Образец графика платежей по договору займа в 2020 году — по месяцам, с процентами

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Образец графика платежей по договору займа в 2020 году — по месяцам, с процентами». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Может! По закону банк обязан предоставить исчерпывающие данные по Вашему кредиту, включая множество значений. Все они указаны в договоре и ещё буквально 2-3 года назад было именно так. Только некоторые банки предоставляли график платежей или давали открытый доступ к кредитному калькулятору. Мы не будем заострять на этом внимание, так как Вы находитесь на сайте кредитного калькулятора, где этот график можно получить за несколько простых действий. Вам лишь надо внимательно ознакомиться с договором и самим составить график платежей на нашем или ином сайте.

Кредитный калькулятор с графиком платежей

Кредитор имеет право взимать со своего заёмщика плату за пользование средствами. Такая плата начисляется в виде процентов. Они указываются в договоре.

Если в договоре нет прямого указания на размер процентов, то они будут взиматься согласно ключевой ставке ЦБ РФ на день уплаты долга. Договор и сам займ будут считаться беспроцентными, если в соглашении так и будет написано.

Чтобы стороны были уверены в правильности расчётов по кредиту, им необходимо знать, как эти проценты рассчитываются. Это необходимо для того, чтобы избежать дальнейших спорных ситуаций, которые могут привести стороны в суд.

Чтобы правильно самостоятельно рассчитать сумму процентов к уплате по договору займа, можно:

Воспользоваться онлайн-сервисами	на которых представлен калькулятор для расчёта процентов. Клиенту только остаётся ввести сумму, срок кредитования и проценты по договору. Система сама произведёт расчёт за считанные секунды
Самостоятельно их рассчитать	воспользовавшись специальными формулами

Чтобы быть до конца уверенным в правильности расчётов, нужно самостоятельно применить существующие формулы. Доверять онлайн-сервисам для того, чтобы рассчитать проценты по займу онлайн, не стоит! Они могут выдать ошибку.

Если стороны не указали в соглашении размер процентов, то кредитор имеет право взимать со своего заёмщика процент, равный ключевой ставке ЦБ РФ. Этот параметр может измениться, поэтому важно следить за актуальной информацией от Центробанка России.

В зависимости от параметров кредитования и от договорённости сторон, проценты за определённый период будут рассчитываться, либо как сложные, либо как простые.

Нужно заранее знать, каким способом займодатель будет рассчитывать проценты. Об этом нужно договориться «на берегу», если есть такая возможность. Но, как правило, кредиторы не уведомляются своих клиентов о способе расчёта процентов.

Если же клиент знает, как они будут рассчитываться, то он может самостоятельно это сделать. Но, для этого нужны некоторые документы.

Плюсы самостоятельного расчёта процентов в том, что:

Кредитор не сможет обмануть	начислив «лишние» проценты к уплате
Всегда есть возможность отстоять своё мнение	как при кредиторе или его представителе, так и в судебном порядке
Клиент может самостоятельно просчитать сумму переплаты	и выбрать для себя наиболее выгодное предложение по кредиту
В случае если субъект заметит, что займодатель пытается незаконно требовать с него уплаты дополнительных комиссий или платежей	то он всегда может подать обоснованное заявление в суд

Но есть и отрицательные моменты, как у кредитора, так и у соискателя:

Если клиент решит погасить займ досрочно, то кредитор должен будет пересчитать проценты	это ему не выгодно! Но, в зависимости от того, какая ставка по займу — фиксированная или плавающая, а также от способа начисления процентов, кредитор может «урвать» свою долю, потеряв при этом минимум
Субъекту выгоднее, чтобы проценты начислялись по сложной схеме	так он сможет сэкономить, если решит погасить кредит частично или досрочно
У недобросовестных кредиторов нет способа, чтобы обмануть клиента и начислить ему лишние проценты	если клиент умеет самостоятельно рассчитывать сумму процентов, которую он должен уплатить, то обмануть его довольно сложно

Тем не менее, при заключении договора и получения некой суммы в долг, стоит внимательно читать условия соглашения. Не стоит стесняться, и надо просить займодателя подробнее рассказать о схемах начисления процентов, а также штрафов и пени.

В противном случае, ни одни знания не помогут избежать дополнительных платежей, если в договоре будет об этом сказано. Особое внимание следует уделять «мелкому шрифту». Именно таким образом мошенники внедряют свои схемы, добиваясь переплаты по займу вполне законным способом.

Роль документа довольно проста и при этом значительна: он не только фиксирует периоды и точные даты проплат, но и дисциплинирует стороны.

