Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Автокредит в рассрочку: где и на каких условиях можно оформить». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Чтобы оформить беспроцентную рассрочку через банк, требуются, как правило, всего 3 документа:
- паспорт заёмщика-покупателя;
- водительское удостоверение;
- справка 2-НДФЛ с места текущего трудоустройства о доходах за последние полгода.
Не исключено, что у банка могут возникнуть сомнения в возможности кредитования конкретного лица. Тогда он может запросить дополнительный документ, подтверждающий личность заявителя (на выбор):
- ИНН;
- удостоверение СНИЛС;
- загранпаспорт.
Автокредит в рассрочку: где и на каких условиях можно оформить
Средний срок действия рассрочки – до 1 года. При этом её классический вариант предусматривает минимум 6 месяцев. Что же касается максимального срока выплаты рассрочки, то он редко превышает 4 года. Обычно это период до 3 лет.
В сети можно увидеть рекламу от ряда автосалонов о том, что для одобрения заявки об оформлении рассрочки выплат за автомобиль требуется всего 30 минут. При положительном решении банка необходимо приобрести полис КАСКО. А это немалые временные затраты. Если же ещё учесть обязательное страхование ОСАГО, автолюбитель выедет из автосалона на купленной машине в лучшем случае через несколько часов.
Как отмечается на сайте данного финансового учреждения, предлагаемая рассрочка позиционируется как «эксклюзивный продукт, позволяющий приобрести нашему соотечественнику новую машину в автосалоне без процентов и даже без договора кредитования». Условия сделки выглядят следующим образом:
- Сумма рассрочки:
- минимальная – 100 тыс. руб.;
- максимальная – 3 млн руб.
- Срок рассрочки – от 12 до 30 месяцев с шагом 6 месяцев.
- Размер ПВ – не меньше 50% от стоимости покупаемого ТС.
- Передавать в банк техпаспорт приобретаемого авто не надо.
- Погашать досрочно долг можно в любое время без штрафных санкций.
- За предоставление рассрочки взимается сбор. Его размер зависит от стоимости машины – от 35 до 495 тыс. руб.
Такая услуга, как рассрочка в автосалоне, действует в нашей стране относительно недавно.
Но выгода для клиентов очевидна: минимальный набор документов, отсутствие %-й ставки и скорость принятия решений (в банк ходить не нужно).
Оформляется рассрочка от автосалона также как и в финансовом учреждении. От вас нужен необходимый набор документов, о чём вас предупредят заранее.
Как правило, для оформления рассрочки нужны документы, удостоверяющие личность и справка о доходах.
Особых ограничений для выдачи займа не существует. Банку важна лишь подлинность документов и положительная кредитная история заёмщика.
Принимая решение о покупке нового автомобиля будущий автовладелец, несомненно, ищет для себя максимально выгодные условия и предложения на рынке.
Чаще всего, с автосалонов новоиспеченные автомобилисты выходят с договором рассрочки или другим видом банковской ссуды.
Популярность рассрочки вызвана очевидной выгодой для покупателя, хоть она и имеет некоторые нюансы.
Рассрочка на автомобиль от автосалона будет выгодна тем покупателям, которых не пугает достаточно внушительный первый взнос и небольшой период выплаты оставшейся суммы.
Из документов, которые необходимо будет предоставить для оформления договора рассрочки или кредита понадобятся следующие:
-
паспорт гражданина России;
-
водительское удостоверение;
-
справка о доходах (форма 2-НДФЛ).
Подписывая кредитный договор, сумма которого будет превышать стандартную, у банка есть все основания потребовать от вас трудовую книжку с отметкой работодателя.
Но наличие документов – не единственное условие получения займа для приобретения автомобиля. Будущий автовладелец должен ещё отвечать некоторым требованиям:
-
быть гражданином РФ;
-
иметь постоянную или временную прописку на территории России;
-
возраст заёмщика должен быть от 21-го года и выше;
-
иметь официальное оформление на рабочем месте;
-
числиться на последнем месте работы не менее 6-ти месяцев;
-
иметь постоянный номер телефона для связи.
