В каком банке открыть пенсионный счет

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В каком банке открыть пенсионный счет». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Если «мультикарту» выпускает пенсионер, для начисления до 8,5 % на остаток от пенсионных зачислений потребуется только явиться в банк и написать соответствующее заявление. Бесплатная карта поддерживается системой «Мир» с правом бесплатного обналичивания в любом банкомате при условии ежемесячного расходования от 5 тысяч рулей.

Банк обеспечивает начисление 10-процентного кешбэка (в зависимости от категории расходов).

В каких банках выгоднее получать пенсию?

Напомню, что все граждане, которые получают средства из бюджета (пенсии, стипендии, зарплаты, социальные пособия и др.) с 01.07.2017 года должны делать это на карточку МИР. Бюджетников перевели чуть раньше, до 01.07.2018 года. А пенсионеров будут переводить постепенно. Когда закончится срок действия карты, при оформлении новой вам выдадут МИР.

Это не значит, что пенсионеры обязаны получать деньги только на карточку. Пенсионный фонд четко на своем официальном сайте высказался на этот счет. Любой человек может выбрать организацию и способ доставки пенсии:

Через Почту России, с доставкой на дом или в отделении. Вам устанавливается конкретный день получения.
Через банк. Вы можете открыть счет или оформить банковскую карточку. Как только Пенсионный фонд переводит деньги, они сразу же поступают на ваш счет.
Через специальные организации. Например, это могут быть органы соцзащиты населения.

Таким образом, пенсионер сам выбирает, как он будет получать пенсию. Я вначале сказала, что пенсионные пластиковые карты – это удобно и выгодно. Давайте подробнее разберем эти моменты:

Вы не привязаны к конкретному дню доставки пенсии в отделение Почты России или в органы соцзащиты. Не надо сидеть дома и ждать, когда принесут деньги.
Не надо стоять в очередях Почты России, чтобы получить пенсию.
Вы не храните дома наличные. Сегодня приход всяких сомнительных личностей к пожилым людям с целью воровства не редкость.
Удобно расплачиваться в магазинах. Не надо носить с собой кошелек и искать нужные кассиру деньги помельче.
Если освоите интернет-банк, то сможете оплачивать без потери времени коммунальные платежи, сотовую связь и т. д.
И наконец, по пенсионным карточкам банки предлагают специальные условия. Например, начисление дохода на остаток по счету до 6 % годовых.

Кроме плюсов и минусов рассмотрим критерии, по которым стоит выбирать, в каком банке лучше оформить пенсионную карточку:

близость расположения отделений к дому и количество банкоматов в районе проживания;
условия обслуживания, например, процент на остаток, кэшбэк с покупок, лимиты и комиссия за снятие денег в банкоматах;
для многих пенсионеров играет важную роль вежливое обслуживание в отделении.

Банк Открытие предлагает:

до 4 % годовых на остаток по счету, начисление дохода ежемесячно;
3 % возврат денег при оплате в аптеках;
бесплатное обслуживание;
бесплатное СМС-информирование.

У банка не так развита сеть банкоматов в России, но он нашел выход из ситуации и дает возможность снимать наличные в банкомате любого банка без комиссии.

Открытие само сообщит Пенсионному фонду о переводе вашей пенсии на карту банка. Вам достаточно оформить заявление в отделении.

Лучшее — пенсионерам. Как выбрать банковскую карту для перечисления пенсии?

Бинбанк по пенсионной карте начисляет 4 % на остаток по счету. За обслуживание ничего платить не надо. Наличные деньги можно снимать в любом банкомате России без комиссии.

Для пенсионеров действует специальная программа “Забота” – это удаленный сервис круглосуточных консультаций по медицинским, психологическим, юридическим и социальным вопросам. Но услуга не бесплатная. Стоимость от 2 до 5 тыс. рублей в месяц.

Россельхозбанк предлагает держателям пенсионной карты МИР следующие условия:

до 6 % на остаток по счету,
бесплатное обслуживание,
бесплатное снятие денег в банкоматах банка и еще нескольких партнеров.

