – 6% годовых. Взять такую ипотеку можно после появления в семье 2-го или 3-го ребенка.

  А также клиентам доступна стандартная ипотека или кредит под залог недвижимости на 7 лет. Второй вариант не требует указания цели использования заемных средств, но вам необходимо выполнить все требования по залоговому имуществу. В частности, предоставить пакет бумаг, подтверждающих право владения и распоряжения недвижимостью.

  Для оформления кредита зайдите на сайт Сбербанка, выберите кредитную программу и нажмите на “Подать заявку”. В следующем окне вы проходите регистрацию, выбираете сумму и срок действия кредита, после чего заполняете анкету.

  В ней необходимо указать:

  • Ф.И.О.
  • Дату рождения.
  • Место жительства.
  • Сведения из паспорта.
  • Сумму ежемесячного дохода.
  • Контактные данные.

  Для получения займа нужно предоставить:

  • Паспорт РФ.
  • Второй личный документ на выбор. Например, загранпаспорт, водительское удостоверение и т. д.
  • Справку с работы или другой документ, подтверждающий доходы.
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Копию трудового договора или книжки.
  • Документы на залог.

  Чтобы вернуть долг раньше срока, вам необходимо:

  • Составить заявление на досрочную выплату и отнести его в банк за 30 дней до наступления дня оплаты.
  • Проследить, чтобы сотрудники банка поставили на заявлении печать о принятии его к рассмотрению.
  • Удостовериться в изменении кредитного баланса.
  • Запросить документы, подтверждающие закрытие долговых обязательств.

  Внести платеж можно несколькими способами. Самый удобный вариант – в личном кабинете на сайте финансового учреждения с помощью платежной карты. Кроме этого, можно расплатиться наличными в отделении или внести деньги через банкомат Сбербанка.

  Сбербанк увеличил срок выплаты льготной ипотеки до 30 лет

  Банковская компания Сбербанк предлагает потребительские кредиты, срок которых составляет до 5 лет. То есть, на большее количество времени получить именно такой займ тут не выйдет.

  Потребительские кредиты в данной банковской конторе подразумевают следующие условия:

  1. Отсутствие комиссионного сбора за получение займа;
  2. Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет;
  3. Минимальная сумма долга на потребительские нужды – 300 000 рублей;
  4. Максимальная сумма долга на потребительские нужды – 3 000 000 рублей;
  5. Ставка по процентам от 12,9 до 19,9%, ставка зависит от срока кредитования, наличия залога, поручителей и других факторов;
  6. Кредит выдается в отечественной валюте.

  Клиенты, которые получают заработную плату через банковскую компанию Сбербанк, могут надеяться на послабления. В частности, заявка будет рассмотрена в течение 2 часов с момента подачи документов, в остальных случаях срок рассмотрения может достигать 2 суток.

  Клиенты, которые желают получить второй кредит в Сбербанке, должны понимать, что задолженность по предыдущим долгам без залога не должна превышать 1 500 000 рублей.

  Ну и не забывайте, что везде подход индивидуальный. При некоторых условиях могут выдать займ и на 7 лет, например. Но вам придется многое доказывать.

  Сбербанк предлагает несколько видов ипотечного кредитования:

  1. Покупка собственного дома под ключ;
  2. Покупка строящегося жилья;
  3. Приобретение готового жилья;
  4. Ипотека с государственной поддержкой;
  5. Строительство жилого дома;
  6. Приобретения загородной недвижимости;
  7. Ипотека с использованием материнского капитала;
  8. Военная ипотека;
  9. Ипотечный кредит по специальной программе «приобретение готового жилья».

  Независимо от вида ипотечного договора, банковская компания Сбербанк назначает следующий срок действия кредитного договора – до 30 лет.

  Самая низкая ставка по процентам назначается при покупке ипотечного жилья по программе государственной поддержки для семей с детьми, здесь ставка составляет 6%.

  Самая высокая ставка по процентам назначается при оформлении ипотеки для строительства жилого дома – 11%.

  Максимальная сумма ипотечного кредита здесь зависит от комплекса условий и региона проживания потенциального должника.

