Беспроцентная ипотека для бюджетников

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Беспроцентная ипотека для бюджетников». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

В РФ проблема покупки собственной жилплощади бюджетниками стоит достаточно остро. Государство, заботясь о нуждающихся категориях граждан, разрабатывает реальные программы по оформлению ипотеки на льготных условиях, помогая, таким образом, тысячам семей приобрести собственное жильё. Кроме пользы работникам бюджетной сферы, социальная ипотека также рассматривается как стимулирующий фактор для развития строительства жилья, ориентированного на иные льготные категории граждан РФ.

Программа ипотечного кредитования для бюджетников

Чтобы выдали средства на щадящих условиях, следует направить ходатайство непосредственному руководителю. Это может быть директор учебного заведения, руководство воинской части или главный врач поликлиники. Узнать о программах ипотеки для бюджетников можно в местном муниципалитете. Либо заявление подается непосредственно в банк, если у финансовой организации имеются собственные льготные продукты.

Также обратиться с ходатайством можно в местную администрацию. Здесь его рассмотрят, поставив соискателя в очередь. Когда подойдет срок, гражданин получает субсидию или иную поддержку. Чтобы понять, куда обращаться за социальной ипотекой, надо определиться с тем, к какой категории льготников вы относитесь. Если речь о военнослужащих, то заявление подают командиру воинской части. Если на помощь рассчитывают молодые супруги, направлять заявку нужно в администрацию.

Многое в данном случае зависит от региона получения займа, состава и положения семьи (наличие детей, возраст, должность, размер зарплаты и прочее), а также цены за квадратный метр и прочих правил. Если оформляется ипотека для бюджетников в банках, то минимум процентной ставки составляет 7,6% и 5,5% — с господдержкой для семей с детьми.

Некоторые финансовые учреждения предлагают повышенные ставки. Так у Банка Открытие она не опускается ниже 9,3%. Здесь на размер процентов влияет разработанная самим банком программа. Хотя льгота может заключаться и не в ставке, а в более длительном сроке кредитования. Поэтому точный процент ипотеки для бюджетников получится узнать только в процессе подачи обращения.

Учитывая, что кредит выдается в банке, первоначальный взнос – это одно из ключевых условий его предоставления. Но преимущество программ господдержки в том, что вносить эту сумму за свой счет не придется. Если речь о выдаче субсидий или о кредитовании молодых семей, то средства, выделенные из бюджета страны или региона, покрывают первоначальный взнос.

При компенсации ипотеки бюджетникам (военнослужащим) деньги берутся со специального накопительного счета, куда государство перечисляет индексируемые суммы. Размер первого взноса в банке зависит от финансового учреждения. Обычно берут минимум 20% от общей стоимости квартиры. Но некоторые организации (например, Россельхозбанк) предоставляют займы без первоначального взноса.

Ипотека для бюджетников в 2021 году

Чтобы не пропустить свою очередь на квартиру по социальной ипотеке, необходимо регулярно проверять списки. Узнать собственную позицию в очереди можно двумя способами.

В жилищный отдел местной администрации направляется письменный запрос в двух экземплярах. В нем нужно попросить назвать текущий номер очереди.
Обращение можно подать через портал государственных услуг. В процессе указывается подходящий способ ответа и просьба об указании номера очереди.

Социальная ипотека очередникам выдается после наступления определенных сроков. Но они могут меняться из-за изменения положения претендента в списке. Очередь может продвигаться как вниз, так и отодвигаться назад.

Заявка в органы власти подается лично, либо посредством почтового отправления. Во втором случае придется прикрепить документы, свидетельствующие о наличии прав на получение такой информации (заверенные копии). Ответ дается в течение месяца. В случае с ипотекой на социальное жильё не существует ограничений по частоте запросов. Однако удобнее всего выяснять номер очереди через интернет. В данном случае не придется подолгу ждать ответа, да и на подачу обращения уйдет меньше времени.

Четко установленного порядка продвижения списков нет. Но определенные категории граждан (сироты, жители аварийных домов и т.д.) имеют преимущество в получении жилья. Когда подходит ваша очередь, необходимо:

заключить договор социальной ипотеки с финансовой организацией;
получить документ, подтверждающий права на льготу (свидетельство);
предоставить соглашение с банком и реквизиты счета в органы власти;
дождаться перечисления денежных средств (первоначальный взнос);
оформить недвижимость и внести оставшуюся сумму, либо первый платеж.

Хотя алгоритм действий при субсидировании ипотеки бюджетникам может отличаться в зависимости от выбранной программы или категории льготников. Если же речь о социальных продуктах самих банков, то условия предоставления помощи нужно уточнять у них.

Получив ипотеку и социальные выплаты, нужно еще правильно ими распорядиться. Существует свой алгоритм оплаты кредита. После того, как соискатель обратился в уполномоченные органы, получил номер в очереди на субсидирование и заключил соглашение с банком, нужно дождаться одобрения господдержки и заключить договор о приобретении жилья. Далее происходит применение государственной льготы.

