Нет возможности выплатить всю сумму по микрозайму, а коллекторы звонят и угрожают

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Нет возможности выплатить всю сумму по микрозайму, а коллекторы звонят и угрожают». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Закон ФЗ РФ № 230, принятый в 2016 году, существенно ограничил права коллекторских агентств и отдельных коллекторов в способах взыскания задолженностей. Никакая структура теперь не может просто назвать себя коллекторским агентством и начать «выбивать долги». В первую очередь, агентство должно получить аккредитацию, после чего его вносят в реестр. Вы сами можете проверить включена ли в него фирма на сайте ФССП. Если агентство там не числится, но пытается требовать с вас долг, можете смело обращаться в полицию.

Когда угрожают коллекторы из микрозаймов

Несмотря на принятие нового ФЗ № 230 на рынке остается еще много «черных» коллекторов, т.е. тех, кто работает не в правовом поле. Они могут быть даже внесены в реестр ФССП, но придерживаться незаконных методов. Например, заключая договор цессии, условия первичного договора займа менять нельзя. А в итоге оказывается, что долг продан коллекторам, а те в свою очередь выставили завышенные проценты. При том, что рост задолженности в любых обстоятельствах должен приостанавливаться, если сумма превысила в 3 раза первоначальный заем.

Плюс недобросовестные коллекторы любят приезжать на дом к должникам группами по несколько человек, угрожать и вредить личное имущество. Угрозы могут поступать в адрес ваших близких родственников, поэтому предупредите их заранее о такой возможности.

Могут коллекторы явиться и ночью с угрозами выломать дверь. В такой ситуации сразу звоните в полицию.

Для защиты жизни и здоровья граждан существует несколько государственных структур. При наличии факта угрозы обязательно туда обращайтесь:

Любой отдел полиции. Если коллекторы нарушают нормы ФЗ № 230, обращайтесь с заявлением в полицию. Сделать звонок в ближайший отдел необходимо, если коллекторы пришли к вам в дом, требуют открыть дверь или пытаются как-то удерживать вас или членов семьи, повредили имущество, например, поцарапали машину.
Следственный Комитет. Обращайтесь в СК, если дело приняло серьезный оборот. Например, коллекторы угрожают жизни и здоровью вам и вашим близким. Помните, что в данном случае лучше лишний раз подстраховаться.

В интернете полно объявлений об услугах антиколлекторов. Если вы уверены в людях, которые их предлагают – обращайтесь. В антиколлекторских агентствах встречаются хорошие юристы, которые помогут грамотно разрешить ситуацию.
Если хороших отзывов о деятельности фирмы нет, знайте, часто антиколлекторские агентства действуют в сговоре с МФО. В таком случае у вас просто выманят деньги.

Если сотрудники коллекторских агентств явно нарушают ваши гражданские права, пускать это на самотек не стоит. Далее ситуация только ухудшится. Поэтому, в первую очередь, старайтесь записывать все разговоры на аудио и видео носители.

При любых угрозах обязательно обращайтесь в полицию. Помните о наличии надзорных органов. Нет такой коммерческой структуры, которая не боялась бы проверки Роспотребнадзора и Прокуратуры, поэтому обращайтесь при нарушениях туда смело.

Составьте жалобу на коллекторское агенство. Что с ней можно сделать:

Отнести лично в канцелярию.
Отправить заказным письмом по почте.
Оставить электронную жалобу на официальном сайте.

Если вы не реагируете на незаконность действий, коллекторы будут ситуацию усложнять. А от этого может пострадать ваша жизнь, здоровье, имущество.

Постарайтесь закрыть долги перед микрофинансовыми организациями.
Если коллекторы начинают работать по вам — будьте спокойны и уверены в себе.
Закон на вашей стороне, в случае нарушений со стороны коллекторов — обращайтесь в полицию или надзорные органы.
Старайтесь быть вежливым и не хамите до последнего. Не нарушайте закон со своей стороны.
Если ничего не помогает, коллекторы не отстают — постарайтесь выписаться и временно переехать в другой район, а лучше город.

Нет ничего удивительного в том, что коллекторские агентства обзванивают тех людей, о которых не помнит даже сам заемщик. Обычно они добывают информацию незаконным путем, используя собственные давно налаженные каналы в определенных структурах и скупая телефонные базы у сотовых операторов.

Не особо вникая в каждый конкретный случай, потому что конечная цель коллекторов вовсе не восстановление справедливости, а извлечение выгоды, сотрудники кол-центра обзванивают «грешников» по списку. При этом они нимало не заботятся о том, числится ли данный клиент задолжником, либо оператор беспокоит человека, который давно исполнил свои долговые обязательства.

