Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней

Если в процессе взаимодействия с компанией у Вас возникли сложности или негативный опыт, то Вы можете обратиться напрямую к руководству соответствующей компании.

Ваше обращение будет рассмотрено самым тщательным образом. По результатам рассмотрения обязательно буду приняты и реализованы необходимые решения.

Внимание! Просим Вас не направлять в адрес руководства вопросы, связанные с консультированием по страховым продуктам или по статусу обработки заявлений. Для таких вопросов воспользуйтесь формой «Задать вопрос» на главной странице сайта. Благодарим за понимание и сотрудничество!

• Жизнь и здоровье
• Накопления
• Кредит
• Корпоративным клиентам

Ожоги, переломы и другие травмы приносят физические страдания и материальный ущерб пострадавшему и его близким. Помимо расходов на медикаменты, семью ожидает потеря дохода на несколько месяцев, а порой и на годы. Если следствием стала инвалидность, человеку придется пройти переквалификацию, что далеко не всегда играет в его пользу с точки зрения финансов. Не всем удается достойно выйти из положения. Например, люди преклонного возраста часто перестают бороться и медленно угасают. А в полном расцвете сил сложно поверить, что с тобой или близкими произойдет что-то плохое. Тем не менее, если это случается, обладатели страхового полиса чувствуют себя увереннее в подобных ситуациях.

Объект страхования — имущественные интересы. Страхователь самостоятельно выбирает, на какие условия распространяется действие полиса: производственные или бытовые. Тариф зависит от профессии и характерных для нее опасностей, периода страхования и набора рисков. В число последних входят:

• временная потеря трудоспособности, травмы/увечья вследствие несчастного случая
• госпитализация и хирургическое вмешательство по той же причине
• инвалидность — полная потеря трудоспособности
• летальный исход, кроме самоубийства

Страхование от несчастных случаев — одна из немногих разновидностей, которая предполагает и коллективный подход. При групповой форме ответственность за организацию процесса ложится на руководителя предприятия, а застрахованным лицом выступает трудовой коллектив.

Услуга востребована среди крупных российских и западных компаний, в которых сотрудники получают расширенный социальный пакет. Заинтересованы в ней и представители предприятий, чья деятельность сопряжена с опасностью на производстве. При наступлении страхового случая пострадавший получает материальную компенсацию.

Организации заинтересованы в корпоративном страховании сотрудников не только потому, что это престижно. Полис защищает их от крупных финансовых трат незапланированного характера и дает право на налоговые льготы.

Законодательство называет несколько категорий граждан, которые обязаны оформлять страховку от несчастных случаев. В их числе военнослужащие и сотрудники МЧС, работники суда и правоохранительных органов. Выплаты — единовременные, ежемесячные или в другой форме — гарантирует Фонд социального страхования РФ, а тарифы определяет закон. Страховое покрытие охватывает временную и полную потерю трудоспособности, смерть застрахованного.

Согласно условиям обязательного страхования при получении легкой травмы застрахованному выплатят пять ежемесячных окладов, при тяжелом ранении – 10, если увечье повлекло за собой наступление инвалидности III группы — 25, II группы — 50 окладов, I — 75. При наступлении смерти каждый выгодоприобретатель получит по 25 окладов застрахованного.

Добровольное страхование доступно любому физическому лицу, как и выбор страховой суммы, набора рисков и периода действия полиса. Основание для заключения договора — заявление в СК и паспорт гражданина РФ. Заявители из группы повышенного риска предоставляют по требованию страховщика и другие документы.

Полис действует круглосуточно или в течение оговоренного периода: во время рабочей смены, при исполнении служебных обязанностей, в период занятий в спортивной секции. Расширенный вариант предусматривает круглосуточное покрытие по всему миру и включает полный спектр рисков. Срок действия — от одного дня до нескольких лет, но чаще выбирают период до года. Договор вступает в силу с прописанного в бумагах момента, после оплаты первого взноса.