Если взята ипотека под 1 процент для бюджетников, вы просто вносите регулярные платежи из собственного кармана. Здесь все стандартно, в отличие от субсидирования или программ, разработанных для молодых семей. Когда государством выделяется определенная сумма на оплату жилья, нужно получить соответствующий сертификат, обратившись с ним за заключением кредитного соглашения. Затем средства из бюджета переводят на счет в банке, заёмщику выдается график платежей, и после этого начинается оплата жилищной социальной ипотеки.

Первое, что нужно знать, — не по всей стране такие льготы действуют. Иногда подобные кредиты на лучших условиях выдаются только в определенных регионах и городах. А связано это с тем, что все эти программы придуманы не просто так, а с определенной целью, чаще всего с одной – привлечь молодых специалистов в бюджетную сферу и удержать их на местах. Поэтому в первую очередь всякие субсидии появляются в регионах с острой нехваткой кадров. Сначала поинтересуйтесь, есть ли в вашем городе социальная ипотека.
Существует очередь и определенные условия, которые в этой очереди могут продвинуть. К ним относятся инвалидность, наличие тяжелого заболевания у одного из членов семьи, участи в военных операциях и т.д. Конечно, желающих поучаствовать в программе много, а средств в бюджете меньше. Поэтому дождутся свой очереди не все.
Льготная ипотека для бюджетников была создана с той целью, чтобы помочь приобрести жилье людям, чей доход значительно ниже, чем у работников коммерческих организаций. Но у этой медали есть и другая сторона. Не все банки берутся работать с лицам, чей доход уж слишком невелик. Это понятно, они оберегают себя от рисков. По этой причине все чаще стараются выбирать банки с долей государства, например, Сбербанк.
Участие в подобной программе требует от вас выполнения определенных обязательств. Одно из них – оставаться бюджетником до окончания всех выплат, то есть на ближайшие 20-30 лет. Это не значит, что вам вообще нельзя менять место работы, но менять его можно внутри бюджетной сферы. Другими словами, нельзя поучаствовать в программе, получить льготы, а потом уйти работать в коммерческую организацию.
Есть несомненно очень положительный момент социальной ипотеки. Когда банк соглашается выдать вам кредит, он понимает, что идет на определенный риск. Иногда человек может испытывать финансовые сложности. Все это предусмотрено программой. Если вдруг возникнут сложные жизненные обстоятельства, никто не кинется судить вас и лишать квартиры. Для бюджетников предусмотрена отсрочка в погашении кредита.

Трудно сказать точно, какие именно документы на каком этапе вам могут понадобиться. Все зависит от программы в вашем регионе, конкретных условий займа и банка. Вот примерный список документов, которые могут вам пригодиться на всем пути получения кредита. Не забудьте всегда и везде делать копии.

Сертификат на льготы
Паспорта всех членов семьи, свидетельства о рождении детей
Справка о составе семьи
Справка с места работы о стаже и среднем доходе
Копия лицевого счета всех членов семьи, чтобы просчитать общий доход
Когда квартира уже приобретена, необходимо принести все документы на нее: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.
Справка об отсутствии задолженности

По сути на первых этапах кредит оформляется так же, как и любой другой. Сначала подаете документы, свою анкету и все справки, которые банк будет тщательно проверять и рассматривать. Сюда же прикладываете сертификат на льготы. Если ответ положительный, можете смело искать жилье. Иногда жилье предоставляет государство по ценам гораздо более низким, чем на рынке недвижимости. Ну а затем уже можно оформлять кредитный договор.

Наиболее частый путь развития событий – это получение кредита с низкой процентной ставкой, а затем ежегодно государство возвращает определенный процент.

Сбербанк лидирует по количеству желающих, взять у него кредит на покупку жилья. На это много причин: большое количество разных ипотечных программ, низкие процентные ставки, выгодные условия да и просто хорошая репутация. Но стоит знать, что Сбербанк не предоставляет кредиты на покупку квартиры без первоначального взноса. Таким образом банк защищает себя от риска невыплаты, ведь без взноса сумма и проценты будут уж слишком велики. Поэтому если накоплений нет, единственный выход – материнский капитал. При этом не рекомендуется брать еще один кредит (потребительский) или оформлять кредитную карту ради первоначального взноса. Платить такие суммы будет крайне тяжело. Это слишком рискованный шаг.

Россельхозбанк также предлагает несколько ипотечных программ. Так, например, есть выгодное предложение для военнослужащих и для молодых семей. Супруги должны состоять в официальном браке, возраст заемщика от 21 до 35 лет. Первоначальный взнос составляет 10% от общей стоимости, процент ниже, а также предоставляется отсрочка в 3 года после рождения ребенка.

Тем, у кого нет возможности заплатить сразу большую сумму, банк предлагает программы без первого взноса. Но при этом требования к заемщику выше, сроки меньше, а процент больше. Можно брать сразу 2 кредита. Один ипотечный, а второй – в залог уже имеющегося жилья, он пойдет как первый взнос. Или же можно использовать материнский капитал.