К недостаткам можно отнести:

необходимость самостоятельно относить заявление о переводе пенсии в ПФР,
СМС-информирование бесплатное только о зачислении пенсии.

Тарифы и условия:

бесплатное обслуживание,
5 % на остаток,
3 % кэшбэк при оплате в аптеках и на АЗС,
СМС-информирование – 69 руб.,
комиссия за выдачу денег в банкоматах банка и партнеров – 0 %,
комиссия за выдачу денег в банкоматах других банков до 50 тыс. рублей в месяц – 0 %.

Заявление в ПФР придется отнести самостоятельно.

Для физических лиц-пенсионеров дебетовые карточки открывают новые возможности. К их преимуществам можно отнести следующие:

Выгода. Условиями дебетовой карты предусмотрены специальные предложения для клиента. На остаток суммы на картсчете могут начисляться дополнительные проценты или повышенный кэшбэк. Выпуск карты осуществляется бесплатно.
Доступность денежных средств. С помощью такого карточного продукта можно легко снимать наличные в любых банкоматах без очередей, дистанционно пополнять счета или расплачиваться в магазинах и аптеках.
Безопасность. Посторонний человек практически не имеет шансов завладеть вашими деньгами на карте. На сегодняшний день российские финучреждения активно применяют современные высокоэффективные способы защиты данных своих клиентов.
Удобство. Интернет-банкинг и мобильные приложения позволяют быстро и оперативно совершать любые финансовые операции. Вносить и снимать деньги можно в ближайшем терминале или банкомате.
Быстрота поступления средств на счет. В отличие от почтовых пересылок, на пенсионную дебетовую карту деньги приходят быстрее. Россияне могут получить пенсию на несколько дней раньше тех граждан, которые отдают предпочтение стандартным почтовым переводам.
Контроль. Пенсионер может полностью контролировать свои расходы и поступления.

Несмотря на очевидные преимущества, пенсионные дебетовые карты имеют недостатки:

зачастую предусмотрена комиссия за снятие наличных средств в банкоматах сторонних банков;
открыть пенсионный счет можно только, лично обратившись в банковское отделение;
как правило, взимается плата за услугу СМС-информирования.

Госбанк предлагает дебетовую карту с бесплатным обслуживанием и с начислением процентов для пенсионеров, созданную на базе национальной платежной системы «Мир». На положительный остаток на балансе начисляется 3,5% годовых.

При поступлении средств на счет клиент получает SMS-уведомление на привязанный телефонный номер. Первые 2 месяца услуга предоставляется бесплатно, а с третьего – ежемесячная плата за уведомления будет составлять 30 рублей. Срок действие карточки составляет 5 лет.

Дополнительно предусмотрено подключение к бонусной программе «Спасибо». За каждую транзакцию на карту возвращается бонусами 0,5% от потраченной суммы. А за покупки у партнеров можно вернуть до 30% от стоимости. Плата за снятие наличных на сумму до 50000 рублей в день в банкоматах и отделениях банка не взимается.

На какую карту лучше переводить пенсию: обзор условий от ведущих банков

Банк Тинькофф предлагает дебетовую карту Tinkoff Black с двойным доходом (6% годовых на остаток и Cash Back до 30% за расходные операции). Причем за покупки возвращаются реальные деньги, а не бонусы.

Плата за обслуживание карты не взимается при наличии на счете более 30000 рублей или открытии вклада (в других случаях – 99 рублей в месяц). В течение месяца можно бесплатно переводить на карты сторонних банков до 20000 рублей. Кроме того, клиенты могут пополнять свой счет без комиссии с карточек сторонних финучреждений, наличными в банкоматной сети Тинькофф и до 150000 рублей в месяц через партнеров.

За снятие наличных на сумму 3000 – 100000 рублей в любых АТМ по всему миру комиссия не взимается. Стоимость СМС-информирования составляет 59 рублей в месяц. В случае необходимости можно подключить овердрафт.

Для получения пенсии можно оформить карту в рамках тарифного плана «Для зачисления бюджетных средств». К такому картсчету может быть выпущена исключительно карта российской
ПС «Мир». Подать заявку на карту можно дистанционно, готовый «пластик» будет доставлен курьером в удобное для клиента время и место. Стоит отметить, что в рамках данного тарифного плана комиссия за обслуживание карточки не взимается, проценты на остаток не начисляются, SMS-информирование – платное.