В договоре четко прописывают размеры компенсации:

• при временной утрате трудоспособности назначают ежедневное пособие — точную цифру или фиксированный процент от страховой суммы (в каждой компании — собственные утвержденные таблицы выплат по степени тяжести страхового случая)
• при полной утрате, инвалидности — предполагается единовременная выплата в размере процента от суммы полиса (I группа — 75–100 %, II — 60–75 %, III — 40–50 %)
• в случае смерти — страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю в полном объеме или по условию полиса (иногда она удваивается или подлежит иной корректировке).

Стоимость такого полиса зависит от:

• профессии застрахованного
• образа жизни
• возраста (дети и пожилые оплачивают страховку по повышенному тарифу)
• пола (дороже обойдется мужчинам после 40)
• состояния здоровья
• страховой истории (при повторном сотрудничестве СК предоставляют скидки)
• количества застрахованных (корпоративный и семейный полисы дешевле индивидуального)
• срока (каждый последующий год обойдется дешевле)
• количества рисков.

Страхование от несчастных случаев, травм и болезней

Перечень наступления страхового случая включает: установление инвалидности, получение травм и уход из жизни вследствие несчастного случая. Страховые компании под несчастным случаем понимают неожиданное, непредвиденное событие, которое не зависит от застрахованного и которое повлекло за собой ущерб жизни и здоровью.

Страховка от несчастных случаев, может содержать некоторые исключения, их стоит изучить, прежде чем подписать договор страхования. Например, страховщики не признают страховыми случаи, которые произошли вследствие тяжелых или психических нервных расстройств, хронической эпилепсии, гипертонической болезни. Традиционно не покрываются случаи, вызванные нахождением клиента в состоянии опьянения.

В списке исключений могут присутствовать риски, которые связаны с опасной профессией или занятием экстремальными видами спорта. Особенно часто данные исключения встречаются в коллективных программах. Опасные профессии и экстремальный спорт — это факторы, увеличивающие степень риска. Когда клиенту нужно приобрести страховку именно для защиты от них, непременно следует внести данные риски в условия полиса.

Если вы единственный источник дохода в семье, можно рассмотреть возможность включить в полис страхования риски, связанные с временной потерей трудоспособности в случае тяжелой болезни или травмы (например автоаварии). При страховании этого риска клиент получает финансовые выплаты в период нетрудоспособности оговоренные в договоре страхования. С помощью нее компенсируется разница между зарплатой и выплатой по больничному листу.

Пациент может застраховать риски хирургической операции или госпитализации по причине несчастного случая или непредвиденного развития заболевания. Часто страховые предлагают продукты с существенным ограничением событий, из-за наступления которых травма признается страховым случаем.

Страховую сумму, то есть сумму, в пределах которой выплачивается возмещение, устанавливают на каждый риск отдельно.

При установлении этой суммы нужно руководствоваться правилом, в соответствии с которым величина потенциальной выплаты должна максимально покрыть затраты на лечение и обеспечить материальную поддержку семье страхователя.

Сумма выплаты, которая подлежит возмещению при несчастном случае, рассчитывается по каждому риску индивидуально. Порядок расчета отображается в страховых правилах или приложениях к правилам. Оценивая необходимость включения конкретного риска в полис, надо изучить суммы выплат, которые установлены для каждого риска.

Обычно в случае смерти клиента страховое возмещение составляет 100% от зафиксированной суммы страховки. При расчете возмещения по риску «инвалидность» выплата будет зависеть от группы инвалидности. В большинстве случаев для I группы возмещение осуществляется в размере 100% от суммы страховки, для II группы – 75%, для III группы – 50%.

По риску «временное лишение трудоспособности» выплата производится в размере некоего процента (в среднем 0,25%) от страховой суммы за день нетрудоспособности, но не больше максимального срока (в среднем 80 дней). В рамках этого риска компании зачастую применяют временную франшизу (в среднем 20 дней). Данный срок не учитывается при расчете выплаты.

Гражданин может купить полис и на сезон, на год, и на несколько лет с ежегодными платежами.

