Полис страхования от потери работы в Сбербанке: условия, отзывы, стоимость в 2021 году

Если в процессе взаимодействия с компанией у Вас возникли сложности или негативный опыт, то Вы можете обратиться напрямую к руководству соответствующей компании.

Ваше обращение будет рассмотрено самым тщательным образом. По результатам рассмотрения обязательно буду приняты и реализованы необходимые решения.

Внимание! Просим Вас не направлять в адрес руководства вопросы, связанные с консультированием по страховым продуктам или по статусу обработки заявлений. Для таких вопросов воспользуйтесь формой «Задать вопрос» на главной странице сайта. Благодарим за понимание и сотрудничество!

Страхование от потери работы Сбербанка: передаем суть

• Жизнь и здоровье
• Накопления
• Кредит
• Корпоративным клиентам

Прежде чем заниматься оформление страхового полиса по этому направлению, следует знать, что будут включать в себя страховые риски. Эти нюансы необходимо знать каждому клиенту, особенно заемщикам, оформляющим долгосрочные кредитные обязательства.

Многие клиенты банка не до конца понимают, что именно вкладывается в понятие «потеря работы» и при каких условиях им будет полагаться страховая выплата.

Страхование от потери места службы работает далеко не во всех случаях увольнения. Необходимо знать, что если в трудовой книжке будет стоять отметка «по собственному желанию», полис потеряет силу. Так как такой расчет не входит в число страховочного риска. Страховка будет покрывать только случаи увольнения по инициативе работодателя. В частности:

1. Сокращение штата. Прекращения действия трудового договора из-за уменьшения численности работников предприятия в связи с необходимостью. Такое увольнение регламентируется ст.81 п.2 ТГ РФ.
2. Соглашение сторон. При условии, что инициатором выступает работодатель. При этом в трудовой книжке должна стоять запись с пометкой, что увольнение происходило на основании ст.78 ТК РФ.
3. Ликвидация предприятия. В трудовой книжке должна иметься соответствующая запись (увольнение происходит на основании ст.81 п.1 ТК РФ).

По условиям программы застрахованному лицу в случае наступления риска, может быть оказан и дополнительный бонус. Ведь страховщики заинтересованы в скорейшей нормализации трудового положения клиента, поэтому бонус заключается во всесторонней помощи новой работы. А именно:

• справиться со стрессом после увольнения;
• сформировать оптимальную модель поиска другого места службы;
• разработать и оформить беспроигрышное резюме для будущих собеседований.

Как наверное и многие из вас мы тоже сначала подумали, что данные условия страхования — не самые выгодные в нашей стране. В силу того, что большинство увольнений у нас происходят по собственному желанию. В России работодатель и работник при разрыве трудовых отношений всегда стремятся разойтись миром, написав заявление по собственному желанию.

Но потом мы взглянули на статистические данные за 2017 год и оказывается, что почти 14% от всех увольнений — сокращение штата. Получается, что 14 человек из 100 увольняются недобровольно в связи с сокращением штата сотрудников. Не мало ведь правда? А это значит, что данный вид страхования будет интересен как минимум 14% заемщикам с ипотекой.

Обязательно ли нужно страховать карту в Сбербанке

Как только случилась такая неприятность, как незапланированное увольнение, застрахованному лицу необходимо поскорее обратиться в компанию страховщика. Сделать это можно по телефону колл-центра (горячая линия). Операционист объяснит всю дальнейшую последовательность действий для получения компенсации.

При увольнении бывшему работнику следует быстрее встать на учет в ЦЗ (Центр Занятости). Только в этом случае можно рассчитывать на компенсацию.

Для получения компенсации необходимо будет и собрать полагающиеся документы. В стандартный портфель документации входят:

• паспорт застрахованного;
• трудовая книжка/трудовой договор;
• справка из ЦЗ о том, что данное лицо стоит на учете;
• договор с банком-займодавцем (к нему прикладывается банковская выписка и сумме задолженности по ссуде и график выплат с указанием регулярных платежей).

Чем быстрее клиент предоставит страховщика документы, тем скорее начнутся страховые выплаты. Клиенту дается 10 суток, чтобы зарегистрироваться в Центре Занятости и 60 дней для обращения в страховую компанию для получения страховки.

