Как взять кредит в банке под минимальный процент

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взять кредит в банке под минимальный процент». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Банк Хоум Кредит — лидер на рынке потребительских кредитов в точках продаж. Для оформления онлайн заявки и получения кредита, нужен только паспорт.
Широкая линейка продуктов для клиентов разного социального статуса. Постоянным клиентам дополнительные выгодные условия. Вклады клиентов застрахованы.
Банк активно участвует социальной жизни общества.

11 лучших потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в 2021 году

Банк в работе следует высочайшим стандартам качества, поэтому клиенты доверяют ему и соглашаются на долгосрочное сотрудничество.
Для оформления кредита до 300 000 рублей нужен только паспорт; до 1 000 000 рублей — паспорт и подтверждение дохода; до 2 000 000 рублей — паспорт, подтверждение дохода и занятости. Срок пользования от 1 года до 5 лет.
Решение по онлайн-заявке принимается за 2 минуты. Получить одобренный кредит можно в отделении или с бесплатной курьерской доставкой.

«СКБ-Банк» — простое и удобное кредитование.
«СКБ-Банк» выдает потребительские кредиты на сумму до 300 тыс. рублей без справки о доходах, до 1,3 млн. рублей при наличии справки. Процентная ставка от 9,9%. Срок кредита от 1 до 5 лет. Заявка на кредит рассматривается до 2-х рабочих дней. Возможно досрочное погашение без комиссий и штрафов.
Удобный, современный и бесплатный интернет-банк и мобильное приложение.
Мгновенные переводы денег между картами любых банков.

«Совком банк» входит в топ-10 банков с самыми выгодными кредитами в 2018 году.
В «Совком банке» можно взять кредит на сумму от 5 тыс. до 1 млн. рублей на срок от 1 до 5 лет. Процентная ставка – от 12% годовых. Для кредита на сумму до 40 тыс. рублей нужен только паспорт. Лучшее предложение – кредит размером 100 000 рублей на 1 год под 12% годовых. Оформить онлайн-заявку можно за 2 минуты.
Действуют специальные кредитные программы для пенсионеров. Большую сумму можно получить под залог автомобиля или недвижимости.
При наличии плохой кредитной истории банк предлагает программу «Кредитный доктор».

«Росбанк» — часть группы Societe Generale – лидирующего универсального европейского банка.
Банк предлагает кредит «Просто деньги» без обеспечения на сумму от 50 000 до 3 000 000 рублей с процентной ставкой от 13,5 % до 19,5% на срок от 13 до 84 месяцев. Необходимы паспорт и справка о доходах, если сумма превышает 400 000 рублей, то банк запрашивает дополнительные данные. Кредитный лимит может быть увеличен при предъявлении сведений о дополнительном доходе. Предлагаются более привлекательные условия для заемщиков, получающих заработную плату на счет в «Росбанке», сотрудников компаний-партнеров, пенсионеров, бюджетников и др.
В «Росбанке» одобряется 8 из 10 поданных заявок на получение кредита.

Резюме: «Росбанк» предлагает кредитные программы по ставкам выше средних.

«ОТП Банк» — это универсальная кредитная организация, входящая международную финансовую Группу ОТП (OTP Group).
В «ОТП Банк» можно оформить кредит на сумму от 15 000 до 4 000 000 рублей. Ставки варьируются от 10,5% до 14,9%, определяются банком с учетом уровня риска клиента. Срок кредита до 7 лет. Время рассмотрения заявки от 15 минут до 1 рабочего дня. Есть платная услуга «Перенос даты платежа».
Офисы банка в 3700 населенных пунктах страны. Кроме частных лиц, банк сотрудничает с представителями малого бизнеса и среднего бизнеса, разрабатывает кредитные решения для корпоративных клиентов, надежный партнер для финансовых организаций.

Многочисленные финансовые организации сплошь и рядом предлагают кредит и микрозаймы на сказочных условиях. Здесь стоит насторожиться, ведь просто так раздавать деньги никто не станет и высока вероятность того, что подобные ассоциации окажутся мошенниками. Если вооружиться некоторыми секретами, вполне возможно взять кредит в большом банке и существенно понизить процентную ставку по нему.

К примеру, при залоге имущества процентны будут в разы ниже.

Займ можно выгодно оформить без залога, справок и поручителей.

Разберёмся, какой банк предоставляет самые маленькие кредитные проценты. Я готов в своём блоге поделиться ценными советами.

Чтобы получить кредит без существенной потери в деньгах, при его оформлении важно знать некоторые нюансы.

Высока вероятность, что проценты по кредиту будут меньше в случаях:

если вы уже числитесь клиентом банка, пользуетесь банковскими продуктами (вклад, расчётный счёт для перевода денег, дебетовая карта). Тогда вы имеете хорошую репутацию в глазах кредитора;

если вы собираетесь взять кредит в банке, в котором получаете зарплату. Тогда финансовой организации на надо тратить время на проверку платёжеспособности клиента.

«Мягкие» условия по выдаче заёмных средств практикуют ВТБ 24 и Сбербанк. Ставки по кредиту для зарплатных клиентов там ниже средних на 1,5 – 2%.

