Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Личные финансовые цели — как правильно ставить и достигать». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Что такое личная финансовая цель — это результат, которого вы хотите достичь. Она обязательно должна быть измерима. Например, хочу стать богатым — это плохая цель. Непонятно, сколько денег вам для этого надо. Нужно выражать свои мысли более конкретно.
Цели могут быть материальные или финансовые. Материальные обязательно нужно перевести в денежный эквивалент, чтобы понять к чему стремиться.
Как правильно составить личные финансовые цели
Условно все цели можно разделить на 3 вида, по времени их достижения:
- краткосрочные — до года;
- среднесрочные — от 1 до 3-5 лет;
- долгосрочные — от 5 до 10-15 лет и выше.
Обычно постановкой целей нужно заниматься в начале года. Вы пишите для себя, что вам необходимо сделать в течение года. От покупки путевки на море для всей семьи, до приобретения например, школьных вещей ребенку к новому учебному году.
В итоге у вас должен получиться некий список запланированного, с обязательным указанием суммы и сроков их реализации.
Примерный план на год:
- март-апрель — отдых на море — 80 000 рублей;
- июнь-август — путевка для ребенка в детский лагерь — 20 000 рублей;
- сентябрь-октябрь — обучение в автошколе — 40 000 рублей;
- ноябрь-декабрь — полностью погасить кредит — 60 тысяч.
Итого: 200 000 рублей.
У вас перед глазами будет точные цифры. Вам останется только правильно распланировать денежные потоки и придерживаться плана.
Построение финансовых планов на ближайшие 3-5 лет — это уже более серьезный этап. Суда можно отнести покупку новой машины, расширение жилплощади, накопление некого капитала для конкретных целей, будь то инвестиции, финансовая подушка безопасности или деньги на обучение ребенка.
Определяете чего вы хотите достичь в ближайшую пятилетку, переводите это в деньги и ваши цели сформированы.
Формируйте финансовые привычки. Они должны быть выработаны на уровне рефлексов. Если вы решили каждый месяц вносить в банк по 3 000 рублей, то делайте это, как бы странно это не звучало.
Некоторым просто будет лень придерживаться плана или найдется множество других оправдательных причин. Мало денег дали, есть другие более важные потребности на данный момент, вложу в следующий месяц в 2 раза больше.
Именно с этого начинается крах. Приучите себя, возможно через силу, делать то, что было заложено в планах. И через несколько месяцев для вас это будет также естественно, как утром почистить зубы.
Постановка задач и движение для решения данных целей – это то, что помогает каждому человеку развиваться и быть счастливым. Если целей нет – отсутствует стимул жить, человек ест, спит, ходит на работу и жизнь неизменна. Ничего не происходит, если что-то изменяется в образе жизни, это везение, а не заслуга человека.
Правильная постановка личных целей – это ключевой этап финансового планирования и его воплощение в жизнь. Реализуем цели исключительно через инвестирование. При этом цель финансовой деятельности, вложения средства – это результат к которому пользователь желает прийти, выражается в деньгах или материальности. Даже если речь идет о материальности, здесь присутствует денежный эквивалент. Цель всегда измерима. Чаще всего цель формируется на основе следующих слов − богатство, безбедная старость. Отсутствует конкретика или цифры, поэтому такие цели чаще остаются мечтами.
К финансовым целям нужно относить то, что реально измерить в деньгах. Как вариант, приобрести новую стиральную машинку или путевку на море и напротив, ставим сумму для совершения данной покупки. Безусловно, поставить цели недостаточно, потребуется разработать план, по которому пользователь будет двигатся. Здесь нужно сразу же считать:
- какое количество средств готовы ежемесячно откалывать;
- за какой период хочется достичь задачи.
Когда срок получается большим, необходимо думать, как увеличить сумму откладываемых средств. Пример: покупка ноутбука, цена 100 тыс. рублей, изучаете бюджет и готовы отложить 5 тыс. ежемесячно. Получается, через 1,8 месяцев получиться накопить, без учета повышения цены. Тогда думаем, если откладывать 10 тыс. рублей, и за 10 месяцев можно достигнуть цели.
Цели делятся в зависимости от срока исполнения на три группы:
- краткосрочные до 12 месяцев;
- среднесрочные от 1 года до 3-5 лет;
- долгосрочные от 3 и выше.
Краткосрочные: до 12 месяцев
Декабрь считается идеальным месяцем для финансового планирования. Используем дневник, блокнот или документ на компьютере, указываем все затраты которые будут на протяжении года от отдыха до приобретения телевизора, обновления гардероба. Обратите внимание, обязательно напротив указанной цели нужно вписать дату достижения, когда задача должна быть закрытой.
Такой образом можно изучить все особенности планирования бюджета семьи, и понять какие затраты предстоят. После потребуется сделать еще грамотное планирование средств и не отклоняться от установленного плана.
Если речь идет о краткосрочных целях не рекомендуется применять инструменты финансового рынка – акции или облигации. Оптимальное решение:
- депозит в банке;
- накопительный счет.
Нужно понимать, что финансовые рынки − это непредсказуема сфера которая требует опыта и знаний, более того любое колебание волатильности способно нарушить планы.
Считается более трудоемким и основательным этапом, который сводится к накоплению на авто, недвижимость, обучение или создание инвестиционного капитала.