Каждый заемщик знает, что при оформлении кредитного договора, он в обязательном порядке подписывает согласие на обработку своих персональных данных. Это означает, что формально клиент позволяет кредитору собрать всю личную информацию (ФИО, паспортные данные, сведения о месте жительства, контактные телефоны). Кроме того, банк или МФО получает право на хранение и использование данных заемщика по собственному усмотрению. Таким образом, заимодавец действует на основании вашего согласия и ФЗ «О персональных данных».

Стоит обратить внимание на то, что согласие на обработку данных дает непосредственно сам заемщик. Однако никто из его близких такого согласия не подписывал, соответственно, коллектор, который регулярными звонками и посещениями отравляет жизнь вашим родственникам и знакомым, не имеет оснований для подобных действий. То есть коллектор нарушает закон, а значит может понести административную ответственность.

Вот настал тот счастливый час, когда вы закрыли все кредиты и никому ничего не должны. Тем не менее, первое, что необходимо сделать — это получить справку о полном погашении ссуды и об отсутствии долговых обязательств перед кредитором. Также рекомендуется сохранять все чеки и платежные поручения. Потому что некоторые не всегда добропорядочные кредиторы, рассчитывая на наивность и невысокий уровень финансовой и правовой грамотности заемщиков, используя мошеннические схемы, пытаются «повесить» на незадачливых клиентов несуществующую просрочку или задолженность.

В самый неподходящий и неожиданный момент в вашей жизни могут появится коллекторы, которые будят ночными звонками, сопровождая их угрозами и «карами египетскими». К примеру, вас могут запугивать обращением в судебные инстанции, принудительным взысканием, выездом группы взыскания и даже возбуждением уголовного дела. А еще в ходу у коллекторов «страшилки» о «напрочь убитой» кредитной истории, о запретах на выезд за рубеж, о непомерных и постоянно растущих штрафах.

Что делать, если нечем платить взятые микрозаймы в 2020 году

Бывает так, что у добросовестного плательщика происходят непредвиденные ситуации, когда нет возможности сделать минимальный платеж по кредиту, чтобы избежать некоторых проблем, нужно обратиться в МФО для решения этих проблем.

Для выхода из данной ситуации микрофинансовые учреждения могут предложить один из вариантов решения проблемы, клиент с МФО оговаривают выгодное предложение для обеих сторон:

Пролонгация кредита.
Реструктуризация долга.
Рефинансирование займа.
Отсрочка платежа.
Консолидация кредитов.

Отсрочка платежей – удобный вариант, когда МФО переносит дату ближайшего платежа на другую удобную для клиента. Удобно это для тех клиентов, у которых временная трудность с деньгами.

Консолидация кредитов – это когда все кредиты объединяются в один. Это достаточно таки удобно, когда будет платиться один кредит, будет изменена процентная ставка и ежемесячный платеж.

Некоторые МФО могут списать весь долг по кредиту, если заемщика было признано инвалидом 1 группы или недееспособный.

Оплачивать кредит в любом случае придется. Если организация не идет на уступки, и не может предоставить одну из услуг для решения проблем, тогда придется искать иные источники поиска денег для оплаты займа.

Сделать это можно такими способами:

Одолжить денег у родственников, друзей.
Найти дополнительную работу.
Обратиться в иное МФО с просьбой о рефинансирование.
Обратиться в другую МФО для взятия нового займа.
Оформить рефинансирование в банке.

Пересмотр условий договора. Вам пойдут на уступки и снизят ставку, аннулируют штрафные санкции, предоставят «льготные каникулы» и изменят порядок погашения. МФО с неохотой предоставляют эти услуги, все будет зависеть от переговоров, где вы должны предоставить доказательства об ухудшении материального положения. Но в конечном итоге кажущееся послабление все равно приведет к максимальным выплатам.

Если вы обратитесь в другой банк с просьбой взять новый кредит и погасить им старый, то положительный ответ станет наилучшим выходом. Для вас подберут такой пакет (пониженная процентная ставка, больший срок), чтобы после погашения основного долга у вас оставалось на жизнь не менее 50 % от вашего заработка. Для заключения соглашения не требуется залога имущества и справка о доходах, достаточно прийти в отделение с паспортом. Для того, чтобы получить одобрение на новый займ, вы должны иметь постоянную регистрацию на территории России, возраст от 21 года до 70 лет, договор с микроорганизацией и хотя бы несколько платежных квитанций.

