Как оформить залог недвижимости

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить залог недвижимости». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

В соответствии со ст. 333 ГК РФ договор залога недвижимого имущества обязательно должен быть нотариально удостоверен, если он заключен в обеспечение договора, который оформлен через нотариуса. Если в такой ситуации заключить договор залога в простой письменной форме, то он будет ничтожным.

Кто может составить договор о залоге недвижимости

Обычно кредитором выступает юридическое лицо, то есть банк. Заёмщик — это чаще всего физическое лицо, которое должно соответствовать требованиям:

быть совершеннолетним — то есть достичь возраста 18 лет;
иметь российское гражданство;
иметь постоянную регистрацию в РФ (желательно — на территории деятельности кредитора);
иметь возраст на дату последнего платежа — до 65–75 лет (пенсионный возраст для женщин и мужчин);
иметь документы о праве собственности на недвижимость: выписку из ЕГРН (или свидетельство о праве собственности, выданное до июля 2016 года) и подтверждение получения права собственности (это может быть договор купли-продажи, наследования, дарения и пр.).

СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ

Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
1. до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
2. до момента расторжения Договора.
Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.

Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.

Условия договора залога недвижимого имущества

Договор залога недвижимого имущества обязательно нужно зарегистрировать в Росреестре.
Регистрацию договора залога недвижимого имущества можно оформить через нотариуса. По заявлению сторон он передаст документы для регистрации в порядке межведомственного взаимодействия и за это не нужно дополнительно платить.
Расторжение договора залога недвижимого имущества возможно по соглашению сторон или через суд. Если договор заключен в нотариальной форме, то для расторжения по соглашению сторон нужно обратиться к нотариусу.
Срок действия договора залога недвижимого имущества указывается в самом договоре. Если же такое условие отсутствует, то он действует в течение одного года со дня наступления обязательств по основному договору. А если в силу объективных причин точный срок установить нельзя, договор залога действует 2 года со дня заключения.
Для оформления договора залога через нотариуса, необходимо представить паспорта сторон — физических лиц, выписку из ЕГРЮЛ — для юридических, основной договор в исполнении обязательств по которому заключается договор залога, правоустанавливающие документы на недвижимость и выписку из ЕГРН.

Образец договора залога недвижимого имущества нотариусу не нужен. Он сам подготовит проект в зависимости от конкретной ситуации.

Права и обязанности залогодателя по договору залога недвижимости

Залогодатель, выступая в качестве собственника недвижимости, имеет некоторые права и обязанности по договору залога. Рассмотрим их:

Права залогодателя:

Залогодатель имеет право распорядиться своей недвижимостью, которая является предметом залога, до момента возникновения обязательств по договору залога.
Залогодатель может требовать от залогодержателя обеспечения сохранности заложенной недвижимости.
В случае нарушения обязательств залогодержателем, залогодатель имеет право на обращение в суд для защиты своих прав и интересов.
Залогодатель может потребовать освобождения недвижимости от залога по факту исполнения залогодержателем своих обязательств.

Обязанности залогодателя:

Залогодатель обязан сохранять недвижимость, которая является предметом залога, в хорошем состоянии и обеспечивать ее сохранность.
Залогодатель обязан предоставить залогодержателю все необходимые документы и сведения о состоянии недвижимости.
Залогодатель обязан информировать залогодержателя о любых изменениях, касающихся недвижимости, таких как переход права собственности, возникновение обременений и пр.
Залогодатель обязан оплачивать налоги и другие обязательные платежи, связанные с недвижимостью, вовремя.

Договор залога для ипотеки

На сегодняшний день ипотека является одним из самых распространенных договоров в нашей стране. В 2020 году был зафиксирован рекорд по количеству взятых ипотечных ссуд, а именно 1,7 млн. ипотечных кредитов было выдано. Это говорит о положительной тенденции роста ипотечного кредитования, но важно помнить, что указанное соглашение предполагает выдачу займа гражданам под залог приобретаемого имущества.