По справке о доходах должно быть видно, что заёмщик имеет стабильную зарплату. Это позволит банку не сомневаться в вашей платёжеспособности. Не стоит забывать и о том, что рассрочка в автосалоне предполагает обязательную покупку автостраховки КАСКО.
Покупка автомобиля – дело сугубо индивидуальное и для каждого случая будет свой выгодный вариант, будь то кредит или рассрочка. Главное не спешить, а принять взвешенное решение перед выбором одного из видов займов.
Особенно тщательно вчитывайтесь в условия, описанные в кредитном договоре. Это позволит избежать, в дальнейшем, неприятных «сюрпризов».
Также серьёзно отнеситесь и к подписанию договора. Невнимательность может привести к лишним расходам и ненужным переживаниям.
Даже если вы пойдёте напрямую в банк, автостраховка будет обязательным условием договора. В ней уже заложена определённая выгода как для банка, так для страховой компании.
Подписывая договор рассрочки в автосалоне, вы автоматически добавляете к общей сумме платежей около 2-3% переплаты за договор КАСКО. Чем авто дороже, тем существеннее сумма страховки. При чём, обязательную страховку вам пропишут даже при покупке б/у автомобиля.
Хотя не стоит так переживать по поводу переплаты за полис КАСКО. Хоть вы и переплатите 2-3% от общей суммы, но это всё равно будет на порядок меньше, чем %-е выплаты по кредитному договору. Да и сам полис страхование несёт определённую ценность.
Авто в рассрочку. Как взять автомобиль в рассрочку
Выбрав понравившуюся модель, вы можете купить автомобиль в автосалоне в рассрочку и это будет действительно выгодным вариантом. Но есть в этом варианте и свои нюансы, на которые не стоит закрывать глаза.
Рассрочка распространяется, как правило, на избранные модели автомобилей. Кроме того, по договору рассрочки вам всё равно нужно будет переплатить определённую сумму дополнительных расходов.
Это логично, поскольку никакая кредитная организация не будет давать деньги без своего интереса.
Потому, любая рассрочка в автосалоне оформляется по следующей схеме: вы оплачивает салону первый взнос, а оставшуюся сумму платит дилеру банк. Дальнейшие финансовые обязательства вы будете держать уже перед банком.
Для самого банка автосалон предоставляет определённую скидку, которая и служит основным источником прибыли банка по договору рассрочки. Автосалоны просчитывают подобные схемы продаж: хоть скидка и съедает часть прибыли, но общий объём продаж увеличивает совокупный доход.
В некоторых случаях, «предприимчивые» владельцы автосалонов уже включают стоимость банковской скидки в цену автомобиля (отсюда и избирательность в выборе моделей), перекладывая, тем самым, свои расходы на плечи клиентов.
|
Преимущества покупки автомобиля в рассрочку: |
|
|
Недостатки: |
|
При покупке же автомобиля в кредит, клиент проходит целую череду проверок, после чего, часто, получает отказ от банка. К тому же, авто может быть конфисковано в случае несвоевременных оплат или задолженностей.
Добавьте сюда большие процентные ставки и комиссии, и выгода рассрочки будет ещё более очевидной.
Автокредиты в отличие от потребительских кредитов – целевые займы. Деньги, которые выдаст банк, можно потратить только на покупку автомобиля. При этом купленное транспортное средство выступает залогом.
Особенности:
- Первоначальный взнос за автомобиль покупатель вносит из своих денег. Эта сумма может доходить до 30-50% стоимости. Некоторые банки и автосалоны предлагают участие в специальных программах кредитования, по которым можно приобрести машину без первоначального взноса.
- Автомобиль, купленный в автокредит, нельзя использовать в коммерческих целях. Также транспортное средство (ТС) не может быть задействовано в производственном процессе. Если машина нужна для одной из этих двух целей, потребуется оформить коммерческий кредит.