Исполнителя заставляет вовремя поставлять товары или услуги, заказчика – также своевременно их оплачивать.

Кроме того, часто график применяется в случаях, когда по договору проходят достаточно крупные денежные суммы, которые трудно выплатить единовременно. Рассрочка, оформляемая в виде графика платежей, позволяет решить эту проблему.

Графики платежей хороши тем, что они дают наглядную картину о суммах, которые должны быть оплачены по договору. То есть никаких скрытых комиссий, дополнительных взносов, пени, и т.п. непредвиденных и неприятных сюрпризов при оплате по грамотно составленному графику платежей не будет.

Когда его делать

График оформляется после того, как договор между сторонами будет подписан. Информация о наличии графика и порядке его исполнения обязательно должна быть отражена в договоре в числе прочих его условий.

График платежей может быть строго установленным или гибким. В первом случае, даты прописываются в том порядке, который удобен обеим сторонам договора, согласовываются, утверждаются между ними, но любое отклонение от графика автоматически приводит к штрафным санкциям, которые также заранее указываются в договоре. Во втором случае – график зависит от поставок или предоставления услуг, то есть в течение определенного срока после того, как товар придет или услуга будет выполнена, деньги должны быть проплачены.

Как рассчитать проценты по займу в 2020 году: формула

В случае, если заказчик или покупатель по каким-то обстоятельствам не успевает в нужное время провести оплату, почти всегда он может договориться о редактировании графика с исполнителем или поставщиком.

Это будет наиболее правильный и честный способ решения возникшей проблемы, который даст возможность избежать конфликтов и спорных ситуаций, доходящих порой до судебной инстанции.

При заключении договора в организациях с обеих сторон назначаются лица, которые несут ответственность за его исполнение. Точно также эти же самые сотрудники должны следить за тем, чтобы график платежей выполнялся в полном объеме и своевременно. Кроме того, за исполнением графика платежей обычно следят специалисты отдела бухгалтерии. Такой подход позволяет избежать просрочек и проконтролировать, чтобы условия договора в этом пункте не нарушались.

За нарушение графика платежей могут последовать вполне конкретные санкции, которые обязательно должны быть упомянуты в договоре.

Без упоминания их применение будет неправомерно. В первую очередь это, конечно, пени и штрафы. Кроме того, при систематическом нарушении графика, договор может быть расторгнут в одностороннем порядке (в том числе и по суду).

График платежей делается в произвольном виде, поскольку унифицированного его образца на сегодняшний день нет. Однако, если на предприятии, представитель которого делает документ, есть свой шаблон, утвержденный в его учетной политике, использовать нужно именно его.

Особенности оформления

Как и формат документа, его оформление может быть свободным. Это обозначает то, что график можно нарисовать от руки или напечатать на компьютере, правда во втором случае его нужно будет обязательно распечатать. Для графика подойдет обычный лист бумаги или бланк с фирменными реквизитами и логотипом компании.

Графику, как дополнительному приложению к договору, следует присвоить отдельный номер. Информацию о нем надо занести в специальный учетный журнал, туда же, куда вносятся сведения обо всех заключенных договорах и приложениях к ним.

Делается документ в двух абсолютно одинаковых экземплярах, один из которых передается заказчику или покупателю, а второй остается у исполнителя.

Формировать график надо крайне внимательно, учитывая интересы обеих сторон и тщательно просчитывая все тонкости условий договора. Следует помнить о том, что если вдруг возникнет ситуация с задержкой оплаты, этот документ может стать частью доказательной базы, причем как с одной, так и с другой стороны.

Как рассчитать проценты по договору займа

Формула простых процентов является самой популярной среди кредитных соглашений, особенно часто используется в краткосрочных займах и выглядит следующим образом:

Пр = СЗ*ГС/ДКГ*РПП, где:

• Пр – процент;
• СЗ – сумма займа;
• ГС – годовая ставка;
• ДКГ – длительность календарного года;
• РПП – размер платёжного периода.

Кроме формул простых и сложных процентов, в кредитовании используются комбинированные методы, к которым прибегают, если в расчётах есть не целый, а часть показателя.

Посчитать проценты при годовых займах, если такой уплачен за неровное количество платёжных периодов, нужно с применением обеих формул. Вычислить размер выплаты за целые периоды требуется по формуле простых процентов, а за дроблёный период по схеме сложных. Полученные результаты требуется сложить. Это будет конечной суммой, которая нужна для погашения кредитного долга.

Иногда не получается придержаться условий договора и внести вовремя платёж. На что тогда рассчитывать заёмщику?