  Максимальный срок действия кредитной карточки от Сбербанка составляет 3 года. Кредитная карточка имеет ряд особенности и преимуществ для клиента-держателя:

  • Оплачивать нужно только проценты за использование кредитных средств;
  • После внесения минимального платежа, банковская компания высчитывает только проценты, а основную сумму можно тратить снова;
  • Если клиент не снимает с кредитки наличные и возвращает потраченную сумму в течение льготного периода, проценты за использование денег не снимаются;
  • Использование кредитной карточки от Сбербанка осуществляется бесплатно, клиент платит проценты только за использование денег;
  • По кредитной карте можно получить хорошую скидку, оплачивая покупки у партнеров банковской компании Сбербанк;
  • За оформление и активацию кредитки от Сбера не нужно платить;
  • Возможность получения кэшбэка в виде бонусов в рамках программы «Спасибо».

  Самыми популярными остаются потребительские займы. Они не требуют обеспечения и отличаются высокими шансами на быстрое одобрение. Их в Сбербанке два.

  1. Кредит на любые цели. Это универсальный нецелевой заем с лимитом от 30 тысяч до 5 миллионов под процентную ставку от 12,9% годовых. Рассчитано кредитование минимум на 3 месяца и максимум на 5 лет. После минимального срока возможно частично или полностью досрочно погасить ссуду.
  2. Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство. Можно оформить потребительский кредит в Сбербанке на сумму в 30000-1500000 рублей под 17% и на развитие ЛПХ. Вернуть предоставленные деньги можно за 3 месяца или в течение 5 лет.

  Стоит учитывать, время, отведенное на погашение кредита, зависит и от регистрации заемщика. Так, если прописка временная, то и срок возврата ограничится ее действием. Исключением будут только зарплатные клиенты – им в любом случае предоставляются деньги на общих условиях.

  Многие знают, что ипотечные кредиты отличаются от потребительских продолжительным сроком возврата долга. Но мало кто назовет допустимый «минимум» – чаще ипотека оформляется надолго и редко закрывается в первые несколько лет. Если это не ваш случай, смотрим на минимальный период предоставления жилищного займа.

  • Приобретение строящегося жилья. Здесь самой низкой временной границы нет – срок рассчитывается индивидуально в течение 30 лет. Взять можно от 300 тысяч под годовые от 8,5% с первоначальным взносом от 15% от запрошенной суммы.
  • Покупка готовой жилплощади. Получить деньги на приобретение «вторички» можно под 10,2-12,6%, а вернуть минимум за 12 месяцев. Максимальный срок 30 лет, а денежный лимит начинается с 300 тысяч и кончается 85% оценочной стоимости залога.
  • С господдержкой для семей с детьми. В рамках госпрограммы выдаются займы до 8 млн. с погашением в течение 1-30 лет и стартовым взносом в 20% от стоимости приобретаемого жилья.
  • Строительство жилого дома. На индивидуальное строительство предоставляется от 300 тысяч руб. под ставку от 11,6% на срок до 30 лет. Минимальный временной порог обговаривается персонально.
  • Загородная недвижимость. Не указывается минимум и здесь – все зависит от цели кредита и запрашиваемой суммы. Определен только максимум в 30 лет, лимит, начинающийся с 300000 руб. и ставка в 11,1%.
  • Нецелевой залоговый заем. Оформив залог, можно получить на любые цели от 500 тыс. до 10 млн. руб. под 13-14,55% с возвратом в течение 20 лет.
  • В рамках реновации жилфонда в Москве. Участникам данной программе дается минимум 12 месяцев на погашение выданного кредита. Полный допустимый срок возврата – 30 лет, сумма от 300 тыс., а годовые – от 10,5%.
  • Военная ипотека. Нет нижней временной границы и при возвращении долга военнослужащими. Только максимальный срок в 20 лет, лимит в 2,502 млн. руб. и фиксированная ставка в 9,5%.
  • Гараж и машино-место. Не предусматривается минимальный срок кредита при выдаче денег на покупку или строительства гаража. Только максимум в 30 лет. Основные условия кредитования обсуждаются в индивидуальном порядке, остаются общими только несколько пунктов – годовые в 11,6% и стартовый взнос от 25%.

  Сбербанк устанавливает минимальный срок для погашения, и до истечения которого расплатиться с долгом нельзя. Как правило, досрочно возвратить кредит можно только спустя 6-12 месяцев после заключения сделки.

  Если брать кредит на максимальные сроки, то цена возврата заемных денег может быть в разы больше, чем сама взятая ссуда.