Долгосрочные: от 5 лет
В этом случае чаще всего речь идет о накоплении средств на пенсию. Государство как показывает практики со временем, только усложняет процесс выхода на пенсию, поэтому приходиться самостоятельно обеспечить себе старость.
Чтобы грамотно инвестировать средства, нужно подготовиться к последним двум видам целей. Алгоритм действий:
- Определите сумму для сбора, учитывая показатели инфляции. Отталкиваться можно от данных ЦБ, но дополнительно ознакомьтесь с анализами специалистов в сфере экономики и финансов.
- Прогнозируем прибыльность от вложений. Здесь учитывать важно срок и процент от суммы.
- Теперь известно, сколько необходимо откладывать средств, чтобы достичь долгосрочной и среднесрочной задачи.
- На помощь приходит фондовый рынок. Если средний период, тогда делаем ставку на консервативные облигации – ОФЗ, предоставляющие гарантию на конкретную прибыльность. Для долгосрочного периода акции считаются более выигрышным вариантом, поскольку показатели волатильности в этом случае на руку.
Финансовые цели: как правильно ставить и достигать? Личные финансы
Для долгосрочного типа задач можно задействовать инструменты накопительного и инвестиционного типа, касающиеся страховки жизни. Но, здесь важно понимать, что прибыльность высокой не будет.
Не стоит вестись на рекламные кампании банков, страховых организаций и менеджеров этих фирм, поскольку на прибыльность эти инструменты не рассчитаны. Это является стимулом для накопления средств на определенную цель, благодаря чему пользователь будет совершать стабильные взносы. Но дополнительно клиент страхует себя от рисков.
Представим, что задача поставлена насобирать на обучение ребенка в ВУЗе. Работа связана с рисками, в результате использования страховки, можно подстраховать себя и свои накопления. Если стабильно откладывать, получиться собрать неплохую сумму. Безусловно, инфляция будет съедать средства, но все же необходимый капитал на обучение будет собран.
Человеку свойственно распыляться, что выступает основой для уменьшения вероятности достижения всех целей. Поэтому нужно в процессе создания списка целей вспомнить, что именно является более важным для вас. Возможно решение первостепенных задач – это способ ускорить процесс работы?
Далее, помните, чем больше срок тем меньше целей следует выписывать. Конечно, количество краткосрочных задач будет большим, до 10 пунктов точно, а вот долгосрочные уменьшаются до 2. Да, это зависит от ситуации, личной мотивации и бюджета. Поэтому важно грамотно распределить собственные силы.
Среднесрочные и долгосрочные рекомендуется делить на этапы, это существенно упрощает процесс. Важно понимать, что накопить 5 млн. рублей на дом за 5 лет – это абстрактная задача. Поскольку в один момент можно потерять мотивацию. Разбивайте цели на годы. В результате чего можно долгосрочные цели зафиксировать в виде краткосрочных. Для наглядности.
Представим, что за первые 12 месяцев потребуется накопить 100 тыс. рублей на среднесрочную цель. На следующий год финансовое положение может улучшиться, и доходность вырастет, соответственно можно увеличить откладываемую сумму. Возможно перемены и в худшую сторону, уволили с работы или же заболели, в такой ситуации нужно корректировать собственные планы и цели, но не отказываться от задач.
Даже если сумма, инвестируемая для достижения цели, будет уменьшена, продолжайте откладывать средств. Возможно, процесс замедлится, но все же он будет присутствовать, и в какой-то период можно будет достичь отметки.
Кажется все просто, но на практике большинство допускают ошибки. Помним, что держать в голове цели не нужно, их всегда нужно записывать. Поэтому здесь можно задействовать любой удобный вариант от дневника до excel. Есть специальные приложения для телефонов, которые позволяют составлять личные планы на год, неделю или день.
Как вариант, программы для ведения учета финансов или планировки дел. Здесь ассортимент широкий, остается только выбрать наиболее оптимальный вариант для вас. Учтите, что банка имеют опцию накопления в рамках мобильных приложений, что упрощает использование и весь процесс. При фиксации задачи в голове – теряется мотивация, которая приводит к не достижению задачи.
Также нужно здраво оценивать свои возможности и бюджет. Вписывать покупку самолета при зарплате даже 200 тыс. рублей ежемесячно – безрассудно. Поэтому, думайте тщательно над задачами и сроками выполнения. Не стоит вгонять себя в очень жесткие рамки, тем самым теряя заинтересованность.
Как показывает практика, далеко не каждый человек обладает данной дисциплиной. Здесь важно ее выработать, чтобы достигать поставленных целей. Это своего рода привычка как почистить зубы или выпить стакан воды натощак. Конечно, каждый находит сотни оправданий для себя:
- задержали зарплату;
- хочется обновить гардероб;
- день рожденье друга и т.д.
При этом человек дает обещание, что в следующий месяц профит будет большим и сумма будет компенсирована. Этого не происходит, поэтому все цели снова сходят на нет. Как раз из-за таких отговорок и стартуют финансовые потери и отсутствие дисциплины. Здесь важно самостоятельно держать себя в узде, при этом достаточно попробовать пару месяцев стабильно откладывать средства, затем это входит в привычку.
Не стоит обещать:
- На следующий год открою ИИС и куплю на него акции компаний.
Помните – это не цель, задача должна быть конкретной и максимально точной.
Представим пример: открываем ИИС, затем инвестируем на него 100 тыс. рублей. На данную сумму покупаем акции с прибыльностью до 6 годовых не менее, держим на срок от десяти лет. Перед вами более точная цель и варианты решения.