если вы уже брали кредит в данном банке и исправно его платили, не допуская задолженностей. Каждое финансово-кредитное заведение осуществляет мониторинг надёжности клиентов;

Самыми желанными заёмщиками являются добросовестные плательщики, беспрекословно соблюдающие все условия кредитного договора, неоднократно бравшие кредит, либо лица, предоставившие в залог дорогостоящее имущество.

Итак, самое главное, что влияет на снижение годового процента, – положительная кредитная история. Исполнение своих прошлых обязанностей перед банками – важный критерий, по которому кредитные учреждения оценивают благонадёжность заёмщика.

Исходя из данных Бюро кредитных историй, идеальными заёмщиками является всего около 5% населения. Это те, кто не побоялся оставить банку залог или привести поручителя.

Невысокая ежемесячная плата по потребительскому кредиту возможна при наличии поручателя или залога. В последнем случае ставка обычно ниже среднего на 1%.

О важных критериях при оформлении кредитов в видео:

К настоящему моменту самый низкий процент по потребительскому кредиту достигает 12% годовых, средняя ставка равняется 24%. Однако, нужно осознавать, что когда вы придёте в конкретный банк, условия и процентные ставки в нём могут существенно расходиться с представленными здесь цифрами.

Обычно банки навязывают большую страховку, однако она не является обязательной. Нередко проведение операций по кредиту облагается комиссией (каждый раз при оплате). Если вы отказываетесь от страхования, кредитная ставка по договору может подняться в несколько раз. Следует обратить внимание на возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций. Обычно банки устанавливают ограничения в виде минимальной суммы или не разрешают рассчитаться в течение какого-то определённого срока, или взимают комиссию за досрочное погашение. Существуют и другие уловки. Нужно внимательно изучить пункт договора, в котором говорится, какой штраф ожидает плательщика в случае несвоевременно внесённой платы. Поэтому, прежде чем подписывать договор займа, необходимо внимательно ознакомиться с ним, тщательно изучить каждый пункт и мелкий шрифт.

Важно! Внимательно изучайте информацию по каждому банку, анализируйте ситуацию на рынке. Ознакомьтесь с отзывами знакомых и пользователей Интернета, сравнивайте предложения разных организаций. Лучше брать кредит в крупном надёжном банке с долей государственного участия, даже если кажется, что их ставки завышены

Впрочем, в данном разделе мы уже позаботились об этом и представили список самых надёжных банковских учреждений. У вас появится возможность ознакомиться с кредитными предложениями многих из них. Об этом речь пойдёт ниже.

Нельзя получить однозначный ответ на вопрос: «Какой банк устанавливает самый низкий процент по займу?» Не существует банка с самыми низкими или высокими процентами. Для каждого конкретного клиента финансовые учреждения устанавливают свои ставки, учитывая платёжеспособность заёмщика, существование залога, поручителя, кредитные обязательства (погашенные и актуальные) перед другими организациями и прочие условия.

На деле для расчёта процентной ставки применяют специальные компьютерные программы, исключающие человеческие ресурсы. Следует иметь в виду, что заказать кредит с невысокой ставкой можно самостоятельно через Интернет. Этот способ экономит время и деньги, поскольку при онлайн-заявке банки обычно предоставляют сниженный процент.

В начале 2017 года потребительский кредит стал доступнее для населения, так как по сравнению с весной предыдущего года коэффициенты по ставкам по нему понизились до 5 – 6 баллов!

При этом неизменным остаётся правило: самый низкий процент будет в банке, в котором вы обслуживаетесь: снимаете заработную плату, пенсию, льготы, пользуетесь мобильным приложением, имеете накопительный или дебетовый счёт и другие продукты.

Для таких категорий клиентов банки предоставляют скидку в 5% годовых. То есть, если средняя ставка по кредиту составляет 22%, то «своим» клиентам банк предлагает займ под 17%.

Сбербанк предлагает три вида потребительских займов.

Без обеспечения

Денежные средства до полутора млн. рублей выдаются сроком на пять лет под 15% годовых. Повышенная ставка является следствием отсутствия залога и поручительства других лиц. Однако для этого физическому лицу нужно подготовить пакет документов: трудовую книжку, справку о доходах. Если вы являетесь постоянным клиентом этого банка, можно заказать кредит онлайн без посещения офиса и без предоставления документов.

С поручительством

Сумма в размере 3 млн. рублей под 14,5% выдаётся на пять лет. Ежемесячный платёж составляет 15 тысяч рублей. Если в качестве залога клиент предоставляет личный автомобиль, то поручитель не понадобится. Но в этой ситуации процентная ставка будет ползти вверх.

Под залог недвижимого имущества

Пенсионерам Россельхозбанк предлагает выгодную ставку – 16% годовых. Немаловажным является то, что подтверждения использования денег по назначению не требуется. Кредит выдаётся для любых целей.

Пожилым людям предоставляется от 10 тысяч до полумиллиона рублей на период до семи лет.

Такой же коэффициент по ставке банк запрашивает под залог квартиры.