Банк ВТБ выпускает пенсионные «Мультикарты» платежной системы «Мир» с повышенной ставкой на остаток личных сбережений, которая достигает 9% годовых. Снятие наличных средств в сторонних банкоматах осуществляется бесплатно (при сумме покупок от 75000 рублей в месяц). При поступлении на счет пенсионных выплат комиссия за обслуживание не взимается. В случае необходимости можно бесплатно выпустить до 5 дополнительных карт.

На выбор клиента предоставляется возможность получения бонусной опции, которую можно сменить в любой момент. К таким опциям относятся:

«Кэшбек и рестораны» (возврат до 4% в кафе, за покупку билетов в кино, театры);
«Путешествия» (до 4% милями за любые покупки);
«Кэшбек и авто» (до 4% за покупки на АЗС, оплату парковок);
«Коллекция» (до 4% бонусами за любые покупки);
«Заемщик» (скидка до 10% к ставке по ипотеке, кредиту, кредитной карточке);
«Сбережения» (дополнительный доход до 1,5% по вкладам и счетам).

Это финучреждение предлагает россиянам получать пенсионные преимущества еще до выхода на пенсию. Пока пенсионный возраст не наступил, вы можете открыть Сберегательный счет и в течение 9 месяцев пользоваться эксклюзивными привилегиями для пенсионеров:

оплата ЖКУ без комиссии;
до 6% годовых на остаток на Сберегательном счете;
специальные условия по депозитам и кредитам;
3% Cash Back за покупки в аптеках, на АЗС и оплату ж/д билетов.

Чтобы получать пенсию на счет в Почта Банке, достаточно оформить соответствующее заявление в отделении. Сотрудник поможет подготовить документы для передачи в ПФР. Тарифный план «Пенсионный» будет установлен клиенту автоматически при первом поступлении средств из Пенсионного фонда.

Финучреждение предлагает бесплатное открытие и обслуживание счета с выпуском неименной карты «Мир», а также пользование мобильным и Интернет-банком. Не взимается плата за переводы со счета клиентам Почта Банка и за пополнение счета с карточек сторонних кредитных организаций через систему «Почта Банк Online» (на сумму более 3000 рублей).

РСХБ предлагает оформить пенсионную дебетовку на выгодных условиях. Выпуск классической карты «Мир» происходит моментально при личном обращении клиента. На остаток средств на счете начисляется дополнительный бонус в виде 6 процентов годовых. Уведомления о поступлении денежных средств бесплатны в течение всего периода действия карты.

На выбор клиента можно подключить дополнительные выгодные опции:

«Cash Back» – возврат 5% от суммы, потраченной в аптеках;
«Снятие наличных в банкоматной сети без комиссии» – бесплатное получение наличности в АТМ любых банков на территории РФ.

Использовать такую дебетовую карту могут лица, достигшие 18 летнего возраста (до 70 лет) и имеющие законное основание для получения пенсии или других соцвыплат. Для ее оформления потребуется лично посетить банковское отделение и подать паспорт, пенсионное удостоверение или другой документ, наделяющий гражданина правом для оформления такого банковского продукта. При помощи сотрудника банка понадобится оформить заявление на доставку пенсии на «Пенсионную карту» и передать его в территориальный орган ПФР.

Вы можете выбрать удобный для вас вариант:

Онлайн через личный кабинет Пенсионного фонда РФ.
В территориальном органе Пенсионного Фонда РФ, производящем выплату.
В ближайшем Отделении СберБанка.

В мобильном приложении СберБанк Онлайн:

раздел «Информация о карте», Реквизиты

В банкомате:

раздел «Все операции», Мои счета, выбрать счет и зайти в раздел «Реквизиты».

В офисе банка

Попросите распечатать реквизиты вашей карты. Не забудьте взять с собой паспорт.

