Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие банки входят в систему страхования вкладов физических лиц 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Несмотря на существенную нагрузку на операционные подразделения банков, большинство из них хотели бы принимать участие в конкурсах на выплату компенсаций вкладчикам обанкротившихся банков.
Банкам, ставшим участниками системы страхования, разрешается заключать депозитные договора с гражданами.
Система страхования вкладов в России функционирует на основании Федерального закона № 177-ФЗ от 23.12.2003. Возвратом денег вкладчикам «лопнувших» банков занимается Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Банки с государственным страхованием вкладов
Сегодня насчитывается более двухсот разновидностей банковских услуг, но самыми востребованными по-прежнему остаются предоставление кредитных займов и открытие сберегательных/накопительных счетов с возможностью получать проценты. Во втором случае наиболее велик риск утери собственных средств, если банк столкнется с проблемами.
Аргументация здесь такова: современный финансовый мир является достаточно сложным, и большая часть людей не может принять информированные и взвешенные решения по размещению своих сбережений. Поэтому их защищает государство, которое посредством регулятора — центробанк или специальное учреждение — следит за финансовым сектором. А вот крупные взносы размещаются их владельцами по своему усмотрению.
По-настоящему масштабное распространение общегосударственных систем страхования вкладов наблюдалось уже после азиатской и латиноамериканской волн финансового кризиса 1997–1999 годов. Это было следствием осознания разрушительного действия таких финансовых цунами на сбережения домохозяйств и одновременно – на уровень доходов населения.
При посещении банковских офисов целесообразно сразу обращать внимание на наличие специальных наклеек на входных дверях или стеклах рядом с кассами, где присутствует надпись «Вклады застрахованы ССВ», что является подтверждением надежности рассматриваемого учреждения.
При наступлении страхового случая каждый из супругов самостоятельно получит возмещение по вкладам в размере 100 процентов суммы его вкладов в банке, но не более максимальной суммы страхового возмещения, установленной законом.
В последние годы участились случаи банкротства банковских организаций из-за принятия их руководством ошибочных управленческих решений, а также по многим другим причинам. Вследствие этого каждый вкладчик должен понимать в какой банк он может обратиться для возможности безопасного хранения и приумножения своего капитала.
Для получения этого возмещения, вкладчик лопнувшего банка должен с паспортом обратиться в Агентство по страхованию вкладов (его уполномоченный банк-агент) с заявлением по специальной форме.
Какой банк предоставит лучшую защиту депозита, зависит от его рейтинга, финансового состояния. У вкладчиков таких учреждений автоматически возникает право на возмещение сумм по депозиту.
Узнать, входит ли учреждение в перечень, можно и по горячей линии. Она работает круглосуточно, звонок и консультация бесплатны.
Вклады физических лиц в иностранной валюте застрахованы государством, как и депозиты в рублях. Сумма возмещения по валютным вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Выплата возмещения по таким вкладам производится не в долларах США или евро, а в рублях вне зависимости от того, в какой валюте был открыт депозит. Создание системы обязательного страхования банковских вкладов физических лиц (ССВ) является специальной государственной программой. Она реализуется в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.
Источником страховых выплат служат средства специальных фондов, создаваемых банковскими учреждениями при участии, как правило, государства (в лице центрального банка). Страхование депозитов направлено на защиту вкладчиков — физических лиц (так называемых мелких вкладчиков) с целью предотвращения последствий, которые может иметь для них недостаток банковской информации.
Сумма зависит от размера вклада. Компенсация, которая выплачивается клиенту по депозитам, не должна превышать 1,4 млн руб. Выплата процентов причисляется к основной сумме и входит в расчет компенсации. Если депозиты открыты в валюте, то возмещение выплачивается по курсу, официально установленному ЦБ РФ.
Существенную роль в создании обязательных систем страхования в Европе (действующих, в частности, в Финляндии, Великобритании, Болгарии, странах Балтики — всего более чем в 60 странах мира) сыграла Директива 94/19/ЕС Европейского парламента и Совета от 30 мая 1994 года «О системах гарантирования депозитов».
Главной целью сотрудничества с фондом является возможность напрямую пообщаться с новыми клиентами, ведь выполняя функции агента ФГВФЛ, банк не получает комиссионного вознаграждения ни от вкладчиков, ни от фонда. Поэтому интерес заключается в привлечении депозитов и предложении клиентам других банковских продуктов и услуг в будущем.
Однако в условиях экономического кризиса зачастую доверие населения к банкам падает. Чтобы повысить его и простимулировать граждан оформлять новые договора и делать вложения, государством разработана и внедрена в работу программа, предназначенная для обеспечения защиты вложений граждан.
Главной целью сотрудничества с фондом является возможность напрямую пообщаться с новыми клиентами, ведь выполняя функции агента ФГВФЛ, банк не получает комиссионного вознаграждения ни от вкладчиков, ни от фонда. Поэтому интерес заключается в привлечении депозитов и предложении клиентам других банковских продуктов и услуг в будущем.