Ваш долг может выкупить не только коллекторское агентство, но и частное лицо. Это выгодно, так как продажа производится за чисто символическую стоимость (10 – 15 процентов). В Государственной Думе был инициирован законопроект, предлагающий давать право на выкуп таких активов самому должнику. Это является наилучшим исходом дела. Вы можете попросить ваших родных, друзей субсидировать вам нужную сумму и договориться с ними о ее выплате частями. Самое главное – по факту завершения платежей получить письменный документ, подтверждающий выполнение вами всех обязанностей. Распространены случаи, когда нестыковка в «смехотворном» объеме через несколько лет вытекает в тяжбу между обеими сторонами уже по большим деньгам.

Как избавиться от микрозайма если нечем платить

Это крайняя мера и достаточно сложная в реализации задача. При этом далеко не все обязательства будут с вас сняты, и в дальнейшем возможны определенные трудности. Однако при критическом превышении ваших финансовых возможностей это может стать выходом из положения. Стоит учесть, что процесс вероятен при сумме долга в пределах полмиллиона рублей.

В мусульманских странах ростовщичество считается смертным грехом. А у нас таких жестких моральных ограничений не существует. Зачастую работники организаций применяют нехорошие способы. В последнее время Государственная Дума запретила излишне назойливые звонки (особенно в выходные дни), частые визиты, все психологические и физические варианты давления. Тем не менее, если вы являетесь должником, то вам будут поступать регулярные сообщения, в которых долго и нудно вас проинформируют о всех негативных последствиях ситуации. Если сумма достаточно значима, то вас посетят не раз дома, в офисе. При этом всячески будет оказываться давление. Ваше ближайшее окружение обязательно получит информацию о существующих делах. Через определенный интервал времени вероятно подключение службы судебных приставов, имущество может быть изъято. Однозначно вы попадете в список неблагонадежных клиентов, что чревато трудностями при взятии в будущем очередного кредита.

Во-первых, тщательно обдумайте свои действия. Взвесьте необходимость трат и целесообразность привлечения средств таким методом.
Во вторых, просчитайте основной и несколько запасных вариантов погашения в наиболее оптимальное для вас время (до появления штрафных санкций).
В третьих, подстрахуйтесь другими способами кредитования.
В четвертых, изыщите возможности быстрой реализации какого-то имущества (автомобиля, бытовой техники, земельного участка, золотых украшений и прочих активов).

Учитывая сильный рост количества должников по кредитам, правительство несколько раз вносило изменения в закон о кредитах и работе коллекторских агентств. ФЗ «О микрозаймах» регулирует максимально допустимую величину пени и штрафов.

С июля 2019 года размер допустимых процентов и начислений не может превышать 100% от суммы кредита. Таким образом, закон ограничивает рост задолженности, но не избавляет от обязанности вернуть заем.

Запрещено взыскание недвижимости с должника в счет погашения микрозаймов. Если МФО подаст иск в суд, то судебный пристав может арестовать счет неплательщика и принудительно списывать с него деньги в адрес заявителя. Поскольку все микрозаймы выдаются с подписанием стандартного договора, тщательно проверяемого юристами компании, надеяться на судебное решение в пользу должника не стоит.

Что будет если не платить микрозайм взятый через интернет

Закон о микрокредитовании ничего не говорит о том, как законно не платить МФО. Однако форма договора с кредитной организацией не регламентируется, поэтому в тексте можно попробовать найти возможности если не для полного списания долга, то для отсрочки или пролонгации займа.

МФО часто сами предлагают своим клиентам стандартную формулу переноса очередного платежа на более позднюю дату. Для этого существует несколько путей:

оплата комиссии за отсрочку платежа;
увеличение процента по займу;
внесение только начисленных процентов, без погашения тела займа.

Поскольку проценты в МФО выше, чем по банковским кредитам, официальная отсрочка выгодна кредитору. Таким образом он сохраняет лояльного клиента, увеличивает сумму процентов с выданных средств, повышает вероятность успешного погашения займа.

Рассмотрим, как не платить проценты по микрозайму, если МФО продала долг коллекторам или подала в суд. Если коллекторы вам угрожают, вы можете подать в суд за угрозы или договориться о выкупе долга за часть суммы.