Получившая распространение среди клиентов Сбербанка страховка – это дополнительная услуга, предоставляемая дочерней структурой эмитента. За отдельную плату банк берет на себя обязательства по возмещении средств при краже денег с карточного счета. Процесс оформления выглядит как покупка обычной страховки, где указывают страховые риски и ситуации, при которых бак возместит клиенту потери.

Защите подлежит не вся сумма остатка на счете клиента, а часть, обеспеченная страховым взносом. Если преступники украли при снятии с карты 75 тысяч рублей, страховкой возмещают только ту сумму, которую оплатил клиент в рамках страхового договора. Например, годовая защита для 60 тысяч рублей обойдется клиенту немногим более тысячи рублей.

Условием для возмещения станет выполнение условий страховщика – своевременное обращение на горячую линию за блокировкой и подача клиентом заявления в правоохранительные органы. Основанием для выплаты станет переданный в банк пакет документации.

В большинстве случаев стоимость полиса находится в зависимости от суммы ипотечного договора. Так, когда физическое лицо взяло в банке:

• 450 000 рублей цена страховки составит 1 750 руб в год;
• при получении 600 000 рублей заплатить за страховку необходимо будет 2 250 руб;
• за 1 400 000 годовой платеж составит 4 950;
• за 2 000 000 размер выплат равен 6 750.

Все взносы указаны за период в 1 год. Далее соглашение продлевается или изначально заключается на нужный срок.

Заемщик имеет полное право заблаговременно погасить свою задолженность по ипотеке в Сбербанке. Если кредит закрыт полностью, тогда клиент должен просить предоставить ему справку о погашении долга, которую затем необходимо отнести в страховую компанию с целью отказа от дальнейших выплат по полису. При частичном погашении ипотеки, сумма кредита ему пересчитывается, следовательно, и стоимость полиса также будет изменена в сторону уменьшения.

Сбербанк России предлагает сразу несколько программ страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки.

«Глава семьи» — сумма выплачивается при наступлении инвалидности 1-й – 2-й групп вследствие несчастного случая, при смерти в результате авиа либо ж/д катастрофы. Цена полиса от 900 до 4500 рублей в год. Страховка может быть оформлена при оформлении кредита в размере 300 000 – 1 500 000 рублей.

При наступлении описанного в полисе случая для получения положенных выплат, клиент должен предоставить в банк такие документы:

• справку о назначении инвалидности;
• медицинскую выписку, подтверждающую диагноз;
• выдержку о недуге из больничной карты;
• акт о смерти;
• свидетельство о происшествии, выданное компетентными органами;
• прочие бумаги, подтверждающие случившееся.

После анализа всей документации и дальнейшего согласования, агент перечислит нужный объем денежных средств на счет пострадавшего.

Теперь рассмотрим список документов, которые в обязательном порядке нужно будет предоставить для оформления страхового полиса ОСАГО в Сбербанке.

Итак, для страховки следует подготовить:

• удостоверение личности (паспорт) российского образца;
• водительское удостоверение;
• паспорт на транспортное средство;
• диагностическую карту автомобиля;
• заявление на заключение договора страхования.

На основании предоставленных актов, ОСАГО оформляется на того физического субъекта, который является владельцем ТС. Также в полисе прописываются ФИО лиц, которые имеют право управлять данным транспортным средством.

Стоимость страховки ОСАГО всегда рассчитывается индивидуально, исходя из характеристик авто (год выпуска, модель, тип двигателя, пробег и т.д.) и сведений о клиенте (возраст, социальное положение и т.д.).

Страховой случай наступает при обстоятельствах, когда обладатель полиса попал в дорожно-транспортное происшествие, повлекшее за собой причинение вреда другим участникам ДТП.

Экономия за счет снижения банком годовой процентной ставки – не единственное преимущество оформления страхового полиса. Данная процедура дает возможность банковской организации получить гарантию того, что выданный кредит будет компенсирован в случае смерти заемщика либо потери им работоспособности. Непосредственно для заемщика оформление страхового полиса означает уверенность в том, что в случае его смерти, долг по ипотечному кредиту не перейдет по наследству на его ближайших родственников, а будет выплачен банку страховой компанией.