В рамках целевого кредита у Россельхозбанка есть специальные программы:

«Садовод» – заём на постройку бани, облагораживание приусадебного участка, приобретение дачи. Сумма от 10 тысяч до полутора млн. выдаётся на срок от одного месяца до пяти лет под 21% годовых;
«Инженерные коммуникации» – средства выдаются на приобретение оснащения и подключения воды, газа, электричества, прочих коммуникаций. Срок займа и процент такие же, как в пакете «Садовод», а вот сумма меньше – от 10 тысяч до 500 тысяч рублей;
«Надёжный клиент». Для клиентов с безупречной кредитной репутацией банк разработал выгодные условия кредитования: средства в размере до 1 млн. рублей выдаются под 18,5% сроком до пяти лет.

Что касается нецелевого кредитования, то деньги под залог ценного имущества или с поручительством выдаются под 21,5% годовых, если кредит без обеспечения, ставка повышается на 2,25 пункта – до 23,75%.

Таким образом, видно, что цена кредита «Пенсионный» Россельхозбанка в размере 16% и привлекательные ставки Сбербанка говорят о снижении процентов финансовых продуктов в 2017 году на 2 — 5 пунктов.

Эти два банка предлагают наиболее привлекательные условия по займу.

В этом финансовом учреждении можно оформить кредит до 500 тысяч рублей под 17-19% годовых в зависимости от максимального срока. При этом не требуется предоставлять сведения о доходах.

Без залога, страховки и поручителей возможно одолжить у банка до трёх млн. рублей, но для этого необходимо собрать внушительную папку с документами: справки о доходах и рабочем стаже, данные о собственности совместно проживающих с заёмщиком родственников.

—

Доставим деньги вам домой

—

Безопасность на первом месте — деньги будут на карте, а сотрудник в маске и перчатках

—

Удобное погашение онлайн

—

Если всё же нужно в отделение, мы всё предусмотрели: полная дезинфекция, санитайзеры и консультанты в перчатках и масках

Как взять кредит под минимальный процент

—

В поиске потребительских кредитов с низкой процентной ставкой, важно не забывать о репутации будущего финансового партнера. Обычно взаимодействие с банком в рамках кредитного договора занимает не один год, и в ваших силах сделать это общение предсказуемым и комфортным.

—

Выбирая, где взять кредит низкий процент, обращайте внимание на надежные банки. И уже среди них можно проводить сравнение процентных ставок и других параметров займа. Сегодня большинство банков предлагают клиентам рассчитать параметры кредитования онлайн — с помощью калькулятора.

—

Выбрав серьезный банк с выгодным кредитом под низкий процент, можно оформлять заявку. Например, в Альфа-Банке это можно сделать онлайн. Получив одобрение заявки, вам останется только забрать деньги в банковском офисе.

—

Это надежный банк с серьезной репутацией на отечественном рынке. Здесь можно выбрать предложения по потребам на хороших условиях: до 5 млн рублей на срок до 5 лет по лучшей ставке (вне зависимости от страховки).

—

Заемщику достаточно быть гражданином Российской Федерации не моложе 21 года с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка и непрерывным стажем от 3 месяцев. Регулярный доход после вычета налогов должен быть не менее 10 000 рублей в месяц.

—

Сам процесс оформления занимает минимум времени: заполнение онлайн-заявки — 5 минут, получение ответа банка — 2 минуты. Полученный кредит можно погашать удобными способами на выбор — в банкоматах банка и партнеров, а также в интернет-банке и мобильном приложении.

Процентная ставка	от 5,5%
Сумма кредита	До 5 000 000 ₽
Срок кредита	До 5 лет
Решение по кредиту	За 2 минуты

Кредит под маленький процент по минимальному пакету документов. Высокий шанс одобрения заявки лицам, имеющим стабильный доход. Предоставление заемных средств по одному — двум документам.

Как взять кредит наличными, счет или карту под маленький процент

Физические лица могут взять кредит под минимальный процент наличными, счет или на карту по трем программам:

Под залог ликвидного имущества. Риск невозврата займа компенсируется наличием обеспечения. По этой программе предусмотрены самые низкие процентные ставки. Возможно получение заемных средств лицами с испорченной кредитной историей.
Под поручительство. Поручитель выступает гарантом исполнения финансовых обязательств. Он несет полную солидарную ответственность. В случае несвоевременного внесения регулярного платежа деньги могут быть списаны с его счета. Поручительство позволяет снизить плату на 1 – 1,5%.
Без обеспечения. Низкая ставка может быть установлена только клиентам с хорошим кредитным рейтингом и отсутствием просроченных платежей по действующим обязательствам.

На величину процентной ставки влияют следующие факторы:

среднемесячный доход соискателя;
наличие/отсутствие обеспечения;
состояние кредитной истории;
уровень закредитованности;
индекс глубины сотрудничества с банком (оценивается по количеству оформленных финансовых продуктов).

Снижение переплаты на 1 – 1,05% возможно при оформлении полиса страхования жизни и здоровья заемщика. При наступлении страхового события ответственность за выплату основного долга и процентов несет страховая компания (это условие должно быть прописано в договоре).

Кредит под небольшой процент без справок и поручителей можно получить при предоставлении обеспечения. К залогу предъявляются разные требования в соответствии с внутренними нормативными документами кредитора. Всегда должно соблюдаться 2 условия: объект должен быть ликвидным и не обремененным правами третьих лиц.

Залог может быть представлен жилой или коммерческой недвижимостью и транспортными средствами. Обеспечением не могут выступать ювелирные украшения, драгоценные металлы и камни. Исключение: ломбрадный займ.

