Какие банки дают ипотеку на деревянные дома: организации, которые кредитуют частную недвижимость, условия на покупку жилья в ВТБ 24, требования к заемщику

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие банки дают ипотеку на деревянные дома: организации, которые кредитуют частную недвижимость, условия на покупку жилья в ВТБ 24, требования к заемщику». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Соответствие санитарно-техническим нормам
Отопление Вся жилая площадь помещения должна отапливаться в соответствии с правилами и нормами технической эксплуатации , электричество, водоснабжение Должен быть водопровод, обепечивающий подачу холодной и горячей воды, либо подачу холодной воды и оборудование, обеспечивающее горячее водоснабжение , канализация
Наличие кухни/ кухонного блока и санузла

Требования к недвижимости

Банк	Ставка	Первоначальный взнос	Сумма и срок
ДельтаКредит.	От 11%.	От 40%.	От 300 тыс. руб. на срок до 25 лет.
Банк Открытие.	От 11%.	От 30%.	От 500 тыс. до 15 млн. руб. на срок до 30 лет.
Сбербанк.	От 11,5%	От 25%.	От 300 тыс. руб. на срок до 30 лет.
ВТБ24.	От 10,7%.	От 10%.	От 600 тыс. до 60 млн. руб. на срок до 30 лет.
Россельхозбанк.	От 11,5%.	От 15%.	От 100 тыс. до 20 млн. руб. на срок до 30 лет.
Альфабанк.	От 11%.	От 40%.	От 600 тыс. руб. на срок до 25 лет.
Юникредит.	От 13%.	От 50%.	От 500 тыс. до 15 млн. на срок до 30 лет.
Райфайзенбанк.	От 12,75%.	От 40%.	До 26 млн. руб. на срок до 25 лет.

Для определения выгодного кредитного предложения нужно исходить из своих финансовых возможностей. Если вы готовы внести большой первоначальный взнос, то следует обратить внимание на программы с низкими процентными ставками. Они рассчитаны с учетом оплаты первого взноса 40-50% от стоимости дома. Самые низкие ставки на частные дома в банках ВТБ24, ДельтаКредит, Открытие и Альфабанк. Сбербанк тоже предлагает низкие ставки при достаточно небольшом первом взносе 25%.

На сумму кредита также влияет и стоимость страховки. Кредитуемая недвижимость должна обязательно быть застрахована. Страхование жизни и здоровья – не обязательное условие, однако при отказе страхования банки начисляют дополнительный процент. К примеру, в Сбербанке – это 1%, а в Россельхозбанке – 2%.

Если вы являетесь клиентом определенного банка (получаете зарплату на его карту или пользуетесь иными услугами), то следует обратить внимание именно на это учреждение.

Большинство банков предлагают своим действующим клиентам ипотеку по сниженной ставке и на гибких условиях.

Молодым супругам рекомендуется рассматривать банки, которые предоставляют льготы молодым семьям, и дают возможность оплачивать первоначальный взнос средствами материнского капитала. Такими банками являются Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Альфабанк, Открытие.

Для оформления ипотеки на деревянный дом потребуются:

паспорт (копия и оригинал);
свидетельство о браке (если заемщик состоит в браке);
справка 2НДФЛ с работы или иные документы, подтверждающие размер дохода;
трудовая книжка или трудовой договор;
документы на недвижимость и землю;
документы на залоговое имущество (если ипотека выдается под залог недвижимости, уже находящейся в собственности клиента).

После выбора дома банку нужно предоставить заключение об оценке недвижимости, а также технические бумаги на объект: техпаспорт, кадастровый паспорт, план дома и пр.

Подать заявление на предварительно рассмотрение можно через сайт выбранного банка или лично в отделении учреждения. В анкете указываются следующие данные:

Личные сведения о заемщике.
Данные о работодателе, стаже, размере зарплаты, должности и сфере деятельности.
Если у заемщика помимо основной работы есть и другие источники доходов, то их нужно также указать в отдельном пункте. Это будет только плюсом для кредитополучателя.
Требуемая сумма на покупку жилья и срок.
Данные о близких родственниках и их трудовой деятельности.
Информация об имеющихся кредитах.
Контактные данные.
Сведения об имеющейся недвижимости или автомобиля в собственности.
Сумма ежемесячного дохода и обязательных расходов.

Ипотека на деревянные дома: какие банки дают кредиты, на каких условиях?

После подачи заявки нужно дождаться решения банка. Рассмотрение анкеты длится от 2 до 7 дней. Если ипотека одобрена, то сотрудник банка связывается с клиентом для уточнения деталей кредита и информирует о необходимых документах для дальнейшего оформления.

После подачи бумаг у клиента есть 2-3 месяца (в зависимости от банка) на поиск подходящего дома. Как только недвижимость будет найдена, заемщику нужно предоставить банку документы на нее для проверки и оценки стоимости.

Документы на дом проверяются не только банком, но и страховой компанией. На основе них страховые агенты определяют сумму страхового взноса. Стоит учесть, что не все компании страхуют деревянные дома, так как их главным недостатком является низкая огнестойкость. Стоимость страхования деревянного дома будет на порядок выше, чем страховка на дома из кирпича или панельного блока.

Собираясь брать ипотеку на деревянный дом, заемщик должен знать, что такая недвижимость должна соответствовать всем требованиям банка касательно года постройки, надежности конструкции и состояния фундамента. Частая причина отказа в кредите на деревянное жилье – это неверный выбор объекта.