Если дело уже рассматривается в суде, вам нужно:

не игнорировать официальные письма и идти на контакт с представителями закона;
получив повестку, вовремя и без опозданий явится в суд или прислать туда своего официального представителя;
выслушав заявление истца, изложенное судьей, объяснить причины задержки платежа, подкрепив их документально;
дождаться решения суда, а затем обжаловать его, если для этого найдется законный повод;
получив итоговое решение, погасить долг или продолжить договариваться о погашении платежей с судебным приставом.

После того, как согласно решению суда начато исполнительное производство, взыскатель вправе передать исполнительный лист в ФССП. На добровольное погашение долга вам дается 5 дней, затем пристав приступит к исполнению своих обязанностей. Он имеет право арестовывать счета, изымать и продавать имущество, а также предпринимать административные меры воздействия.

Пристав может направить исполнительный лист по месту вашей официальной работы. Тогда бухгалтерия будет обязана переводить до 50% заработка в счет погашения долга. Аналогичное правило действует в отношении поступлений на счета. Однако вы можете договориться с приставом об уменьшении отчислений.

Одним из крайних методов воздействия приставов является запрет на выезд за границу, а также ограничение пользования автомобилем или занимаемых должностей. Ограничения снимаются только после того, как пристав убедится, что вы полностью погасили долги.

Понять, что будет если не платить онлайн займы, помогает изучение судебной практики. Статистика говорит, что суд почти всегда защищает интересы кредитора. Это вызвано не только низкой юридической грамотностью людей, но отсутствием профессиональной юридической поддержки.

В свою очередь, в большинстве МФО есть собственные юридические отделы, отвечающие за правильность составления договора. Надежда на то, что из-за малой суммы долга о вас просто забудут, не обоснована. Наоборот, лучше самостоятельно выйти на контакт с кредитором и постараться договориться о погашении долга. Грамотная юридическая помощь позволит снизить размеры задолженности и добиться удобных условий платежей.

В соответствии с российским законодательством коллекторскими организациями являются юридические лица, деятельность которых направлена на возврат просроченных финансовых обязательств должника банку или МФО. При этом, коллекторы вправе заниматься своей деятельностью на основании агентского договора (представление интересов банка перед должником) или договора цессии (переуступка прав требования долга). Важный момент: в случае, если с Вами связались коллекторы, необходимо внимательно просмотреть договор кредитования (займа). В договоре может содержаться пункт, согласно которому, банк (МФО) не вправе перепродавать имеющийся долг третьим лицам. Следовательно, работа коллекторских организаций по поводу возврата имеющего долга проводиться не может.

Таким образом, коллекторами являются сотрудники соответствующих агентств. В теории, коллекторы являются связующим звеном между должником и банком и их деятельность, в основном, заключается в досудебном решении возврата денежных средств законными методами. На практике, кроме указанных законных методов возврата просроченной задолженности, коллекторские агентства используют и методы психологического давления и запугивания лиц, имеющих просроченные и непогашенные денежные обязательства.

Федеральный закон №230 обозначил следующие способы и методы взаимодействия коллекторских организаций с должником:

звонки;
личные встречи;
телефонные и телеграфные сообщения;
почтовые отправления.

Что делать если звонят коллекторы?

Как такое вообще могло получиться? Очень просто. МФО в виде грязных ларьков у метро постепенно уходят в прошлое, теперь большинство организаций работает онлайн. Человек заполняет анкету, ему на банковскую карту отправляют деньги. Большинство МФО какую-никакую проверку заемщика проводят — прозванивают или просят отправить селфи с паспортом. Но есть и те, кому достаточно смс-верификации номера телефона или фото банковской карты. Да и с теми, кто проводит идентификацию, осечки тоже случаются.

Я стал перебирать в памяти, где и когда мои паспортные данные могли засветиться и пришел к выводу, что возможности у мошенников были. Я давал переписывать данные охраннику одного из объектов, на который приходил по работе, я покупал по ним железнодорожные билеты… Вариантов масса.

Тем временем взыскатели МФО не унимались. Остатки вежливости в разговоре исчезли, и в ход пошли угрозы. Например, изнасиловать меня при жене или сдать ребенка на органы. Я не самый пугливый человек, но, конечно, меня это выбило из колеи. И я стал осаждать полицию.

