Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правила страхования КАСКО ингосстрах в 2024 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Открытое Акционерное Страховое Общество «Ингосстрах» – это одна из крупнейших страховых компаний в России, которая стабильно входит в десятку лучших страховщиков нашей страны. «Ингосстрах» является правопреемником Главного управления иностранного страхования СССР, которое было создано еще в 1947 году, в 1972 – преобразовано в акционерное общество, а в 1992 – приватизировано.
История “Ингосстраха”
На сегодняшний день ОАСО «Ингосстрах» предоставляет все виды страхования, которые предусмотрены законодательством РФ. Наши посетители могут рассчитать с помощью онлайн калькулятора и приобрести с доставкой на дом следующие страховые полисы компании «Ингосстрах»: КАСКО, ОСАГО, «Зеленая карта», страхование недвижимости, добровольное медицинское страхование и страхование выезжающих за рубеж.
История компании «Ингосстрах» началась в 1947 году с образования Управления иностранного страхования СССР на базе управления иностранных операций. В следующем году «Ингосстрах» стал предоставлять услуги по пяти видам страхования: страхование грузов, КАСКО судов, страхование от огня, страхование от ответственности и перестрахование.
В течение 1950-1971 годов представительства «Ингосстрах» открывались в различных странах мира – в Финляндии, Египте, Пакистане, Афганистане и т.д. В 1972 году «Ингосстрах» расширил перечень предоставляемых видов страхования до 20. Список дополнили страхование ответственности судовладельцев, строительно-монтажное и авиационное страхование и др. В этом же году «Ингосстрах» получил новую правовую форму – страховое акционерное общество.
В конце 80-х годов компания «Ингосстрах» начала осуществлять страхование космических рисков, кредитное страхование, страхование совместных предприятий, разные виды страхования гражданской и профессиональной ответственности. Кроме того, «Ингосстрах» стал генеральным страховщиком III Летних Олимпийских игр в Москве.
1991 год принес компании преобразование в закрытое акционерное общество, которое в 1993 году стало открытым акционерным обществом. Через год «Ингосстрах» получил первую лицензию на осуществление страховой и перестраховочной деятельности. В 1997 году была создана транснациональная группа «Ингосстрах», а в 1999 году количество предлагаемых компанией видов страхования достигло 66.
В соответствии с действующими правилами страхования КАСКО в СК Ингосстрах, в компании предлагается возможность выбрать, каким образом будет установлена страховая сумма.
На выбор три варианта:
- по каждому страховому случаю, т.е. выплата возмещения не будет уменьшаться при наступлении каждого страхового случая;
- по первому страховому случаю, когда осуществление выплаты происходит по первому случаю, это может быть полная гибель автомобиля;
- по договору, страховая сумма уменьшается при каждой выплате.
Условия страхования КАСКО в Ингосстрах определяют методы, по которым происходит возмещение ущерба.
- подсчет страховой суммы изношенных деталей, которым требуется замена;
- подсчет страховой суммы производится без учета деталей, которые подлежат замене;
- страховая сумма рассчитывается путем износа автотранспорта, определение коэффициента путем степени износа, «коэффициент выплат».
При полной «гибели» автотранспорта, выплаты производятся в размере 75 % от стоимости автотранспорта. Такая стоимость определятся при заключении договора автострахования по КАСКО. В течение семи дней, страхователю необходимо с письменным заявлением о нанесенном ущербе обратиться в страховую компанию.
В случае угона автомобиля, срок уведомления составляет 7 календарных дней. Особых требований в какой форме страхователь должен уведомить страховую компанию нет, поэтому в данном случае обойтись можно телефонным звонком.
Выплаты по КАСКО производятся в течение 15 календарных дней, с того момента, когда было заявлено о понесенном ущербе. В случае угона, выплаты производятся в течение 5 календарных дней. Отсчет срока начинается с момента предоставления всех необходимых документов.