Каждый банк предлагает льготные условия получения ссуды для определенной категории заемщиков. Минимальная переплата предусмотрена при предоставлении залога или поручительства.

Чтобы воспользоваться бесплатной консультацией от квалифицированного специалиста и получить ответы на свои вопросы, перейдите на официальный сайт выбранного финансового учреждения, найдите и заполните форму (Имя и номер телефона). В течение 10 минут вам перезвонят и проконсультируют.

Приоритетный статус должен быть у банков, с которыми уже был успешный опыт сотрудничества. Лучше всего подать заявку на потребительский кредит в организацию, предоставившую зарплатную карту. В таком случае можно рассчитывать не только на низкий процент, но и на оформление самым простым образом – только по паспорту. Чаще всего процентная ставка падает на 1-2 %.

Рекомендуется обеспечить себе возможность выбора, но сделать это так, чтобы кредитная история не пострадала от большого количества обращений. Оптимальный вариант – заявка на кредит, сформированная в двух-трех банках. Получив решение, можно выбрать, какие организации предложили самый низкий процент.

На практике в банке ставка корректируется в зависимости от того, какой платежеспособностью обладает заемщик. Вместе с заверенной копией трудовой и справкой о доходах рекомендуется приложить документы, которые свидетельствуют о дополнительных источниках заработка.

Оформить кредит под маленький процент

В представленный далее ТОП вошли только банки, которые предлагают физическим лицам кредит с маленьким процентом без необходимости искать поручителя или предоставлять залог – самые оптимальные условия. Исключением являются лишь отдельные предложения от Совкомбанка (сниженный процент при залоге).

Каждая из организаций зарекомендовала себя в качестве надежного кредитодателя, имеет большой процент доверия, что позволяет действовать на понижение процентной ставки, улучшая свои позиции на рынке финансовых услуг.

Банк	Условия кредитования
Ренессанс Кредит	В Ренессанс Кредит можно взять наличными сумму до 700 тысяч рублей в день обращения. Требуется лишь пара личных документов. Потребительский кредит выдается под 11,3 % годовых и выше. Для пенсионеров предусмотрены особые условия. Банк сотрудничает с клиентами, имеющими низкий кредитный рейтинг, но маленькие проценты устанавливаются только если: рабочий стаж более трех лет; большая заработная плата (значение зависит от города, где заключается договор); нет просрочек по выплатам.
Восточный Банк	В Восточном Банке принята минимальная ставка в размере 11,5 %. Не требуется собирать множество справок в надежде на хороший процент – достаточно иметь при себе паспорт. Банк готов выгодно предоставить кредит в размере примерно 170 000 и выше даже лицам с низким рейтингом. На изучение запроса тратится около десяти минут. Шансы на отказ самые минимальные. Клиенту можно рассчитывать на низкий процент и сумму до 3 000 000 рублей при сроке кредитования, ограниченном пятью годами.
ВТБ Банк Москвы	ВТБ Банк Москвы дает кредиты для развития бизнеса в размере до 15 миллионов рублей. Предельный срок составляет 10 лет. Выдать такие деньги в банке готовы только будучи полностью уверенными в надежности заемщика, поэтому требуется оформить поручительство, предоставить несколько документов. Самая маленькая возможная ставка – 10,8 % годовых.
ОТП Банк	ОТП Банк привлекает возможностью оформить кредит наличными под низкий процент (11,5) в день обращения. Предельный срок – 5 лет. Обязательным требованием является наличие: паспорта; справки о доходах. При отправлении онлайн-запроса решение поступает в течение 10 минут через СМС. Фактически заемщикам редко предоставляется кредит по ставке меньше 15 процентов. В банке работают с лицами в возрасте до 65 лет.
Промсвязьбанк	Промсвязьбанк предлагает заманчивые условия по кредиту – до 3 миллионов рублей со ставкой 10 % годовых. Подписать соглашение с организацией разрешается клиентам старше 21 года. Теоретически достаточно паспорта, но серьезно ускорить процесс принятия решения и обеспечить меньший процент можно справкой о текущем уровне доходов и другими свидетельствами оптимальной платежеспособности.

Не только справка о доходах помогает снизить проценты. Финансовую состоятельность заемщика перед кредитором можно подтвердить свидетельством о праве собственности на недвижимое имущество, ПТС.

В ситуации, когда клиент не испытывает сиюминутную потребность в деньгах, самый лучший выход – взять займ, кредит или ссуду с предоставлением залога или включением в соглашение поручителя при маленькой переплате.

Обратите внимание: чем дороже актив, тем выше шанс снизить процент по договору. Способ особенно актуален, когда планируется взять кредит на срок более 3 лет.

В банках выдвигаются определенные требования к заемщику, желающему, чтобы процентная ставка была минимальна. Одним из ключевых факторов является хорошая кредитная история.

Если сведения, предоставленные БКИ, характеризуют физическое лицо (ФЛ) как добросовестного плательщика с наименьшим уровнем возможного невозврата денег, можно рассчитывать на кредит с низкими процентными ставками. Есть банки, работающие с клиентами, у которых низкий рейтинг, на особых условиях.