Социальная ипотека на покупку первичного жилья мало чем отличается от той же программы на покупку вторичного жилья. Процентная ставка та же самая, она зависит от стоимости квартиры.

Обычно квартиры в новостройке стоят меньше, чем жилые. Некоторые льготные программы предлагают еще меньшую стоимость по сравнению с рыночной. Если квартиры уже выкуплены государством, они продаются по себестоимости.

Государство за счет бюджета оплачивает кредит и предоставляет жилье претенденту.
Заемщик оформляет договор ипотечного кредитования по льготной ставке. Варианты могут быть разными: от 2 до 10,5 %.
Участнику программы из бюджета выделяют субсидию на погашение части ипотечного долга. Как правило, оплачивается от 30 до 35 % от суммы кредита. Но это может быть и строго определенная сумма.

Реализуется программа структурой, которую курирует Правительство – АО «Дом.рф». Основные расчеты идут именно через нее. Поэтому банки должны быть ее партнерами и участниками программы.

Сколько средств выделят по социальной ипотеке, сроки кредитования и прочие условия определяются в индивидуальном порядке.

Социальная ипотека: кому положена, условия государственной программы в 2020 году

Жилищная социальная ипотека много выгодней, чем прочие программы ипотечных займов у разных банков. Варианты ее различны, и можно постараться найти для себя наиболее приемлемый.

Если говорить о ставке кредитования, проценты по социальной ипотеке ниже на несколько пунктов, чем в среднем по России в рамках жилищных займов.

Плюс, программа, в ряде случаев, предоставляет существенные средства для погашения кредитного долга. В иных ситуациях для их сбора пришлось бы потратить не один месяц.

Но есть и свои минусы. Хотя считается, что действует социальная ипотека при Президенте РФ, т.к. частично формировалась по его настоянию, не все банки стремятся в ней участвовать. Процедура оформления часто затягивается.

Плюс не все потенциальные кредиторы соответствуют требованиям, которые предъявляет АО «Дом.рф».

Как правило, банки требуют, чтобы на момент заключения договора социальной ипотеки основной заемщик был уже совершеннолетний. А к моменту окончания выплат ему бы не исполнилось 65 лет.
Плюс предъявляют требования к трудовому стажу: необходимо, чтобы основной заемщик работал по последнему месту трудоустройства не менее полугода. А если он – ИП, то занимался предпринимательской деятельностью не менее двух лет.

Прочие условия уточняются у кредитора.

Прежде чем решать, как получить социальную ипотеку, нужно установить, имеются ли у претендента основания для ее оформления. Если они веские, потребуется собрать пакет документов для представления кредитору. Перечень их варьируется, в зависимости от ситуации.

Удостоверения личности.
Справку о доходах.
Копию трудовой книжки.
Справку о составе семьи.
ИНН.
Выписку из домовой книги.
Выписку из ЕГРН, если кредитный договор уже оформлен, а также правоустанавливающие документы на недвижимость.

Если оформляется социальная ипотека для молодой семьи с детьми, затребуют свидетельства о рождении на каждого ребенка и свидетельство о заключении брака.

Когда для погашения долга используют маткапитал, нужно представлять выписку из ПФР о его выделении.

Приобретаемое по социальной ипотеке жилище должно соответствовать определенным требованиям.

Государственное субсидирование предполагает покрытие 18 кв. м. площади на каждого. Если семья состоит только из двух человек, то им полагается на двоих 42 кв. м.

Заемщику разрешается приобретать и большую жилую площадь. Но на излишек государственная субсидия не рассчитана. Платить за него потребуется из собственных накоплений

Варианты оформления ипотечного кредита для бюджетников в 2020 году

В качестве первоначального взноса.
Для погашения основной части долга.
Для выплаты ипотечных процентов.

Индивидуальные условия определяют кредиторы.

Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование социальной ипотеки

Льготная ипотека 2020 года в ряде случаев предполагает, что государство предоставляет целевую выплату, чтобы внести ее в качестве платежа в пользу кредитора. Денежную сумму можно использовать в качестве первоначального взноса. Но нюансы зависят от условий кредитования и требований отдельного банка. Потому за уточняющими пояснениями нужно обращаться к его менеджерам.

Если имеется подозрение, что кредитор немотивированно отказывает в приеме субсидии в качестве первоначального взноса, можно подать жалобу в АО «Дом.рф».

В разных финансовых учреждениях перечень документов, необходимых для получения жилищной ссуды на льготных условиях, может несколько отличаться.

По любой социальной ипотеке заявитель-бюджетник обязан представить:

бумаги, подтверждающие право получения государственной субсидии;
паспорт гражданина РФ, в т.ч. документы, подтверждающие личности всех членов семьи, претендующих на проживание в ипотечной квартире (справку о составе семьи, паспорта второго супруга и совершеннолетних детей, свидетельства о рождении несовершеннолетних);
идентификационный код налогоплательщика;
документы, подтверждающие официальное трудоустройство (трудовую книжку с записью места работы и должности, справку 2-НДФЛ или выписку о доходах за последние полгода, заверенную работодателем);
бумаги на приобретаемое недвижимое имущество (договор купли/продажи, технический паспорт, акт экспертной оценки стоимости жилья, документ на права собственника).