При нарушении условий кредита со стороны финансовой организации могут применяться разные санкции. В их числе штрафы, пени, неустойки по займам. Неустойка выражается в фиксированной сумме рублей, которая растёт кратно сроку задолженности, или может носить характер повышенной ставки. Договор должен определять, каким образом начисляются штрафы. В потребительских кредитах просрочкам обычно уделяется целый раздел в письменном соглашении.

Расчёт пени происходит по схеме:

Пр = РД*ППр*СНст, где:

• Пр – процент за просрочку;
• РД – размер долга;
• ППр – период просрочки;
• СНст – ставка неустойки.

Расчёт по займам, выдаваемым в долларах или евро (самых распространённых иностранных денежных единицах), рассчитывается в конкретной иностранной валюте. При этом уплата осуществляется в рублях по курсу, который зафиксировал Центробанк РФ на момент внесения платежа. Ссуда, оформленная в валюте, считается менее затратным вариантом по сравнению с займом в рублях. Поэтому граждане РФ стараются брать большие суммы на длительный период именно в валюте. К примеру, оформить ипотеку или автокредит гораздо дешевле в долларах. Переплата получается меньше на 5–12%. Это обуславливается высоким риском скачков курсов и малыми сроками для возврата долга.

Образец договора займа с процентами, заключаемый между юридическими лицами.

Обучитесь финансовой грамотности вместе с нами. Перед оформлением сделки просчитайте комиссию и конечную сумму, которые подлежат возврату финансовому учреждению. Узнав, как посчитать эти показатели, можно сравнить, какие кредиторы ставят приемлемые цены за свои услуги, а какие наживаются на безвыходности клиентов. Станет ясно, с кем сотрудничать стоит, а чьи условия совсем неприемлемы в вашем случае. Требовать от онлайн-калькуляторов предоставления точных расчётов необоснованно. Многие из них производят стандартные вычисления без учёта всех параметров.

Определить проценты по договору займа можно двумя способами:

• воспользоваться сервисом расчета процентов по договору займа онлайн;
• самостоятельно произвести все вычисления.

Первый вариант выглядит несколько привлекательнее, так как ничего не нужно делать, кроме как ввести исходные данные. Найти подобный сервис не составит труда – сейчас на просторах сети имеется масса кредитных калькуляторов.

Второй способ расчета хоть и сложнее, зато надежнее. К тому же можно учесть те факторы, которые не берут во внимание онлайн сервисы. Для начала рассмотрим способ подсчета процентов по займу при условии, что в документе ставка не указана.

Как отмечалось выше, в подобном случае проценты исчисляются по ставке рефинансирования.

Для подсчета процентов используют формулу:

Некоторые финансовые организации прибегают к методике начисления сложных процентов, которая заключается в следующем: проценты прибыли по истечении каждого периода складываются с исходной суммой, и полученный результат становится основой для подсчета новых процентов.

Сложные проценты используют для того, чтобы у заемщика не возникало желание нарушать сроки внесения платежей.

Если документ предусматривает выплату процентов каждый месяц, но клиент по какой-либо причине допускает просрочку, к сумме заемных средств прибавляются неуплаченные проценты.

Это означает, что к следующему платежу проценты будут рассчитываться по возросшей сумме основной задолженности. Таким образом, несколько нарушений подряд приводят к стремительному расширению базы для подсчета процентов.

Кредитор также имеет право потребовать выплату неустойки или полный возврат заемных средств со всеми начисленными процентами.

Иногда кредиторы применят комбинированную схему начисления процентов, однако, для краткосрочных займов такой способ расчета практически не используется.

Комбинированный метод может применяться к продолжительным, но не целым промежуткам времени, при этом по целому числу лет начисляются сложные проценты, а по нецелому остатку – простые.

В некоторых случаях кредиторы начисляют повышенные проценты при несвоевременном внесении платежей. Такая мера может применяться вместо неустойки или же сочетаться с ней.

В договоре займа должно быть четко прописано, что повышенный процент начисляется за использование заемных средств и не является неустойкой. Также указывается, каким образом идет начисление – на всю сумму задолженности или на ее часть.

Штрафные санкции в виде повышенного процента чаще всего встречаются при ипотечном кредитовании, автокредитах или потребительском кредитовании. Иногда финансовые организации взимают повышенные проценты при просрочках по кредитным картам.

Пример штрафа в виде повышенного процента:

Заемщик просрочил очередной платеж, равный 5000 рублей. В договоре займа прописано, что при возникновении просрочки штраф составляет 12% от суммы просроченного платежа. Таким образом, заемщик вместе с долгом обязан выплатить штраф в размере 600 рублей.