Как правильно поставить и достичь любой финансовой цели? Подробная инструкция
Обычно в связи с этим специалисты настоятельно рекомендуют среднесрочные и долгосрочные финансовые задачи разбивать на несколько более мелких промежуточных этапов – так вам будет гораздо легче и проще достигнуть желаемого.
Простой пример – в течение ближайших десяти лет вы решили собрать достаточно денег для покупки нового дома. Причем здесь будет разумно не только определиться с точной суммой, но и сделать небольшой запас на случай непредвиденных обстоятельств. Так, на достижение этой финансовой задачи у вас есть 10 лет.
Теперь разделите это время на каждый год. То есть в этом году вам нужно накопить 10 000 у. е., в следующем столько же или больше. Таким образом долгосрочную цель вы распределили на более мелкие среднесрочные этапы. Затем следует каждый год разделить на отдельные месяцы. Например, в следующем месяце вам нужно накопить 500–1000 у. е.
Конечно, в процессе достижения столь глобальной цели вы можете столкнуться с различными трудностями. Например, цены на жилые дома резко подскочат вверх, либо курс валюты ваших накоплений начнет понижаться. В связи с этим цели придется корректировать, но все же определенный промежуточный результат у вас уже будет.
И только по такой схеме вы сможете неуклонно и безостановочно идти к своей финансовой цели и успешно достигать поставленных задач, сохраняя контроль над процессом их осуществления. Если всего этого не сделать, то удачный результат всех ваших усилий и устремлений будет весьма сомнительным.
Если же говорить о том, сколько таких финансовых целей может быть у человека одновременно, то по словам финансовых специалистов, их должно быть не более трех. То есть по одной для каждого временного интервала. Чрезмерное количество таких задач не даст вам как следует на них сосредоточиться, а слишком малое количество целей ослабит вашу финансовую дисциплину. Однако не стоит после достижения одной задачи тут же радоваться, что больше не придется ничего делать. В идеале одна ваша цель тут же должна сменяться следующей.
Важно отметить, что ваша финансовая задача обязательно должна быть сформулирована максимально четко. Другими словами, чем конкретнее цель будет сформулирована, тем проще вам будет ее достичь. Так, вам нужно очень хорошо поразмыслить над тем, как именно стоит сформулировать вашу финансовую цель, предварительно обдумать все нюансы, что могут повлиять на успех ее достижения, и как можно более обстоятельно учесть их.
Примеры неправильно поставленных целей:
- переклеить обои в квартире в следующем году;
- начать делать накопления на будущее.
Примеры грамотно и правильно постеленных финансовых задач:
- с 01 числа октября следующего года будет происходить переклеивание обоев в спальной комнате. Для этого понадобится 10 000 рублей (6000 – на обои, 2500 – на клей, 1500 – необходимые инструменты). Для этого каждый месяц откладывается по 1000 рублей+200 на непредвиденные расходы и поправку на растущие цены;
- тщательный анализ наиболее известных банков и выбор двух наиболее надежных из них. Открытие депозита в каждом из этих банков в иностранной валюте с доходностью от 9% в год. Ежемесячное откладывание по 300 у. е. на оба депозита на протяжении 20 лет, чтобы к концу этого срока накопить сумму от 2 000 000 у. е., которая обеспечит от 20 000 у. е. пассивного дохода в месяц.
- Качество лучше количества. Не стоит ставить перед собой слишком много целей. Так вы распылите все свои усилия по пустякам. В итоге либо ни одна из них не будет достигнута, либо срок достижения повысится в разы. Выбирайте для себя только главные и первостепенные задачи.
- Чем больше срок, тем меньше целей. Чем глобальней ваша финансовая задача, тем более высоких расходов и времени она от вас потребует. И лучше пусть она будет всего 1–2, максимум три. И наоборот, мелкие цели достигаются куда быстрее. Их может быть уже больше — максимум пять.
- Разбивка на этапы. Для поддержки мотивации и отслеживания прогресса ваши долгосрочные и среднесрочные цели необходимо разбивать на несколько более мелких этапов. По мере их достижения ставьте новые цели и двигайтесь дальше.
- По мере достижения целей ставьте себе все новые задачи. Вряд ли здесь стоит что-либо пояснять лишний раз. Нет целей, нет прогресса, нет никакого движения вперед.
- Цели можно корректировать. Запланировать что-нибудь конкретное на длительный срок довольно сложно. Особенно в условиях нестабильной экономики. Поставленные финансовые задачи, реальные и вполне выполнимые сегодня, через 1–2 года могут быть уже довольно обременительными в денежном плане. В таких ситуациях, нужно не отказываться от целей совсем, лучше изменить план по их достижению. Откладывали по 7 тысяч рублей, сократите объем денежных поступлений в 1,5–2 раза. Это, конечно же, растянет сроки, но позволит хотя бы и маленькими шажочками, но все же идти к вашим целям. Ведь как говорил Оноре де Бальзак: «Чтобы дойти до цели, человеку нужно только одно – идти».
- Учет и фиксация целей. После постановки целей крайне желательно зафиксировать их. На бумаге, при помощи компьютера, смартфона. Держать в голове их тоже можно, но так вы не будете видеть полной картины происходящего. Сколько вам нужно денег в общем, сколько времени осталось до выполнения, каких результатов вы уже сейчас достигли. А визуальное восприятие таких данных лучше помогает двигаться к цели.