Порядок и правила выплаты страховки в Ингосстрах
Для получения возмещения при наступлении страхового случая, необходимо уведомить об этом сотрудников ГИБДД. Страховой случай должен быть оформлен по всем порядкам, которые требуются для получения страховки.
Страховщика необходимо в течение семи календарных дней уведомить лично или онлайн о наступлении страхового случая и подать заявление со всеми приложенными документами (справка, выданная сотрудниками ГИБДД, протокол и постановление о правонарушении, документы на автомобиль).
Сумма страховой выплаты рассчитывается по следующим критериям:
- полученные повреждения;
- износ автотранспорта;
- франшиза.
Страховая компания Ингосстрах предлагает своим клиентам три варианта, чтобы получить страховое возмещение:
- в случае каждого повреждения — страховая сумма не меняется от количества повреждений, исключением является кража автомобиля;
- в случае первого повреждения — страховая сумма выплачивается только один раз и только за один случай;
- выплата по договору — устанавливается определенная сумма, которая уменьшается, в зависимости от страхового случая и потраченного на него возмещения.
Выплата осуществляется в течение 30 дней, с момента предоставления всех необходимых документов. Существуют также ситуации, по которым страховая компания Ингосстрах может отказать в выплате страховки.
К отказам в получении страховых выплат относятся:
- хищение каких-либо деталей автомобиля;
- потеря регистрационных знаков автомобиля;
- повреждения колес механическим путем;
- если транспортное средство в аренде, лизинге;
- причинение ущерба, которое не относится к страховому случаю;
- причинение ущерба при езде без водительского удостоверения;
- при коммерческих перевозках причинен был ущерб;
- при ДТП по вине страхователя;
- ущерб, нанесенный в состоянии алкогольного опьянения.
Надежность страховой компании, которая способна предложить широкий спектр страховых программ, является одним из основных критериев для страхования автомобиля. Компания «Ингосстрах» одна из таких компаний, которая способна ответить за качественное обслуживание в предоставлении полисов по КАСКО.
Что представляет собой полис каско?
После подписания соглашения клиенту выдается полис, имеющий серию и номер, содержащий информацию о владельце, транспортном средстве, название программы автострахования и краткий перечень страховых рисков. В договоре каско «Ингосстраха» всегда прописывается стоимость страховки и размер максимальной денежной компенсации, на которую сможет претендовать страхователь в случае наступления страхового события. Действительность документа подтверждается печатью страховой компании и подписью уполномоченного представителя.
Помимо полиса, клиенту выдают специальную памятку. Ознакомившись с ней, владелец сможет узнать о порядке страхования и правилах каско. «Ингосстрах» подробно расписывает в памятке для клиентов вопросы, связанные с возмещением убытков, урегулированием вопросов с пострадавшими, применением штрафных санкций и др.
Основными критериями, которые влияют на цену полиса, являются возраст автомобилиста, пробег и стоимость транспортного средства, стаж вождения и число водителей, допущенных к управлению машиной. Страховщик использует и другие параметры для расчета стоимости каско, в частности, учитывается наличие дополнительного оборудования, телематического устройства, противоугонных систем. Для самостоятельного расчета каско в «Ингосстрахе» можно воспользоваться онлайн-калькулятором, размещенным на официальном сайте фирмы. Кстати, там же можно оформить электронный полис.
Программы каско в «Ингосстрахе»
Отзывы о вариантах страхования, предлагаемых страховщиком, встречаются весьма противоречивые. В целом клиенты остаются довольны надежным сотрудничеством с компанией и выгодными условиями приобретения полиса добровольного страхования. На сегодняшний день можно выбрать одну из четырех программ каско в «Ингосстрахе»:
- «Полная гибель и угон» – базовая страховка, которая защищает страхователя от рисков на 40%.
- «Гибель авто и угон» (ущерб до 120 тыс. руб.) – уровень защищенности страхователя оценивается в 60%.