Как самостоятельно рассчитать проценты по займу

Если заемщик получает займ в сумме, установленной в иностранной валюте, проценты за пользование средствами исчисляются по фактическому размеру долга. Задолженность определяется в валюте займа и выплачивается в рублях по курсу ЦБ на дату совершения платежа.

Научиться рассчитывать проценты по договору займа совсем несложно, главное – выделить из документов нужную информацию и правильно подставить цифры в формулы.

Это очень полезный навык, который поможет заемщику определиться с будущими платежами и проверить правильность указанных в договоре данных.

с процентамиг. «» 2021 г. в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. По настоящему договору Займодавец предоставляет Заемщику заем в сумме рублей, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в соответствии с условиями и в сроки, установленные настоящим договором.

1.2. Процентная ставка для настоящего договора составляет % годовых.

1.3. Проценты за пользование Займом начисляются исходя из фактического количества календарных дней использования займа, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366), а количество расчетных дней в месяце – соответствует фактическому количеству календарных дней в месяце.

1.4. Период начисления процентов за пользование займом начинается со дня фактической выдачи Займодавцем заемной суммы Заемщику либо перечисления суммы займа на указанный счет Заемщика и заканчивается в день, когда Заем возвращается Займодавцу. Начисленные проценты за пользование займом Заемщик обязуется уплачивать ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца.

2.1. Заем предоставляется на основании настоящего договора.

2.2. Заем предоставляется путем выдачи заемной суммы из кассы Займодавца либо перечисления заемной суммы на указанный счет Заемщика.

2.3. Заемщик вправе осуществлять погашение задолженности по Займу и (или) процентов за пользование им путем внесения наличных денежных средств в кассу Займодавца либо перечисления в безналичной форме суммы задолженности на расчетный счет Займодавца;

3.1. Займодавец обязуется обеспечить предоставление займа в течение рабочих дней с момента подписания сторонами настоящего договора.

3.2. Займодавец обязуется предоставить Заемщику заем на условиях настоящего договора.

3.3. Займодавец обязуется консультировать Заемщика по всем вопросам, связанным с исполнением настоящего Договора.

3.4. Заемщик обязуется возвратить заем и уплатить проценты за пользование им в сроки, оговоренные настоящим Договором и в полном объеме.

Платёжный календарь для бухгалтера: пошаговый алгоритм

4.1. Заемщик осуществляет погашение Займа в соответствии со сроками, установленными настоящим Договором.

4.2. Заемщик имеет право досрочно погасить Займ.

5.1. Срок пользования займом составляет дней с момента фактической выдачи Займодавцем заемной суммы Заемщику либо перечисления суммы займа на указанный счет Заемщика. Заемщик обязуется произвести окончательный расчет по уплате суммы займа и начисленных процентов за пользование займом перед Займодавцем до « » 2020 года.

5.2. Настоящий договор вступает в силу с момента фактической выдачи Займодавцем заемной суммы Заемщику либо перечисления суммы займа на указанный счет Заемщика и действует до полного его погашения и уплаты начисленных процентов за пользование им.

6.1. При досрочном возврате займа Заёмщик не позднее, чем за рабочих дней обязан известить Займодавца о досрочном возврате.

6.2. При досрочном возврате займа проценты за пользование займом выплачивается Заемщиком за фактический срок пользования займом.

7.1. Во всем, что не нашло отражения в настоящем договоре, стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ.

7.2. Датой исполнения обязательств по договору со стороны Заемщика является дата полного погашения задолженности по возврату займа и уплате начисленных процентов за пользование им.

7.3. Все споры и разногласия, возникшие во время действия настоящего договора, стороны будут пытаться урегулировать с помощью переговоров.

7.4. Если спор не будет урегулирован, то он подлежит разрешению в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

7.5. Изменения и дополнения к настоящему Договору осуществляются в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

7.6. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, обладающих равной юридической силой, по одному для каждой стороны.

ЗаймодавецЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:ЗаемщикЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:

Схема отличается в зависимости от того, где вы брали заем – в МФО или в банке.

В МФО, которые славятся моментальными сроками выдачи денег и низкими ставками, способ начисления процентов достаточно простой. Действительно, по законам РФ, процентная ставка в микрофинансовых организациях не может превышать 1%. Однако есть одно но.Обратите внимание! Проценты в МФО не годовые. Они начисляются ежедневно и рассчитываются от изначально полученной вами суммы.