  Поэтому потенциальный дебитор должен придерживаться нескольких рекомендаций:

  1. Кредитную сделку лучше оформлять в банковской организации, где заемщик получает свою заработную плату или является постоянным клиентом. В этом случае кредитор может снизить процентную ставку. Данного правила касается и тот факт, что гражданин имеет в этой же финансовой компании депозит или вклад.
  2. Необходимо произвести предварительные расчеты по переплате и сравнить их с данными, которые указаны в кредитном договоре. Если разница существенная, то значит в документах сделки присутствуют скрытые комиссионные сборы и дополнительные платежи. Тогда лучше обратиться в другое кредитное учреждение.
  3. Нужно определиться с выбором страховых полисов, кроме страховки на залог, которая является обязательной. Не нужно забывать, что за данное время может произойти много различных непредвиденных событий. Поэтому человек должен сам решить для себя нужность страхования ведь, это дополнительные затраты.
  4. При выплате долгосрочного кредита нужно применять частичное погашение. Оно позволяет значительно сэкономить на переплате, поскольку банковская организация делает пересчет процентной ставки на остаток кредитного долга, а не на всю сумму задолженности.
  5. При оформлении длительных займов невозможно рассчитать свое финансовое благополучие, поэтому нужно иметь сбережения, которых должно хватить на внесение нескольких ежемесячных платежей, если возникнут трудности с работой и получением заработка.

  Спрос рождает предложение. В результате этого Сбербанк разработал много программ кредитования. Актуальные программы, на дату обращения, можно найти на официальном сайте банка, в разделе «Кредиты».

  В Сбербанке можно получить кредит:

  • для покупки недвижимости;
  • на любые цели;
  • для приобретения транспортного средства;
  • на образование;
  • для погашения ранее оформленных кредитов (рефинансирование).

  С недавнего времени банк стал предлагать товарные кредиты. Оформить его можно только через магазин-партнера, в онлайн-режиме или через специальный терминал в магазине.

  Не секрет, что банк тщательно проверяет каждого клиента и сотрудничает только с платежеспособными гражданами, которые не нарушают сроки оплаты. В результате этого с негативной кредитной историей клиент с большей вероятностью получит отказ.

  Требования:

  Вид кредита	Возраст, лет	Регистрация	Стаж работы, месяцев
  На любые цели	18-70	На территории РФ, временная или постоянная	6 месяцев, для работающих пенсионеров, получающих пенсию в Сбербанке — не менее 3 месяцев на текущем месте работы
  Для молодежи и пенсионеров	18-80
  Рефинансирование	21-70
  Автокредит	21-75
  На любые цели, под залог недвижимости	21-75
  На образование с государственной поддержкой	От 14 лет		Не требуется
  Покупка в кредит	21-65		—

  Стоит отметить, что все продукты банка, согласно правилам, предназначены для граждан РФ.

  Вид кредита	Паспорт	Документ, подтверждающий финансовое положение	Документ, подтверждающий трудовую деятельность	Дополнительные документы
  На любые цели	+	+	+	нет
  Для молодежи и пенсионеров				Пенсионное удостоверение
  Рефинансирование				Справка или выписка по кредиту, если рефинансируете кредит другого банка.
  Автокредит				Второй документ из списка: в/у, СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт.
  На любые цели, под залог недвижимости				Документы по залогу, подтверждающие право собственности
  На образование с государственной поддержкой		—	—	Заемщикам до 18 лет следует предоставить согласие от опекунов, на получение кредита. Дополнительно договор с учетным заявлением и счет на оплату обучения.
  Покупка в кредит				Нужна только действующая карта Сбербанка

  Неработающие пенсионеры вместо справки о доходах могут предъявить выписку по пенсионному счету. Больше шансов получить одобрение у граждан пенсионного возраста, которые получают пенсию на карту Сбербанка.

  Перед оформлением заявки особое внимание следует уделить условиям. К сожалению, банк не предлагает фиксированную ставку, а только прописывает диапазон.