Льготное кредитование на покупку или строительство деревянного жилья – это новый вид займа, созданный по инициативе премьер-министра РФ Дмитрия Медведева.

Изначально сроки этой программы ограничивались периодом с 1 апреля по 30 ноября 2018 года, однако затем ее действие продлили до 2021 года.

Данный тип кредитования распространяется как на частные дома, так и на квартиры, расположенные в деревянных строениях. Главной характерной особенностью так называемой «деревянной ипотеки» является 5% субсидия, которую государство покрывает из госбюджета.

Получив все необходимые, заемщик должен застраховать деревянный дом для ипотеки. Это одно из обязательных условий, выдвигаемых всеми финансовыми организациями.

Однако проблема в том, что страховые компании не слишком охотно соглашаются на подобные процедуры – их отпугивает низкая пожаробезопасность подобных строений. К тому же страхование деревянного сооружения обойдется в несколько раз дороже, чем дома из кирпича или других прочных материалов.

Что касается самой страховой программы, банковские учреждения, предоставляющие льготный кредит, предлагают сразу 3 варианта:

Страхование залогового имущества;
Титульное страхование;
Страхование трудоспособности и жизни заемщика.

Обязательным является только первый вид, остальные два остаются на усмотрение клиента. Однако практика показывает, что наличие только одного типа страховки чревато получением отказа в оформлении ипотеки или же значительным повышением процентной ставки. Чтобы не ошибиться с выбором, посчитайте, какой вариант будет более выгодным.

Ипотека на дом с земельным участком от ВТБ

Льготная ипотека на деревянный дом подразумевает, что лица, которые будут строить здание, либо частный дом из такого материала, должны соответствовать всем требованиям, которые выдвигают программой.

Требования к застройщику следующие:

Необходимо иметь разрешительную документацию (действующую лицензию) на осуществление строительных видов работ, позволяющую профессионально обращаться с древесными материалами и получать за это вознаграждение.
Годовая выручка должна исчисляться в суммах не меньших, чем 200 млн. рублей, если за год брать период с начала подписания кредитного соглашения с клиентом финансовой организации.
Лучше будет, если прибыль по итогам 12 месяцев составит цифру значительно большую, чем 200 млн. руб.
Иметь партнерские договора с кредитующими банками.

Требования к будущему дому:

Дом обязательно должен строиться из определённых пород деревьев, классифицируемых крепкими и прочными сортами древесины.
Древесный материал должен применяться следующих вариантов – панели ил массива, брус (клееный или цельный), ламели, либо производные (панели из ОСП, либо МДФ).
Строится на капитальном фундаменте с заглублением.
Быть годным для жилья в любое время года.
Находится в населенном пункте.
Стоять на земле, которая принадлежит заемщику, либо в аренде на срок превышающий период ипотеки.

Еще одно главное условие, выставляемое подрядчику-строителю, заключается в том, что готовый объект следует представить заказчику в наименьшие сроки – до 4-х месяцев. Начало отсчета стартует с момента подписания договора с застройщиком.

Здесь следует обратить внимание на то обстоятельство, что сроки изготовления могут быть изменения, что допустимо между сторонами, а также допускается и программой льготирования. Но тогда сроки должны быть четко указаны в договоре подряда, экземпляр которого сдается также в банк в качестве основания для предоставления ипотеки со скидкой.

Прежде чем рассчитывать получить ипотечный кредит на деревянный дом с государственной поддержкой, гражданину следует взвесить все свои финансовые возможности. Помимо этого, он должен присмотреться к требованиям, которые предусмотрены программой для заемщиков.

Кредитополучатель должен соответствовать следующим критериям:

быть гражданином РФ;
быть в возрасте не моложе 18 лет и не старше 75 лет;
иметь постоянную прописку в границах государства и в регионе присутствия кредитующего банка;
быть официально трудоустроенным в течение 3 или 6 месяцев;
иметь согласие супруга (супруги) в письменной форме, если заемщик в браке;
быть готовым предоставить дополнительное обеспечение по кредиту – документы по залогу существующего имущества, либо от поручителя;
иметь хорошую кредитную историю и отсутствие долгов по другим кредитам (если таковые имеются);
быть готовым оплатить авансовый взнос в размере 10% от одалживаемой суммы.

Если банк посчитает нужным, он может затребовать и другие бумаги от будущего клиента. В случае, когда гражданин состоит в браке, российскими законами предусматривается, что вся собственность, что ни наживают вместе, будут считаться совместной. Соответственно, все сделки, совершаемые брачными партнерами без ведома второй половины недопустимы. Это связано с расходами, которые будут уходить на оплату ипотеки, и отражаться на обеспечении семьи.

Субсидии по приобретению через банковскую ссуду деревянных домов предоставляются в России Министерством промышленности и торговли. Государственное субсидирование ипотеки на деревянный дом реализуется по следующей схеме:

Потенциальный заёмщик подаёт заявку на получение средств взаймы с целью строительства или покупки деревянного дома (квартиры в доме из древесины).
Банковское учреждение принимает такое заявление, рассматривает прилагающиеся от клиента бумаги, а затем, даёт своё согласие на сотрудничество.
Банк учитывает все эти детали и выдает ипотечную ссуду с расчетом уменьшенных процентов на размер государственной субсидии – 5%.
Банк направляет уведомление и прочие бумаги в госструктуру (Министерство промышленности и торговли РФ), чтобы взять своё право – возместить скидку 5% по ипотеке.
Из государственного бюджета банковой организации перечисляется сумма ипотечного займа, которая является эквивалентом 5% субсидии, предоставленной клиенту.
Клиент обязан периодически подтверждать, куда уходят потраченные заёмные средства.
После полного возврата всех одолженных денег (вместе с процентами, комиссиями, взносам по страховке), клиент берёт у банка справку, где указывается, что сумма займа погашена полностью и в должные сроки. Долгов по ипотеке нет.
Все бумаги по закрытой ипотеке.