Другими словами, микрофинансовые организации каждый день прибавляют к изначальной сумме долга определенную цифру. Накопившаяся в течение всего срока дополнительная сумма – это и есть та переплата, которую должнику придется вернуть организации вместе с первоначальным долгом.

Безусловно, есть беспроцентные предложения. Однако надо понимать, что обычно это рекламный ход для новых клиентов и при последующем обращении ставка будет отличной от нуля.

Есть и хорошая новость. В некоторых МФО предусмотрено снижение процентной ставки при досрочном погашении долга. Этот нюанс нужно уточнять в организации перед оформлением документов.

В банках система несколько иная. Переплата зависит от схемы погашения долга – обычно это еженедельные или ежемесячные оплаты. В этом случае проценты насчитываются на ту часть изначальной суммы, которая осталась после очередного платежа. Так происходит до момента полного возврата денег.Помните! Порядок расчета процентов регулируется статьей 809 ГК РФ. В кредитном договоре обязательно должны быть прописаны все условия займа, начисления процентов, способы погашения долга, права и обязанности сторон, а также ответственность заемщика в случае просрочки.

Всё, что нужно знать о договорах займа

Эта схема уже более запутанная, но даже с ней можно справиться, если использовать готовую формулу. В предыдущем случае мы исходили из того, что проценты неизменны и начисляются каждый отчетный период на изначальную сумму займа. На этот раз постулат в том, что сложные проценты постоянно пересчитываются. Для его вычисления нужно знать отчетный период, принятый в организации. Чтобы было проще, исходим из того, что он равен одному месяцу, то есть наступает 12 раз в год.

В результате в первый месяц к первоначальной сумме будут плюсовать установленный договором процент, а на следующий месяц переплату будут высчитывать уже от изначальной суммы, сложенной с доплатой за первый месяц.

Сложно? Конечно. Поэтому снова призовем на помощь нашу Алевтину.

Формула такая:

A = P*(1 + r/n)^(nt)

Здесь:

• А – итоговая сумма к возврату;
• Р – изначальная сумма займа;
• r – годовая ставка (указывается в долях, то есть % нужно поделить на 100);
• n – количество раз в год, которые организация учитывает процентную ставку (эта периодичность должна быть указана в договоре);
• t – количество лет, на которые оформлен заем.

Формулу и правила таких расчетов регулирует статья 395 ГК РФ. Согласно ей, процент за несвоевременную уплату или отклонение от уплаты долга начисляется только на основную сумму займа. Расчет по формуле сложных процентов (начисление процентов на проценты) запрещен.Важно! Размер переплаты за просрочку зависит от величины ключевой ставки ЦБ РФ, которая действовала на период неуплаты. Этот показатель не учитывается и не выплачивается, если стороны заключили соглашение о неустойке в случае просрочек.

При этом есть один нюанс – закон позволяет прописать в договоре конкретную величину процента за неуплату. Если фигурирует эта цифра, то на ключевую ставку внимания уже можно не обращать. Кстати, ставка рефинансирования учитывается только для старых договоров, просрочка по которым длилась до 1 июня 2015 года.Запомните! Расчет просрочки начинается с дня, следующего за установленной датой платежа, и включает день, когда долг был оплачен.

В зависимости от этих нюансов формула имеет два варианта. Распишем их оба, опираясь на наш пример.

Предположим, Алевтина заключила договор, в котором не прописан процент за просрочку. Внести платеж ей нужно было 20 февраля, но она сделала это только 28 февраля, то есть просрочила оплату на 8 дней. Формула, по которой ей насчитают новый долг, будет выглядеть так:

N = (P*n*t).

Здесь:

• N – изначальная сумма долга, без учета переплаты;
• n – календарные дни просрочки;
• t – актуальный показатель ключевой ставки ЦБ РФ в долях (на момент написания статьи он равен 4,25%).

Платёжные календари представляют собой план на будущее в виде таблицы со всеми поступлениями и платежами. По календарю видно, в какие дни не хватит денег, чтобы покрыть расходы. Вы сможете заметить это заранее и придумать, где взять средства для оплаты или как её перенести. Так календарь помогает избегать кассовых разрывов и сохранять репутацию надёжного партнёра, который не допускает просрочек.

Этот инструмент используют не только те, кто регулярно сталкивается с кассовыми разрывами из-за нехватки денег, но и крупный прибыльный бизнес.

Например, развитие нового направления требует больших вложений. Нужно арендовать производственное помещение, склад, закупить оборудование и сырьё для производства, нанять hr-менеджера для поиска сотрудников и выделить деньги на зарплату. Бездумно тратить деньги со счёта нельзя. Каждый крупный платёж подбивайте под поступление от контрагента — планируйте покупку оборудования на следующий день после получения оплаты от крупного заказчика.