Многие считают, что социальная ипотека – это единая программа предоставления льгот правительством. Однако существует несколько направлений, по которым можно получить помощь от государства:

Социальная ипотека в финансовых организациях и АИЖК (уменьшение первого взноса и ставок в процентах, различные сроки погашения и т. д., предоставляемые занятым в бюджетной сфере и семьям с большим количеством детей).
Молодая семья. Программа действует при поддержке местных и федеральных властей. Субсидии выделяются нуждающимся в улучшении жилья по специальному сертификату и покрывают до 35% от цены жилья.
Жилье для российской семьи. Дает возможность получения скидки у строительных организаций, которые аккредитованы в программе строительства для нуждающихся, бюджетников, малоимущих. Процентные ставки насчитываются как в обычных ипотечных кредитах.
Субсидии регионов. Такой вид программ широко используется в Татарстане или Мордовии, в них входят как снижение кредитных ставок, так и скидки от застройщиков.
Военная ипотека, материнский капитал.

Для некоторых категорий нуждающихся поддержка государства составит до 50% от полной стоимости квартиры. В отдельных регионах РФ предлагается помощь в размере 100% цены недвижимости, а покупатель погашает только проценты по кредиту. Молодежи можно получить преференции, которые составят до 30% стоимости жилья, молодые семейные пары с детьми получат до 35%.

Существует несколько специальных ипотечных продуктов для бюджетных работников. Льготный пакет для оформления жилищного займа зависит от профессиональной деятельности гражданина, семейного положения, количества детей в семье и прочих нюансов. Также при расчете размера госпомощи учитывается регион размещения приобретаемого жилого объекта.

В 2020 г. субсидия на ипотечное жилье льготным категориям россиян предоставляется в размере от 30% стоимости ипотечной недвижимости, минимум 35% — молодым семьям с детьми.

Льготные программы по ипотеке для бюджетников

Государственная власть думает и о судьбе молодых людей, которые решили посвятить свою жизнь научной деятельности.

Для улучшения их уровня жизни органами власти была создана и внедрена государственная помощь в приобретении собственного жилья. Это дает возможность перспективным сотрудникам современной науки получить собственную жилплощадь.

Ипотека для ученых имеет одно важное преимущество, — это возможность для того, чтобы переехать в более развитый для проживания регион.

Обзавестись жильем военнослужащие могут благодаря Накопительно-ипотечной системе, которая в свою очередь предполагает пополнение фонда, задание которого – это приобретение жилой площади по льготам.

Фондовые накопления используются в качестве внесения первого взноса и последующего погашения кредита. Претендентами могут стать лишь кандидаты, которые принимают участие в НИС больше трех лет. Это одно из главных условий.

Сотрудники медицинской отрасли, работающие в муниципальных медицинских учреждениях, имеют возможность участвовать в программе, которая разработана российским законодательством.

Она носит название «Ипотека для медиков» и отличается от подобных программ низким размером ставок и следующими требованиями для кандидатов:

Ежегодная ставка находится на уровне пяти-семи % (ставка в свою очередь может быть снижена до четырех или трех процентов);
Первый взнос не будет выше десяти процентов от цены покупаемой по ипотеке жилплощади;
Субсидия, выдаваемая гос. органами, имеет возможность покрыть до сорока процентов стоимости квартиры;
Для участия в программе возраст медицинского сотрудника не должен превышать тридцать пять лет;
Перечень документов должен содержать справки, подтверждающие платежеспособность кандидатов на кредитование, а также заверенную бумагу, в которой указаны данные об отсутствии собственной жилплощади.

Полезное видео:

Льготный кредит на строительство жилья или на покупку вторичного жилья предоставляют все государственные банки России. Получить его можно и в коммерческих лицензированных учреждениях. На нашем сайте представлен полный перечень банков, которые могут предоставить средства на строительство жилья или покупку готового.

Государством прията целевая программа федерального значения под названием «Жилище».

Программа заключается в обеспечении мер помощи для целей приобретения жилья отдельных групп населения, реализацию поддержки бюджетов в регионах для исполнения программы в различных субъектах РФ.

Программа выполняется согласно нормам, содержащимся в Постановлении Правительства РФ «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015-2020 годы». Данный нормативный акт был издан под номером 1050 от 17 декабря 2010 г.

В силу указанному постановлению органы местной власти должны вводить программы на региональном уровне для содействия работникам бюджетной сферы.

В отдельном регионе автономно принимается программа, которая определяет конкретные меры поддержки для российских граждан.

Правительством учреждена особая льготная ипотечная программа для госслужащих.

Согласно нормам данной программы государственным служащим предоставляется беспроцентный ипотечный кредит.

При заключении договора ипотеки работники-бюджетники могут получить:

единовременную субсидию;
льготы при оплате задолженности;
льготы по условиям кредитного договора.