- На ТС, которое находится в залоге у банка по автокредиту, обязательно наличие каско. Страховой полис снижает риски банка на случай ДТП, пожара, угона или других событий, которые могут привести к удешевлению стоимости автомобиля. Некоторые банки оставляют оформление каско на усмотрение заемщика и кредитуют без полиса, но такие программы встречаются реже.
Иногда банки сотрудничают с автосалонами напрямую, поэтому заемщик вообще не получает никаких денег на руки. Кредитор переводит сумму в оплату за новый или подержанный автомобиль напрямую продавцу. Покупатель становится владельцем машины, но некоторые его права ограничены, пока задолженность не будет погашена.
В РФ более десятка видов автокредита. Встречаются программы, которые работают и в банках, и в автосалонах, другие варианты не так широко распространены. В обзоре представлены наиболее известные виды автокредитования.
Самый распространенный вариант — классические. Потенциальный заемщик оставляет заявку на кредит в банке или автосалоне, но в любом случае ее рассматривает банк.
Отличается невысокой процентной ставкой и сроком кредитования максимум до 5-7 лет. По этой программе не предлагают автомобили с пробегом или имевшие автовладельцев. Допускаются только сделки с салонами на новые ТС.
Обязательное условие – первоначальный взнос. Чем больше заплат заемщик из своих денег, тем более низкую процентную ставку ему сможет одобрить банк.
Экспресс-кредитование чаще всего предлагают в автосалонах. Основное преимущество – скорость оформления. Не надо собирать много бумаг или долго ждать одобрения заявки. При этом процентная ставка, скорее всего, будет выше, чем при классическом автокредите.
За скорость придется заплатить. Вероятнее всего, это будет разовая комиссия или фиксированный платеж при оформлении автомобиля.
Некоторые банки или автосалоны готовы оформить автокредит по двум документам. Первый обязательный — паспорт и второй на выбор:
- военный билет;
- СНИЛС;
- водительские права;
- загранпаспорт.
Такой вид автокредитования могут проводить в ускоренном режиме. Значит за скорость снимут процент от суммы или возьмут фиксированную оплату. Кроме того может быть предусмотрен крупный первоначальный взнос до 50% от первоначальной стоимости.
Встречаются программы автокредитования без первоначального взноса. Они привлекают тех, кто еще не накопил денег на покупку ТС, но уже хочет стать автовладельцем. Недостаток программы – повышенная процентная ставка на протяжении всего периода кредитования.
При таком автокредите сумма, выданная на покупку автомобиля, будет больше, чем с внесением первоначального взноса, значит, итоговая переплата тоже увеличится. Это менее заметно, если деньги взяты на покупку недорогого автомобиля или на короткий срок.
Поддержанные автомобили продают как автосалоны, так и частные лица. Если сделка проходит в салоне возможны дополнительные комиссии на оформление пакета документов. При покупке ТС у частного лица затраты могут оказаться ниже.
Главный плюс – широкий выбор автомобилей на вторичном рынке, исходя из своих запросов, финансовых возможностей и предпочтений. Недостаток – банк, который одобряет автокредит на ТС с пробегом, обяжет заемщика оформить каско, что повысит итоговые расходы клиента.
Кредиторы предъявляют жесткие требования к подержанным автомобилям – по техническому состоянию и году выпуска. Нельзя купить с рук технически неисправный автомобиль или возрастом старше 5-10 лет.
Льготные кредиты с субсидированием от государства продлили до 2023 года. Заемщики могут приобрести некоторые автомобили со скидкой 10% (для Дальнего Востока 25%). Для этого необходимо найти банк, участвующий в программе господдержки, предоставить водительские права, выбрать автомобиль из списка разрешенных. Оформленная субсидия не вычитается из суммы кредита, а прибавляется к первоначальному взносу.
Требования для соискателей:
- Иметь детей в возрасте до 18 лет.
- Запрашивать субсидию на покупку первого в жизни автомобиля.
- Быть сотрудником медицинской сферы (подходит для гос. учреждений)
- Иметь машину не старше 6 лет, находящуюся в собственности минимум год и сдавать ее по трэйд-ит.