Тариф по страхованию жизни и здоровья зависит от нескольких факторов, которые влияют на вероятность ухудшения здоровья гражданина:

1. Пол заемщика. Тарифы для мужчин всегда значительно выше, чем для женщин того же возраста. Иногда такая разница может достигать 30-50%.
2. Возраст. Страховая ставка увеличивается пропорционально возрасту – чем старше человек, тем большую тарифную ставку определит для него страховая компания. Так, процент для 18-летнего и 50-летнего заемщика может отличаться в 5-10 раз. Именно поэтому после достижения 50-летнего возраста затраты на страхование жизни могут превысить переплаты, связанные с увеличением процентной ставки по кредиту.
3. Здоровье. Наличие хронических заболеваний, серьезных проблем со здоровьем или лишнего веса резко повышает тарифы на страхование.
4. Вид деятельности. Минимальные тарифы устанавливаются для офисных работников. Профессии, которые напрямую связаны с угрозой жизни и здоровья, например, полицейский, военнослужащий или спасатель, обеспечат рост ставки по страхованию в 2-3 раза.
5. Занятие экстремальными видами спорта. Узнав о наличии опасных хобби, страховая компания, наверняка, поднимет соответствующие тарифы.

Итоговая сумма годовых взносов по страхованию жизни и здоровья рассчитывается как произведение величины кредита (или его остатка) на выбранную тарифную ставку.

Условия страхования в Сбербанке на 2019 год

Важно помнить, что в случае отказа от услуг самого банка, оформить страховой полис можно далеко не в каждой известной страховой организации! Если заемщик застрахует жизнь и здоровье в фирме, которая не одобрена Сбербанком, такой полис может быть признан недействительным. Поэтому необходимо внимательно следить за списком аккредитованных банком страховых компаний, ведь он постоянно обновляется и меняется.

На май 2019 года, партнерами Сбербанка по страхованию жизни являются такие крупные организации, как:

• «Адонис»;
• «ВТБ Страхование»;
• «АльфаСтрахование»;
• «Ингосстрах»;
• «РЕСО»;
• «СОГАЗ»;
• «ПАРИ»;
• «Чулпан»;
• «Энергогарант»;
• «Абсолют Страхование»;
• «ВСК»;
• «Гранта»;
• «Зетта Страхование»;
• «Сургутнефтегаз»;
• «Либерти Страхование».

Полис от потери работы покрывает следующие риски:

• уменьшение штата – сокращение численности компании по желанию работодателя;
• увольнение по соглашению сторон – если инициатором выступил работодатель;
• дает дополнительные бонусы в виде профессиональной помощи сотрудников кадрового агентства, помощь в поиске новой работы, подготовка резюме и мотивация в прохождении собеседования на новое место.

Вы можете не волноваться, что в сложной финансовой ситуации вы не останетесь один на один с проблемой. Если оплатить полис от потери работы, то никакое увольнение не будет страшной неожиданностью.

Для ипотеки в Сбербанке страховка дома или квартиры оформляется по следующим документам:

1. Паспорт страхователя (обычно им выступает титульный заемщик по жилищному кредиту).
2. Заявление на оформление страховки, распечатывается представителем страховой компании, или автоматически формируется на сайте.
3. Опросник, в котором указываются личные данные клиента, характеристики кредита и предмета залога.
4. Документ о праве собственности. В данный момент выдается выписка из единого реестра недвижимости.
5. Оценочный отчет, в котором указывается рыночная стоимость залоговой недвижимости.
6. Технические документы на имущество.
7. Кредитный договор.

Ежегодная страховка по ипотеке Сбербанка по рискам смерти и инвалидности оформляется на основании:

• паспорта;
• кредитного договора;
• заявления заемщика;
• анкеты, в которой клиент отвечает на вопросы страховщика, касающиеся его состояния здоровья.

Необходимо давать только достоверную информацию. Если человек скрывает сведения о перенесенном инсульте или онкологической болезни, в выплате возмещения будет отказано.

При необходимости страховая компания может запросить медицинское заключение о состоянии здоровья. Дело в том, что страховщик может отказаться оформлять полис клиенту, по которому есть повышенные риски. К примеру, обратившийся страдает сердечно-сосудистым заболеванием, значит высока вероятность присвоения ему инвалидности или даже ухода из жизни. Дополнительно могут потребовать справку их нарко- или психдиспансера.

Если вы продлеваете полис страхования, следует предоставить справку о размере текущей ипотечной задолженности. Она необходима для расчета новой суммы страховки по ипотеке в Сбербанке и ее стоимости.