Доверие со стороны банков во многом зависит от дохода и рабочего стажа. Минимальный опыт должен быть 3-6 месяцев, заработная плата для жителей регионов – не менее 10-17 000 рублей, столицы – около 30 000.

Финансовой организации высокими процентами хочется оградить себя от рисков, которые присутствуют при заключении договора с заемщиками, имеющими небольшой рабочий стаж. У банков пенсионеры считаются лицами с маленьким заработком и проблемным здоровьем, поэтому чаще всего их вынуждают оформлять страхование.

Минимальный процент по кредиту (ставка 9-15 % годовых) доступен клиентам без проблем с КИ и высоким уровнем дохода.

При подаче заявок нужно помнить, что:

Самый маленький процент отказов сейчас при обращении к Восточному Банку.
Лучшие условия (низкие переплаты и оптимальный срок) в банке предлагаются клиентам в возрасте до 45 лет.
Процент по уже подписанным соглашениям можно подкорректировать при помощи рефинансирования.
Отзывы свидетельствуют, что меньше всего времени на оформление бумаг затрачивается в Ренессанс Кредит.

Получить деньги можно в течение 30 дней с момента одобрения. Срок зачисления — 1 рабочий день после одобрения и подписания документов.

Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». На экране с одобренной заявкой нажмите «Оформить кредит». Если этой кнопки нет, зайдите в Сбербанк Онлайн повторно или обратитесь в офис Сбербанка, который указан в заявке.

Если вы не получаете зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для зачисления кредита обратитесь в офис Сбербанка.

При оформлении кредита в Сбербанк Онлайн вы можете:

— выбрать страховку к кредиту;

— посмотреть предварительный график платежей;

— выбрать удобную дату погашения;

— посмотреть индивидуальные условия кредитования;

— выбрать карту для зачисления кредита (здесь же можно отказаться от кредита, например, если нужно оформить новую заявку).

Важно: кредит зачисляется на счет дебетовой карты, открытой в регионе выдачи кредита.

Требования к карте:

— Овердрафт погашен или не используется;

— Карта активна и до истечения срока действия осталось более 2 месяцев;

— Валюта карты — рубли;

— На счёт карты не наложен арест.

Получить кредит наличными можно несколькими способами:

Экспресс-кредитование по одному или двум документам. Заявку рассматривают за несколько минут. Банк требует от заемщика минимальный набор документов. Обычно заемщик предъявляет только паспорт. Но могут запросить и второй документ: водительские права, пенсионное удостоверение или загранпаспорт. Экспресс-кредитование более рискованно для банка, так как клиент предоставляет минимум информации и подтверждений своей платежеспособности. Поэтому банки устанавливают повышенные процентные ставки. Чаще всего заемщики берут такие займы, если им очень срочно нужны деньги. Когда время есть, выгоднее оформить потребительский кредит.
Классический кредит в банке с низкой процентной ставкой. Заявку при таком виде кредитования рассматривают дольше. Из документов понадобится справка об официальном трудоустройстве и размере заработка. Если клиент получает заработную плату на карту того банка, в котором хочет оформить кредит, документы о доходе можно не предъявлять. Заемщик должен убедить кредитора в платежеспособности, тогда ему одобрят более низкую процентную ставку.

Банки выдают деньги под залог имущества или без него. С обеспечением могут утвердить более низкую процентную ставку, так как риски кредитора минимальные. Если клиенту нужна очень крупная сумма, поможет привлечение поручителей и созаемщиков.

Основные документы при оформлении кредита наличными – паспорт и заявление потенциального заемщика. Остальной перечень может отличаться в зависимости от банка и конкретного кредитного предложения. В список могут входить:

справки с официального места работы, ксерокопии трудовой книжки или трудового договора;
документ, который подтвердит доход заемщика: справка 2-НДФЛ, по форме банка или работодателя, а также выписки по зарплатным счетам;
военный билет, водительские права, пенсионное удостоверение, СНИЛС, ИНН или загранпаспорт.

Если в кредитовании предусмотрен залог, понадобятся документы по залоговому имуществу. Если привлекают поручителей или созаемщиков, для них устанавливают такой же набор документов, как и для основного заемщика.

Традиционный вариант подачи заявки на кредит – посетить офис и заполнить заявление вместе с сотрудником банка. Менеджер ответит на все интересующие вопросы, проконсультирует, подберет наиболее подходящее кредитное предложение.

Неудобство личного обращения в том, что нужно тратить время, чтобы добраться до отделения банка, выстоять очередь. Также нужно учитывать график работы офиса.

Более удобный способ, который получает все большее распространение, – дистанционная заявка на кредит на официальном сайте банка. Заполнить онлайн-анкету можно на 2-3 кредита в разные банки, чтобы повысить шанс одобрения хотя бы одной заявки. Однако рассылать одновременно больше 3-5 запросов не следует. Это может негативно сказаться на решении банка. У менеджера возникнет ощущение острой нужды в деньгах и из-за излишних опасений в благонадежности клиента, такую заявку могут отклонить.

Удобство дистанционной заявки на кредит наличными под низкую процентную ставку в том, что не тратится время на посещение офиса. Все данные можно заполнить в компьютере или смартфоне. При этом сумму могут зачислить сразу на действующую карту или новую карту доставят на дом. В отдельных случаях после одобрения все-таки потребуется ехать в офис, для заключения договора.