В настоящее время социальное кредитование госслужащим выдается под пониженную процентную ставку, в отсутствие начального взноса.

В некоторых случаях из бюджета выделяются средства на для оплаты до 1/3 от стоимости покупаемого объекта недвижимости.

В этом случае банки получают возмещение из бюджета, а бюджетник получает льготы при исполнении своих ипотечных обязательств.

Ипотечное кредитование имеет целевой характер, вследствие чего граждане не могут использовать его на иные цели. К примеру, для покупки автомобиля.

Работники бюджетных организаций для целей указанной программы включают в себя:

Преподаватели учреждений системы образования.
Врачи и другие должности медицинских учреждений.
Воспитатели дошкольных учреждений.
Работники региональных органов местной власти.
Военнослужащие.

Данные категории граждан могут участвовать в ипотечных программах, которые позволяют им получить заемные средства на хороших условиях.

Обычно, ипотечный займ предоставляется в отношении них под пониженный процент годовых с внесение наименьшего размера первоначального взноса.

Кредит предоставляется на долговременный срок, от десяти до тридцати лет.

С целью обеспечения военнослужащих жильем правительством учреждена специальная программа в отношении них под наименованием «военная ипотека».

Она регулируется законом № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», принятым 20.08.2004г.

Программа является одной из главнейших мер содействия военнослужащим, проходящим службу в вооруженных силах РФ.

Кредитные средства в отношении военнослужащих для приобретения жилья выдаются на более выгодных условиях, чем рядовым гражданам. Недвижимость покупается за счет бюджетных средств.

Данным законом устанавливается перечень лиц, которые обладают правом получить бесплатную жилплощадь.

Также он содержит процедуру предоставления квартиры, существенные условия договора ипотечного кредитования, обязательтсва сторон.

Для получения жилья в порядке военной ипотеки, военнослужащий должен быть участником системы НИС.

Процедура принятия участия в системе НИС принята министерством обороны от 28.02.2013 г. под № 166.

Список требующихся документов, их форма установлена приказом министерства обороны от 14.08.2012 г. под номером № 2355.

Государством образован особая служба АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования) которое занимается помощью в получении жилья сотрудниками бюджетных учреждений.

Отдельные группы граждан, к которым относятся работники бюджетной сферы, обладают возможностью взять ипотеку под пониженный процент.

Обычно, государственные и муниципальные органы и учреждения получают финансирование из бюджета.

К главным формам социальной помощи госслужащим относятся:

Возмещения	на оплату части начислений по процентам
Единоразовая субсидия	на оплату первоначального взноса

Компенсация средств работникам бюджетной сферы содействует решению социальных задач, стоящих перед государством.

Программа сосредоточена на обеспечение недвижимостью нуждающихся, имеющих уровень дохода меньше необходимого размера.

Заявка на получение социального кредитования составляется на бланке, который выдается в выбранном банк.

Заявления содержит подробную анкету заемщика, которую необходимо заполнить. В частности, указываются сведения о заемщике, условия получения заемных средств.

Также форму заявления можно скачать и распечатать на сайте выбранного банка.

Главными условиями договора ипотеки являются:

Пониженный первоначальный взнос	до 15% от цены объекта недвижимости
Процентная ставка	приобретаемого жилья в новостройке от 7,9% годовых, на вторичном рынке недвижимости от 9,25%
Выдача ипотечного займа	На срок до 30 лет
Предоставление отсрочки	В особых случаях (например, при рождении ребенка)
Возможность оплаты первоначального взноса	Или оплаты части заемных средств за счет средств материнского капитала, гос. субсидий

Отдельные требования кредитных учреждений:

Получение отчета оценочной компании	В котором определена рыночная стоимость объекта недвижимости. Оценщиком выполняется исследование покупаемого жилья и составляется отчет
Заключение договора страхования	Выполняется страхование жизни и здоровья госслужащего.

Оплата заемных средств по ипотечному кредиту реализовывается по графику платежей, который выдается банком.

Любой рабочий в бюджетной области имеет право участвовать в социальной программе ипотечного кредитования «Жилище».

Ему потребуется сообщить о том, что он является нуждаемым в улучшении жилищных условий, для этого нужно написать заявление в орган местной власти и встать на учет для получения жилплощади.

Государством оказывается поддержка россиянам, в частности право на получение ипотеки со льготными условиями.

В позапрошлом году была учреждена ипотечная программа «Социальная ипотека», продолжающая функционировать и в настоящее время.

Первостепенный ее задачей является помощь соотечественникам, заработная плата которых не позволяет взять ипотеку на обычно предъявляемых банками условиях.

Существующее социальное ипотечное кредитование для работников бюджетных организаций в 2019 направлено на:

Преподавателей	Учреждений системы образования
Молодых ученых	Занятых в научно-исследовательских центрах и заведениях
Служащих	подразделений воинских частей РФ
Мед. работников	независимо от направления врачебных учреждений

Возможность участия в программе социальной ипотеки имеется у каждой молодой семьи с детьми, нуждающейся в улучшении условий проживания.