  Требования:

  Вид кредита	Процентная ставка	Срок	Лимит, рублей
  На любые цели	11,9-19,9%	от 3 месяцев до 5 лет	30 000 – 5 000 000
  Для молодежи и пенсионеров			30 000 – 3 000 000
  Рефинансирование	11,4-16,9%	от 1 года до 5 лет
  Автокредит (от Сетелем банка)	от 0,01%	до 2 лет	100 000 – 2 000 000
  На любые цели, под залог недвижимости	от 10,4%	20 лет	Не более 10 000 000 млн рублей или 60% оценочной стоимости залогового обеспечения
  На образование с государственной поддержкой	3%	От 1 до 7 лет + срок обучения	Стоимость обучения, по договору
  Покупка в кредит	0%, оформляется рассрочка	от 3 месяцев до 3 лет	3 000 – 300 000

  Как отмечают сотрудники банка, кредит с минимальной ставкой доступен гражданам, которые получают з/п на карту Сбера и имеют положительную кредитную историю.

  Даже если клиент соответствует требованиям и предъявит пакет документов, нет 100% гарантии того, что Сбер вынесет положительное решение. К сожалению, причина отказа не сообщается. Можно понять ее самостоятельно и исправить.

  Стандартные причины отказа:

  Причина	Подробнее	Как исправить, чтобы через 60 дней получить положительное решение в Сбербанке
  Негативная кредитная история	Запрашивается из БКИ. В результате сотрудник банка видит, сколько долгов у потенциального клиента, как часто он нарушал сроки оплаты, и какие обязательства взыскивались принудительно.	Погасить долги или начать в срок платить по действующим финансовым обязательствам.
  Закредитованность	Это актуально, когда у клиента много кредитов и з/п хватает впритык, чтобы их погашать (порой даже не хватает).	Погасить долги, чтобы з/п хватало на оплату нового кредита.
  Низкий уровень з/п	Одобряя лимит, банк рассчитывает размер ежемесячного взноса. Необходимо, чтобы после его оплаты у клиента оставались на жизнь деньги в размере прожиточного минимума.	Найти новую работу или дополнительный источник дохода.
  Ранее оформленный кредит в Сбербанке погашен с нарушениями	Если клиент постоянно вносил платежи с просрочкой или вовсе перестал погашать и долг взыскивался принудительно.	Ничего не поделать, в таком случае банк заносит таких клиентов в «черный список».
  Банкротство	В рамках закона клиент может списать долги, если нечем платить.	Ничего поделать, поскольку банк будет отказывать как минимум 5 лет.
  Заболевания	В данном случае речь идет про серьезные заболевания, в результате которых клиент может длительный срок проводить в медицинском учреждении.	Попробовать оформить страховку, с риском: оплата кредита в случае смерти или временной и постоянной нетрудоспособности клиента.
  Наличие судимости	Часто банк отклоняет заявку граждан, которые привлекались к уголовной ответственности. Тут ничего не поделаешь.

  Важно! В большинстве случаев подать повторную заявку, после получения отказа, можно спустя 60 дней.

  Сбербанк увеличил срок льготной ипотеки до 30 лет

  Как правило, ограничивается возрастом заемщика, в нашем случае, пенсионера. В большинстве банков он ограничен 75 годами, но, некоторые кредитные организации готовы предоставить заемные средства пенсионерам до 85 лет. Есть и такие, которые вовсе не устанавливают официальных ограничений по возрасту.

  ПАО «Сбербанк» выдвигает определенные требования к возрасту потенциальных заемщиков в зависимости от выбранного вида кредитования. Для кредитов без обеспечения возраст не должен превышать 65 лет. Для пенсионеров с наличием поручителей максимальная возрастная граница увеличена до 75 лет.

  Предельный возраст

  В Сбербанке пенсионеры могут оформить потребительский кредит до 65 лет, но есть исключения. К примеру, неработающие пожилые граждане, получающие пенсию через данный банк могут взять кредит до 75 лет. Дополнительное условие — необходимость в привлечении поручителей, при подаче заявки на сумму более 150000 рублей.

  Льготных условий и сниженных ставок для людей в возрасте нет.

  Как и при любом другом виде кредитования, объем выдаваемых средств определяется не только потребностью клиента, но также и его платежеспособностью, наличием поручителей и побочных источников дохода, таких как сдача недвижимости в аренду, акции или дивиденты. Все это позволяет банку регулировать количество невозвратных займов. При определении конкретной суммы, кредитной комиссией анализируется степень его финансовой надежности — дельта между доходами и расходами.