Другими словами, приобретаемое жилье будет находится в распоряжении банка до момента, пока вы не исполните свои денежные обязательства. Таким образом, важно, чтобы ваша сделка был легитимной, а текст документа точным, безошибочным, и прошел необходимую проверку. Рекомендуем вам оформить нотариальный договор залога недвижимого имущества, так как вы обезопасите себя от непредвиденных последствий в будущем.

Преимущества оформления договора залога через нотариуса

Данное соглашение, заверенное в нашей нотариальной конторе, обладает рядом преимуществ:

Бесплатная консультация по рассматриваемому вопросу у наших специалистов;
Удобное время приема без очередей и проволочек;
Проверка вашего договора на соответствие законодательству РФ и исключение ошибок в тексте документа;
Экономия времени. Наш нотариус сможет самостоятельно запросить часть необходимых документов, и самостоятельно подать данные на регистрацию сделки в государственные органы;
Неоспариваемость в суде;
Проверка полномочий сторон;
Нотариус, регистрируя сделку проверяет правоспособность, дееспособность, а также вменяемость участников соглашения.

Реально ли взять кредит под залог недвижимости, если не собственник?

Деньги с залогом недвижимого имущества банки предоставляют только при наличии письменного согласия собственника, который должен присутствовать при подписании договора кредита.

Если у человека нет возможности посетить отделение банка, то возможно предоставление нотариально заверенной расписки и передачи права на распоряжение собственностью, в том числе и передача квартиры или дома в залог при оформлении кредита.

Частые случаи мошенничества заставляют банки с настороженностью относится к таким сделкам. Поэтому требования к оформлению и выдаче такой доверенности очень жесткие.

Обычно доверенность подписывается в присутствии сотрудника банка, который удостоверяет следующее:

доверитель передает свое имущество в залог добровольно, без принуждения;
лицо, подписывающее доверенность, находится в адекватном состоянии и осознает свои действия;
доверитель согласен со всеми условиями и требованиями залогового кредита (процентными ставками, сроками, условиями обременения, которые применяются к недвижимости после подписания договора займа);
человек не болен – необходимы справки из психоневрологического и наркологического (областного, городского или регионального) медучреждения.

Важно! Простой расписки на передачу права распоряжения недвижимым имуществом недостаточно. Для оформления залогового имущества нужна целевая доверенность, в которой четко указаны права и полномочия, передаваемые доверителем третьему лицу.

Взять крупный или небольшой кредит под залог чужой квартиры непросто, так как банки относят такие сделки к категории рискованных, требующих выезда специалистов на дом к доверителю, дополнительных проверок подлинности и законности получения доверенности, изучения состояния здоровья доверителя.

Если хотите взять займ под залог квартиры, например, родителей, то они могут выступать в качестве созаемщиков или поручителей, предоставив в качестве залога для обеспечения крупного кредита свою недвижимость.

Этот вариант подходит, если вы одалживаете небольшую сумму друзьям или родственникам. Он является самым простым и требуется только, чтобы должник сам написал текст расписки.

В ней указывается ФИО заемщика и кредитора, а также прописывается сумма займа и срок, в который она будет погашена. Если долг будет возвращаться частями, то возможно описать график платежей. Следует не забыть написать место и дату рождения должника. Это пригодится, если деньги не будут возвращены и потребуется обращаться в суд, а затем получать исполнительный лист. Во последнем в обязательном порядке указывается место рождения ответчика. Без этой информации получить исполнительный лист не получится. Также необходимо обозначить данные паспорта и адрес человека, который дает одалживает деньги.

Размер займа записывается цифрами и прописью. В конце текста расписки ставится дата подписания, подпись и ее расшифровка в виде полного ФИО либо инициалов и фамилии.

Необходимость паспортных данных и адреса временной или постоянной регистрации заключается в том, что бывают случаи, когда расписка выдается в печатном варианте, а подпись стоит такая, что нет возможности установить ее принадлежность конкретному лицу. Порой бывает бессильна даже графологическая экспертиза. В такой ситуации документ не сможет быть принят судом в качестве доказательного факта.