В мобильном приложении СберБанк Онлайн на смартфоне нажмите на нужный счет или вклад, а далее нажмите на «Показать реквизиты». В личном кабинете СберБанк онлайн на компьютере или планшете нажмите на нужный счёт или вклад, выберите раздел «Информация по вкладу», а далее нажмите на «Реквизиты перевода на счет вклада».

Вам нужно узнать реквизиты карты Мир или счёта или вклада с возможностью пополнения и снятия средств любым удобным способом (СберБанк Онлайн, банкомат, отделение СберБанка). Далее оформите заявление о доставке пенсии и иных социальных выплат на новые реквизиты:

Онлайн через личный кабинет Пенсионного фонда РФ
В территориальном органе Пенсионного Фонда РФ, производящем выплату
В ближайшем Отделении СберБанка

Лучшие дебетовые карты для пенсионеров

В процессе поиска наиболее подходящего предложения у пенсионера может возникнуть вопрос: «На карту какого банка можно получать пенсию?»

Ниже представлен ТОП-10 банков, с которыми работает Пенсионный фонд РФ.

Сбербанк
ВТБ
Россельхозбанк
Открытие
Тинькофф Банк
Промсвязьбанк
Совкомбанк
Уралсиб
УБРиР
Почта Банк

Далеко не все пенсионеры способны разобраться в условиях депозита. Поэтому банки позволяют родственникам пожилых клиентов или другим доверенным лицам взять на себя управление вкладом.

Доверенность можно оформить в банке или у нотариуса. «При оформлении в банке обязательно присутствие вкладчика и родственника/человека, на которого выписывается доверенность. Для оформления документа нужен паспорт и идентификационный код. После управление депозитом осуществляется либо клиентом, либо доверенным лицом без присутствия самого вкладчика» — разъясняет Константин Кошеленко.

Оформить доверенность можно в том отделении банка, где открыт счет. Стоимость этой услуги отличается в разных финучреждениях. В Форвард Банке нужно будет заплатить 60 грн, в Укрсиббанке — 100 грн, а в Ощадбанке доверенность для пенсионеров оформляют бесплатно.

Нотариальная доверенность дает широкий круг полномочий: доверенное лицо может без присутствия клиента открывать и закрывать счет, снимать наличку, делать переводы между счетами, инициировать перевыпуск утерянных карт, продлевать договора. В доверенности владелец счета должен указать, какие именно полномочия он передает. Помимо паспортных данных, нотариусу понадобится номер банковского счета и другие реквизиты под запрос.

Если вы не доверяете национальной валюте и хотите открыть пенсионный вклад в долларах США или евро, такую возможность предлагает Ощадбанк. Остальные банки позволяют размещать только гривну. Это логично, ведь большинство клиентов переводят на депозит свои выплаты, которые получают в национальной валюте.

Самые лояльные условия — у банка «Пивденный» и Укрсиббанка: здесь готовы открыть вклад клиенту, у которого есть 100 грн. Самый высокий порог у Форвард Банка — 5 000 грн.

Почти у всех банков минимальный период размещения стартует от 3 месяцев, а у Укрсиббанка — с 9 месяцев. Банк «Пивденный» предлагает 3- и 6-месячный депозиты.

У Ощадбанка максимальный срок — 18 месяцев с возможностью автопролонгации, у Форвард Банка и Укрсиббанка — до 2 лет. Автопролонгация подразумевает автоматическое продление срока размещения депозита на термин, аналогичный предыдущему. Следует учитывать, что процентные ставки при автопролонгации могут отличаться от тех, которые были на момент открытия вклада.

Практически единственное, что отличает пенсионные вклады от стандартных депозитов в тех же банках — повышенная процентная ставка. Например, в Форвард Банке ставка по депозиту «Пенсионный» на 12 месяцев на 0,5% выше, чем для обычного вклада. А у банка «Пивденный» ставки по вкладу «Пенсионный», если сравнивать с вкладом «Накопительный плюс», выше на 1,5%.

Однако это правило не работает для Укрсиббанка: «дочка» французской группы предлагает пожилым вкладчикам максимальную процентную ставку на уровне 5,25%. Это даже ниже скромных 7% годовых, установленных для стандартных вкладов в банке.