Российские семьи, относящиеся к группе социально уязвимых слоев населения, могут участвовать в программе.

Осуществление программы выполняет АИЖК, которое учреждено в 1997 г.

Агентство жилищного кредитования оказывает поддержку данным категориям граждан в получении ипотеки на наиболее выгодных условиях, удобном графике оплаты задолженности равными частями.

Платежи состоят из оплаты основной задолженности и процентов.

Некоторые банки выдают ипотечные займы без требования внесения начального взноса.

Однако граждане получают заемные средства под повышенный процент годовых. Брать ипотечный кредит работникам государственных учреждений невыгодно.

Чтобы оформить ипотечный кредит заемщику необходимо подготовить нужные документы и подать их с заявлением в выбранный банк.

Сотрудниками банка осуществляется проверка поданных документов, затем принимается решение по заявке.

Денежные средства перечисляются заемщику, если он докажет свою платежеспособность.

Иначе кредитор может отказать в выдаче ипотечного кредита по льготным условиям.

Please turn JavaScript on and reload the page.

Любая социальная программа имеет некоторые плюсы. Ключевым преимуществом является покупка жилья при помощи кредитных средств.

Однако сущность «ипотеки» состоит в том, что она представляет собой залог, который передается банку-кредитору. Залогом выступает объект недвижимости, приобретенный на кредитные средства.

На недвижимость накладывается обременение до того, как займ будет полностью погашен перед кредитором.

Заемщик имеет право пользования залоговой квартирой, но он не может продать или подарить ее до погашения записи о залоге в ЕГРН.

Права и обязанности сторон ипотечного соглашения установлены в ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), который был принят гос. думой 07.05.2013 г.

Для предоставления средств на льготных условиях необходимо адресовать заявление на имя руководителя организации, где работает будущий заемщик. Например, это может быть директор школы, руководитель завода или главный врач больницы.

Есть еще один альтернативный метод подачи заявления. Документ можно отнести сразу в банк, который поддерживает данную государственную программу.

Подобными вопросами также занимается и местная администрация. В таком случае заявление будет рассматриваться именно здесь. Далее претендента на субсидию поставят в очередь. Как только подойдет срок, денежные средства будут перечислены заемщику.

Выбор места, куда следует обращаться с заявлением, зависит от того, к какой категории принадлежит гражданин. Например, молодая семья может отнести заявление в местную администрацию. Военнослужащий с подобным вопросом должен обращаться к командиру части.

Данный параметр зависит от таких факторов:

Регион проживания бюджетников.
Состав семьи.
Наличие ребенка.
Занимаемая должность.
Размер трудового стажа и заработной платы.

Важно! При оформлении социальной ипотеки в банке минимальный размер процентной ставки составит 5,5%.

Для каждого случая процентная ставка будет индивидуальна, рассчитывается она для претендента отдельно. Более точную информацию сможет озвучить финансовая организация, которая произведет оформление договора.

Бывают ситуации, когда финансовые учреждения предлагают повышенные ставки. В качестве примера можно вспомнить программу от банка «Открытие». Процентная ставка не будет ниже 9,3%. Данная программа создана самими банком. Главный плюс такой программы — это не размер процентов, а длительный период кредитования.

Данное условие не может быть отменено даже при оформлении социальной ипотеки. Выдачей денег занимается банк, который считает внесение первоначального взноса приоритетным условием кредитования. Однако для бюджетников есть особые привилегии. Первый взнос за них будет вносить государство. Это положение актуально при выдаче субсидий или кредитовании молодых семей.

Если в качестве заемщика выступает представитель бюджетной сферы, то денежные средства поступают со счета, на который государство перечисляет индексируемые суммы.

Сумма первоначального взноса устанавливается финансовым учреждением. Как правило, этот параметр фиксируется на уровне 20% от общей суммы сделки. Однако если постараться, то можно найти финансовую организацию, которая не потребует внесения первоначального взноса.

В момент подачи заявки претендента определяют к определенной социальной группе. Именно от этого и будет зависеть специфика процедуры оформления.

Главные этапы оформления документов на социальную ипотеку:

В первую очередь, гражданин должен удостовериться в том, что он относится к льготной категории. Для этого можно воспользоваться официальными источниками информации или обратиться в соответствующую инстанцию для уточнения данного вопроса.
Следующий этап подразумевает подготовку документации. Заявление и документы необходимо отнести в банк, руководству своего предприятия или в местную администрацию.
Как только будут сформированы списки на получение социальной ипотеки, необходимо обратиться за предоставлением кредита.
Денежные средства будут перечислены только после того, как в местные органы власти будет предоставлен кредитный договор.

Все предоставленные документы подлежат подробному изучению. Если результаты проверки окажутся положительными, то человек попадает в очередь. Однако ожидание жилья может длиться несколько лет.

Претендент получает свидетельство о том, что является участником государственной программы. С полученным свидетельством следует пойти в АИЖК. Данная организация озвучивает список финансовых организаций, которые поддерживают программу по выдаче социальной ипотеки.

Checking your browser before accessing the website.