Но многие воспринимают расписку просто, как бумажку, которая ничего не значит. На самом деле это не так. Расписка — это важный документ. Для придания большей юридической значимости имеет смысл заверить ее нотариуса. Стоит эта процедура недорого и позволит защитить интересы заимодавца от недобросовестного должника. Но стоит заметить, что согласно судебной практике вернуть деньги на основании одной расписки достаточно сложно. Зачастую ее рассматриваю только, как документ, который подтверждает передачу денег. Поэтому к ее тексту надо подходить крайне ответственно и прописывать все вышеуказанные пункты.

Нотариусы рекомендуют использовать расписку только в том случае, когда сумма долга сравнительно небольшая.

Указывать в расписке сумму неустоек или условия погашения нельзя. Эти пункты прописываются в залоговом договоре.

Специалисты советуют осуществлять передачу денег не в наличной форме, а путем банковского перевода. Справка о совершении операции может служить доказательством в суде.

Чаще всего одалживание денег между друзьями или близкими родственниками не предусматривает выплату процентов. Но такой вариант займа тоже возможен и этот вопрос регулируется нормами Гражданского кодекса РФ. Размер процентной ставки, согласно законодательству, устанавливается по решению сторон и прописывается в обеспечивающем документе.

Если размер процентов не указан, то кредитор имеет право получить сумму, которая рассчитывается по ставке рефинансирования на момент полного погашения долга или его части. Расчет осуществляется с учетом места проживания кредитора или адреса нахождения, если заимодавцем является юридическое лицо.

Также рекомендуется на момент оформления документов обсудить вопрос снижения процентов на случай досрочного возврата денег.

Устанавливать неоправданно завышенную ставку по процентам тоже не стоит, потому что в таком случае договор легко может быть признан недействительным из-за кабальных условий.

Прежде, чем давать деньги в долг, необходимо подобрать подходящий документ для защиты своих прав, как заимодавца. Если сумма небольшая, то можно ограничиться распиской. Во всех остальных случаях следует составлять договор. Это может быть договор займа. В нем необходимо указать данные каждой из сторон. Это ФИО, адреса регистрации, паспортные данные и место рождения. Также необходимо согласовать сумму долга и сроки его погашения. Если имеет место быть процентная ставка, то в договоре указывается и она. Еще можно прописать условия ее снижения при досрочных возвратах долга.

Договор обязательно оформляется в письменной форме, а при значительных суммах — заверяется у нотариуса. Совершение сделки у нотариуса защищает обе стороны от беспочвенных претензий в дальнейшем.

Важно! Факт передачи денег фиксируется с помощью расписки.

После проставления подписи на каждом из документов следует написать полную расшифровку ФИО.

Если сумма залога превышает один миллион, то надо составлять займовый договор. После подписания документы подаются в Росреестр на регистрацию и на объект залога накладывается обременение. Соответственно, до даты полного погашения заемщик не может продавать или дарить имущество без согласия кредитора.

Если должник недобросовестно выполняет условия сделки и допускает просрочки, займодатель вправе обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно обращаться к судебным приставам, минуя судебную инстанцию.

Что касается залогового договора, то при нарушении сроков кредитор может обратиться с исковым заявлением в суд. По решению суда имущество будет выставлено на торги, а полученные средства будут переданы займодателю в счет погашения долга.

По рекомендации многих нотариусов любой долг следует оформлять в виде договора и желательно заверять нотариально. Расписка тоже имеет юридическую силу, но вернуть свои деньги, имея только ее на руках, будет достаточно сложно.

Процедура регистрации залога

Залог доли в квартире, как и залог всего объекта, возможен только после его регистрации, который следует за оценкой объекта недвижимости и проверкой его состояния. Регистрация договора становится возможной при наличии письменного согласия всех собственников жилья – если эти согласия не получить, на государственную регистрацию сделки можно не рассчитывать. В некоторых случаях может потребоваться согласие супруга или опекуна. Юридическому лицу потребуется провести собрание соучредителей и принять решение о переводе объекта недвижимости в залог. Задокументированные пункты собрания передаются в регистрирующий орган.