По итогам построенного (или приобретенного) дома, заёмщику следует отчитаться перед банком в том, что строение находится в легальной эксплуатации, он там прописан и является правообладателем недвижимости.

Для отчётности и полного закрытия ипотеки клиент банка подаёт такие бумаги:

Персональные документы – паспорт, свидетельство о браке, справка о составе семьи, загранпаспорт (и иное, что может потребоваться банку для подтверждения личности или гражданского статуса заемщика).
Все документы на дом – проектная, техническая документация, разрешение ввода в эксплуатацию, решение комиссии, если дом строился.
Правоустанавливающие документы – договор купли-продажи с отметкой в нём о праве собственности, проставленной в ЕГРН (в случае строительства, договор, заключенный с застройщиком, в котором должна быть та же отметка о регистрации в Росреестре).
Выписка из ЕГРН (Единого Государственного Реестра Недвижимости). Она служит подтверждением прав собственности, принадлежащих заемщику.
Справка из Регплаты о прекращении отчуждения на недвижимости, которое было оформлено в качестве залога для банка. В справке должно быть сказано, что дом (или квартира) снята с залогового обременения.
Квитанции (или другие платежные документы), по которым видны все расходы на строительство деревянного дома.
Квитанция, подтверждающая оплату земельного налога за первый месяц владения домом (квартирой в деревянном доме).

Справка из банка о закрытии ипотечного договора и отсутствии долгов позволит клиенту чувствовать себя в полной безопасности, что он ничего финансовой организации не должен. Еще этот документ является подтверждением, что на кредитном счете не будет никаких умножающихся пеней, скрытых комиссий и прочих сумм.

Чтобы четко понимать, как взять субсидии на приобретение деревянных домов заводского изготовления, клиентам банков следует знать всю процедуру по шагам. Этапы оформления следующие:

Подача заявки в банк, который имеет право предоставлять такую ипотеку.
Приложение пакета бумаг к заявке.
Ожидание рассмотрения запроса.
Получение ответа по телефону, письмом на электронную почту, либо лично в офисе.
После одобрения заявления нужно подготовить пакет документов на залог и строительный объект.
После этого открывается кредитный счет на имя кредитополучателя.
Заёмщик оплачивает первоначальный взнос.
Приносит квитанцию-подтверждение специалисту банка.
Договор ипотеки регистрируется в службе ЕГРН.
Составляется договор страхования будущей недвижимости.
Составляется также договор залога, которым является приобретаемая недвижимость.
Договор залога регистрируют в Регпалате как обременённый.
После этого перечисление сумм поступают на счет застройщика, либо продавца уже готового деревянного дома.
Клиент же получает на руки свои экземпляры соглашений: кредитного (вместе с графиком платежей, которые он ежемесячно обязуется исправно вносить), страхового и залогового.

Заявление в банк можно подавать лично в офисе учреждения, а также в цифровом формате на его официальном сайте. Заполняется специальная анкета, которая составлена по форме, утвержденной кредитной организацией. Перед подписанием договора рекомендуется внимательно прочитывать все его детали.

Чтобы знать, как оформить льготный кредит на покупку деревянных домов, следует также заранее учесть пакет необходимых документов. Бумаги подавать следует в таком наборе:

гражданский паспорт;
второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС, военный билет, водительские права, загранпаспорт);
справка о доходах по форме № 2-НДФЛ, банковской форме, либо произвольной;
копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
бумаги на уже существующий дом или предмет залога – техпаспорт, выписка из ЕГРН, кадастровая стоимость, паспорт и план, договор купли-продажи или иное.
Смету на строительство, если планируется строительство дома.
Документы на землю.

Как работает программа ипотеки под 6,1% на строительство дома

Программа деревянной ипотеки вызвала большой интерес со стороны потенциальных заемщиков. Это было хорошо заметно не только по комментариям на нашем сайте, но и по заявкам в строительные организации. К сожалению, по вышеописанным причинам, реально реализовать спрос среди клиентов не получилось. По оценкам главы Ассоциации деревянного домостроения Олега Паниткова до конечной стадии оформления сделки дошли менее 100 клиентов.

Однако правительство верит в эту программу и она будет продлена на 2021 год. При этом на деревянную ипотеку будет выделяться порядка 200 млн. рублей ежегодно. Надеемся, что программа будет доработана и в 2021 году льготная ипотека на деревянные дома реально заработает.

Подписывайтесь на обновления сайта, чтобы не пропустить все изменения по программе.

Банки охотно кредитуют покупку недвижимости на первичном рынке, берут в залог, поскольку ее ликвидность достаточно высока, проблем с продажей в случае отказа от погашения ссуды практически не возникает.

Ликвидность частных домов немного ниже, а риски банков при выдаче такой ссуды выше.

Стандартная процентная ставка для ипотеки на частную недвижимость выше, чем на жилье в новостройке, но есть ряд программ, позволяющих существенно сэкономить на выплатах банку.