Открывать вклад на 3 месяца выгоднее всего в банке «Пивденный» и Форвард Банке, которые предлагают ставку на уровне 16,25% годовых. У Форвард Банка, кроме того, самые высокие ставки по депозитам сроком на 6, 12 и 24 месяцев.

Как пенсию и зарплату получать на одну карту

Пополнять вклад могут клиенты Ощадбанка, банка «Пивденный» и Укрсиббанка.

У банка «Пивденный» ограничений по сумме и времени пополнения нет, вносить средства можно через кассу или через приложение MyBank.

Минимальная сумма пополнения у Укрсиббанка — 100 грн.

Ощадбанк установил такие ограничения по пополнению:

если срок вклада 12 месяцев, вносить деньги можно в течение первых 8 месяцев;
если срок 18 месяцев — на протяжении первых 12 месяцев.

Минимальная сумма пополнения составляет 200 грн или 10 $/евро, а максимальная не должна превышать первоначальную сумму вклада. Вносить деньги можно через кассу, через интернет-банкинг Ощад 24/7 и терминалы самообслуживания.

В Форвард Банке пополнение вклада не предусмотрено. После окончания срока депозита, если не включена автопролонгация, клиент может поменять сумму вклада — забрать часть денег или, наоборот, пополнить. Ставка будет соответствовать той, которая действует на момент переоформления вклада.

Согласно Налоговому кодексу, при выплате процентов по депозиту удерживается налог на доходы физлиц в размере 18% от суммы, а также военный сбор в размере 1,5% суммы полученного дохода. Это правило работает для всех депозитов.

Клиенты банка «Пивденный» могут выбрать тот способ получения выплат, который им удобен. «Выплата процентов производится двумя путями: на платежную карту, по которой пенсионер получает пенсионные выплаты, либо на отдельную «Карту к депозиту», которая оформляется бесплатно» — рассказал Артем Семейнов.

Форвард Банк выплачивает проценты и тело депозита либо на карточный, либо на текущий счет (без карты) – все зависит от желания клиента. Открытие текущего или карточного счета для клиента бесплатно. А если вкладчик откроет «Текущий счет под Депозит», то сможет снимать деньги без комиссии и без ограничений по сумме.

Ощадбанк и Укрсиббанк предлагают вариант капитализации процентов: по окончанию срока вклада начисленные проценты выплачиваются на депозитный счет, увеличивая общую сумму вклада.

Учитывая, что для открытия вклада нужно будет прийти в отделение, лучше сразу выбрать финучреждение, в котором вам будет комфортно обслуживаться.

По количеству отделений лидирует Ощадбанк — их у него почти 3 000. С другой стороны, вероятность провести несколько часов, ожидая в очереди, здесь также велика. Правда, если у вас есть карта Ощадбанка для пенсионных выплат, то депозит можно оформить онлайн, через мобильное приложение «Ощад 24/7».

В Форвард Банке с 2019 года вклад доступен для оформления в интернет-банке Forward online.

Светлана Волкова

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков

Пластиковая карточка обеспечивает удаленный доступ к счету, на который приходит пенсия. Есть несколько способов воспользоваться деньгами без комиссий:

безналичная оплата на кассе;
полное или частичное обналичивание в банкомате банка, выпустившего пластик;
оставление средств или их части на карте под процент, как на вкладе, с возможностью обналичивания в любой момент без потери накоплений.

Получать регулярные выплаты можно на дебетовый пластик. Чтобы им воспользоваться, сначала нужно пополнить. Это могут быть зачисления пенсии, другие безналичные переводы или взносы наличными.

Не следует путать дебетовую карточку с кредитной. Последняя обеспечивает доступ к деньгам банка. Ей можно расплатиться в долг, затем пополнить собственными средствами. Она не подходит для выплат из бюджета.

Самыми надежными считаются финансовые организации, способные стабильно выполнять свои обязательства перед клиентами.

В их числе те, которые:

имеют самые большие активы;
учреждены государством;
имеют высокую оценку международных рейтинговых агентств.