Достаточно одного условия, чтобы иметь возможность получить автомобиль со скидкой от государства.
Об этом нужно знать заранее, поскольку банки предупреждать о таких «мелочах» не любят. Итак:
- В большинстве финансовых организаций с вас могут взять комиссию за открытие кредитного счета. Она составляет от 5000 и более.
- Во многих банках драконовские штрафы за просроченные платежи, досрочное погашение займа, повышенные ставки на льготное кредитование. Как правило, это указывается в сносках к договору.
- При подписании договора вам будут навязывать страхование КАСКО. Вы должны понимать, что это не обязательное условие. Но если пойти на уступки банку, он может снизить ставку.
- При покупке машины с рук банк проводит полную проверку авто. В некоторых организациях она бесплатная, но есть и такие, в которых ее стоимость будет включена в кредитование.
И самое главное: не спешите оформлять кредит в автосалоне. Менеджеры могут отправить заявку сразу в десять банков, тем самым подпортив вам скоринговый бал. У вас не будет времени поискать наиболее выгодное предложение, внимательно ознакомиться с договором. Лучше посмотрите сайты банков самостоятельно, выберите те, в которых условия кажутся вам привлекательными. И уже в офисе решите, в каком салоне вы будете приобретать машину.
Покупка автомобиля в рассрочку от дилера
На сегодняшний день реализацией движимой собственности в рассрочку занимаются три основные группы лиц:
- Представители автосалонов;
- Официальные дилеры;
- Частные хозяева ТС.
И если первые два продавца имеют фиксированные условия и ставки, то частники в праве устанавливать свои, индивидуальные правила приобретения автомобиля (не редко с подвохом для покупателя). А потому водителя к ним обращаются реже всего.
Не смотря на то, что человек приобретает автомобиль в рассрочку от автосалона без банка, формально финансовая структура в этой сделке все-же участие принимает. А это подразумевает применение к заемщику тех же условий, что и при оформлении ипотеки:
- Наличие российского гражданства;
- Достижения 22 лет;
- Постоянного места проживания;
- Присутствие водительского удостоверения;
- Наличие трудового стажа (не менее 6 месяцев на текущем предприятии, и около 2-3 лет на предыдущих местах работы).
При этом представители автосалона ведут все переговоры с банком без участия покупателя. Ну а водителю лишь озвучиваются конкретные условия по выплате задолженности.
Внимание! Весомыми недостатками такого варианта приобретения движимой собственности можно назвать: ограниченность в выборе ТС, и более строгие требования к клиенту. А вот существенным преимуществом рассрочки является низкий процент переплаты.
В отличие от салонов, дилеры предлагают своим потенциальным потребителям полностью беспроцентный автокредит, который оформляется на стандартных условиях банка (по достижению 22 лет, при наличии российского гражданства и официального трудоустройства). Но сама финансовая структура в данной сделке участия не принимает, что можно назвать существенным плюсом такой рассрочки.
После того, как транспортное средство покинет пределы салона, его стоимость автоматически понизится на 10-15%, как у б/у автомобиля. Далее, с каждым годом, цена машины будет урезаться еще на 5-7%. В итоге, если заемщик откажется погашать рассрочку, продавец получит назад ТС с пробегом, которое реализовать по первоначальному тарифу уже не выйдет.
Важно знать! А вот страховой взнос при оформлении автокредита без процентов является своего рода компенсацией, на случай игнорирования выплат со стороны покупателя. Поэтому салоны и дилеры всегда берут с автолюбителей задаток, в размере от 20 до 30% от стоимости приобретенного ими движимого имущества.
Исключением считаются частники, так как они изначально сбывают транспортное средство, бывшее в употреблении. А значит его стоимость, в случае возврата к текущему владельцу, по причине неуплаты задолженности, не поменяется (также при несвоевременном внесении платежа покупатель рискует лишиться тех средств, которые уже были переданы продавцу, до разрыва договора).