Заявление у меня приняли только с четвертого раза. До этого пытались отговориться тем, что это простое телефонное хулиганство и никакого преступления тут нет. Что до того, что от меня требуют вернуть деньги, которых я не брал, «так это вы с ними разбирайтесь, мы не Центробанк». Какое-то движение со стороны правоохранительных органов началось после того, как я оставил жалобу в интернет-приемной Администрации президента. Меня пригласил к себе участковый, принял заявление и при мне позвонил по одному из номеров, с которых меня атаковали. Голос на том конце трубки резко растерял весь кавказский акцент (один из любимых приемов коллекторов) и ответил что-то невнятное вроде «с долгами надо разбираться». После этого коллекторы избрали другую тактику. Они почти перестали мне звонить, но писали в WhatsApp (вежливо, но настойчиво) и звонили моему окружению: жене, друзьям, работодателю, коллегам. Благо, я сыграл на опережение и рассказал свою историю всем, поэтому их просто посылали подальше.

Моя история еще не закончена, но обязательно завершится благополучно. Благодаря принятому заявлению три из пяти МФО аннулировали свои требования ко мне, записи о них из кредитной истории исчезли. Еще две пока упрямятся, но это вопрос времени. Я уже веду совместную работу с юристом, и если понадобится, буду общаться с этими организациями в суде.

Vkontakte
Facebook
Одноклассники

Почему начинаются звонки от коллекторов
Как работают коллекторские агентства
Какие действия коллекторов законны
Как понять, что коллекторы нарушают законодательство
Что делать при угрозах от коллекторов
Работа с добросовестными агентствами

Политика обработки персональных данных

Если с человеком связалось коллекторское агентство, это значит, что банк предпринял крайнюю меру по возврату задолженности и передал право взыскания другой организации. Кредитор имеет на это право, если подобная мера воздействия закреплена в договоре, заключенном при взятии кредита. Передать ситуацию в руки агентств организация может одним из двух способов:

обратиться как клиент, попросив принять меры по взысканию задолженности;
полностью продать права на возврат средств (так называемый договор цессии), по сути, передав агентству кредит полностью.

В первом случае коллекторы звонят с просьбой вернуть средства банку, во втором сами становятся кредитором, перед которым заемщик имеет обязательства. Это не повод для паники, особенно если агентство добросовестное и действует в рамках законодательства — в таком случае его сотрудники сами готовы пойти навстречу клиенту и предложить выгодные условия погашения.

Если речь идет о договоре с банком, деятельность агентов сводится к звонкам, убеждающим человека выплатить задолженность. Никаких прав получать средства от заемщика они не имеют. В случае с цессией агентство предоставляет клиенту новые реквизиты, может предлагать собственные условия выплат, но с оговоркой, что сумма не может быть больше тех обязательств, что у человека уже есть. Начислять дополнительные проценты и применять свои штрафные санкции коллекторы не могут. В случае успешного сотрудничества клиент выплачивает задолженность агентству и остается свободным от обязательств.

Сразу стоит сказать: любое добросовестное агентство заинтересовано в том, чтобы человек успешно освободился от кредита, и действует в его интересах. Деятельность коллекторов регулируется 230-ФЗ, законом, введенным в 2016 году и накладывающим серьезные ограничения на их права. Если агентство нарушает этот закон, речь идет как минимум о недобросовестной организации, с которой невыгодно и даже опасно связываться. Это могут быть даже мошенники, планирующие получить с клиента больше средств, чем необходимо.

Периодичность звонков. Согласно правилам, изложенным в законодательстве, коллекторы могут связываться с клиентом:

один раз в день;
дважды в неделю;
до 8 раз в месяц.

Все, что выходит за эти рамки, является нарушением. Звонки могут осуществляться с 8 до 22 часов в будние дни, с 9 до 20 в выходные, причем время рассчитывается по часовому поясу региона, где находится заемщик.

Общение и тон. При звонке сотрудник коллекторского агентства обязан представиться, сообщить свои фамилию и имя, название организации, где работает. После этого можно начать разговор об обязательствах, но только в рамках сведений, которые агентам предоставил банк. Если сотрудник сообщает что-то, чего агентство знать не может и не должно, есть смысл насторожиться. Агенты не могут знать Ваших рабочих телефонов, если Вы их не указывали, и обязаны вести разговор только в рамках реальных сведений о Вашей задолженности. Резкий тон, психологическое насилие, угрозы и ложь о размере обязательств — ни на что из этого коллектор не имеет права, и если он так себя ведет, агентство недобросовестно.