В обеспечение кредита можно предложить банковской организации другое жилье, стоимость которого соизмерима со стоимостью приобретаемого.

«Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк» и другие ведущие кредитно-финансовые организации выдают ипотеку на приобретение дома, выдвигая следующие условия:

стоимость частной недвижимости не меньше размера выдаваемых заемных средств;
дом должен быть без обременения;
продавец должен иметь право собственности на землю под жильем;
покупатель должен в обязательном порядке предоставить оценку недвижимости;
земельный участок должен предназначаться для индивидуального строительства.

Получить заемные средства под кирпичный дом новой постройки с подведенными коммуникациями в черте города намного реальней, чем под старый деревянный на окраине.

При выдаче ипотеки и расчете ее размера банки учитывают много факторов: оценочную стоимость частного владения, месторасположение, удаленность от крупных населенных пунктов или центра города, развитость инфраструктуры в районе постройки.

Максимальный размер ипотеки на частный дом ограничивается 70-85% его стоимости.

К индивидуальному жилому дому как к предмету залога кредиторами предъявляются такие требования:

не допускается, чтобы строение было в аварийным, а также оно не может стоять в планах на капремонт или на снос;
должны быть исправны крыша, двери и окна;
принимаются только те дома, что стоят на железобетонном, бетонном, кирпичном или каменном фундаменте;
физический износ – в пределах 40-50%. Эти цифры можно уточнить в техническом паспорте здания, а также в БТИ;
важно наличие коммуникаций. Они не обязательно должны быть центральными, но отопление, электро- и водоснабжение, а также канализация, пусть и индивидуальные, – это необходимый минимум.

Легче всего оформить покупку отдельно стоящего дома. Приобретение долей в ипотеку возможно, если собственником оставшейся части здания является сам клиент. С другой стороны, банки освоили механизм реализации ипотечных сделок на покупку таунхаусов.

Важно, чтобы было проведено межевание земли. Оно позволяет однозначно установить фактические границы надела. Для банка нужно, чтобы они были выделены не только на плане, но и физически, на земле.

К рассмотрению принимают заявки по участкам, имеющим такое целевое назначение:

«для индивидуального жилищного строительства или ИЖС»;
«для ведения личного подсобного хозяйства» и тому подобное;
с некоторыми ограничениями — земли сельскохозяйственного назначения.

К клиентам – гражданам РФ, которые хотят взять деньги в долг на покупку частного дома, банки выдвигают такие требования:

по возрасту: не младше 21 года на дату оформления ипотеки и не старше 65-75 на момент ее закрытия;
по наличию работы: заемщик обязательно должен быть трудоустроен;
по регистрации: обязательно наличие временной или постоянной регистрации в регионе выдачи ссуды;
возможно привлечение созаемщиков, совокупный доход которых позволит погашать ежемесячные платежи.

Ипотека на покупку дома реализуется так:

выбирается кредитная организация и программа;
формируется пакет документов по клиенту. Стандартно нужны:

паспорт;
подтверждение наличия заработка (выписка со счета карты для участников зарплатных проектов, справки по форме кредитора или 2-НДФЛ);
трудовая книжка (копия либо выписка) и так далее;

бумаги передаются в банк. Одновременно заполняется анкета. Ее бланк выдадут при посещении офиса;
банковские службы оценивают кандидатуру клиента. На это нужно 2-5 рабочих дня;
если заявка одобрена, можно заключать предварительный договор купли-продажи и передавать продавцу аванс или залог;
заказывается оценка дома и участка;
в банк предоставляют документы по выбранному объекту. На оценку нужно до 10 рабочих дней;
если бумаги не вызвали нареканий, заключают основной договор купли-продажи, передают часть стоимости объекта, представляющую собой собственные средства заемщиков;
сделку регистрируют;
после оформления покупки выдается кредит, полученные средства перечисляются продавцу;
заключаются договора страхования;
банку передают подтверждение перехода права собственности на дом и землю, а также оформленные страховки.

При покупке дома страхуют здание, а землю нет. Договора страхования жизни и титула прав добровольные. Наличие таких полисов обычно позволяет снизить процентную ставку по займу.

Небольшую скидку по ставке процента кредиторы обычно предоставляют участникам своих зарплатных проектов.

Многие банки устанавливают ограничение на срок действия одобрения по заявке. Например, в Сбербанке он равен 90 дням.

Для ипотеки практичнее выбирать дома, по которым максимально готов пакет документов, например, проведено межевание, узаконены перепланировки и пристройки.

Если в установленные сроки сделка по тем или иным причинам не заключается, нужно вновь подавать заявку на ипотеку.

Крупнейшие банки предлагают ссуды на покупку недвижимого имущества по нескольким программам, включая те, которые субсидируются из федерального и муниципального бюджетов.

Поэтому не стоит беспокоиться, дают ли ипотеку на частный дом молодым семьям или другим льготным категориям граждан. Ответ однозначен – дают. Нужно изучить предлагаемые условия и выбрать наиболее приемлемые.

Вы можете узнать подробнее о том, как взять ссуду.

Получить деньги на покупку частного дома можно в:

ВТБ24;
Сбербанке;
«Московском кредитном банке»;
«Россельхозбанке»;
«Альфа-банке»;
«Энерготрансбанке»;
«Кубань кредите»;
«СКБ-банке»;
«ТрансКапиталБанке»;
«Зените»;
«Росбанке».