- Постоянство и финансовые привычки. Старайтесь формировать в себе положительные финансовые привычки. Так, если вы решили ежемесячно вносить в банк по 2 000 рублей, то так и делайте вне зависимости от каких-либо обстоятельств. А как раз именно с лени и нежелания придерживаться плана начинается крах. Приучите себя даже через силу делать то, что было изначально прописано в плане. И через несколько месяцев для вас это будет все так же естественно, как и почистить зубы поутру.
- Начните с малого. Часто довольно трудно что-то запланировать и тут же достичь чего-либо серьезного с первого раза. Необходимые время и усилия попросту могут напугать вас и отбить все желание. Поэтому лучше начинать с небольших и краткосрочных целей. Их реализация увеличит вашу уверенность в своих силах и подготовит к более серьезным финансовым задачам.
- Внимание конкретике. Как уже было описано выше, абстрактная цель не даст вам желаемого результата. Но если вы уделите время, как следует подумаете, во всех деталях, нюансах и подробностях запишите на бумаге чего именно вы желаете, то в таком случае вам уже куда легче будет достигнуть задуманного.
Теперь вы хорошо понимаете, что такое финансовая цель, как и для чего ее необходимо ставить и достигать. Никогда не стоит пренебрегать постановкой таких финансовых задач и своевременным их достижением, ведь от этого может во многом завесить ваше материальное благополучие. Скорее всего, вы уже не раз пытались ставить перед собой подобные цели, теперь же постарайтесь делать это более грамотно, и результат не заставит себя долго ждать!
Автор: Алексей Пивень
• Цель – это измеримый и конкретный результат деятельности. «Хочу быть богатым» — плохая цель. «Хочу заработать $1 000 000» — хорошая.
• Есть финансовые и материальные цели. Например, «Хочу заработать $1 000 000» — финансовая, а «Хочу купить телевизор модели XXX» — материальная. Чтобы материальная цель стала измеримой, её нужно приравнять к финансовой через эквивалент, то есть «Хочу купить телевизор модели XXX за 40 000 рублей».
Часто люди ставят цели в духе «поехать на отдых семьёй следующим летом» или «накопить на обеспеченную старость». Но в таком определении нет конкретики. Сколько вам нужно: 40 000? А, может быть, 140 000? Или даже 1 400 000? Если вы не знаете, то никто не знает.
Забудьте о многозадачности. Заниматься одновременно большим количеством целей сложно. Скорее всего, будет сложно удержать всё под контролем. Вы утомитесь и, возможно, не выполните ни одну из них. Выберите несколько первостепенных целей, которым сможете уделять должное внимание, и работайте над ними. Остальные подождут своего часа или потеряют актуальность.
Логично, что крупная цель требует больших вложений сил и времени. Лучше, чтобы глобальных среднесрочных или долгосрочных целей было не больше двух. Небольшие финансовые цели, для которых не нужны годы труда, нормально выполняются и по 2-3 одновременно.
Любой человек, идущий к конкретной цели, действует эффективнее, если видит прогресс. Это мотивирует, это убеждает в успешности происходящего. Поэтому цели с любым сроком реализации необходимо разбивать на этапы, а после их прохождения – пересматривать задачу и определять новые шаги.
Представьте, что вы хотите заработать 1 000 000 рублей для покупки квартиры (в ипотеку или нет, не важно). Такая простая формулировка слишком расплывчата – легко потерять контроль над ситуацией в процессе выполнения. Необходимо разработать поэтапный план. Например, такой:
• В течение первого года накопить 150 000 рублей с зарплаты, откладывая по 12 000 в месяц.
• В начале второго года отправить накопленное в банк под проценты. В течение года продолжить откладывать по 12 000 рублей в месяц к этой сумме.
• Продолжать использовать данную стратегию, пока на счёте не накопится сумма в 1 000 000 рублей.
Это утрированный план. Его можно доработать за счёт увеличения ежемесячного взноса, использования дополнительных источников денег, планов по смене работы и т.д.
Долгосрочное планирование – это сложно. Тем более, когда вы живёте в такой своеобразной стране, как Россия. Цели, которые сегодня кажутся реальными и грамотно спланированными, могут стать неподъёмными через год или два. На личную или семейную ситуацию влияют потеря или смена работы, декретный отпуск, сокращение, рождение ребёнка и макроэкономические факторы.
Но не стоит отказываться от целей, которые стали излишне сложными. Важно продолжать их реализовывать, внося корректировки. Пусть вместо 10 000 рублей вы можете откладывать лишь 4 000. Это нормально. Главное – обеспечивать прогресс. Сроки, конечно, растянутся, но вы все равно будете двигаться к финишу.
Это цели для достижения которых требуется, как правило, меньше года.
Сумма требуемых накоплений может изменяться от 10 000 до 300 000 руб. в зависимости от вашего уровня жизни (вашего совокупного дохода).
Таких целей может быть несколько — от одной до десяти и даже больше.
Они, как правило не требуют актуализации и пересмотра, они могут быть отменены или перенесены на следующий краткосрочный период.
Примерами краткосрочных финансовых целей могут быть накопление на новый телевизор, новый телефон, отпуск, новую шубу и т.п.
Как правильно формировать денежные цели?
К среднесрочным финансовым целям относятся те, которые для достижения требуют времени от года до 5 лет.
Сумма накоплений может варьироваться от 100 тыс. руб. до 1-2 миллионов и даже выше.