Многолетний страховой полис преимущества

• не нужно будет повторно оформлять процедуру оформления полиса;
• льготный период, когда клиент еще не сделал страховой взнос на следующий год, но страховка продолжает действовать;
• условия страхования сохраняются, хотя здоровье может ухудшиться.

Существуют полисы и с периодом страхования менее года, так называемые сезонные полисы для горнолыжников, сноубордистов, альпинистов и байкеров. Действие договора может распространяться лишь на время выполнения клиентом рабочих обязанностей или проведения каких-то мероприятий.

1) временная потеря трудоспособности в результате несчастного случая (травма):

А) Изменяющийся от страховой суммы процент по таблице выплат, в зависимости от вида травмы;

Б) Выплата за каждый день открытого больничного листа по факту травмы в размера 0,2% от страховой суммы.

2) постоянная потеря трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая или болезни:

— I группа – 100% от страховой суммы
— II группа – 70% от страховой суммы
— III группа – 30% от страховой суммы

3) смерть в результате несчастного случая или болезни:

—100% от страховой суммы.

СКОЛЬКО СТОИТ КОЛЛЕКТИВНОЕ СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНОГО СЛУЧАЯ?

Недорого. Вы сами определяете размер годового взноса.

Идея следующая: Вы говорите бюджет на страхование, вид деятельности и количество сотрудников, а мы озвучиваем предварительные расчеты.

Для точных расчетов нам потребуется следующая информация:

1. Количество сотрудников и средний возраст либо список ФИО+дата рождения

2. Род деятельности предприятия

3. Риски, заявляемые на страхование, нужно ли покрытие от критических заболеваний

4. Выделяемый бюджет

Для заключения договора коллективного страхования от несчастного случая нам потребуется

• Ваши реквизиты
• Список сотрудников

ТЕРМИНОЛОГИЯ ПРИ СТРАХОВАНИИ ОТ НЕСЧАСТНОГО СЛУЧАЯ

СТРАХОВАЯ СУММА ― максимальный размер выплаты в случае смерти застрахованного. Размер страховой выплаты при травме или заболевании рассчитывается в процентах от страховой суммы.

ТАБЛИЦА ВЫПЛАТ ― специальная таблица, в которой перечислены все возможные повреждения и их удельный вес относительно страховой суммы (смерть застрахованного = 100%), которые может получить застрахованный в результате страхового случая.

СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ — взнос за страхование по договору.

СТРАХОВОЙ ВЗНОС ― обычно равняется страховой премии, но может быть меньше неё, когда оплата происходит в рассрочку. Сумма всех страховых взносов равняется страховой премии.

СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА — это деньги, которые выплатит страховая компания при страховом случае. Не облагается налогом на доходы физического лица.

ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ:

Коллективный договор страхования от несчастного случая заключает юридическое лицо или индивидуальный предприниматель сроком на один год. В этом случае затраты на страхование жизни и здоровья можно отнести на себестоимость в размере до 15 000 рублей на человека в год.

Коллективное страхование от несчастных случаев, как и любое другое страхование, не облагается НДС

• человеку, который заботится о себе и о своих близких, чтобы никакие непредвиденные происшествия не отразились на семейном бюджете
• взрослым спортсменам любителям или профессионалам
• детям, которые могут получить травму во время спортивно-тренировочных мероприятий, во время отдыха на даче, в летнем лагере и в других местах
• людям, чья работа связана с опасной и травмоопасной работой (пример: сотрудники ЧОП, промышленные альпинисты)

Размер страховых сумм (выплат)

• Минимальная страховая сумма по полису — 50 000 рублей.
• Максимальная страховая сумма для физических лиц устанавливается Страховщиком индивидуально.