Как взять ипотеку в банке ВТБ24 – основные требования банка

На самом деле практически любое жилье можно купить по ипотеке. В банках сейчас огромное количество различных программ. Деньги в долг дают и на покупку вторичного жилья, и на приобретение квартиры в новостройке, и на строительство загородного дома.

Отличаются только условия по кредиту: ставки и требования к залогу. Тем не менее и на рынке жилья есть такие объекты, которые можно назвать «жильем нон-грата». То есть таким, которое ни один банк не возьмет в качестве обеспечения.

«КП» разбиралась, на покупку каких квартир нельзя получить кредит.

КВАРТИРА — ЭТО ЗАЛОГ

Как следует из закона «Об ипотеке», жилищные банки дают кредиты только под залог приобретаемой недвижимости. Под честное слово и голую справку 2-НДФЛ можно получить лишь краткосрочные потребительские займы.

Но там суммы будут заметно меньше, а ставки в несколько раз выше. Так что залог играет позитивную роль. Благодаря ему банки могут снизить ставки до минимума.

Поэтому ипотечные проценты — самые низкие среди всех видов кредитов.

Смысл залога в том, что если заемщик не сможет вернуть кредит, то банк продаст кредитную квартиру на открытом рынке и компенсирует себе убытки. Но это не профильный бизнес для банков. Поэтому залог должен быть максимально ликвидным имуществом.

Другими словами, объектом, который можно продать на рынке в короткие сроки и без значительных потерь в стоимости.

У каждого банка свои нюансы и своя кредитная политика, но в целом критерии ликвидной недвижимости давно определены и расписаны на сайтах банков в разделе «Требования к недвижимости» (подробнее — см. «Какие квартиры не берут в залог»).

— Требования банка вполне реальны и обоснованны, — говорит Сергей Акулов, независимый финансовый советник. — Банк несет существенные риски.

И если крупный банк в ряде случае может закрыть глаза на небольшие огрехи, то мелкие банки, наоборот, более тщательно будут подходить к выбору предмета залога.

К примеру, банки не любят квартиры в старом фонде (то есть домах, построенных до 1970-х годов), с деревянными перекрытиями или в аварийном состоянии. Другими словами, банк не будет брать в залог то, что он потом не сможет реализовать в случае банкротства заемщика.

ОТДЕЛЬНЫЙ УГОЛ С САНУЗЛОМ

Большинство ипотечных заемщиков хочет приобрести собственный угол. Потому и влезают в кредит, чтобы перебраться в более комфортное жилье.

Однако многие хотят приобрести входной билет на рынок жилья — сначала купить комнату, а уже потом разменять ее на что-то более просторное. Тем не менее банки таких клиентов, как правило, не поддерживают. Получить кредит на комнату практически невозможно.

Такие ипотечные займы дают очень немногие банки. Да и те — с серьезными ограничениями и более высокими ставками.

Легче всего получить кредит, если, к примеру, в коммуналке вам уже принадлежат все комнаты, кроме одной. Тогда на покупку последней комнаты вам и могут ссудить деньги. Но это очень редкий случай.

По стандартным требованиям банка, приобретаемое в кредит помещение должно иметь отдельный санузел и кухню. Кроме того, жилье должно быть подключено к электрическим сетям, паровым или газовым системам отопления, обеспечено горячей и холодной водой.

— Кроме того, большой минус — это неузаконенная перепланировка, — говорит Сергей Акулов. — Конечно, если вы наняли шустрого риелтора, то этот вопрос можно решить. Но банки очень тщательно проверяют. Ведь, если это вскроется, то законность сделки может быть поставлена под сомнение.

ЕСЛИ ОЧЕНЬ ХОЧЕТСЯ

— Мы так хотели квартиру в центре Питера, — рассказала мне одноклассница. — Зарабатываем хорошо. Но всей суммы все равно не найдем. Планировали взять кредит и купить что-нибудь в историческом центре. Но банк отверг сразу несколько вариантов. Пришлось выбирать что-то другое.

Что делать, если понравившуюся квартиру вам не одобряет банк? На самом деле выходов может быть несколько. Во-первых, можно попробовать получить одобрение в других банках. Конкуренция на этом рынке велика. Вполне возможно, что в других кредитных организациях клиентам могут пойти навстречу. Во-вторых, можно воспользоваться ломбардной ипотекой.

Но это подойдет только тем, кто уже имеет какую-то недвижимость, которую можно заложить в банке. Ставки по такого рода кредитам будут чуть выше ипотечных, но все равно более выгодны по сравнению с потребительским кредитом. Да и получить взаймы по ним можно больше 1 млн. рублей (стандартная верхняя планка по нецелевым кредитам).

Ипотечный заем, как и все прочие виды кредитования, всегда требует при оформлении довольно внушительную документальную базу.