После того, как вы выяснили условия страховки ипотеки Сбербанка и выбрали оптимальные условия, следует оформить сам полис. Это можно сделать несколькими способами:

1. На портале ДомКлик в меню Страхование.
2. В выбранной страховой компании через ее представителя или на сайте.
3. В отделении Сбербанка. Можно обратиться в любой офис кредитора, но лучше всего подойти к ипотечному менеджеру, оформляющему сделку.
4. Через личный кабинет Сбербанк Онлайн, если у вас есть карта банка.

Можно оплатить страховку по ипотеке через Сбербанк при получении кредита. Внести деньги за полис можно картой или наличными в кассе. Вам не придется никуда ходить и самостоятельно вводить свои данные на сайте. Но по отзывам клиентов такой вариант наиболее затратный, удаленное оформление позволяет сэкономить 10-15% на стоимости полиса.

Где дешевле страховка для ипотеки Сбербанка? Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо рассчитать стоимость во всех аккредитованных страховых компаниях. В среднем цена страховки окажется примерно одинаковой с разницей в 100-200 рублей, но в любом случае электронный полис – самый выгодный вариант. К тому же, его оформление через сайт занимает несколько минут.

Страхование недвижимости, жизни и здоровья: ответы на популярные вопросы

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Страхование от потери места службы работает далеко не во всех случаях увольнения. Необходимо знать, что если в трудовой книжке будет стоять отметка «по собственному желанию», полис потеряет силу. Так как такой расчет не входит в число страховочного риска. Страховка будет покрывать только случаи увольнения по инициативе работодателя. В частности:

1. Сокращение штата. Прекращения действия трудового договора из-за уменьшения численности работников предприятия в связи с необходимостью. Такое увольнение регламентируется ст.81 п.2 ТГ РФ.
2. Соглашение сторон. При условии, что инициатором выступает работодатель. При этом в трудовой книжке должна стоять запись с пометкой, что увольнение происходило на основании ст.78 ТК РФ.
3. Ликвидация предприятия. В трудовой книжке должна иметься соответствующая запись (увольнение происходит на основании ст.81 п.1 ТК РФ).

По условиям программы застрахованному лицу в случае наступления риска, может быть оказан и дополнительный бонус. Ведь страховщики заинтересованы в скорейшей нормализации трудового положения клиента, поэтому бонус заключается во всесторонней помощи новой работы. А именно:

• справиться со стрессом после увольнения;
• сформировать оптимальную модель поиска другого места службы;
• разработать и оформить беспроигрышное резюме для будущих собеседований.

Как только случилась такая неприятность, как незапланированное увольнение, застрахованному лицу необходимо поскорее обратиться в компанию страховщика. Сделать это можно по телефону колл-центра (горячая линия). Операционист объяснит всю дальнейшую последовательность действий для получения компенсации.

При увольнении бывшему работнику следует быстрее встать на учет в ЦЗ (Центр Занятости). Только в этом случае можно рассчитывать на компенсацию.

Для получения компенсации необходимо будет и собрать полагающиеся документы. В стандартный портфель документации входят:

• паспорт застрахованного;
• трудовая книжка/трудовой договор;
• справка из ЦЗ о том, что данное лицо стоит на учете;
• договор с банком-займодавцем (к нему прикладывается банковская выписка и сумме задолженности по ссуде и график выплат с указанием регулярных платежей).

Чем быстрее клиент предоставит страховщика документы, тем скорее начнутся страховые выплаты. Клиенту дается 10 суток, чтобы зарегистрироваться в Центре Занятости и 60 дней для обращения в страховую компанию для получения страховки.

Программа страхования вступает в силу через 2 месяца с момента заключения договора. А первая выплата уже становится доступной для получения через 30 суток после активации страховки. При получении компенсации действуют следующие условия:

1. Выплаты производятся на расчетный счет, который был указан клиентом в заявлении на получение компенсации.
2. Выплата по этой страховке не может превышать размер среднемесячной зарплаты застрахованного лица (берутся данные за последний год работы). Выплаты не могут превышать 74 000 рублей за месяц.
3. Максимально допустимое количество страховых проплат – не более шести.

Сумма выплат напрямую зависит от стоимости заключенной страховки. С вариантами полисов можно ознакомиться в следующей таблице:

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

Приобретая ипотеку в Сбербанке заемщик обязан застраховать ее. В случае, если клиент не желает оформлять страхование, банк откажет в кредите. Есть три вида страхования при ипотеке: недвижимости, титула, жизни.