Эти накопления мы, как правило осуществляем для приобретения новой машины или обновления старой, для обеспечения первого взноса на ипотеку, приобретения гаража, дачи и т.п.
Подобных целей может быть одна, две, максимум до 5-и.
С ними уже надо работать. Как минимум их нужно раз в год актуализировать и при необходимости вносить коррективы и в саму цель и в план ее достижения.
Долгосрочные цели требуют на достижение времени от 5 лет и выше.
В основном это накопления на приобретение квартиры или же накопления на обеспечение дополнительной пенсии.
Таких целей, как правило одна или две.
С ними так же нужно работать. Обязательная актуализация, возможна корректировка цели и адаптация плана ее достижения.
Цель может быть одна или несколько? Можно ли сочетать краткосрочные цели с долгосрочными?
Да, конечно, все возможно. Только надо понимать, что чем больше вы ставите целей одновременно, тем более четким и точным должно быть ваше финансовое планирование. И тем строже должна быть финансовая дисциплина.
Если вы только начинаете работать с финансовыми целями, то лучше начинать с одной и краткосрочной. Достигнув ее, можно ставить несколько целей, в том числе и среднесрочных. И только поработав со среднесрочной целью и поняв, что вы сможете ее достичь можно переходить к планированию долгосрочных целей.
Как правильно работать с несколькими финансовыми целями мы рассмотрим в отдельной статье.
Разве можно поставить цель не правильно?
Да, можно. Особенно в начале, по неопытности. И это очень опасно с той точки зрения, что неправильно поставленная цель, как правило, труднее достижима или вообще не достижима. А это очень негативно влияет на мотивацию достижения каких либо результатов.
Итак какой должна быть цель?
Здесь руководствуемся общеизвестным правилом SMART.
Цель должна быть:
Финансовые цели — ставим правильно, чтобы достигать
Здесь важно два момента:
- поставленная цель действительно должна позволить вам достичь желаемого результата.
Например, вы решили купить новый телевизор, по вашим оценкам для этого необходимо 30 тыс. руб. Вы поставили цель, достигли ее — 30 тыс. рублей у вас в кошельке. Однако приходите в магазин и понимаете, что этого недостаточно, нужно на 5-10 тыс. рублей больше на тот телевизор, который вы запланировали.
В данном примере это не так страшно, — останется неприятный осадок, будет некоторое разочарование в себе, вы купите себе телевизор через 2-3 месяца или сейчас, но воспользовавшись кредитом (хорошо это или плохо читайте в отдельной статье).
Но в других ситуациях просчет может быть более фатальным — упустили хороший автомобиль на вторичном рынке, сорвалась сделка по приобретению недвижимости и т. д.
Поэтому очень важно правильно ставить цель и для среднесрочных и долгосрочных целей периодически ее актуализировать.
- достигаемый результат действительно для вас должен быть значимым, что бы мотивировать вас на его достижение.
Если вы поставили себе цель — «Съездить по золотому кольцу России» и для этого вам нужно накопить 80 тыс. руб. (это уже финансовая цель). Но вам не очень интересна эта поездка, то очень вероятно, что вы будете не очень эффективны в достижении ее и найдете кучу других мест куда потратить деньги с большим для себя интересом. Соответственно цель будет не достигнута, это не фатально (вы вообщем-то и не очень хотели), но «минус» вы себе поставите и неприятный осадок останется и главное, что вы ресурсы будете «отвлекать» зря. Их можно было пустить на достижение более значимых для вас целей.
Ваша финансовая цель должна быть четко сформулирована. Размытые ориентиры типа «хочу быть богатым», «мне нужен денежный поток» – не работают. Вам нужна конкретная цель. В ней должны присутствовать:
- точная цифра;
- срок, в который вы должны уложиться;
- субъект расходования – т.е. то, на что пойдут накопленный деньги.
Например, «накопить к 1 сентября 100 тысяч рублей для покупки автомобиля» или «75 тысяч рублей к лету для отпуска в Париже».
Идеально, если вы включите в цель и путь к достижению. Например, вы хотите накопить на отпуск, используя банковский вклад.
Что такое личная финансовая цель — это результат, которого вы хотите достичь. Она обязательно должна быть измерима. Например, хочу стать богатым — это плохая цель. Непонятно, сколько денег вам для этого надо. Нужно выражать свои мысли более конкретно.
Цели могут быть материальные или финансовые. Материальные обязательно нужно перевести в денежный эквивалент, чтобы понять к чему стремиться.
Также для большего удобства в процессе достижения вашей цели финансовые задачи распределяют по следующим категориям относительно срока их реализации.
- Краткосрочные задачи – сроком от 1 до 3 месяцев.
- Среднесрочные цели – период достижения от 3 месяцев до года.
- Долгосрочные задачи – время достижения больше 1 года.
При этом чем меньше срок по реализации конкретной цели, тем, как правило, легче ее достичь. В любом случае на начальном этапе куда проще учиться ставить себе конкретные финансовые цели и своевременно их реализовывать на коротких дистанциях.
Как нужно формулировать «денежные» цели, чтобы они сбывались
Для поддержки мотивации и отслеживания прогресса ваши долгосрочные и среднесрочные цели необходимо разбивать на несколько более мелких этапов. По мере их достижения ставьте новые цели и двигайтесь дальше.
Вряд ли здесь стоит что-либо пояснять лишний раз. Нет целей, нет прогресса, нет никакого движения вперед.