Для регистрации сделки нотариусу потребуются документы о наличии прав владения недвижимостью, приведенные ранее, а также расширенная выписка из ЕГРП. Процедура оформления договора не займет много времени. Если возникнет необходимость внесения изменений в договор, надо будет передать обновленный документ нотариусу для повторной регистрации. Рекомендуется заранее продумать все детали документа, чтобы не было потребности в изменении первоначального договора, на что уходит время. При желании можно поручить нотариусу передачу договора в регистрирующие органы, чтобы не заниматься этим самостоятельно.

Кaкoй зaдaтoк бepyт пpи пpoдaжe квapтиpы

Paзмep зaдaткa пpи пoкyпкe квapтиpы мoжeт быть любым — oн зaвиcит oт личнoй дoгoвopeннocти мeждy пpoдaвцoм и пoкyпaтeлeм. Чaщe вceгo eгo paзмep cocтaвляeт 5–10% oт cтoимocти нeдвижимocти. Нaпpимep, ecли жильe cтoит 1 000 000 pyблeй, мoжнo в кaчecтвe зaдaткa зaплaтить пpoдaвцy 50 000 или 100 000 pyблeй.

Maлeнькaя cyммa зaдaткa выгoднa и пpoдaвцy, и пoкyпaтeлю. Ecли вдpyг вы пepeдyмaeтe пoкyпaть квapтиpy, бyдeт нe тaк oбиднo тepять нeбoльшyю cyммy. A ecли пpoдaвeц нe иcпoлнит cвoи oбязaтeльcтвa — eмy пpидeтcя вepнyть нeмнoгo. Бoльшaя cyммa зaдaткa нeвыгoднa для вac, a для пpoдaвцa выгoдa cпopнa. Ecли пoкyпaтeль зaплaтит мнoгo, пpoдaвeц cмoжeт пoдгoтoвить дoкyмeнты к cдeлкe и ocтaвить y ceбя дeньги, ecли oн oткaжeтcя oт пoкyпки. A в cлyчae нapyшeний co cтopoны пpoдaвцa eмy пpидeтcя вepнyть cyммy в двa paзa бoльшe.

Оформить квартиру в залог через Мосинвестфинанс

Ответом на вопрос, как оформить квартиру под залог без рисков, также станет обращение к кредитному брокеру, который сотрудничает с крупными и легально работающими кредитно-финансовыми организациями.

Компания Мосинвестфинанс оказывает профессиональную поддержку заёмщикам уже более 10 лет, помогая получать денежные ссуды в тех случаях, когда человеку отказывают в выбранном им банке или он не может найти достойную доверия альтернативу банковскому кредитованию.

Воспользовавшись умениями наших кредитных брокеров, Вы найдёте надежного кредитора, который предложит Вам оформить залог в четком соответствии с требованиями закона №102-ФЗ «Об ипотеке», гарантирующем защиту Ваших прав.

Согласно ГК РФ, договор нужен для всех займов суммой более 10 000 ₽. Составить его можно самостоятельно — например, напечатать на бумаге формата А4. Вам понадобится три экземпляра: один оставляете у себя, второй отдаете заемщику, третий передаете в Росреестр, чтобы зарегистрировать залог.

В документе обязательно указывайте:

паспортные данные обеих сторон: серию и номер, дату и место выдачи, код подразделения, фамилию, имя, отчество и дату рождения;
место регистрации и фактического проживания обеих сторон;
точную сумму займа в рублях: сначала цифрами, потом прописью;
процентную ставку, если она есть, и как она рассчитывается: например, 2% в месяц или 10% годовых;
срок займа и возможность его пролонгации, то есть продления;
сумму, которую должен будет вернуть заемщик — общую сумму процентов и тело займа (основной долг);
схему платежей: когда, в каком городе и какими суммами заемщик должен будет вернуть деньги;
способ возврата: будет перечислять на карту, на банковский счет или отдаст наличными;
права и обязанности обеих сторон: например, что заемщик может вернуть долг досрочно и заплатить меньше процентов, а в случае невозврата вы продаете залог и можете назначить штраф и пени при просрочке платежа.