Для каждого претендента указывается отдельный список документов, которые необходимо предоставить при оформлении льготного кредита на жилье.

Стандартный список справок:

Заявление.
Копия паспорта.
Справка о составе семьи.
Свидетельства о рождении детей.
Документ, свидетельствующий о постановке на учет в налоговый орган.
Трудовая книжка, копия которой должна быть нотариально заверена.
Информация из домовой книги.
Справка о размере заработной платы.
Документальное подтверждение того, что семья нуждается в жилье.

Данный список указывает примерный набор документов. Все будет зависеть от того, к какой категории заемщиков относится гражданин. Возможно, местная администрация или финансовое учреждение могут потребовать дополнительную документацию. Бюджетники могут рассчитывать на государственную помощь только в том случае, если документация пройдет проверку.

Не стоит удивляться, если на каждом из перечисленных выше этапов будут требовать дополнительные бумаги.

Претенденту на получение льготной ипотеки необходимо регулярно проверять списки. Для определения своей очередности можно воспользоваться одним из предложенных способов:

Составление письменного запроса в адрес местной администрации. Запрос составляется в нескольких экземплярах. Документ содержит просьбу о сообщении текущего номера очередности. В этом случае заявка подается в момент личного визита в местные органы власти. В качестве альтернативного способа можно выбрать почтовое отправление
Вопрос может быть решен и онлайн. Для этого необходимо зайти на портал Госуслуги. В соответствующем разделе не забудьте указать способ получения ответа. При этом пользователю придется предоставить копии документов, которые подтверждают его право на получение подобных сведений.

Информация о продвижении очереди поступит заемщику в течение месяца. Однако гражданина никто не ограничивает в количестве подаваемых запросов.

Как показала практика, удобнее всего узнавать свою очередь с помощью сайта Госуслуги. В этом случае ответ поступит намного быстрее, процедура отправки запроса не займет много времени.

Нет четких правил о том, как должны продвигаться списки. Однако определенный ряд преимуществ имеют некоторые категории граждан: сироты, граждане из аварийного жилья. Позиция в очереди может изменяться как в большую, так и в меньшую сторону.

При приближении очереди нужно действовать по такой инструкции:

Оформить договор на получение социальной ипотеки. Сделать это можно при обращении в банк.
Необходимо предоставить документы, подтверждающие право на льготу.
В местную администрацию следует принести ипотечный договор и реквизиты для перечисления средств.
Затем произойдёт зачисление денег. Эта сумма будет использована в качестве первоначального взноса.
Теперь можно переходить к оформлению недвижимости.
Подготовить средства для внесения оставшейся суммы.

Главное условие положительного решения — соблюдение всех требований программы и конкретного банка.

Существенным препятствием может стать низкий уровень доходов. Хоть программа и льготная, банки всё равно ориентируются на то, чтобы после выплат на жизнь оставалось.

Если собственных средств на ипотеку не хватает, это повод не для окончательного отказа, а для диалога с банком. Например, можно привлечь созаёмщика или поручителя. Не имеет значения, в какой сфере он работает. В Сбербанке муж или жена автоматически становится созаёмщиком. Другие варианты — выбрать квартиру подешевле, увеличить срок кредита, увеличить первый взнос, в том числе с помощью материнского капитала.

Ещё одно финансовое ограничение связано с бюджетом программы. Суммы расписаны по годам, и если они исчерпаны, со льготной ипотекой придётся подождать. Но это не окончательный отказ. На 2019 год нет никаких предпосылок считать, что программа будет свёрнута.

Правила предоставления социальной ипотеки для бюджетников устанавливаются в регионах. Общий принцип состоит в том, что бюджет компенсирует часть расходов на новое жильё. А кому именно, в каком размере и как скоро — всё это зависит от места жительства и сферы занятости.

В большинстве случаев субсидия — это разовая выплата, величина которой зависит от количества членов семьи бюджетника. Размер субсидии рассчитывается как среднерыночная цена 18 кв. м. на одного человека.

Большинство таких субсидий не превышает 1/3 или 1/2 стоимости недвижимости, и, следовательно, для покупки жилья в распоряжении получателя субсидии должны быть необходимые собственные средства или возможность оформить ипотечный займ.

Программа «Люди дела» для учителей, врачей и госслужащих позволяет получить ипотеку на покупку квартиры в новостройке с господдержкой. Основные параметры кредита выглядят следующим образом:

сумма займа — определяется уровнем получаемого дохода;
первоначальный взнос — не меньше 15%;
ставка в % годовых — от 11,65;
срок кредитования — до 30 лет.

Для работников перечисленных профессий действует скидка от 0,25 до 1,5 % от основной кредитной ставки.

В Связь банке потенциальные заемщики могут оформить «Военную ипотеку» или «Военную ипотеку с господдержкой». Условия по первой приведены в таблице ниже.

Сумма	Первоначальный взнос	Срок	Кредитная ставка в % годовых
От 400 тысяч до 1,935 миллиона руб.	Не менее 20%	3‒20 лет	12,5

Кредитная заявка рассматривается всего по двум документам: паспорту РФ и свидетельству участника НИС.