Запланировать что-нибудь конкретное на длительный срок довольно сложно. Особенно в условиях нестабильной экономики. Поставленные финансовые задачи, реальные и вполне выполнимые сегодня, через 1–2 года могут быть уже довольно обременительными в денежном плане.
В таких ситуациях, нужно не отказываться от целей совсем, лучше изменить план по их достижению. Откладывали по 7 тысяч рублей, сократите объем денежных поступлений в 1,5–2 раза. Это, конечно же, растянет сроки, но позволит хотя бы и маленькими шажочками, но все же идти к вашим целям. Ведь как говорил Оноре де Бальзак: «Чтобы дойти до цели, человеку нужно только одно – идти».
После постановки целей крайне желательно зафиксировать их. На бумаге, при помощи компьютера, смартфона. Держать в голове их тоже можно, но так вы не будете видеть полной картины происходящего. Сколько вам нужно денег в общем, сколько времени осталось до выполнения, каких результатов вы уже сейчас достигли. А визуальное восприятие таких данных лучше помогает двигаться к цели.
Мечтая воплотить свои невероятные желания в реальность, мы всегда сталкиваемся с неумением определять наши цели и мечты. Давайте разберемся, ведь мечта является оплотом нашего абстрактного мышления. Мы фантазируем, хотим многого, но не воплощаем мечты в материальность. Как например, в детстве мы все мечтаем быть волшебными феями, ветеринарами, учителями и актерами. Но, когда подрастаем, к сожалению, а может и к счастью, мечты оcтаются мечтами, ибо мы осознаем, что со временем появляются иные интересы и более глобальные цели в жизни.
В чем отличие мечты от цели? Заглянем всловарь русского языка. Цель- то, к чему стремятся, чего хотят достичь; заранее намеченное задание, замысел (Словарь русского языка, РАН, ин-т лингвистических Исследований, Полиграфресурсы, 1999)
В том же самом словаре найдем толкование слова ”мечта”.
Мечта- что-либо созданное воображением, фантазией; мысль, дума о чем-либо желаемом, манящем; стремление, желание. Теперь выяснив значения слов, можно приступать к разбору понятий, как ставить задачи и цели в новом году.
Как достигать финансовых целей?
Метод «СОТНЯ» зарекомендовал себя, как успешный практический прием постановки целей. Метод включает в себя комплекс заданий по постановке финансовых целей, целей в отношениях, целей в работе и бизнесе, личных целей. Используя данный метод вы повысите свою мотивацию, поймете к каким целям необходимо стремиться, чтобы сделать свою жизнь лучше и насыщенней.
Как использовать эту методику целеполагания:
- поставить 50 материальных целей для себя и своей семьи (указывать реальные товары и услуги)
- 20 целей карьерных (достижения в работе)
- 10 профессиональных (развитие знаний, обучение, тренинги)
- 10 по укреплению здоровья
- 10 самых нереализованных “сокровенных”
Все зависит только от вас и вашего желания, готовности осуществить задуманное, потому что лежа на диване и листая страницы в социальных сетях, ваши цели кроме вас никто не сможет, да и не захочет осуществлять.
Получить повышение на работе, купить новую машину, пройти курс по саморазвитию или поднять уровень вашего испанского языка.
Не торопитесь, дайте волю помечать. У вас впереди 365 незабываемых дня, чтобы осуществить то, чего вы хотели бы. Теперь, когда вы подумали, можно переходить плавно к написанию собственного бизнес плана в достижении целей. Давайте определим, как эффективно прописывать цели.
Для начала нужно конкретизировать вашу цель или цели, в зависимости на сколько большие ваши планы, которые хотите обратить в реальность. Второй шаг подразумевает собой, что необходимо задуматься о значимости этой цели, ваших возможностей для выполнения ряда задач.
Далее необходимо написать задачи для выполнения вашего конечного результата. способы. После этого вы еще раз конкретизируете свою цель с уточнением сроков выполнения, как в примере с преподавателем, отвечая на вопросы:
- «Что я хочу сделать»
- «Когда мне необходимо добиться моей цели»,
- «Что я получу в итоге »
- «Почему мне это нужно? »
Прочитав наши примеры и разобравшись с Пирамидой Франклина, вы на верном пути. Осталось написать список ваших целей, установить сроки, контролировать выполнение задач по временной шкале и подвести итоги. Удачи в достижении задуманных планов в 2020 году!
Категория №1. Краткосрочные, это цели до года;
Если мы говорим о краткосрочных целях, то возможно эта статья станет для вас как раз подходящий мотивацией. Мы с вами выкраиваем несколько часов времени, берем листок бумаги или excel документ и выписываем все финансовые затраты, которые определили для себя на год.
Сюда можно включить все крупные затраты, начиная от семейного отпуска и заканчивая допустим обучением на курсах или полным погашением кредита. Таким образом мы выписываем: все свои цели с конкретной датой; когда мы эту цель хотим закрыть; конкретные суммы которые нам требуется на данную цель.
Теперь, мы с вами видим перед глазами все наши финансовые обязательства на ближайший год. Мы их суммируем и уже дальше остается только грамотно распланировать все денежные потоки и конечно же не отклоняться от намеченного плана.
Когда мы говорим о достижении краткосрочных финансовых целей, то мы категорически не рекомендуем вам использовать здесь инструменты финансового рынка, то есть акции или даже облигации. Несмотря на их консервативную природу для краткосрочных финансовых целей лучше всего подходит либо банковский депозит, либо накопительный счет в банке.