- «Гибель и ущерб, без угона» – гарантирует безопасность на 65%.
- «Гибель, ущерб, угон» – программа с самым высоким процентом защиты (98%).
Кроме того, выбирая полис, необходимо заранее подумать и о наиболее удобной схеме расчета. Выплаты по каско «Ингосстрах» осуществляет по каждому страховому случаю или только единоразово.
Первая схема является наиболее удобной, она же и применяется страховщиком по умолчанию. Эта программа предполагает выплаты на постоянной основе вне зависимости от количества страховых случаев. Однако сумма возмещения здесь минимальна. Исключение, при котором водитель не сможет претендовать на компенсацию, это угон или полная гибель авто, без возможности восстановления. Наступление страхового случая автоматически останавливает действие договора. Компания выплачивает владельцу премию, прописанную в договоре.
Второй вариант противоположен предыдущему. В этом случае страховка каско аннулируется сразу же после выплаты максимальной суммы за один из страховых случаев, произошедших в течение календарного года.
Компания «Ингосстрах» имеет полное право отказать в выплате премии при наличии определенных обстоятельств, сопутствующих страховому случаю. Например, если:
- автомобиль эксплуатировался в неисправном состоянии;
- за рулем находился водитель в состоянии алкогольного опьянения;
- к управлению автомобиля было допущено лицо, не указанное в полисе или не имеющее водительского удостоверения;
- ущерб был получен в результате неправильного хранения транспортного средства или перевозке на машине опасных или превышающих допустимую массу грузов;
- авария произошла на спортивных соревнованиях;
- повреждения авто были получены в результате нарушения ПДД.
Как получить возмещение УТС по КАСКО
Полис КАСКО (исп. casco – шлем) – это страховая защита для транспортного средства страхователя от различных угроз – повреждения или утраты в результате ДТП, хищения, воздействия природных факторов и т. п.
По риску ущерб и угон страховая сумма – это реальная цена транспортного средства на момент обращения. Стоимость автомобиля определяется по специальным справочникам. По другим рискам лимит ответственности согласовывается по соглашению сторон.
Существует базовая программа, плюс пользователь самостоятельно может выбрать пакет дополнений, исходя из собственного понимания рисков автомобиля. Изменение обусловлено тем фактом, что полис ОСАГО является обязательным. КАСКО приобретается в дополнение, для защиты от тех рисков, которые не входят в программу обязательного страхования автомобиля.
Обязательно поставить аварийное обозначение посредством знаков. Они должны находиться на расстояние от 15м.
При наступлении страхового случая некоторые водители сталкиваются с определенными проблемами при попытке получить возмещение, и поэтому при составлении договора обязательно нужно обращать свое внимание на следующее:
- в соответствии с действующими правилами не предусматривается обязательное хранение транспортного средства на охраняемой стоянке в ночное время;
- правила страхования предусматривают обязательное определение вида выплаты, но делается оно не в процессе составления договора, а в случае наступления страхового случая, то есть после того, как автомобиль получил повреждение и его владелец подает заявление на получение компенсации;
- в процессе заключения договора нужно крайне внимательно изучить все условия договора и уточнить непонятные вам пункты у агента, чтобы в дальнейшем вам не пришлось столкнуться с каким-то сюрпризами.
Условия выплаты возмещения
Оплате подлежат:
- Возможные расходы, которые потребовались для спасения застрахованного транспортного средства. В эту сумму может быть включена стоимость транспортировки автомобиля, получившего повреждения до автосервиса или места хранения в случае, если ТС не может самостоятельно продолжать движение.
- Услуги, оказанные автовладельцу, для определения размера причиненного ущерба.
- Расходы на аренду автомобиля в случае, если это предусмотрено договором страхования по риску «Ущерб». В этой ситуации Страхователь получает сумму возмещения в натуральной форме (в виде услуг автосервиса). При невозможности возмещения Страховщиком денежных расходов по аренде автомобиля в натуральной величине, выплата производится в денежной форме.