  Интерес банка определяется в рамках диапазона, предлагаемого конкретной программой кредитования. Ее уровень зачастую зависит от количества документов, которые заявитель готов предоставить, наличия/отсутствия страхования и прочих дополнительных условий. В нашем случае, банки, предлагающие зять кредит пенсионерам без поручителей и с таковыми предлагают в среднем 11-12% годовых.

  При выборе банка обращайте внимание на требования, которые нужно выполнить, чтобы получить кредит. В обобщенном и наиболее часто запрашиваемом виде они сводятся к следующим:

  • наличие гражданства РФ;
  • прописка и проживание в регионе нахождения филиала банка;
  • получение стабильного дохода (пенсия, заработная плата, дивиденты, наличие трудовых или агентских договоров с работодателем, предполагающих регулярное получение денежных средств).

  Банки могут устанавливать дополнительные требования к заемщику. Для получения полного списка условий обращайтесь в выбранный банк за предварительной консультацией.

  Потребительский кредит без предоставления залога и при отсутствии поручителей получить могут многие пенсионеры. Вот только рассчитывать на самые выгодные условия не стоит — Сбербанк очень требователен к своим заемщикам, не предоставляющим обеспечения кредита.

  Важный момент — до какого возраста предоставляют кредит. При данном виде кредита на момент полного исполнения долговых обязательств заемщик должен быть моложе 65 лет, а вот с кредитом с обеспечением дела обстоят лучше — максимальный возраст 75 лет.

  Сбербанк выдает кредит без обеспечения пенсионерам:

  • Сроком от трех месяцев минимально, а максимум на пять лет.
  • Начиная от 30 000 рублей.
  • С максимальной суммой займа в 3 млн. руб.

  Процентные ставки по кредиту будут зависеть от многих факторов, указанных ниже в таблице.

  Сумма кредита →	До 250 000 руб.		250 000 – 500 000 руб.	От 500 000 руб.
  	Лицам, получающим зарплату или пенсию в Сбербанке	Прочим лицам	Всем пенсионерам	Всем пенсионерам
  Подача онлайн заявки на сайте	12,9%-19,9%	13,9%-19,9%	14,5%	12,5%
  Подача заявки в отделении банка			15,5%	13,5%

  Потенциальный заемщик может получить льготное предоставление кредита от Сбербанка, если принесет в банк справку о доходах, либо переведет свою пенсию иили зарплату в этот банк. Такие действия часто позволяют снизить процентную ставку на 1-3 пункта.

  Сбербанк увеличивает срок кредитования до 30 лет!

  Ссуда для пенсионера в Сбербанке при наличии поручителя будет наиболее выгодной, нежели просто кредит без обеспечения.

  Пенсионер может рассчитывать на:

  • Сумму от 30 000 рублей до 5 миллионов.
  • Длительный срок оформления кредита — 3 месяца — 5 лет.
  • Увеличения размера займа, если это позволяет сделать зарплата или пенсия супруга.

  Чем больше будет суммарный доход семьи, тем более выгодный кредит сможет предоставить Сбербанк пенсионеру. Процентные ставки по данному виду займа прописаны в таблице.

  Сумма кредита в рублях	Физическим лицам, получающим зарплату/пенсию в Сбербанке	Прочим категориям лиц
  До 250 тыс.	12,9% – 18,9%	13,9% – 18,9%
  250-500 тыс.	14,5%
  Более 500 тыс.	12,5%

  Ипотеку может оформить даже пенсионер, при условии, что на момент окончания срока кредита, ему будет 70-75 лет. Логично заключить, что в возрасте 65-70 лет невозможно оформить ипотечный займ сроком на 15-25 лет. Всего Сбербанк предлагает 11 ипотечных программ для всех физических лиц.