Priority

подход

привилегия

Амбулаторно-поликлиническая помощь

Лечебные манипуляции

Инструментальная и лабораторная диагностика

Дежурных терапевтов круглосуточно и профильных специалистов по предварительной записи

ТОП-10 лучших страховых компаний жизни и здоровья – Рейтинг 2021 года

Защита здоровья на базе сети клиник-партнеров медицинского провайдера ООО «НМС» — это:
— индивидуальный подбор лечебного учреждения на всей территории РФ
— круглосуточная связь 365 дней в году по телефону, через web-платформу или мобильное приложение
— операторы с высшим медицинским образованием

В программу включено Програма медицинского обслуживания (305 Кб)

• Консультации врачей-специалистов
• Врач-терапевт
• Лабораторная диагностика
• Ультразвуковые исследования
• Физиотерапевтическое лечение
• Функциональная диагностика
• Биохимические исследования
• Лечебные манипуляции и процедуры

• Самоубийство или покушение
• Участие в народных волнениях, забастовках
• Смерть, инвалидность, госпитализация в результате ядерного взрыва или радиоактивного заражения
• Совершение преступления
• Намеренное причинение телесных повреждений

Ознакомиться с полным списком исключений

• Стоимость страховой программы: 15 000 руб./год
• Срок страхования: 1 год
• Страхователь: физическое лицо в возрасте от 18 до 65 лет на момент заключения договора страхования
• Валюта: Российский рубль
• Действие страхования: 24/7/365, вся территория РФ
• Страховые риски:
• Установление I или II группы инвалидности в результате несчастного случая
• Госпитализация в результате несчастного случая, начиная с 8-го дня.
• Смерть в результате несчастного случая

Страхование жизни и здоровья – это надежная защита образа и уровня жизни. Большинство людей не понимают, зачем страховать свою жизнь, так как считают, что страховка может пригодиться только в случае смерти.

СПАО РЕСО-Гарантия хочет развеять этот миф, предусматривая выплаты даже при благоприятном развитии событий. Компания создала перечень пакетов страховых случаев, которые способны предоставить материальную компенсацию в любом из случаев нанесения материального или физического ущерба.

Страховка в любом ее виде – это гарантия. В данном случае, когда человек решает застраховать свое здоровье или жизнь, он получает гарантию выплаты определенной суммы денежных средств на лечение, реабилитацию, иными словами, на восстановление здоровья, утраченного впоследствии травмы.

Величина такой компенсации способна покрыть ущерб всецело, полностью, а может составлять лишь часть, прописанную в договоре.

Разновидностей страховки существует несколько, причем они разделяются по некоторым признакам. Для начала стоит выделить основные виды страховок от несчастного случая:

1. Индивидуальное страхование – совершенно вольный вид страховки. Договор на оказание данного рода услуг заключается непосредственно между страхователем (клиентом) и страховщиком (компанией). В нем прописываются все пожелания и требования страхуемого, касающиеся сроков действия договора, страховых случаев, суммы возмещения, регулярности страховых взносов и т.д. Владельцем индивидуального страхового полиса может стать лицо практически любого возраста – от 1 года до 80 лет. Данный вид страховки не требует никаких медицинских документов и справок для подтверждения физического состояния клиента, в отличие от медицинского страхового полиса.
2. Групповой договор страхования – объектом является жизнь и здоровье нескольких человек, объединенных одним местом пребывания или трудоустройства. Таким услугами пользуются сотрудники одного рабочего коллектива, пассажиры одного самолета или автобуса, туристы, постояльцы одного отеля, дети, занимающиеся в одной спортивной секции, и прочие лица. Такая процедура способна обезопасить как работодателя (туристическую компанию, руководителя секции), так и сотрудников. Обычно действие страховки ограничивается рабочим временем, поэтому тарифы на групповое страхование самые минимальные.
3. Обязательный страховой полис – защита от несчастных случаев, которая требуется лицам, служащим в силовых ведомствах или работающим на опасном производстве. К ним можно отнести сотрудников МЧС, полиции, военнослужащих, шахтеров, пожарных и т.д. Оформление обязательного страхового полиса – это необходимая процедура для путешественников при въезде в государства, где действует Шенгенское соглашение.
4. Добровольное страхование жизни и здоровья – договор, заключенный в личных интересах страхователя. Клиент самостоятельно назначает срок действия договора, страховую сумму и риски. К тому же объектом может быть выбрано совсем другое лицо: ребенок, супруг, родители или кто-либо другой из родственников.