Клиенты часто сталкиваются с противоречием, что привлекательные условия по финансовым продуктам предлагают банки, не входящие в 10-20-30 самых надежных. Опишем основные риски, которые следует оценить.

В случае отзыва лицензии у кредитной организации средства всех её клиентов будут заморожены на 2 недели. Далее нужно будет направить в Агентство по страхованию вкладов документы, полученные при заключении договора на обслуживание. Не позднее 3-х дней после подачи деньги будут выплачены.
Сумма, в пределах которой действует страхование государством, составляет 1,4 миллиона рублей. Деньги сверх указанного предстоит самостоятельно требовать от банка. Обычно это означает суды, длительное ожидание, когда изыщутся средства. В результате их может не оказаться.
В пределах 1,4 млн. выплачиваются те деньги, что уже были на счетах. На обязательства страховка не распространяется.

Проценты, которые банк обязуется выплатить, но срок зачисления на счет еще не настал, АСВ не покроет. Надежность особенно актуальна для вкладов с редкой выплатой процентов, например, раз в год.

Заказать карточку МИР можно в большинстве российских банков. Выпуском не занимаются некоторые региональные организации, а также единицы из тех, которые учреждены иностранцами.

При обращении пенсионеров, они предлагают открыть счет без привязки к пластику. После получения денег их можно перевести на международный пластик через личный кабинет.

Банки поощряют не только за хранение денег на вкладах, но и на обычных счетах. На остаток по пенсионной карте начисляется процент. У большинства эмитентов он льготный, выше, чем по остальному пластику. Правила расчета бывают разные. Часто сумма на счете учитывается ежедневно, выплата начислений происходит ежемесячно.

За безналичную оплату банки выплачивают бонусы. Существуют различные программы поощрения: небольшой процент может возвращаться деньгами или баллами, которые можно накопить и выгодно потратить.

Почему кредитные организации в этом заинтересованы? Есть несколько причин, среди которых:

Расходы на кэшбэк более эффективные, чем на рекламу. Каждый рубль потраченных средств банка доходит до тех, кто уже проявил к нему интерес.
Удержать действующего клиента не менее важно, чем привлечь нового.
Размер кэшбэка в среднем покрывается комиссией, которую банк получает от торговых точек за работу безналичной оплаты.

Возможность получить наличные всегда делает комфортным использование карточки. Оценивая предложения, обязательно интересуйтесь партнерскими терминалами. Многие банки заключают соглашения о сотрудничестве, и клиенты могут бесплатно обналичивать деньги в разных банкоматах.

Если вам важно получать личные консультации, а ожидание в живой очереди не критично, предпочтительно выбрать банк с офисом, до которого легко добираться.

Ценителям высокой скорости обслуживания через интернет, доставки документов на дом, следует рассмотреть высокотехнологичные банки. У них может не быть офисов в большинстве городов, но все вопросы решаются, не вставая с дивана или не выезжая с дачи, без доплат за сервис.

На пенсии и с деньгами: где открыть пенсионный вклад

Кому может быть оформлена пенсионная карта?

Пенсионную карту могут оформить:

пенсионеры по возрасту или стажу работы
инвалиды, получающие социальные пособия через пенсионный фонд
дети, потерявшие родителей или опекунов, которые получали социальные пособия или пенсии через пенсионный фонд
военные пенсионеры
граждане, которые в ближайшие 3 месяца выходят на пенсию.

Какие документы нужны для оформления карты?

Если Вы еще не являетесь клиентом ПриватБанка, для оформления договора потребуется Ваш паспорт и идентификационный код (ИНН)

Должен ли я закрыть пенсионный счет в другом банке при переходе на обслуживание в ПриватБанк?

В этом нет необходимости. При получении карты Вы подпишите заявление о перечислении средств, которое мы передадим в районный Пенсионный фонд. На основании этого заявления Пенсионный фонд изменит реквизиты платежа в своей базе, и пенсия за следующий месяц будет зачислена уже на карту ПриватБанка.

Могу ли я использовать Карту для выплат пенсии в России?