Подающий заявку человек должен к ней приложить следующие бумаги:

заполнить анкету-заявку по форме банка;
гражданский паспорт;
прописка (регистрация места проживания) должна быть в той же местности, что и территориальное нахождение хотя бы одного офиса банка;
трудовая книжка подается вместе с копией, которая заверяется работодателем;
если требуется, то нужно подготовить копию трудового соглашения с заверением работодателя;
правоустанавливающие документы на залоговое имущество – свидетельство о регистрации собственнических прав, договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о принятии наследства и прочее;

техническая документация на земельный участок – техпаспорт, спецификация, план участка;
техническая проектная документация для постройки дома на земельном участке (если требуется) – техпаспорт, выписка из кадастра, ЕГРП, результат оценки земли;

согласие совладельца, если залоговое имущество будет предоставляться под ипотеку такое, где есть несколько владельцев по нему;
подтверждение основного дохода (держателей зарплатных карт и участников зарплатных проектов это не касается) – справка формы 2-НДФЛ либо же сдается на бланке банковской формы;
любой документ, который может гарантировать дополнительную платежеспособность – сертификаты с господдержкой, сертификат материнского капитала, подтверждение получения дополнительного дохода от сдачи в аренду квартиры, автомобиля и другое;

если будут выступать обеспечителями гарантий по ипотеке поручители, тогда они сдают свой пакет бумаг – гражданский паспорт, подтверждение доходов;
в случае, когда в сделке второстепенный участник (или участники) будет представителем интересов основного участника, тогда следует у нотариуса сделать доверенность, которая уполномоченным лицом будет сдаваться в банк вместе со своим гражданским паспортом.

Доход требуется подтверждать перед банковским сотрудником для того, чтобы специалист смог рассчитать ваш ежемесячный платеж. Его величина не должна превышать 40% от вашего среднемесячного основного заработка.

В противном же случае, банк будет вынужден отказать в сделке, либо же предложит заявителю представить еще 2-х поручителей, готовых взяться за совместное исполнение обязательств по ипотеке.

Объект ипотеки в обязательном порядке должен соответствовать всем требованиям и ожиданиям ВТБ 24, о которых клиент заранее оповещается.

Земельный участок должен иметь следующие параметры:

располагаться от черты города на расстоянии не дальше 100 км;
участок земли размеров меньше 6 соток к рассмотрению приниматься банком не будет;
расположение земли не должно быть в черте специальных запретных зон – лесного хозяйства, заповедников, санитарных зон, военных охраняемых объектов, водоохраной зоны, резервной и другой;
для выдачи ссуды под сельскохозяйственные нужды земля будет оценена недорого;
участок под застройку дома должен соответствовать всем строительным, экологическим и геодезическим нормативам, установленным в законодательстве РФ;
обязательная транспортная доступность к земельному участку;
неподалеку от участка земли должны располагаться необходимые коммуникации – линии электропередач, водопровод и прочее (особенно это важно для земли, которая должна использоваться под застройку дома);
обязательно требуется предварительное проведение процедуры межевания и оценки участка.

При этом также сохраняются требования и к самим заемщикам, которые должны им соответствовать. К таким критериям относятся следующие параметры, которым заемщик обязан соответствовать, если хочет получить ипотеку:

гражданство России	обязательно
возрастной критерий	от 21 до 65 лет на момент подписания договора или погашения суды
официальное трудоустройство заемщика	обязательно
высокий уровень доходов	не менее 30 000 – 50 000 рублей в зависимости от желаемой суммы займа
стаж работы на последнем рабочем месте	не менее 3-х месяцев, а общий трудовой стаж – не менее 12 месяцев
наличие кредитной истории с отменным статусом	обязательно

Получается, что в банке ВТБ 24 практически невозможно получить земельную ипотеку пенсионеру либо студенту. Зарплатным клиентам проще – они совсем могут оформлять ипотеку с минимальным пакетом бумаг и не подтверждать свой доход.

Если вы мечтаете о приобретении квартиры, которую уже присмотрели, но нехватка денежных средств вас останавливает, стоит воспользоваться услугами банка ВТБ 24.

Индивидуальный подбор и разнообразие ипотечных программ помогут подобрать кредит именно под ваши потребности и возможности.

Подать заявку на ипотечное кредитование возможно в любом отделении банка ВТБ 24 и принятое решение с одобренной суммой будет известно через несколько дней.

Ипотека на строительство частного дома

Это ипотечный вид кредита для приобретения жилой площади, которая представлена на рынке недвижимости вторично.

Требования к заемщикам:

Общее время трудовой занятости не должно превышать 1 год.
Регистрация значения не имеет.
Поручителем может являться исключительно близкий родственник (супруг/супруга). Доход поручителя учитывается при вычислении одобренной суммы.

Условия (представлены в таблице):

Сумма выдачи	От 300000 рублей
Процентная ставка	Колеблется от 9,9% до 15% (в зависимости от количества страховок заемщика — страхование жизни и здоровья, утрата и повреждения приобретаемой квартиры)
Срок	От 5 лет до 50 лет
Первоначальная сумма взноса	От 20% от общей запрашиваемой суммы. Возможно уменьшение до 10% за счет услуг страхования.
Комиссии за оформление займа банком	Не предусмотрены
Залог	Обязателен, им может выступать любой другой объект недвижимости или кредитуемое помещение.
Учет дохода	При определении выдаваемой суммы учитывается доход заемщика, супруга/супруги и двух близких родственников (родители, брат, сестра, дети)

Необходимая документация:

Копии всех страниц паспорта заемщика и поручителя.
Для заемщика мужского пола, не достигшего 27 лет, необходим военный билет (копия).

Документы, которые подтвердят основную деятельность и доход:

Копия трудовой книжки.
Справка 2-НДФЛ или справка о доходе по форме банка (бланк).
Расчетные листы за последний год.
Налоговая декларация за крайний отчетный период (копия). Отметка налоговой инспекции обязательна.
Копия трудового договора.
В случае указания дополнительного вида деятельности, следует предоставить подтверждающие его наличие и доход документы.

Для того чтобы снизить процентную ставку, нужно предоставить в банк ВТБ 24 дополнительные документы, подтверждающие образование, регистрацию, собственность, документ из БКИ (бюро кредитных историй).