Военная ипотека с господдержкой подразумевает следующие условия:

Сумма	Первоначальный взнос	Срок	Кредитная ставка в % годовых
От 400 тысяч до 2,1 миллиона руб.	Не менее 20%	3‒20 лет	11,25

Как видно из приведенных данных, годовая ставка по второй программе несколько ниже, чем по первой.

Государственные программы социального кредитования входят работники сферы образования. Региональные учителя имеют зарплаты низкого уровня. С низкой зарплатой получить кредит в банке достаточно проблематично. Поэтому государство берёт часть расходов по ипотеке на себя.

В различных регионах будут разными условиями кредитования. Подробнее о льготах, которые причитаются в конкретном регионе, можно узнать в местной администрации или МФЦ. Учителя могут обратиться в Министерство образование с заявлением о предоставлении субсидии.

К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие занятость, опыт работы, образование и карьерные достижения. Также учитель должен заключить контракт на преподавание ещё в течение 10 лет. После рассмотрения заявление, которое занимает не больше 30 дней, учитель получает сертификат участника программы. Именно сертификат даёт право получения субсидии.

Самые выгодные условия социальной ипотеки в Московской области и в тех, регионах, где происходит нехватка специалистов. Это делается для того, чтобы привлечь молодых специалистов в профессию.

На получение субсидии могут рассчитывать:

Учителя общеобразовательных школ;
Воспитатели детских садов;
Преподаватели высших учебных заведений.

Чтобы получить ипотеку с государственным образованием нужно обратиться в банк с понравившейся ипотечной программой. После положительного решения и заключения договора учитель пишет заявление в специальную комиссию, для перевода средств на счёт полученной ипотеки.

Стоит учитывать, что банки также оценивают платежеспособность клиента, его кредитную историю и первоначальный взнос. Необходимо скорректировать ежемесячный платёж, чтобы учителю или воспитателю было комфортно платить. При привлечении созаёмщиков доход суммируется и можно рассчитывать за заём крупнее, но стоит учитываться, что максимальную сумму займа могут ограничить местные власти.

Зарплата супруга автоматически учитывается в доход заёмщика, так как для оформления ипотеки необходимо его письменное согласие и заключение брачного договора. Созаёмщиками могут стать близкие родственники, такие как: совершеннолетние дети, родители, братья и сёстры, а также тёти и дяди. Некоторые кредиторы рассматривают в качестве созаёмщиков бабушек и дедушек вне зависимости по материнской или отцовской линии.

Банки предоставляют различные условия кредитования, заёмщик может выбирать и даже совмещать, например получить субсидию учителя может заёмщик, у которого ипотека субсидирована государством, как для многодетной семьи.

В некоторых регионах государственная компенсация выплачивается как первоначальный взнос для ипотеки, а в некоторых как досрочное погашение, но не более 30% от стоимости квартиры.

Для сотрудников сферы здравоохранения также есть программа льготного жилищного кредитования. Сразу стоит учитывать, что под условия государственной программы попадают не все специализации. А также врачи, ограниченные в участие в социальной ипотеке по возрасту. Чтобы получить официальный документ, участник должен быть не старше 35 лет.

Врачу для получения сертификата участника программы также нужно обратиться в министерство здравоохранения. Специальная комиссия принимает решение предоставить субсидии или нет в течение 2 месяцев.

Перед подачей заявления врач может обратиться в местную администрацию за консультацией. Врачи могут рассчитывать на местные и федеральные субсидии, они не могут превышать 30-40% от стоимости квартиры. Величина предоставляемой субсидии устанавливается комиссией.

Схема получения жилищного займа такая же, как и с учителями. Сначала врач обращается в специальную комиссию с заявлением и документами. После получения сертификата отправляется в банк. Банк принимает решения отталкиваясь от платежеспособности заёмщика.

Дополнительно молодым специалистам готовым после окончания обучения в медицинском Вузе поехать работать в сельскую местность получают подъёмные на приобретение жилья. Сумма подъёмных зависит от региона и может доходить до 1 миллиона рублей. Если врач готов к работе в сельской местности, то ему нужно отработать не меньше, чем 5 лет, для сохранения полученных субсидий.

Социальная ипотека для научных работников одно из выгодных предложений государства. Если у научного работника есть награды и гранты, достижения в работе, а также его возраст не более 35 лет, то он также может обратиться за сертификатом участника.

Обращаться нужно в министерство связанного с родом деятельности молодого специалиста. Служащий, по условиям программы обязательно должен окончить университет с отличием ив первый год по окончанию быть трудоустроен направлению из ВУЗа.

После того как трудовой стаж научного работника составит не менее года, он может подать заявление в комиссию. Рассматривается заявление 2 месяца. Служащий сможет участвовать в федеральных и региональных программах. При положительном решении сотрудник сможет получить субсидии до 40% от стоимости квартиры.

Немаловажное условие также и то, что участник программы социальной ипотеки не должен иметь собственной недвижимости.