Перед тем, как идти к дилеру, или к представителям автосалона, покупателю следует заранее подготовиться, собрав необходимый пакет документов, и оплатив все сопутствующие издержки. А именно:
- Оформление КАСКО (в большинстве случаев наличие комплексного страхового полиса считается обязательным условием для получения автокредита. А потому купить его лучше заранее, у проверенной СК);
- Открытие дополнительного банковского счета (некоторые финансовые структуры за регистрацию новой карты просят с клиентов от 10 до 20 тыс. рублей. Ну а избежать подобных расходов можно только при обращении в государственный Сбербанк, где указанные услуги производятся бесплатно).
Покупаем машину выгодно: как взять автокредит с умом
Как уже ранее упоминалось, главным преимуществом ипотеки от автосалона или дилера (без участия банка) является низкая процентная ставка по задолженности. Но кроме нее можно выделить и такие положительные качества рассрочки:
- Возможность выбора любого автомобиля, имеющегося в наличии у продавца, вне зависимости от доходов;
- Наличие защиты со стороны законодательства (взаимоотношения между клиентом и салоном регулируются Гражданским кодексом, который предусматривает ответственность для обеих сторон, на случай игнорирования договора).
А вот из недостатков такого варианта приобретения движимой собственности стоит выделить:
- Наличие дополнительных расходов на КАСКО, и отдельный счет в банке;
- Отсутствие возможности досрочного погашения задолженности;
- Выбирать автомобиль можно только из перечня, предложенного продавцом;
- Слишком короткий срок действия рассрочки.
В ВТБ выдают займы на покупку новых и поддержанных автомобилей.
Условия банка:
- процентная ставка зависит от тарифа – от 3,5% до 14,5%;
- по всем тарифам обязательный первый взнос в размере 20% от стоимости автомобиля;
- сроки – от 1 года до 7 лет;
- максимальная сумма кредитования – 7 млн рублей;
- максимальные сроки возврата – 7 лет;
- есть тарифы без обязательного страхования, но они дороже;
- ВТБ участвует в программе государственного субсидирования автокредитов.
Этот банк не выдает целевых автокредитов. Но предлагает альтернативу – потребительский кредит наличными на покупку машины. Его можно потратить на покупку поддержанного авто и не отчитываться перед банком.
Условия:
- ставка – от 10,9% до 16,9%;
- сумма – от 90 тыс. до 2 млн рублей;
- сроки – от 13 месяцев до 5 лет;
- первоначальный взнос необязателен;
- справка о доходах обязательна;
- залог или поручительство – обязательное условие.
Автомобиль остается в залоге у банка. Пока обязательства перед банком не выполнены, права заемщика в распоряжении транспортным средством ограничены. Если заемщик перестанет выполнять обязательства перед кредитором, банк продаст автомобиль чтобы компенсировать свои убытки. Поэтому ему важно, чтобы залоговый автомобиль был застрахован. Например, если его угонят или разобьют, убытки компенсирует страховая компания.
Условие банков – наличие страховки КАСКО.
КАСКО – это программа страхования автомобилей от нанесенного ущерба или угона. Если с машиной что-то случится, страховая компания компенсирует убытки.
В большинстве программ автокредитования наличие КАСКО – обязательное условие. Страховка оформляется в течение 10 дней после покупки машины, после чего ее копия предоставляется кредитору.
Справка. Некоторые программы автокредитования не требуют КАСКО, но процентная ставка по таким кредитам обычно выше – в среднем на 3-5%.
Не все банки и автосалоны работают честно. Часто во время оформления кредита или уже после этого выявляются подводные камни. Оказывается, что траты по кредиту больше, чем вы рассчитывали, но вам о них не сообщили. Рассказываем, на что обратить внимание при оформлении автокредита.
- Процентная ставка. Часто у банков есть дополнительные проценты – за обслуживание кредита, страховку, скрытые дополнительные услуги. Попросите рассчитать всю сумму. Не поленитесь и внимательно перечитайте договор.