- Стоимость услуг частных фирм, так называемые Сюрвейерские расходы, которые требуются для выполнения страховой компанией обязательств, согласно подписанному с автовладельцем договору. При невозможности возмещения ущерба в указанной форме, автовладелец получает страховую выплату в денежном эквиваленте, который фиксируется в документе.
- Расходы, которые требуются для транспортировки владельца с места аварии (страхового случая) или из места, где находится отбуксированное в результате происшествия транспортное средство, в случае, если таковой пункт присутствует в договоре страхования по риску «Ущерб» или «Ущерб мультидрайв». Объем страхового возмещения в этой ситуации предусматривается подписанным договором. В данной ситуации должно соблюдаться условие: невозможность самостоятельного передвижения ТС или запрет на передвижение автомобиля по автодорогам, согласно действующему законодательству РФ. Получить компенсацию автовладелец может как в натуральной, так и денежной форме.
Процедура оценки повреждений
В отличие от ОСАГО, страхование от КАСКО дает возможность самостоятельного выбора экспертной фирмы для фиксирования повреждений.
Это может быть официальное ремонтное СТО или организация страхователя/страховщика. Тем не менее, сценарий процедуры всегда один: осмотр внешнего и внутреннего состояния автомобиля на наличие повреждений.
Помимо осмотра транспортного средства, не будет лишним обращение за установкой причин ДТП и экспертизой дорожных условий. Только так картина случившегося станет предельно ясной, будет от чего оттолкнуться и сделать выводы.
В условиях автомастерской механики смотрят узлы и другие системы ТС на их исправность с целью исключения поломки, не относящейся к столкновению. Там же делается дефектовка повреждений на поверхности кузова.
Если клиент не согласен с результатом экспертизы от страховщика, можно обратиться к сторонним экспертам предоставив личный паспорт, паспорт автомобиля, справку их ГИБДД и результат предыдущей оценки.
Повторный заполненный акт независимой экспертизы отдается сотрудникам страховой компании, выдавшей полис или прикладывается к судебному заявлению.
Для заключения договора страхования онлайн клиент подает страховщику заявление о страховании через сайт компании. Для этого нужно пройти вышеописанную процедуру подсчета страховой премии в онлайн калькуляторе и нажать кнопку «Оформить заявку». Вам откроется форма, в которой нужно ввести город, свой электронный адрес, телефон, Ф.И.О, удобное время для звонка менеджера.
Нажав кнопку «Отправить» дождитесь звонка с дальнейшими разъяснениями.
Инструкция для покупки КАСКО онлайн:
- Подсчет тарифа и выбор опций страховки в онлайн калькуляторе (нажимаем кнопку «Купить полис онлайн»).
- Оформление заявления на страхование (кнопка «Оформить заявку»).
- Загрузка сканов документов (кнопка «Загрузить документы»).
- Изучение текста присланного на почту договора КАСКО.
- Оплата страховки картой (кнопка «Оплатить») и получение электронной версии договора на почту.
Как сообщить о страховом случае в СК?
Столкновение на дороге или угон машины это всегда стрессовое событие. Но очень важно собраться и выполнить требования страховщика по договору КАСКО, чтобы в будущем не потерять возможность выплаты.
Например, если речь о ДТП, то нужно остановить машину, включить «аварийку» и позвонить в экстренную службу, чтобы вызвать представителей ГИБДД (телефон 112).
Далее нужно позвонить страховщику по телефону контакт-центра, указанному в страховке и сообщить о происшествии. Написать письменное заявление о страховом событии нужно в течение 7 дней. Заявление должно быть передано лично либо направлено почтой, факсом, электронной почтой. Получив заявление, компания осмотрит поврежденное авто (если речь не об угоне) и проинформирует о том, что делать дальше.