Мы должны понимать, что финансовые рынки по своей природе непредсказуемы, и любая волатильность может существенно нарушить все планы, а продавать активы дешево конечно же не хочется.
Категория №2. Среднесрочные, это цели от года до трех, иногда до 5 лет;
Это уже более основательный этап. Сюда как правило относят и накопление денег для покупки новой квартиры, новой машины, накопления на обучение для ребенка или создания допустим инвестиционного капитала.
Категория №3. Долгосрочные, это от 5 лет и до максимально длительного срока.
Как правило люди в качестве долгосрочной цели указывают накопление денег на пенсию. На государство давным-давно уже никто не рассчитывает.
Для того, чтобы правильно инвестировать деньги, подготовимся к среднесрочным и долгосрочным целям. Нам с вами нужно определить сумму и очень важно сделать поправку на инфляцию. Понятно, что опираться можно в первую очередь на прогнозы центрального банка. Так как другой информации у нас нет, поэтому берем именно эти данные в качестве основы.
Затем мы прогнозируем доход от инвестирования, который можем получить за этот период, и что очень важно с учетом сложного процента. О том, что такое сложные проценты, почему это поистине магическая штука мы расскажем в отдельной статье.
Дальше мы начинаем считать сколько денег нам нужно откладывать на достижение среднесрочных и долгосрочных целей. Здесь все до банального просто. Когда мы говорим о среднесрочных и долгосрочных целях, мы уже вспоминаем о фондовом рынке.
На средний срок до 5 лет, советуем сделать выбор в пользу консервативных облигаций. Это в первую очередь облигации федерального займа, которые дают гарантированную понятную доходность. Корпоративные облигации для этих целей не очень-то подходят.
Покупать акции рекомендуем, именно для достижения финансовых целей на срок от 5 лет и выше, потому что рынки волатильны. Сейчас мы с вами функционируем на грани финансового кризиса, когда он начнется, когда он закончится никто толком не знает. Поэтому будет очень обидно, если кризис придется как раз на, то время, когда вам нужно будет забирать деньги.
Люди очень часто распыляются. Когда нам предлагают сесть и расписать цели, то мы, сразу вспоминаем очень много чего хотим. Здесь лучшим решением будет сфокусироваться и выбрать наиболее важные для вас, первостепенные задачи, тогда больше шансов что вы эти задачи выполните.
Следующий момент, чем более длинный срок, тем меньшее количество целей нужно выбирать. То есть, краткосрочных целей может быть достаточно много. Их может быть пять, семь, и даже в какой-то ситуации десять.
Но если мы говорим о долгосрочных целях, то обычно, это одна или две цели. Как правило долгосрочные цели, потому и долгосрочные, что они дорогие и требуют от нас много финансовых и временных затрат. Поэтому не усложняйте себе жизнь.
Среднесрочные и долгосрочные цели нужно разбивать на этапы. Как вы понимаете поставить себе цель накопить через пять лет 3 миллиона рублей на покупку новой квартиры, это достаточно абстрактно. Опять же в какой-то момент можно потерять и мотивацию.
Поэтому мы разбиваем эти этапы по годам. Таким образом среднесрочные и долгосрочные цели мы также с вами можем зафиксировать в формате краткосрочных целей.
То есть, допустим, за первый год нам нужно накопить 100 тысяч рублей на нашу среднесрочную цель. В следующем году в нашей жизни что-то может измениться в лучшую сторону.
Так, например, ваш доход вырос, по причине того, что вы сменили работу или ваша жена, вышла из декрета, что также улучшило финансовое положение семьи. Поэтому, возможно, уже в следующем году вы сможете двигаться к цели быстрее.
Но будем смотреть на жизнь рационально. Бывают и перемены к худшему, к сожалению. Допустим вы потеряли работу, или у вас случилась какая-то неприятность со здоровьем и так далее. В этой ситуации нужно будет скорректировать свои цели, но при этом стараться не отказываются от них полностью.
Если вы в три или даже в пять раз сократите количество денег, которые откладываете на достижение цели, все равно продолжайте это делать. Пусть вы будете двигаться более медленно, но по крайней мере вы не будете стоять на месте. Как вы знаете человек, который стоит на месте по сути дела откатывается назад.
Финансовой целью многих может быть «Стать успешным и богатым». Некоторые ставят перед собой цели «Купить в будущем квартиру в Москве», «Съездить куда-нибудь отдохнуть» или «Наконец, поменять машину».
Ваши цели такие же? Так вот, они сформулированы в корне неверно! Главное правило формулировки финансовой цели – это конкретика. Вы должны ставить как можно более конкретную цель, чтобы иметь возможность спланировать работу по ее достижению. Кроме того, ваши финансовые цели должны быть:
- измеримы материально: вы должны представлять, сколько денег потребуется для их воплощения;
- достижимыми: будучи учителем в провинциальном городке в тысячу человек, можно сколько угодно ставить цель купить квартиру на Манхэттене, толку от этого не будет;
- отвечать вашим потребностям, а заодно и входить в систему ваших личных ценностей;
- конкретизированными по времени.
Одно дело – полжизни мечтать о красивой новой машине, периодически откладывая на покупку сотню-другую, и совсем другое – установить срок в три года на накопление средств, установить минимальную сумму, которую необходимо будет откладывать в месяц и так далее.