- Подарки. Автосалоны стараются продать как можно больше. Чтобы завоевать расположение заемщика, они делают ему недорогие подарки. Потом дополнительно продают дорогие авторегистраторы, системы защиты, ненужные комплекты шин. Поскольку на эти покупки оформляется кредит, сумма сначала не выглядит такой большой. Но кредитная нагрузка увеличивается.
- Поддержанные автомобили. Известны случаи, когда под новым автомобилем продавали уже бывший в употреблении. Внимательно изучите документы на транспортное средство. А лучше – возьмете с собой в салон эксперта или опытного автомобилиста.
- Искусственный спрос. Менеджеры автосалонов используют рекламные уловки, чтобы продать. Самая популярная из них – эффект дефицита. Вам рассказывают, что выбранный автомобиль популярен. Если не купите сейчас, завтра его заберут другие, а следующие поставки через месяц. Это мощный стимул закрыть сделку с салоном в тот же день.
Автокредит – доступный способ купить автомобиль, если всей суммы нет, а копить не хочется. Такие виды займов стали популярными после 2015 года, когда была запущена программа государственного субсидирования автокредитов.
Не все российские банки выдают целевые кредиты на покупку автомобилей. Часто предлагают оформить обычный потребкредит, но он дороже в обслуживании, а получить его сложнее.
Перед обращением в банк рассчитайте кредитную нагрузку. Узнайте, сколько вы будет платить каждый месяц. Учтите скрытые проценты. И только потом принимайте решение.
Если у вас есть больше 50% стоимости автомобиля, возможно, банковские деньги вам и не нужны. Если есть деньги на первый взнос, внесите как можно больше – так вы сэкономите на процентах.
|
|||||
|
Автокредит — это целевой кредит на покупку автомобиля. Использовать автокредитование можно для покупки нового или подержанного авто. На этой странице собрана информация о том, какие банки дают автокредит и на каких условиях.
Автокредитование позволяет сразу купить выбранный автомобиль, а не копить на него деньги. Но пока задолженность не погашена, автомобиль считается залоговым имуществом. Покупатель не сможет продать его, сдать в аренду или внести существенные изменения в конструкцию. Все эти действия могут быть расценены как мошенничество.
Получить целевой кредит на покупку авто можно в офисе банка или в автосалоне. Мы советуем заранее оформить онлайн-заявку, чтобы узнать решение банка по анкете, одобренную сумму займа и процент. Это позволит вам сэкономить время при посещении автосалона.
Оформить автокредит онлайн можно в:
- Сбербанке.
- Тинькофф Банке.
- ВТБ 24.
- Газпромбанке.
- Альфа Банке.
И других кредитных организациях, полный список которых представлен на этой странице.
Автомобиль в рассрочку от автосалона без участия банка
Если решение банка положительное, заемщик может подписывать договор с дилерским центром (или с физическим лицом при покупке подержанного авто). Кредитные деньги перечисляются на карту или выдаются наличными. На данном этапе заемщик должен внести первый взнос, если это предусмотрено условиями кредитования.
После этого покупатель может взять два комплекта ключей, сервисную книгу и ПТС. Далее нужно оформить страхование ОСАГО и в большинстве случаев КАСКО. Оформив страховку, необходимо приехать в банковское отделение, чтобы оформить автомобиль как залоговое имущество. Только после этого можно забирать у продавца новую машину и ставить ее на учет.
Если покупатель перестанет платить по кредиту, банк имеет право изъять автомобиль и продать его в счет возврата долга.
Мы перечислим самые распространенные причины, из-за которых заявка может быть отклонена:
- отсутствие кредитной истории;
- плохая кредитная история (просрочки и взыскания через суд);
- низкий официальный доход;
- отсутствие постоянной работы;
- наличие открытых займов в размере 50% от суммы дохода;
- несоответствие заемщика требованиям;
- отказ в оформлении ОСАГО (реже — КАСКО).