Разработать форму платёжного календаря не сложно. В ней должна быть следующая информация:

• статья доходов или расходов;
• название проекта, в рамках которого идут поступления и платежи.
• наименование контрагента;
• дата поступления или списания денег;
• сумма платежа или поступления;
• комментарий.

Список можно дополнять или урезать. Например, в поступлениях выделить особо крупных покупателей, а при наличии нескольких производственных участков разбить их по цехам. Можно дополнить информацией о центрах ответственности, ставках НДС, номере счета и так далее.

Обычно платёжный календарь составляется на месяц — по каждому дню. Это связано с тем, что любой платёж нужно совершить до конкретной даты. Например, платить проценты за кредит по графику. Даже один день просрочки ведёт к начислению пени и ухудшению кредитной истории.

Пример платёжного календаря:

Статья движения денежных средств	03.08.2020	04.08.2020	05.08.2020
Поступления
от покупателей	500 000	300 000	400 000
от сдачи имущества в аренду			50 000
кредиты и займы		100 000
Платежи
за сырьё и материалы	400 000
выплата заработной платы		500 000
оплата взносов во внебюджетные фонды		150 000
оплата процентов по кредитам			20 000
САЛЬДО ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА	100 000	-250 000	430 000
САЛЬДО ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА С УЧЁТОМ ОСТАТКА (допустим остаток — 200 000)	300 000	50 000	480 000

Самое сложное в планировании платёжного календаря — наполнить его информацией. Чтобы выяснить суммы и даты платежей и поступлений, пригодится помощь всех отделов компании:

• ОМТС — сырьё;
• инженеры — ремонт оборудования;
• маркетологи — рекламные акции, продвижение;
• бухгалтерия — налоги и сборы;
• отдел продаж — поступления от покупателей и клиентов.

Сумма платежей может быть больше, чем сумма поступлений. Это не страшно, пока вы можете погашать эту разницу остатком денег на расчётном счёте и в кассе. Но если не следить за этим, то рано или поздно остаток исчерпается, и возникнет кассовый разрыв. А календарь помогает выявить его заранее.

Сформируйте платёжный календарь за три шага.

Выясните, кто и сколько должен вам заплатить. Для этого поищите информацию у себя в бухгалтерии, обратитесь в отдел продаж, к юристу и руководителю:

1. Обратитесь в отдел продаж, чтобы узнать, когда ожидается оплата от контрагентов. У продажников должен быть готовый план на ближайший месяц, вам он нужен в ежедневном разрезе.

2. Узнайте у руководителя, планирует ли он получать кредиты, займы или субсидии. Это не ваш доход, но тоже поступление денег, которое нужно записать в платёжный календарь.

3. Уточните у юристов или найдите у себя документы по предстоящим поступлениям, ведь они формируются не только от продаж. Может быть, вы сдаёте помещение в аренду, выдали заём под проценты, ожидаете возмещения ущерба, ждёте возврата аванса от сотрудника и пр.

В платёжном календаре можно ввести систему «цветовой индикации». Например, вы знаете, что покупатель А точно заплатит деньги 10-го числа, а вот покупатель Б постоянно допускает просрочки. Поступление от А можно выделить зеленым, а поступление от Б — красным, чтобы чётко понимать, насколько высока вероятность получить деньги.

На втором шаге ещё раз пройдитесь по отделам компании и аккумулируйте информацию о всех платежах: налогах, зарплате, взносах, оплате поставок, аренде, коммуналке и т.д. Разбейте их по контрагентам и статьям затрат.

Чтобы распределить налоги, пользуйтесь налоговым календарём, так вы точно не пропустите обязательные платежи. Даты выплаты зарплаты зафиксированы в коллективном соглашении или положении о выплате зарплаты.

После этого разнесите платежи по дням. Дату оплаты устанавливайте на последний возможный день. Если по договору за аренду нужно заплатить до 15-го числа, в платёжном календаре поставьте платёж на 15-е число. Обратите внимание на платежи, день уплаты которых приходится на выходные. Например, зарплату нужно будет заплатить в пятницу, а налоги можно отложить до понедельника.

Разделите все платежи на две группы: что нужно оплатить строго в срок, а что можно отложить. Просрочка может вести к неустойкам и штрафам. Поэтому переносите только те платежи, получатели которых предъявят неустойку не сразу.