  Название программы	Предназачение ипотеки	Первоначальный взнос	Сумма ипотеки, Р.	Процентная ставка	Срок займа
  Свой дом под ключ	Программа для собственников или арендаторов земельных участков на территории Москвы, Московской или Липецкой области	от 20%	от 300 тыс. до 5-8 млн.	от 10,9%	до 30 лет
  Приобретение строящегося жилья	Ипотека на новостройки	от 10%	от 300 тыс. до 85% стоимости жилья	от 7,6%	до 30/12 лет
  Приобретение готового жилья	Ипотека на готовые квартиры	от 10%	от 300 тыс. до 85% стоимости жилья	от 9,1%	от 1 года до 30 лет
  Рефинансирование ипотеки и других кредитов		–	от 300 тыс. до 80% стоимость жилья	от 10,1%*	до 30 лет
  Ипотека с господдержкой для семей с детьми		от 20%	до 12 млн	от 5%	От 1 до 30 лет
  Строительство жилого дома		от 25%	от 300 тыс. до 75% стоимости жилья	от 10,3%	От 1 до 30 лет
  Загородная недвижимость		от 25%	от 300 тыс. до 75% стоимости жилья	от 9,8%	до 30 лет
  Нецелевой кредит под залог недвижимости		–	от 500 тыс. до 10 млн Р.	от 11,9%	От 1 до 20 лет
  Ипотека плюс материнский капитал		–	от 300 тыс.	от 9,1%	до 30 лет
  Ипотека по программе Приобретение готового жилья		от 20%	от 300 тыс. до 80% стоимость жилья	от 9,4%	От 1 до 30 лет
  Военная ипотека		–	до 2,502 млн	от 9,2%	до 20 лет

Имеющейся у клиента в собственности – выдается на любые цели под ставку от 11,3% до 13,5%. Клиент сможет получить значительную сумму от 500 тыс. до 10 миллионов (не более 60% от оценочной стоимости) и иметь возможность вернуть их в течение 20лет.

Залогом может выступать жилая недвижимость, земельный участок, гараж. Напомним нашим читателям о том, что при данном виде кредитования, вам нужно обязательно учитывать в перечне расходов имущественное страхование, это обязательное условие оформления договора. Другие варианты вы найдете в этой статье.

Отдельная услуга, подразумевающая под собой перекредитование имеющихся у клиента действующих кредитных задолженностей. Можно объединить до 5-ти различных займов.

Что можно рефинансировать:

1. потребительский кредит или автокредит Сбербанка,
2. потребительский кредит, ипотеку, автокредит, кредитные карточки других компаний,
3. при этом можно получить дополнительную сумму на личные нужды.

На эти цели выдается до 3 миллионов рублей на срок до 5-ти лет, ставка начинается от 11.9% до 13,9% в год. Подробные условия описаны в этом обзоре.

Сбербанк увеличил срок кредитования по льготной ипотеке до 30 лет

От потенциального клиента требуется:

• российское гражданство,
• постоянная или временная регистрация,
• наличие возраста от 21 до 70 лет (для людей, получающих пенсию или зарплату в Сбербанке – от 18 лет),
• официальное трудоустройство,
• общий трудовой стаж – 12 мес. (не относится к зарплатным клиентам и пенсионерам, для них срок – от 3 мес.), на последнем месте работы – от 6 месяцев.

Из документов нужны паспорт, документ о трудовой занятости (копия трудовой книжки или договора), справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Если у вас прописка временная, вам необходим дополнительный документ, который это подтверждает.

Для граждан иностранных государств добавляются бумаги, которые подтверждают ваше право нахождения на территории РФ. Это может быть вид на жительство, виза + патент на работу и т.д.

Можно ли кредитоваться без справок с места работы? Да, но только в том случае, если вы получаете заработную плату или пенсию на счет в Сбербанке. В этом случае вам достаточно лишь паспорта, заявку вы оформляете через свой ЛК в системе “Сбербанк Онлайн”, и одобренную сумму сразу высылают на ваш счет.

Поскольку предлагаемый продукт является бесплатным, отзывы о нем больше положительные, в качестве негативных – предложения по совершенствованию сервиса.

Положительными факторами являются:

• Можно узнать возможную сумму выдачи онлайн в течение нескольких минут;
• Возможная подача онлайн-заявки на кредит сразу по предложенному лимиту;
• Интерфейс сервиса простой и понятный, пользоваться услугой приятно.

Негативные:

• Расчет производится не по всем кредитным программам.
• Продукт предназначен только для будущих заемщиков Сбербанка, если данные клиента не подходят под кредитные программы банка, отчет просто не формируется.
• Система видит заинтересованность клиента в кредите, пользователю начинают поступать кредитные предложения от кредитора.

На сегодняшний день существует достаточно способов уменьшения ставок по жилищным кредитам. Рассмотрим каждый из них.