Для выбора наиболее подходящего кредита:

Составьте список банков, которые кредитуют клиентов под лучшие условия в вашем городе или которые готовы предоставить все услуги дистанционно. Выбирайте крупные и надежные организации, так как при сотрудничестве с ними меньше риск обмана или банкротства. Если получаете зарплату на карту, внесите в список свой обслуживающий банк. Также изучите условия кредитования в банках, с которыми уже сотрудничали раньше – брали кредиты, карту рассрочки или оформляли вклад. Изучите предложения нескольких известных региональных банков и тоже внесите их в список.
Сравните условия по кредитам наличными, которые предлагают в выбранных банках. Неэффективно оценивать кредиторов по диапазону процентной ставки. Реальную ставку, которую вам готов предложить банк, вы узнаете только когда получите ответ на заявку. Отбирать кредитные программы можно по размеру штрафов и комиссий, навязыванию страховок и способам погашения. Прочитайте отзывы клиентов, которые уже брали кредиты в банках из вашего списка.

В итоге выберите 3 банка с наиболее выгодными условиями и подайте в них заявки. В результате оформляйте кредит наличными с наименьшей процентной ставкой, которую вам предложили, или там, где условия сотрудничества оказались самыми привлекательными.

Клавдия Трескова – эксперт в области банковских продуктов. 15 лет проработала в банке с физическими и юридическими лицами. Личный опыт и долгое сотрудничество с клиентами позволяет ей внимательно относиться к любому предложению банка, с точки зрения выгод клиента.

Сервис подбора финансовых услуг Бробанк.ру нацелен на оказание помощи посетителям, а также на публикацию независимых мнений аналитиков. Поэтому все рейтинги и обзоры, размещенные на страницах, учитывают интересы читателей, а не кредитных организаций.

Справка о доходах служит гарантом, что вы вовремя оплатите долг. Поэтому банк идет навстречу и предлагает оформить кредит под низкий процент. Скажем, под 6-8 процентов годовых. Все зависит от того, какую именно сумму вы берете. Кстати, обратите внимание, что чем больше ссуда, тем меньше процент. Правда, вы должны понимать, что крупный кредит предполагает существенную переплату в итоге. Поэтому советуем сначала узнать, если ли возможность раннего погашения долга. Вы сможете совместить приятное с полезным: возьмете кредит под низкий процент и не переплатите много.

Своим клиентам кредиторы предлагают лояльные условия. А именно – держателям карточки и людям, ранее оформлявшим ссуду. Банку выгодно держать клиентов и получать с них доход. Поэтому они сами предлагают взять кредит наличными под низкий процент. Наверняка вы, как клиент банка, обращали внимание, как часто кредитор шлет сообщения на телефон. В них вам предлагают оформить ссуду очень выгодно. Разумеется, на персональных условиях – как постоянному клиенту. Это не обман или уловка, а действительно выгодное предложение.

Предложений много, а на изучение их всех уйдет масса времени. Зачем вам терять его, учитывая, что есть наш сайт? Изучите список кредиторов на нашем портале. Представлены условия кредитования в разных банках. Например, процентная ставка (минимум и максимум), суммы, дополнительные условия. Все сведения о банках часто обновляются. Плюс мы всегда вносим в перечень новых кредиторов.

Потребительские займы с низкой процентной ставкой

Пошаговая последовательность оформления средств с наименьшей ставкой представлена ниже:

Нужно выбрать подходящее предложение с учётом условий, заданных кредитным калькулятором.
Изучают условия банковских организаций по предоставлению ссуды.
Подают заявку в онлайн-режиме.

После получения предварительного одобрения стоит предоставить в филиал финансовой организации полный перечень документов. После этого пишут соответствующее заявление для того, чтобы получить средства со ставкой меньше стандартных параметров.

Многое зависит от того, в каком банке клиент хочет получить кредит. В отдельных случаях необходимо предоставление дополнительных документов. К их числу относятся: СНИЛС, ИНН.

У потенциального заемщика банковского учреждения должна быть регистрация в России. Допустимо и наличие временной прописки. Но она должна заканчивается не позднее срока выплаты последнего взноса.

Взять самый выгодный кредит под минимальный процент достаточно просто, достаточно иметь положительную кредитную историю. При этом существуют приведённые ниже способы погашения задолженности:

перечислением с банковской карточки;
внесением наличных денег в кассу банка;
перечислением через платёжную систему.

Взять деньги под маленькие проценты можно не только в банке, но в разнообразных микрофинансовых организациях. В них не такие выгодные ставки. Но вероятность получения одобрения на предоставление кредита без справок и поручителей довольно высока. Поэтому стоит обращаться в МФО, несмотря на то, что там не самая низкая процентная ставка.

Минимальная сумма	50 000 ₽
Максимальная сумма	3 000 000 ₽
Ставка при страховании жизни	от 5,9%
Ставка без страхования жизни	от 11,9%

Минимальная сумма	50 000 ₽
Максимальная сумма	3 000 000 ₽
Ставка при страховании жизни	от 5,9%
Ставка без страхования жизни	от 11,9%

В случае расторжения полиса страхования после выдачи кредита процентная ставка по кредиту увеличится на 6% годовых

*Ставка зависит от суммы кредита

10 банков с самыми низкими процентами по кредитам в 2018 году

37.6178 55.7558 Москве Москвы

Банки России предлагают потребительские кредиты с разными процентными ставками, но в какой из кредитных организаций оформлять эту услугу — решать заемщику.