Ипотека предоставляется без обязательного страхования, поэтому заемщику предоставляется выбор страхования (страхование залогового имущества либо страхование залогового имущества, титула, жизни, здоровья заемщика и поручителя).

Этот момент также оказывает влияние на процентную ставку.

Комиссии

За выдачу ипотеки предусмотрена комиссия, которая взыскивается один раз при осуществлении самой выдачи.

Это вид ипотечного кредитования, который предоставляется на момент строительства жилого помещения под залог любого другого помещения либо самого кредитуемого.

Все параметры этого вида ипотечной программы совпадают с параметрами программы вторичного рынка

Процентные ставки по этому виду ипотечной программы соответствуют вторичному жилью с одним отличием: на момент строительства до непосредственного оформления займа на помещение, ставки вырастают до 2,5% годовых не в пользу заемщика.

Ипотечная программа, которая позволяет приобрести жилье как на вторичном, так и на первичном рынке недвижимости при условии первоначального взноса, который должен быть не менее половины суммы от полной стоимости объекта.

Другими целями получения ипотечных денежных средств являются приобретение гаража и рефинансирование ипотечных займов, выданных другими банками.

Условия (представлены в таблице):

Сумма кредитования	От 300000 до 15 млн.рублей
Процентная ставка	Колеблется от 9,9% до 15%
Срок	До 20 лет
Первоначальная сумма взноса	От 50 % от суммы кредитуемого помещения, причем первоначальный взнос должен размещаться на депозитных средствах банка ВТБ 24 – «ВТБ 24 – вклад в ипотеку»
Сроки одобрения	Решение по ипотечной заявке объявляется в день обращения

Необходимая документация:

Паспорт (все страницы).
Второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение либо свидетельство о пенсионном страховании (СНИЛС))
Дополнительный документ необязателен, предоставляется при его наличии (свидетельство о бракосочетании, военный билет для мужчин, не достигших 27 лет, документы о личности супруга/супруги).

Почему банки слабо кредитуют «загородку»
Требования банка к частному дому под ипотеку
Техническое состояние загородного дома
Инфраструктура и коммуникации
Правоустанавливающие документы
Банковские программы загородной ипотеки
Госпрограммы ипотеки на дом

Сельская ипотека
Деревянная ипотека)

Ипотека с материнским капиталом
Покупка дома в ипотеку без первоначального взноса
Что делать если дом не соответствует требованиям банка

Лучший вариант повысить качество жилищных условий – приобрести частный дом. Причем покупать его в ипотеку, поскольку хороший коттедж в пригороде определенно дороже городской квартиры.

Внешне все просто: выбраны загородный дом и ипотечный банк, есть средства под первоначальный взнос и подтвержденный доход, аккуратная кредитная история и платежеспособные созаемщики. Но банк ипотечного кредита не дает. Разберемся, почему отказывают в ипотеке на дом и что делать, чтобы получить кредитный заем.

В сравнении с городской недвижимостью, ипотеку на загородные дома с участками банки предоставляют гораздо реже. И личных мотивов у представителей финансового учреждения здесь нет, лишь практический расчет.

Предмет ипотеки (объект залога) обязан быть ликвидным. Ведь если заемщик утратит платежеспособность, то банку нужно продать ипотечную недвижимость и возвратить денежные средства. Кредитным отделам банков более интересны городские квартиры со стандартной планировкой и средней ценой, поскольку они легко продаваемы.

Что касается дома за городом, выстроенного по индивидуальному проекту и под потребности определенной семьи – с позиции банка это рискованный объект залога, поскольку быстро продать такой дом затруднительно. Поэтому доля частных домов на рынке ипотечного кредитования в России не превышает 2%.

Какую недвижимость можно приобрести в ипотеку

Банковские кредитные отделы анализируют предлагаемые под объект ипотеки дома по нескольким показателям:

завершенный объект капитального строительства (большинство банков с недостроями не связываются);
допустимость круглогодичного проживания;
отсутствие признаков ветхого, либо аварийного жилья;
надежный фундамент (бетонный, кирпичный, каменный);
надежные стены (кирпич, камень, ж/б панель, монолит, бетонный блок). Деревянные и каркасные дома рассматриваются по году постройки;
свободный подъезд к дому (земельному участку);
внешнее электроснабжение;
оснащенность отопительной системой, канализацией и санузлом (полная комплектность оборудования);
не выше трех этажей;
не далее 100 км от крупного города.

К сведению: для домовой ипотеки обязательно страхование от наводнения, пожара, стихийных бедствий. В среднем взнос по ней – 25%. Дома в военных городках и ЗАТО ипотеке не подлежат.

Добиться оформления ипотечного кредита без внесения первоначального взноса невозможно – вложение собственных денежных средств или хотя бы маткапитала здесь обязательно.

По статистике банков, не вносившие изначально своих денег заемщики чаще других позволяют себе просрочку или полное прекращение погашения кредита, поскольку обращаясь за ипотекой переоценили свои финансовые возможности.

Другая, более практичная причина – дешевизна залоговой недвижимости в сравнении с необремененными залогом вариантами по рынку, минимум на 10-15%. Если заемщик прекратит выплаты, то банку придется реализовывать дом с молотка, предварительно добившись этой возможности в суде.

Поэтому банк заранее предусматривает компенсацию по возможным судебным издержкам и организации продажи недвижимого залога. Это и есть 10% минимум первоначального взноса от суммы, требующейся заемщику ипотеки.