Например, зарплату, налоги и проценты по кредитам перенести практически невозможно. Просрочка — путь к пеням и штрафам, то есть новым расходам. Так же и с услугами связи: если провайдер сказал, что надо заплатить до 20-го числа, значит уже в день оплаты (вернее, неоплаты) интернет и связь выключат.

Есть расходы, которые можно двигать, но осторожно. С оплатой аренды или сырья можно подождать пару дней. Конечно, у поставщика есть возможность сразу выставить пеню за просрочку со ссылкой на статью 395 ГК РФ, но если вы сотрудничаете давно, он может пойти на уступки.

Нельзя потратить деньги, которых у вас нет. Посмотрите в свой платёжный календарь. Если в какой-то день остаток денег отрицательный, значит, намечается кассовый разрыв. Чтобы его закрыть, нужно пересмотреть порядок платежей или привлечь дополнительные поступления.

Пример. Бухгалтер ООО «Экспресс» начал вести платёжный календарь с августа. Остаток денег на 1 августа — 75 000 рублей. Каждый платёж уменьшает этот остаток, каждое поступление — увеличивает.

Вот пример несбалансированного платёжного календаря: у ООО «Экспресс» явно назревает кассовый разрыв.

Движение денег	03.08.2020	04.08.2020	05.08.2020	06.08.2020	07.08.2020
Поступления		+ 200 000		+ 500 000	+ 50 000
от продажи		+ 200 000		+ 500 000
от сдачи в аренду					+ 50 000
Платежи	– 75 000		– 300 000	– 150 000
за поставку сырья	– 75 000		– 300 000
на выплату зарплаты				– 150 000
САЛЬДО	– 75 000	+ 200 000	– 300 000	+ 350 000	+ 50 000
Остаток денег на конец периода (с учётом остатка 75 000 рублей)	0	+ 200 000	– 100 000	+ 250 000	+ 300 000

Остаток на 7 августа положительный. Но ещё 5 августа появился минус. Компания не сможет потратить деньги, которых нет, поэтому ей нужно что-то придумать с оплатой сырья. Например попросить поставщика разбить счёт на две равные части.