Словом, чем конкретнее и определеннее ваша финансовая цель, тем проще будет ее достичь.
Итак, вам удалось более или менее определить, что вы хотите на самом деле. Это немало, но этого недостаточно
Чтобы достичь цели, важно понять, каким образом сделать это, а для этого существуют определенные законы, включенные в личную финансовую дисциплину
Начните с ведения бюджета. Бюджет, который ведется в электронной таблице или на бумаге, поможет понять, какими средствами вы располагаете, какие расходы вы можете сократить, где можете взять дополнительные финансы на реализацию задуманного.
Определившись с бюджетом и своими возможностями, пора переходить к работе над непосредственно целями.
- Запишите финансовые цели, которых хотели бы достичь. Все, от покупки смартфона, до улучшения жилищных условий или путешествия за границу.
- Рядом с каждой целью проставьте стоимость ее реализации. Да, для этого придется поискать информацию о стоимости, особенностях, обслуживании, словом обо всех денежных нюансах.
- Помимо цены, рядом с каждой целью проставляется срок ее реализации. Для одних целей будет достаточно нескольких месяцев, а для других – несколько лет.
Перед вами перечень финансовых целей и задач, ждущих реализации. Теперь еще раз детально просмотрите полученный список и вычеркните те пункты, которые, если разобраться, не так важны для вас. Это сложно, даже обидно, однако, это же поможет вам расставить приоритеты и выбрать те задачи, которых вы действительно хотите решить, и которые способны изменить вашу жизнь к лучшему.
Теперь каждую из оставшихся целей нужно проработать по-отдельности. Как это сделать?
- Берем одну цель, ее стоимость и срок, и вычисляем, сколько будет необходимо ежемесячно откладывать, чтобы в установленные сроки справиться.
- Так нужно сделать с каждой целью.
- Далее сложите в одно каждую назначенную сумму.
- Если результат слишком большой, и вы не в силах копить с такой скоростью, значит нужно пересмотреть сроки или повременить с некоторыми целями.
- Еще вариант для тех, кто сроки сдвигать не хочет, это кардинально пересмотреть все статьи расходов и высвободить дополнительную сумму на реализацию целей.
Конечно, начать жестко экономить, особенно, если вы этого никогда раньше не делали, сложно. Однако это, в свою очередь, послужит отличным стимулом для поиска новых источников дохода, нового заработка, который станет для вас толчком к осуществлению задуманного.
Не стоит ставить перед собой большое количество разноплановых целей. Идеальный вариант – когда все Ваши цели можно отобразить в виде пирамиды:
1 долгосрочная цель
2-3 среднесрочные цели
5-7 краткосрочных целей
Разбивайте каждую цель на небольшие этапы, добиваясь, ее шаг за шагом. Такой метод позволит Вам не потерять интерес к достижению больших и долгосрочных целей. Например, Ваша среднесрочная цель – накопление 500 000 рублей за 3 года в качестве первоначального взноса на собственное жилье. Вам необходимо расписать конкретные задачи по ее достижению и перевести в понятные для Вас показатели.
1 год – отложить 120 000 рублей. Если поделить эту сумму на год, получается, что каждый месяц Вам нужно будет откладывать 10 000. Подумайте, можете ли Вы прожить, если Ваш доход будет меньше на эту сумму? От чего придется отказаться? Возможно, в Вашем бюджете есть статьи, которые можно оптимизировать. Например, перекусы и кофе в дороге.
2 год – увеличить сумму откладываемых денег до 15 тысяч рублей ежемесячно. Положить накопленные деньги на вклад. При условии, что Вы откроете депозит под 6% годовых – Ваш пассивный доход составит более 7000 рублей.
3 год – в начале года на Вашем счету будет более 300 тысяч рублей (если Вы открыли пополняемый вклад и все сбережения ежемесячно переводите туда – сумма накоплений будет незначительно больше). Таким образом, если в течение 3 года, Вы будете откладывать по 20 0000 рублей ежемесячно – уже в ноябре, Вас будет радовать необходимая сумма.
Резко снизился доход или наоборот, появились новые возможности – не отказывайтесь от цели совсем, скорректируйте план по ее достижению. И всегда помните изречение известного американского кинорежиссера Сесила деМилль:“Тот, кто ставит перед собой четкие цели и непоколебимо пытается их добиться – приговорен к успеху. Это – закон Вселенной”.
Это цели для достижения которых требуется, как правило, меньше года.
Сумма требуемых накоплений может изменяться от 10 000 до 300 000 руб. в зависимости от вашего уровня жизни (вашего совокупного дохода).Таких целей может быть несколько — от одной до десяти и даже больше.Они, как правило не требуют актуализации и пересмотра, они могут быть отменены или перенесены на следующий краткосрочный период.
Примерами краткосрочных финансовых целей могут быть накопление на новый телевизор, новый телефон, отпуск, новую шубу и т.п.
К среднесрочным финансовым целям относятся те, которые для достижения требуют времени от года до 5 лет.
Сумма накоплений может варьироваться от 100 тыс. руб. до 1-2 миллионов и даже выше.Эти накопления мы, как правило осуществляем для приобретения новой машины или обновления старой, для обеспечения первого взноса на ипотеку, приобретения гаража, дачи и т.п.Подобных целей может быть одна, две, максимум до 5-и.С ними уже надо работать. Как минимум их нужно раз в год актуализировать и при необходимости вносить коррективы и в саму цель и в план ее достижения.