В подавляющем большинстве случаев решение принимает программа. Операторы в банковском офисе, как и сотрудники горячей линии, не знают точных причин отказа.
| Преимущества | Недостатки |
| Большие суммы кредитования | Ограничение прав владельца до погашения долга |
| Длительный срок погашения долга | Строгие требования к потенциальным заемщикам |
| Быстрое рассмотрение онлайн заявок | Авария и угон не освобождают от уплаты долга |
| Взять кредит можно в автосалоне | |
| Можно включить оплату страховок в общую сумму |
Стандартная процентная ставка на автокредит: 6-12%. Чтобы получить кредит по минимальной ставке, можно:
- Выбрать банк, где вы получаете зарплату или пользуетесь другими услугами.
- Внести первоначальный взнос в размере 30% и более от общей суммы.
- Привлечь созаемщиков для оформления договора.
- Воспользоваться программой с господдержкой.
Наличие положительной кредитной истории также помогает снизить процент.
Классический — Можно получить только на новую машину. Срок займа: 5-7 лет. Требуется первый взнос.
Экспресс — Кредит выдается за один день. Для получения требуется сокращенный список документов. Размер процентной ставки высокий.
С государственной поддержкой — Если заемщик подходит под список критериев, часть суммы покупки компенсирует государство. В России действуют программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».
Trade-in — Сумма покупки нового авто частично компенсируется продажей предыдущего. Старый автомобиль нужно сдать в дилерский центр, где планируется покупка нового.
Без КАСКО — Отказ от страховки влечет повышенные риски как для водителя, так и для банка. Некоторые банки могут оформить займ без КАСКО с повышенной процентной ставкой.
Без первоначального взноса — Стоимость машины можно выплачивать равными частями, если нет денег на первый взнос. В этих программах также высокая процентная ставка.
Рассрочка (беспроцентный кредит) — Программы со скрытой процентной ставкой. Процент за пользование кредитом платит автосалон.
На данной странице представлены все банки, где можно оформить автокредит. Сравнивайте предложения разных банков, чтобы найти самый выгодный автокредит и узнать, как его можно оформить.
Авто от частного лица — как оформить в рассрочку
Такой вариант предполагает заем на любые цели, что не будет являться ограничивающим фактором, а скорее наоборот расширит возможности выбора транспортного средства. Разновидностями данного варианта кредита на автомобиль считаются:
- целевой;
- нецелевой.
Первый вариант предоставляется банком на покупку оговоренного продукта, второй – на любые цели. Таким образом, к преимуществам данного варианта относится то, что вы можете определиться с моделью автомобиля уже после того, как вам предоставят деньги. При этом вам придется предоставить либо обеспечение кредита, либо подтверждение стабильного дохода, как правило, это справка о доходах 2-НДФЛ.
Клиенты банка, которые участвуют в зарплатной программе (т.е. получают зарплату на карточку данного банка), могут рассчитывать по получение кредита только по паспорту, при этом доход должен быть соответствующим для выплаты минимального платежа на регулярной основе (каждый месяц). Ставка на кредит, которая варьирует в диапазоне от 16 до 26%, определяется кредитной организацией и обусловлена благонадежностью потенциального владельца автомобиля, а именно:
- размером зарплаты;
- кредитной историей;
- наличием недвижимости и др.
Потенциальный владелец транспортного средства может взять быстрый заем, который предоставляется по паспорту и водительским правам. Но ставка и переплаты за пользование финансовой услугой при покупке автомобиля, как правило, значительно выше.
Преимуществом данного вида займа является следующее:
- вам не нужно платить первый взнос;
- банк не претендует на владение вашим автомобилем;
- выбор машины не ограничивается маркой, заявленной в банке.
При этом из минусов можно назвать то, что процент по займу выше, если сравнивать с автокредитованием, которое мы рассмотрим ниже.
Для тех, кто решает для себя вопрос, где лучше взять автокредит, возможны различные варианты: в офисе финансовой организации или в представительстве дилера во время покупки автомобиля. В крупных дилерских центрах работают несколько представителей различных банков, предоставляющих заем. Для получения ссуды в автосалоне достаточно иметь при себе паспорт и права на управления ТС.