В Сбербанке обязательным является только страхование приобретаемого жилья. Данная страховка приобретается на личные средства заемщика.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке не является обязательным условием. Но при этом стоит знать, что если клиент отказывается от страхования жизни, банк увеличит процентную ставку как минимум на 1%.

Поэтому в данном случае, клиент потеряет намного больше средств на повышении процента по кредиту, чем заплатил бы за страхование жизни.

— Тип жилища. Квартира в многоэтажном доме будет иметь более низкий тариф, по сравнению с частным домом.

— Год постройки. Тарифы для новостроек будут ниже. Чем старше год постройки, тем выше стоимость страхования. Некоторые страховщики отказывают в страховании, если дом старше 1950 года.

— Материал стен. Наличие дерева в постройке увеличивает тарифы по страхованию

— Источники открытого огня. При страховании обязательно учитывается наличие источников открытого огня – газа, камина, бани.

Страхование от потери работы — довольно неоднозначная услуга как для застрахованного, так и для самого страховщика, считает заместитель руководителя ИАЦ «Альпари» Наталья Мильчакова.

— Дело в том, что страхование от безработицы само по себе может спровоцировать так называемый моральный риск. Это значит, что люди могут пойти на опасные поступки ради получения компенсации, — объяснила специалист.

Важным вопросом, по словам специалиста, является стоимость страховки от потери работы. Сейчас риски потерять доход особенно высоки. Значит, страховая компания учитывает эти риски и закладывает их в стоимость полиса. Например, если 20% от всех, кто купил такой полис, теряют работу, то, чтобы страховая выплатила в случае увольнения по 100 тысяч рублей, нужно, чтобы страховка стоила в среднем 30 тысяч. Иначе это совершенно нерентабельно. Но сколько людей захочет по такой цене покупать продукт?

— Такой вид страхования — спорный вопрос, неясная выгода для всех сторон. Выгода, например, в страховании квартир понятна. Без страховки ты зальёшь соседа, он тебе выставит счёт на миллион, а ты будешь по судам бегать, тогда как реального ущерба там может быть на 34 тысячи, — это реальный случай из нашей практики, — рассказал он. — А если страховка есть, то это проблема страховой — уладить подобный вопрос. К тому же обилие продуктов на рынке делает такую страховку абсолютно доступной по цене.

Страховка жизни при ипотеке Сбербанка 2021: где дешевле?

При оформлении полиса юрист Владислав Варшавский рекомендует особое внимание уделить перечню страховых случаев, порядку определения суммы ущерба, размеру страховой премии, порядку осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающему перечню оснований для отказа в выплате. Очень часто эти сведения содержатся не в самом полисе, а в правилах страхования, поэтому их необходимо тщательно изучить перед оформлением документов.

Это подразделение «Сбербанка» было основано в 2012 году. За непродолжительное время своего существования оно смогло войти в число лидеров в сфере страхования жизни граждан России.

Сейчас деятельность организации высокого оценивают рейтинговые агентства (в 2014 году «Эксперт РА» присвоил компании оценку «А++» со стабильным прогнозом, сейчас – «RuAAA»). Услугами страховщика пользуется более 9 миллионов человек.

Одна из особенностей компании – наличие сразу нескольких страховых продуктов, позволяющих защитить финансовое состояние семьи застрахованного на случай его смерти или ухудшения состояния здоровья.

На данный момент клиенты организации могут оформить полис по одной из следующих программ:

• «Страхование от несчастного случая» («Глава семьи»).
• «Страхование семьи от несчастного случая».
• «Защищенный заемщик».
• «Защита близких».
• «Смартполис».

Все программы отличаются друг от друга как перечнем страхуемых и страховыми суммами, так и другими параметрами договора. Следует рассмотреть каждый продукт по отдельности.

Этот продукт в основном схож с предыдущим. Однако в данном случае можно оформить полис по одной из трех подпрограмм:

• «Для детей» – предусматривает защиту только тех членов семьи, которые еще не достигли совершеннолетия.
• «Для себя» – производится защита лица, непосредственно обращающегося за оформлением полиса.
• «Для семьи» – полный страховой пакет, дающий возможность застраховать всех членов семьи (и взрослых, и детей).