В банке «ВТБ» (входит в реестр системы под № 408) страхованию подлежат депозиты и вклады из списка, сформированного федеральными законами:
- срочные и до востребования (в том числе валютные);
- номинальные вклады для передачи средств от опекунов подопечным;
- текущие счета для начисления заработной платы и социальных выплат, в том числе привязанные к дебетовым картам;
- принадлежащие ИП счета;
- счета эскроу для совершения транзакций по недвижимости.
Банки-участники системы страхования вкладов
Сейчас таких национальных систем гарантирования вкладов в мире более 100. Преимущественно они формируются в стабильные времена за счет регулярных взносов банков. Формируется фонд, из которого во время кризиса обеспечиваются компенсации вкладчикам неплатежеспособных банков. То есть заранее, до наступления кризиса (ex-ante), а не по факту (ex-post).
Узнать, какие вклады застрахованы государством, можно в официальном документе – ФЗ. К их числу относятся срочные и бессрочные депозиты, средства со счетов физических лиц и ряд других денежных активов. Но существуют и категории счетов, по которым не предусмотрена выплата компенсации.
За почти сто лет эволюции системы гарантирования вкладов разработали совместные принципы работы и стали весомым фактором финансовой стабильности. В Украине система гарантирования прошла через два больших кризиса, стала современной и эффективной. Однако она всё еще требует несколько существенных изменений для соответствия европейским критериям, в частности увеличение гарантированной суммы.
Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.
Отметим, что застрахованы не только внесенная во вклад сумма денег, но и набежавшие проценты. Они рассчитываются пропорционально фактическому сроку вклада до дня наступления страхового случая. Одновременно с этим росло и недоверие населения к банкам, в конечном итоге упало количество открываемых вкладов.
Средства на обезличенных металлических счетах не подлежат страхованию. В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхованию подлежат денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада (счета).
На Украине система страхования вкладов была образована в 1998 году, когда во исполнение Указа Президента Украины от 10 сентября 1998 года № 996/98 «О мерах по обеспечению прав физических лиц — вкладчиков коммерческих банков» был основан Фонд гарантирования вкладов физических лиц.
Анализируя мировую практику организации систем страхования вкладов, можно сделать вывод о наличии двух основополагающих подходов, касающихся вхождения в нее банков, функционирующих на территории государства: обязательном и добровольном. Доминирующей является обязательная система страхования, при которой реализуется принцип обязательного участия банков в данной системе.
Мой блог возник случайно. Вначале это был просто склад полезных ссылок. Однако со временем он превратился в довольно обширный справочник.
Еще одним значимым моментом является возможность возвращения средств только в рублях, даже если клиент держал депозит в иностранной валюте.
Еще один источник доходов ФГВФЛ – доходы от депозитов, размещенных Фондом в Нацбанке. Соответственно, чтобы оперировать всей суммой доходов, Фонд должен отозвать с депозита средства или реализовать депозитные сертификаты НБУ.
Подбор банковских услуг
Главной задачей системы страхования вкладов (ССВ) выступает обеспечение гарантии получения денег гражданами, в случае наступления страхового случая.
Нужно заметить, что иногда рассматриваются в особом порядке случаи, когда вложения клиента составляли больше 1 400 000 руб. Существуют списки таких вкладчиков, и если системе государственного страхования удается извлечь средства за счет реализации имущества и активов ликвидированного банковского учреждения, человек может получить дополнение к компенсации.
Для получения возмещения вкладчик должен обратиться в агентство (уполномоченный банк-агент) с заявлением по установленной форме.
К сожалению, даже когда обанкротившийся банк входит в систему страхования вкладов, государство не всегда может вернуть гражданину все средства полностью. Компенсационные выплаты ограничены суммой в 1 400 000 руб. В нее могут входить несколько вкладов/депозитов, оформленные в банке на одно лицо. Но, вне зависимости от их совокупного объема, сумма возмещения не превзойдет обозначенную выше.
Следующий источник дохода ФГВФЛ – это доходы от инвестирования в государственные ценные бумаги, что с одной стороны помогает получать прибыль, а с другой ставит под сомнение возможность фонда быстро вернуть вложенные в бумаги деньги. Предусмотрены и другие источники — всего 15 направлений.
Какую сумму получит вкладчик, если он имеет депозиты в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка?
На денежные средства граждан, внесённые в микрофинансовые организации (МФО), действие Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» не распространяется. МФО не являются банками и не входят в систему обязательного страхования вкладов.
До клиентов учреждения должны доводиться условия программы. Для этого информация должна помещаться в зоне видимости там, где выполняется обслуживание посетителей. Финансовое учреждение обязано вести строгий учет обязательств по депозитам.
Условия страхования вложений стандартные и отвечают законодательным требованиям, распространяющимся на все кредитные организации. Однако прежде чем открыть депозит в кредитной организации, о которой вкладчику известно немного, лучше убедиться, что она участвует в ССВ.