Звонки третьим лицам. Да, коллекторы имеют право звонить не только самому заемщику. Но третьи лица, с которыми они могут связываться, — исключительно те люди, номера которых Вы указали при подписании договора, при условии, что сами они направили в адрес коллекторского агентства согласие на взаимодействие. Другим коллекторское агентство звонить не имеет право. Более того, звонки могут совершаться только на указанные в договоре номера. Никто не может позвонить Вашим родственникам на работу или домашний телефон, если Вы не сообщали их банку: это нарушение закона. Еще один нюанс: если третьи лица не Ваши поручители, разглашать им сведения, защищенные банковской тайной, агентство не имеет право. Сотрудники не могут сообщать друзьям и родственникам заемщика о размере задолженности, обстоятельствах и условиях выплат. Если это произошло, они нарушают законодательство.

Если Вы столкнулись с агентством, действующим незаконно, это обычно заметно сразу: представители действуют грубо и резко, звонят каждый день, применяют давление и психологическое насилие, связываются с родственниками, сообщают недостоверную информацию или разглашают конфиденциальные сведения. Но иногда такие меры начинаются лишь потом, так что рекомендуется, едва столкнувшись со звонками от агентства, выяснить информацию о нем в Сети. Это можно сделать с помощью реестра ФССП, доступ к которому открыт для всех: в базе содержатся сведения обо всех зарегистрированных агентствах. Если того, что связалось с Вами, там нет, это повод насторожиться. Добросовестные агенты обычно не скрывают информацию о себе. Например, на сайте ЭОС можно узнать все о том, как мы работаем с клиентами. Если же организация старается, чтобы о ней знали как можно меньше, это не слишком хороший знак.

Коллекторы угрожают. Что делать?

ЭОС рекомендует людям, которые оказались в сложной жизненной ситуации, не бояться обстоятельств. Связь с ответственной, адекватной коллекторской организацией не ухудшит Ваших условий, а наоборот, в состоянии их улучшить за счет списания части задолженности, штрафов и санкций. Если коллекторы действуют в рамках закона — идите им навстречу. Вежливое конструктивное общение и готовность сотрудничать — способ навсегда избавиться от обязательств по кредиту, и это правило действует не только для агентов.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Больше всего должников пугает то, что коллекторы будут названивать близким, угрожать им и требовать оплату долга.

Чтобы обезопасить своих родных от общения с кредиторами, нужно отозвать у кредитора ваше согласие на обработку персональных данных. Такое согласие вы подписывали при оформлении кредита, там вы указывали свои данные и данные третьих лиц. Но отозвать его имеете право в любой момент.

Отзыв нужно отправить кредитору заказным письмом с уведомлением. Получив такое письмо, кредиторы и коллекторы теряют право общаться с вашими родителями, знакомыми, коллегами, а значит — не будут звонить и писать им.

Правда, некоторые коллекторы даже после отзыва согласия продолжают названивать родственникам. Как мы будем им «напоминать» о законе — расскажем ниже.

Нужно написать отказ от взаимодействия и отправить его почтовым письмом с уведомлением. Но дело в том, что сделать это вы имеете право не раньше, чем через 4 месяца после начала просрочки.

Как только кредитор или коллекторы получат такой отказ — беспокоить вас перестанут.

Самое безобидное нарушение — звонки или письма чаще положенного. Например, коллекторы названивают по 10 раз в день, хотя имеют право только на один звонок в сутки, да и то не каждый день. На такое нарушение нужно жаловаться в ФССП (приставам). Они контролируют деятельность коллекторов.

Мы проанализируем вашу ситуацию и подскажем, в чем коллекторы нарушают закон, и куда нужно на них жаловаться. А еще можем взять на себя все общение с коллекторами.

Но для начала нужно выяснить, а имеют ли вообще право вам звонить из коллекторского агентства?

Если кредитор решил привлечь коллекторов, он должен уведомить вас об этом в течение 30 дней. Если вы не получали никакого уведомления, а вам вдруг звонят из коллекторского агентства, можно смело жаловаться в полицию. Ведь эти люди вам неизвестны, вы им денег не должны, а они требуют. По факту это — вымогательство, и с этим должна разбираться полиция.

Вот еще поводы для обращения в правоохранительные органы:

нанесение вреда здоровью. Речь не обязательно об избиении. Даже просто толкнуть, пихнуть вас коллектор не имеет права. Кроме того, если коллектор в буквальном смысле портит ваше здоровье (то есть после общения с ним обостряются или появляются болезни), — это тоже повод для обращения в полицию;
порча имущества. Сейчас, может, коллекторы и не поджигают машины должников. Но ведь испорченная несмываемой краской входная дверь — это тоже ваше имущество;
угрозы нанести вред здоровью должника или его имуществу. Даже если нет прямых угроз («мы тебя покалечим»), но вы расцениваете слова коллекторов как угрожающие («жди, придем к тебе домой»), — жалуйтесь;
унижение чести и достоинства. Это могут быть как оскорбления, так и распространение порочащих должника сведений (в общественных местах или среди знакомых).