На карте размещены адреса банков, которые предлагают заполнить заявку онлайн и взять кредит наличными с низкой процентной ставкой в Москве. Чтобы увидеть адрес нужного отделения, расписание работы и условия кредитования (ставка, размер и срок выдачи) выберите метку на карте. Кликните на кнопку «Онлайн-заявка» для перехода на официальный сайт кредитной организации и оформления онлайн-заявки.

У каждого из банков действительная лицензия Центробанка РФ на ведение кредитной деятельности в Москве. Поэтому, в каждом из них можно уверенно заключать договор на потребительский кредит или иную необходимую услугу в Москве.

Изучив предложения банков с выдачей наличных в городе Москва, нашли кредит с минимальной ставкой. Совкомбанк предлагает оформить Беспроцентный кредит наличными с картой Халва в банке Совкомбанк суммой от 200 000 до 1 млн рублей. Процентная ставка от 0% до 22,9% годовых, период выдачи от 12 месяцев до 5 лет.

В ситуациях, когда имеющихся в распоряжении денег не хватает на срочные покупки, выгодно использовать кредит наличными под низкий процент. Небольшая переплата оправдывает своевременное приобретение и использование товаров и услуг.

Подобные предложения поступают от многих банков. Наш продукт отличается выгодным сочетанием нескольких привлекательных условий:

низкая ставка, от 9 % годовых;
один документ для оформления: паспорт РФ. Для увеличения суммы кредита и уменьшения процента заемщики подают справку о доходах;
быстрое рассмотрение заявки, от 15 минут;
отсутствие требований к наличию обеспечения, поручителей;
выдача денег в день обращения;
тратить деньги, полученные по потребительскому кредиту под низкий процент, разрешается по своему усмотрению.

Кредитный калькулятор, размещенный на нашем официальном сайте, позволяет сопоставить размер ежемесячного платежа с величиной личных доходов, выбрать комфортный срок, приемлемую сумму займа.

Мы выдвигаем лояльные требования к заемщикам. Воспользоваться программой могут пенсионеры, студенты, неофициально работающие граждане. Наличие справки о доходах – не решающее условие для одобрения займа.

Другие преимущества продукта:

возможность подать онлайн-заявку и сразу узнать решение банка;
значительный кредитный лимит – до 500 тыс. рублей;
несколько бесплатных каналов погашения: перевод с банковской карты другого финансового учреждения в Интернет-банке, мобильном банке «Восточный мобайл», наличными в терминалах и банкоматах с функцией cash-in, с помощью приложения «Просто кредит»;
индивидуальный подход к определению процентной ставки;
отсутствие комиссий и навязанных услуг: заемщик получает исчерпывающую информацию о стоимости кредита, условиях и сроках погашения;
возможность досрочно полностью или частично погасить кредит под низкий процент без штрафов. Об этом намерении вам необходимо проинформировать банк за 30 дней до предполагаемой даты платежа.

При желании получить кредит под самый низкий процент определитесь со сроком, на который вам потребуются заемные средства. Чем он меньше, тем ниже ставка.

В рамках предложения действуют три тарифных плана, отличающиеся размерами оплаты за совершение наличных, безналичных операций, обслуживание в дистанционных сервисах.

Проконсультируйтесь с менеджером банка, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант.

Тарифный план «Кредит наличными» предполагает льготный период кредитования длительностью до 7 месяцев. При наличии у заемщика объективных обстоятельств в течение этого срока разрешена отсрочка выплаты основного долга.

Если вы предпочитаете безналичные расчеты, оформите кредитную карту Visa Classic. Ее выпуск и обслуживание на протяжении года осуществляются бесплатно. При необходимости расходования наличных средств их можно снять в кассах отделений или банкоматах по установленным тарифам.

Взять кредит наличными под низкий процент

Возможностей взять кредит в банках под минимальный процент на сегодня достаточно. Выбрать ли «золотую», но проверенную середину или рискнуть и довериться новичкам, но с наиболее выгодными и самыми маленькими ставками – вопрос индивидуального предпочтения и остроты жизненной ситуации. Однако в любой ситуации стоит с должным вниманием отнестись к процедуре и проверить все имеющиеся нюансы во избежание последующих неприятных сюрпризов, прописанных мелким шрифтом, которые вы поленились изучить в договоре или забыли уточнить перед оформлением.

Согласно данным ЦБ РФ, на 01 декабря 2020 года осталось банков России 371. Далеко не каждая организация может удовлетворить клиентов в сегменте потребительского кредитования и заслуживает звания лучшей. В условиях тарифных планов и деятельности всех банков можно обнаружить негативные нюансы.

У каждого человека свои запросы и субъективная точка зрения. Это значит, что для 2-х клиентов одно и то же кредитное учреждение может быть одновременно и худшим, и лучшим. Исходя из этого, нельзя дать однозначный ответ на вопрос: «В каком банке выгоднее взять потребительский кредит?».