Это оформление нового кредита на лучших, более выгодных для должника условиях. Полученные деньги сразу направляются на погашение текущего займа. Процедура будет иметь смысл только тогда, когда разница между ставками (по предыдущему и новому договору) превышает 2%.

Чтобы добиться снижения ставки по действующей ипотеке, нет необходимости посещать банк. Достаточно отправить онлайн-заявку через сайт. Предварительное решение будет получено в течение 24 часов.

Можно также обратится в близлежащее отделение и там написать заявление, заранее выбрав подходящую программу снижения ставки по ипотеке в Сбербанке.

Сбербанк увеличил срок кредитования по ипотеке «Господдержка 2020» до 30 лет

Требования к заемщику и бизнесу различаются в зависимости от программы кредитования и специфики бизнеса, но есть общие.

Требования к заемщику

• ИП — гражданин РФ;
• руководитель ЮЛ — гражданин РФ;
• возраст заемщика от 23 до 65 лет (на дату полного погашения). По отдельным программам кредитования предельный возраст для ИП до 70 лет (на дату полного погашения);
• расчетный счет в ПАО «Сбербанк»;
• совокупная кредитная история заемщика оценивается как «хорошая» или «отсутствует».

Требования к бизнесу

• Ваша компания — резидент РФ.
• Срок ведения бизнеса: 3 — 24 месяца (в зависимости от отрасли, сезонности бизнеса и предоставляемого залога требования к сроку ведения бизнеса варьируются. Так, например, для предприятий торговли срок ведения бизнеса не менее 3-х месяцев; не менее 6-ти месяцев — для остальных видов деятельности, кроме сезонных; для сезонных видов деятельности — не менее 12-ти месяцев, не менее 24 месяцев для производства).
• Требования к годовой выручке: до 60 млн. руб. по кредитам «Доверие», «Экспресс — Овердрафт», «Экспресс-Ипотека» и не более 400 млн. руб. по остальным программам кредитования МСБ и ИП.
• Отсутствие просроченной задолженности перед бюджетом.
• Отсутствие убыточной деятельности за последний отчетный период.

Перечень требуемых документов различается в зависимости от программы кредитования. Ниже приведен типовой перечень документов:

• анкета;
• паспорт РФ — для ИП, паспорта участников — для ЮЛ;
• учредительные и регистрационные документы ЮЛ/ИП (устав с изменениями, учредительный договор, ОГРН, ИНН, лицензии);
• финансовая отчетность (налоговая декларация, кассовая книга/книга учета доходов и расходов, бухгалтерская (финансовая) отчетность, справка об имущественном положении и текущих обязательствах, и др.);
• документы по хозяйственной деятельности (копии договоров аренды или документы, подтверждающие право собственности на помещения, используемые в бизнесе, копии договоров с основными покупателями/ заказчиками и поставщиками/подрядчиками, копии договоров лизинга/кредитных договоров и прочие).

В процессе анализа бизнеса заемщика в отдельных случаях банком могут быть запрошены дополнительные документы, которые в перечне требуемых документов программы кредитования не значатся. Детально с необходимым перечнем документов вас ознакомит клиентский менеджер банка.

1. Подать заявление в офисе банка.
2. Заполнить анкету.
3. Предоставить пакет документов.
4. Подождать от 3-х рабочих дней и более, пока банк рассмотрит вашу заявку. Предварительные сроки вам сообщит сотрудник банка. После проведения анализа вашего бизнеса и предоставляемого залога (если предусмотрен программой кредитования) банк сообщит о решении.
5. В случае положительного решения: заключить кредитный договор; договор залога и договор страхования (если таковые предусмотрены программой кредитования).
6. Получить денежные средства.

Кредит индивидуальному предпринимателю и малому бизнесу в Сбербанке получить можно на хороших условиях. Условия кредитования будут тем лучше, чем больше у вас активов, чем устойчивее и надежнее ваш бизнес, чем больше и качественного обеспечения в виде ликвидного залога вы можете предоставить. Сбербанк России достаточно большая и серьезная кредитная организация, которая тщательно подходит к анализу заемщиков и возможных рисков, связанных с кредитованием.