Если Вам позвонил коллектор, то уточните, о каком кредитном договоре идет речь. Бывают случаи, что идет путаница и Вам могут предъявить претензии по чужому долгу. Если же ошибки нет, узнайте сумму задолженности. Она не должна существенно отличаться от той суммы, которую Вам в свое время озвучивал банк. Разница может состоять лишь в сумме штрафов и пени.

В начале общения с взыскателем обязательно попросите его представиться и назвать свою должность. Вы должны знать, с кем конкретно имеете дело. Многих сотрудников коллекторских агентств данный вопрос заставляет быть более корректным при дальнейшем разговоре, потому что отсутствует эффект «анонимности».

Что делать, если вам угрожают коллекторы?

Бывают ситуации, когда взыскатели долга пытаются воздействовать на должника посредством его работодателя: они начинают звонить в отдел кадров или даже могут прийти по месту работы должника. В своей работе коллекторы не имеют права разглашать кредитную информацию о заемщиках третьим лицам. Если даже они придут к вам на работу, то вести какие-либо разговоры о долге они не смогут в присутствии Ваших коллег. Если же они выдали какую-либо информацию о ваших кредитах сотрудникам отдела кадров или другим лицам, то Вы вправе жаловаться в Роспотребнадзор.

Если Вам звонят коллекторы и спрашивают незнакомого человека, то, скорее всего, у них ошибочные сведения о заемщике. Вы можете сообщить им об этом, но, скорее всего, Вам никто не поверит. Поэтому обязательно выясните ФИО должника, номер кредитного договора и наименование первоначального кредитора. Вы можете обратиться в банк с вопросом, почему Ваш номер телефона передан коллекторам, если Вы не имеете никакого отношения к этому кредитному договору. Также можете направить претензию на имя начальника коллекторского агентства.

Если звонки со стороны коллекторов продолжатся, то можете пригрозить им заявлением в прокуратуру.

Вам могут угрожать по чужому кредиту в следующих случаях:

Вы являетесь поручителем по кредиту. В этом случае Вы несете солидарную ответственность с должником по его погашению, поэтому коллекторы вправе требовать с Вас возврат долга. Вы можете либо повлиять на должника, чтобы он закрыл задолженность, либо это бремя ляжет на Ваши плечи, коллекторы от Вас не отстанут.
Вы указаны в кредитной анкете в качестве контактного лица. Зачастую банки требуют с заемщика указание второго номера телефона, по которому с ним можно связаться. Многие должники указывают телефоны своих родственников или знакомых. В этом случае Вы не несете никакой ответственности по возврату долга, но коллекторы могут попробовать убедить Вас в обратном. Тем самым они надеются, что Вы либо уговорите должника погасить кредит, либо под психологическим давлением сделаете это сами.
Ваш номер телефона указан в деле ошибочно (см. ответ на предыдущий вопрос).

Если сотрудник коллекторского агентства звонит Вам впервые, вежливо ведет разговор, то расскажите ему о своей финансовой ситуации (потеря работы, задержка зарплаты, болезнь и т.д.). Обязательно упомяните о том, какие шаги были Вами предприняты для урегулирования ситуации. В свою очередь, попросите коллектора предложить свои варианты решения. Объясните ему, что постоянные звонки не улучшат финансовую ситуацию. Если же Вы уже прикинули сумму, которую вы сможете выплачивать ежемесячно, то предложите коллектору новый график погашения.

Если коллектор ведет разговор с Вами в грубой форме, используют приемы психологического давления, то Вы имеете право не вступать с ним в дискуссию, внести его номер телефона в черный список или сменить номер телефона.

Что делать если звонят коллекторы и угрожают прийти домой

Звонки от коллекторов на работу могут поступать и тогда, когда заемщик оставлял данный номер телефона, оформляя кредит или займ. В остальных случаях законом пресекаются всевозможные действия коллекторов, связанные с раскрытием персональных данных о должнике. Информацию о долге нельзя публиковать в интернете или транслировать ее на телевидении, а также в печатных изданиях.

Звонить родственникам заемщика можно только при наличии их официального согласия. Все остальные случаи напоминаний о долге, поступающих родным и близким должника – незаконны. Требование о возврате предъявляется только заемщику. Родственники имеют право подать жалобу в ФССП и написать заявление в полицию, обвинив коллекторов в вымогательстве. Ниже я подробно расскажу, как прекратить звонки родственникам.