Обращение в популярные структуры еще не сулит получение лучших кредитов. Но, бессомненно, выгодными в 2021 году будут условия в тех банках России, где вы являетесь зарплатным клиентом, вкладчиком.

Таким клиентам предоставляют особые привилегии: снижение ставки, небольшой пакет документов, дистанционная выдача средств, минимальное время рассмотрения заявки, увеличение суммы.
Если вы не участвуете в зарплатном проекте, обращайтесь в банк, где:

уже брали ранее кредит и успешно его погасили;
открыт счет со стабильным поступлением денежных средств, например, пенсионными выплатами.

Подать заявку на кредит и получить лучшие условия могут лица, работающие в бюджетной сфере, известной публичной или аккредитованной компании. На выгодность условий влияют не только тарифы, но категория заемщика. Кредиторы охотнее дают потребительские кредиты и снижают ставки по ним менее рискованным клиентам.

Тем более, в 2020 году они ужесточили и без того строгие требования. Статистика показывает, что с начала 2020 года выдано 13,1 млн кредитов, что на 26,2% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. В 2021 году ситуация не претерпела серьезных изменений.

Самые выгодные кредиты – это кредиты, у которых в первую очередь невысокие процентные ставки. Не стоит опираться на значение, указанное в рекламе. Необходимо делать выводы на основании диапазона ставок. То есть, нужно смотреть на минимум и максимум, указанные в тарифах. Лучшие кредиты 2021 года будут иметь не слишком высокий максимальный процент. От ставки, суммы и срока кредитования, схемы погашения (аннуитетной или дифференцированной) зависит, какими будут платеж в мес. и переплата.

Обратите внимание, чем больше срок по потребительскому кредиту, тем меньше выйдет ежемесячный платеж.

Калькулятор онлайн на официальном сайте любого банка делает предварительный расчет. Не стоит ориентироваться на эти цифры. Они значительно отличаются от тех, которые огласят в отделении или по телефону по итогам рассмотрения заявки.

Предложения банков по кредитам на первый взгляд могут показаться привлекательными. Внимательно изучив тарифы, можно выяснить, что у кредиторов не такие уж и прозрачные условия, есть масса комиссий, обязательных платных услуг. Абсолютно все банковские учреждения навязывают покупку страхового полиса. С ним ставки будут лучше, но общая стоимость страховки включается в сумму кредита. На нее банк начисляет процент, и получает выгоду.

Но оформление страхования может принести выгоду и самому заемщику. По каждому конкретному предложению необходимо делать расчеты, чтобы определить в 2021 году лучшие кредиты наличными. Учтите, что лучшие кредиты также определяют и такие характеристики, как: комфортные параметры, вероятность одобрения, скорость рассмотрения заявки, формы выдачи денег, наличие бесплатных способов пополнения, проведение акций со скидками на процентную ставку и т.п.

По традиции, анализируя данные финансового рынка, мы составили рейтинг «Лучшие кредиты в 2021 году». Список формируют только те банки, у которых есть генеральная лицензия Банка России и которые осуществляют свою деятельность так, как того требует законодательство. Рейтинг непредвзят, редакция нашего сайта независима, подает достоверную и актуальную информацию.

Какая же польза от этого рейтинга? Объективное решение при выборе играет важную роль, поскольку уберегает от больших переплат и нервотрепки. Добиться его можно, потратив много времени на поиск, анализ и сравнение кредитных предложений. Но можно пойти и по более легкому пути – пользоваться специальными рейтингами.

Опираясь на нашу подборку, вы реально сэкономите время и сбережете силы. Каждый пользователь с помощью рейтинга упростит выбор подходящего банка, сможет подобрать лучшую кредитную программу в соответствии со своими предпочтениями.

Также в помощь будущим заемщикам на этой странице находятся:

калькулятор. Вы можете предварительно рассчитать стоимость потребительского кредита, узнать, какой будет переплата;
сортировщик. Инструмент сортирует продукты по заданному параметру: сумма, срок, возраст, процент и т.д.;
подробная информация о каждом банке: особенности, требования, документы;
кнопка «Онлайн-заявка», чтобы автоматически перейти и оформить ее на официальном сайте выбранного банковского учреждения;
консультации. Если вам трудно выбрать лучшее предложение, возникают какие-то вопросы, вы можете обратиться к нашим консультантам через онлайн-чат или сделать бесплатный звонок по номеру, указанному в контактах.

Каталог объединяет банки, предлагающие лучшие условия потребительского кредита в 2021 году. Итоговая сравнительная таблица поможет быстрее сориентироваться. Рейтинг составлен по таким критериям:

репутация и надежность банков;
условия тарифных планов (полная стоимость кредитов), их прозрачность;
процент одобрения заявок;
качество обслуживания клиентов;
возможность оформления кредита без подтверждения дохода и прочей волокиты;
простота и удобство, способы оформления, получения кредитов;
возможность досрочного погашения без комиссий и моратория;
системы возврата задолженности;
наличие услуг, позволяющих скорректировать график платежей;
требования к заемщикам;
наличие спецпредложений для льготных категорий населения.

Увы, ни один кредитор не смог соответствовать всем перечисленным галочкам. Поэтому были отобраны учреждения, которые в 2021 году удовлетворяют большему количеству критериев.