Отрицательным аспектом в данном случае является все же некая ограниченность в выборе банка и условий. Находясь в салоне и осуществляя покупку, вы можете выбрать только из предложенных вариантов, возможно в другом банке, не представленном в центре, у вас есть все шансы сэкономить больше на процентах за использование займа.
Нередко в своих рекламных слоганах дилеры предлагают предоставить кредит от своего имени. На самом же деле кредит на покупку предоставляет банк-партнер.
Рекомендуется внимательно читать условия программы предоставления услуги автокредитования. Информацию о банке обычно указывают мелким шрифтом под основным рекламным текстом.
Исключения, конечно, бывают, как например, в случае с авторизированным представителем Тойота и одноименным банком. При этом салон и финорганизация являются разными юрлицами. В общем же случае центры не имеют права самостоятельно предоставлять заем на покупку, поскольку такая деятельность требует лицензии.
Данная разновидность автокредитования распространена на Западе и нашей стране пока не так популярна. Автолизинг – это длительная аренда, которая осуществляется в отличии от покупки в собственность через лизинговую компанию. Автолюбитель просто вносит ежемесячную плату за пользование автомобилем. К плюсам данного варианта можно отнести:
- низкие ежемесячные выплаты по сравнению с обычным кредитом;
- возможность выбрать любой автомобиль;
- простота и скорость оформления автолизинга;
- возможность выкупить авто или отказаться от его использования.
- заключение договора купли-продажи, в котором четко прописан срок выплаты и их размер
- договор аренды транспортного средства с правом последующего выкупа
И тот, и другой договор предусматривает нотариальное заверение. Но, главное отличие между ними в том, что в первом случае, автомобиль переходит в собственность покупателя сразу после подписания договора. Во втором случае — только после полной выплаты.
Опытные юристы советуют максимально полно прописать все сроки выплат и точно оговоренные суммы, а также учесть все нюансы решения вопросов, при возникновении сложностей с выплатами. Договор купли-продажи автомобиля в рассрочку очень похож на договор, заключаемый при обычной продаже «из рук в руки», но имеет некоторые отличия. Также, этот договор обязательно заверяется нотариально.
Если рассматривать выгоду подобной продажи со стороны продавца и покупателя, то второй рискует меньше. Риск продавца же можно ограничить правильно составленным договором.
Относительно же предложений банков, можно выделить следующие преимущества для покупателя:
- Отсутствие необходимости ежегодного взноса за КАСКО
- Нет огромных процентов по кредиту
- Не нужно собирать огромное количество справок, ждать решения банка и волноваться о кредитной истории, в случае проблем с выплатами
- Водительский стаж, место работы и наличие поручителей не нужно подтверждать документально
- Автомобиль можно приобрести под свои нужды — коммерческий, легковой или грузовой
Срок рассрочки обычно не превышает 10-12 месяцев, но может быть увеличен или уменьшен по договоренности между продавцом и покупателем. Размер первоначального взноса по договору также устанавливается по договоренности, но, продавцам не рекомендуют, чтобы он составлял менее 50% от стоимости автомобиля, вторая же половина суммы как раз и предоставляется покупателю в виде распределения платежей по месяцам.
Принципиальный вопрос при оформлении автокредита в рассрочку: кто будет владельцем автомобиля в период оплаты его стоимости? Кто будет обладать правами собственности на автомобиль? Конечно, наилучшим вариантом было бы оформление автомобиля в качестве вашей собственности, особенно если это сделать одновременно с подписанием договора о залоге и регистрации ТС и ГИБДД. Вариант, когда автомобиль остается в собственности автосалона или финансовой структуры до момента полного погашения его стоимости, много хуже.
Похожие записи:
- Срок Лишения Прошел Но Права Не Забрал Можно Ли Ездить 2021 Г
- Кит финанс негосударственный пенсионный личный кабинет
- Налог объект капитального строительств в 2021 году