С выходом на пенсию финансовый вопрос для человека остается таким же актуальным. Независимо от того, продолжается ли трудовая деятельность или достаточным оказываются пенсионные выплаты, ими важно грамотно распоряжаться. Пенсия представляет собой фиксированную величину, выплата которой происходит в любом случае независимо от внешних факторов. Неслучайно банковские учреждения считают таких клиентов достаточно надежными для того, чтобы предлагать им действительно выгодные условия, на которых оформляются вклады для пенсионеров с максимальными процентами. Практически любой банк на сегодня (будь то Сбербанк, ВТБ, Почта Банк) предлагает отдельные продукты для людей пенсионного возраста на особых условиях.

Среди множества имеющихся в интересующем населенном пункте предложений важно выбрать то, условия которого окажутся максимально подходящими. Для этого удобно воспользоваться специальным сервисом, представленным на нашем сайте. Актуальная информация о том, какие пенсионные вклады в банках предлагаются в настоящее время, с полным указанием условий их оформления поможет сделать правильный выбор.

После того, как решение принято, максимально быстро запустить процесс оформления депозита можно путем подачи онлайн-заявки на его получение. Ее заполнение займет буквально несколько минут. Через какое-то время после ее рассмотрения с потенциальным клиентом связывается сотрудник банка для уточнения данных и ответа на вопросы при их возникновении. Либо можно сразу обращаться в банковское отделение с нужным пакетом документов для того, чтобы на месте подавать заявление и подписывать договор.

Раньше пенсию можно было перечислять только на счет в Сбербанке. Сегодня пенсионеру предлагается большой выбор программ разных банков с различными условиями.

Отличительными особенностями пенсионных карт от других карточных продуктов являются:

новые карты выпускаются российской платежной системой МИР, производится постепенный переход на данную платежную систему к 01.07.2020 году;
возможность открыть накопительный счет с начислением процента на остаток;
наличие кешбека, участие клиента в программах лояльности банка;
карты с бесплатным годовым обслуживанием.

Пенсионные карты выпускаются практически всеми кредитными организациями, как с государственным участием, так и коммерческими структурами.

Среди наиболее популярных, программы следующих банков:

Банк	Величина процента на остаток средств на счете
Сбербанк	3,5%
ВТБ	2%, до 10% при подключении дополнительной опции
Бинбанк	7%
Банк УралСиб	5%
Просвязьбанк	5%

Величина процента на остаток средств на счете не является номинальной, она зависит от дополнительных условий, которые различаются между банками.

Пенсионерам удобнее оформить карту непосредственно в отделении банка. Для этого потребуется при себе иметь паспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение. Сотрудник банка заполнит специальный бланк –анкету, который после проверки визируется пенсионером.

Есть кредитные организации, позволяющие оформить продукт онлайн (Бинбанк). На сайте банка заполняется онлайн-заявка. О готовности карты клиент оповещается посредством смс-сообщения и ему необходимо будет прийти с оригиналами документов в банк для того, чтобы подписать документы и забрать карточку.

Далее пенсионеру потребуется предоставить реквизиты карты в ПФ.

Требования для получения карты:

гражданство РФ в возраст от 54 года для женщин, 59 лет для мужчин;
постоянная или временная регистрация на территории РФ.
оформить пенсионную карту могут неграждане РФ, если они получают пенсию из пенсионного фонда РФ.

Клиенту следует помнить о следующих правилах безопасного пользования картами:

Необходимо держать в секрете пин-код карты, его нельзя записывать и хранить в бумажнике, в телефоне.
Пользователь не должен передавать карту третьим лицам для оплаты (продавцам, операторам). Клиент имеет право совершать все действия картой самостоятельно без привлечения дополнительных лиц.
При пропаже карты, ее следует сразу заблокировать, пока злоумышленник не успел ей воспользоваться. Это делается по звонку на горячую линию банка. Потребуется пройти идентификацию и сообщить кодовое слово. Пользователи онлайн-банкинга могут заблокировать карту через личный кабинет самостоятельно.
Если снимаются наличные, необходимо убедиться в том, что пин-код карты никем не подсматривается.

При соблюдении этих правил клиент сможет понять удобство пользования карточками при расчетах, их функциональность и преимущества перед наличными деньгами.