Как уже говорилось выше, подтверждение доходов не является гарантией одобрения заявки. На решение банка влияют различные факторы. Чтобы повысить шансы на успех, особенно если уровень доходов у вас небольшой, нужно знать следующее:

1. Отсутствие отрицательной кредитной истории благоприятно влияет на решение по текущей заявке. Шансы уменьшаются, если у вас есть текущие займы, которые лежат беременем на вашем финансовом балансе.
2. Банк охотнее одобрит заявку, если вы пользуетесь его услугами в настоящий момент: имеете дебетовую карту или вклад. Также успешно одобряются кредиты при повторном обращении, если при предыдущем кредитовании вы показали себя как добросовестный и благонадежный заемщик.
3. Чаще одобряются кредиты на некрупные суммы, но продолжительный срок, поскольку банк желает получить максимальную выгоду, снизив до минимума свои риски (человек выплатит больше процентов, но ежемесячные платежи не лягут на его плечи неподъемным бременем). Так, сумма в 200 000 рублей на 36 – 48 месяцев будет одобрена более охотно, чем на 12 месяцев. Или шансов получить 300 тысяч рублей на 36 месяцев выше, чем получить 500 тысяч рублей.
4. При рассмотрении заявки учитывается семейное положение человека и есть ли дети, образование, возраст и т. д. Так, у женатого мужчины 35 лет с одним ребенком шансов на одобрение больше, чем у того, кто в 25 лет имеет двоих детей и находится в разводе.
5. Если вы предоставите дополнительное обеспечение в виде залога или поручителей, шансы на одобрение возрастут, а кредит выдадут на более выгодных условиях.

Таким образом, кредитное учреждение всесторонне анализирует клиента при рассмотрении заявки. Самозанятые, которые имеют постоянный доход, могут рассчитывать на выгодные условия кредитования, поскольку в состоянии подтвердить свои доходы через банковские выписки. Если по каким-либо причинам человек, работающий на себя, не хочет показывать свои доходы, он также может оформить кредит, но на более жестких условиях.

Являясь крупной российской кредитно-финансовой организацией, Сбербанк вызывает у наших соотечественников большое доверие. Вполне логично, что многие люди обращаются в этот банк за потребительским займом или ипотекой.

У любого банка существует определенная кредитная политика, с учетом которой начисляются процентные ставки. И чтобы подобрать самое подходящее время для взятия кредита, человек обязан понимать, какие факторы могут влиять на начисление процентов.

Зачастую люди считают, что банковские организации устанавливают процент на свое усмотрение. Однако это мнение неверно. В процессе выбора оптимальной ставки для обеих сторон банк учитывает множество факторов.

Для большинства заемщиков Сбербанка 2018 год стал великолепной возможностью взять ссуду на выгодных условиях. Из-за снижения уровня инфляции и ряда иных причин Сбербанк снижает ставки по кредитам одновременно по нескольким программам кредитных продуктов.

Таким образом, ставка по ранее выдаваемым потребительским кредитам уменьшилась приблизительно на 3,9%. На сегодняшний день получить нецелевой кредит без обеспечения можно под 12,8%, а во время привлечения созаемщиков эта цифра уменьшается до 11,8%.

Еще меньше ставка для участников НИС и военных. Им дают ссуду под 12,6−13,4%.

Для привлечения потенциальных клиентов Сбербанк создал специальную программу рефинансирования для заемщиков, которые взяли кредит в других банковских организациях. Для этих людей процент устанавливается в пределах 13,8−14,8% годовых, если рассматривается перекредитование потребительского займа. Если же человек захочет рефинансировать в Сбербанке ипотечный кредит, то для него ставка будет еще меньше — 9,8%.

Как уже упоминалось выше, для начала это зависит от установленной ставки Центральным Банком. Так, например, в 2018 году приняли решение о понижении ставки на 0,26%. Таким образом, на сегодняшний день минимальной ставкой, которую может предоставить ЦБ остальных банковским учреждениям, составляет 9,6%. За счет этого другие банки тоже начали принимать решения о понижении процентов по предлагаемым кредитным программам. Чтобы перейти на новые условия, будет необходимо изменить текущее кредитное соглашение. Снижение процентной ставки по действующему кредиту Сбербанка можно произвести тремя способами.

Похожие записи:

• Енвд в оренбургской области в 2021 году
• Какая надбавка пенсии получат чернобыльцы с 1 мая
• Льготы чернобыльцам в 2021 году в московской области