Движение денег	03.08.2020	04.08.2020	05.08.2020	06.08.2020	07.08.2020
Поступления		+ 200 000		+ 500 000	+ 50 000
от продажи		+ 200 000		+ 500 000
от сдачи в аренду					+ 50 000
Платежи	– 75 000		– 150 000	– 300 000
за поставку сырья	– 75 000		– 150 000	– 150 000
на выплату зарплаты				– 150 000
САЛЬДО	– 75 000	+ 200 000	– 150 000	+ 200 000	+ 50 000
Остаток денег на конец периода (с учётом остатка 75 000 рублей) Программ ведения платежного календаря очень много. Часто такая возможность есть в бухгалтерских сервисах. Но можно вести его и в Excel. Календарь платежей — это матрица. Составлять её вручную неудобно, а читать можно только на компьютере. На экране телефона или планшета она слишком мелкая. Мы сделали свой вариант. В Excel файле создаём два листа. Первый лист — реестр платежей. Здесь все поступления и платежи записываются по строкам. Есть колонки: вид, контрагент, статья движения денег, дата платежа, сумма. Считаем проценты по займу: день первый, день последний Новый закон устанавливает единое ограничение задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа), который заключен сроком до одного года. С 1 января 2020 года размер задолженности не может превышать 1,5-кратной суммы такого займа. После достижения этой суммы закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности, независимо от длительности просрочки. То есть как только размер вашего долга перед микрокредитной организацией дойдет до 1,5-кратного размера суммы займа, накопление задолженности останавливается. Пример: заемщик, взял в долг 10 000 рублей сроком на два месяца. Заемщик ни в какой момент времени, даже если просрочка составит и год, и два, и три, не должен будет кредитору более (10000+15000)= 25000 рублей (тело долга плюс начисленные проценты и иные платежи). Поэтому, получая от кредиторов «письма счастья» о том, что за 5000 рублей займа вы должны 100 000 рублей, а такие есть, как показывает моя практика, будьте спокойны, это не что иное, как попытка запугать вас, вводя в заблуждение. Будьте грамотны, поскольку вашей безграмотностью пользуются недобросовестные кредиторы. Они делают вид, что о новых законах не знают и обращаются в мировой суд за судебным приказом, выставляя фантастические суммы задолженности. Суд, не разбираясь в ситуации и не вызывая должника, выносит судебный приказ о взыскании необоснованных и фантастически завышенных долгов. Как правило, заемщик узнает о судебном приказе спустя год и более, когда приставы начинают взыскания и с банковской карточки списывают денежные суммы. Что же делать? Прежде всего знать свои права, уметь читать условия кредита или займа и обязательно отменять судебный приказ, если вы его не получали. Это сделать совсем несложно, в нашей «Общественной приемной» вам обязательно помогут. Но следует помнить, что на займы, которые были взяты заемщиками ранее января 2010 года, не будут распространяться новые правила. Так, к примеру, если заем был получен в период с января по 1 июля 2019 года, то переплета составит не более 2,5-кратного размера от взятого в долг займа. Если в период с 1 июля 2019 года по 1 января 2020 года – то переплата составит не более двукратного размера от взятого в долг займа. И только для тех, кто возьмет заем после 1 января 2020 года, долг не должен быть выше 1,5-кратного размера суммы займа, независимо от срока просрочки. С 1 июля 2019 года ежедневная процентная ставка по договору займа была снижена до 1% в день. Такая же ставка осталась и на 2020 год. Проверьте свои договоры потребительского займа: если ваш договор заключен в период с 28.01.2019 по 30.06.2019 включительно, то процент по займу на тот срок, на который был выдан займ, не должен превышать 1,5% в день. По договорам, заключенным с 01.07.2019, процент не должен превышать 1% в день. Если ваш процент больше, то требуйте у кредитора внесения изменений в договор и перерасчета суммы задолженности. При этом помните, что 1% в день кредитор может начислять только в течение того срока, на который был выдан заем. После этого срока он вправе начислять процент исходя из ставки рефинансирования – 6,5% годовых, а это 0,017% в день. Как говорится, почувствуйте разницу. Пример: Займ в размере 10 000 рублей. Срок займа – 20 дней. Процент – 1% в день. Помним, что такой процент кредитор вправе взимать только 20 дней. Таким образом сумма процентов составит 100 рублей (1% от 10000) в день x20 дней= 2 000 рублей. На 21 день сумма процентов составит 1,7 руб. (0,017% от 10 000) в день. И этот 1 руб. и 7 коп. будут начисляться до тех пор, пока сумма всего займа не достигнет предела 1,5 размера от займа. Потом все начисления кредитор обязан прекратить, и заемщик, независимо от срока просрочки, не должен будет платить более этой суммы. Запомните главное правило: в случае, если у вас образовалась задолженность по договору займа – оплачивать нужно или всю сумму сразу, или не платить вовсе. Каждый платеж, независимо от его размера, 100 рублей, или 500 рублей, или 2000 рублей, ситуацию не изменит и долг не закроет, но этот платеж позволит кредитору считать договор займа новым, и с вас вновь будут взыскивать 1% в день. Более того, уплатой суммы вы признаете долг и можете прервать сроки исковой давности. Поэтому перед тем, как принять решение об уплате долга, проконсультируйтесь с юристом. Если вам звонит кредитор и требует вернуть долг, запугивая походом в суд, не стоит паниковать. Вы ведь знаете свои права, более того, нередки ситуации, когда только в суде возможно отстоять свои права, снизить сумму долга и наказать нерадивого кредитора. Документ оформляется в письменной форме, нотариальное заверение договора не требуется, если иное не оговорено сторонами сделки. Необходимость документального оформления обозначена нормами Гражданского кодекса РФ (статья 16 п.1), поскольку один из участников соглашения является юридическим лицом. Описание предмета договора — существенное условие, без данного пункта сделка считается недействительной. Договорные отношения вступают в силу не с момента подписания соглашения, а непосредственно с даты передачи предмета договора. Аналогичная норма действует и для завершения сделки. Займы бывают нескольких видов в зависимости от их целей, периода, наличию процентов и залога. От учредителей займы бывают беспроцентные и процентные. Беспроцентный характер займа предполагает возврат только полученной суммы, кредитор не претендует на вознаграждение. В договор о займе, как и в другой подобный документ, могут быть включены условия, которые обе стороны сочтут необходимыми. Наряду с датой и местом оформления сделки существуют другие обязательные компоненты договора: Для снижения вероятности признания сделки недействительной имеет смысл подписать договор со стороны предприятия иным уполномоченным лицом, наделенным данным правом по доверенности. Вконтакте Facebook Twitter Google+ Одноклассники Похожие записи: Сколько платить за капремонт в москве в 2021 году Проживающие В Чернобыльской Зоне Пенсий Работающим Пенсионерам В 2021 Году Скидки студентам на авиабилеты 2021 по россии Добавить комментарий Отменить ответ Комментарий * Имя * Email * Сайт