Чем конкретнее обозначен страховой случай и уточнен срок и место получения травмы, тем дешевле обойдется пакет.

Во многих случаях бывает целесообразно застраховать собственного ребенка, особенно если он занимается спортом. На различных секциях и спортивных тренировках очень часто можно получить травму. А на больничном придется сидеть вместе, тогда опять же упадет заработок одного из родителей.

Как правило, чем младше ребенок, тем дороже стоимость договора страхования его жизни и здоровья от несчастного случая. И это логично: неуклюжий карапуз в несколько раз чаще может подвернуть ногу, сломать руку или палец или получить другие повреждения. Тогда и выплаты будут чаще и больше.

Страховые полисы могут различаться по срокам страхования:

• пожизненные – в договоре перечислены все допустимые страховые случаи и сумма компенсации каждого вида ущерба. Возможно получение страховой выплаты родственниками в случае потери дееспособности застрахованным лицом, а также его смерти. Выкуп такой страховки возможен лишь через некоторое время, что прописано в договоре;
• имеющие конкретный срок действия – из-за установленных временных рамок выкупить такую страховку не получится. А лица, претендующие на выплату в случае смерти застрахованного, обозначены в соответствующем пункте договора. Причем это не обязательно должны быть родственники, можно указать в этом случае абсолютно любого человека;
• комбинированные – здесь сочетается возможность выкупа страховки в любой момент по усмотрению страхователя, а также бонусы и премии. В договоре по пунктам обозначены сроки действия гарантий по той или иной травме и размер денежной компенсации. Правда, всю придется платить немалые взносы по такой программе, и не факт, что они окупятся.

Еще стоит упомянуть о медицинских страховых полисах. Процедура медстрахования отличается от страхования от несчастных случаев.

Обязательное и добровольное медицинское страхование подразумевает получение медицинской помощи в учреждении здравоохранения, а страховка от НС означает денежную компенсацию застрахованному лицу в случае травмы или его семье в случае смерти.

Величина страховой выплаты каждый раз определяется индивидуально, в расчет берутся факторы, повлиявшие на наступление страхового случая, виды травм, значащиеся в договоре, и сроки страхования.

Основные критерии, которые берутся во внимание при определении суммы выплаты:

• возраст застрахованного лица (риск травмы или болезни пожилого гражданина в несколько раз выше, чем у молодого страхователя собственной жизни);
• его пол (для мужчин полис всегда обходится дороже, чем для женщин, ввиду выбора более опасных и тяжелых профессий, а также менее добросовестного отношения к своему здоровью, по статистике);
• состояние здоровья (наличие хронических заболеваний, перенесенных операций, наследственность и пр.);
• продолжительность договора (страховка, охватывающая более длительный период, покроет максимальный ущерб);
• регулярность и величина страховых взносов.

По последнему пункту можно разъяснить, что страхователь может платить каждый месяц, раз в год или вообще один раз за все время.

Понятно, что ежемесячные страховые взносы не могут быть крупными, поэтому приличная сумма должна какое-то время накопиться. Но если страховой случай произошел, спустя незначительное время после заключения договора, то компания возместит совсем не большую страховку.

Итак, в свете всего вышесказанного можно сделать вывод, что для отдельных категорий граждан, при определенных обстоятельствах работы и жизни страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезни будет достаточно полезным. Смертельный исход в результате тяжелой болезни или травме на работе не оставит семью без средств к существованию.

И прежде давайте четко определим то, от чего мы намерены защититься. Часто страховые компании описывают несчастный случай так:

Несчастный случай – это кратковременное, внезапное, непреднамеренное внешнее событие, произошедшее помимо воли застрахованного и/или выгодоприобретателя, и не являющееся следствием заболевания — которое повлекло за собой телесное повреждение или смерть.

Сразу из определения следует, что болезнь несчастным случаем не является. НС — это очень скоротечное внешнее событие, которое человек не мог предвидеть, и которое нанесло ущерб его здоровью, или привело к смерти.