Отзывы пользователей в основном касаются платежной системы пенсионных карт МИР. Отмечается быстрое развитие, подключение к системе разных кредитных компаний, распространение устройств самообслуживания. Если пенсионер не выезжает за границу, он не заметит никаких ограничений по продукту по сравнению с другими платежными системами.

Есть нарекания по пенсионной карте от ВТБ, по поводу действия не во всех регионах.

Держатели пенсионных карт в основном пользуются услугами Сбербанка.

Существуют ли кредитные карты для пенсионеров?

Пенсионер может воспользоваться всеми кредитными продуктами любых кредитных организаций, в т. ч. кредитными картами. В некоторых банках предлагаются индивидуальные условия выдачи кредитов. Главными требованиями выступают хорошая платежеспособность и положительная КИ, поступление пенсии на счет в банке.

ВТБ банк – один из крупнейших банков России и основной конкурент Сбербанка, где более 60 процентов принадлежит государству. Этот банк также предлагает оформить карту МИР. При этом предлагаются весьма интересные условия. Например, бесплатное годовое обслуживание и возможность получения услуги СМС-информирования так же бесплатно.

Важным преимуществом является и то, что можно оплатить коммунальные услуги без каких-либо комиссий, если оплата осуществляется через банкомат банка или онлайн-банк. В случае остатка на счете, банк предлагает начисления процентов до 4 процентов годовых.

Стоит отметить, что с банком ВТБ сотрудничают различные торговые предприятия, которые предоставляют покупателям, расплачивающимся по банковской карте платежной системы МИР, скидки, а также возврат части стоимости покупки в виде кешбэка.

Данный банк тоже является достаточно крупным и может себе позволить предложить выгодные условия по использованию карты национальной платежной системы. Обслуживание карты МИР предлагается бесплатное. При этом снять наличные денежные средства без комиссии можно не только в банкомате самого БинБанка, но и в банкоматах других банков, например, банкоматах Альфа-Банка, Рйффайзенбанка и т.п.

Также можно получить возврат денежных средств от различных покупок до 5 процентов в виде кешбэка на карту. Размер возврата зависит от магазина, который сотрудничает с банком.

На остаток денежных средств на карте предлагается начисление процентов, которые составляют до 6 процентов годовых.

И, конечно же, Сбербанк. Крупнейший банк страны, серьезно мотивирует своих клиентов оформлять карты МИР. При общении с сотрудниками Сбербанка, практически всегда поступает предложение оформить карту российской платежной системы. Вот какие условия предлагаются Сбербанком.

Карта оформляется достаточно быстро, а обслуживание карты бесплатно, правда касается это только социальных карт. Коммунальные услуги можно оплачивать без каких-либо комиссий, используя онлайн-банк. Также Сбербанк предлагает начисление до 3,5 процента годовых, что меньше, чем в двух предыдущих банках.

Стоит отметить, что со Сбербанком сотрудничает огромное количество торговых предприятий, соответственно, высока вероятность, получить скидку или бонусы при оплате покупок картой МИР от Сбербанка.

Перевести пенсию можно почти в любой банк, который занимается выпуском пенсионных карт. В большинстве своем пенсионные карты бесплатные в обслуживании. Например, Бинбанк выпускает бесплатные пенсионные карты с начислением 5% на остаток по счету и кэш-бэком до 5% от покупок, а также снятием наличных денег без комиссии в любом банкомате. Подобные «плюшки» имеет ВТБ, Альфа Банк, Почта Банк, Акбарс, Россельхозбанк и проч.

Почему же так много пенсионеров, которые получают пенсионные карты Сбербанка? Это связано с тем, что при подаче документов на пенсию в самом Пенсионном Фонде сидят сотрудники Сбербанка и предлагают оформить пенсионную карту здесь и сейчас. Многих это устраивает, поскольку не нужно бегать в банк и оформлять карту. Сбербанк имеет огромную базу зарплатных клиентов, отслеживает их по возрасту. При достижении клиентом пенсионного возраста ему звонят и предлагают оформить пенсионную карту, которая в любом случае ему будет нужна. Карта является социальной и бесплатной.