Если коллектор оказался на пороге вашего дома и настойчиво ищет встречи, он должен предъявить документ, который подтвердит его личность, а также документацию, подтверждающую наличие долга у должника.

Это относится к наличию служебного удостоверения с фотографией, а также агентского договора или документа, подтверждающего, что банк осуществил переуступку права требовать задолженность. Все документы предоставляются должнику для ознакомления в оригинале или нотариально заверенных копиях. При желании должник проверит эти сведения.

Для личного общения с должником допускаются только те коллекторские организации, которые прошли регистрацию в специальном реестре. Появление коллекторов на пороге Вашего дома может обосновываться ими тем, что заемщик не отвечает на телефонные звонки. Также коллектор может сослаться, что сведения, указанные в договоре на кредит, недостоверны – это попытка уличить должника в мошенничестве, но и это тоже является лишь манипуляцией, с целью надавить на должника.

Аргументация. Выстраивая диалог с коллектором не стоит повышать тон и придаваться эмоциям. Необходимо сохранять спокойствие и пояснить, что вы, а также ваши контактные лица, всегда отвечаете на входящие звонки, что подтверждается свидетелями, а также распечаткой звонков, которую можно взять у оператора сотовой связи. При этом обязательно нужно сказать, что все сведения, предоставленные в банке при взятии кредита – подлинные, и при необходимости будет взята справка из бухгалтерии.

Разыскивать должника нет смысла, если он не обвиняется в преступлении. Для таких действий необходимо основание. А если таких оснований нет, что имеет вероятность на 99,9%, беседа с коллектором может быть окончена в любое время, без продолжения.

ВАЖНО: Частная жизнь любого гражданина, как и должника в РФ неприкосновенна. И любое вмешательство на частную территорию нарушает это право, закрепленное конституцией. А свои конституционные права должник может отстаивать в суде.

Запись на диктофон. Еще одним действенным методом борьбы с коллекторами может стать запись диалога на диктофон. Спорить со «звонарями» дело неблагодарное, но их можно быстро «вывести на чистую воду» задавая как можно больше вопросов во время диалога.

Наличие зафиксированных угроз дает право обращения в соответствующие инстанции, например, в прокуратуру или полицию. Также можно подать иск о нарушенной неприкосновенности. Беспочвенные обвинения и запугивания – это повод для обращения в судебную инстанцию с иском на защиту чести, достоинства и доброго имени.

В случаях, когда выплаты по кредитам производились хотя бы частично, коллектор не сможет обвинить должника в мошенничестве или хищении денег, путем использования неправильных сведений, указанных в договоре, заключенном с кредитной организацией. Такие обвинения могут расцениваться, как «клевета». Также стоит воздерживаться от ответных угроз в адрес коллекторов. Не стоит открывать дверь коллекторам, можно сразу вызвать полицию.

ВАЖНО: У должника есть право отказа от взаимодействия с коллекторскими организациями, которое он может использовать после четырех месяцев регулярного напоминания о долге. После такого отказа кредитор будет вынужден обратиться в суд и инициировать в отношении заемщика процедуру банкротства. И тут важно не «перегнуть палку», а подать на банкротство первым, во избежании назначения финансового управляющего со стороны кредитора.

Если коллекторы звонят в дверь и требуют впустить их в квартиру, не следует этого делать, ведь каждый гражданин РФ имеет право на неприкосновенность жилья. Разбитые стёкла автомобиля, проколотые шины, угрожающие надписи на капоте подпадают под статью о хулиганстве. Полезно сфотографировать повреждения на автомобиле на всякий случай – возможно, пригодится в суде.Советы коллекторов к взятию нового кредита для расчёта с текущей задолженностью также незаконны согласно статье 179 УК РФ, касающейся принуждению к совершению сделки.

Если коллекторы звонят по телефону несколько раз в день и их сообщения вышли за рамки вежливости и хорошего тона, или если сам должник подвергся нападению и избиению, полезно обратиться в так называемое антиколлекторское агентство, то есть организацию, сотрудники которой занимаются противодействием коллекторам. Такие организации помогут отстоять интересы клиента в судебном порядке (но не бесплатно). Ну а если коллекторы намекают на физическую ликвидацию самого должника или членов его семьи, следует, по возможности, записывать угрозы на диктофон, а впоследствии написать заявление в полицию по месту проживания заёмщика.