Вы выбрали коттедж и обратились за ипотекой, но банк отказывается принимать эту недвижимость в качестве объекта залога. Добиться кредита в этой ситуации возможно иначе – предложить банку другой залоговый объект, состоящий в вашей собственности.

К примеру, залогом под загородно-домовую ипотеку может стать более ликвидная недвижимость – ваша городская квартира. Однако учитывайте, что в случае финансовых затруднений с погашением ипотечного займа отдавать банку придется именно ее.

Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
Свидетельство о рождении ребенка;
В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Ипотека на покупку частного дома

Не более 8 рабочих дней.

Частями.

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Обратная связь

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Ипотека от 8,8% на строительство жилого дома

Льготное индивидуальное строительство жилого дома^*

Первый взнос от 20% 6,1%

Ставка указана с учетом скидки при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ или для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ»

^*Кредитный договор должен быть заключен до 30.06.2021

Индивидуальное строительство жилого дома

Первый взнос от 50% 8,4% Первый взнос от 30% до 50% 8,9% Первый взнос от 20% до 30% 9,4%

Ставки указаны с учетом скидки для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ» или для будущих зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ» при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ

Льготное индивидуальное строительство жилого дома

-0,4 п.п.* При подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ
Для заказа выписки из Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СЗИ-ИЛС) заемщику необходимо иметь подтвержденную учетную запись на сайте государственных услуг. Заказ выписки осуществляется сотрудником Банка -0,4 п.п.* Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»
Заемщик должен получать заработную плату на банковский счет в АО «Банк ДОМ.РФ» в течение последних 3 месяцев

Индивидуальное строительство жилого дома

-0,6 п.п.* Будущий зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»
Для заемщиков, которые подтвердили свой доход выпиской из Пенсионного Фонда РФ и в течение 3 месяцев после оформления ипотеки перешли на зарплатный проект АО «Банк ДОМ.РФ» -0,6 п.п.* Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»
Заемщик должен получать заработную плату на банковский счет в АО «Банк ДОМ.РФ» в течение последних 3 месяцев -0,4 п.п.* При подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ
Для заказа выписки из Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СЗИ-ИЛС) заемщику необходимо иметь подтвержденную учетную запись на сайте государственных услуг. Заказ выписки осуществляется сотрудником Банка

*Скидки не суммируются между собой

Льготное индивидуальное
строительство жилого дома Индивидуальное строительство
жилого дома Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область 12 000 000 ₽ 30 000 000 ₽ Другие регионы 6 000 000 ₽ 10 000 000 ₽

Льготное индивидуальное строительство жилого дома От 3 до 20 лет Индивидуальное строительство жилого дома От 3 до 30 лет

Все самое важное об ипотеке в ВТБ 24 на вторичное жильё

Внесите единовременный платеж, и скидка к ставке на весь срок кредита составит:

Скидка к ставке
(на весь срок кредита) Размер единовременного платежа
(от суммы кредита) 0,5% 2% 1% 3,5%

Единовременный платеж может быть оплачен до выдачи кредита:

Заемщиком — в соответствии с условиями кредитного договора
Юридическим лицом (работодателем или застройщиком) – в соответствии с условиями действующего договора между АО «Банк ДОМ.РФ» и юридическим лицом о компенсации Банку недополученных доходов и получении АО «Банк ДОМ.РФ» от юридического лица информации (в отношении заемщика, с которым предполагается заключение кредитного договора) о компенсации недополученных доходов

Возраст

Граждане РФ от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.

Стаж работы

Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать).

Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.

Созаёмщики По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.

Банк ВТБ 24 примет заявку на ипотеку «вторички» только при следующих условиях:

У предыдущих владельцев квадратных метров не должно быть других ипотечных кредитов, задолженностей. Также они должны быть полностью согласны передать квартиру в Ваши руки. Информация проверяется в Госреестре.
Должна быть произведена правильная оценка недвижимости. Только при наличии приемлемых условий проживания, при соблюдении правил безопасности и санитарных норм оценщик выдаст нужную справку, которое необходимо принести в банк.
Банк, защищая свои интересы, отдает под залог только ликвидные квартиры (те, что можно продать в короткие сроки по максимально выгодной цене).

Чтобы получить кредит под залог приобретаемого имущества, необходимо заполнить заявку. Сделать это можно в банке, либо онлайн. В анкету входит вся личная информация, которая подтверждается документами.

Учтите, что любой договор требует подтверждения у нотариуса. Плата за заверение договора залога будет зависеть от суммы ипотеки и нотариального тарифа.

Перед тем, как подавать заявку и выбирать жилплощадь, осуществляется сбор бумаг. Этот пакет состоит из:

Ксерокопии каждой страницы паспорта (незаполненные также относятся);
Копия трудовой книги;
Акт, представляющий сведения об образовании (дипломы);
Если заёмщик находится в браке, свидетельство, брачный контракт;
СНИЛС — страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе физ. лица по месту прописки (акт, подтверждающий наличие ИНН – индивидуального номера налогоплательщика);
Лицо мужского пола призывного возраста – военный билет;
Свидетельство о рождении детей (при наличии).

Если в доме проживают совершеннолетние лица, не являющиеся заемщиками, они должны подать заверенные нотариусом документы:

Подтверждающие, что данная квартира передана в залог;
«Вторичка» подвергнется взысканию, при несоблюдении правил договора ипотечного кредитования.